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Você está pensando em solicitar um cartão de débito e gostaria de saber mais sobre esse meio de pagamento? Neste conteúdo, vamos explicar melhor sobre esse recurso e como utilizá-lo!
Além disso, você vai ver as vantagens e desvantagens do cartão débito e algumas opções disponíveis nos principais bancos. Confira!
O que é cartão de débito?
O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico vinculado à conta bancária de uma pessoa. Por meio dele, é possível fazer transações financeiras diretamente da conta corrente ou poupança, sem a necessidade de utilizar o dinheiro em espécie.
Dessa forma, ao inserir o cartão em um terminal de pagamento ou utilizar as informações do cartão para fazer compras online, o valor correspondente à transação é automaticamente descontado do saldo disponível na conta.
Como funciona?
O cartão de débito funciona como uma forma eletrônica de pagamento conectada a sua conta bancária. Quando o cartão é utilizado para fazer uma compra ou transação, as informações do cartão são enviadas ao sistema de pagamento do estabelecimento comercial ou ao sistema online.
Essas informações incluem o número do cartão, a validade e o código de segurança. Ao fazer a leitura desses dados, o sistema verifica se há dinheiro suficiente na conta bancária para cobrir o valor da transação. Então, se houver saldo disponível, a transação é aprovada e o valor correspondente é deduzido instantaneamente do saldo da conta. Em alguns casos, solicita-se a digitação da senha do cartão para autenticar a transação.
Prós
Devido a maior praticidade e segurança, o cartão de débito é amplamente aceito em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos comerciais, além de possibilitar a realização de saques em caixas eletrônicos.
Confira abaixo opções de cartão de débito disponíveis no mercado. Algumas delas, aliás, são conhecidas como cartões múltiplos, visto que disponibilizam pagamentos tanto no crédito como no débito.
1. Cartão Click
Itaucard Click Platinum
Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: GRÁTIS!
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
Programa de pontos
Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
Limite mínimo de R$ 1 mil
Não é tão fácil de aprovar como outras opções
Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
O cartão Click do banco Itaú é um cartão múltiplo. Isso significa que você pode utilizá-lo tanto na função débito quanto na de crédito. Aliás, além de ser um cartão fácil de conseguir, o Click Itaú tem como vantagem a isenção da anuidade e os descontos de até 50% em eventos culturais ou produtos de lojas parceiras.
2. Cartão Avenue
Avenue é um cartão de débito internacional em dólar. Ele é fácil de aprovar e aceito em centenas de estabelecimentos mundo afora. Você pode solicitá-lo gratuitamente na Avenue Banking, em uma versão virtual. Mas, se preferir, também é possível pedir a versão física, mediante pagamento de uma taxa.
Cartão Avenue
O cartão Avenue traz segurança e praticidade para você realizar suas compras internacionais. Ele é um cartão de débito internacional aceito em mais de 150 países, com dinheiro atrelado ao dólar e garante acesso a mais de 8 mil ativos internacionais na sua conta!
Pessoas que viajam com frequência
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Não há!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Ao abrir a conta, já garante o cartão virtual 100% gratuito
Acesso a investimentos de renda fixa a renda variável no exterior
É necessário abrir conta na Avenue para ter o cartão
Cada saque custa US$ 2, sendo que para saques realizados no Brasil há a tarifa de 3% sobre o valor do saque
É cobrada uma taxa para emissão e envio do cartão físico
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Por R$ 4,90/mês, ganhe 0,5% do valor de compras no crédito ou débito.
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O cartão de débito Neon é uma opção muito acessível. Afinal, basta criar uma conta Neon e fazer um depósito de qualquer valor para ativar a conta. Então, feito isso, seu cartão físico é enviado para o seu endereço sem qualquer custo.
Prós
O melhor é que o cartão Neon pode ser usado na função débito ou crédito, mesmo que você não tenha um limite pré-aprovado.
4. Cartão Banco Pan
Cartão PAN Zero Anuidade
O Cartão PAN Zero Anuidade é a opção inicial para clientes que desejam construir um relacionamento com o banco. Apesar de ter a cobertura nacional, oferece um programa de pontos que pode ser trocado por uma série de benefícios.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 12,29% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,45% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Controle completo das despesas no app PAN Cartões
Participação no programa de pontos PAN: U$ 1,00 = 1 ponto PAN
Descontos especiais nos parceiros do Banco PAN
Exigência de renda mínima alta
Os benefícios podem não justificar a necessidade de comprovação dessa renda
O cartão de débito do banco Pan é mais uma opção para você que deseja ter mais praticidade em suas compras. Além de possibilitar a assinatura de serviço de streaming, você pode utilizar o cartão do Banco Pan para contratar serviços via aplicativos, fazer recarga de celular, entre outros. Sendo assim, para ter o seu cartão Pan, basta criar uma conta digital Pan e fazer um depósito de qualquer valor para ativar a conta.
5. Cartão Inter
Cartão Inter Gold
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Assim como os demais cartões da lista, o cartão de débito do banco Inter funciona de forma digital e você pode facilmente solicitá-lo pelo celular. Afinal, só precisa criar uma conta digital Inter para receber seu cartão. Lembrando que também é possível habilitar a função crédito por meio do aplicativo.
6. Cartão C6
Cartão C6
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
Outro cartão de débito que tem conquistado os brasileiros é o do C6. Além de ser um cartão com funcionalidades úteis, o C6 Bank tem como diferencial o programa de pontos Átomos. Então, há cada compra feita com o seu cartão, é possível acumular pontos para trocar por cashback ou produtos ou serviços no C6 Store.
