Os 15 melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil em 2021

Se você ainda paga para usar um cartão de crédito, está na hora de rever seus conceitos e aderir a uma das opções mostradas.

Ariane Lopes
Ariane Lopes

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Os 15 melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil em 2021

 

O cartão de crédito há bastante tempo já faz parte da vida do brasileiro.

O apreço pelo “dinheiro de plástico” é tanto que eles são oferecidos por supermercados, lojas de varejo, fintechs e bancos tradicionais.

No entanto, são muitas opções e o consumidor pode ficar em dúvida a qual aderir ou, em alguns casos, possuir todos.

A segunda opção não é a mais vantajosa, uma vez que uma das principais vantagens dos melhores cartões de crédito são os programas de pontos, que dependem dos valores gastos em um determinado cartão.

Dessa forma, quanto mais divididas suas despesas estiverem (em vários cartões), mais difícil de controlar e menos vantagens você poderá obter.

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Assim, para te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade (afinal ninguém precisa de uma conta a mais para pagar, quando se tem tantas boas opções de graça), o iDinheiro separou os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade neste artigo.

Melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil

Meliuz

1. Cartão de Crédito sem anuidade do Méliuz

Em 2019, o Méliuz (maior programa de cashback do Brasil) lançou uma ferramenta que permite que seus usuários ganhem dinheiro de volta em TODAS as suas compras, independentemente, de estarem comprando em lojas parceiras ou não.

E ela é exatamente o cartão de crédito do Méliuz, que além de não ter anuidade dá até 1,8% de cashback em todas as compras.

O que significa dizer que não há limite mínimo de compras para que essa isenção seja oferecida, é um cartão de crédito sem anuidade de verdade!

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Existem, no entanto, faixas que oferecem cashback progressivo a depender do valor da fatura, a saber:

  • Até R$ 750,00 – 1% de cashback extra em compras online usando o cartão Méliuz.
  • De R$ 750,01 a R$ 1.499,99 – 0,5% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz.
  • Acima de R$ 1.500 – 0,8% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz.

Um detalhe bem legal é que SEMPRE que você comprar em uma loja online parceira, usando o Méliuz, você recebe 1% de cashback extra, independentemente da sua faixa de gasto mensal com o cartão.

Para ficar mais claro, vamos imaginar uma pessoa que gasta R$ 2.000 por mês no cartão. Em 12 meses, ela economizaria com o cartão de crédito Méliuz, no mínimo, R$ 192,00 (R$ 2.000 multiplicado por 0,8%).

Isso sem contar a anuidade, que muitas vezes gira em torno desse valor, gerando por baixo uma economia de R$ 400 por ano!

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Por esse motivo, consideramos o cartão Méliuz, o melhor cartão de crédito sem anuidade disponível no mercado atualmente.

Nubank

2. Cartão Nubank sem anuidade

Como a lista é dos melhores cartões de crédito sem anuidade, esta é uma característica comum a todos.

Então, vamos focar no diferencial de cada um para o cliente.

O Nubank possui um programa de pontos chamado Nubank Rewards, para participar, o cliente deve aderir e pagar um valor de R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.

Mas espera, o texto não é sobre cartões de crédito sem anuidade?

Sim, aí é que está, dependendo do seu nível de gasto, é possível reverter esse valor pago em benefícios e ainda economizar uma outra parcela!

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Como isso é possível? Vamos entender o programa de pontos do Nubank, primeiro.

A cada R$ 1,00 gasto no cartão, o cliente ganha 1 ponto de Rewards.

Juntando um número x de pontos é possível compensar despesas (que o Nubank chama de apagar).

