O iDinheiro preparou uma lista com os melhores cartões de crédito sem anuidade em 2022. Nela, será possível fazer uma avaliação completa a respeito de vantagens como facilidade de aprovar, possibilidade de ganhar cashback e acumular milhas, por exemplo.
Para deixá-la personalizada e interessante para os mais diversos perfis, separamos a nossa lista em categorias.
Melhores cartões sem anuidade por categoria
Categoria
Cartão
Cashback
Rappi Méliuz
Estudantes
Ourocard Universitário Santander Play
Negativados
BMG Card Olé Consignado
Para aproveitar descontos em lojas
Vivo Itaucard Magalu
Para acumular milhas
LATAM Pass Infinite LATAM Pass Gold
Fáceis de aprovar
Carrefour Neon
Para investidores
XP Inter Black
Semelhantes ao Nubank
Digio Next
Cartão de crédito sem anuidade para cashback
Cartão Rappi
O cartão Rappi foi criado com a proposta de oferecer uma das melhores porcentagens de cashback (dinheiro de volta) do mercado. Além dos valores padrões, é possível turbinar os descontos ao comprar no aplicativo de entregas.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1% em compras gerais + 3% em compras feitas no Rappi
Cashback extra para compras feitas no Rappi
Vantagens da bandeira Visa, como o programa Vai de Visa
Um dos melhores cashbacks do mercado
Não tem um sistema de pontos
Para acessar valores melhores de cashback, é preciso pagar uma mensalidade
O RappiCard é o melhor cartão de crédito sem anuidade para quem gosta de cashback. É possível aproveitar 1% de dinheiro de volta em todas as compras no cartão e, no caso de compras feitas no app da Rappi, o valor chega aos 3%. Uma condição atrativa não apenas para usuários, mas para pessoas que gostam desse tipo de desconto em geral.
Cartão Méliuz
Um dos melhores cartões de crédito sem anuidade para cashback e uma ótima opção para quem gosta de descontos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Juros do Rotativo: até 17,7% a.m
Parcelamento de fatura: até 15,0% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Fatura de até R$ 750: 1% de cashback extra válido para compras online usando o cartão Méliuz. Fatura entre R$ 750,01 e R$ 1.499,99: 0,5% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz. Fatura acima de R$ 1.500: 0,8% de cashback em todas as compras Adicional de 1% de cashback em compras online em lojas parceiras do Méliuz.
A anuidade é vitalícia e não depende de gastos mensais
Ampla rede de parceiros
Taxa de cashback competitiva no mercado
Possibilidade de ganhar 1% de cashback extra em compras online usando o Méliuz
Clientes que não usam muito um cartão de crédito podem não aproveitar o principal benefício
O Cartão Méliuz é um nome que conquistou seu espaço no segmento de cartões sem anuidade com cashback. Nas compras gerais, é possível acumular até 0,8% de dinheiro de volta. Mas o diferencial está nos parceiros da empresa, que geram 1% de cashback extra.
Dessa forma, é possível aproveitar até 1,8% de dinheiro de volta na conta. O valor é alto e faz com que o cartão Méliuz seja uma das opções mais vantajosas atualmente.
Cartão Mooba
O cartão Mooba é um dos destaques quando o assunto é cashback. É possível garantir até 25% de dinheiro de volta nas compras em estabelecimentos parceiros, como C&A, Zattini, Shein e Vult.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,3% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 15,00.
Assistência a viagem
Aplicativo
Programa de pontos: É possível aproveitar benefícios exclusivos do programa Vai de Visa
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1% de dinheiro de volta nas compras da faturaCashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
Não tem valor mínimo de gastos para aproveitar o benefício
Cashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
Resgate a partir de R$ 30 acumulado na conta
Cobrança da anuidade
O cashback de compras feitas em estabelecimentos que não são parceiros pode ser baixo
Quando pensamos nos benefícios do Cartão Mooba , destacamos que é possível aproveitar até 25% de dinheiro de volta nos parceiros. Além disso, o cliente já consegue resgatar o valor para a sua conta quando acumula R$ 30.
