Cartão PicPay: será que vale a pena? Anuidade e principais taxas, benefícios e pontos negativos!

Conheça o cartão PicPay, modalidade de crédito oferecida pela fintech. Além disso, aprenda a solicitar, conheça os benefícios e avalie!

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Ana Júlia Ramos

Cartão PicPay

Além do acesso ao crédito, o cartão PicPay também possibilita outros benefícios, especialmente para clientes que já utilizam a carteira digital. Isso porque o cartão é integrado com a conta pessoal dentro da plataforma, permitindo que o usuário tenha mais opções na hora de realizar seus pagamentos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas

Juros do Rotativo: Informação não encontrada/Não disponibilizada
Parcelamento de fatura: de até 3,0% a.m
Observação: É somada uma porcentagem de 3,49% ao mês

Anuidade: A anuidade não é cobrada

  • Desconto na fatura
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Está disponível nas funções crédito e débito
  • checkmark Tem taxas atrativas quando comparado com outros cartões similares
  • checkmark Está atrelado ao serviço de carteira digital do PicPay, que é bem completo
  • checkmark Oferece o PicPay Card Cashback com até 5% de dinheiro de volta
  • close A aprovação do cartão não é tão simples quanto outros cartões do mercado

O cartão PicPay, também conhecido como PicPay Card, é uma opção de cartão de crédito e débito. Não existe a cobrança de anuidade, um benefício muito interessante e que pode te fazer economizar uma quantia boa de dinheiro.

Aproveite e veja a nossa lista com os melhores cartões sem anuidade!

Quer conhecer os melhores benefícios do produto e entender se o cartão Picpay é bom e vale a pena? Preparamos um conteúdo completo que vai te ajudar!

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Como funciona o cartão PicPay?

Quando o cliente faz a solicitação do seu PicPay Card, recebe, inicialmente, a versão de débito. Depois, pode solicitar o crédito e aguardar a avaliação feita pela empresa. Caso o perfil seja interessante, será oferecido também a versão que falamos neste post, ou seja, o crédito.

Além disso, conforme já adiantamos, o cartão PicPay funciona sem a cobrança de anuidade. Além disso, trazemos outras taxas para que você as considere:

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  • Parcelamento de fatura: 2,99% relacionado ao valor + 3,49% ao mês
  • Saque nacional: R$9,90
  • Saque internacional: R$20,00
  • Pagamento de contas no crédito: R$2,99%
  • Atraso: 2% + 1% de mora
  • IOF: 6,38%

Se você não tomar cuidado com essas taxas e atrasar a fatura do seu cartão de crédito, é possível se enrolar em uma série de dívidas. Por isso, sempre que avaliar qualquer tipo de produto financeiro, fique de olho nas tarifas!

Cashback no PicPay Card: como funciona?

Hoje em dia, o cashback se tornou uma vantagem obrigatória nos cartões de crédito daquelas pessoas que gostam de economizar. Afinal, quer coisa melhor do que receber parte dos gastos da fatura de volta, em dinheiro físico?

Pois é! Por isso, é interessante entender se um cartão tem um bom programa de cashback antes de contratá-lo. No caso do cartão PicPay, é possível receber até 5% de dinheiro de volta mensalmente. Entretanto, existem algumas regras.

Primeiramente, é preciso usar o cartão de crédito na carteira do PicPay. O valor é limitado a R$ 40,00 de cashback por mês por usuário.

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Além disso, para que o dinheiro de volta seja ativado, é preciso fazer compras das seguintes formas:

  • em estabelecimentos cadastrados no PicPay empresas;
  • na PicPay Store;
  • em sites que aceitam o PicPay como forma de pagamento;
  • em maquininhas de cartão de crédito Cielo, Getnet e Rede, via QR Code.

O ponto positivo é que o PicPay é aceito em uma série de estabelecimentos em todo o Brasil, sejam eles físicos ou online. Veja as outras regras do programa de cashback por aqui.

Existe um programa de pontos?

O cartão PicPay não tem um programa de pontos próprio, algo que pode ser um ponto negativo para quem gosta de comprar e vender milhas, por exemplo.

No entanto, por ser oferecido na bandeira Mastercard Surpreenda, é possível cadastrar o cartão para receber 1 ponto a cada compra realizada no cartão, seja de débito ou crédito. Os pontos podem ser trocados por vantagens exclusivas em uma série de parceiros como Vivara, Outback, Natura, Unidas e muitas outras empresas.

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Trata-se de um programa de pontos básico, mas que vale a pena, pois o cliente não paga nada a mais por isso.

Posso fazer pagamento por aproximação?

