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Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade em 2022? Ranking atualizado!
O iDinheiro avaliou os 19 melhores cartões de crédito sem anuidade em 2022 nas categorias: cashback, milhas, descontos e mais.
– Aprovação rápida e processo simplificado – Limite disponível de até R$ 10 mil – Possibilidade de usar o cartão de crédito online logo após a aprovação
Para quem está iniciando o seu relacionamento com o “universo” dos cartões, descobrir os melhores cartões de crédito sem anuidade pode ser a melhor alternativa para selecionar aquelas opções que combinam com você, seus gastos e prioridades momentâneas.
Ao ter um uso mais robusto do crédito e começar a buscar por benefícios mais completos, como as famosas milhas para viajar, aí o pagamento da anuidade se torna algo vantajoso. Mas para começar a sua jornada, preparamos uma lista com os melhores cartões sem anuidade em 2022. Nela, será possível fazer uma avaliação completa a respeito de vantagens como facilidade de aprovar, possibilidade de ganhar cashback e acumular milhas, por exemplo.
Cartão Digio Internacional
O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos: A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
Funciona como crédito e débito
Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
O cartão Digio é uma excelente opção de cartão de crédito sem anuidade. Destacamos o fato do banco digital não cobrar crédito rotativo do cliente e apresentar taxas condicionadas ao atraso mais baixas do que a média aplicada no mercado. Além disso, o cartão é conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação de acordo com depoimentos encontrados na internet.
O cartão de crédito iti é a opção digital do banco Itaú. De maneira facilitada, o usuário terá toda a facilidade de gerenciamento dos gastos pelo aplicativo e poderá aproveitar as vantagens da bandeira Visa Platinum. Com cobertura internacional e sem anuidade, essa é uma opção interessante para aqueles que buscam uma alternativa básica de crédito.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 14,05% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,46% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Programa Vai de Visa: R$ 1 gasto = 1 ponto para trocar por descontos ou produtos.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
A data de vencimento da fatura é escolhida pelo usuário
Apesar do cartão iti Visa Platinum ser um nome mais recente no mercado, trata-se de um dos novos cartões de crédito sem anuidade com boas vantagens. Começando pelo processo de aprovação e limite: o banco divulga que o tempo de resposta costuma ser rápido e um valor de até R$ 10 mil pode ser liberado. Se você está em busca de um cartão de crédito com limite alto, esta opção é bem viável.
Além disso, é possível participar do programa de pontos do Itaú chamado de iupp. A cada R$ 1 gasto no cartão iti, ganha-se 1 ponto que, posteriormente, pode ser trocado por uma série de benefícios em estabelecimentos como Magalu, Apple, Época Cosméticos e Tramontina. Depois da sua análise, confira a reputação deste cartão no Reclame Aqui.
Cartão Credicard Visa Platinum
O cartão Credicard Platinum é um dos melhores cartões para quem busca por um limite alto, partindo de R$ 1 mil e chegando em até R$ 35 mil liberado para clientes específicos.
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,40% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Assistência a viagem
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Os valores variam de acordo com o parceiro, são mais de 30 estabelecimentos
Logo após a aprovação já é possível usar a versão digital
Não existem pré-requisitos complicados para solicitar o cartão
O limite é muito interessante e chega a valores altos
Isenção de anuidade e de avaliação emergencial de crédito
Cobrança de 2ª via do cartão
O fato do cashback ser limitado para compras feitas pela loja da Credicard pode desanimar alguns clientes
O cartão Credicard Visa Platinum é uma das opções de destaque no quesito isenção de anuidade. Além disso, trata-se de um cartão com aprovação rápida e, assim que receber o retorno do banco, já poderá usá-lo na hora. Como benefícios gerais, listamos a oferta de uma tag de pedágio gratuita, 3 meses de HBO Max e desconto em mais de 30 estabelecimentos parceiros da Credicard.
Apesar de não oferecer uma página específica no Reclame Aqui para avaliar este cartão sem anuidade, você pode dar uma olhada nos dados gerais da Credicard por este link.
