Controle de orçamento: 21 dicas essenciais que vão te ajudar neste objetivo

Controle de orçamento: 21 dicas essenciais que vão te ajudar neste objetivo

Elaboramos uma seleção de valiosas dicas para que você aprenda a controlar o orçamento e mantenha a sua vida financeira em dia.

Ao seguir essas orientações, você estará dando um grande passo na direção de manter seu orçamento equilibrado e irá afastar-se do problema do endividamento.

Confira abaixo nossas dicas para controlar o orçamento.

21 dicas essenciais para o controle de orçamento

1. Comece a controlar todos os seus ganhos e gastos mensais

É fundamental que você registre todas as entradas e saídas de capital. Você tem que saber exatamente para onde seu dinheiro está indo.

Para facilitar esta tarefa, sugere-se que você utilize um gerenciador financeiro pessoal no seu smartphone.

Principalmente pela praticidade de poder anotar as despesas no momento em que elas ocorrerem.

No entanto, você também pode cadastrar no bom e velho caderninho ou em uma planilha do Microsoft Excel. O importante é não deixar de registrar as transações.

Assim, você conseguirá identificar a real necessidade, ou não, dos seus gastos e ficará mais fácil reduzir despesas ou cortar gastos desnecessários.

Resultado: o dinheiro começará a sobrar, ao invés de faltar, no fim do mês!

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2. Jamais gaste um valor maior do que você ganha

Embora esta seja a dica de ouro de qualquer controle financeiro minimamente eficiente, muitas pessoas costumam esquecê-la!

Se você ganha X, o ideal é que você gaste no máximo 90% de X por mês, para que você economize pelo menos 10% dos seus rendimentos e possa atingir a tranquilidade financeira um dia.

3. Pense antes de comprar!

A maioria das pessoas compra por impulso, ou seja, passam na frente de uma loja, olham o produto e compram, sem pensar nas prioridades orçamentárias.

Nesse sentido, é fundamental analisar se o produto é necessário, se o preço é bom e se não prejudicará o orçamento.

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4. Tenha uma reserva de emergências

Não se esqueça de reservar um valor do seu orçamento para os imprevistos!

Doenças, desemprego e outros problemas não têm hora para acontecer e você deve se preparar para estes casos por meio de uma reserva para emergências.

Mesmo você que sempre foi controlado e nunca passou por dificuldades orçamentárias, deve manter um fundo de emergência.

Não é à toa que dizem que este deve ser o primeiro investimento de todas as pessoas.

Suponha que você conseguiu juntar 2 mil reais com muito esforço e decidiu investir, mas não se atentou ao tipo de investimento e só poderá retirar o dinheiro no vencimento.

Caso ocorra qualquer problema, você provavelmente terá que pegar dinheiro emprestado e ficará endividado, porque não tinha criado sua reserva de emergências.

5. Procure comprar sempre à vista!

Em vez de pagar em 24 vezes, se você economizar o valor da prestação por 12 meses, terá condições de comprar à vista (quando normalmente lhe dão desconto de 10%, e assim economizará quase 50%).

Além do mais, você não terá que se preocupar com parcelas a perder de vista.

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6. Diminua ou elimine os gastos supérfluos

Gastar em bobagens (satisfação momentânea) ajuda a lhe trazer dores de cabeça duradouras no futuro, pois poderá faltar dinheiro para pagar produtos e serviços importantes para você e sua família.

Sendo assim, faça uma análise detalhada das suas despesas mensais e escolha aqueles gastos supérfluos que você pode cortar totalmente ou pelo menos reduzir.

7. Evite pegar crédito ou fazer empréstimos

A não ser que seja extremamente necessário, procure nunca usar crédito ou dinheiro emprestado.

No Brasil, com uma das maiores taxas de juros reais do mundo, isto é um suicídio financeiro.

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8. Caso não tenha outra solução, pesquise pelas formas de empréstimo mais baratas

Se a utilização de crédito ou empréstimos for inevitável, antes de usá-los, pesquise em vários bancos e financeiras.

Além disso, peça demonstrativos com os juros que serão cobrados e os valores que serão pagos, para ter certeza se é um bom negócio e qual seria a melhor opção.

Não use o crédito por impulso.

Seja racional antes para não se arrepender depois.

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9. Economize o máximo possível

Faça uso racional de tudo, desde energia elétrica e água até a alimentação.

O excesso de consumo reflete no excesso de gastos.

Por mais que você acredite que não é possível economizar, sempre há maneiras de otimizar seus gastos.

10. Controle-se no supermercado

Quando for às compras, leve sempre a lista dos produtos que estão faltando em casa e que devem ser comprados.

Um produto fora da lista só deve ser comprado se você tiver certeza de que o mesmo está bem mais barato que nos outros supermercados e com bom prazo de validade.

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11. Crie imediatamente uma poupança

Comece aos poucos, com 5 ou 10% de sua renda mensal (mesmo que seja 1%, já está valendo) e vá aumentando na medida do possível.