O que é necessário para ter um cartão de débito?
De maneira geral, para obter um cartão de débito de um banco tradicional, é necessário ter uma conta corrente ou poupança. Mas, para quem já possui familiarização com os bancos digitais, é possível abrir uma conta digital pelo celular sem necessariamente ter uma conta corrente.
Em ambos os casos, é preciso fornecer documentos de identificação, comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda. Dessa forma, somente após a abertura da conta, o banco emite o cartão de débito. Lembrando que o titular do cartão também precisa definir uma senha pessoal para proteger o acesso à conta.
Atenção
É importante ressaltar que os requisitos específicos podem variar entre diferentes instituições financeiras, mas, em geral, ter uma conta bancária é o primeiro passo para adquirir um cartão de débito.
Prós e contras do cartão de débito
Confira algumas vantagens e desvantagens que ter um cartão desse tipo pode trazer:
Prós
Contras
mais praticidade na hora de fazer uma compra;
geralmente oferecem menos proteção em caso de fraude ou disputas de cobrança;
mais segurança nas transações;
só pode ser utilizado quando há saldo disponível na conta;
acesso mais facilitado ao dinheiro;
há instituições financeiras que podem cobrar taxa e encargos referentes à manutenção da conta;
facilidade no controle dos gastos;
o uso do cartão de débito no exterior pode ser mais restrito devido a necessidade de converter a moeda;
não costuma ter cobrança de taxas ou encargos referentes ao uso.
a maioria dos cartões de débito não oferecem programa de pontos ou de recompensas.
Qual é a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?
A principal diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito está relacionada à forma como o pagamento é processado. Um cartão de crédito permite que você faça compras usando o crédito disponibilizado pela instituição financeira. Ou seja, você está efetivamente tomando emprestado o dinheiro para fazer a compra.
Nesse caso, você tem um limite de crédito pré-aprovado e precisa pagar o valor gasto no final do ciclo de faturamento, podendo escolher pagar o valor integral ou apenas uma parte da fatura, sujeito a juros.
Por outro lado, o cartão de débito está diretamente vinculado à sua conta bancária. Portanto, permite que você gaste apenas o dinheiro disponível nessa conta. Assim, quando uma compra é feita utilizando o cartão de débito, o valor é imediatamente deduzido do saldo da sua conta bancária.
Em suma, o cartão de crédito permite gastar o dinheiro emprestado com a obrigação de pagar posteriormente, geralmente com juros em caso de atraso. Já o cartão de débito permite gastar apenas o dinheiro que você já possui em sua conta bancária, evitando assim possíveis dívidas.
Qual é a diferença entre cartão de débito e cartão pré-pago?
O cartão de débito e o cartão pré-pago funcionam de maneira muito semelhante, uma vez que ambos necessitam que você deposite o dinheiro na conta primeiro para só então utilizar o saldo. Contudo, a diferença entre um e o outro está na forma como o saldo é disponibilizado e gerenciado.
Enquanto no cartão de débito o valor da compra é descontado diretamente na conta corrente ou poupança, no pré-pago, o valor é descontado no saldo da carteira digital ou wallet. Além disso, o cartão pré -pago funciona na função crédito. Isso significa que o titular do cartão pode contratar serviços por assinatura ou fazer compras no crédito à vista.
Veja as sugestões de leitura que separamos para você:
O cartão de débito pode ser solicitado até mesmo por quem possui o nome sujo. O motivo é muito simples: os bancos não realizam análise de crédito para aprovar o cartão de débito. Isso porque o limite do cartão é definido de acordo com o saldo que o titular tem disponível na conta. Dessa forma, quando o saldo é utilizado, um novo depósito precisa ser feito.
Dicas de uso do cartão de débito
Confira algumas dicas para fazer bom uso desse meio de pagamento:
monitore regularmente sua conta: verifique o saldo e as transações constantemente. Isso permite que você identifique qualquer atividade suspeita ou cobrança indevida. Além de facilitar no controle dos gastos;
proteja sua senha: em hipótese alguma compartilhe sua senha com terceiros. Para aumentar a segurança da conta, evite utilizar combinações óbvias e fáceis de descobrir;
utilize as opções de segurança adicionais: verifique se seu banco oferece opções adicionais de segurança, como notificações de transações por mensagem de texto ou aplicativo, bloqueio temporário do cartão em caso de perda, autenticação em duas etapas, entre outros recursos. Essas medidas ajudam a proteger ainda mais sua conta e transações;
atente-se às taxas e limites: busque saber quais são as taxas associadas ao uso do seu cartão de débito, como taxas de saque em caixas eletrônicos ou taxas de uso em outros bancos. Além disso, esteja ciente dos limites diários ou semanais de gastos e saques impostos pelo seu banco.
Vale a pena solicitar um cartão de débito?
Solicitar um cartão de débito pode valer a pena para muitas pessoas, dependendo de suas necessidades e preferências financeiras.
Afinal, o cartão de débito oferece mais praticidade ao permitir pagamentos diretos e imediatos por meio do saldo disponível na conta bancária.
Nesse caso, é uma ótima opção para quem não quer transitar com dinheiro em espécie devido ao risco de perder ou ser roubado.
Perguntas frequentes
O que é e como funciona o cartão de débito?
O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico vinculado a uma conta bancária. Funciona como uma alternativa ao uso de dinheiro físico, permitindo o pagamento à vista de produtos ou serviços. Além disso, possibilita a realização de saques em caixas eletrônicos e transferências bancárias.
É possível parcelar compras usando o cartão de débito?
Não. O cartão de débito possibilita somente o pagamento à vista.
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
