Cartão de crédito pré-pago: saiba como conseguir o seu!

Neste post, avaliamos os principais cartões pré-pago do mercado, incluindo benefícios e se vale a pena solicitar. Confira!

Escrito por Nicolle Teixeira

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Se você está de olho em um cartão de crédito pré-pago, você veio ao lugar certo! Confira as opções que o iDinheiro avaliou na tabela abaixo e mergulhe conosco na análise detalhada de cada uma para encontrar o seu cartão ideal.

Sugestão iDinheiro
Cartão de crédito pré-pago PagBank

Cartão de crédito pré-pago PagBank

Cartão de crédito pré-pago PagBank Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos

Cartão de crédito pré-pago: qual é o top 3?

Com um cartão de crédito da modalidade pré-pago, você tem uma solução inteligente para driblar as dificuldades de obtenção de crédito e ainda ganha o controle total sobre seus gastos mensais.

E para facilitar sua escolha, o iDinheiro avaliou as três opções mais buscadas do mercado, conheça:

Cartão de crédito pré-pagoAs melhores opções!
cartão pré-pago PagBank 1. Cartão pré-pago PagBank

Solicitar
Cartão pré-pago Santander Superdigital 2. Cartão Superdigital Mastercard Internacional

Solicitar
SgaR7jqOix6es1euOZ2W0--vbuLlrIwr9kLKwfKd5VYNAp_1GD3GPSkg3N3zqejTw60JqRp2Lx0wYNmx4e9hsFIq5IRGlhdx4i-CG3-Il61iAeXk7rSrGifi9dFZEbgnNXB-86pMyRV1T1reRUS4uhg3. Cartão Proteste Mastercard

Solicitar

Confira a análise detalhada a seguir:

1. Cartão PagBank

Cartão de crédito pré-pago PagBank
Cartão PagBank
rating-2796 Por que recomendamos?
ícone representando benefícios possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda;
ícone representando benefícios sem surpresas nas faturas do final do mês;
ícone representando benefícios é internacional;
ícone representando benefícios possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou no exterior;
ícone representando benefícios sem anuidade e consulta ao SPC/Serasa;
ícone representando benefícios controle completo pelo aplicativo e facilidade para recarregar.
hand-money Principais taxas
– Saque nacional ou internacional: R$ 7,50
– Emissão do cartão: R$ 12,90
– Manutenção: R$ 19,90
Pontos negativos
ícone representando desvantagens taxa de emissão do cartão;
ícone representando desvantagens taxa de manutenção do cartão

Se você está em busca de uma forma simples e eficaz de controlar seus gastos e aproveitar os benefícios de um cartão, o cartão Pré-Pago PagBank pode ser a solução ideal. Você não precisa criar a conta digital para solicitar o cartão, além de não precisar pagar anuidade. Além disso, não faz consulta ao SPC e ao Serasa, sem um dos destaques da nossa lista de cartão de crédito fácil de aprovar.

A recarga também é bastante prática, sendo necessário acessar o app ou site do PagBank. Você pode utilizar seu saldo disponível na conta digital, ou recarregar por meio de boleto bancário.

Emitido com a bandeira Mastercard, o cartão Pré-Pago PagBank é amplamente aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Além disso, também participa do programa de vantagens da Mastercard, o Mastercard Surpreenda, em que você passa a ganhar pontos toda vez que utiliza o cartão.

Saiba mais: Cartão de crédito Mastercard: saiba quais são os benefícios!

Cada compra rende 1 ponto, não importa o valor gasto. A cada transação, os pontos são automaticamente gerados e acumulados em sua conta, permitindo que você troque por vouchers e aproveite ofertas imperdíveis nos parceiros Mastercard.

Saiba mais detalhes no site oficial do PagBank.

2. Cartão Superdigital

Cartão Superdigital
Superdigital
rating-2796 Por que recomendamos?
ícone representando benefícios moradores da cidade de São Paulo podem recarregar o Bilhete Único;
ícone representando benefícios é possível contratar uma conta para Pessoa Física ou MEI;
ícone representando benefícios você consegue realizar transferências Pix grátis e ilimitadas;
ícone representando benefícios grátis e sem anuidade;
ícone representando benefícios bandeira Mastercard;
ícone representando benefícios não faz consulta ao SPC/Serasa;
ícone representando benefícios saques em qualquer Banco24horas com ou sem o cartão;
ícone representando benefícios é internacional;
ícone representando benefícios até 10 cartões virtuais para comprar em lojas, sites e apps;
ícone representando benefícios programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
hand-money Principais taxas*
– Saques: R$ 6,40;
– Transferências: R$ 6,90;
– Saques no exterior na Rede Cirrus: R$ 19,90;
– 1 cartão físico, 10 virtuais e demais funcionalidades são ilimitadas e gratuitas.