Itaucard Click Visa Platinum
Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Assistência a viagem
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: R$ 3 em compras equivalem a 1 ponto
Sala VIP em aeroportos
Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
Programa de pontos
Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
Limite mínimo de R$ 1 mil
Não é tão fácil de aprovar como outras opções
Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
Nos últimos meses, o Itaucard Click conquistou um espaço maior no mercado. Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard, além da anuidade gratuita, também é possível acumular pontos. O programa de pontuação do Itaú, chamado de iupp, oferece 3 pontos a cada R$ 1 gasto no cartão, que poderá ser trocado por uma série de benefícios em estabelecimentos parceiros, que vão de Magalu até a Apple. Além disso, o limite já pode sofrer alterações positivas a partir do 3º mês de uso.
Sobre a análise de reclamações do cartão/opinião do cliente, também não é possível acessá-las em uma página específica para o Click. De toda forma, veja o Reclame Aqui da Itaucard.
Cartão LATAM Pass Itaucard Mastercard Gold
Os benefícios oferecidos em parceria da LATAM e Itaú são interessantes, principalmente pensando em um público com gastos intermediários. A maioria dos bons cartões para acumular milhas exige gastos elevados na fatura, assim como a renda mensal, então trata-se de uma opção “democrática”.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m Observação: O valor pode ser menor, dependendo do cliente
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Programa de pontos: 1,6 pontos por cada dólar gastoPontos expiram em 2 anos
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Passagens da LATAM parceladas em até 10x sem juros
A isenção de anuidade exige um valor justo de gastos mensais, principalmente quando pensamos na exigência mínima de renda
Compras de pelo menos R$ 2 mil nos 3 primeiros meses acumulam 2 mil pontos a mais
50% de desconto em cinemas da rede credenciada Itaucard
O cartão LATAM Pass Itaucard na versão Visa Infinite é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade disponíveis atualmente. No entanto, trata-se de uma opção bem exclusiva. Para ter a isenção dos valores, que chegam aos R$ 1.200 por ano, é preciso gastar pelo menos R$ 20 mil nas faturas. No entanto, a versão Gold do cartão LATAM Pass é mais acessível e está disponível para um público que não tenha uma renda tão elevada ao ponto de ser aprovado em cartões da categoria Infinite. Ainda assim, é uma ótima opção para trocar pontos e juntar milhas.
Nem a LATAM Pass e nem o cartão LATAM Itaucard têm uma página específica ativa no Reclame Aqui para que possamos deixar o link para análise dos possíveis clientes.
Cartão Rappi
O cartão Rappi foi criado com a proposta de oferecer uma das melhores porcentagens de cashback (dinheiro de volta) do mercado. Além dos valores padrões, é possível turbinar os descontos ao comprar no aplicativo de entregas.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1% em compras gerais + 3% em compras feitas no Rappi
Cashback extra para compras feitas no Rappi
Vantagens da bandeira Visa, como o programa Vai de Visa
Um dos melhores cashbacks do mercado
Não tem um sistema de pontos
Para acessar valores melhores de cashback, é preciso pagar uma mensalidade
O RappiCard é uma das melhores opções de cartão de crédito sem anuidade para quem gosta de cashback. É possível aproveitar 1% de dinheiro de volta em todas as compras no cartão e, no caso de compras feitas no app da Rappi, o valor chega aos 3%. Uma condição atrativa não apenas para usuários, mas para pessoas que gostam desse tipo de desconto em geral.
Assim como outros exemplos citados em nossa lista de melhores cartões sem anuidade, não é possível encontrar uma página específica no Reclame Aqui para o Rappi Card. No entanto, se você acessar a página da empresa e buscar por Rappi Card/Cartão Rappi na barrinha de pesquisas, poderá encontrar algumas opiniões específicas.
