Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.
Como aumentar o limite do cartão de crédito? Entenda as melhores estratégias!
Ter um cartão de crédito é uma boa pedida para manter o controle financeiro, desde que você consiga sempre pagar o valor total da fatura em dia.
Com ele, é possível concentrar vários gastos em uma única data de cobrança, ganhando um prazo maior para pagamento sem perder os descontos para compra à vista.
Além disso, os cartões oferecem benefícios especiais, como seguros e programas de recompensas.
Pensando nisso, muitas pessoas desejam descobrir como aumentar o limite do cartão de crédito, para que assim seja possível acoplar as principais despesas nesse meio de pagamento à prazo.
Porém, é importante dizer que nem todos entendem (de verdade) quais são as melhores formas de melhorar o valor disponível mensalmente para o cliente.
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E se engana quem acha que o cálculo é feito de maneira aleatória!
Por isso, ao invés de pensar “por que o meu limite do cartão de crédito não é alto?”, você pode ler o conteúdo que fizemos e esclarecer o assunto de uma vez por todas.
Vamos lá?
Tenha uma ótima leitura!
O que é o limite do cartão?
O limite do cartão de crédito representa o valor máximo de dinheiro que a administradora emprestará para que você faça suas compras e pagamentos.
Assim, quem tem um limite de crédito de, por exemplo, R$1.000,00, poderá usar somente esse valor em suas compras.
Vale destacar que, na maior parte dos cartões, ele também vale para os gastos parcelados.
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Nesse sentido, o que conta é o valor total da compra e não a parcela.
Para esta explicação, basta entender que o limite do cartão é, na verdade, o quanto o banco está disposto a lhe oferecer de empréstimo até o pagamento da fatura.
Ou seja, você pode usar R$1000,00 reais até determinada data de vencimento da fatura. Este valor vai diminuindo conforme você usa o cartão e aumentando conforme paga sua fatura.
Como funciona um cartão de crédito com limite alto?
As compras parceladas podem ser um dos principais motivos para que as pessoas queiram um cartão com limite alto.
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Até mesmo nos casos daquelas pessoas que evitam parcelar, ter um cartão de crédito com limite alto pode representar a possibilidade de comprar à prazo alguns itens ou experiências que tenham um valor mais significativo.
É o caso de algum eletrodoméstico, uma viagem para a família ou utensílios de trabalho, como notebook ou celular.
Mesmo que ocasionais, no momento em que eles são necessários, esse valor maior representa uma ótima possibilidade de aquisição.
Se você quer, por exemplo, comprar um produto que custa R$ 3.000,00 dividido em 10 parcelas de R$ 300,00, será necessário ter um limite equivalente ao total do produto.
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Fora isso, o limite mais alto que a própria renda tende a ser muito prejudicial, porque o consumidor pode gastar mais do que recebe e se endividar.
A questão, portanto, é pensar sempre no controle financeiro. O banco considera sua capacidade de pagamento ao definir seu limite, portanto, é preciso cuidado.
Como aumentar o limite do cartão de crédito?
Especialistas em finanças indicam que o limite do cartão de crédito não deve ultrapassar 30% da renda mensal.
Os bancos, no entanto, oferecem limites bem maiores que esse mínimo dependendo da análise de crédito do cliente.
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Essa análise toma como base uma série de fatores, como renda, relacionamento com o banco, histórico financeiro e dívidas pendentes.
Se o resultado do levantamento for positivo, o limite do cartão pode ficar entre 70% e 100% da renda.
Para superar essa margem, geralmente é preciso que o cliente já tenha relacionamento com o banco e, preferencialmente, já seja usuário do cartão de crédito.
Quem movimenta valores maiores em conta, realiza muitos pagamentos e mantém a fatura em dia consegue, com o passar do tempo, expandir o limite de crédito.
Para ajudar você a conseguir um cartão de crédito com limite alto, sugerimos algumas dicas valiosas. Seguindo todas elas, a chance de você aumentar seu limite é bem grande.
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1. Atualize seus comprovantes de renda
O banco deve ter solicitado um comprovante de renda quando você abriu a conta e, se nenhum outro foi apresentado, esse valor inicial é o registrado pela instituição.
Nesse sentido, a atualização da renda deve ser feita anualmente.
Isso acontece não só para que você consiga um limite de crédito do cartão mais alto, mas também para que tenha acesso a empréstimos e financiamentos.