*Você também pode escolher pagar R$9,90/mês para ter direito a 4 saques ou transferências grátis por mês para outros bancos e 2 boletos grátis para depósito ou cobrança.
Pontos negativos
ícone representando desvantagens Mesmo que a taxa de saque seja menor do que algumas opções listadas, ainda se trata de um valor intermediário.

O cartão Superdigital, do Santander, é um dos destaques quando o assunto é cartão pré-pago gratuito e liberado na hora. O principal benefício do cartão é que ele permite fazer compras internacionais, além de oferecer um cartão físico e até dez virtuais.

Entenda: Cartão de crédito virtual: saiba como funciona e tire suas principais dúvidas!

Assim, você tem maior comodidade para fazer compras na internet ou presencialmente. 

E se você está preocupado com gastos com anuidade, ou até mesmo na aprovação do cartão de crédito, pode relaxar! Isso porque, por ser da modalidade pré-paga, o cartão Superdigital não possui anuidade e não faz consulta a nenhum órgão de proteção ao crédito, sendo liberado para uso assim que você carregar o valor da sua preferência.

Ou seja, mesmo se você estiver negativado e com o nome sujo, você pode solicitar o cartão.


Confira também: Cartão de crédito para negativado: conheça as melhores opções aprovadas na hora


3. Cartão Proteste Mastercard

Cartão Proteste
Cartão Proteste
rating-2796 Por que recomendamos?
ícone representando benefícios bandeira Mastercard, aceita em milhões de estabelecimentos em todo mundo;
ícone representando benefícios programa de benefícios Mastercard Surpreenda;
ícone representando benefícios é internacional;
ícone representando benefícios possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou no exterior;
ícone representando benefícios sem anuidade e consulta ao SPC/Serasa;
ícone representando benefícios acúmulo de pontos a cada compra;
ícone representando benefícios possibilidade de conseguir cashback em compras acima de R$30,00 em parceiros Proteste;
ícone representando benefícios não há necessidade de abrir uma conta no banco;
ícone representando benefícios controle pelo aplicativo.
hand-money Principais taxas
– Saque nacional: R$ 7,00
– Saque internacional: R$15,00 + 1% do valor do saque
– Adesão do cartão: R$ 14,90
– Renovação de cartão pré-pago: R$ 14,90
Pontos negativos
ícone representando desvantagens taxa alta em saques nacionais e ainda maiores em saques internacionais;
ícone representando desvantagens cobrança de taxa de adesão do cartão.

O Cartão Proteste é uma ótima opção de cartão pré-pago gratuito para quem busca praticidade e vantagens. Com bandeira Mastercard, ele é aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Além disso, você também consegue participar do programa Mastercard Surpreenda, tendo a possibilidade de ganhar descontos exclusivos para fazer compras em diversas lojas parceiras Mastercard.

Assim como nos outros cartões pré-pagos que analisamos, uma das grandes vantagens do cartão Proteste é a ausência de anuidade e a possibilidade de fazer compras online e no exterior.

Mas o seu grande diferencial está na possibilidade de acumular pontos e ganhar cashback ao fazer compras com o seu cartão pré-pago Proteste.

Ao comprar em determinados sites nacionais e internacionais, você ganha 1 ponto a cada compra, assim como ao gastar acima de R$30,00 em lojas cadastradas, você recebe parte do seu dinheiro de volta.

Para conferir a lista completa de estabelecimentos que fazem parte da promoção do cartão Proteste, acesse o site oficial. Aproveite e confira também a nossa análise completa sobre o cartão.


Sabia que o cartão Proteste é um dos destaques na nossa lista de melhores cartões de crédito? Acesse para conferir o ranking completo!


Como funciona o cartão de crédito pré-pago? É recarregável?

