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O cartão de débito internacional é uma excelente alternativa para você realizar sua viagem livre de preocupações. Assim, garante melhor controle financeiro. Mas, também é bem prático pois serve para compras em lojas virtuais mundo afora.
Portanto, se você deseja um cartão de débito para suas compras internacionais, confira como essa modalidade funciona e quais são as melhores opções para solicitar!
O que é um cartão de débito internacional?
Um cartão de débito internacional permite pagamentos fora do Brasil com desconto direto da conta bancária do titular. Geralmente, essa modalidade de produto acompanha a abertura do cadastro nas principais instituições financeiras. Contudo, a modalidade internacional permite que as transações aconteçam no exterior sem necessidade de substituir o plástico.
Como funciona o cartão de débito internacional?
Para usar o cartão de débito internacional, basta utilizar o serviço normalmente em pagamentos virtuais ou físicos, nos estabelecimentos que aceitarem sua bandeira. Uma vez aprovada, a compra descontará do valor disponível na conta, da mesma forma que funciona em território nacional.
Após abrir uma conta e realizar as primeiras transferências, você pode solicitar o plástico, que movimenta o saldo com desconto direto do total. No entanto, ao viajar para fora do Brasil, não precisa substituir o produto por uma bandeira diferente.
Atenção
Por outro lado, vale reforçar que atividades financeiras no exterior podem ocorrer em outras moedas. Assim, caso o saldo esteja em real e a aquisição seja em dólar, o pagamento com cartão de débito internacional realizará a conversão e desconto proporcional.
Melhores cartões internacionais de débito
Para viajantes e pessoas que desejam aproveitar melhor as funcionalidades do cartão de débito internacional, entender quais são as melhores alternativas disponíveis no mercado é essencial para tomar a decisão no momento de contratação.
Por isso, confira as ofertas das principais instituições financeiras no Brasil e as características que se destacam em cada um:
1. Cartão de débito e crédito Itaú Click
Itaucard Click Platinum
Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: GRÁTIS!
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
Programa de pontos
Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
Limite mínimo de R$ 1 mil
Não é tão fácil de aprovar como outras opções
Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
O cartão de débito internacional Itaú Click está disponível na bandeira Mastercard, com anuidade gratuita e possibilidade de empréstimos. Além disso, funciona também na modalidade crédito, trazendo praticidade para os pagamentos do cliente.
No entanto, possui renda mínima para solicitação, com comprovação de R$ 800. Embora seja um valor consideravelmente baixo, pode impedir a solicitação para perfis que buscam um produto mais acessível.
2. Cartão de débito e crédito Neon
Cartão Neon Internacional
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Por R$ 4,90/mês, ganhe 0,5% do valor de compras no crédito ou débito.
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O banco Neon também disponibiliza um cartão de débito internacional com anuidade gratuita e dupla modalidade de uso, embora traga, também, da renda mínima para solicitação.
No entanto, além da praticidade com a qual você contará ao utilizar o produto fora do país, o Neontambém se destaca por ter 0,5% de cashback nas compras, um benefício atrativo para os utilizadores.
3. Cartão Avenue
Cartão Avenue
O cartão Avenue traz segurança e praticidade para você realizar suas compras internacionais. Ele é um cartão de débito internacional aceito em mais de 150 países, com dinheiro atrelado ao dólar e garante acesso a mais de 8 mil ativos internacionais na sua conta!
Pessoas que viajam com frequência
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Não há!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Ao abrir a conta, já garante o cartão virtual 100% gratuito
Acesso a investimentos de renda fixa a renda variável no exterior
É necessário abrir conta na Avenue para ter o cartão
Cada saque custa US$ 2, sendo que para saques realizados no Brasil há a tarifa de 3% sobre o valor do saque
É cobrada uma taxa para emissão e envio do cartão físico
Enquanto isso, uma alternativa de cartão de débito internacional desenvolvido com exclusividade é o serviço da Avenue, corretora e banco de investimentos que permite “dolarizar” o patrimônio. Isso significa que transferências para a conta são convertidos na moeda estadunidense.
