Como funciona o cartão de crédito pré-pago? Veja as melhores opções e como escolher o seu!

Está pensando em contratar um cartão de crédito pré-pago? Neste post, te apresentamos tudo sobre esse modelo, incluindo benefícios e se vale a pena solicitar!

Escrito por Nicolle Teixeira

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Se você está de olho em um cartão de crédito pré-pago, você veio ao lugar certo! Confira as opções que o iDinheiro avaliou na tabela abaixo e mergulhe conosco na análise detalhada de cada uma para encontrar o seu cartão ideal.

Sugestão iDinheiro

Cartão Superdigital

Cartão Proteste Mastercard

Cartão Proteste Mastercard Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback
Melhores milhas

Conta Mercado Pago

Conta Mercado Pago Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito

Cartão de crédito pré-pago PagBank

Cartão de crédito pré-pago PagBank Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos
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Com um cartão de crédito da modalidade pré-pago, você tem uma solução inteligente para driblar as dificuldades de obtenção de crédito e ainda ganha o controle total sobre seus gastos mensais.

E para facilitar sua escolha, o iDinheiro montou um guia completo sobre cartões pré-pagos, abordando seu funcionamento e as melhores opções disponíveis no mercado. Continue a leitura para se aprofundar no assunto e descobrir o cartão perfeito para você!

Cartão de crédito pré-pago: quais são os 4 melhores?

Cartão de crédito pré-pagoAs melhores opções!
Cartão pré-pago Santander Superdigital 1. Cartão Superdigital Mastercard Internacional
Cartão mercado pago 2. Cartão Mercado Pago
cartão pré-pago PagBank 3. Cartão PagBank
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Com diferentes opções no mercado, escolher um cartão pré-pago para utilizar a longo prazo talvez não seja uma tarefa fácil.

Antes de escolher o seu cartão pré-pago em nossa lista, considere pontos como:

  • aceitação no mercado (qual é a bandeira, quais estabelecimentos aceitam);
  • possibilidade de saque, como taxa e caixas eletrônicos credenciados;
  • demais tarifas, como manutenção da conta, saque emergencial e parcelamento de compras, caso exista;
  • possibilidade de gerar um cartão online.

A seguir, te apresentamos 4 cartões de crédito pré-pago que contam com benefícios exclusivos e que podem ser a opção ideal para você!

1. Cartão Superdigital

Cartão Superdigital
Superdigital
Cartão pré-pago Santander Superdigital 1. Superdigital
Por que recomendamos?– Moradores da cidade de São Paulo podem recarregar o Bilhete Único;
– É possível contratar uma conta para Pessoa Física ou MEI;
– Você consegue realizar transferências Pix grátis e ilimitadas;
– Grátis e sem anuidade;
– Bandeira Mastercard;
– Não faz consulta ao SPC/Serasa;
– Saques em qualquer Banco24horas com ou sem o cartão;
– É internacional;
– Até 10 cartões virtuais para comprar em lojas, sites e apps;
– Programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
Principais taxas*– Saques: R$ 6,40;
– Transferências: R$ 6,90;
– Saques no exterior na Rede Cirrus: R$ 19,90;
– 1 cartão físico, 10 virtuais e demais funcionalidades são ilimitadas e gratuitas.

*Você também pode escolher pagar R$9,90/mês para ter direito a 4 saques ou transferências grátis por mês para outros bancos e 2 boletos grátis para depósito ou cobrança.
Pontos negativosMesmo que a taxa de saque seja menor do que algumas opções listadas, ainda se trata de um valor intermediário.

Quer um cartão pré-pago com diversas vantagens? O cartão Superdigital, do Santander, tem bandeira Mastercard e é ideal para quem deseja uma opção prática para fazer compras. O principal benefício do cartão é que ele permite fazer compras internacionais, além de oferecer um cartão físico e até dez virtuais.

Assim, você tem maior comodidade para fazer compras na internet ou presencialmente. 

