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Controle de orçamento: 21 dicas essenciais que vão te ajudar neste objetivo
Elaboramos uma seleção de valiosas dicas para que você aprenda a controlar o orçamento e mantenha a sua vida financeira em dia.
Ao seguir essas orientações, você estará dando um grande passo na direção de manter seu orçamento equilibrado e irá afastar-se do problema do endividamento.
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Confira abaixo nossas dicas para controlar o orçamento.
21 dicas essenciais para o controle de orçamento
1. Comece a controlar todos os seus ganhos e gastos mensais
É fundamental que você registre todas as entradas e saídas de capital. Você tem que saber exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Para facilitar esta tarefa, sugere-se que você utilize um gerenciador financeiro pessoal no seu smartphone.
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Principalmente pela praticidade de poder anotar as despesas no momento em que elas ocorrerem.
No entanto, você também pode cadastrar no bom e velho caderninho ou em uma planilha do Microsoft Excel. O importante é não deixar de registrar as transações.
Assim, você conseguirá identificar a real necessidade, ou não, dos seus gastos e ficará mais fácil reduzir despesas ou cortar gastos desnecessários.
Resultado: o dinheiro começará a sobrar, ao invés de faltar, no fim do mês!
Controle de gastos pessoais: 5 dicas para não perder dinheiro
2. Jamais gaste um valor maior do que você ganha
Embora esta seja a dica de ouro de qualquer controle financeiro minimamente eficiente, muitas pessoas costumam esquecê-la!
Se você ganha X, o ideal é que você gaste no máximo 90% de X por mês, para que você economize pelo menos 10% dos seus rendimentos e possa atingir a tranquilidade financeira um dia.
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3. Pense antes de comprar!
A maioria das pessoas compra por impulso, ou seja, passam na frente de uma loja, olham o produto e compram, sem pensar nas prioridades orçamentárias.
Nesse sentido, é fundamental analisar se o produto é necessário, se o preço é bom e se não prejudicará o orçamento.
Consumismo: saiba como evitar o excesso de compras por impulso
4. Tenha uma reserva de emergências
Não se esqueça de reservar um valor do seu orçamento para os imprevistos!
Doenças, desemprego e outros problemas não têm hora para acontecer e você deve se preparar para estes casos por meio de uma reserva para emergências.
Mesmo você que sempre foi controlado e nunca passou por dificuldades orçamentárias, deve manter um fundo de emergência.
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Não é à toa que dizem que este deve ser o primeiro investimento de todas as pessoas.
Suponha que você conseguiu juntar 2 mil reais com muito esforço e decidiu investir, mas não se atentou ao tipo de investimento e só poderá retirar o dinheiro no vencimento.
Caso ocorra qualquer problema, você provavelmente terá que pegar dinheiro emprestado e ficará endividado, porque não tinha criado sua reserva de emergências.
5. Procure comprar sempre à vista!
Em vez de pagar em 24 vezes, se você economizar o valor da prestação por 12 meses, terá condições de comprar à vista (quando normalmente lhe dão desconto de 10%, e assim economizará quase 50%).
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Além do mais, você não terá que se preocupar com parcelas a perder de vista.
Como economizar dinheiro a partir de hoje: 13 dicas fundamentais (Com Infográfico!)
6. Diminua ou elimine os gastos supérfluos
Gastar em bobagens (satisfação momentânea) ajuda a lhe trazer dores de cabeça duradouras no futuro, pois poderá faltar dinheiro para pagar produtos e serviços importantes para você e sua família.
Sendo assim, faça uma análise detalhada das suas despesas mensais e escolha aqueles gastos supérfluos que você pode cortar totalmente ou pelo menos reduzir.
7. Evite pegar crédito ou fazer empréstimos
A não ser que seja extremamente necessário, procure nunca usar crédito ou dinheiro emprestado.
No Brasil, com uma das maiores taxas de juros reais do mundo, isto é um suicídio financeiro.
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Vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas?
8. Caso não tenha outra solução, pesquise pelas formas de empréstimo mais baratas
Se a utilização de crédito ou empréstimos for inevitável, antes de usá-los, pesquise em vários bancos e financeiras.