A anuidade é zerada nos 12 primeiros meses de uso do cartão. Depois, as parcelas são de R$ 15. Por esse motivo o cartão ficou na terceira posição da lista, já que não se trata de um cartão de crédito com anuidade grátis para sempre.
Cartão de crédito sem taxa de anuidade para estudantes
Cartão Ourocard Universitário Internacional
O cartão Ourocard Universitário Internacional é uma opção de cartão de crédito sem anuidade para estudantes matriculados em alguma instituição de ensino superior. Destacamos benefícios como meia entrada em cinemas e eventos culturais, além da não exigência de qualquer tipo de comprovação de renda.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 12,9% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,1% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Funciona como crédito e débito
Limite pré-aprovado de R$ 1.200 sem a necessidade de comprovar renda
Acesso a condições exclusivas em eventos de cultura e entretenimento na plataforma Benefícios Ourocard
Benefícios Visa: Central de Atendimento, Substituição Emergencial de Cartão; Serviço de Saque Emergencial; programa Vai de Visa e Serviço de informação de viagem
Não tem um programa de milhas ou cashback
Não está disponível para pessoas que tenham mais de 28 anos, mesmo que ainda estejam na faculdade
O Ourocard Universitário é a opção de cartão de crédito sem anuidade do Banco do Brasil. Além desse benefício, também é possível aproveitar descontos em shows, eventos culturais e cinemas, por exemplo.
Não é exigida nenhuma comprovação de renda, mas o cliente precisa ter entre 18 e 28 anos e estar matriculado em uma instituição de ensino superior.
Santander Play
Estudantes que precisam de um cartão de crédito simplificado, com tarifas baixas e possibilidade de fazer a gestão completa pelo aplicativo podem aproveitar o Santander Play.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,1% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 22,00.
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Samsung Pay
Seguros
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Por R$ 3.49 ao mês é possível contratar um seguro que cobre perda, roubo e furto, por exemplo
Trata-se de uma opção prática e simplificada para estudantes
Aumento programado do limite
Está disponível apenas para estudantes
É uma opção mais básica, um cartão de entrada, então pode não ser tão robusta para perfis que já usam cartão de crédito há mais tempo
O Santander Play é o cartão de crédito sem anuidadepara universitários correntistas do banco. Assim como o Ourocard Universitário, é necessário estar matriculado em uma faculdade. No entanto, não existe restrição máxima de idade.
Outra vantagem interessante é que existe umarevisão periódica do limite de crédito. A cada 3 meses, existe a reavaliação com possibilidade de aumentar o valor disponível para compra. Assim, não é necessário solicitar um aumento sempre que precisar. Você terá a tranquilidade de saber que o banco já está de olho nisso.
Cartão Santander SX
O cartão SX pertence ao banco Santander, sendo uma boa opção de cartão sem anuidade para quem está começando a usar o crédito. Podem ser estudantes ou quem está com Score baixo, por exemplo.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 15,0% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,9% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,25.
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Cobertura internacional
Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços
Cartão adicional sem anuidade (compras a partir de R$ 100 por mês)
É uma opção mais básica, um cartão de entrada, então pode não ser tão robusta para perfis de cliente que já usam cartão de crédito há mais tempo
Apesar de não ser um cartão universitário, o Santander SX é uma opção sem anuidade e com fácil aprovação do Santander. Nesse caso, pode ser interessante para quem seja recém-formado ou esteja com a faculdade trancada, por exemplo.
A partir de R$ 100 em compras por mês, a anuidade é zerada. Caso contrário, é cobrado um valor mensal de R$ 33,25.
Cartão de crédito sem anuidade para negativados
BMG Card Consignado
O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Não é cobrada
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Descontos em lojas parceiras
É possível fazer saques em dinheiro
Não tem consulta ao SPC e Serasa
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O BMG Card , um cartão de crédito sem anuidade da modalidade consignado não faz nenhum tipo de consulta ao SPC/Serasa. No entanto, para ter acesso a ele, é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou estar trabalhando como Servidor Público.