Em essência, o cartão de crédito pré-pago é como uma versão do cartão de crédito que você já conhece, mas com uma diferença fundamental: ele só funciona se você tiver saldo disponível. É como os planos de celular pré-pagos: você só usa o que recarregou, sem riscos de ultrapassar seu limite ou entrar no vermelho.

Mas como isso acontece na prática? Simples! Assim que você carrega o cartão com um determinado valor e esse montante se torna seu limite de gastos. Você pode usar esse saldo para pagar suas compras em lojas físicas ou online, assim como para quitar contas ou até mesmo para fazer pagamentos recorrentes, dependendo do serviço contratado. Você recarregar quando quiser e o valor que preferir.

Pense nele como uma reserva financeira que você pode utilizar de forma conveniente, sem comprometer seu orçamento mensal. E o melhor de tudo é que não há burocracia: basta recarregar e começar a usar!


Veja também: As melhores opções de cartões de crédito com limite de 1.000 reais!


Pra quem é o cartão pré-pago?

Com certeza, o cartão pré-pago é uma opção super flexível que pode se encaixar perfeitamente em diferentes situações! Vamos explorar alguns casos em que ele pode ser uma verdadeira solução:

seta azul apontando para a direita para quem tem histórico de dívidas: ideal para quem já teve problemas com crédito ou está com o nome sujo atualmente, e, por isso, quer evitar análises rigorosas. O cartão pré-pago permite controlar as finanças sem estresse;
seta azul apontando para a direita para quem precisa de controle extra: com saldo pré-definido, o cartão pré-pago ajuda a evitar gastos excessivos e facilita o controle do orçamento;
seta azul apontando para a direita como mesada para crianças e adolescentes: é uma alternativa segura para mesada, permitindo aos jovens aprenderem sobre gastos enquanto os pais acompanham as despesas;
seta azul apontando para a direita para compras online: ideal para assinaturas e compras na internet, como Netflix e Amazon Prime, sem precisar de usar o cartão de crédito e sem o risco de ultrapassar o orçamento mensal.

Em resumo, o cartão pré-pago é uma ferramenta versátil que pode se adaptar às necessidades de diversos perfis de usuários, oferecendo praticidade, controle e segurança financeira.

Qual a diferença do cartão pré-pago para o cartão de débito?

A principal diferença entre esses dois tipos de cartões está na forma como eles são financiados. Com um cartão pré-pago, você precisa carregar um saldo antes de usar, como se estivesse colocando créditos em um celular pré-pago. Já com um cartão de débito, o dinheiro é retirado diretamente da conta bancária associada ao cartão.

Outro ponto importante é que os cartões pré-pagos geralmente não exigem verificação de crédito. Enquanto isso, os cartões de débito estão vinculados à sua conta bancária e geralmente não têm um limite de gastos, desde que haja saldo disponível na sua conta.

Então, para resumir, a diferença principal é a forma como o dinheiro é gerenciado: com um cartão pré-pago, você carrega um saldo prévio, enquanto com um cartão de débito, o dinheiro é retirado diretamente da sua conta bancária.

Leia também: Diferença entre cartão de crédito e débito: entenda como funciona cada um.

Quais são as opções de cartão de crédito pré-pago disponíveis?

Segundo análise feita pelos especialistas do iDinheiro, as quatro melhores opções de cartão pré-pago são:

  1. Cartão PagBank;
  2. Cartão Superdigital Mastercard Internacional;
  3. Cartão Proteste Mastercard.

Porém, existem diversas outras opções no mercado que podem atender as suas necessidades. Confira algumas:

Cartão Ourocard Pré-Pago

O Ourocard Pré-Pago Recarregável do Banco do Brasil é a solução perfeita para quem busca praticidade e controle financeiro. Com ele, você pode realizar compras em estabelecimentos físicos e online, além de efetuar saques em caixas eletrônicos.

O cartão é recarregável, permitindo que você adicione saldo conforme sua necessidade, sem complicações. Além disso, oferece segurança e conveniência, sendo uma excelente opção para quem deseja gerenciar suas finanças de forma inteligente e descomplicada.

Cartão Itaú Uniclass Pré-Pago

Se você é cliente do cartão Itaú Uniclass e vai viajar para o exterior, que tal contratar um cartão pré-pago do banco? Assim, você garante mais segurança na hora de fazer compras internacionais, além de ser mais vantajoso que comprar a moeda local.

