Melhores contas digitais: analise as opções disponíveis e faça sua escolha!

Neste conteúdo, além de descobrir quais são as melhores contas digitais em 2021, você poderá entender os benefícios de cada uma, aprender a contratar e optar pela sua preferida.

Ana Julia
Ana Júlia Ramos

Melhores contas digitais: analise as opções disponíveis e faça sua escolha!

 

As contas digitais chegaram no mercado para revolucionar a forma como lidamos com o dinheiro e o conceito de uma agência bancária. 

Com o objetivo de descomplicar a forma de transacionar o dinheiro, elas fazem com que as operações se tornem cada vez mais rápidas e segura.

Continua após a publicidade

Isso tudo, é claro, através da tecnologia.

Além disso, o método como o brasileiro vem lidando com o dinheiro também está mudando gradualmente, fazendo com que as grandes instituições comecem a olhar para esse mercado de maneira emergente. 

Pensando nisso, houve um aumento crescente na oferta de contas digitais nos últimos anos, sejam para Pessoas Físicas ou Jurídicas (PJ).

Continua após a publicidade

É preciso, então, fazer uma boa pesquisa antes de optar por aquela conta que fará parte do seu dia a dia. Afinal, a escolha é importante e tem os mais diversos impactos. 

Neste post, queremos te ajudar a tomar uma decisão. Ou pelo menos chegar mais perto dela!

Por isso, listamos as principais contas digitais disponíveis no mercado. Quer ver? Continue a leitura!

1. NuConta: uma das melhores contas digitais

Imagem com a logomarca do Nubank, que tem uma das melhores contas digitais do mercado

A NuConta pertence ao Nubank, uma das fintechs mais conhecidas em todo o Brasil. Isso faz com que ela se posicione entre uma das melhores contas digitais atualmente, com toda a certeza.

Continua após a publicidade

Valores depositados rendem mais que a poupança, todos os dias úteis, a 100% do CDI. 

Também é possível colocar o dinheiro na função “Guardar”. Com ela, você define datas fixas de resgate e garante rendimentos acima dos 100%, chegando até mesmo a 110%.

Veja outras vantagens interessantes:

  • transferências ilimitadas e gratuitas via TED para todos os bancos;
  • suporte via aplicativo de maneira rápida e descomplicada;
  • tarifa zero para manutenção, depósitos via boleto, emissão do cartão de crédito;
  • portabilidade de salário feita via aplicativo de forma simples;
  • possibilidade de participar do programa de recompensas Nubank Rewards (existe a cobrança de mensalidade).

Para quem quiser fazer saques na Rede 24h, é cobrado o valor de R$ 6,50 por transação.

Acesse o aplicativo do Nubank para Android, iOS, ou vá direto para o site.

2. Banco Original

Imagem com a logomarca do Banco Original, uma das opções de melhores contas digitais

O Banco Original é mais uma das opções de conta digital disponíveis no mercado.

Os serviços são 100% online e, de acordo com a empresa, foi o primeiro banco do mundo com a disponibilidade de abertura e gestão da conta de forma totalmente remota. Tudo isso, ainda de acordo com eles, com segurança e agilidade. 

Continua após a publicidade

É possível abrir conta para PJ ou PF. Veja algumas vantagens do serviço e produtos, como cartão de débito ou crédito:

  • consultas e transações via app, de onde estiver;
  • saque em toda a rede Banco24Horas;
  • investimentos com valor de entrada reduzido;
  • programa de pontos com cálculo em R$ (ou seja, independem da cotação do dólar, como outros programas);
  • resgate de pontos do cartão de crédito a qualquer momento;
  • atendimento via telefone ou internet;
  • transferências como TED e DOC.

Apesar da maioria dos serviços serem gratuitos, existem limitações em relação ao número de vezes em que eles são usados. 

Fora o cartão Original Internacional, que tem anuidade grátis, todos oferecem a primeira anuidade gratuita.

Sendo assim, depois do período de 12 meses, é cobrado um valor que vai de R$ 29,00 até R$ 81,00 a depender do tipo de cartão. 

