- Como funciona o cartão XP?
- Cartão de crédito XP tem cashback e/ou programa de pontos?
- Quais são as vantagens e os benefícios do cartão XP Visa Infinite?
- Quais as desvantagens do cartão XP?
- Como solicitar o cartão XP Visa Infinite?
- Quando solicitar o cartão XP?
- Afinal, o<strong> </strong>cartão XP vale a pena?
- Perguntas frequentes sobre o cartão XP
| Cartão XP  |
|
| Característica | Detalhes |
|---|---|
| Bandeira | Visa Infinite |
| Emissor | XP Investimentos |
| Anuidade | gratuita |
| Renda mínima | não informada (exige investimentos na XP) |
| Investimento mínimo | a partir de cerca de R$ 5.000 a R$ 50.000 (varia por categoria) |
| Cashback | até 2% (Investback) |
| Programa de pontos | até 3 pontos por dólar gasto |
| Salas VIP | até 4 acessos gratuitos por ano |
| Limite de crédito | atrelado ao valor investido |
| Cartões adicionais | até 6 sem custo |
| Benefícios principais | cashback investido; salas VIP; seguros viagem; concierge |
| Indicado para | quem investe e busca benefícios premium sem anuidade |
O cartão XP tem ganhado destaque entre quem busca um cartão de crédito com benefícios premium e retorno financeiro sobre os gastos. Mas será que ele realmente vale a pena para o seu perfil?
Diferente de outros cartões, o cartão da XP Investimentos oferece um modelo de cashback que pode ser investido automaticamente, além de contar com vantagens da categoria Visa Infinite. No entanto, ele também possui exigências que podem limitar o acesso para alguns usuários.
A seguir, você vai entender como funciona o cartão XP, quais são os benefícios, como solicitar e, principalmente, se ele faz sentido para o seu dia a dia financeiro.
Como funciona o cartão XP?
O cartão XP está vinculado à conta digital da XP Investimentos e funciona de forma integrada com os investimentos do usuário. Para solicitar, é necessário abrir conta na corretora e atender aos critérios mínimos de investimento exigidos para liberação do cartão.
O grande diferencial está no funcionamento do cashback, que não é disponibilizado como saldo comum. Em vez disso, o valor pode ser direcionado automaticamente para aplicações financeiras, ajudando a aumentar o patrimônio ao longo do tempo.
Como solicitar o cartão XP?
O processo é simples e totalmente digital:
- abra sua conta na XP Investimentos;
- realize o investimento mínimo exigido;
- acesse o aplicativo da XP;
- solicite o cartão na área disponível;
- aguarde a análise e liberação.
Cartão de crédito XP tem cashback e/ou programa de pontos?
O cartão da XP Investimentos oferece tanto cashback quanto programa de pontos, mas com uma lógica diferente da maioria dos cartões do mercado: você precisa escolher entre um ou outro modelo.
No caso do cashback, o benefício funciona como Investback, ou seja, uma parte do valor das compras retorna para você e é automaticamente direcionada para investimentos. Atualmente, os valores estão mais claros e padronizados:
- 1% de cashback em todas as compras;
- 2% de cashback comprando em lojas parceiras;
- 1,2% de cashback ao movimentar pelo menos R$ 7.500 por mês na conta XP;
- até 1,5% de cashback ao concentrar relacionamento, como portabilidade de salário.
Isso significa que o retorno pode variar conforme o seu nível de uso e relacionamento com a plataforma. Em versões mais básicas do cartão (como o XP One), o cashback costuma chegar a até 1,1%, enquanto versões mais robustas podem alcançar até 2% nas compras nacionais.
Já no programa de pontos, o funcionamento também foi atualizado. Atualmente, o cartão oferece:
- cerca de 2,2 pontos por dólar gasto como base;
- até 3 pontos por dólar ao cumprir requisitos como movimentação na conta ou portabilidade de salário.
Esses pontos podem ser transferidos para programas parceiros e utilizados em passagens, produtos ou benefícios. Além disso, um ponto importante é que não é possível acumular cashback e pontos ao mesmo tempo. Você precisa escolher qual modelo deseja utilizar, e essa decisão pode ser alterada pelo aplicativo.
Leia também: Qual é o melhor cartão com cashback?
Dica da especialista
Benefícios do XP Infinite
O cartão XP Visa Infinite é uma opção voltada para quem busca benefícios premium aliados a um retorno financeiro sobre os gastos. Ele se destaca por unir cashback, experiências exclusivas e benefícios de viagem, tudo isso sem cobrar anuidade.
A seguir, você confere os principais benefícios e vantagens do cartão XP Visa Infinite.