As taxas são menores do que um cartão de crédito convencional e fazem dessa opção vantajosa para quem está com o nome comprometido. Aproveite e confira a nossa lista com cartões de crédito para negativados.
Cartão Olé Consignado
Assim como os outros cartões consignados, eles funcionam da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Sujeito à análise
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
É internacional
Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito convencional
Aprova mesmo com o nome negativado
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
As taxas de um cartão de crédito consignado, como é o caso do Olé , podem ser até 4x mais baixas do que as de um cartão de crédito convencional. No entanto, ele não está disponível para o público geral: é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou estar trabalhando como Servidor Público.
Não são feitas consultas ao SPC ou Serasa, o que faz do cartão uma opção válida para quem está com o nome negativado.
Cartão Inter Consignado
O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques. Além da isenção da anuidade, também não são realizadas consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Sem consulta ao SPC ou Serasa
É internacional
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
Além de ter um cartão de crédito sem anuidade, o Inter oferece uma opção de cartão consignado para clientes que estejam com o nome negativado e precisem de crédito acessível.
Trata-se de um cartão internacional que não faz consulta ao SPC ou Serasa para aprovar o interessado. No entanto, é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou ter um emprego público ou privado com convênio com o Inter.
Cartão de crédito sem anuidade para aproveitar descontos exclusivos em lojas
Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum
Este cartão uniu bons benefícios de cashback, condições exclusivas da bandeira Visa Platinum com os melhores descontos para clientes Vivo, que aproveitam até 10% de dinheiro de volta na fatura.
Preza por condições exclusivas
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Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 15,0% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 30,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 10% em compras na Vivo e 0,5% nas demaisO crédito é realizado de forma automática na próxima fatura sem precisar de resgate
Parcelamento em até 21x na compra de celulares na Vivo
Cashback alto em compras na Vivo, além de oferecer porcentagem interessante para demais compras
1 mês gratuito e 30% de desconto nas demais mensalidades do ConectCar
Caso hajam atrasos na fatura, juros são altos
Requisitos para isenção da anuidade não são muito interessantes
Benefícios são muito centralizados em clientes da Vivo
O cartão Vivo Itaucard é um ótimo cartão para clientes da operadora, mas que também será excelente para quem busca por uma opção para fazer compras gerais. Compras na Vivo garantem até 10% de dinheiro de volta, enquanto nos demais estabelecimentos é devolvido 0,5% do valor.
Cartão Magalu
Lançado em abril de 2021, o cartão atua com bandeira Visa, e funciona junto do aplicativo MagaluPay, que possibilita a abertura de uma conta digital própria da loja.
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Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,2% a.m
Parcelamento de fatura: até 7,8% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 2%O cashback é aplicado apenas em compras feitas nas lojas Magazine Luiza. Os clientes receberão a quantia em sua conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias a partir da confirmação da compra.
Vantagens da bandeira Visa Platinum, no Brasil e exterior
Parcelamento em até 24 vezes em estabelecimentos como Época Cosméticos, Zattini, Netshoes e Drogaria São Paulo
Conta digital exclusiva, além de aplicativo para acompanhar as movimentações de maneira completa
Não se trata de uma opção de cartão com cashback para todas as compras da fatura.
O cashback, de 2%, fica restrito ao uso nas lojas Magalu ou estabelecimentos parceiros.
O Cartão Magalué vantajoso para clientes assíduos. Isso porque é possível ganhar 2% de dinheiro de volta nas compras, mas com a limitação de não poder aproveitar o benefício em estabelecimentos em geral.
Cartão Samsung Itaucard Platinum
O cartão, resultado da parceria entre o Itaú e a empresa de tecnologia Samsung, foi lançado em fevereiro de 2021. Nesse tempo, já foi possível perceber uma série de vantagens, como a isenção de anuidade e todos os benefícios da bandeira Visa Platinum.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,3% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,4% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Upgrade de cabine
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Cliente Bronze: até 10 pontos por compra. Cliente Prata: até 20 pontos por compra. Cliente Ouro: até 30 pontos por compra. Posteriormente, esses pontos podem ser usados em descontos especiais para produtos Samsung.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos produtos cadastradosA adesão ocorre ao usar o Samsung Pay, a carteira digital da companhia. O valor é transformado em pontos.
