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Melhores cartões de crédito em 2022: a lista completa!
O iDinheiro listou os melhores cartões de crédito em 2022 ao analisar benefícios como: descontos, milhas, anuidade e limite.
Está em busca dos melhores cartões de crédito em 2022 para avaliar e escolher o seu preferido? Listamos as principais opções disponíveis no mercado em um ranking completo, dividido por categorias como cashback, milhas e limite.
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: 100 pontos = R$ 2 | 1.000 pontos = R$ 20 | 5.000 pontos = R$ 120 | 10.000 pontos = R$ 250Os pontos podem ser transformados em dinheiro de volta nas faturas, ou seja, cashback
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Porcentagem de cashback varia de acordo com a loja parceira da C6 Store
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Para pontuar melhor no programa de fidelidade, é preciso pagar a partir de R$10 ao mês
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
O cartão C6 é oferecido nas versões de crédito e débito, podendo ser usado simultaneamente pelo cliente que teve o seu pedido aprovado. No entanto, logo ao enviar o formulário de abertura da conta, você já saberá se algum limite foi liberado, ou se poderá usá-lo apenas para compras à vista.
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A principal vantagem do cartão C6, seja na versão Gold (inicial), seja na Black (o cartão é emitido com o nome Carbon), é o programa Átomos. Dependendo do plano contratado pelo cliente, é possível acumular uma pontuação que chega aos 2,5 pontos por dólar gasto. Lembrando que o plano mais básico é gratuito.
Cartão Inter Gold
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 0,25%A porcentagem é devolvida em todas as compras realizadas com o cartão
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
O cartão de crédito do Inter é oferecido em três versões diferentes, todas na bandeira Mastercard: são elas a Gold, Platinum e Black. Ao solicitar a abertura da conta digital junto ao banco, o cliente recebe o Gold, aquele famoso cartão laranja.
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É possível aproveitar, também, as vantagens do débito. Ou seja: além de um bom cartão de crédito com tarifas mais baixas do que o comum em cartões do tipo, o cliente acessa funções como transferências, geração de boletos e pagamento de contas.
Os benefícios oferecidos em parceria da LATAM e Itaú são interessantes, principalmente pensando em um público com gastos intermediários. A maioria dos bons cartões para acumular milhas exige gastos elevados na fatura, assim como a renda mensal, então trata-se de uma opção “democrática”.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m Observação: O valor pode ser menor, dependendo do cliente
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Programa de pontos: 1,6 pontos por cada dólar gastoPontos expiram em 2 anos
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Passagens da LATAM parceladas em até 10x sem juros
A isenção de anuidade exige um valor justo de gastos mensais, principalmente quando pensamos na exigência mínima de renda
Compras de pelo menos R$ 2 mil nos 3 primeiros meses acumulam 2 mil pontos a mais
50% de desconto em cinemas da rede credenciada Itaucard
O cartão, fruto da parceria entre a companhia aérea LATAM e o banco Itaú, é a opção “de entrada” para quem se interessa por viagens e acúmulo de pontos/milhas. Quando usamos essa expressão, queremos dizer que se trata do cartão de crédito mais básico oferecido para o cliente. Geralmente, além do Gold, algumas instituições podem trabalhar com o Internacional.
Apesar de ser a versão mais simples, não se engane: os benefícios são interessantes e melhores, inclusive, do que alguns cartões Platinum oferecidos no mercado. São 3 pontos no Clube LATAM Pass a cada dólar gasto em compras. Nesse sentido, o cliente pode trocá-los por milhas. Quem não deseja se inscrever no programa da companhia aérea pode acumular 1,6 ponto por pagamento no crédito.
Cartão Digio Internacional
O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos: A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
Funciona como crédito e débito
Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
O cartão Digio é, com certeza, um dos nomes mais famosos quando pensamos em bancos digitais. Além da facilidade em abrir a conta e fazer o gerenciamento do cartão, tudo pelo aplicativo, destacamos um outro benefício: o banco não cobra crédito rotativo do cliente.
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Hoje em dia, é muito “fácil” se embolar nas contas do cartão e acumular dívidas. Isso porque um alto limite, muitas vezes, nos dá a sensação de que temos uma boa quantidade de dinheiro na conta. O parcelamento de compras proporciona um efeito similar. Por isso, quanto menores forem os juros cobrados em cima de valores atrasados, melhor para o cliente.
