Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Empréstimo ou financiamento? Se o objetivo for realizar o sonho de comprar um imóvel, um carro ou outro bem, vale considerar com atenção o custo e a forma de pagamento.
Neste artigo, você vai entender as diferenças entre empréstimo comum, empréstimo consignado e financiamento e descobrir qual opção costuma sair mais barata, para não pesar no seu orçamento!
Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?
Em ambas as situações, você está tomando dinheiro emprestado de uma instituição financeira e pagando depois em parcelas. Mas os dois mecanismos têm diferenças importantes:
| Critério | Empréstimo | Financiamento |
|---|---|---|
| Finalidade | Dinheiro liberado para você usar como quiser, não precisa declarar finalidade. | Crédito concedido especificamente para a compra de um bem ou serviço definido (casa, carro, imóvel, terreno etc.) |
| Destino dos recursos | Vai para sua conta; você decide o que fazer com o dinheiro | Vai diretamente para o vendedor/fornecedor do bem (construtora, revenda, etc.) |
| Garantia | Geralmente sem garantia; algumas modalidades permitem garantia, mas não vinculada a um bem específico | O bem financiado funciona como garantia, que permanece “alienado” até a quitação |
| Taxas de juros | Costumam ser mais altas, pela ausência de garantia | Costumam ser mais baixas, já que o bem serve como garantia |
| Prazos de pagamento | Geralmente mais curtos, médio ou curto prazo | Mais longos, especialmente em financiamentos de bens de alto valor (imóvel, carro etc.) |
| Burocracia | Costuma ser mais simples; análise de crédito, mas sem necessidade de garantir um bem específico | Costuma envolver mais etapas: comprovação de renda, aprovação do bem, requisitos adicionais (seguros, documentação, avaliação do bem etc.) |
| Quando faz mais sentido | Quando você precisa de dinheiro livre para diferentes finalidades (reforma, dívidas, emergências, consumo, investimento pessoal etc.) | Quando o objetivo for adquirir um bem específico de alto valor (imóvel, carro, terreno), e você prefere prazos longos e juros menores |
O que levar em consideração antes de contratar um empréstimo ou financiamento?
Para escolher entre empréstimo ou financiamento, é importante que você tenha dois pontos da situação bem claros: seu orçamento mensal e o que deseja comprar. Vamos explicar melhor.
| Critério | Recomendação |
|---|---|
| Se você precisa de dinheiro rapidamente, para um gasto indeterminado (reforma, dívida, emergência, projeto pessoal) | 🎯 O empréstimo costuma ser a opção mais flexível. |
| Se o objetivo é adquirir um bem de valor elevado, e você pode pagar prestações mensais ao longo dos anos | 🎯 O financiamento geralmente compensa, por oferecer prazos maiores e, muitas vezes, juros menores. |
| Se você tem renda estável e busca parcelas mais previsíveis e acessíveis ao mês | 🎯 O financiamento permite diluir o valor ao longo do tempo. |
| Se você não sabe exatamente para que vai usar o dinheiro ou quer liberdade de escolha | 🎯 O empréstimo dá maior flexibilidade. |
LEIA TAMBÉM: Situações em que vale a pena pegar um empréstimo
Exemplos de perfis de decisão
Perfil 1 – Uso flexível do dinheiro
Modalidade mais indicada ➡ Empréstimo pessoal ou consignado
Perfil 2 – Objetivo claro de compra de bem de valor elevado
Modalidade mais indicada ➡ Financiamento
Melhores opções de empréstimos
Creditas
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Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Sim
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Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Sim ou acesse o site oficial da instituição.
Digio
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Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Digio ou acesse o site oficial da instituição.
Banco BV
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Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco BV ou acesse o site oficial da instituição.
Melhores opções de financiamentos
Mercedes-Benz
 | a partir de 0,93% ao mês |
 | a partir de 11,77% ao ano |
| | de 12 a 60 meses |
| | 40% do valor do veículo |
 | há planos em que a taxa de juros pode ser próxima de zero, porém, com pagamento em até 24 meses |
Saiba mais informações acessando o site oficial da Mercedes-Benz.