1. Cashback ou pontos
Como você já viu, um dos principais diferenciais do cartão XP é a possibilidade de escolher entre dois modelos de recompensa.
Você pode optar pelo Investback, com retorno que pode chegar a até 1,5% sobre o valor das compras, dependendo do seu nível de relacionamento com a XP, ou pelo acúmulo de pontos, que pode chegar a cerca de até 3 pontos por dólar gasto, ideal para quem deseja trocar por milhas.
2. Acesso a salas VIP em aeroportos
O cartão XP Visa Infinite oferece acesso a salas VIP por meio de programas parceiros, como o Visa Airport Companion.
Em geral, o cartão disponibiliza até 4 acessos gratuitos por ano, podendo variar conforme o nível do cliente e o relacionamento com a XP. Esse benefício é especialmente interessante para quem viaja ocasionalmente e busca mais conforto antes dos voos.
3. Anuidade gratuita
Outro grande atrativo é a isenção de anuidade. Diferente de muitos cartões da categoria premium, o XP Visa Infinite não cobra anuidade, o que aumenta bastante o custo-benefício do produto.
4. Limite de crédito atrelado aos investimentos
O limite do cartão está diretamente relacionado ao valor investido na plataforma. Isso significa que, ao investir mais, você pode ter acesso a um limite de crédito mais alto.
Esse modelo é interessante para quem já possui patrimônio investido, pois reduz a dependência de análise tradicional de crédito.
5. Benefícios de viagem e proteção
Como cartão da categoria Visa Infinite, ele oferece um pacote completo de benefícios voltados para viagens e segurança:
- seguros para viagens internacionais;
- proteção de compras;
- garantia estendida para produtos;
- seguro para aluguel de veículos;
- serviço de concierge para reservas e experiências.
6. Benefícios exclusivos dentro do ecossistema XP
Além dos benefícios tradicionais, o cartão também oferece vantagens adicionais dentro da própria plataforma da XP. É possível encontrar ofertas com cashback turbinado em lojas parceiras, além de experiências exclusivas, como eventos e ações especiais para clientes.
7. Cartões adicionais e carteiras digitais
O cartão XP Visa Infinite também permite a emissão de cartões adicionais sem custo, o que pode ser útil para compartilhar o limite com familiares.
Além disso, ele é compatível com carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, permitindo pagamentos por aproximação com mais praticidade no dia a dia.
Quais são as vantagens e os benefícios do cartão XP Visa Infinite?
Se você está considerando contratar o cartão XP Visa Infinite, vale a pena conhecer alguns dos principais benefícios que ele pode oferecer. Listamos os principais a seguir:
- aplicativo;
- sem anuidade;
- carteira digital;
- cashback;
- juros baixos;
- cartões adicionais;
- limite dinâmico;
- benefícios da bandeira Visa Infinite.
Prós
Quais as desvantagens do cartão XP?
Por outro lado, para avaliar o cartão XP Visa Infinite de maneira completa, é importante conhecer aqueles pontos que podem deixar a desejar. Confira algumas desvantagens do produto a seguir:
- disponível apenas para um público restrito;
- exige um valor inicial de investimento muito alto.
Contras
Como solicitar o cartão XP Visa Infinite?
Cartão XP
Se você está se perguntando como solicitar cartão XP Visa Infinite, infelizmente por enquanto, o acesso está limitado aos clientes da corretora com carteira de investimentos superior a R$5 mil. Caso você tenha uma conta ativa, poderá enviar uma proposta por meio do aplicativo, disponível para Android e iOS.
Se esse for o seu caso, siga os passos a seguir:
- Abra o aplicativo e acesse a aba “Cartão”;
- Toque em “Pedir meu cartão”;
- Aceite os termos e condições;
- Confirme seu endereço e escolha qual nome será impresso no cartão;
- Defina a data de vencimento da fatura;
- Escolha uma senha pro cartão;
- Revise e confirme as informações do pedido;
- Faça a validação final com autenticação facial e pronto.
Depois disso, basta aguardar a resposta da sua solicitação.
Quando solicitar o cartão XP?
Depois de conhecer mais detalhes sobre o cartão de crédito XP, alguns investidores podem ter dúvidas sobre quando vale a pena solicitar esse recurso.
Em um primeiro momento, o serviço está restrito apenas para clientes da corretora, de modo que é necessário abrir uma conta e realizar investimentos para poder acessar o cartão de crédito. No entanto, se você já for cliente da XP Investimentos, vale a pena procurar mais informações sobre o cartão e fazer uma proposta.
Esse serviço é um adicional interessante para os investidores, por sua praticidade e benefícios exclusivos. Além disso, conta com juros baixos e anuidade gratuita, sem custos de solicitação.