E se você está preocupado com gastos com anuidade, ou até mesmo na aprovação do cartão de crédito, pode relaxar! Isso porque, por ser da modalidade pré-paga, o cartão Superdigital não possui anuidade e não faz consulta a nenhum órgão de proteção ao crédito, sendo liberado para uso assim que você carregar o valor da sua preferência.

Ou seja, mesmo se você estiver negativado, você pode solicitar o cartão! Legal, né?

Outro grande benefício do cartão é a possibilidade de participar do programa de vantagens da Mastercard, o Mastercard Surpreenda, em que você passa a ganhar pontos toda vez que utiliza o cartão. Para ter esse benefício, basta registrar seu cartão através do site ou do aplicativo Mastercard Surpreenda. 

Cada compra rende 1 ponto, não importa o valor gasto. A cada transação, os pontos são automaticamente gerados e acumulados em sua conta, permitindo que você troque por vouchers e aproveite ofertas imperdíveis nos parceiros Mastercard!

Baixe o App do Superdigital e saiba todos os benefícios inclusos no cartão!

2. Cartão Mercado Pago

Conta Mercado Pago
Cartão Mercado Pago
Cartão Mercado Pago é bom? | Veja como pedir online2. Mercado Pago
Por que recomendamos?Possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, além de poder parcelar o que quiser. Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor.
Principais taxasAnuidade: R$0
Saque nacional ou internacional: R$9,90
Pontos negativos– Existe um limite de gastos diário
– A taxa de saque nacional é mais alta do que opções similares

Aceito em lojas físicas e online do Brasil e do exterior, o cartão do Mercado Pago pode ser usado para saques e compras. Ainda mais, sem a necessidade de ter uma conta corrente para sua utilização, se torna uma opção bastante atrativa para quem deseja ter um cartão pré-pago e busca maior praticidade e controle financeiro. 

Assim como o cartão Superdigital, o cartão pré-pago Mercado Pago é emitido com a bandeira Mastercard, uma das mais amplamente aceitas tanto no Brasil quanto no exterior. Isso significa que você pode utilizá-lo em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo, seja para fazer compras em lojas físicas ou virtuais.

Além disso, você também pode participar do programa de benefícios Mastercard Surpreenda.

Além da praticidade de poder recarregá-lo a qualquer momento, ao optar pelo cartão pré-pago Mercado Pago, você também pode aproveitar promoções especiais oferecidas pelo Mercado Pago, como cashback em determinadas compras ou descontos em serviços parceiros.

Outra vantagem é que não há qualquer tipo de taxa de manutenção, a única tarifa descontada do seu saldo será se você decidir fazer um saque do valor em terminais físicos, como os 24h.

Se você está buscando por mais opções de cartões sem anuidade, que tal conhecer o Cartão Méliuz? Além de você não pagar nada pela anuidade, ainda ganha cashback em cada compra, confira!

3. Cartão PagBank

Cartão de crédito pré-pago PagBank
Cartão PagBank
cartão pré-pago PagBank 3. Cartão PagBank
Por que recomendamos?– Possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda;
– Sem surpresas nas faturas do final do mês;
– É internacional;
– Possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou no exterior;
– Sem anuidade e consulta ao SPC/Serasa;
– Controle completo pelo aplicativo e facilidade para recarregar.
Principais taxas– Saque nacional ou internacional: R$ 7,50
– Emissão do cartão: R$ 12,90
– Manutenção: R$ 19,90
Pontos negativos– Taxa de emissão do cartão
– Taxa de manutenção do cartão

Se você está em busca de uma forma simples e eficaz de controlar seus gastos e aproveitar os benefícios de um cartão, o Cartão Pré-Pago PagBank pode ser a solução ideal para você. Criado para oferecer praticidade e segurança nas transações financeiras do dia a dia, este cartão pré-pago oferece uma série de vantagens que vão além da conveniência. 

Como o PagSeguro é uma empresa com foco central no setor de pagamentos online, como as famosas maquininhas de cartão, tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem solicitar o cartão de crédito pré-pago.

Além disso, outra super vantagem do cartão que você não precisa nem criar a conta digital. Você também não paga anuidade e para recarregar o cartão é bastante prático, sendo necessário acessar o app ou site do PagBank. Você pode utilizar seu saldo disponível na conta digital, ou recarregar por meio de boleto bancário.