Melhores cartões com cashback (dinheiro de volta na fatura)
Cartão Rappi
O cartão Rappi foi criado com a proposta de oferecer uma das melhores porcentagens de cashback (dinheiro de volta) do mercado. Além dos valores padrões, é possível turbinar os descontos ao comprar no aplicativo de entregas.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1% em compras gerais + 3% em compras feitas no Rappi
Cashback extra para compras feitas no Rappi
Vantagens da bandeira Visa, como o programa Vai de Visa
Um dos melhores cashbacks do mercado
Não tem um sistema de pontos
Para acessar valores melhores de cashback, é preciso pagar uma mensalidade
O cartão Rappi é, definitivamente, um dos destaques entre os melhores cartões de crédito de 2022. Quando falamos sobre cashback, conhecido também como dinheiro de volta nas faturas, percebemos até 1% no RappiCard. Caso o cliente faça compras no aplicativo de entregas da empresa, o valor sobe e chega aos 3%.
Trata-se de uma das condições mais atrativas do mercado, levando em conta, principalmente, que este cartão não cobra anuidade e tem outros benefícios como seguros, função débito e descontos em lojas parceiras.
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Cartão Méliuz Banco PAN
Um dos melhores cartões de crédito sem anuidade para cashback e uma ótima opção para quem gosta de descontos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Juros do Rotativo: até 17,71% a.m
Parcelamento de fatura: até 14,99% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Fatura de até R$ 750: 1% de cashback extra válido para compras online usando o cartão Méliuz. Fatura entre R$ 750,01 e R$ 1.499,99: 0,5% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz. Fatura acima de R$ 1.500: 0,8% de cashback em todas as compras Adicional de 1% de cashback em compras online em lojas parceiras do Méliuz.
A anuidade é vitalícia e não depende de gastos mensais
Ampla rede de parceiros
Taxa de cashback competitiva no mercado
Possibilidade de ganhar 1% de cashback extra em compras online usando o Méliuz
Clientes que não usam muito um cartão de crédito podem não aproveitar o principal benefício
Quando pensamos no cartão Méliuz, é importante olhar, também, para a empresa que dá nome ao produto financeiro. Isso porque além dos valores atrativos de cashback feitos em qualquer compra no crédito, aqueles que comprarem em parceiros do Méliuz pelo aplicativo garantem 1% extra.
E quando falamos em parceiros, os nomes são de peso: Magalu, Dell, Submarino, Shoptime, Americanas e Avon são algumas marcas com ações ativas no aplicativo e no site. Os valores são variados, chegando aos 12% na Nike, por exemplo.
A parceria entre Itaú e a companhia aérea Azul rendeu um excelente cartão de crédito, com destaque em seu sistema de pontos: é possível acumular até 3,5 pontos por compras realizadas no exterior. Além disso, o cliente também pode aproveitar outros benefícios VIPs da bandeira Visa Infinite.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00.
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: 3,5 pontos por dólar no exterior e 3 pontos por dólar no Brasil
Descontos em lojas parceiras
Sala VIP em aeroportos
Mantendo pelo menos R$ 20 mil em gastos por fatura nos primeiros 3 meses, é possível ganhar 60 mil pontos bônus
Upgrade de cabine e antecipação gratuita de voo
Dentro da categoria, oferece um dos melhores sistema de pontos
10% de desconto em passagens Azul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens? ou clube TudoAzul
O cartão Azul é emitido em várias versões diferentes, assim como outros similares, que começam pela Gold e vão até a Infinite, no caso da bandeira Visa. Listamos a mais exclusiva, que oferece até 3,5 pontos por compras realizadas no exterior.
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Caso você esteja em busca de um ótimo cartão para ganhar milhas da Azul, mas que seja mais acessível e com maiores chances de aprovação, pode se interessar pela versão Gold. Nela, o cliente acumula 1,7 ponto a cada 1 dólar gasto com o cartão e até 2 pontos em compras na Azul.