Sala VIP em aeroportos
Isenção de anuidade permanente
Integração com outros produtos Samsung, como a carteira Samsung Pay
A renda mínima é baixa quando consideramos os seguros, assistência viagem e descontos
Benefícios da bandeira Visa Platinum, que são exclusivos e de perfil “VIP”, de forma mais acessível
Ainda é um produto novo, então não existe um histórico muito grande sobre a reputação do cartão na visão dos clientes
O Cartão Samsung foi lançado em fevereiro de 2021, fruto de uma parceria entre o Itaú e a Samsung. Estamos falando de um cartão de crédito com anuidade grátis para sempre na bandeira Visa Platinum: ou seja, uma opção mais exclusiva e que oferece vantagens bem interessantes para quem gosta de viajar.
Cartão de crédito sem taxa de anuidade para juntar pontos e milhas
Cartão LATAM Pass Itaucard Visa Infinite
Um dos melhores cartões de crédito para quem gosta de viajar ou trocar milhas por benefícios exclusivos.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,0% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00.
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais e 2,5 pontos no BrasilPontos não expiram
Sala VIP em aeroportos
Parcelamento de passagens em até 10x com desconto de 30%
Acúmulo de pontos LATAM Elite
Embarque e check-in preferencial nos vôos da LATAM
Condições de gastos para isenção da fatura são altas
Não é possível transferir as milhas para outros programas
O cartão LATAM Pass Itaucard na versão Visa Infinite é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade disponíveis atualmente. No entanto, trata-se de uma opção bem exclusiva. Para ter a isenção dos valores, que chegam aos R$ 1.200 por ano, é preciso gastar pelo menos R$ 20 mil nas faturas.
Cartão LATAM Pass Itaucard Mastercard Gold
Os benefícios oferecidos em parceria da LATAM e Itaú são interessantes, principalmente pensando em um público com gastos intermediários. A maioria dos bons cartões para acumular milhas exige gastos elevados na fatura, assim como a renda mensal, então trata-se de uma opção “democrática”.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,0% a.m Observação: O valor pode ser menor, dependendo do cliente
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Programa de pontos: 1,6 pontos por cada dólar gastoPontos expiram em 2 anos
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Passagens da LATAM parceladas em até 10x sem juros
A isenção de anuidade exige um valor justo de gastos mensais, principalmente quando pensamos na exigência mínima de renda
Compras de pelo menos R$ 2 mil nos 3 primeiros meses acumulam 2 mil pontos a mais
50% de desconto em cinemas da rede credenciada Itaucard
A versão Gold do cartão LATAM Pass Itaucard versão Gold do cartão LATAM Pass é mais acessível e está disponível para um público que não tenha uma renda tão elevada ao ponto de ser aprovado em cartões da categoria Infinite. Ainda assim, é uma ótima opção para trocar pontos e juntar milhas.
Melhores cartões de crédito sem anuidade que sejam fáceis de aprovar
Cartão Carrefour
O cartão de crédito Carrefour surgiu com uma modalidade de crédito para que seus clientes tivessem mais benefícios e facilidades para a realização de compras na rede.
Preza por um serviço simples e básico
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,9% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 13,99.
Assistência a viagem
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Promoções exclusivas na rede Carrefour
Isenção da anuidade quando são feitas compras na rede Carrefour
Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
É uma opção mais focada em quem é cliente da rede Carrefour, caso contrário os benefícios não se destacam tanto
O cartão Carrefour é ideal para quem tem costume de comprar na rede de supermercados, mas pode ser um ótimo cartão de crédito sem anuidade de fácil aprovação. Para ter o valor da taxa zerado, é preciso pagar uma compra por mês no cartão Carrefour em lojas como o Hiper, Carrefour Bairro, Express, Posto, Drogaria ou no próprio site.
