Melhores cartões de crédito sem anuidade em 2021: avalie 16 opções e faça a sua escolha!

Para te ajudar a escolher entre os melhores cartões de crédito sem anuidade, analisamos 16 opções de destaque. O conteúdo foi dividido em listas personalizadas, já que o melhor cartão de crédito sem anuidade pode variar de acordo com o seu perfil de compra, prioridades e nível de gastos.

Categorias	O vencedor
Melhor cartão sem anuidade para cashback (ganhar dinheiro de volta) e benefícios na fatura	Cartão Méliuz
Melhor cartão de crédito sem anuidade com juros baixos	Cartão Inter
Melhor cartão de crédito mais simples (e que pode ser usado em emergências)	Cartão Neon
Melhor cartão sem anuidade para os que querem continuar nos grandes bancos	Cartão Saraiva

Melhores cartões sem anuidade para cashback (ganhar dinheiro de volta) e benefícios na fatura

Os cartões sem anuidade abaixo são indicados para quem deseja, além de fazer compras, ganhar um dinheiro de volta como desconto nas faturas.

Melhores cartões sem anuidade para cashback	O ranking do iDinheiro
	1. Cartão Méliuz
	2. Cartão C6
	3. Next
	4. Credicard Zero
	5. Original
	6. Cartão Magalu
	7. Cartão XP
	8. Cartão BMG

Tarifas do cartão Méliuz	Valores
CET Anual	747,18%
Taxa de parcelamento de fatura	14,99% a.m
Rotativo	A partir de 17,71% a.m

Em 2019, o Méliuz (maior programa de cashback do Brasil) lançou uma ferramenta que permite que seus usuários ganhem dinheiro de volta em todas as suas compras, seja em lojas parceiras ou não.

Trata-se do cartão de crédito do Méliuz, que além de não ter anuidade, oferece até 1,8% de cashback em todas as compras.

Sobre a anuidade, ressaltamos algo importante. Ela não é condicionada aos gastos (como alguns cartões que mostraremos no conteúdo), então o cliente poderá ter a tranquilidade de não precisar arcar com essa taxa.

Voltando ao cashback, ele funciona de forma progressiva. Veja como funciona a partir de linhas diferentes de gastos.

Faixa de gasto	Porcentagem de cashback	Observações
Até R$ 750	1% de cashback extra	Válido para compras online usando o cartão Méliuz
De R$ 750,01 a R$ 1.499,99	0,5% de cashback em todas as compras	Acúmulo de + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz
Acima de R$ 1.500	0,8% de cashback em todas as compras	Acúmulo de + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz

Como você pôde perceber, sempre que comprar online usando a plataforma de cashback do Méliuz, ganhará um ótimo acréscimo de 1% no dinheiro de volta na fatura.

Veja um exemplo: imagine uma pessoa que gasta R$ 2.000 por mês no cartão. Em 12 meses, ela economizaria com o cartão de crédito Méliuz, no mínimo, R$ 192,00 (R$ 2.000 multiplicado por 0,8%).

Isso sem contar a anuidade, que muitas vezes gira em torno desse valor, gerando por baixo uma economia de R$ 400 por ano!

Por esse motivo, consideramos o cartão Méliuz, o melhor cartão de crédito sem anuidade para quem deseja ganhar dinheiro de volta.

Tarifas do cartão C6 Bank	Valores
CET Anual	268,91%
Taxa de parcelamento de fatura	8,54% a.m
Rotativo	11,86% a.m

O cartão de crédito sem anuidade do C6 Bank também está ligado a uma conta digital, como tantos outros (Nubank, Inter, Next e Digio).

Não se preocupe que essas contas não possuem tarifas, são abertas e mantidas de forma gratuita.

O cartão de crédito e débito do C6 bank é da bandeira Mastercard e possui a função Internacional, além de dois programas de pontos: Mastercard Surpreenda e Átomos.

Sobre a anuidade, ela é gratuita apenas na versão inicial.