A versão física do cartão PicPay conta com a tecnologia contactless NFC, ou seja, pagamento por aproximação. Isso permite que, compras sejam pagas sem que você precise inserir o seu cartão na maquininha. Valores menores, inclusive, podem ser pagos sem que o cliente precise digitar a sua senha.

Como solicitar o PicPay Card?

Para fazer a solicitação, acesse este link (caso use o computador) ou baixe o aplicativo do PicPay para aparelhos Android ou iOS. Depois, basta buscar pela página de abertura da conta e completar o seu cadastro.

Lembrando que, inicialmente, o PicPay card é disponibilizado na versão débito. Tenha isso em mente!

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O cartão PicPay é bom para negativados?

Como mencionado, a análise de crédito do PicPay leva em consideração históricos externos de consumo. Assim, negativados podem encontrar uma certa dificuldade em ter sua proposta aprovada para o recurso.

Por isso, pode ser melhor procurar alternativas mais acessíveis em instituições financeiras que oferecem um programa para negativados. No entanto, se desejar um cartão PicPay, é possível enviar a solicitação mesmo com o nome comprometido na praça para usá-lo na versão débito.

Qual é o limite do cartão PicPay?

A princípio, o limite do cartão PicPay é definido pela própria plataforma, a partir da análise de crédito externa e uso do aplicativo, se o cliente já possuir uma conta ativa. Dessa forma, a empresa pode propor um limite individual para cada perfil, mas relatos de usuários afirmam que o valor pode chegar a R$5 mil.

Com o uso do cartão no dia a dia, existe a possibilidade da plataforma propor um aumento no limite. Nesse caso, o usuário tem a opção de ajustar para o novo valor pré-aprovado.

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Entretanto, essa condição ainda permanece restrita à análise do PicPay. Não é possível solicitar um aumento diretamente ou enviando um comprovante de renda, por exemplo.

Quais são os benefícios do cartão PicPay?

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Prós

O meio de pagamento também não cobra outras tarifas e oferece até 5% de cashback em compras. O usuário da ferramenta pode integrar o cartão de crédito PicPay ao aplicativo e realizar pagamentos via QR Code (nos estabelecimentos online e físicos que aceitam) ou nas maquininhas da Cielo.

E as desvantagens?

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Contras

Por se tratar de um cartão novo no mercado, é possível que não seja tão fácil ter o pedido aprovado. Além disso, para aumentar as chances de receber a função crédito, pode ser necessário usar o débito e a carteira digital do PicPay por um tempo.

Para quem o cartão PicPay é indicado?

De modo geral, o cartão PicPay é um recurso acessível, com todas as funcionalidades de um cartão convencional. Dessa forma, ele é indicado para todas as pessoas que buscam alternativas de crédito e estão analisando opções de cartão para contratar.

Sem anuidade e taxas de manutenção, o serviço também pode ser recomendável para pessoas com uma renda mais baixa, pois não compromete o orçamento com tarifas adicionais.

Além disso, o PicPay atua, principalmente, como uma carteira digital, automatizando uma série de operações financeiras. Assim, usuários com maior facilidade em utilizar essas ferramentas, ou que tem preferência por esse serviço, podem gostar do cartão.

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Por outro lado, o público com maior dificuldade em mexer com as novas tecnologias pode estranhar um pouco a plataforma, especialmente para acessar o saldo e a fatura. No entanto, se você está pensando em contratar um cartão de crédito, o PicPay pode ser uma alternativa interessante.

Perguntas frequentes

Vamos agora esclarecer as principais dúvidas que envolvem o uso do cartão PicPay. Esperamos que fique mais fácil compreender como aproveitar o melhor desse produto!

Como consultar a fatura?

A fatura do cartão PicPay é enviada por e-mail 10 dias antes do vencimento. Dessa forma, o usuário pode acessá-la e optar pelo pagamento antecipada diretamente em seu endereço de contato.

No entanto, para consultar a fatura novamente, basta acessar o aplicativo do PicPay, localizando a seção “PicPay Card”, na parte superior. Depois de entrar no menu, é possível entrar na aba “Faturas” e visualizar o documento desejado, bem como fazer o download ou enviar por e-mail novamente.

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Como pagar a fatura do cartão?

Na mesma aba de “Faturas”, no menu do aplicativo, o usuário terá a opção de gerar um boleto. Nesse caso, a fatura poderá ser paga em qualquer agência bancária ou Internet Banking autorizado, utilizando o código de barras.

Enquanto isso, o cliente também pode optar por quitar a fatura através do saldo na carteira digital. Para finalizar o pagamento nessa alternativa, basta entrar na seção de “Faturas” e clicar em “Pagar fatura”, selecionando a opção de pagar com o aplicativo.