Essa flexibilidade torna o processo de recarga rápido e acessível, permitindo que você mantenha seu cartão sempre pronto para ser utilizado.

Emitido com a bandeira Mastercard, o Cartão Pré-Pago PagBank é amplamente aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Isso significa que você pode utilizá-lo para fazer compras em lojas físicas e online, além de poder realizar saques em caixas eletrônicos. Com essa versatilidade, você tem a liberdade de utilizar o seu cartão onde e quando quiser.

No entanto, como ponto que deixa a desejar, destacamos a alta taxa de manutenção mensal.

4. Cartão Proteste Mastercard

Cartão Proteste Mastercard
Cartão Proteste
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Por que recomendamos?– Bandeira Mastercard, aceita em milhões de estabelecimentos em todo mundo;
– Programa de benefícios Mastercard Surpreenda;
– É internacional;
– Possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou no exterior;
– Sem anuidade e consulta ao SPC/Serasa;
– Acúmulo de pontos a cada compra;
– Possibilidade de conseguir cashback em compras acima de R$30,00 em parceiros Proteste;
– Não há necessidade de abrir uma conta no banco;
– Controle pelo aplicativo.
Principais taxas– Saque nacional: R$ 7,00
– Saque internacional:
R$15,00 + 1% do valor do saque
– Adesão do cartão:
R$ 14,90
– Renovação de cartão pré-pago:
R$ 14,90
Pontos negativos– Taxa alta em saques nacionais e ainda maiores em saques internacionais;
– Cobrança de taxa de adesão do cartão.

O Cartão Proteste é uma ótima opção para quem busca praticidade e vantagens. Com bandeira Mastercard, ele é aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Além disso, você também consegue participar do programa Mastercard Surpreenda, tendo a possibilide de ganhar descontos e vouchers exclusivos para fazer compras em diversas lojas e parceiros Mastercard.

Assim como nos outros cartões pré-pagos que analisamos, uma das grandes vantagens do cartão Proteste é a ausência de anuidade e a possibilidade de fazer compras online e no exterior.

Mas o seu grande diferencial está na possibilidade de acumular pontos e ganhar cashback ao fazer compras com o seu cartão pré-pago Proteste.

Ao comprar em determinados sites nacionais e internacionais, você ganha 1 ponto a cada compra, assim como ao gastar acima de R$30,00 em lojas cadastradas, você recebe parte do seu dinheiro de volta. Para conferir a lista completa de estabelecimentos que fazem parte da promoção do cartão Proteste, acesse o site.

Que tal aproveitar e conhecer outra opção super completa de cartão de crédito com acúmulo de pontos? O Inter Gold pode ser uma alternativa incrível para ganhar pontos, milhas e muito mais! Clique para saber mais!

Como funciona o cartão de crédito pré-pago? É recarregável?

Em essência, o cartão de crédito pré-pago é como uma versão do cartão de crédito que você já conhece, mas com uma diferença fundamental: ele só funciona se você tiver saldo disponível. É como os planos de celular pré-pagos: você só usa o que recarregou, sem riscos de ultrapassar seu limite ou entrar no vermelho.

Mas como isso acontece na prática? Simples! Assim que você carrega o cartão com um determinado valor e esse montante se torna seu limite de gastos. Você pode usar esse saldo para pagar suas compras em lojas físicas ou online, assim como para quitar contas ou até mesmo para fazer pagamentos recorrentes, dependendo do serviço contratado. Você recarregar quando quiser e o valor que preferir.

Pense nele como uma reserva financeira que você pode utilizar de forma conveniente, sem comprometer seu orçamento mensal. E o melhor de tudo é que não há burocracia: basta recarregar e começar a usar!


Veja também: Veja 12 opções de cartões de crédito com limite de 1.000 reais!


Pra quem é o cartão pré-pago?