Reúna comprovantes como sua declaração do imposto de renda, holerites dos últimos meses ou outros documentos e leve para o gerente de sua conta.
Saiba que eles certamente ajudarão em uma negociação de limite do cartão.
2. Transfira outros limites
Outra saída para quem quer um limite mais alto para o cartão é solicitar a transferência de outros limites de crédito.
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Pensando nisso, a maior parte dos bancos calculo um teto de crédito e o distribui para diferentes serviços, como cartão, cheque especial e empréstimo pré-aprovado.
Quase sempre é possível, com a solicitação do cliente, reunir todos esses limites em um só serviço. No caso, o cartão de crédito.
Na negociação com o gerente, você tem, inclusive, a possibilidade de utilizar esses outros limites para estabelecer, por exemplo, um limite adicional para compras parceladas no cartão.
3. Use sempre o cartão de crédito
Vamos supor que o seu limite de crédito seja de R$ 1.000,00.
Sendo assim, se você utiliza somente R$300,00 mensalmente, o banco não verá razão para ampliar o limite.
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Por outro lado, se suas despesas estão sempre próximas do máximo e você mantém o pagamento da fatura em dia, isso significa que você tem precisado de um limite maior e que tem condições de arcar com ele.
Essa é a principal fórmula para aumentar seu limite de crédito, independente da renda. Caso o banco não faça a mudança automaticamente, o que costuma acontecer, entre em contato com a central e peça uma revisão de limite.
4. Evite atrasos
O crédito se baseia na confiança de que o cliente vai pagar o que foi emprestado.
Por essa razão, os bancos costumam oferecer limite maiores para clientes que se mostram como confiáveis.
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Pensando nisso, se você tem o hábito de atrasar o pagamento da fatura ou pagar somente o mínimo, o risco de crédito é maior, dificultando que você expanda seu limite.
A dica, portanto, é se manter com as contas em dia.
Vale a pena colocar o pagamento da fatura em débito automático, para evitar esquecimentos. O simples fato da conta ser cobrada automaticamente também serve de argumento em sua negociação com o gerente.
5. Solicite revisões periódicas do seu limite
Para que o limite do cartão possa chegar ao esperado por você, vale a pena solicitar uma revisão a cada 6 meses.
Mesmo que a administradora negue, essas solicitações servem para que você mostre seu interesse em ampliar o limite e se manter cliente da instituição.
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Se você tiver recebido algum aumento nos últimos meses ou mesmo uma bonificação, envie os comprovantes para o banco responsável.
Esse contato geralmente pode ser feito pelo telefone, no número informado atrás do cartão. Caso queira um contato mais direto, ligue para o gerente de sua conta ou vá até o banco.
Bônus 1: Melhore seu relacionamento com o banco
Outra forma de melhorar seu relacionamento com o banco é investir dinheiro na instituição e utilizar serviços com financiamentos, seguros ou previdência privada.
Com esse contato maior, o banco tem mais ferramentas para verificar sua credibilidade e, por outro lado, você tem argumentos para pedir mais crédito.
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Uma boa dica é sentar com o gerente e ter uma conversa honesta sobre seu interesse em possui um limite maior.
Sabendo disso, pergunte o que você poderia fazer para conseguir esse aumento em termos de investimento ou contratação de serviços.
Só não recomendamos a adesão aos títulos de capitalização, que não são interessantes para os consumidores.
Bônus 2: qual é o melhor cartão de crédito com limite alto?
Agora que você já entendeu como aumentar as chances de ter um limite de crédito melhor, listamos algumas opções de cartão que são conhecidos por oferecerem valores interessantes para clientes desse perfil.
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Cartão Nubank
O cartão Nubank é uma das opções conhecidas por oferecerem altos limites sem a necessidade de comprovar renda prévia.
Além de ser uma opção sem anuidade e 100% digital, a abertura da conta é descomplicada. Para isso, basta enviar a fotografia de alguns documentos e aguardar pela análise de crédito, feita rapidamente.
Caso seja aprovado, você receberá um limite inicial. Mesmo que ele seja de R$ 300 ou R$ 500, não se preocupe!
Com o passar do tempo, centralizando as compras no cartão, é possível perceber o limite aumentando gradativamente em questão de meses.
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Por fim, o cliente pode solicitar um limite maior sempre que quiser.