The Platinum Card American Express
O diferencial do cartão de crédito está nas várias experiências oferecidas para o cliente, com focos em hotéis, resorts, restaurantes e atividades de lazer em todo o mundo.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 10,65% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 116,66.
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Desconto na fatura
Aplicativo
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: 2,2 pontos por dólar gastoPontos não expiram
Descontos em lojas parceiras
Sala VIP em aeroportos
O cartão não tem um limite de compras
Concierge 24 horas
Acesso ilimitado aos Lounges Centurion ao redor do mundo
Benefícios exclusivos em hotéis, resorts e restaurantes em todo o mundo
Existem outros cartões similares com uma pontuação mais interessante
O Platinum Card é uma das versões mais completas oferecidas pela American Express. Essa solução exclusiva para pessoas físicas exige comprovação de renda mínima de R$ 20.000,00.
Suas principais vantagens se concentram no quesito viagens, com acesso a sala VIP nos principais aeroportos do Brasil e do mundo e o seu interessante programa para resgatar produtos ou passagens aéreas. O Membership Rewards, acumula 2,2 pontos que não expiram a cada 1 dólar gasto.
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O cartão Neon é uma opção simplificada de crédito para aqueles que não possuem gastos elevados ou estão com score baixo, já que sua solicitação não exige comprovação de renda mínima. Além disso, relatos de usuários na internet apontam que a aprovação do banco digital é mais fácil do que outros cartões similares. Trata-se, então, de um bom atrativo.
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O produto possui isenção da anuidade, cobertura internacional e vantagens atreladas à bandeira Visa. Além disso, por ser um produto financeiro de um banco digital, possui todas as funcionalidades acessíveis através do aplicativo. Destaque para o suporte, que é ágil e não demanda deslocamento até agências bancárias.
Cartão Next Internacional
O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade para cashback, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 9,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceiros
Funciona como crédito e débito
Acesso a um programa completo de pontos e cashback
É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
Também é possível usar a poupança do Bradesco
Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Uma alternativa interessante para quem não consegue comprovar uma renda fixa mensal é o cartão de crédito oferecido pelo banco Next . Além de possuir isenção da anuidade, seus juros e tarifas também são interessantes quando comparados aos concorrentes no mercado.
Emitido na bandeira Visa, versões Internacional e Platinum, o cartão de crédito Next conta com o programa “Mimos”, que oferece descontos e promoções exclusivas em parceiros da instituição financeira.
O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Não é cobrada
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Descontos em lojas parceiras
É possível fazer saques em dinheiro
Não tem consulta ao SPC e Serasa
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O cartão BMG Consignado faz parte de uma modalidade exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O valor das faturas é descontado da folha de pagamento do usuário e é uma opção interessante para aquelas pessoas que possuem dificuldades em ter o crédito aprovado, já que ele não realiza consulta no SPC e Serasa.
Entre seus principais benefícios estão a anuidade gratuita, o programa de cashback “Volta Pra Mim” que retorna até 0,8% dos pagamentos feitos com o cartão para a conta poupança do cliente, além dos descontos exclusivos oferecidos através da plataforma Mundo BMG.
Cartão Olé Consignado
Assim como os outros cartões consignados, eles funcionam da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Sujeito à análise
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
É internacional
Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito convencional
Aprova mesmo com o nome negativado
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O cartão de crédito Olé Consignado é emitido na bandeira Visa Internacional e aprova mesmo que a pessoa tenha o nome negativado. Lembrando que é uma condição restrita aos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Apesar de não possuir um programa de pontos nem cashback (dinheiro de volta), o cartão conta com alguns descontos interessantes em redes de gastronomia, viagem e entretenimento, além de parcerias com lojas como Netshoes, Decolar.com e Avon.
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: 100 pontos = R$ 2 | 1.000 pontos = R$ 20 | 5.000 pontos = R$ 120 | 10.000 pontos = R$ 250Os pontos podem ser transformados em dinheiro de volta nas faturas, ou seja, cashback
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Porcentagem de cashback varia de acordo com a loja parceira da C6 Store
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Para pontuar melhor no programa de fidelidade, é preciso pagar a partir de R$10 ao mês
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
Os bancos digitais estão se tornando cada vez mais atrativos em suas opções de crédito, e não é diferente com o cartão C6 Bank. Esse produto oferece todas as funcionalidades como gerenciamento e pagamento da fatura pelo aplicativo e também conta com uma das taxas e tarifas mais atrativas do mercado: destaque para a isenção da anuidade.