Assim, caso você já tenha investimentos com essa corretora e deseja um produto exclusivo, com inúmeras funcionalidades atrativas, pode ser o momento ideal para enviar uma proposta. Dessa forma, você poderá aproveitar diversos benefícios executivos, ter cashback em investimentos e contar com mais uma alternativa de crédito para o dia a dia.
Afinal, o cartão XP vale a pena?
Em termos gerais, o cartão XP vale a pena , pois apresenta um pacote interessante de vantagens, se destacando, principalmente, por suas funcionalidades e juros baixos. No entanto, o produto não está disponível de maneira ampla no mercado, e não segue um padrão competitivo com outras instituições.
Seu principal objetivo é ser um produto adicional para os investidores da corretora, proporcionando um diferencial e atraindo novos clientes para as carteiras da companhia. Dessa forma, ainda que seja um cartão interessante, não são todos os públicos que podem aproveitar as suas vantagens.
Para clientes que já possuem uma conta na XP Investimentos, vale a pena conhecer o cartão XP. Além de benefícios como o programa de cashback e a participação no programa Visa Infinite, o produto também não possui anuidade, além de taxas mais acessíveis.
Assim, é possível concluir que trata-se de um serviço vantajoso para os investidores. Caso tenha atraído o seu interesse, podemos dizer que o cartão XP vale a pena.
Por isso, analise abrir uma conta na corretora para ter acesso ao produto. Nesse caso, a estratégia da companhia seria bem-sucedida, atraindo novos clientes, ao mesmo tempo que novos públicos podem utilizar um serviço conveniente e com muitas vantagens.
Tabela comparativa da família de cartões XP
| Cartão | Patrimônio mínimo | Anuidade | Investback | Salas VIP | Limite |
|---|---|---|---|---|---|
| XP One | R$ 5 mil | Gratuita | Até 1% (escalonado) | 2 acessos/ano | Fixo |
| XP Infinite | R$ 50 mil | Gratuita | Até 1,5% | 4 acessos/ano | Dinâmico |
| XP Legacy | R$ 1 milhão | R$4.200/ano* | Até 1,5% (até 5,3% no exterior) | Ilimitado (+ 12 convidados/ano) | Dinâmico |
| XP Privilege | R$ 30 milhões | Convite | Até 2,5% | Ilimitado + lounge exclusivo | Personalizado |
*Isenção para quem tem mais de R$ 3 milhões investidos ou gasta acima de R$ 40 mil/mês
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Ainda está em dúvida sobre qual cartão escolher? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversos cartões e escolher o que oferece maiores vantagens!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre o cartão XP
Por fim, para conhecer melhor o cartão XP, confira algumas perguntas frequentes sobre esse produto:
- O cartão XP é de qual banco?
O cartão XP é administrado pelo Banco XP S.A., que também pertence à corretora de investimentos.
- Como desbloquear o cartão XP?
O bloqueio e desbloqueio do cartão XP, assim como outras operações relacionadas ao produto, pode ser feito pelo aplicativo exclusivo da companhia. Ambas as versões, física e digital, podem ser liberadas pela plataforma. Após receber o cartão físico, basta seguir as orientações e acessar o aplicativo para desbloquear o recurso.
- O cartão XP tem anuidade?
Não! Outra vantagem atrativa do cartão XP é a sua isenção de anuidade. Ou seja, os clientes não precisarão pagar nenhuma mensalidade adicional para utilizar o serviço, mesmo se tratando de uma modalidade premium.
- Como acessar o aplicativo do cartão XP?
Uma vez que o aplicativo da XP Investimentos é a única plataforma que possibilita o gerenciamento do cartão. Como mencionamos, o portal está disponível para Android e iOS, de forma gratuita. O aplicativo possibilita o monitoramento das faturas, do histórico de compras e do sistema de cashback, entre outras funcionalidades.
- Como solicitar a segunda via do cartão XP?
Caso seja necessário emitir uma segunda via do cartão físico, o cliente deverá entrar em contato com a corretora por meio das plataformas digitais. O aplicativo e o site da companhia disponibilizam diversos canais de atendimento para solicitações como essa.
- Como aumentar o limite do cartão XP?
Quanto ao limite, o cartão XP possui um funcionamento diferente dos demais produtos de crédito convencionais. Durante seu período de teste, o serviço determina o limite do cartão de acordo com o valor em investimentos do cliente. Dessa forma, para aumentar o limite do seu cartão, será necessário movimentar sua conta e adquirir mais investimentos com a corretora.
- Como acessar a segunda via das faturas do cartão XP?
A segunda via das faturas do cartão XP está disponível pelo aplicativo de gerenciamento da corretora. Para acessar, basta entrar no menu e localizar a seção do cartão. Além do histórico de compras, também é possível verificar o limite utilizado e o valor de cashback, por exemplo.