Além disso, peça demonstrativos com os juros que serão cobrados e os valores que serão pagos, para ter certeza se é um bom negócio e qual seria a melhor opção.
Não use o crédito por impulso.
Seja racional antes para não se arrepender depois.
Empréstimo online: 5 pontos cruciais para fazer o seu de modo fácil e seguro
9. Economize o máximo possível
Faça uso racional de tudo, desde energia elétrica e água até a alimentação.
O excesso de consumo reflete no excesso de gastos.
Por mais que você acredite que não é possível economizar, sempre há maneiras de otimizar seus gastos.
10. Controle-se no supermercado
Quando for às compras, leve sempre a lista dos produtos que estão faltando em casa e que devem ser comprados.
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Um produto fora da lista só deve ser comprado se você tiver certeza de que o mesmo está bem mais barato que nos outros supermercados e com bom prazo de validade.
7 listas de compras para você baixar e facilitar sua vida no supermercado
11. Crie imediatamente uma poupança
Comece aos poucos, com 5 ou 10% de sua renda mensal (mesmo que seja 1%, já está valendo) e vá aumentando na medida do possível.
Como já citei em um dos tópicos anteriores, você deve poupar dinheiro principalmente para formar a sua reserva de emergências e poder viver com mais tranquilidade financeira.
Desafio das 52 semanas para poupar dinheiro: veja como fazer e junte até R$ 13.780,00 em 1 ano!
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12. Pesquise preços
Algumas horas de pesquisa podem significar a economia de muitos dias de trabalho.
Muitas pessoas consideram essa dica mais do mesmo e a subestimam, porém, ela é extremamente efetiva e pode fazer você deixar de gastar bastante.
13. Evite fazer refeições em restaurantes, ou limite-as a datas importantes
Estes gastos frequentes acabam por comprometer o orçamento familiar.
Se você costuma comer fora de casa várias vezes na semana, tente limitar este número ou recorrer a esta alternativa apenas em datas que sejam realmente relevantes.
11 ótimas dicas para você comer mais e gastar menos
14. Não acredite no conto do CRÉDITO FÁCIL!
Nada é fácil na vida, e o crédito muito menos.
Ninguém distribui dinheiro sem querer nada em troca.
O “crédito fácil” vem acompanhado de juros e taxas absurdamente altos e que acabam por torná-lo extremamente caro e inviável ao consumidor brasileiro, principalmente o assalariado.
15. Muito cuidado com a venda casada!
Geralmente, os bancos obrigam os clientes que querem um empréstimo ou um cartão de crédito a assinarem também um contrato de seguro, previdência, título de capitalização entre outros.
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Isto é considerado prática abusiva, uma vez que ninguém é obrigado a adquirir um produto ou serviço para ter acesso a outro.
Denuncie e se for preciso, procure a Justiça.
Direito do consumidor: Conheça 21 que você provavelmente não sabia que tinha!
16. Tenha apenas uma conta bancária e não aceite todos os produtos e serviços que o banco lhe oferecer
Não aceite cheque especial, financiamentos, cartões de crédito, planos de previdência, títulos de capitalização, seguros e outros sem se informar.
Analise muito bem as ofertas dos bancos.
Vale ressaltar primeiro que cheque especial e cartões de crédito tem as taxas de juros mais elevadas do mercado e são os principais responsáveis pelo endividamento de grande parte dos brasileiros.
Ademais, título de capitalização não é investimento!
Como pagar menos tarifas bancárias? Escolha a conta certa e economize!
17. Não tenha mais de um cartão de crédito
Se um cartão de crédito já é responsável por complicar a vida financeira das pessoas que não têm controle, mais de um será a falência total.
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Veja bem, eu frisei que o cartão é problemático para as pessoas que NÃO têm controle.
No entanto, ele também pode ser um ótima ferramenta para o seu planejamento financeiro. Leia o artigo abaixo para entender melhor.