Sobre o programa Átomos, o funcionamento é o seguinte: quanto mais compras você fizer usando o seu cartão, mais pontos acumula na fatura, recebendo dinheiro de volta ou trocando por benefícios e experiências exclusivas. Veja só a tabela.

Quantidade de pontos	Valor recebido
100	R$ 2
1.000	R$ 20
5.000	R$ 120
10.000	R$ 250

Você pode abrir sua conta C6 Bank e saber mais detalhes do cartão usando o aplicativo da instituição disponível para Android e iOS.

Tarifas do cartão Next	Valores
CET Anual	236,56%
Taxa de parcelamento de fatura	9,30% a.m
Rotativo	9,9% a.m

O Next é um banco digital que oferece três tipos de cartões de crédito: Internacional e Platinum, todos pertencentes à bandeira Visa.

Apesar de só o primeiro ter o nome Internacional, todos os dois são internacionais. No entanto, o Internacional é o único dos dois cartões de crédito sem anuidade.

Já o Platinum, cobra um valor de R$ 40,83 por mês e conta com um programa de pontos, o Livelo.

Apesar de ser isento de anuidade, o cartão Internacional possui “Mimos”, que são parcerias do Next revertidas em descontos para os seus clientes. Veja alguns exemplos de parceiros que oferecem bons descontos:

• 6% na Eudora;
• 3,5% na Café Pilão
• 2% nas Lojas Americanas, Submarino e Shoptime.

O repasse para o cliente pode levar de 30 a 90 dias. No caso de lojas internacionais, o prazo pode chegar até aos 120. Os cupons de desconto variam e podem chegar a mais de 60%.

Para abrir sua conta no Banco Next, basta entrar no site e clicar em “Abra sua conta” no canto superior direito da tela.

Tarifas do cartão Credicard Zero	Valores
CET Anual	417,70%
Taxa de parcelamento de fatura	Entre 1,45% e 9,4% a.m
Rotativo	15% a.m

O Credicard atualmente oferece dois tipos de cartões de crédito: o Zero e o Black.

No entanto, como o tema do texto é melhores cartões sem anuidade, então, vamos falar do Credicard Zero, que também é internacional.

Ao possuir o cartão, você tem direito ao programa de pontos e descontos com parceiros como Magazine Luiza, Decolar.com e Extra.

No entanto, para ter acesso ao cashback, oferecido no valor de 1%, é preciso pagar R$ 13 por mês. São mais de 50 parceiros com ótimas condições, mas é preciso avaliar se a mensalidade compensaria para você.

A análise é simples: faça uma proporção entre os descontos oferecidos e o valor pago mensalmente. Se ultrapassar os R$ 13, é porque compensa. Caso contrário, mesmo acessando o cashback, a condição não vale a pena.

Para solicitar o seu cartão Credicard Zero sem anuidade, é só entrar no site e preencher um pequeno formulário ou clicar em “Peça agora” no canto superior direito da tela.

Tarifas do cartão Original	Valores
CET Anual	402,47%
Taxa de parcelamento de fatura	8,64% a.m
Rotativo	9,93% a.m

O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.

São quatro opções diferentes que têm variações entre os serviços oferecidos: Internacional, Gold, Platinum e Black.

No entanto, preste atenção em um detalhe: a partir do segundo ano de uso do cartão, é possível ter a cobrança de anuidade, que vai de R$ 29,00 até R$ 81,00 a depender do tipo contratado.

Para ganhar a isenção contínua, será preciso participar do programa de relacionamento do banco. Dependendo do valor gasto nas faturas, o cliente ganha um “abatimento” no valor da taxa, que chega a ser de 100%.

Faça o download do app na Apple Store ou Google Play e confira os outros benefícios da opção.