Além disso, o cartão conta com o programa Átomos, que oferece um extenso catálogo de produtos para trocar usando seus pontos, além da possibilidade de receber dinheiro de volta na conta. Outra vantagem é a sua tag de pedágio e estacionamento, que tem cobertura em todo território nacional e debita os pagamentos diretamente da conta do cliente.
Cartão Digio Internacional
O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Programa de pontos: A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
Funciona como crédito e débito
Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
O cartão Digio Internacional é uma opção interessante para os clientes que buscam as facilidades de um banco digital. O produto é conhecido por oferecer um limite alto e taxas atrativas visto que além da isenção de anuidade, também não é realizada a cobrança de crédito rotativo.
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Outro diferencial do cartão de crédito Digio é o programa “DigioCashback” que oferece dinheiro de volta na compra de produtos em lojas parceiras. Por ser emitido na bandeira Visa, possibilita aos usuários participarem do programa Livelo e o “Vai de Visa” com diversos descontos e outros tipos de vantagens.
O cartão Ourocard Universitário Internacional é uma opção de cartão de crédito sem anuidade para estudantes matriculados em alguma instituição de ensino superior. Destacamos benefícios como meia entrada em cinemas e eventos culturais, além da não exigência de qualquer tipo de comprovação de renda.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 12,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,05% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Funciona como crédito e débito
Limite pré-aprovado de R$ 1.200 sem a necessidade de comprovar renda
Acesso a condições exclusivas em eventos de cultura e entretenimento na plataforma Benefícios Ourocard
Benefícios Visa: Central de Atendimento, Substituição Emergencial de Cartão; Serviço de Saque Emergencial; programa Vai de Visa e Serviço de informação de viagem
Não tem um programa de milhas ou cashback
Não está disponível para pessoas que tenham mais de 28 anos, mesmo que ainda estejam na faculdade
O Ourocard Universitário é a opção de crédito oferecida pelo Banco do Brasil aos estudantes universitários. Apesar de não exigir comprovação de renda mínima, é necessário comprovar que você está cursando o ensino superior.
Um dos seus destaques do cartão Ourocard Universitário é o limite inicial pré-aprovado de R$ 1.500 e a possibilidade de ajustar a data de pagamento das faturas em um período de 40 dias. Contudo, também oferece descontos especiais em entradas nas grandes redes de cinema do país e em outros eventos relacionados a cultura e esporte.
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Santander Play
Estudantes que precisam de um cartão de crédito simplificado, com tarifas baixas e possibilidade de fazer a gestão completa pelo aplicativo podem aproveitar o Santander Play.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,06% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 22,00.
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Samsung Pay
Seguros
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Por R$ 3.49 ao mês é possível contratar um seguro que cobre perda, roubo e furto, por exemplo
Trata-se de uma opção prática e simplificada para estudantes
Aumento programado do limite
Está disponível apenas para estudantes
É uma opção mais básica, um cartão de entrada, então pode não ser tão robusta para perfis que já usam cartão de crédito há mais tempo
O banco Santander oferece uma alternativa muito interessante aos estudantes do nível superior, o cartão de crédito Santander Play. Seu limite inicial não é divulgado, entretanto de acordo com o perfil do consumidor, ele é reajustado a cada 3 meses.
Vale lembrar que por ser emitido na bandeira Mastercard, ele possibilita o usuário a participar do programa “Mastercard Surpreenda”. Além disso, conta com um aplicativo exclusivo e cartão virtual para compras online.