Continua após a publicidade

Todavia, a depender da quantidade de valor gasto na fatura ou do montante investido, é possível ganhar desconto na anuidade, seja ele de 50% ou 100%.

Ainda assim, para ter o pacote de serviços do banco de maneira ilimitada, o cliente pode pagar R$ 19,90 ao mês. Você pode saber mais sobre o que está incluso por este link.

Acesse o aplicativo do Banco Original para Android, iOS, ou vá direto para o site.

3. Conta digital Inter

Imagem de uma das melhores contas digitais do mercado, a do Banco Inter

A conta digital Inter é uma das mais conhecidas no Brasil.

Por ser uma das pioneiras no segmento de serviços financeiros virtuais, a instituição se destaca pela eficiência de atendimento, fácil manuseio nas operações e segurança de operação. 

Continua após a publicidade

Dentro da conta digital Inter, você tem acesso a inúmeros serviços como:

  • transferências ilimitadas;
  • pagamento de contas e impostos;
  • seguro de vida;
  • consórcios;
  • financiamento;
  • plataforma de investimentos.

Além de ser um dos bancos digitais mais completos do Brasil, é possível encontrar tudo o que uma pessoa precisa para operar um banco com facilidade e eficiência.

Vale lembrar que a conta Inter também está disponível para Pessoas Físicas e Jurídicas.

Acesse o aplicativo do Banco Inter para Android, iOS, ou vá direto para o site.

4. Superdigital

Imagem da logomarca da Superdigital

A conta Superdigital é a solução de conta virtual do banco Santander. Seu surgimento aconteceu após o banco espanhol adquirir a startup Contasuper pelo valor aproximado de R$ 150 milhões.

  • não exigência de comprovação de renda;
  • sem exigência de análise de crédito;
  • sem consulta ao SPC/Serasa.

A solução da conta Super Digital Santander também oferece opções de contas físicas e jurídicas.

Continua após a publicidade

Acesse o aplicativo da Superdigital para Android, iOS, ou vá direto para o site

5. Neon

Imagem com a logomarca do Neon, que oferece uma das melhores contas digitais

Através da conta digital Neon, você consegue ter acesso a uma das melhores contas digitais do mercado. 

Fundada em 2016, atualmente, o Banco Votorantim está por trás das soluções de conta corrente e plataformas de investimentos.

Sem precisar pagar pela manutenção, você só contará com gastos como transferências para outros bancos, saques em terminais 24h e emissão de boletos bancários.

Veja os principais benefícios:

  • cartão de crédito sem anuidade (liberação depende de análise);
  • 3 saques grátis;
  • pagamentos por aproximação;
  • saldo inteligente para controlar seus gastos em tempo real;
  • recarga de celular;
  • pagamento de contas.

Acesse o aplicativo do Neon para Android, iOS, ou vá direto para o site

6. Agibank

Imagem do Agibank, que oferece uma das melhores contas digitais do mercado

O Agibank oferece os serviços da conta digital tanto em canais online, quanto físicos.

Assim, de acordo com o banco, o cliente pode ter liberdade e escolha para aproveitar a conta da melhor forma que achar possível.

Continua após a publicidade

Veja só uma curiosidade interessante sobre a instituição: ela é a única do mundo em que o número da conta é o mesmo do celular do cliente.

Dessa forma, o cliente tem mais facilidade para compartilhar o dado, e precisa memorizar ou guardar um número a menos.

Veja algumas opções de serviço oferecidas:

  • conta corrente;
  • empréstimos;
  • cartões;
  • consórcios;
  • seguros;
  • investimentos.

Temos um conteúdo completo que faz uma análise sobre o cartão de crédito Agibank. Veja só!

Como benefício, listamos:

  • transferências entre bancos ilimitadas via PIX;
  • geração de até 4 boletos de pagamento por mês;
  • até 4 saques por mês;
  • pagamentos ilimitados por QR code;
  • primeira anuidade do cartão de crédito gratuita.

É importante entender quanto será cobrado ao cliente caso ele ultrapasse os benefícios gratuitos. Veja a lista de tarifas aqui mesmo.