Como já citei em um dos tópicos anteriores, você deve poupar dinheiro principalmente para formar a sua reserva de emergências e poder viver com mais tranquilidade financeira.

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12. Pesquise preços

Algumas horas de pesquisa podem significar a economia de muitos dias de trabalho.

Muitas pessoas consideram essa dica mais do mesmo e a subestimam, porém, ela é extremamente efetiva e pode fazer você deixar de gastar bastante.

13. Evite fazer refeições em restaurantes, ou limite-as a datas importantes

Estes gastos frequentes acabam por comprometer o orçamento familiar.

Se você costuma comer fora de casa várias vezes na semana, tente limitar este número ou recorrer a esta alternativa apenas em datas que sejam realmente relevantes.

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14. Não acredite no conto do CRÉDITO FÁCIL!

Nada é fácil na vida, e o crédito muito menos.

Ninguém distribui dinheiro sem querer nada em troca.

O “crédito fácil” vem acompanhado de juros e taxas absurdamente altos e que acabam por torná-lo extremamente caro e inviável ao consumidor brasileiro, principalmente o assalariado.

15. Muito cuidado com a venda casada!

Geralmente, os bancos obrigam os clientes que querem um empréstimo ou um cartão de crédito a assinarem também um contrato de seguro, previdência, título de capitalização entre outros.

Isto é considerado prática abusiva, uma vez que ninguém é obrigado a adquirir um produto ou serviço para ter acesso a outro.

Denuncie e se for preciso, procure a Justiça.

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16. Tenha apenas uma conta bancária e não aceite todos os produtos e serviços que o banco lhe oferecer

Não aceite cheque especial, financiamentos, cartões de crédito, planos de previdência, títulos de capitalização, seguros e outros sem se informar.

Analise muito bem as ofertas dos bancos.

Vale ressaltar primeiro que cheque especial e cartões de crédito tem as taxas de juros mais elevadas do mercado e são os principais responsáveis pelo endividamento de grande parte dos brasileiros.

Ademais, título de capitalização não é investimento!

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17. Não tenha mais de um cartão de crédito

Se um cartão de crédito já é responsável por complicar a vida financeira das pessoas que não têm controle, mais de um será a falência total.

Veja bem, eu frisei que o cartão é problemático para as pessoas que NÃO têm controle.

No entanto, ele também pode ser um ótima ferramenta para o seu planejamento financeiro. Leia o artigo abaixo para entender melhor.

18. Use seu cartão de crédito com inteligência

• Ao fazer compras no cartão, mantenha controle de todos os gastos em um app de controle financeiro para não ter uma infeliz surpresa quando sua fatura chegar. É a falta de controle financeiro que acaba por causar grandes prejuízos econômicos;
• Nunca pague o cartão de crédito com atraso;
• Nunca pague apenas o “mínimo” da fatura, é a pior coisa que pode acontecer. Nesses casos, é melhor até pegar um empréstimo para pagar a fatura, pois os juros do cartão normalmente são bem maiores.

19. Se tiver pensando em comprar um carro, lembre-se de todos os gastos relacionados!

Em média, os custos com combustível, seguro, estacionamento, impostos e manutenção equivalem ao preço de um carro a cada quatro anos.

Portanto, se você vai comprar um carro de R$ 40.000,00, vai gastar cerca de R$ 10.000,00 por ano para mantê-lo.

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20. O custo anual de carros financiados é ainda maior

Em caso de carros financiados, o custo anual do carro acaba subindo, porque há ainda os juros que são cobrados nestas operações.

21. Tenha disciplina e respeite o seu orçamento

Ao conseguir equilibrar as contas, é muito importante que você consiga manter o equilíbrio ao longo dos próximos meses.

Não tenha a ideia de que vai ter que fazer o seu controle financeiro apenas uma vez e que depois vai ficar tudo tranquilo.

A disciplina e o respeito ao que foi definido no seu orçamento é fundamental para o seu futuro.

Um pequeno deslize e pode ser o fim de meses de esforço.

Bônus: Sempre que tiver dúvidas e antes de fazer qualquer negócio, procure orientação!

Pode ser os Procons, as associações de defesa do consumidor, a Defensoria Pública ou um advogado de sua confiança.

Não importa o meio, procure se informar antes de fechar contratos.

Isto pode fazer toda a diferença entre você entrar em numa fria ou não.

Conclusão

O acompanhamento e controle de orçamento é uma atividade vital para que você possa manter a saúde financeira no longo prazo.

Como você pode perceber no decorrer do artigo, são vários pontos que requerem atenção, tais como: controle de cartão de crédito, análise de compras, tarifas bancárias, empréstimos, custos de carros, entre outros.

Mas não precisa entrar em pânico, o iDinheiro está sempre a postos para te ajudar a cuidar das suas finanças e multiplicar seu patrimônio.

Então é isso, forte abraço e até o próximo post!

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