Tarifas do cartão Magalu	Valores
Rotativo	12,16% a.m
Taxa de parcelamento de fatura	7,78% a.m
2ª via do cartão	R$ 9,90 por cartão

O cartão Magalu é um recurso da modalidade crédito, lançado pela Luizacred, joint-venture do Magalu em parceria com o Itaú Unibanco. Lançado em abril de 2021, o cartão atua com bandeira Visa, e funciona junto do aplicativo MagaluPay, que possibilita a abertura de uma conta digital própria da loja.

Um dos grandes atrativos do novo cartão Magalu é seu programa de cashback. Buscando atrair o consumidor digital, a empresa desenvolveu uma proposta de reembolso para compras feitas em suas filiais.

Em um primeiro momento, o valor será de 2% do valor em pagamentos realizados por meio dos canais Magazine Luiza, incluindo aplicativo e lojas físicas. Os clientes receberão a quantia em sua conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias a partir da confirmação da compra.

A retirada poderá ser feita por transferência para outras contas, outro diferencial do cartão. Os valores serão cumulativos e válidos para produtos identificados pelo selo “Dinheiro de Volta”. São milhares de produtos cadastrados nesta promoção, principalmente nas plataformas virtuais.

Tarifas do cartão XP	Valores
Taxa de juros	18,4%
Tarifa do rotativo	5,9%
Tarifa do parcelado	3,9%

O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.

O valor retorna, inicialmente, como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.

Entretanto, é possível resgatá-lo da maneira que preferir, transferindo o saldo para outra conta ou adquirindo produtos exclusivos disponíveis no marketplace da companhia. Atualmente, esse espaço reúne 25 estabelecimentos parceiros, proporcionando descontos especiais e Investback adicional, que varia de 2% a 10%, dependendo do produto.

Tarifas do cartão BMG	Valores
2ª via do cartão	R$ 15
Pagamento de contas no crédito	R$ 6,90
Avaliação emergencial de crédito	R$ 10

Com anuidade zerada para a modalidade básica, o plano também disponibiliza saque grátis ilimitado nas redes Banco24Horas e Saque e Pague.  Além disso, também é possível contar com os planos Flex e Top, onde estão inclusas anuidades nos valores de R$19,90 e R$39,90, respectivamente.

Outro ponto importante está na possibilidade de utilizar o cartão de crédito BMG em compras nacionais e internacionais, seja através da internet ou em estabelecimentos físicos. 

Fazendo uso dos cartões de crédito BMG, os usuários poderão aproveitar diferentes benefícios exclusivos. Conheça alguns dos principais que listamos para você: 

• acesso ao programa Mastercard Surpreenda; 
• cashback em todos os planos;
• cartão internacional;
• acesso ao Clube de Compras, com desconto de fábrica em produtos para casa;
• saques gratuitos. 

Melhores cartões de crédito sem anuidade com juros baixos

Os cartões abaixo são indicados para:

• Quem está negativado ou tem o score baixo
• Pessoas que não têm um bom controle do cartão de crédito e podem cair facilmente em dívidas
• Clientes que não têm interesse em arcar com tarifas mais altas, mesmo que os benefícios sejam muito bons

Melhores cartões sem anuidade para quem quer economizar nas taxas	O ranking do iDinheiro
	1. Cartão Inter
	2. Digio
	3. Cartão Nubank

Tarifas do cartão Inter	Valores
CET Anual	143,55%
Taxa de parcelamento de fatura	3,67% a.m
Rotativo	5,82% a.m

Outro banco digital que está dando o que falar é o Banco Inter.

Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma.

São 3 tipos de cartões de créditos sem anuidade oferecidos:

• Gold (para todos os clientes);
• Platinum (investidores que possuam mais de R$ 50 mil investidos);
• e Black (investidores com mais de R$ 250 mil investidos).

O cartão também é oferecido na versão débito e é possível contar com outras funções de uma conta digital (transferências, geração de boletos e pagamento de contas).

Sobre a questão das tarifas, o que o Banco Inter faz é algo realmente muito bom. A título de comparação, outras instituições chegam a cobrar mais de 700% anualmente no CET.