Pontos necessários para apagar despesas

O valor dos pontos necessários irá depender do estabelecimento, observe:

  • para apagar cada R$ 1,00 nas contas de supermercado e farmácia são necessários 100 pontos;
  • também são necessários 100 pontos para compensar cada R$ 1,00 na mensalidade da Netflix ou pedidos no ifood;
  • para apagar cada R$ 1,00 nas corridas de Uber ou Cabify, você novamente precisa de 100 pontos;
  • são necessários 80 pontos para compensar cada R$ 1,00 em passagens aéreas em sites de companhias ou na MaxMilhas;
  • para apagar cada R$ 1,00 em qualquer restaurante, você precisa de 100 pontos;
  • 4 pontos Rewards também podem ser trocados por uma milha SMILES.

Observação: Você só pode apagar uma despesa quando tiver o número de pontos completos. Por exemplo, se você gastou R$ 30 no iFood, precisa ter 3000 pontos para poder apagar essa despesa.

Existem outros parceiros, mas em todos os demais casos a proporção é de 100 pontos para cada R$ 1,00.

O interessante deste programa é que os pontos não vencem! Ou seja, você vai juntando pontos e não se preocupa com validade.

Quando tiver acumulado o suficiente, pode compensar suas compras.

Gastando pelo menos R$ 1.600 por mês no cartão, você acumula 19.200 pontos anuais, dividido pelo menor fator de conversão (80), seriam R$ 240.

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Logo, compensaria a assinatura de R$ 190 e, ainda traria uma economia de R$ 50.

O cartão de crédito do Nubank pode ser vantajoso para quem gosta de programa de pontos, a depender do nível do seu gasto.

NEXT

3. Cartão de Crédito sem anuidade Next

O Next é um banco digital que oferece três tipos de cartões de crédito: Internacional e Platinum, todos pertencentes à bandeira Visa.

Apesar de só o primeiro ter o nome Internacional, todos os dois são internacionais.

No entanto, o Internacional é o único dos dois cartões de crédito sem anuidade.

Já o Platinum, cobra um valor de R$ 40,83 por mês e conta com um programa de pontos, o Livelo.

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Apesar de ser isento de anuidade, o cartão Internacional possui “Mimos”, que são parcerias do Next revertidas em descontos para os seus clientes.

Os cupons de desconto variam e podem chegar a mais de 60%.

Para abrir sua conta no Banco Next, basta entrar no site e clicar em “Abra sua conta” no canto superior direito da tela.

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4. Cartão Inter sem anuidade

Outro banco digital que está dando o que falar é o Banco Inter.

Ao criar sua conta no Inter, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard sem anuidade nenhuma.

São 3 tipos de cartões de créditos sem anuidade oferecidos:

  • Gold (para todos os clientes);
  • Platinum (investidores que possuam mais de R$ 50 mil investidos);
  • e Black (investidores com mais de R$ 250 mil investidos).

O cartão também é débito e é possível sacar em qualquer caixa do Banco24Horas.

Para abrir uma conta, basta entrar no site e completar o cadastro disponível.

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5. Cartão Digio sem anuidade

O Digio é bastante parecido com o Nubank. Ele também é considerado um cartão digital e você consegue resolver tudo pelo app.

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Além de ser um cartão de crédito internacional, ele oferece o Digio Store, um marketplace com vários produtos, e o Digio Cash, que te permite transferir parte do limite do cartão direto para sua conta corrente ou poupança.

Para solicitar o seu cartão Digio sem anuidade, entre no site e clique em “Peça o seu cartão” no canto superior direito da tela.

credicard

6. Cartão Credicard sem anuidade

O Credicard atualmente oferece dois tipos de cartões de crédito: o Zero e o Black.

No entanto, como o tema do texto é melhores cartões sem anuidade, então, vamos falar do Credicard Zero que também é internacional.

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Ao possuir o cartão, você tem direito ao programa de pontos e descontos com parceiros como Magazine Luiza, Decolar.com e Extra.

Para solicitar o seu cartão Credicard Zero sem anuidade, é só entrar no site e preencher um pequeno formulário ou clicar em “Peça agora” no canto superior direito da tela.