Continua após a publicidade

Além disso, acesse o aplicativo do Agibank para Android, iOS, ou vá direto para o site

7. Banco Next

Imagem com a logomarca do Banco Next, que tem uma das melhores contas digitais do mercado

Poucas pessoas sabem, mas o Banco Next faz parte do grupo Bradesco.

Lançado em 2017 para fazer frente aos bancos digitais, você consegue ter acesso a quase todas as funcionalidades da conta conta corrente tradicional.

A grande vantagem, nesse caso, fica por conta do cartão de crédito sem anuidade e do cashback que ele oferece aos seus consumidores.

Veja alguns outros benefícios adicional:

até 3 meses de presente na assinatura do streaming Disney+ caso seja contratado pelo cartão Next;

Continua após a publicidade

  • transferências gratuitas e ilimitadas para todos os bancos;
  • saques gratuitos e ilimitados nos caixas Bradesco e Rede Banco24Horas;
  • investimentos exclusivos;
  • benefícios para os clientes, chamados de “mimos”;
  • parceria com empresas como Uber, Veloe e Hype.
  • Acesse o site por este link;
  • empréstimos;
  • seguros.

Acesse o aplicativo do Next para Android, iOS, ou vá direto para o site

8. Conta digital Banco do Brasil

Imagem com a logomarca do Banco do Brasil

A conta digital Banco do Brasil é a solução ideal para quem precisa ter uma conta corrente da instituição, mas não precisa de serviços muito específicos.

Chamada de Conta Fácil, ela oferece apenas os serviços básicos exigidos pelo Banco Central, conforme explicamos anteriormente.

Para fazer sua conta digital BB, basta baixar o aplicativo do banco e escolher a opção de conta digital.

A diferença, nesse caso, é que mesmo sendo digital, ela precisará ser atrelada ao número de uma agência física, geralmente, a mais próxima do seu endereço.

Continua após a publicidade

Entre os benefícios da conta digital Banco do Brasil, podemos destacar:

  • limite de movimentação de até R$ 5.000 mensais;
  • cartão de débito;
  • 2 saques gratuitos mensais;
  • 1 extrato físico;
  • conta gratuita.

Acesse o aplicativo do BB para Android, iOS, ou vá direto para o site

9. Conta digital Itaú

Imagem com a logomarca do Itaú, que oferece uma das melhores contas digitais atualmente

Assim como o Banco do Brasil, a conta digital Itaú, tem em seu portfólio a “iConta”, ofertando as mesmas soluções gratuitas exigidas pelo Banco Central.

Para fazer seu cadastro, basta baixar o aplicativo e fazer o seu cadastro no banco, enviando documentos como a cópia de um documento, comprovante de endereço e uma selfie para comprovação de identidade. 

Em sua conta digital Itaú, você conseguirá movimentar da mesma maneira que uma conta tradicional, porém, com algumas limitações, como: 

  • movimentação de até R$ 5.000 mensais;
  • 4 saques no caixa eletrônico (Agências ou terminais 24h);
  • 2 transferências entre contas Itaú;
  • 2 extratos impressos na conta.

Outro ponto importante de ser abordado está relacionado à cobrança de cesta. Por ser uma conta corrente digital com serviços básicos, o Banco Itaú não gera nenhum tipo de cobrança mensal.

Continua após a publicidade

Acesse o aplicativo do Itaú para Android, iOS, ou vá direto para o site

10. Conta digital Pagseguro

Imagem com uma das melhores contas digitais atualmente, a PagBank

A conta digital Pagseguro foi criada em 2019 como uma solução para profissionais autônomos e microempreendedores.

O objetivo era oferecer um melhor gerenciamento de seus recebimentos, além de ter maior controle de fluxo de caixa. 

Para quem não tem uma conta no Pagseguro, o cadastro pode ser feito de maneira simples e descomplicada. Em poucos minutos, sua conta já estará criada.

Além de ser uma conta 100% digital, a empresa oferece diversos benefícios para os correntistas, como:

Continua após a publicidade

  • transferências e pagamentos gratuitos;
  • não cobra taxas ou anuidade pela utilização dos serviços;
  • cartão de crédito internacional;
  • pagamento de contas;
  • rendimento automático do valor em conta corrente.