Caixa Econômica Federal
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Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o financiamento na Caixa ou acesse o site oficial da instituição.
Hyundai
| | a partir de 1,06% ao mês |
| | a partir de 13,49% ao ano |
| | de 24, 36 ou 48 meses |
| | 20% do valor do veículo |
| | possibilidade de personalização completa do plano de pagamento, incluindo escolha de entrada, prazo, parcelas e até avaliação do veículo usado em caso de troca |
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o financiamento Hyundai ou acesse o site oficial da instituição.
Inter
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Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.
Cuidados ao contratar empréstimo ou financiamento
Antes de assinar qualquer contrato de crédito, vale atenção redobrada. Confira os principais cuidados:
- Compare taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total): juros aparentemente baixos podem esconder encargos extras. Verifique o CET, que reúne juros + tarifas + seguros + demais custos.
- Leia todo o contrato com atenção: cheque cláusulas de reajuste, periodicidade das prestações, multa por atraso, seguro obrigatório e outras condições; certificando-se de que tudo está claro e justo.
- Evite intermediários duvidosos: desconfie de ofertas “mágicas” ou pessoas que prometem agilizar o crédito sem exigir análise. Isso costuma ser sinal de fraude ou risco.
- Avalie sua capacidade de pagamento real: considere seu orçamento mensal, despesas fixas e margem disponível. Não comprometa mais do que você pode pagar; parcelar demais pode virar armadilha.
- Use o crédito com propósito: se for financiamento, certifique-se de que o bem atende requisitos da instituição; se for empréstimo, tenha clareza de para que o dinheiro será usado. Isso ajuda a evitar arrependimentos ou gastos irresponsáveis.
- Planeje seu fluxo financeiro: prever os impactos da dívida no seu orçamento é essencial. Parcelas fixas demais ou juros altos podem afetar sua saúde financeira ao longo dos meses.
- Fique atento a juros abusivos: verifique se as taxas estão compatíveis com as médias de mercado e se a instituição está regularizada
Vantagens e desvantagens do empréstimo
| Vantagens do empréstimo | ⚠️ Desvantagens do empréstimo |
|---|---|
| ✅ não tem vínculo com a compra de um bem; | ⚠️ limite de contratação costuma ser mais baixo |
| ✅ valores podem estar pré-aprovados, liberação mais rápida e prática | ⚠️ número de parcelas geralmente menor que no financiamento |
| ✅ em alguns casos, não é preciso fazer apresentação de documentações para a contratação | ⚠️ taxas de juros, mesmo em modalidades com garantia, tendem a ser maiores que as do financiamento |
| ✅ há diversas opções de empréstimo para diferentes perfis de público |
Vantagens e desvantagens do financiamento
| Vantagens do financiamento | ⚠️ Desvantagens do financiamento |
|---|---|
| ✅ valores de financiamento mais altos — ideal para bens caros | ⚠️ o bem fica alienado à instituição até o fim do contrato (alienação fiduciária) |
| ✅ permite parcelar em muitas prestações — prazo maior | ⚠️ alienação implica em burocracia de registro/averbação extra quando quitado |
| ✅ instituições concorrentes — pode haver boas condições e ofertas | ⚠️ alguns bens têm restrições para financiamento (ex: imóveis ou veículos mais antigos) |
| ✅ programas de incentivo ou facilidades específicas para imóveis/veículos (quando aplicável) — pode facilitar acesso ao crédito | ⚠️ processo burocrático — exigência de documentação, análise do bem, aprovação de crédito rigorosa |
Qual é melhor: empréstimo ou financiamento?
Para responder a essa pergunta, precisamos conhecer mais a fundo cada uma das categorias de crédito e quais estão disponíveis para você.