Desse modo, você não precisará verificar o saldo manualmente ao realizar pagamentos com o recurso de débito. Aliás, possui vantagens de compras no exterior, benefícios da bandeira Mastercard e conta global aceita em mais de 150 países.
4. Cartão Wise
Cartão Wise
Enviar e receber dinheiro e fazer compras com comodidade, sem se importar com qual lugar do mundo você está, é muito cômodo. Para isso, escolher um cartão multimoeda que atenda às suas necessidades é muito vantajoso. Se essa é sua demanda, saiba que você pode contar com a Wise! O cartão de débito internacional reúne 50 moedas para você comprar em qualquer lugar do mundo pagando 1,1 de IOF.
Pessoas que viajam com frequência
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Não há!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
oferece mais de 50 carteiras digitais em moedas diferentes
sem anuidade e sem taxa de manutenção
oferece conta digital completa
pode ser usado no Brasil e no exterior
acesso a 9 contas em outros países
não é indicada para reserva de valor ou investimentos
fazer recargas em euros e libras é a alternativa para evitar taxas de conversão de moedas
não possui proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
O cartão de débito internacional Wise é um lançamento da antiga TransferWise, empresa especializada na conversão de moedas. Por esse motivo, é uma alternativa interessante quem viaja ao exterior e deseja usar o mesmo produto nos pagamentos.
Contudo, ele funciona de maneira pré-paga, sem crédito liberado. Dessa forma, todos os gastos são descontados diretamente da conta, independente da modalidade escolhida.
5. Cartão C6
Cartão C6
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
O C6 Bank se consolidou no mercado como referência de serviços financeiros acessíveis, e seu cartão de débito internacional sem anuidade é uma das vantagens que comprovam essa facilidade. Clientes da plataforma podem viajar sem precisar substituir o plástico para os pagamentos.
Prós
Além disso, o banco digital também traz a possibilidade de conta global, aceitando diferentes moedas em depósitos e transferências. Desse modo, garante compatibilidade com as compras em diferentes países.
6. Cartão N26
Cartão N26
Se você gosta de manter a elegância até mesmo nos mínimos detalhes, pode se interessar pelo N26. Afinal, ele inova com design único por ser transparente e sem tarja! Além disso, é múltiplo. Ou seja, trata-se um cartão de crédito e débito internacional. Está disponível em forma física, virtual e na sua conta para você aproveitar e realizar suas compras com segurança.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 10,50% a.m
Parcelamento de fatura: até 7,50% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Funciona como crédito e débito
Não possui tarja
Anuidade grátis!
a cada R$ 100 gastos no N26, ganhe 1% do CDI no Spaces
não possui integração com o Samsung Pay
é necessário entrar na lista de espera para conseguir o cartão
A N26 se denomina uma fincare, ou instituição financeira voltada para ‘cuidados’ com o dinheiro. Criada em 2013, a empresa chegou ao Brasil com soluções exclusivas de organização e administração contábil.
Além disso, acompanha um cartão de débito internacional, aceito em diversos países, especialmente na Europa, onde possui sua base de operações. Inclusive, permite que os usuários aproveitem as vantagens da bandeira Mastercard.
7. Cartão de débito internacional BS2GO
Cartão BS2 GO
Praticidade e economia nas compras no exterior são garantidas com seu novo cartão BS2 GO! Além disso, você tem acesso a uma conta internacional sem taxa de manutenção e mais econômica. O BS2 GO não cobra mensalidade e dispõe de diversos benefícios oferecidos pela bandeira Mastercard Gold.
Pessoas que viajam com frequência
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Não há!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Conversão de Moedas entre Conta Corrente e Conta Internacional grátis
Não há tarifa para emitir o cartão
É necessário transacionar no mínimo US$ 30 na conta através de conversão entre contas ou recebimento de ordens para solicitar a primeira via do cartão
Não é recomendada para investimento ou guarda de grandes valores por não haver proteção do Fundo Garantidor de Crédito
O cartão de débito internacional BS2 GOé uma alternativa gratuita para clientes da conta global da instituição. Essa modalidade permite que você utilize serviços bancários em outros países sem precisar de conversão ou câmbio manual.