Assim, o valor já terá débito automático no saldo da conta, com o processamento da fatura pelo aplicativo.

É possível adiantar o pagamento da fatura?

Também é possível antecipar o pagamento da fatura, mesmo que ela ainda não tenha fechado ou atingido a data de vencimento. Nesse caso, o usuário deverá acessar sua carteira e entrar no menu “Faturas”, escolhendo a opção “Pagar fatura”. O aplicativo irá solicitar a forma de pagamento, pelo saldo da carteira ou através de boleto.

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Em seguida, o usuário deverá incluir o valor que deseja pagar naquele momento. Por fim, basta finalizar a operação e esperar que a plataforma processe e debite o valor do total da fatura, no caso de parcelamento.

Consigo adiantar o parcelamento de uma compra específica?

Uma vez que o cartão PicPay também permite parcelamentos, o usuário pode selecionar uma prestação específica para quitar. Para isso, o cliente precisa localizar a seção de suporte e entrar na aba “PicPay Card e Empréstimos”. Em seguida, deverá localizar os parcelamentos pendentes no seu cartão e selecionar o adiantamento.

No entanto, existem algumas regras para concluir essa operação. Não é possível deixar um “buraco” entre as parcelas. Por exemplo, se já realizou o pagamento da prestação 1 e 2, e deseja adiantar a prestação 4, será necessário pagar a prestação 3 também.

Também é possível adiantar as últimas parcelas do contrato, de “trás para frente”, desde que atenda às condições.

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Qual o melhor dia do cartão PicPay?

Geralmente, o melhor dia para realizar uma compra no cartão de crédito é no dia seguinte ao fechamento da fatura. Nesse caso, o melhor período para usar o cartão PicPay dependerá da data de fechamento que o cliente desejar.

Por exemplo, se o fechamento for no dia 27, o dia 28 é o melhor para fazer as compras. Dessa forma, o cliente terá um tempo maior para planejar o pagamento da fatura e não se enrolar com as contas.

Como desbloquear o cartão PicPay?

Para desbloquear o cartão PicPay, o usuário deve acessar o aplicativo e seguir as orientações que constam na seção “PicPay Card”. Isso garante a proteção dos dados do cliente e do cartão antes do primeiro uso. Depois de confirmar o recebimento, o recurso já está liberado, incluindo ambas as funções, de débito e crédito.

Como acessar o app do cartão PicPay?

O cartão PicPay pode ser monitorado pelo aplicativo da plataforma, disponibilizado de forma gratuita para sistemas Android e iOS. Depois de logar e inserir as informações necessárias, a aba “PicPay Card” já estará ativa, com todas as informações do recurso e outras opções de acesso.

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Quais são as bandeiras disponíveis?

O cartão PicPay atua na bandeira Mastercard, sendo aceito em todos os estabelecimentos filiados.

O cartão PicPay tem milhas ou cashback?

O PicPay foi uma das empresas pioneiras no Brasil ao oferecer cashback com a utilização da sua plataforma. Dessa forma, usuários do cartão de crédito também podem receber uma parte do valor gasto de volta para sua conta. É o PicPay Card Cashback!

A concessão é de 5% de cashback, limitados a R$50 por mês, de acordo com o regulamento. Enquanto isso, clientes do cartão PicPay também podem aproveitar o programa de milhas da Mastercard Surpreenda.

Por ser a bandeira vigente do recurso, os usuários podem se inscrever no programa e acumular pontos para trocar por recompensas no futuro. Para participar, basta acessar o site do programa MasterCard e seguir as orientações da empresa.

O cartão é internacional?

Sim, o cartão PicPay é internacional. Os usuários podem realizar compras dentro e fora do Brasil, inclusive pela internet. Ambas as funções, de débito e crédito, também funcionam normalmente em compras no exterior.

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O cartão PicPay vale a pena?

A plataforma PicPay oferece uma série de serviços práticos e acessíveis para os usuários e incluiu uma linha de crédito em seu catálogo. Em termos gerais, o cartão PicPay vale a pena atende a demanda do consumidor que busca esse serviço, contando com todas as ferramentas básicas.

Além disso, também oferece maior facilidade de administração do cartão para usuários da carteira digital, integrando os serviços. As instituições financeiras digitais estão ganhando cada vez mais espaço no mercado, e soluções como a do PicPay trazem mais praticidade para o dia a dia.

Por isso, vale a pena analisar o custo-benefício desse cartão e avaliar se ele atende às suas necessidades, para ter uma experiência positiva e completa na plataforma.

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24 comentários

  1. Jackeline

    Boa tarde como sei o dia de paga ? Meu cartão chegou hoje tô um pouco perdida pois nunca tive cartão

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