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7. Cartão Saraiva sem anuidade

A Livraria Saraiva oferece um cartão de crédito internacional e sem anuidade que possui dois programas de pontos: Milhas Aéreas no LATAM Pass e Saraiva Plus.

No primeiro, você acumula pontos no programa de milhas em qualquer compra realizada.

A cada 2 dólares americanos, você ganha 1 ponto no programa creditado em até 30 dias após o pagamento da fatura.

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O segundo te permite acumular pontos. A cada 500 pontos, você ganha R$ 10,00 para utilizar como quiser na Livraria Saraiva.

Qualquer que seja o programa de pontos, os mesmos possuem uma validade de 1 ano, expirando após este prazo.

A Saraiva oferece um app próprio para você acompanhar de perto todas as suas transações e pagar sua fatura (para correntistas).

Para fazer o seu cartão de crédito Saraiva, entre no site e clique em “Peça já o seu” na caixa amarela da tela.

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pag

8. Cartão Pag! sem anuidade

O cartão de crédito pag! não é apenas um cartão.

Ele também é uma conta digital (estilo a NuConta) que te permite sacar no Banco24Horas.

Além de ser internacional, o Pag! é um cartão de crédito sem anuidade, com o qual você pode participar do programa de pontos do Mastercard Surpreenda.

Qualquer compra que fizer, independentemente do valor, vale 1 ponto.

Para pedir o seu cartão de crédito pag! você precisa baixar o app no iOS ou Android e preencher o cadastro inicial.

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9. Cartão de crédito sem anuidade C6 Bank

O cartão de crédito sem anuidade do C6 Bank também está ligado a uma conta digital, como tantos outros (Nubank, Inter, Next e Digio).

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Não se preocupe que estas contas não possuem tarifas, são abertas e mantidas de forma gratuita, então, não há tarifas nem por parte do cartão nem da conta.

O cartão de crédito e débito do C6 bank é da bandeira Mastercard e possui a função Internacional, além de dois programas de pontos: Mastercard Surpreenda e Átomos.

Você pode abrir sua conta C6 Bank e saber mais detalhes do cartão usando o aplicativo da instituição disponível para Android e iOS.

Em ambos os programas os pontos não expiram. Saiba mais detalhes clicando aqui.

santander

10. Cartão Santander sem anuidade

Um dos cartões de crédito que o Santander oferece é o Free – da bandeira Mastercard – que é internacional e possui anuidade gratuita, mas com uma condição.

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Para você não precisar pagar a anuidade do cartão Santander Free, é necessário acumular no mínimo R$ 100,00 em compras todo mês.

O cartão de crédito Santander sem anuidade também oferece um programa de pontos onde você ganha 1 ponto a cada R$ 5,00 em compras.

Além disso, você tem direito a pagar meia entrada em todos os cinemas da rede Cinépolis.

neon

11. Cartão sem anuidade do Neon

O cartão Neon é mais uma das opções que isentam o cliente de qualquer taxa de anuidade.

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Ou seja: nem transferências, boletos de depósito e outros serviços no app serão cobrados. Você pode fazer o download para celulares AndroidiOS.

Além disso, a fintech oferece também serviços de Investimentos, que rendem mais do que a poupança e permitem resgate sempre que o cliente desejar.

Uma outra função da conta é o cartão de débito internacional. Ele funciona como um cartão pré-pago, ou seja, o saldo é o mesmo disponível na conta. A bandeira é Visa e assim como nos outros serviços, não existem cobranças a mais.

Usuários do cartão Neon, seja ao usar o físico ou o virtual, podem ganhar três saques grátis em um período de 30 dias. Para isso, é preciso fazer 10 compras ou mais dentro do mesmo período.

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Por fim, quem se interessar pelo serviço de empréstimo, também pode fazer a solicitação por meio do aplicativo.

Conheça todos os detalhes da Conta Digital do Neon por aqui.

bmg

12. Cartão de crédito sem anuidade do Banco BMG

A conta digital do Banco BMG oferece o cartão de crédito Mastercard Internacional sem anuidade. Também é possível usufruir da versão débito.