Isso porque você consegue carregar dólares, euros ou libras e o seu valor é convertido automaticamente para qualquer moeda do mundo, com zero tarifa e taxa de conversão. Além disso, você conta com benefícios exclusivos de acordo com a sua bandeira, Visa ou Mastercard.

Cartão Itaú Personnalité Pré-Pago

Clientes do cartão Personnalité do Itaú também podem solicitar uma versão pré-paga do cartão. Assim como no Uniclass, você conta com vantagens exclusivas ao utilizar o cartão pré-pago.

A principal é a conversão automática do valor carregado no cartão para qualquer moeda do mundo, ideal para quem está viajando e não quer ter o trabalho de comprar a moeda local.

O Nubank tem cartão pré-pago?

Não, o Nubank não comercializa um cartão pré-pago, somente os cartões de crédito e débito tradicionais.

Porém, há uma categoria de crédito no banco que se assemelha bastante ao cartão pré-pago: o “Limite Garantido“.

Caso seu crédito no Nubank ainda não tenha sido liberado, nessa modalidade, você pode investir um determinado valor que é convertido em limite no seu cartão.

Confira também: Conheça os melhores truques para aumentar o limite do Nubank e tire suas dúvidas!

Quais são suas vantagens?

Entre muitas vantagens deste método de pagamento, listamos alguns motivos do porquê o cartão de crédito pré-pago pode ser uma boa escolha:  

  • não tem anuidade: o cartão de crédito pré-pago oferece isenção de anuidade, embora algumas instituições cobrem taxas de adesão ou mensalidades quando o saldo está em conta sem uso.
  • aceito mesmo com nome negativado: permite uso mesmo para quem está com nome negativado, já que não há análise de crédito rigorosa nem necessidade de comprovar renda.
  • sem necessidade de conta bancária: possibilita o uso sem exigir abertura de conta em banco, trazendo praticidade e reduzindo custos.
  • compras físicas e virtuais: permite compras tanto em lojas físicas quanto online, facilitando também a contratação de serviços de assinatura.
  • programa de fidelidade: alguns cartões pré-pagos oferecem programas de fidelidade, permitindo acumular pontos e aproveitar benefícios.
  • melhor controle de gastos: ideal para quem quer controlar melhor as finanças, podendo ser utilizado para ensinar crianças a gerenciar dinheiro com segurança.
  • saque mais barato: taxas de saque automático são geralmente mais acessíveis, chegando a ser até 50% mais econômicas em relação aos cartões tradicionais.
  • sem limites de utilização: é possível solicitar vários cartões pré-pagos de diferentes bandeiras, pois não há limite de pedidos por CPF.

Você também pode se interessar:

É possível acumular milhas com um cartão pré-pago?

Sim, mas depende do cartão. Em geral, não é comum que os emissores de cartões pré-pago ofereçam cadastro para programas de milhas.

Mas, em alguns casos, você acumula pontos que podem ser transformados em milhas, como no Ourocard Pré-Pago Recarregável.


Confira também: Os melhores cartões que acumulam milhas e tem anuidade grátis!


Como carregar o cartão pré-pago?

Para disponibilizar saldo em seu cartão pré-pago e começar a utilizá-lo em suas compras, você poderá fazer o abastecimento de diferentes formas. A maioria das instituições costumam oferecer as seguintes formas depósito:

  • pagamento de boletos bancários com valores gerados pelo próprio usuário;
  • transferências bancárias (DOC, TED ou PIX);
  • recarga em lojas e mercados credenciados ao cartão.

Vale a pena ter um cartão pré-pago?

Agora que você já sabe tudo sobre o cartão de crédito pré-pago, uma avaliação mais analítica precisa ser feita. É interessante que ela parta das suas necessidades e do tempo de utilização do método de pagamento. 

Em alguns momentos, o cartão pré-pago pode ser bastante vantajoso, como:

  • ao viajar para o exterior, para evitar o câmbio diário da moeda;
  • por estar com o nome negativado ou com alguma restrição;
  • precisar se reeducar financeiramente;
  • quando estiver impossibilitado de abrir uma conta corrente em bancos tradicionais.

Portanto, o cartão de crédito pré-pago pode ser bastante útil para que você consiga ter o controle de gastos mais efetivo e maior liberdade das suas finanças. 

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Referências do artigo
  1. Vitória

    Falando com o atendimento do Mercado Pago, me garantiram que em qualquer transação internacional haverá IOF de 6,38%

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