Cartão C6
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: 100 pontos = R$ 2 | 1.000 pontos = R$ 20 | 5.000 pontos = R$ 120 | 10.000 pontos = R$ 250Os pontos podem ser transformados em dinheiro de volta nas faturas, ou seja, cashback
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Porcentagem de cashback varia de acordo com a loja parceira da C6 Store
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Para pontuar melhor no programa de fidelidade, é preciso pagar a partir de R$10 ao mês
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
O cartão C6 é, definitivamente, uma das melhores opções disponíveis atualmente. Além de ser conhecido por oferecer uma boa margem de crédito em suas versões que vão desde a “básica”, chamada de Gold, até a mais robusta, chamada de Carbon, outro destaque é o seu programa de pontos, o Átomos. Nele, é possível juntar a pontuação e trocar por benefícios, que vão desde o cashback (dinheiro de volta) até condições especiais nos estabelecimentos parceiros da fintech.
Acesse a página do C6 no Reclame Aqui para entender a reputação da conta digital e do cartão sem anuidade.
Cartão Inter Gold
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 0,25%A porcentagem é devolvida em todas as compras realizadas com o cartão
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Outro nome que dificilmente ficará de fora de qualquer lista de melhores cartões sem anuidade é o “laranjinha” do banco Inter . Além de estar vinculado a um dos principais bancos digitais da atualidade, seu programa de cashback faz com que o cliente possa aproveitar benefícios simplesmente por usar o cartão Inter. Tudo isso, é claro, de maneira gratuita.
Acesse a página do Banco Inter no Reclame Aqui para entender a reputação da conta digital e do cartão sem anuidade.
Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum
Este cartão uniu bons benefícios de cashback, condições exclusivas da bandeira Visa Platinum com os melhores descontos para clientes Vivo, que aproveitam até 10% de dinheiro de volta na fatura.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 30,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 10% em compras na Vivo e 0,5% nas demaisO crédito é realizado de forma automática na próxima fatura sem precisar de resgate
Parcelamento em até 21x na compra de celulares na Vivo
Cashback alto em compras na Vivo, além de oferecer porcentagem interessante para demais compras
1 mês gratuito e 30% de desconto nas demais mensalidades do ConectCar
Caso hajam atrasos na fatura, juros são altos
Requisitos para isenção da anuidade não são muito interessantes
Benefícios são muito centralizados em clientes da Vivo
O cartão Vivo Itaucard é um ótimo cartão para clientes da operadora, mas que também será excelente para quem busca por uma opção para fazer compras gerais. Compras com o cartão Vivo na loja da marca garantem até 10% de dinheiro de volta, enquanto nos demais estabelecimentos é devolvido 0,5% do valor.
Cartão Next Internacional
O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade para cashback, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 9,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceiros
Funciona como crédito e débito
Acesso a um programa completo de pontos e cashback
É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
Também é possível usar a poupança do Bradesco
Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Ao abrir uma conta digital no banco Next , você pode solicitar seu cartão de crédito sem anuidade. O destaque fica para o programa Mimos, em que o cliente aproveita uma série de descontos nas lojas parceiras da fintech.
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O cartão Neon é mais uma das opções que isentam o cliente de qualquer taxa de anuidade. Ou seja: nem transferências, boletos de depósito e outros serviços no app serão cobrados. Você pode fazer o download para celulares Android e iOS .
Além disso, a fintech oferece também serviços de Investimentos, que rendem mais do que a poupança e permitem resgate sempre que o cliente desejar. Uma outra função da conta é o cartão de débito internacional. Ele funciona como um cartão pré-pago, ou seja, o saldo é o mesmo disponível na conta. A bandeira é Visa e assim como nos outros serviços, não existem cobranças a mais.
Acesse a página do Neon no Reclame Aqui para entender a reputação da conta digital e do cartão sem anuidade.
Cartão Original Internacional
O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 10,65% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,64% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Descontos em lojas parceiras
Cashback: De 0,15% até 0,30% de dinheiro de voltaCompras até R$ 1.499: 0,15% de dinheiro de volta e compras a partir de R$ 1.500: 0,30% de dinheiro de volta
Funciona como crédito e débito
Cartão de débito e crédito
Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
Programa de pontos e cashback
A taxa do rotativo pode ser alta para quem atrasar a fatura do cartão
Apesar de ter um programa de cashback e pontos, existem outras opções mais robustas
Para aproveitar benefícios mais robustos, é preciso solicitar versões do cartão que cobram anuidade
O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta. São quatro opções diferentes que têm variações entre os serviços oferecidos: Internacional, Gold, Platinum e Black.