O serviço de pagamento que acompanha a conta traz vantagens como redução no Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), além de desconto nos pagamentos e possibilidade de dolarização das transferências.
8. Cartão Inter
Cartão Inter Gold
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Além disso, o Banco Inter também disponibiliza uma opção brasileira de cartão de débito internacional, como parte do seu pacote de ofertas para os usuários. Com intenção de facilitar o uso do serviço e se consolidar no segmento digital, a instituição investiu também em acesso no exterior.
Dessa forma, destaca-se com um produto de bandeira Mastercard, sem anuidade ou necessidade renda mínima para solicitação.
Contras
No entanto, o cartão de débito do Inter não traz câmbio automático do saldo, e pode ter impostos sobre operação.
Como escolher um cartão de débito para viagem internacional?
Para quem deseja escolher um cartão de débito internacional, é interessante conferir algumas dicas que auxiliam na análise financeira. Veja abaixo:
avalie os custos: o cartão de débito internacional ideal é aquele que possui custo-benefício compatível com seu perfil. Por isso, avalie os custos como impostos de operação, spread ou câmbio, além de para abrir a conta associada.
compare os benefícios: vale a pena conferir os benefícios de cada alternativa de cartão, além da praticidade de pagamentos. Verifique se existem vantagens como cashback, descontos progressivos ou diferenciais na conta do banco.
confirme a moeda válida: alguns cartões de débito internacional permitem pagamento em real, enquanto outros exigem seguir a moeda do país. Confirme qual a regra do serviço antes de solicitá-lo, para avaliar o câmbio e outras taxas relacionadas ao pagamento.
O que é necessário para solicitar um cartão de débito internacional?
Para solicitar um cartão de débito internacional, é importante conferir alguns requisitos que interferem no processo. Os critérios podem mudar conforme o banco, mas, de modo geral, você deve se atentar aos seguintes elementos:
Conta na instituição
Para obter um cartão de débito internacional, geralmente você deve ter uma conta na instituição financeira de interesse. Isso porque pagamentos nessa modalidade descontam o valor diretamente do saldo disponível em nome do titular.
Em outras palavras, exige que exista um total disponível, e depósitos ou transferências só podem ser realizados com um cadastro válido. Isso significa que o interessado precisa ser cliente do banco ou da instituição emissora do cartão para conseguir solicitá-lo em seu nome.
Nesse caso, a abertura de conta pode envolver fornecer documentos pessoais, como identificação oficial, comprovante de endereço e outros dados financeiros. Embora seja um serviço mais acessível, os requisitos de conta influenciam no processo de pedido do cartão.
Cadastro válido
Aliás, um requisito comum para conseguir o cartão de débito internacional é ter um cadastro válido na instituição financeira referente. Nesse caso, você deve fornecer informações precisas e atualizadas sobre seu perfil e intenções de utilização.
Ter um registro completo também facilita o pedido, incluindo, por exemplo, nome completo, data de nascimento e documentos de identidade. Adicionais como endereço e profissão também auxiliam na aprovação.
Além disso, o cadastro válido significa não ter pendências com o banco, e conseguir acessar a conta para realizar transferências e depósitos, considerando a necessidade de ter saldo disponível.
Preencher a proposta
Geralmente, é necessário preencher uma proposta de solicitação de cartão de débito internacional para conseguir o serviço. Esse pedido costuma exigir informações adicionais sobre as finanças, emprego, histórico de crédito e finalidade de uso.
Além disso, você também precisará concordar com os termos e condições, incluindo as taxas, limites de gastos e outras políticas específicas da instituição emissora.
Prós e contras do cartão de débito internacional
Confira algumas vantagens e desvantagens de fazer um cartões de débito internacional:
Prós
Contras
pagamentos fora do Brasil;
taxa de IOF;
benefícios da bandeira em outros países;
pode exigir câmbio da moeda;
viajar sem precisar trocar o cartão;
algumas opções não possuem modalidade crédito;
facilidade nas compras.
demanda saldo disponível.