O mesmo ocorre com o parcelamento de faturas e atraso. Nesse sentido, caso você não consiga arcar com os gastos do mês, não terá acesso a juros tão abusivos.

Veja outras taxas interessantes que não são cobradas pelo Inter:

• saques na Rede24Horas;
• 2ª via do cartão Inter;
• taxa para pagamento de contas.

Para abrir uma conta, basta entrar no App e completar o cadastro disponível.

Tarifas do cartão Digio	Valores
CET Anual	280,94%
Taxa de parcelamento de fatura	7,42% a.m
Rotativo	Não cobra o rotativo

Além de ser um cartão de crédito internacional, ele oferece o digio Store, um marketplace com vários produtos, e o Digio Cash, que te permite transferir parte do limite do cartão direto para sua conta corrente ou poupança.

Sobre a tarifa, ponto de destaque da nossa lista, o conjunto de valores também está entre os mais baixos da categoria. Além das que apontamos acima, é válido ressaltar que a fintech não cobra pela reemisão do cartão.

Ou seja, se você for roubado ou precisar solicitar a 2ª via do cartão digio por qualquer motivo, estará isento do valor.

Para solicitar o seu cartão Digio sem anuidade, entre no site e clique em “Peça o seu cartão” no canto superior direito da tela.

Tarifas do cartão Nubank	Valores
CET Anual	385,17%
Taxa de parcelamento de fatura	Entre 0,99% e 13,75% a.m
Rotativo	12,92% a.m

O Nubank possui um programa de pontos chamado Nubank Rewards que é bem interessante.

Para participar, o cliente deve aderir e pagar um valor de R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano. Dependendo do seu nível de gastos, é possível reverter esse valor pago em benefícios e ainda economizar uma outra parcela do programa.

Como isso é possível? Vamos entender o programa de pontos do Nubank, primeiro.

A cada R$ 1,00 gasto no cartão, o cliente ganha 1 ponto de Rewards. Juntando um número x de pontos é possível compensar despesas (que o Nubank chama de apagar).

O valor dos pontos necessários irá depender do estabelecimento, observe:

• para apagar cada R$ 1,00 nas contas de supermercado e farmácia são necessários 100 pontos;
• também são necessários 100 pontos para compensar cada R$ 1,00 na mensalidade da Netflix ou pedidos no iFood;
• para apagar cada R$ 1,00 nas corridas de Uber ou Cabify, você novamente precisa de 100 pontos;
• são necessários 80 pontos para compensar cada R$ 1,00 em passagens aéreas em sites de companhias ou na MaxMilhas;
• para apagar cada R$ 1,00 em qualquer restaurante, você precisa de 100 pontos;
• 4 pontos Rewards também podem ser trocados por uma milha SMILES.

Observação: Você só pode apagar uma despesa quando tiver o número de pontos completos. Por exemplo, se você gastou R$ 30 no iFood, precisa ter 3000 pontos para poder apagar essa despesa.

Existem outros parceiros, mas em todos os demais casos a proporção é de 100 pontos para cada R$ 1,00.

O interessante deste programa é que os pontos não vencem! Ou seja, você vai juntando pontos e não se preocupa com validade. Quando tiver acumulado o suficiente, pode compensar suas compras.

Gastando pelo menos R$ 1.600 por mês no cartão, você acumula 19.200 pontos anuais, dividido pelo menor fator de conversão (80), seriam R$ 240.

Logo, compensaria a assinatura de R$ 190 e, ainda traria uma economia de R$ 50.

O cartão de crédito do Nubank pode ser vantajoso para quem gosta de programa de pontos, a depender do nível do seu gasto.

Cartões de crédito mais simples (e que podem ser usados em emergências)

Os cartões abaixo são indicados para:

• Pessoas que desejam ter um cartão digital e sem burocracias, mas não se importam muito com benefícios
• Estudantes, jovens dependentes dos pais, mas que precisam de um cartão de crédito
• Aqueles que não usam o cartão de crédito com muita frequência
• Quem já tem um cartão de crédito principal, mas pode querer uma opção extra em caso de emergência

Melhores cartões de crédito digitais para quem busca uma opção “de entrada”	O ranking do iDinheiro
	1. Neon
	2. Cartão pag!