No entanto, preste atenção em um detalhe: a partir do segundo ano de uso do cartão Original, é possível ter a cobrança de anuidade, que vai de R$ 29,00 até R$ 81,00 a depender do tipo contratado. Para ganhar a isenção contínua, será preciso participar do programa de relacionamento do banco. Dependendo do valor gasto nas faturas, o cliente ganha um “abatimento” no valor da taxa, que chega a ser de 100%.
Veja a página do Original no Reclame Aqui e avalie tanto o cartão sem anuidade quanto a conta digital ao olhar do cliente antes de tomar uma decisão.
Cartão Samsung Itaucard Platinum
O cartão, resultado da parceria entre o Itaú e a empresa de tecnologia Samsung, foi lançado em fevereiro de 2021. Nesse tempo, já foi possível perceber uma série de vantagens, como a isenção de anuidade e todos os benefícios da bandeira Visa Platinum.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,34% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,42% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Upgrade de cabine
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Cliente Bronze: até 10 pontos por compra. Cliente Prata: até 20 pontos por compra. Cliente Ouro: até 30 pontos por compra. Posteriormente, esses pontos podem ser usados em descontos especiais para produtos Samsung.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos produtos cadastradosA adesão ocorre ao usar o Samsung Pay, a carteira digital da companhia. O valor é transformado em pontos.
Sala VIP em aeroportos
Isenção de anuidade permanente
Integração com outros produtos Samsung, como a carteira Samsung Pay
A renda mínima é baixa quando consideramos os seguros, assistência viagem e descontos
Benefícios da bandeira Visa Platinum, que são exclusivos e de perfil “VIP”, de forma mais acessível
Ainda é um produto novo, então não existe um histórico muito grande sobre a reputação do cartão na visão dos clientes
O Cartão Samsung foi lançado em fevereiro de 2021, fruto de uma parceria entre o Itaú e a Samsung. Estamos falando de um cartão de crédito com anuidade grátis para sempre na bandeira Visa Platinum: ou seja, uma opção mais exclusiva e que oferece vantagens bem interessantes para quem gosta de viajar.
Cartão Mooba
O cartão Mooba é um dos destaques quando o assunto é cashback. É possível garantir até 25% de dinheiro de volta nas compras em estabelecimentos parceiros, como C&A, Zattini, Shein e Vult.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,29% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 15,00.
Assistência a viagem
Aplicativo
Programa de pontos: É possível aproveitar benefícios exclusivos do programa Vai de Visa
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1% de dinheiro de volta nas compras da faturaCashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
Não tem valor mínimo de gastos para aproveitar o benefício
Cashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
Resgate a partir de R$ 30 acumulado na conta
Cobrança da anuidade
O cashback de compras feitas em estabelecimentos que não são parceiros pode ser baixo
Quando pensamos nos benefícios do Cartão Mooba , destacamos que é possível aproveitar até 25% de dinheiro de volta nos parceiros. Além disso, o cliente já consegue resgatar o valor para a sua conta quando acumula R$ 30.
A anuidade é zerada nos 12 primeiros meses de uso do cartão de crédito Mooba. Depois, as parcelas são de R$ 15. Por esse motivo o cartão ficou na terceira posição da lista, já que não se trata de um cartão de crédito com anuidade grátis para sempre.
Cartão XP
O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Juros do Rotativo: até 5,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,90% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1%O dinheiro de volta é usado como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.
Sala VIP em aeroportos
Demais taxas de juros não são muito altas
Não existe a cobrança de anuidade
A porcentagem de cashback é competitiva e interessante
Vantagens da bandeira Visa Infinite, no Brasil e exterior
Ainda não está disponível para todos os clientes XP
Valor inicial de investimento pode não agradar aos investidores iniciantes
Lançamento recente no mercado de crédito, o cartão XP é direcionado para os investidores que usam a plataforma. Além de não haver a cobrança da anuidade, as tarifas condicionadas ao atraso, como rotativo e parcelamento de fatura, são bem mais baixas do que a média do mercado, que pode chegar aos 18% no caso do crédito rotativo mensal.