18. Use seu cartão de crédito com inteligência
- Ao fazer compras no cartão, mantenha controle de todos os gastos em um app de controle financeiro para não ter uma infeliz surpresa quando sua fatura chegar. É a falta de controle financeiro que acaba por causar grandes prejuízos econômicos;
- Nunca pague o cartão de crédito com atraso;
- Nunca pague apenas o “mínimo” da fatura, é a pior coisa que pode acontecer. Nesses casos, é melhor até pegar um empréstimo para pagar a fatura, pois os juros do cartão normalmente são bem maiores.
19. Se tiver pensando em comprar um carro, lembre-se de todos os gastos relacionados!
Em média, os custos com combustível, seguro, estacionamento, impostos e manutenção equivalem ao preço de um carro a cada quatro anos.
Portanto, se você vai comprar um carro de R$ 40.000,00, vai gastar cerca de R$ 10.000,00 por ano para mantê-lo.
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20. O custo anual de carros financiados é ainda maior
Em caso de carros financiados, o custo anual do carro acaba subindo, porque há ainda os juros que são cobrados nestas operações.
21. Tenha disciplina e respeite o seu orçamento
Ao conseguir equilibrar as contas, é muito importante que você consiga manter o equilíbrio ao longo dos próximos meses.
Não tenha a ideia de que vai ter que fazer o seu controle financeiro apenas uma vez e que depois vai ficar tudo tranquilo.
A disciplina e o respeito ao que foi definido no seu orçamento é fundamental para o seu futuro.
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Um pequeno deslize e pode ser o fim de meses de esforço.
Bônus: Sempre que tiver dúvidas e antes de fazer qualquer negócio, procure orientação!
Pode ser os Procons, as associações de defesa do consumidor, a Defensoria Pública ou um advogado de sua confiança.
Não importa o meio, procure se informar antes de fechar contratos.
Isto pode fazer toda a diferença entre você entrar em numa fria ou não.
Conclusão
O acompanhamento e controle de orçamento é uma atividade vital para que você possa manter a saúde financeira no longo prazo.
Como você pode perceber no decorrer do artigo, são vários pontos que requerem atenção, tais como: controle de cartão de crédito, análise de compras, tarifas bancárias, empréstimos, custos de carros, entre outros.
Mas não precisa entrar em pânico, o iDinheiro está sempre a postos para te ajudar a cuidar das suas finanças e multiplicar seu patrimônio.
Então é isso, forte abraço e até o próximo post!
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Gostei do artigo. Já sigo estas 22 dicas, até mesmo antes de conhecer, e utilizar o Mobills. É necessário que tenhamos muita disciplina no que diz respeito às finanças, para que tenhamos sucesso financeiro. O post deste artigo, com certeza vai ajudar muitas pessoas. Valeu! ????
Estou muito feliz com esse aplicativo. Ele é prático e complexo, através da funcionalidade e seus artigos estou conseguindo melhorar minha situação financeira e também andar mais focados nos meus sonhos e objetivos.
Abrigado ao mobills e equipe.
Estou ansioso por mais dicas de investimentos.
Obrigado pela participação e pelo elogio, Cleber.
Ficamos bastante felizes em saber que estamos contribuindo para sua educação financeira. Fique atento que sempre estaremos lançando novos artigos sobre investimentos. ?
Se possível, compartilhe o Blog Mobills com seus amigos/familiares e também nas redes sociais, para que mais pessoas possam conhecer nosso projeto.
Forte abraço
DICAS MUITO REALISTAS E CONCRETAS QUE EM SE COLOCANDO EM PRÁTICA NO DIA A DIA SERÁ “UMA MÃO NA RODA” NO CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL. OBRIGADO
Obrigado pela participação, Jose!
Que bom que você gostou das nossas dicas!
Forte abraço!
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Ótimas dicas, não fazia ideia de como estava me enrolando, agora com Mobills e os artigos, espero poder respirar financeiramente.
Obrigado pela participação, Luciana!
Com certeza você conseguirá melhorar sua vida financeira com o Mobills e iremos sempre postar novos conteúdos aqui no blog para agregar no seu conhecimento.
Forte abraço!
MT boa a dica
Obrigado pela participação, Valeria!
Que bom que você gostou das nossas dicas!
Forte abraço!
Muito Bom!!!!!
Obrigado pela participação, Priscila!
Se possível, indique o blog para seus amigos também!
Forte abraço!