Tarifas do cartão Neon	Valores
CET Anual	420,79%
Taxa de parcelamento de fatura	Até 12,9% a.m
Rotativo	13,9% a.m

O cartão Neon é mais uma das opções que isentam o cliente de qualquer taxa de anuidade.

Ou seja: nem transferências, boletos de depósito e outros serviços no app serão cobrados. Você pode fazer o download para celulares Android e iOS.

Além disso, a fintech oferece também serviços de Investimentos, que rendem mais do que a poupança e permitem resgate sempre que o cliente desejar.

Uma outra função da conta é o cartão de débito internacional. Ele funciona como um cartão pré-pago, ou seja, o saldo é o mesmo disponível na conta. A bandeira é Visa e assim como nos outros serviços, não existem cobranças a mais.

Usuários do cartão Neon, seja ao usar o físico ou o virtual, podem ganhar três saques grátis em um período de 30 dias. Para isso, é preciso fazer 10 compras ou mais dentro do mesmo período.

Por fim, quem se interessar pelo serviço de empréstimo, também pode fazer a solicitação por meio do aplicativo.

Conheça todos os detalhes da Conta Digital do Neon por aqui.

Tarifas do cartão pag!	Valores
Taxa de parcelamento de fatura	16,90% a.m
Rotativo	2,7% a 15,9% a.m

O cartão de crédito pag! não é apenas um cartão. Ele também é uma conta digital (estilo a NuConta) que te permite sacar no Banco24Horas.

Além de ser internacional, o Pag! é um cartão de crédito sem anuidade, com o qual você pode participar do programa de pontos do Mastercard Surpreenda.

Qualquer compra que fizer, independentemente do valor, vale 1 ponto.

Para pedir o seu cartão de crédito pag! você precisa baixar o app no iOS ou Android e preencher o cadastro inicial.

Cartões sem anuidade para os que querem continuar nos grandes bancos

Os cartões abaixo são indicados para:

• Clientes de bancos tradicionais e que não desejam se desvincular da instituição
• Pessoas com um perfil menos informatizado ou que possam ter dificuldades em acessar a internet/aplicativos
• Pessoas que não fazem uso constante/robusto do cartão de crédito
• Jovens e estudantes que não acumulam tantos gastos na fatura

Melhores cartões sem anuidade para correntistas de grandes bancos	O ranking do iDinheiro
	1. Cartão Saraiva
	2. Santander SX
	3. Cartão Petrobras

Tarifas do cartão Saraiva	Valores
CET Anual	649,78%
Taxa de parcelamento de fatura	9,38% a.m
Rotativo	18,28% a.m

A Livraria Saraiva oferece um cartão de crédito internacional e sem anuidade que possui dois programas de pontos: milhas aéreas no LATAM Pass e Saraiva Plus.

No primeiro, você acumula pontos no programa de milhas em qualquer compra realizada.

A cada 2 dólares americanos, você ganha 1 ponto no programa creditado em até 30 dias após o pagamento da fatura.

O segundo te permite acumular pontos. A cada 500 pontos, você ganha R$ 10,00 para utilizar como quiser na Livraria Saraiva. Eles têm a validade de 1 ano.

A Saraiva oferece um app próprio para você acompanhar de perto todas as suas transações e pagar sua fatura (para correntistas).

Para fazer o seu cartão de crédito Saraiva, entre no site e clique em “Peça já o seu” na caixa amarela da tela.

Tarifas do cartão Santander SX	Valores
Taxa de parcelamento de fatura	Até 12,9% a.m
Rotativo	14,99% a.m

O cartão Santander SX já foi chamado de Santander Free, mas passou por uma reformulação de marca.