- Quais são os canais de atendimento do cartão XP?
Existe a possibilidade de enviar um e-mail para a equipe de atendimento. O contato está disponível pelo formulário no site. Ainda, é possível entrar em contato pela central de telefones, por meio dos números: 55 11 4935-2720 (WhatsApp), 4003 3710 (capitais e regiões metropolitanas), 0800 880 3710 (demais localidades).
- Qual é a bandeira do cartão XP?
Atualmente, o cartão XP opera com a bandeira Visa Infinite.
- O cartão XP é internacional?
Sim! Seja para fazer compras ou no cashback.
- Como encontrar o número do cartão XP?
Por questões de segurança, o cartão XP físico não é emitido com o número do cartão impresso, apenas o nome do titular. Dessa forma, no caso de imprevistos, como perda ou roubo, é possível garantir a privacidade dos dados do cliente. Assim, para encontrar o número do seu cartão, é necessário acessar o aplicativo da corretora e localizar a informação por meio do cartão virtual.
- O cartão XP acumula milhas?
Sim. No cartão XP Infinite é possível optar por acumular Pontos XP (em vez de Investback), que podem ser trocados por milhas em programas parceiros. No One, esse programa não está disponível.
Sou cliente XP e estou analisando a oferta desse cartão. Gostaria de saber qual o valor mínimo gasto no mês para se ter os benefícios de anuidade zero e cashback?
Bom dia!
O cartão possui anuidade zero independente do valor de gastos e o cashback é para qualquer compra na função crédito.
Uma dúvida, o minimo de 1% em Cash back é em qualquer estabelecimento? Ou somente em conveniados? Por exemplo abastecer o carro ou uma compra qualquer no supermercado já tem o beneficio?
Bom dia, Diego!
A proposta da corretora é fornecer cashback em forma de investimento no valor de 1% em cima de todas as compras realizadas na função crédito e em qualquer estabelecimento. Entretanto, é possível elevar essa porcentagem ao comprar em parceiros.
já abri conta e fiz o investimento de 5 mil. mas o app não tem aba Cartão, por isso não tenho como solicitar. como proceder?
Ei, Lino! A versão do seu app está atualizada? De acordo com a XP, você encontra a aba “Cartão” no próprio app da corretora.
Entrando em contato com a corretora e solicitando o cartão, porém ainda ha uma avaliação de crédito. Em suma, não é certeza que a corretora irá fornecer o cartão.
Bom dia, Caio!
Sim, não podemos garantir que a corretora irá liberar o cartão de crédito. Isso porque, primeiro ela irá realizar uma avaliação de crédito do seu perfil.
O cartao só da direito a entrada na salas? Se consumir algo paga?
Ei, Luciana! O consumo geralmente é liberado dentro das salas VIP.
Pelo que eu percebi, o valor investido precisa ser bem superior à 5 mil , e a corretora escolhe o momento que vai ofertar ao investidor . Foi assim comigo.
Não. O consumo não é pago
Se o cliente deixar de ter investimentos na XP, o cartão será cancelado?
O cartão está vinculado aos investimentos então entendemos que sim, Bill. Mas não encontramos a informação no próprio site da XP.
A princípio sim . O cartão é exatamente para os investidores. Pode ser que futuramente seja ofertado para o público em geral .
Realizei o pedido do meu XP Visa Infinite, gostei dos beneficios, em diversos aeroportos o qual meu cartão bradesco não possui sala vip, a bandeira Visa Infinite possui.
Interessante, Vinicius!
Pedi o meu hoje e já está disponível no APP da XP, podendo ser utilizado no APPLE PAY. O ruim é que já gastei…
Ei, tudo bem? Desejamos sucesso com o seu cartão!
Boa noite. Essa questão da quantia em investimentos para se tornar elegível para este cartão, seja 5, ou 50k, seria em que tipo de investimento? Poderia ser renda variável em geral, ou necessariamente em CDB?
Qualquer tipo de investimento na plataforma, Nelson!
Falta opção de envio do extrato de forma eletrônica!
Oiê!
Ótima matéria. Só corrigiria o valor do ‘investback turbo’, que são aqueles obtidos pelos clientes comprando via link dos parceiros pelo app XP, nesses casos, eles podem obter retornos entre 2% a 50% sobre os valores de suas compras.
Oi, Josiane, tudo bem? Agradecemos pelo feedback e faremos o ajuste agora mesmo!
Matéria muito boa. Parabéns.
Sana todas as dúvidas, sem complicação.
Ei, Rejane, tudo bem? Agradecemos pelo carinho!