Cartão Neon Internacional
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,9% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,9% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O cartão Neon é mais uma das opções que isentam o cliente de qualquer taxa de anuidade. Ou seja: nem transferências, boletos de depósito e outros serviços no app serão cobrados. Você pode fazer o download para celulares Android e iOS .
Além disso, a fintech oferece também serviços de Investimentos, que rendem mais do que a poupança e permitem resgate sempre que o cliente desejar. Uma outra função da conta é o cartão de débito internacional. Ele funciona como um cartão pré-pago, ou seja, o saldo é o mesmo disponível na conta. A bandeira é Visa e assim como nos outros serviços, não existem cobranças a mais.
Cartão de crédito sem anuidade para investidores
Cartão XP
O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Juros do Rotativo: até 5,9% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,9% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1%O dinheiro de volta é usado como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.
Sala VIP em aeroportos
Demais taxas de juros não são muito altas
Não existe a cobrança de anuidade
A porcentagem de cashback é competitiva e interessante
Vantagens da bandeira Visa Infinite, no Brasil e exterior
Ainda não está disponível para todos os clientes XP
Valor inicial de investimento pode não agradar aos investidores iniciantes
Lançamento recente no mercado de crédito, o cartão XP é direcionado para os investidores que usam a plataforma. Além de não haver a cobrança da anuidade, as tarifas condicionadas ao atraso, como rotativo e parcelamento de fatura, são bem mais baixas do que a média do mercado, que pode chegar aos 18% no caso do crédito rotativo mensal.
Cartão Inter Black
O cartão Inter Black é direcionado para investidores do banco. É possível aproveitar um relacionamento exclusivo com especialistas, como economistas e profissionais do ramo de investimentos para auxiliarem os correntistas a tomarem as melhores decisões. Além disso, trata-se de um cartão de crédito sem anuidade e com cashback.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 5,8% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,7% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Isenção de Rolha
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1%Valor em todas as compras realizadas no cartão
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Benefícios exclusivos da bandeira Mastercard Black
Acesso à sala VIP em diversos aeroportos
Relacionamento individualizado com um especialista em investimentos do banco
Acesso a conteúdos exclusivos sobre investimentos
Seguros Viagem, Compra Protegida e mais
Está disponível para um público extremamente restrito
O cartão Inter Black é uma opção excelente decartão de crédito sem anuidade para clientes com perfil mais exclusivo. No entanto, ele não está disponível para o público geral: é preciso investir um valor específico no Inter, que pode ser alto para muitas pessoas.
Cartão Modalmais Visa Platinum
O cartão Modalmais é uma boa opção de cartão sem anuidade para quem é investidor. A isenção é garantida quando o cliente faz um gasto mínimo na fatura e os benefícios que se destacam são o bom sistema de cashback e pontos.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 14,0% a.m
Parcelamento de fatura: até 15,0% a.m Observação: + 2% multa CET
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Programa de pontos: 1,1% do valor é transformado em pontosResgate em dinheiro. Pontos nunca expiram. 1 ponto = 1 real.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Entre 1,5% e 2% O valor aumenta a depender da compra
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Tecnologia Motion Code com um código de segurança dinâmico, diminuindo o risco de fraudes
Benefícios da bandeira Visa Platinum, ideais para quem gosta de viajar
Programa de pontos e cashback com valores interessantes
Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
O cartão Modalmais se destaca não apenas por ser uma boa opção de crédito para investidores, mas também por oferecer um sistema de cashback e outro de pontos. Essas vantagens abrangem aquele público que gosta de viajar ou tem gastos frequentes em moedas estrangeiras.
A anuidade não é cobrada caso seja gasto pelo menos R$ 10 mil no mês ou haja R$ 100 mil de investimentos por meio da corretora.
Cartões sem anuidade semelhantes ao Nubank
Cartão Digio Internacional
O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: até 9,9% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos: A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
Funciona como crédito e débito
Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
O cartão Digioé uma excelente opção sem anuidade. Destacamos o fato do banco digital não cobrar crédito rotativo do cliente e apresentar taxas condicionadas ao atraso mais baixas do que a média aplicada no mercado.