Com certeza, o cartão pré-pago é uma opção super flexível que pode se encaixar perfeitamente em diferentes situações! Vamos explorar alguns casos em que ele pode ser uma verdadeira solução:

seta azul apontando para a direita para quem tem histórico de dívidas: se você já teve problemas com dívidas no passado e está preocupado com a aprovação de um novo cartão de crédito tradicional, o cartão pré-pago pode ser a resposta. Como não requer uma verificação de crédito, é uma alternativa menos estressante e mais acessível para começar a gerenciar suas finanças de forma responsável;
seta azul apontando para a direita para os que precisam de um controle extra: controlar os gastos nem sempre é fácil, mas o cartão pré-pago torna essa tarefa muito mais simples. Com um limite claro e definido pelo saldo disponível, é praticamente impossível gastar mais do que você tem. Isso é ótimo para quem precisa de um empurrãozinho extra para manter o orçamento sob controle;
seta azul apontando para a direita como mesada para adolescentes: para os pais preocupados com a educação financeira dos filhos, o cartão pré-pago é uma alternativa incrível. Ao invés de lidar com dinheiro em espécie, que pode ser perdido ou gasto de forma impulsiva, os pais podem carregar o cartão com uma mesada pré-definida. Isso não só dá aos jovens mais liberdade e responsabilidade, mas também traz tranquilidade aos pais, que podem acompanhar os gastos dos filhos de forma remota;
seta azul apontando para a direita para quem deseja fazer compras online: o cartão pré-pago é uma opção perfeita para quem quer fazer a assinatura de algum serviço online ou plataforma de streaming, como a Netflix, Spotify ou Amazon Prime, ou precisa fazer uma compra pela internet mas não possui cartão de crédito. Você pode fazer o cartão pré-pago e carregar o valor exato da assinatura e, assim, você não precisa se preocupar em ultrapassar o orçamento do mês.

Em resumo, o cartão pré-pago é uma ferramenta versátil que pode se adaptar às necessidades de diversos perfis de usuários, oferecendo praticidade, controle e segurança financeira.

Não se encaixa em nenhuma dessas situações? Então, talvez seja interessante considerar uma opção de cartão de crédito mais tradicional, como o Will Bank! Ele conta com uma série de benefícios, além de ser um cartão de fácil aprovação. Saiba mais!

Como saber se meu cartão de crédito é pré-pago?

Primeiro, verifique se há um saldo inicial que você precisa carregar antes de usar o cartão. Se sim, bingo! Você tem um cartão pré-pago.

Além disso, os cartões pré-pagos geralmente não exigem verificação de crédito, o que é ótimo se você está tentando evitar dívidas ou tem crédito limitado.

Outra dica útil é observar se você pode gastar apenas o que tem de saldo no cartão, sem a opção de ultrapassar esse limite.

Então, da próxima vez que você pegar seu cartão de crédito, dê uma olhada nessas pistas para descobrir se ele é pré-pago. E se você estiver considerando adquirir um, agora você sabe o que procurar!

Qual a diferença do cartão pré-pago para o cartão de débito?

A principal diferença entre esses dois tipos de cartões está na forma como eles são financiados. Com um cartão pré-pago, você precisa carregar um saldo antes de usar, como se estivesse colocando créditos em um celular pré-pago. Já com um cartão de débito, o dinheiro é retirado diretamente da conta bancária associada ao cartão.

Outro ponto importante é que os cartões pré-pagos geralmente não exigem verificação de crédito. Enquanto isso, os cartões de débito estão vinculados à sua conta bancária e geralmente não têm um limite de gastos, desde que haja saldo disponível na sua conta.

Então, para resumir, a diferença principal é a forma como o dinheiro é gerenciado: com um cartão pré-pago, você carrega um saldo prévio, enquanto com um cartão de débito, o dinheiro é retirado diretamente da sua conta bancária.

Leia também: Diferença entre cartão de crédito e débito: entenda como funciona cada um.

Quais são as opções de cartão de crédito pré-pago disponíveis?

Segundo análise feita pelos especialistas do iDinheiro, as quatro melhores opções de cartão pré-pago são:

  1. Cartão Superdigital Mastercard Internacional;
  2. Cartão Mercado Pago;
  3. Cartão PagBank;
  4. Cartão Proteste Mastercard.