Cartão Modalmais Visa Platinum
O cartão Modalmais é uma boa opção de cartão sem anuidade para quem é investidor. A isenção é garantida quando o cliente faz um gasto mínimo na fatura e os benefícios que se destacam são o bom sistema de cashback e pontos.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 14,00% a.m
Parcelamento de fatura: até 15,00% a.m Observação: + 2% multa CET
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Programa de pontos: 1,1% do valor é transformado em pontosResgate em dinheiro. Pontos nunca expiram. 1 ponto = 1 real.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Entre 1,5% e 2% O valor aumenta a depender da compra
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Tecnologia Motion Code com um código de segurança dinâmico, diminuindo o risco de fraudes
Benefícios da bandeira Visa Platinum, ideais para quem gosta de viajar
Programa de pontos e cashback com valores interessantes
Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
O cartão Modalmais se destaca não apenas por ser uma boa opção de crédito para investidores, mas também por oferecer um sistema de cashback e outro de pontos. Essas vantagens abrangem aquele público que gosta de viajar ou tem gastos frequentes em moedas estrangeiras.
A anuidade não é cobrada caso seja gasto pelo menos R$ 10 mil no mês ou haja R$ 100 mil de investimentos por meio da corretora. Ou seja: se você manter essa média de gastos, terá um excelente cartão de crédito com anuidade grátis para sempre.
Cartão Nubank Gold
É o um dos melhores cartões sem anuidade e com taxas baixas. Trata-se de uma opção mais básica, porém que cumpre bem o seu papel. Pode ser interessante para quem está com o score baixo.
Preza por um serviço simples e básico
Para quem é MEI
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 12,92% a.m
Parcelamento de fatura: até 13,75% a.m
Anuidade: Gratuito
Google Pay
Samsung Pay
Seguros
Programa de pontos: R$ 1 = 1 ponto que não expira no programa RewardsÉ preciso fazer o pagamento de uma mensalidade para participar do programa
Participação no programa Mastercard Surpreenda
Trata-se de uma das principais fintechs do ramo
Cartão descomplicado, sem burocracias, com gerenciamento completo pelo app e suporte online
Programa de pontos robusto e com uma série de parceiros
Sem a participação no Rewards, o cartão é bem básico e não oferece grandes benefícios próprios
O programa de pontos pode não ser ideal para todos os clientes
Apesar de não estar posicionado no topo da nossa lista de melhores cartões sem anuidade, podemos dizer que o Nubank cumpre bem o seu papel de conta digital para quem busca simplicidade nos serviços. O aplicativo é excelente, principalmente quando pensamos na gestão das faturas. Grandes bancos, como o Itaú, contam com aplicativos mais lentos (percebemos uma demora na atualização das compras), enquanto o cartão Nubank instantaneamente ajusta o valor gasto, disponível e controle geral do crédito.
Além disso, o fato de ser possível antecipar a fatura e ganhar descontos é um outro diferencial. O cartão PAN, por exemplo, é altamente conhecido pelo público brasileiro, mas não oferece o recurso. Por isso, se você não se importa muito com grandes descontos ou benefícios, poderá encontrar no Nubank um “bom companheiro para as compras”.
Para entender como anda a reputação do Nubank a partir do olhar dos clientes, acesse a página da fintech no Reclame Aqui.
BMG Card Consignado
O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Não é cobrada
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Descontos em lojas parceiras
É possível fazer saques em dinheiro
Não tem consulta ao SPC e Serasa
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O BMG Card , um cartão de crédito sem anuidade da modalidade consignado não faz nenhum tipo de consulta ao SPC/Serasa. No entanto, para ter acesso ao cartão BMG, é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou estar trabalhando como Servidor Público.
As taxas são menores do que um cartão de crédito convencional e fazem dessa opção vantajosa para quem está com o nome comprometido. Aproveite e confira a nossa lista com cartões de crédito para negativados.