Além disso, o cartão é conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação de acordo com depoimentos encontrados na internet.
Cartão Next Internacional
O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade para cashback, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 9,9% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,3% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceiros
Funciona como crédito e débito
Acesso a um programa completo de pontos e cashback
É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
Também é possível usar a poupança do Bradesco
Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Ao abrir uma conta digital no banco Next , você pode solicitar seu cartão de crédito sem anuidade. O destaque fica para o programa Mimos, em que o cliente aproveita uma série de descontos nas lojas parceiras da fintech.
Cartão Original Internacional
O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 10,7% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,6% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Descontos em lojas parceiras
Cashback: De 0,15% até 0,30% de dinheiro de voltaCompras até R$ 1.499: 0,15% de dinheiro de volta e compras a partir de R$ 1.500: 0,30% de dinheiro de volta
Funciona como crédito e débito
Cartão de débito e crédito
Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
Programa de pontos e cashback
A taxa do rotativo pode ser alta para quem atrasar a fatura do cartão
Apesar de ter um programa de cashback e pontos, existem outras opções mais robustas
Para aproveitar benefícios mais robustos, é preciso solicitar versões do cartão que cobram anuidade
O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta. São quatro opções diferentes que têm variações entre os serviços oferecidos: Internacional, Gold, Platinum e Black.
No entanto, preste atenção em um detalhe: a partir do segundo ano de uso do cartão, é possível ter a cobrança de anuidade, que vai de R$ 29,00 até R$ 81,00 a depender do tipo contratado. Para ganhar a isenção contínua, será preciso participar do programa de relacionamento do banco. Dependendo do valor gasto nas faturas, o cliente ganha um “abatimento” no valor da taxa, que chega a ser de 100%.
Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Como você percebeu, listamos opções de cartões de crédito sem anuidade que se diferenciam de acordo com o perfil de uso do cliente. Veja, de forma simplificada, os nomes que mais se destacam:
Cartão Rappi: ótima opção para cashback, é ainda mais interessante para quem já faz compras pelo aplicativo de entregas;
Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum: oferece até 10% de dinheiro de volta em compras na Vivo, mas também devolve 0,5% do valor de compras em geral;
Cartão Samsung Itaucard Platinum: emitido na bandeira Visa Platinum, conta com benefícios voltados para viagens;
Cartão LATAM Pass Itaucard Visa Infinite: com certeza é um dos melhores nomes quando pensamos em cartões para viajar, acumular milhas e trocar pontos por benefícios em geral;
Cartão XP: ideal para investidores clientes da plataforma, mas também apresenta benefícios da bandeira Visa Infinite, a mais exclusiva do mercado;
Cartão Digio: um dos melhores cartões de crédito digitais do mercado, tem tarifas acessíveis, então é válido para quem costuma se descontrolar nas compras;
Cartão C6: tanto a versão inicial, Visa Gold, ou a mais robusta, chamada de Carbon, entendemos que é um dos cartões mais completos atualmente, seja por suas taxas atrativas ou benefícios gerais, como pontos e cashback;
Cartão Inter: o cartão Inter também se destaca em diferentes categorias, da Gold até a Black, com o diferencial de não cobrar nenhum tipo de tarifa em ambas. Além disso, taxas como rotativo e multas por atraso são as menores do mercado.
Como negociar a anuidade do cartão?
Caso você já tenha um cartão e pague essa tarifa, negociar a anuidade do cartão de crédito pode ser uma ótima opção. O mais interessante é que você tem chances reais de conseguir a isenção, já que a fidelização de clientes é de interesse dos bancos.
Para isso, ligue no número da central de atendimento do seu banco, vá diretamente até a agência ou entre em contato pelo suporte no aplicativo ou Internet Banking. Demonstre o interesse a partir de argumentos como: “pago sempre minhas faturas em dia”, “sou cliente do banco por X anos”, “encontrei outras opções muito mais vantajosas e que não cobram a anuidade”.
Como funciona a primeira anuidade grátis?