Os melhores cartões de crédito para quem gosta de descontos em loja
Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum
Este cartão uniu bons benefícios de cashback, condições exclusivas da bandeira Visa Platinum com os melhores descontos para clientes Vivo, que aproveitam até 10% de dinheiro de volta na fatura.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 30,00.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 10% em compras na Vivo e 0,5% nas demaisO crédito é realizado de forma automática na próxima fatura sem precisar de resgate
Parcelamento em até 21x na compra de celulares na Vivo
Cashback alto em compras na Vivo, além de oferecer porcentagem interessante para demais compras
1 mês gratuito e 30% de desconto nas demais mensalidades do ConectCar
Caso hajam atrasos na fatura, juros são altos
Requisitos para isenção da anuidade não são muito interessantes
Benefícios são muito centralizados em clientes da Vivo
Para os que buscam um cartão de crédito com cashback, o Vivo Itaucard Cashback surge da parceria entre a operadora Vivo e o banco Itaú. Emitido na bandeira Visa Platinum, conta com recursos exclusivos que não geram custos adicionais ao cliente.
Essa é uma excelente alternativa para os clientes da Vivo, já que suas maiores vantagens estão atreladas a operadora. Seu programa de cashback, oferece 10% do dinheiro de volta nas compras em lojas da operadora e 0,5% em outros estabelecimentos. Além disso, existem diversas promoções e descontos em entretenimento, restaurantes e etc.
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Cartão Magalu
Lançado em abril de 2021, o cartão atua com bandeira Visa, e funciona junto do aplicativo MagaluPay, que possibilita a abertura de uma conta digital própria da loja.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 12,16% a.m
Parcelamento de fatura: até 7,78% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 2%O cashback é aplicado apenas em compras feitas nas lojas Magazine Luiza. Os clientes receberão a quantia em sua conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias a partir da confirmação da compra.
Vantagens da bandeira Visa Platinum, no Brasil e exterior
Parcelamento em até 24 vezes em estabelecimentos como Época Cosméticos, Zattini, Netshoes e Drogaria São Paulo
Conta digital exclusiva, além de aplicativo para acompanhar as movimentações de maneira completa
Não se trata de uma opção de cartão com cashback para todas as compras da fatura.
O cashback, de 2%, fica restrito ao uso nas lojas Magalu ou estabelecimentos parceiros.
O cartão Magalu, feito em parceria com o Itaú Unibanco, conta com a bandeira Visa Platinum e é aceito em nível internacional. O produto conta com anuidade gratuita e para solicitá-lo é necessário abrir uma conta digital “Magalupay”.
É importante destacar que seu programa de cashback (dinheiro de volta) funciona apenas para compras dentro da própria rede de lojas Magazine Luiza em produtos selecionados. Entretanto, também vale lembrar que o cartão possibilita o parcelamento em até 24x e oferece descontos em lojas parceiras como Netshoes, Zattini, Época Cosméticos e etc.
O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Pessoas que precisam de um limite alto
Juros do Rotativo: até 5,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,90% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1%O dinheiro de volta é usado como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.
Sala VIP em aeroportos
Demais taxas de juros não são muito altas
Não existe a cobrança de anuidade
A porcentagem de cashback é competitiva e interessante
Vantagens da bandeira Visa Infinite, no Brasil e exterior
Ainda não está disponível para todos os clientes XP
Valor inicial de investimento pode não agradar aos investidores iniciantes
O cartão XP é oferecido na bandeira Visa Infinite e é uma espécie de “benefício adicional” para investidores que operam com a companhia. Isso porque o público geral não tem acesso ao produto financeiro, além de provavelmente não se interessar pelas condições oferecidas.
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Destacamos o programa de cashback, que oferece diferentes percentuais de retorno a cada compra com o cartão de crédito, podendo aplicar em investimentos ou retirar em espécie.
Cartão Inter Black
O cartão Inter Black é direcionado para investidores do banco. É possível aproveitar um relacionamento exclusivo com especialistas, como economistas e profissionais do ramo de investimentos para auxiliarem os correntistas a tomarem as melhores decisões. Além disso, trata-se de um cartão de crédito sem anuidade e com cashback.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Isenção de Rolha
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 1%Valor em todas as compras realizadas no cartão
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Benefícios exclusivos da bandeira Mastercard Black
Acesso à sala VIP em diversos aeroportos
Relacionamento individualizado com um especialista em investimentos do banco
Acesso a conteúdos exclusivos sobre investimentos
Seguros Viagem, Compra Protegida e mais
Está disponível para um público extremamente restrito
O cartão Inter Black é uma excelente opção de crédito que não conta com a cobrança da anuidade. Quando pensamos em cartões dessa categoria, a mais exclusiva do mercado (junto com a Infinite), geralmente os valores mensais vinculados à conta são altos. Trata-se, então, de um ótimo benefício.