Cartão Olé Consignado
Assim como os outros cartões consignados, eles funcionam da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Sujeito à análise
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
É internacional
Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito convencional
Aprova mesmo com o nome negativado
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
As taxas de um cartão de crédito consignado, como é o caso do Olé , podem ser até 4x mais baixas do que as de um cartão de crédito convencional. No entanto, esse cartão não está disponível para o público geral: é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou estar trabalhando como Servidor Público.
Não são feitas consultas ao SPC ou Serasa, o que faz do cartão uma opção válida para quem está com o nome negativado.
Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Como você percebeu, listamos opções de cartões de crédito sem anuidade que se diferenciam de acordo com o perfil de uso do cliente. Veja, de forma simplificada, detalhes sobre os nomes que se destacam.
Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum: oferece até 10% de dinheiro de volta em compras na Vivo, mas também devolve 0,5% do valor de compras em geral;
Cartão Samsung Itaucard Platinum: emitido na bandeira Visa Platinum, conta com benefícios voltados para viagens;
Cartão LATAM Pass Itaucard: com certeza é um dos melhores nomes quando pensamos em cartões para viajar, acumular milhas e trocar pontos por benefícios em geral;
Cartão XP: ideal para investidores clientes da plataforma, mas também apresenta benefícios da bandeira Visa Infinite, a mais exclusiva do mercado;
Cartão C6: tanto a versão inicial, Visa Gold, ou a mais robusta, chamada de Carbon, entendemos que é um dos cartões mais completos atualmente, seja por suas taxas atrativas ou benefícios gerais, como pontos e cashback;
Cartão Inter: o cartão Inter também se destaca em diferentes categorias, da Gold até a Black, com o diferencial de não cobrar nenhum tipo de tarifa em ambas. Além disso, taxas como rotativo e multas por atraso são as menores do mercado:
Cartão Nubank: apesar de não oferecer grandes vantagens como pontos ou cashback, tem um aplicativo bem intuitivo e de fácil navegação.
Como negociar a anuidade do cartão?
Caso você já tenha um cartão e pague essa tarifa, negociar a anuidade do cartão de crédito pode ser uma ótima opção. O mais interessante é que você tem chances reais de conseguir a isenção, já que a fidelização de clientes é de interesse dos bancos.
Para isso, ligue no número da central de atendimento do seu banco, vá diretamente até a agência ou entre em contato pelo suporte no aplicativo ou Internet Banking. Demonstre o interesse a partir de argumentos como: “pago sempre minhas faturas em dia”, “sou cliente do banco por X anos”, “encontrei outras opções muito mais vantajosas e que não cobram a anuidade”.
O melhor cartão de crédito necessariamente não terá anuidade?
Sabemos que a isenção de anuidade é uma característica tentadora na hora de solicitar o melhor cartão de crédito para si. No entanto, a resposta é o famoso “depende”. Para saber o que vai ser melhor para você, basta pensar em duas possibilidades.
1. O cartão tem anuidade, mas não tem tantos benefícios
Faça as contas: você vai pagar R$ 50 por mês só de anuidade para um cartão que não vai te oferecer absolutamente nada em troca. Nesse caso, não vale a pena e é melhor escolher um bom cartão sem anuidade ou até mesmo um básico, como o Nubank, caso você não preze por benefícios tão robustos.
2. O cartão tem anuidade e ótimos benefícios
Se a proporção entre valor da anuidade X benefícios fecha a sua conta, então a anuidade não é uma vilã, mas sim uma aliada. Isso porque apesar de pagar uma tarifa mensal, você consegue condições especiais/descontos que valem o pagamento.
3. O cartão não tem anuidade e nem benefícios
Você tem um cartão sem anuidade básico, mas gostaria de aproveitar algum benefício como milhas ou cashback? Avalie a possibilidade de “migrar” para a segunda opção apontada por nós. O importante é realmente pensar na sua realidade atual: você pode ter um bom cartão para milhas, como é o caso do Pão de Açúcar, mas não fazer uso delas. Aí o valor será um gasto e não um certo tipo de “investimento” para você.
Como funciona a primeira anuidade grátis?