Podemos considerá-lo como o principal da categoria “livre de anuidade” para o público amplo da instituição financeira.

Apesar disso, o cartão possui um requisito para se tornar sem anuidade: o cliente deve gastar pelo menos R$ 100 nas faturas do mês.

Ademais, é necessário comprovar sua renda de pelo menos um salário mínimo para ter acesso a esse cartão.

Caso você já tenha conta no banco ou se torne cliente, o valor diminui para R$ 500.

O cartão conta com benefícios como o acesso ao cartão online, descontos de até 50% em parceiros Esfera, saque de dinheiro no crédito, e muito mais. Além disso, o cartão pode ser controlado por meio do “App Way”, onde o cliente pode gerenciar seus gastos, além de definir limites para o cartão.

Tarifas do cartão Petrobras	Valores
CET Anual	649,78%
Taxa de parcelamento de fatura	9,38% a.m
Rotativo	18,28% a.m

O cartão Petrobras é mais um cartão sem mensalidade que vamos falar neste conteúdo.

Ele pode ser usado nos Postos Petrobras ou lojas BR Mania, além de qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa.

Além disso, a opção é internacional e conta com um programa exclusivo de cashback. O cliente pode acessar até 4 cartões adicionais gratuitos, e os dependentes também não arcam com anuidade.

Outra vantagem interessante é o acúmulo de pontos no programa Petrobras Premmia. Ao consumir em algum posto de gasolina e pagar com este cartão de crédito sem anuidade, é possível ganhar até 4x mais pontos.

Conheça mais detalhes sobre o cartão no site oficial.

Qual o cartão de crédito mais vantajoso?

Agora que você já conheceu melhores cartões de crédito sem anuidade, pode se perguntar a respeito da melhor opção.

Por mais que a pergunta seja tentadora e que nosso desejo seja o de responder a maior quantidade delas de forma objetiva, não existe uma única resposta.

De toda forma, a depender dos seus gastos, frequência de uso do cartão de crédito e necessidades do dia a dia, cada um dos nomes listados aqui poderia ser o melhor.

Algumas perguntas podem te ajudar a refletir e chegar nessa resposta com autonomia e segurança.

• Tenho costume de usar o cashback nas compras?
• Tenho o hábito ou necessidade de fazer compras internacionalmente?
• Qual seria o meu uso mensal do cartão, ou um valor médio das faturas?
• Para mim, é importante ter contato com os canais digitais de suporte? Ou prefiro ir até as agências físicas?
• Sou usuário de algum programa de fidelidade?
• Tenho costume de comprar nas lojas parceiras do cartão X?
• Qual é o volume de transações financeiras (saques, transferências) que costumo fazer?
• Qual é a minha bandeira de preferência?

Ao entender esses pontos, você será capaz de perceber que alguns cartões são excelentes e outros, ao mesmo tempo, não funcionariam na sua realidade.

Se você usa o cartão muito pouco e não atingiria o valor mínimo para isenção de anuidade, já adiantamos que o Original pode não ser uma boa opção.

Ao mesmo tempo, se você tem costume de abastecer nos postos Petrobras, este cartão pode ser o melhor.

Assim, quanto mais perguntas e respostas você fizer a si mesmo, poderá entender como se encaixa nas opções que apresentamos neste conteúdo.

Conclusão: melhores cartões de crédito sem anuidade em 2021

Após ler este artigo com os mais diversos tipos de cartões de crédito sem anuidade, esperamos que esteja pronto para aderir ao que melhor se encaixa à sua realidade.

Se você ainda paga para usar um cartão de crédito, está na hora de rever seus conceitos e aderir a uma das opções mostradas.

O iDinheiro tem como missão transformar a educação financeira dos brasileiros. Por isso, estamos sempre comprometidos a trazer as melhores formas de economizar e otimizar suas finanças.

Utilize todas as ferramentas a seu dispor para manter sua saúde financeira! O iDinheiro facilita para você!

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