No entanto, destacamos que é um cartão bem restrito e que não está disponível para o “grande público”. Ele está disponível para clientes que tenham pelo menos R$ 250 mil investidos no banco, porém existe a possibilidade de solicitar o upgrade do cartão, caso você já possua outra versão (Gold ou Platinum) e tenha gastos acima de R$ 7 mil por mês.
Sobre a lista de melhores cartões de crédito do iDinheiro
Em nossa lista com os melhores cartões de crédito em 2022, pensamos em diferentes tipos de clientes para entregar um resultado personalizado e que faz sentido ao pensar em múltiplas rotinas e comportamentos de compra. Por exemplo: será que um estudante que acabou de entrar na faculdade precisa, necessariamente, de um cartão robusto que permite bons acúmulos de pontos em dólar?
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Ou seja: podemos te ajudar a encontrar os melhores cartões, porém a decisão final será baseada, principalmente, em seus gostos pessoais, prioridades e expectativas junto ao crédito. Reflita algumas questões como:
Para que vou usar esse cartão de crédito?
Quais são os benefícios que não vou abrir mão? Seria um cashback? Programa de pontos? Anuidade gratuita?
Tenho preferência por bancos tradicionais ou digitais?
Os juros condicionados ao atraso são um problema para mim? Lembre-se: o pagamento de faturas atrasadas pode resultar em um grande acúmulo de dívidas.
Qual foi a metodologia usada?
Avaliamos os melhores cartões dentro de uma série de categorias diferentes. No caso do cashback, por exemplo, selecionamos dois nomes que se destacam nas porcentagens de dinheiro de volta oferecidos. Mesma coisa para as milhas: observamos quais cartões oferecem a maior proporção entre gastos no crédito e acúmulo de pontos.
Por isso, o ideal é que você navegue pela nossa lista pensando no seu perfil de usuário. Entenda qual categoria é a mais valiosa para você e veja o que temos a dizer sobre ela!
Perguntas frequentes
Qual é o melhor cartão de crédito fácil de aprovar?
Alguns cartões fáceis de aprovar são o cartão Trigg , Atacadão, Carrefour e Neon. Lembramos que a aprovação depende da análise do banco e não pode ser garantida por terceiros.
Qual é o melhor cartão de crédito digital?
Grandes nomes no cenário digital, atualmente, são: Digio, Inter, Next, Nubank e Neon.
Como funciona a anuidade do cartão de crédito?
A anuidade é uma taxa cobrada por bancos e instituições financeiras para custear a emissão e manutenção de um cartão de crédito ou conta corrente. No entanto, os bancos digitais lideraram um movimento de “liberar” o cliente desses valores, deixando de cobrá-los.
Além da anuidade, quais são outras tarifas importantes?
Hoje em dia, bons nomes são os cartões LATAM Pass, Digio, Santander Elite, Samsung Itaucard Platinum e Inter.
Qual cartão de crédito aprova na hora?
É difícil listar um cartão que já entregue o acesso ao crédito na hora. Isso porque o banco precisa avaliar as informações pessoais enviadas. No entanto, bancos que costumam ser mais ágeis do que o comum são o C6, Digio, Next, Nubank e Inter.
Qual o banco que libera mais crédito?
Esta pergunta é relativa e não conseguimos oferecer respostas específicas: o crédito é liberado de acordo com uma avaliação específica de cada cliente. No entanto, pensando em bandeiras de cartão com limites maiores, entendemos que cartões Platinum e Black serão mais interessantes.
compare os cartões lado a ladoEstá em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você?Que tal ver os cartões lado a lado?
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Ana Júlia Ramos
Ana é formada em Comunicação Social/Jornalismo pela Universidade FUMEC. Tem experiência na cobertura das editorias de Economia e Fnanças, Cotidiano e Tecnologia, além de atuar há 5 anos no Marketing de Conteúdo. No iDinheiro, é responsável pela gestão de conteúdos das editorias de Crédito (Cartões, Empréstimos e Financiamentos), Telecomunicações e Notícias.
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