Muitos cartões de crédito sem anuidade não oferecem a isenção para sempre. Trata-se de uma forma de atrair novos clientes e oferecer um tempo para que eles conheçam as principais vantagens do produto financeiro, se adaptando e desejando manter a conta ativa. Ou seja: a estratégia de isenção por alguns meses ou até 1 ano é comum.
Nesse caso, após o período estipulado pelo banco, você deverá pagar o valor mensal ou anual. Fique de olho, então!
Por que usar um cartão sem anuidade com cashback e outros benefícios?
Em nossa lista, apontamos uma série de cartões com cashback, milhas, programa de pontos… E a lista de vantagens só continua. Agora, você pode se perguntar: mas eu realmente preciso disso?
Bom, não podemos afirmar sobre a verdadeira “necessidade”, mas uma coisa é fato: quem é que não gosta de descontos? Ser recompensado por usar um cartão é algo muito bom! Pense só naqueles que cobram taxas altíssimas de anuidade ou outras tarifas.
No caso de cartões com benefícios, ao invés de pagar para fazer as compras, você estará ganhando uma parte do dinheiro de volta. Seja em forma de desconto, ponto ou o próprio dinheiro depositado na conta-corrente.
Qual é o melhor cartão de crédito livre de anuidade para usar no dia a dia?
Se você é uma pessoa que está em busca de cartões de crédito sem anuidade para usar no dia a dia, sem muitas exigências sobre pontos ou benefícios VIPs, pode recorrer aos “queridinhos” do momento: Inter, C6, Next, Original ou Neon seriam mais do que suficientes para você.
O próprio Nubank, que atualmente não é considerado como o melhor cartão de crédito (por não oferecer grandes benefícios, como cashback ou programa de pontos) funciona muito bem para clientes em busca de um cartão que cumpra bem o seu papel de auxiliar nas compras.
Depois de conferir a nossa lista com os melhores cartões de crédito sem anuidade, separamos um espaço específico para tirar dúvidas frequentes sobre a anuidade do cartão de crédito.
O que é a anuidade do cartão de crédito?
A anuidade é um valor cobrado para viabilizar a manutenção do cartão de crédito, sua emissão e gerenciamento por parte dos bancos e instituições financeiras em geral.
Sua cobrança é obrigatória?
Não! Com o o surgimento de uma série de bancos e contas digitais, a cobrança da anuidade passou a ser questionada. Isso porque hoje em dia é possível contratar uma série de ótimos cartões de crédito sem precisar fazer esse pagamento mensal, o banco arca com a tarifa e não “repassa” o valor para o cliente.
Qual o cartão de crédito que não tem anuidade?
Todos os cartões da nossa lista não fazem a cobrança da anuidade. São eles: Inter, C6, Digio, Next, Original, entre outros.
Qual é o melhor cartão de crédito?
Para decidir qual é o melhor para você, faça algumas reflexões. É importante ter um sistema de pontos? Existe a necessidade de usá-lo também no débito? Liste as suas prioridades e busque pelo cartão que consiga suprir a maior quantidade possível delas.
Existe um bom cartão de crédito com anuidade grátis para sempre?
Sim! Algumas opções listadas por aqui não oferecem a anuidade de forma gratuita “para sempre”. De toda forma, grande parte da nossa lista garante a isenção de maneira vitalícia. É importante esclarecer essa informação antes de contratar o cartão.
O valor da anuidade do cartão pode ser negociado?
Sim! Se você tem um cartão de crédito que cobra a anuidade, é possível negociar junto ao banco um bom desconto ou até mesmo isenção do valor. O indicado é entrar em contato com o gerente demonstrando esse interesse.
Vale a pena pagar a anuidade do cartão em algum momento?
A anuidade do cartão de crédito não necessariamente é uma grande “vilã”. O importante é fazer as contas: essa tarifa é compensada de alguma forma? Você ganha (e usa) bons benefícios que justifiquem o pagamento? Se sim, não tem problema.
Quais são os melhores cartões de crédito do Brasil?
No quesito “sem anuidade”, Digio, iti, Credicard Platinum e Itaú Click se destacam como as melhores opções atualmente.