Muitos cartões de crédito sem anuidade não oferecem a isenção para sempre. Trata-se de uma forma de atrair novos clientes e oferecer um tempo para que eles conheçam as principais vantagens do produto financeiro, se adaptando e desejando manter a conta ativa. Ou seja: a estratégia de isenção por alguns meses ou até 1 ano é comum.
Nesse caso, após o período estipulado pelo banco, você deverá pagar o valor mensal ou anual. Fique de olho, então!
Por que usar um cartão sem anuidade com cashback e outros benefícios?
Em nossa lista, apontamos uma série de cartões com cashback, milhas, programa de pontos… E a lista de vantagens só continua. Agora, você pode se perguntar: mas eu realmente preciso disso?
Bom, não podemos afirmar sobre a verdadeira “necessidade”, mas uma coisa é fato: quem é que não gosta de descontos? Ser recompensado por usar um cartão é algo muito bom! Pense só naqueles que cobram taxas altíssimas de anuidade ou outras tarifas.
No caso de cartões com benefícios, ao invés de pagar para fazer as compras, você estará ganhando uma parte do dinheiro de volta. Seja em forma de desconto, ponto ou o próprio dinheiro depositado na conta-corrente.
Qual é o melhor cartão de crédito livre de anuidade para usar no dia a dia?
Se você é uma pessoa que está em busca de cartões de crédito sem anuidade para usar no dia a dia, sem muitas exigências sobre pontos ou benefícios VIPs, pode recorrer aos “queridinhos” do momento: Inter, C6, Next, Original ou Neon seriam mais do que suficientes para você.
O próprio Nubank, que atualmente não é considerado como o melhor cartão de crédito (por não oferecer grandes benefícios, como cashback ou programa de pontos) funciona muito bem para clientes em busca de um cartão que cumpra bem o seu papel de auxiliar nas compras.
Depois de conferir a nossa lista com os melhores cartões de crédito sem anuidade, separamos um espaço específico para tirar dúvidas frequentes sobre a anuidade do cartão de crédito.
O que é a anuidade do cartão de crédito?
A anuidade é um valor cobrado para viabilizar a manutenção do cartão de crédito, sua emissão e gerenciamento por parte dos bancos e instituições financeiras em geral.
Sua cobrança é obrigatória?
Não! Com o o surgimento de uma série de bancos e contas digitais, a cobrança da anuidade passou a ser questionada. Isso porque hoje em dia é possível contratar uma série de ótimos cartões de crédito sem precisar fazer esse pagamento mensal, o banco arca com a tarifa e não “repassa” o valor para o cliente.
Qual o cartão de crédito que não tem anuidade?
Todos os cartões da nossa lista não fazem a cobrança da anuidade. São eles: Inter, C6, Digio, Next, Original, entre outros.
Qual é o melhor cartão de crédito?
Para decidir qual é o melhor para você, faça algumas reflexões. É importante ter um sistema de pontos? Existe a necessidade de usá-lo também no débito? Liste as suas prioridades e busque pelo cartão que consiga suprir a maior quantidade possível delas.
Existe um bom cartão de crédito com anuidade grátis para sempre?
Sim! Algumas opções listadas por aqui não oferecem a anuidade de forma gratuita “para sempre”. De toda forma, grande parte da nossa lista garante a isenção de maneira vitalícia. É importante esclarecer essa informação antes de contratar o cartão.
O valor da anuidade do cartão pode ser negociado?
Sim! Se você tem um cartão de crédito que cobra a anuidade, é possível negociar junto ao banco um bom desconto ou até mesmo isenção do valor. O indicado é entrar em contato com o gerente demonstrando esse interesse.
Vale a pena pagar a anuidade do cartão em algum momento?
A anuidade do cartão de crédito não necessariamente é uma grande “vilã”. O importante é fazer as contas: essa tarifa é compensada de alguma forma? Você ganha (e usa) bons benefícios que justifiquem o pagamento? Se sim, não tem problema.
24 comentários
THIAGO FELIPE
Parabéns pelo conteúdo de qualidade!