Assim como algumas contas totalmente digitais, o Pagseguro faz com que o dinheiro “parado” em conta corrente renda a 100% do CDI, com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), rendendo mais que a poupança atual.

Acesse o aplicativo do Pagseguro para Android, iOS, ou vá direto para o site

11. Conta Digital Pernambucanas

Imagem com a logomarca das lojas Pernambucanas

Unificando os serviços de cartões de crédito, a conta digital Pernambucanas também foi lançada em meados de 2019.

A solução oferecida pela loja varejista é a de ser uma conta digital descomplicada.

Entre os principais benefícios que a conta oferece aos consumidores, que podem ou não já ter um cartão de crédito da empresa, são:

  • transferências bancárias gratuitas;
  • saques e compras no Brasil e no exterior;
  • realizar portabilidade de salário;
  • pagamento de contas;
  • plataforma de investimento simples;
  • pagamento automático da fatura do cartão Pernambucanas.

Importante ressaltar, que a conta digital Pernambucanas não faz análise de crédito inicial, e precisa de dados simples dos usuários para realizar o cadastro, como comprovante de endereço, documento e uma selfie. 

Continua após a publicidade

Acesse o aplicativo Pernambucanas para Android, iOS, ou vá direto para o site

12. Conta digital Caixa

Imagem da logomarca da Caixa, que oferece uma das melhores contas digitais atualmente

Já a conta digital Caixa, chamada de Conta Fácil, possui todos os recursos que uma conta corrente tradicional necessita, porém, sem qualquer tipo de vínculo com agências físicas. 

A conta pode ser solicitada por três formas diferentes:

  • agência física da Caixa Econômica Federal;
  • aplicativo Caixa;
  • lotéricas.

Apesar de ser extremamente funcional e gratuita, podemos considerar a conta digital Caixa como uma das mais limitadas entre todas as opções listadas.

Destinada para brasileiros com renda entre R$ 50,00 a R$ 2.000, você só poderá contar com o valor de até R$ 3.000 em conta, além de uma movimentação mensal no mesmo valor.

Acesse o aplicativo da Caixa para Android, iOS, ou vá direto para o site

Como escolher entre as opções de melhores contas digitais?

Agora que você encontrou todas as opções que listamos aqui, é possível que pense: beleza, mas como definir entre as melhores contas digitais?

Continua após a publicidade

A resposta é simples para nós, mas vai demandar uma boa análise da sua parte.

Dizemos isso por um simples motivo. Por mais que em sua maioria elas tenham benefícios parecidos, sempre vai existir uma particularidade ou outra que possa ser cobrada.

É o exemplo da NuConta, que faz cobrança de R$ 6,50 por saques na Rede 24 Horas. Nesse caso, é interessante comparar as outras opções e ver se alguma delas cobra um valor menor ou pratica a isenção. 

O mesmo acontece com outros serviços, como transferências, geração de boletos e uso do cartão de débito ou crédito.

Continua após a publicidade

Sendo assim, aconselhamos que você junte o conhecimento que adquiriu em nosso conteúdo com as suas necessidades e prioridades.

Com uma boa dose de análise e comparação, temos certeza que poderá escolher entre as melhores contas digitais.

Conclusão do texto “Melhores contas digitais: veja a lista completa e faça a sua escolha!”

Se você chegou ao final deste conteúdo, esperamos que consiga aproveitar muito a sua conta digital e todos os benefícios que ela oferece.

Lembre-se de manter uma boa organização financeira. Aproveite a “onda de economia” que vem junto da isenção de taxas e repense outros gastos em sua rotina!

Continua após a publicidade

Você pode estar gastando com uma série de outros produtos ou serviços que já são encontrados facilmente de forma gratuita.

Por isso, recomendamos que a análise ultrapasse o cenário das melhores contas digitais e alcance toda a sua rotina financeira.

E aí? Gostou do nosso conteúdo que lista as melhores contas digitais? Se sim, assine a nossa newsletter para receber ainda mais informações do tipo de maneira atualizada e fresquinha!

Continua após a Publicidade

Comunidade iDinheiro
Pergunte à comunidade ➔
Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

    Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.