Porém, existem diversas outras opções no mercado que podem atender as suas necessidades. Confira algumas:

Cartão Ourocard Pré-Pago

O Ourocard Pré-Pago Recarregável do Banco do Brasil é a solução perfeita para quem busca praticidade e controle financeiro. Com ele, você pode realizar compras em estabelecimentos físicos e online, além de efetuar saques em caixas eletrônicos.

O cartão é recarregável, permitindo que você adicione saldo conforme sua necessidade, sem complicações. Além disso, oferece segurança e conveniência, sendo uma excelente opção para quem deseja gerenciar suas finanças de forma inteligente e descomplicada.

Cartão Visa TravelMoney

O cartão Visa TravelMoney é um dos principais quando o assunto é cartão pré-pago internacional. Ele é um cartão multimoeda, que pode ser recarregado na moeda desejada, como euro, dólar e libra, e pode ser utilizado para fazer compras, transações e saques no exterior.

Com o Visa TravelMoney, você tem controle total sobre seus gastos durante suas viagens. Além disso, ele é aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do globo, tornando suas compras e saques ainda mais simples e seguros.

Cartão Itaú Uniclass Pré-Pago

Se você é cliente do cartão Itaú Uniclass e vai viajar para o exterior, que tal contratar um cartão pré-pago do banco? Assim, você garante mais segurança na hora de fazer compras internacionais, além de ser mais vantajoso que comprar a moeda local.

Isso porque você consegue carregar dólares, euros ou libras e o seu valor é convertido automaticamente para qualquer moeda do mundo, com zero tarifa e taxa de conversão. Além disso, você conta com benefícios exclusivos de acordo com a sua bandeira, Visa ou Mastercard.

Cartão Itaú Personnalité Pré-Pago

Clientes do cartão Personnalité do Itaú também podem solicitar uma versão pré-paga do cartão. Assim como no Uniclass, você conta com vantagens exclusivas ao utilizar o cartão pré-pago.

A principal é a conversão automática do valor carregado no cartão para qualquer moeda do mundo, ideal para quem está viajando e não quer ter o trabalho de comprar a moeda local.

O Nubank tem cartão pré-pago?

Não, o Nubank não comercializa um cartão pré-pago, somente os cartões de crédito e débito tradicionais.

Porém, há uma categoria de crédito no banco que se assemelha bastante ao cartão pré-pago: o “Limite Garantido“.

Caso seu crédito no Nubank ainda não tenha sido liberado, nessa modalidade, você pode investir um determinado valor que é convertido em limite no seu cartão.

Quais são suas vantagens?

Entre muitas vantagens deste método de pagamento, listamos alguns motivos do porquê o cartão de crédito pré-pago pode ser uma boa escolha:  

Não tem anuidade

Se você está cansado das taxas cobradas pelos bancos e operadoras de cartão, o cartão de crédito pré-pago é uma ótima opção. Com ele, você fica livre de anuidades, sem preocupações com custos adicionais.

Veja também: os melhores cartões de crédito sem anuidade!

Porém, algumas instituições acabam cobrando taxas de adesão pelo serviço ou, ainda, mensalidades, quando o saldo estiver disponível em conta e sem uso. Sendo assim, você consegue apenas a isenção da anuidade tradicional do cartão de crédito.

Cartão de crédito mesmo com nome negativado

Talvez essa seja uma das principais vantagens dessa opção de pagamento. Mesmo que esteja com o nome negativado no Serasa ou SPC, você conseguirá fazer uso do cartão de crédito pré-pago sem nenhum problema!

Isso acontece porque, diferentemente dos cartões tradicionais, no cartão pré-pago não há análise de crédito criteriosa e você também não precisa comprovar renda. Basta solicitar o seu cartão e fazer a recarga para começar a utilizar todos os recursos disponíveis desta solução.

Sem necessidade de conta bancária

Esqueça a burocracia de abrir uma conta bancária. Com o cartão pré-pago, você não precisa ter conta em banco para começar a usar. É mais praticidade e menos taxas para você.