Tipos de empréstimos
Como adiantamos, existem algumas opções de empréstimos e cada uma delas terá condições de contratação diferentes. As principais, são:
- Empréstimo pessoal, que é o mais comum e normalmente está pré-aprovado para o cliente;
- Empréstimo com garantia de imóvel, que é aquele em que o cliente pode refinanciar parte do valor do imóvel e o deixa como garantia da operação;
- Empréstimo com garantia de veículo, que funciona no mesmo molde do empréstimo com garantia de imóvel;
- Empréstimo com garantia de investimento, modalidade onde o cliente deve ter investimentos específicos da instituição, como é o caso dos fundos de renda fixa, poupança e CDBs;
- Empréstimo para negativado, já que pessoas com o CPF com apontamentos têm restrições para conseguir novos créditos no mercado;
- Empréstimo consignado do INSS e empresas privadas, que é um empréstimo subsidiado pela previdência social ou pela empresa que o cliente trabalha;
- Empréstimo em fintechs;
- Empréstimo para MEI.
É importante pesquisar, entre todas opções que contemplam o seu perfil, qual oferece as condições de contratação mais vantajosas e alinhadas com as suas necessidades.
Tipos de financiamentos
Os financiamentos são ofertados para a aquisição ou contratação de produtos e serviços específicos. Os mais conhecidos, são:
Apesar das opções limitadas, a variedade de instituições financeiras que realizam essa operação de crédito é muito grande.
Por isso, vale a pena pesquisar as condições de financiamento em todas elas, mesmo aquelas que você não tem relacionamento.
CONFIRA: Portabilidade de financiamento imobiliário: saiba como e quando fazer
Afinal, qual é o melhor: empréstimo ou financiamento?
Em resumo, como você já deve ter percebido, tanto o empréstimo como o financiamento têm prós e contras que vão influenciar sua percepção de qual é o melhor.
A saída mais racional para tomar essa decisão é avaliando suas condições financeiras, necessidade de compra e, claro, o momento econômico, afinal de contas, as duas operações de crédito levam tempo para serem quitadas.
Por fim, lembre-se: empréstimo ou financiamento também podem ser antecipados com descontos, evitando o pagamento de juros.
Aliás, você sabe como calcular os juros de operações de crédito? Sugerimos a leitura do nosso conteúdo que explica como os juros funcionam no financiamento. Confira.
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Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre empréstimo ou financiamento
- Empréstimo consignado costuma sair mais barato que financiamento?
Sim, o empréstimo consignado geralmente apresenta taxas de juros menores do que muitos financiamentos, porque o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco para a instituição financeira.
- Posso usar empréstimo para comprar imóvel ou carro?
Sim, um empréstimo (seja pessoal, consignado ou com garantia) libera o dinheiro para você usar livremente, inclusive para comprar um imóvel ou carro. Entretanto, é importante avaliar se o custo total da operação (juros + parcelas) é competitivo em comparação a um financiamento, que costuma oferecer taxas menores e prazos mais longos.
- Financiamento tem juros mais baixos que empréstimo comum sempre?
Na maioria dos casos, sim, o financiamento tende a ter juros mais baixos do que um empréstimo pessoal sem garantia, porque o bem adquirido (imóvel, veículo etc.) funciona como garantia, reduzindo o risco para o credor. Mas “sempre” depende da modalidade, por exemplo, se o empréstimo for consignado ou com garantia, as taxas podem se aproximar das do financiamento.
- Quando optar por financiamento e quando por empréstimo pessoal?
Use financiamento quando o objetivo for adquirir um bem de alto valor (imóvel, carro etc.), com parcelas diluídas no tempo e quando você quer pagar com juros mais baixos.
Prefira empréstimo pessoal (ou consignado/garantido) quando o uso do dinheiro for livre — para reformar, quitar dívidas, investir ou imprevistos — ou quando quiser liberdade sobre o destino dos recursos.
Estou precisando muito de um empréstimo pra pagar dívidas