Os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil em 2020

Se você ainda paga para usar um cartão de crédito, está na hora de rever seus conceitos e aderir a uma das opções mostradas.

Os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil em 2020

 

O cartão de crédito há bastante tempo já faz parte da vida do brasileiro.

O apreço pelo “dinheiro de plástico” é tanto que eles são oferecidos por supermercados, lojas de varejo, fintechs e bancos tradicionais.

No entanto, são muitas opções e o consumidor pode ficar em dúvida a qual aderir ou, em alguns casos, possuir todos.

A segunda opção não é a mais vantajosa, uma vez que uma das principais vantagens dos melhores cartões de crédito são os programas de pontos, que dependem dos valores gastos em um determinado cartão.

Dessa forma, quanto mais divididas suas despesas estiverem (em vários cartões), mais difícil de controlar e menos vantagens você poderá obter.

Assim, para te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade (afinal ninguém precisa de uma conta a mais para pagar, quando se tem tantas boas opções de graça), o iDinheiro separou os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade neste artigo.

Melhores cartões de crédito sem anuidade do Brasil

1. Cartão de Crédito sem anuidade do Méliuz

Em 2019, o Méliuz (maior programa de cashback do Brasil) lançou uma ferramenta que permite que seus usuários ganhem dinheiro de volta em TODAS as suas compras, independentemente, de estarem comprando em lojas parceiras ou não.

E ela é exatamente o cartão de crédito do Méliuz, que além de não ter anuidade dá até 0,8% de cashback em todas as compras.

O que significa dizer que não há limite mínimo de compras para que essa isenção seja oferecida, é um cartão de crédito sem anuidade de verdade!

Existem, no entanto, faixas que oferecem cashback progressivo a depender do valor da fatura, a saber:

• Até R$ 750,00 – 1% de cashback extra em compras online usando o cartão Méliuz.
• De R$ 750,01 a R$ 1.499,99 – 0,5% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz.
• Acima de R$ 1.500 – 0,8% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz.

Um detalhe bem legal é que SEMPRE que você comprar em uma loja online parceira, usando o Méliuz, você recebe 1% de cashback extra, independentemente da sua faixa de gasto mensal com o cartão.

Para ficar mais claro, vamos imaginar uma pessoa que gasta R$ 2.000 por mês no cartão. Em 12 meses, ela economizaria com o cartão de crédito Méliuz, no mínimo, R$ 192,00 (R$ 2.000 multiplicado por 0,8%).

Isso sem contar a anuidade, que muitas vezes gira em torno desse valor, gerando por baixo uma economia de R$ 400 por ano!

Por esse motivo, consideramos o cartão Méliuz, o melhor cartão de crédito sem anuidade disponível no mercado atualmente.

2. Cartão Nubank sem anuidade

Como a lista é dos melhores cartões de crédito sem anuidade, esta é uma característica comum a todos.

Então, vamos focar no diferencial de cada um para o cliente.

O Nubank possui um programa de pontos chamado Nubank Rewards, para participar, o cliente deve aderir e pagar um valor de R$19 por mês ou R$ 190 por ano.

Mas espera, o texto não é sobre cartões de crédito sem anuidade?

Sim, aí é que está, dependendo do seu nível de gasto, é possível reverter esse valor pago em benefício e ainda economizar uma outra parcela!

Como isso é possível? Vamos entender o programa de pontos do Nubank, primeiro.

A cada R$ 1,00 gasto no cartão, o cliente ganha 1 ponto de Rewards.

Juntando um número x de pontos é possível compensar despesas (que o Nubank chama de apagar).

Pontos necessários para apagar despesas

O valor dos pontos necessários irá depender do estabelecimento, observe:

• Para apagar cada R$ 1,00 nas contas de supermercado e farmácia são necessários 100 pontos;
• Também são necessários 100 pontos para compensar cada R$ 1,00 na mensalidade da Netflix ou pedidos no ifood;
• Para apagar cada R$ 1,00 nas corridas de Uber ou Cabify, você novamente precisa de 100 pontos;
• São necessários 80 pontos para compensar cada R$ 1,00 em passagens aéreas em sites de companhias ou na MaxMilhas;
• Para apagar cada R$ 1,00 em qualquer restaurante, você precisa de 100 pontos;
• 4 pontos Rewards também podem ser trocados por uma milha SMILES.

Observação: Você só pode apagar uma despesa quando tiver o número de pontos completos. Por exemplo, se você gastou R$ 30 no iFood, precisa ter 3000 pontos para poder apagar essa despesa.

Existem outros parceiros, mas em todos os demais casos a proporção é de 100 pontos para cada R$1,00.

O interessante deste programa é que os pontos não vencem! Ou seja, você vai juntando pontos e não se preocupa com validade.

Quando tiver acumulado o suficiente, pode compensar suas compras.

Gastando pelo menos R$ 1.600 por mês no cartão, você acumula 19.200 pontos anuais, dividido pelo menor fator de conversão (80), seriam R$ 240.

Logo, compensaria a assinatura de R$ 190 e, ainda traria uma economia de R$ 50.

O cartão de crédito do Nubank pode ser vantajoso para quem gosta de programa de pontos, a depender do nível do seu gasto.

3. Cartão de Crédito sem anuidade Next

O Next é um banco digital que oferece três tipos de cartões de crédito: Internacional e Platinum, todos pertencentes à bandeira Visa.

Apesar de só o primeiro ter o nome Internacional, todos os dois são internacionais.

No entanto, o Internacional é o único dos dois cartões de crédito sem anuidade.

Já o Platinum, cobra um valor de R$ 40,83 por mês e conta com um programa de pontos, o Livelo.