Cartão de crédito internacional X cartão de débito internacional
Existem algumas diferenças importantes entre um cartão de débito e crédito internacional, especialmente na forma de pagamento e requisitos de solicitação.
Inicialmente, a modalidade de crédito permite compras utilizando uma margem disponibilizada pela instituição financeira. Dessa forma, ocorre o empréstimo do saldo para quitação posterior, em fatura. Enquanto isso, o cartão de débito internacional está vinculado à conta bancária e ao saldo.
Nesse caso, o número de compras se limita ao total disponível para gastos, enquanto cartões com crédito aumentam a disponibilidade para o cliente. Por outro lado, essa liberação ocorre mediante análise de perfil, sendo mais burocrática.
Em termos de praticidade, o cartão de débito é mais simples, sem chances de endividamento e proporcionando maior autonomia e controle financeiro. Os custos são menores, por conta de juros e outros impostos, além dos benefícios serem os mesmos.
Taxas do cartão de débito internacional
Antes de solicitar um cartão de débito internacional, vale a pena conhecer mais sobre as taxas que incidem sobre esse serviço. Veja detalhes abaixo:
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF é uma taxa cobrada pelo governo brasileiro em transações financeiras, incluindo pagamentos e saques realizados com cartões de débito internacional no exterior. A tarifa atual é de 5,38% sobre o valor total da transação no momento em que ela é convertida para reais.
Atenção
Essa cobrança é aplicada para controlar a entrada e saída de divisas no país, e é importante estar ciente dela ao utilizar o cartão de débito internacional, pois pode impactar o custo final das transações realizadas no exterior.
Taxa de câmbio
Ao realizar transações com cartão de débito internacional em moedas estrangeiras, é necessário considerar a taxa de câmbio. Trata-se do valor pelo qual a moeda estrangeira é convertida em moeda local, geralmente reais, no caso do Brasil.
As instituições financeiras geralmente aplicam uma margem ou spread para obterem lucro. Por isso, é importante verificar qual taxa aplicada pelo emissor do cartão, por afetar o preço final das negociações no exterior.
Spread
O spread é a diferença entre a taxa de câmbio de compra e venda de moeda estrangeira. É uma forma de lucro para as instituições financeiras e representa a diferença entre o valor pelo qual a instituição adquire a moeda estrangeira e o preço pelo qual a vende para seus clientes.
Essa diferença pode variar conforme a instituição emissora do cartão e impacta o custo das transações no exterior que acontecem com seu cartão de débito internacional. É recomendado comparar as tarifas de cada banco antes de escolher uma alternativa.
Taxas de saque
Ao utilizar um cartão de débito internacional para realizar saques em caixas eletrônicos no exterior, é comum a cobrança de taxas. Elas variam segundo a instituição financeira e podem ser uma tarifa fixa ou um percentual do total.
Atenção
Além disso, alguns bancos podem cobrar um adicional no caso de realização de saques em caixas eletrônicos diferentes da parceria inicial. Por esse motivo, é essencial estar ciente da incidência desse valor na transação fora do país.
Vale a pena fazer cartão de débito internacional?
Dependendo das suas necessidades, vale a pena fazer um cartão de débito internacional para utilizar no exterior. Afinal, compras em estabelecimentos físicos, ou mesmo em determinados sites, exigem que você tenha um recurso de pagamento compatível, com é caso dos cartões de débito internacional.
Assim, se se você planeja viajar e deseja pagar com o saldo em conta, vale a pena solicitar essa modalidade, pela praticidade e menores taxas. No entanto, existem alguns critérios menos positivos, como limitação na compra e eventual câmbio da moeda em questão.
Mas, caso esses elementos não interfiram na utilização, é um serviço atrativo para perfis que buscam soluções financeiras de uso no exterior. Além disso, vale reforçar que se trata de um produto mais acessível para a maioria dos clientes, por conta da disponibilidade da instituição relacionada.
Dica
É importante avaliar todos os requisitos envolvidos, a fim de escolher uma alternativa compatível com as suas necessidades e perfil de utilização.
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