Me ajudou muito e com certeza ajudará muitas outras pessoas.
Bom o meu comentário e espero que vocês pesquisem e que o melhor cartão de crédito é o da AME que não tem anuidade e você ganha cashibak em todas as compras e pode e pode transformar em dinheiro para comprar o que quiser, acho que vocês não estão pesquisando direito.
Olá, Clovis, tudo bem? Agradecemos pelo seu comentário. Levamos em consideração uma série de fatores ao montar a nossa lista, não apenas a anuidade e o cashback. De toda forma, gostamos de enfatizar que o “melhor cartão de crédito” é uma escolha pessoal, então ficamos felizes que você está satisfeito com o seu cartão AME. Vamos fazer uma nova pesquisa por aqui. Tenha um ótimo dia!
O cartão Santander Free não existe mais, agora é o Cartão SX e não pontua mais. Não tem nenhum programa de pontos para os cartões sem anuidade Santander.
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Ana Júlia Ramos
Ana é formada em Comunicação Social/Jornalismo pela Universidade FUMEC. Tem experiência na cobertura das editorias de Economia e Fnanças, Cotidiano e Tecnologia, além de atuar há 5 anos no Marketing de Conteúdo. No iDinheiro, é responsável pela gestão de Conteúdo Jornalístico e da editoria de Cartão de Crédito.
Parabéns pelo conteúdo de qualidade!
Me ajudou muito e com certeza ajudará muitas outras pessoas.
Oi, Thiago, tudo bem? Ficamos muito felizes em saber que gostou!
Bom o meu comentário e espero que vocês pesquisem e que o melhor cartão de crédito é o da AME que não tem anuidade e você ganha cashibak em todas as compras e pode e pode transformar em dinheiro para comprar o que quiser, acho que vocês não estão pesquisando direito.
Olá, Clovis, tudo bem? Agradecemos pelo seu comentário. Levamos em consideração uma série de fatores ao montar a nossa lista, não apenas a anuidade e o cashback. De toda forma, gostamos de enfatizar que o “melhor cartão de crédito” é uma escolha pessoal, então ficamos felizes que você está satisfeito com o seu cartão AME. Vamos fazer uma nova pesquisa por aqui. Tenha um ótimo dia!
Nenhum deles da crédito para negativado além do BRB, esse sim é um banco quem valoriza todos.
Olá, Antonio, tudo bem? Agradecemos pela sugestão de cartão. Vamos fazer uma análise por aqui!
Parabéns, boas sugestões, realmente é tentadora.
O cartão do PicPay não é bom? Eu ainda não comecei a usar, achei que estaria nessa lista.
Elias, dá uma olhada nesse artigo que fala especificamente sobre o cartão picpay: https://www.idinheiro.com.br/cartao-picpay/
O cartão Santander Free não existe mais, agora é o Cartão SX e não pontua mais. Não tem nenhum programa de pontos para os cartões sem anuidade Santander.
verdade, tenho conta la e são muito rigidos nas analises de credito, nao gosto muito!
Excelente dica. Pagar anuidade é péssimo.
Sim, ajudou a dica. Solicitei o Inter e o Pan Méliuz, ótimos! Obrigado.
Uso o Santander free faz uns 2 anos, pena que tive poucos aumentos, mas o cartão é muito bom e também não sei resgatar os pontos :/
A maioria desses cartões vc precisa ter dinheiro na conta para usar a função crédito?
Não precisa, Enestor, você apenas paga a fatura no fim do mês.
sem dúvida um serviço muito bom mesmo amei
Excelente!
Já usa algum? O post te ajudou a decidir qual aderir? Me conta!
Parabéns!
Ótima dica!
Obrigada Hélio, já usa alguns dos indicados?
O cartão C6 tem também o C6 Taggy, uma tarja para colocar no carro e pagar pedágios como débito e não precisar enfrentar filar para pegar.
Ótima dica César, obrigada! Iremos adicionar esta informação para enriquecer o texto.
Foi o que chamou a atenção de um amigo que me indicou o C6. É um diferencial hein!
Valeu por compartilhar!