Com o cartão, o cliente pode aproveitar o programa Mastercard Surpreenda para juntar pontos e trocar por uma série de benefícios da bandeira.

Uma outra vantagem é que não existe consulta ao SPC ou Serasa, ou seja, quem estiver com o nome negativado poderá acessar esse crédito.

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Veja alguns outros benefícios do cartão:

  • programa de cashback “Volta pra Mim”;
  • cartão virtual para comprar em sites e aplicativos;
  • aceito em mais de 36 milhões de estabelecimentos;
  • transferência grátis para qualquer banco;
  • saque grátis ilimitado na rede 24 Horas;
  • acesso a uma rede de descontos do BMG para comprar em lojas de decoração, mercado, farmácia e outras;
  • investimentos em renda fixa com taxa zero de corretagem;
  • empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos.

Quem desejar solicitar o cartão de crédito sem anuidade pode fazê-lo por meio da sua conta digital. Para isso, baixe o app BMG (Android ou iOS) e siga o passo a passo:

  • preencha CPF e e-mail;
  • siga os passos indicados na tela e preencha o cadastro;
  • tire uma foto (selfie) para validação;
  • tire uma foto do RG ou CNH.

Depois, a empresa faz uma análise interna e confere os dados para liberar o cartão.

original

13. Cartão sem anuidade do Banco Original

O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.

São quatro opções diferentes que têm variações entre os serviços oferecidos: Internacional, Gold, Platinum e Black.

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No entanto, preste atenção em um detalhe: a partir do segundo ano de uso do cartão, é possível ter a cobrança de anuidade, que vai de R$ 29,00 até R$ 81,00 a depender do tipo contratado.

Para ganhar a isenção contínua, será preciso participar do programa de relacionamento do banco. Dependendo do valor gasto nas faturas, o cliente ganha um “abatimento” no valor da taxa, que chega a ser de 100%.

Faça o download do app na Apple Store ou Google Play e confira os outros benefícios da opção.

DIGI

14. Cartão Digimais sem anuidade

Também conhecido como Digi+, o banco oferece cartão sem tarifa e sem a necessidade de comprovar a renda.

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Por conta disso, o produto também pode ser aproveitado por pessoas que estão com o nome negativado.

Logo ao abrir a conta, o cliente recebe um cartão de débito. Depois, poderá solicitar a ativação da segunda modalidade, que é internacional.

Existem quatro tipos diferentes, sendo eles o Classic, Gold, Platinum e Infinite.

De forma geral, eles contam com os benefícios a seguir:

  • anuidade gratuita;
  • programa de lealdade;
  • acesso ao Vai de Visa, programa de fidelidade da bandeira;
  • previsão de gastos mensais;
  • suporte pelos canais online, como o aplicativo.

A depender do modelo escolhido, o cliente acessa ainda mais benefícios exclusivos. Fique de olho somente em possíveis cobranças de anuidade após um período de uso inicial.

Faça o download do app para celulares Android ou iOS.

petrobras

15. Cartão de crédito sem anuidade Petrobras Visa Internacional

O cartão Petrobras é mais um cartão sem mensalidade que vamos falar neste conteúdo.

Ele pode ser usado nos Postos Petrobras ou lojas BR Mania, além de qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa.

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Além disso, a opção é internacional e conta com um programa exclusivo de cashback. O cliente pode acessar até 4 cartões adicionais gratuitos, e os dependentes também não arcam com anuidades.

Outra vantagem interessante é o acúmulo de pontos no programa Petrobras Premia. Ao consumir em algum posto de gasolina e pagar o cartão Petrobras, é possível ganhar até 4x mais pontos.

Conheça mais detalhes sobre o cartão no site oficial.

ourocard

Bônus: Ourocard Fácil sem anuidade

Com o Ourocard Fácil, clientes que gastarem mais de R$ 100 por mês garantem a isenção da anuidade do cartão.