Bom o meu comentário e espero que vocês pesquisem e que o melhor cartão de crédito é o da AME que não tem anuidade e você ganha cashibak em todas as compras e pode e pode transformar em dinheiro para comprar o que quiser, acho que vocês não estão pesquisando direito.
Olá, Clovis, tudo bem? Agradecemos pelo seu comentário. Levamos em consideração uma série de fatores ao montar a nossa lista, não apenas a anuidade e o cashback. De toda forma, gostamos de enfatizar que o “melhor cartão de crédito” é uma escolha pessoal, então ficamos felizes que você está satisfeito com o seu cartão AME. Vamos fazer uma nova pesquisa por aqui. Tenha um ótimo dia!
O cartão Santander Free não existe mais, agora é o Cartão SX e não pontua mais. Não tem nenhum programa de pontos para os cartões sem anuidade Santander.
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Ana Júlia Ramos
Ana é formada em Comunicação Social/Jornalismo pela Universidade FUMEC. Tem experiência na cobertura das editorias de Economia e Fnanças, Cotidiano e Tecnologia, além de atuar há 5 anos no Marketing de Conteúdo. No iDinheiro, é responsável pela gestão de conteúdos das editorias de Crédito (Cartões, Empréstimos e Financiamentos), Telecomunicações e Notícias.
Parabéns pelo conteúdo de qualidade!
Me ajudou muito e com certeza ajudará muitas outras pessoas.
Oi, Thiago, tudo bem? Ficamos muito felizes em saber que gostou!
Bom o meu comentário e espero que vocês pesquisem e que o melhor cartão de crédito é o da AME que não tem anuidade e você ganha cashibak em todas as compras e pode e pode transformar em dinheiro para comprar o que quiser, acho que vocês não estão pesquisando direito.
Olá, Clovis, tudo bem? Agradecemos pelo seu comentário. Levamos em consideração uma série de fatores ao montar a nossa lista, não apenas a anuidade e o cashback. De toda forma, gostamos de enfatizar que o “melhor cartão de crédito” é uma escolha pessoal, então ficamos felizes que você está satisfeito com o seu cartão AME. Vamos fazer uma nova pesquisa por aqui. Tenha um ótimo dia!
Nenhum deles da crédito para negativado além do BRB, esse sim é um banco quem valoriza todos.
Olá, Antonio, tudo bem? Agradecemos pela sugestão de cartão. Vamos fazer uma análise por aqui!
Parabéns, boas sugestões, realmente é tentadora.
O cartão do PicPay não é bom? Eu ainda não comecei a usar, achei que estaria nessa lista.
Elias, dá uma olhada nesse artigo que fala especificamente sobre o cartão picpay: https://www.idinheiro.com.br/cartao-picpay/
O cartão Santander Free não existe mais, agora é o Cartão SX e não pontua mais. Não tem nenhum programa de pontos para os cartões sem anuidade Santander.
verdade, tenho conta la e são muito rigidos nas analises de credito, nao gosto muito!
Excelente dica. Pagar anuidade é péssimo.
Sim, ajudou a dica. Solicitei o Inter e o Pan Méliuz, ótimos! Obrigado.
Uso o Santander free faz uns 2 anos, pena que tive poucos aumentos, mas o cartão é muito bom e também não sei resgatar os pontos :/
A maioria desses cartões vc precisa ter dinheiro na conta para usar a função crédito?
Não precisa, Enestor, você apenas paga a fatura no fim do mês.
sem dúvida um serviço muito bom mesmo amei
Excelente!
Já usa algum? O post te ajudou a decidir qual aderir? Me conta!
Parabéns!
Ótima dica!
Obrigada Hélio, já usa alguns dos indicados?
O cartão C6 tem também o C6 Taggy, uma tarja para colocar no carro e pagar pedágios como débito e não precisar enfrentar filar para pegar.
Ótima dica César, obrigada! Iremos adicionar esta informação para enriquecer o texto.
Foi o que chamou a atenção de um amigo que me indicou o C6. É um diferencial hein!
Valeu por compartilhar!