Usado para compras físicas e virtuais

Com o cartão pré-pago, você pode fazer compras tanto em lojas físicas quanto online. É uma solução versátil que se adapta ao seu estilo de vida, trazendo mais conveniência para suas transaçõe, além de ser uma ótima solução para quem quer contratar serviços de assinatura mensal e fazer compras online de maneira simples e descomplicada.

Lembre-se que o pagamento de serviços de assinatura só vão ser efetivados desde que você recarregue o saldo necessário todos os meses.

Programa de fidelidade

Algumas bandeiras de cartão pré-pago oferecem programas de fidelidade. Assim, você pode acumular pontos e desfrutar de benefícios exclusivos enquanto usa seu cartão no dia a dia.

Um exemplo deste formato são as bandeiras Visa e Mastercard, que sempre oferecem opções de pontos e prêmios exclusivos para fidelizar seus clientes. 

Melhor controle de gastos

Se você ainda não tem um bom controle das finanças pessoais na sua vida, utilizar o cartão de crédito pré-pago pode ser uma excelente alternativa. Além disso, essa costuma ser uma opção muito interessante para começar a educar crianças financeiramente e explicar como funciona a administração do dinheiro através de um cartão de crédito. 

Inclusive, menores de idade podem ser portadores titulares de cartões pré-pagos, desde que tenham um registro de CPF válido. Mais do que isso, existem cartões que possuem aplicativos onde os pais podem acompanhar informações de uso, como saldo e gastos.

Saque mais barato

Diferentemente do cartão de crédito tradicional, as taxas de saque automático do saldo costumam ser mais baratas, chegando a marca de até 50% mais econômico.

Sem limites de utilização

Caso você escolha ter cartões pré-pagos de diferentes bandeiras, poderá fazer sua solicitação sem nenhum tipo de problema. Afinal, não existe um limite de pedidos de cartões por CPF. 

Após a leitura, caso deseje conhecer os melhores cartões de crédito, abrangendo uma série de categorias especiais, acesse nossa lista completa!

É possível acumular milhas com um cartão pré-pago?

Sim, mas depende do cartão. Em geral, não é comum que os emissores de cartões pré-pago ofereçam cadastro para programas de milhas.

Mas, em alguns casos, você acumula pontos que podem ser transformados em milhas, como no Ourocard Pré-Pago Recarregável.

Por isso, para conseguir milhas, a melhor opção continua ser contratar um cartão de crédito. Uma opção interessante é o cartão BTG Black Pactual! Ele conta com um ótimo sistema de pontos, ideal para quem quer acumular milhas. Conheça mais!


Confira também: Veja os melhores cartões que acumulam milhas e tem anuidade grátis!


Como carregar o cartão pré-pago?

Para disponibilizar saldo em seu cartão pré-pago e começar a utilizá-lo em suas compras, você poderá fazer o abastecimento de diferentes formas. A maioria das instituições costumam oferecer as seguintes formas depósito:

  • pagamento de boletos bancários com valores gerados pelo próprio usuário;
  • transferências bancárias (DOC, TED ou PIX);
  • recarga em lojas e mercados credenciados ao cartão.

Vale a pena ter um cartão pré-pago?

Agora que você já sabe tudo sobre o cartão de crédito pré-pago, uma avaliação mais analítica precisa ser feita. É interessante que ela parta das suas necessidades e do tempo de utilização do método de pagamento. 

Em alguns momentos, o cartão pré-pago pode ser bastante vantajoso, como:

  • ao viajar para o exterior, para evitar o câmbio diário da moeda;
  • por estar com o nome negativado ou com alguma restrição;
  • precisar se reeducar financeiramente;
  • quando estiver impossibilitado de abrir uma conta corrente em bancos tradicionais.

Portanto, o cartão de crédito pré-pago pode ser bastante útil para que você consiga ter o controle de gastos mais efetivo e maior liberdade das suas finanças. 

Referências do artigo
  1. Vitória

    Falando com o atendimento do Mercado Pago, me garantiram que em qualquer transação internacional haverá IOF de 6,38%

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