A opção é internacional e não é preciso ser correntista do Banco do Brasil para fazer a solicitação. Basta baixar o aplicativo.

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Uma das vantagens de destaque apontadas pelo banco é uma série de descontos em shows e promoções exclusivas. Além disso, o cartão conta com a tecnologia de pagamentos por aproximação, além de oferecer a versão virtual para compras na internet.

Caso o valor de R$ 100 não seja atingido mensalmente, a taxa é de R$ 6,10.

Ainda com a cobrança, trata-se de um cartão de crédito com anuidade baixa.

Qual o cartão de crédito mais vantajoso?

Agora que você já conheceu os 15 melhores cartões sem anuidade, pode se perguntar a respeito da melhor opção.

Afinal, já que a ideia é poupar o valor da anuidade, precisamos entender qual o cartão de crédito mais vantajoso da lista.

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Por mais que a pergunta seja tentadora e que nosso desejo seja o de responder a maior quantidade delas de forma objetiva, não existe uma única resposta.

A depender dos seus gastos, frequência de uso do cartão de crédito e necessidades do dia a dia, cada um dos 15 nomes listados aqui poderia ser o melhor.

Algumas perguntas podem te ajudar a refletir e chegar nessa resposta com autonomia e segurança.

  • Tenho costume de usar o cashback nas compras?
  • Tenho o hábito ou necessidade de fazer compras internacionalmente?
  • Qual seria o meu uso mensal do cartão, ou um valor médio das faturas?
  • Para mim, é importante ter contato com os canais digitais de suporte? Ou prefiro ir até as agências físicas?
  • Sou usuário de algum programa de fidelidade?
  • Tenho costume de comprar nas lojas parceiras do cartão X?
  • Qual é o volume de transações financeiras (saques, transferências) que costumo fazer?
  • Qual é a minha bandeira de preferência?

Ao entender esses pontos, você será capaz de perceber que alguns cartões são excelentes e outros, ao mesmo tempo, não funcionariam na sua realidade.

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Se você usa o cartão muito pouco e não atingiria o valor mínimo para isenção de anuidade, já adiantamos que o Ourocard e o Original podem não ser boas opções.

Ao mesmo tempo, se você tem costume de abastecer nos postos Petrobras, este cartão pode ser o melhor.

Assim, quanto mais perguntas e respostas você fizer a si mesmo, poderá entender como se encaixa nas opções que apresentamos neste conteúdo.

Conclusão: melhores cartões de crédito sem anuidade em 2021

Após ler este artigo com os mais diversos tipos de cartões de crédito sem anuidade, esperamos que esteja pronto para aderir ao que melhor se encaixa à sua realidade.

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Se você ainda paga para usar um cartão de crédito, está na hora de rever seus conceitos e aderir a uma das opções mostradas.

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15 comentários

  1. Elias

    O cartão do PicPay não é bom? Eu ainda não comecei a usar, achei que estaria nessa lista.

  2. Natan

    O cartão Santander Free não existe mais, agora é o Cartão SX e não pontua mais. Não tem nenhum programa de pontos para os cartões sem anuidade Santander.

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  4. Luiz

    Sim, ajudou a dica. Solicitei o Inter e o Pan Méliuz, ótimos! Obrigado.

  5. Davi Lopes

    Uso o Santander free faz uns 2 anos, pena que tive poucos aumentos, mas o cartão é muito bom e também não sei resgatar os pontos :/

  6. Enestor Roberto

    A maioria desses cartões vc precisa ter dinheiro na conta para usar a função crédito?

  7. vilma bezerra

    sem dúvida um serviço muito bom mesmo amei

  8. Hélio Solovijovas

    Parabéns!
    Ótima dica!

  9. Cesar Eduardo

    O cartão C6 tem também o C6 Taggy, uma tarja para colocar no carro e pagar pedágios como débito e não precisar enfrentar filar para pegar.

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