Apesar de ser isento de anuidade, o cartão Internacional possui “Mimos”, que são parcerias do Next revertidas em descontos para os seus clientes.

Os cupons de desconto variam e podem chegar a mais de 60%.

Para abrir sua conta no Banco Next, basta entrar no site e clicar em “Abra sua conta” no canto superior direito da tela.

4. Cartão Inter sem anuidade

Outro banco digital que está dando o que falar é o Banco Inter.

Ao criar sua conta no Inter, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard sem anuidade nenhuma.

São 3 tipos de cartões de créditos sem anuidade oferecidos:

• Gold (para todos os clientes);
• Platinum (investidores que possuam mais de R$ 50 mil investidos);
• e Black (investidores com mais de R$ 250 mil investidos).

O cartão também é débito e é possível sacar em qualquer caixa do Banco24Horas.

Para abrir uma conta, basta entrar no site e completar o cadastro disponível.

5. Cartão Digio sem anuidade

O Digio é bastante parecido com o Nubank. Ele também é considerado um cartão digital e você consegue resolver tudo pelo app.

Além de ser um cartão de crédito internacional, ele oferece o Digio Store, um marketplace com vários produtos, e o Digio Cash, que te permite transferir parte do limite do cartão direto para sua conta corrente ou poupança.

Para solicitar o seu cartão Digio sem anuidade, entre no site e clique em “Peça o seu cartão” no canto superior direito da tela.

6. Cartão Credicard sem anuidade

O Credicard atualmente oferece dois tipos de cartões de crédito: o Zero e o Black.

No entanto, como o tema do texto é melhores cartões sem anuidade, então, vamos falar do Credicard Zero que também é internacional.

Ao possuir o cartão, você tem direito ao programa de pontos e descontos com parceiros como Magazine Luiza, Decolar.com e Extra.

Para solicitar o seu cartão Credicard Zero sem anuidade, é só entrar no site e preencher um pequeno formulário ou clicar em “Peça agora” no canto superior direito da tela.

7. Cartão Saraiva sem anuidade

A Livraria Saraiva oferece um cartão de crédito internacional e sem anuidade que possui dois programas de pontos: Milhas Aéreas no LATAM Pass e Saraiva Plus.

No primeiro, você acumula pontos no programa de milhas em qualquer compra realizada.

A cada 2 dólares americanos, você ganha 1 ponto no programa creditado em até 30 dias após o pagamento da fatura.

O segundo te permite acumular pontos. A cada 500 pontos, você ganha R$ 10,00 para utilizar como quiser na Livraria Saraiva.

Qualquer que seja o programa de pontos, os mesmos possuem uma validade de 1 ano, expirando após este prazo.

A Saraiva oferece um app próprio para você acompanhar de perto todas as suas transações e pagar sua fatura (para correntistas).

Para fazer o seu cartão de crédito Saraiva, entre no site e clique em “Peça já o seu” na caixa amarela da tela.

8. Cartão Pag! sem anuidade

O cartão de crédito pag! não é apenas um cartão.

Ele também é uma conta digital (estilo a NuConta) que te permite sacar no Banco24Horas.

Além de ser internacional, o Pag! é um cartão de crédito sem anuidade, com o qual você pode participar do programa de pontos do Mastercard Surpreenda.

Qualquer compra que fizer, independentemente do valor, vale 1 ponto.

Para pedir o seu cartão de crédito pag! você precisa baixar o app no iOS ou Android e preencher o cadastro inicial.

9. Cartão de crédito sem anuidade C6 Bank

O cartão de crédito sem anuidade do C6 Bank também está ligado a uma conta digital, como tantos outros (Nubank, Inter, Next e Digio).

Não se preocupe que estas contas não possuem tarifas, são abertas e mantidas de forma gratuita, então, não há tarifas nem por parte do cartão nem da conta.

O cartão de crédito e débito do C6 bank é da bandeira Mastercard e possui a função Internacional, além de dois programas de pontos: Mastercard Surpreenda e Átomos.

Em ambos os programas os pontos não expiram. Saiba mais detalhes clicando aqui.

10. Cartão Santander sem anuidade

Um dos cartões de crédito que o Santander oferece é o Free – da bandeira Mastercard – que é internacional e possui anuidade gratuita, mas com uma condição.

Para você não precisar pagar a anuidade do cartão Santander Free, é necessário acumular no mínimo R$ 100,00 em compras todo mês.

O cartão de crédito Santander sem anuidade também oferece um programa de pontos onde você ganha 1 ponto a cada R$ 5,00 em compras.

Além disso, você tem direito a pagar meia entrada em todos os cinemas da rede Cinépolis.

Para fazer o seu cartão sem anuidade Santander Free, basta entrar no site e clicar em “Pedir cartão” no canto inferior da tela.

Outros cartões sem anuidade

• Petrobras Visa Internacional
• Neon Visa Internacional: Android e iOS.
• Hipercard: solicitação direto nas lojas.
• Banco BMG: para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
• C&A Bradescard Visa Internacional: solicitação apenas nas lojas físicas.
• Riachuelo
• Banco Original
• Ourocard Fácil: gastando R$ 100 por mês a anuidade do cartão de crédito é zero!
• Digimais (Android / iOS): cartão de crédito para negativado sem comprovação de renda.

Conclusão

Após ler este artigo com os mais diversos tipos de cartões de crédito sem anuidade, esperamos que esteja pronto para aderir ao que melhor se encaixa à sua realidade.

Se você ainda paga para usar um cartão de crédito, está na hora de rever seus conceitos e aderir a uma das opções mostradas.

O iDinheiro tem como missão transformar a educação financeira dos brasileiros. Por isso, estamos sempre comprometidos a trazer as melhores formas de economizar e otimizar suas finanças.

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