Contudo, não existem garantias de aprovação. É realmente necessário seguir os passos que listamos neste post para ter mais chances.
2. Cartão Méliuz Mastercard Internacional
O cartão Méliuz também não cobra anuidade e oferece até 1,8% de cashback em todas as compras do cliente.
Veja algumas vantagens interessantes do produto relacionadas ao dinheiro de volta:
Até R$ 750,00 em compras
1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo site ou app do Méliuz e pagas com o Cartão
Entre R$ 750,01 e R$ 1499,99
0,5% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo site ou app do Méliuz e pagas com o Cartão
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Maior ou igual a R$ 1500,00
0,8% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo site ou app do Méliuz e pagas com o Cartão, totalizando 1,8% de dinheiro de volta!
Fora os demais benefícios do cartão, que podem ser analisados neste conteúdo!
Clientes que comprovarem renda e tiverem a análise de crédito retornada positivamente, podem aproveitar os valores mais elevados em compras no Brasil ou no exterior.
3. Cartão Inter Black
Uma das principais vantagens do cartão Inter Black é oferecer maior exclusividade nos serviços e atendimentos do banco.
Não é cobrada corretagem para investimentos, e o canal de atendimento é realizado por gerentes especialistas no tema.
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Uma das vantagens é o acesso aos lounges VIP em aeroportos, seguro viagem, compra protegida e outros.
Para acessar o cartão, é preciso investir pelo menos R$ 250 mil na instituição financeira.
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Eu tive meu nome negativado pelo Banco Santander por 5 anos , um delinqüente com o meu CPF conseguiu cartão de crédito nu meu nome, fui ao banco negociei hoje estou com nome positivo enfim preciso de cartão de crédito como faço para conseguir
José, para ter um cartão aprovado, você precisará passar por uma análise de crédito da instituição. Existem algumas que são menos rigorosas, mas não há como afirmar que vão te aprovar ou não.
Santander é fria
Me falaram que eu devo 18 mil reais
Até hoje não sei de que?
Fui lá e falei a verdade
Achei um absurdo isso
Saí do Santander e não me arrependo….
Enfim preciso de cartão de crédito
Como faço para conseguir?
Na minha humilde opinião, o melhor banco para conseguir crédito é o Santander, dekis de 5 anos negativada paguem oq devia e abrir uma conta corrente no Santander, comecei a movimentar e fazer todos os pagamentosbpela msm, com 5 meses movimento ganhei o meu tão sonhado cartão de crédito novamente, e sem contar q veio com o limite de 3.500 reais. Não troco o Santander por nenhum outro banco.
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Preciso de um limite de 2500 ja esta em 1700. Sempre paguei com debito automatico e fiz compras altas com ele tipo celulares e viagem o problema e minha renda de 1600 . Eu fiz o pedido mas ainda nao aumentaram. Tem alguma chance ?
Difícil dizer, o histórico conta, mas a renda é parte muito importante.
Nem tenho renda comprovada pois estou sem trabalhar. Fiz um acordo com minha mãe, ela recebe seu benefício na mesma instituição, e na busca de movimentar minha conta, aberta em dez/2017 eu transfiro todos os valores dela para a minha e pago todas as nossas contas mensais na minha conta pessoal (criando movimentação no Itaú), há um mês meu limite de cheque especial chegou há 1500 reais e recebi um cartão de crédito de 16 mil de limite. A gerente disse que é devido a movimentação feita.
Tenho um pic, (20 reais mensais), estou pagando em cheque por mês cerca de 200 reais, de uma compra parcelada. Fiz seguro residencial (foi obrigado pela imobiliária) e pago em torno de 3 mil em contas por mês, sempre em dia. Creio que foi devido a MOVIMENTAÇÃO que voltei a conseguir minha dignidade financeira, embora não possar estar gastanto meu cartão de crédito poderoso ainda, pois não estou trabalhando. Mas devido ao tempo sem tê-lo estou bem feliz, só Deus sabe o quanto foi frustrante ficar 5 anos negativado até caducarem as dívidas pós separação e depois re-conquistar tudo isso.
Muito interessante! Estou nesta mesma situaçao! Você me animou Andre! Abri uma conta no Itau em julho, estou movimentando desta forma, pago tudo pela Internet, emito cheques e uso debito também! Espero que logo eles liberem meu crédito novamente! Pois é horrivel depender dos outros! Muito Obrigada