Como economizar dinheiro? Veja 15 dicas fundamentais!

Guardar dinheiro não costuma ser algo fácil, especialmente para aqueles que têm problemas até mesmo para pagar suas contas mensais e fechar o orçamento.

Embora não seja correto do ponto de vista da tranquilidade financeira, acredite, gastar mais do que se ganha é algo muito mais comum do que parece.

Não à toa, boa parte da população brasileira está endividada. De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o país fechou o ano de 2019 com mais de 61 milhões de pessoas com o CPF negativado.

Para sair desta situação, é preciso buscar educação financeira e colocar em prática atitudes que efetivamente melhorem as finanças. Nesse sentido, separamos 15 dicas para economizar dinheiro que vão te ajudar a guardar uma parcela do seu salário todos os meses e, assim, formar uma boa poupança em pouco tempo.

15 dicas essenciais sobre como economizar dinheiro no dia a dia

1. Comece a usar um bom aplicativo
2. Separe e controle seus gastos fixos e variáveis
3. Faça uma lista de itens dispensáveis
4. Pague suas contas em dia
5. Tenha consciência na hora das compras
6. Utilize o cartão de crédito de forma inteligente
7. Conheça os benefícios do cartão de crédito que ajudam a economizar
8. Troque dívidas caras por outras mais baratas
9. Tenha objetivos e estabeleça uma quantia para poupar
10. Escolha como vai guardar o dinheiro
11. Aumente a renda por meio de um talento rentável
12. Entenda que guardar dinheiro é diferente de poupar
13. Desafio do 1% a mais
14. Desafio das 52 semanas para poupar dinheiro
15. Acompanhe notícias econômicas e leia mais sobre finanças pessoais

A seguir, veja mais detalhes sobre cada dica e melhore já o seu controle financeiro pessoal!

1. Comece a usar um bom aplicativo de gestão financeira

Nunca é demais lembrar que controlar as entradas e saídas de dinheiro é indispensável para quem busca ter melhores condições de vida e sucesso no campo financeiro.

Além disso, só assim você saberá sua real situação financeira, conseguirá analisar suas despesas mensais, descobrirá quais são os seus maiores gastos e terá as informações necessárias para saber onde e como guardar dinheiro.

Entretanto, mesmo sendo tão relevante, essa tarefa costuma ser negligenciada e considerada um tanto quanto entediante pela grande maioria das pessoas.

É provável que isso aconteça, principalmente, porque muitas delas não sabem os benefícios de implementar um controle financeiro eficiente. Em outros casos, o problema ocorre devido ao fato de não utilizarem a ferramenta adequada, insistindo nos caderninhos ou planilhas.

Isso costuma levar à frustração ou a sensação de que você não está conseguindo saber para onde seu dinheiro realmente vai.

Como economizar se você não sabe em que gasta mais, não é mesmo?

Por esse motivo, um dos instrumentos mais indicado para gerenciar as finanças pessoais e começar a juntar dinheiro de verdade são os aplicativo de controle financeiro. Com eles, você não terá problemas em atualizar, em tempo real, cada gasto que realizar.

Além disso, tais ferramentas têm recursos para avaliar seu comportamento financeiro, histórico de despesas, dentre outras informações e, a partir de uma análise, dar dicas para poupar dinheiro.

App iDinheiro: controle financeiro pessoal e planejamento de metas

2. Separe e controle seus gastos fixos e variáveis

Após começar a usar um bom aplicativo de gestão financeira, o próximo passo que você deverá levar em consideração para uma efetiva economia de dinheiro é a regra de ouro do controle financeiro: garantir que o valor necessário para arcar com as despesas fixas e variáveis do mês seja menor do que a sua renda líquida.

Sendo assim, some todas as contas da casa: aluguel (se tiver), supermercado, energia elétrica, água, internet e telefone.

Considere nesse cálculo, ainda, os custos com: entretenimento, lazer e saúde, como a mensalidade da academia, saídas para restaurantes, cinemas, shows e todas as outras despesas que você possa ter.

Entenda de uma vez por todas: saber exatamente para onde vai cada centavo do seu dinheiro é fundamental para que você possa reduzir os gastos mensais e encontrar formas de guardar dinheiro por mês.

3. Faça uma lista de itens dispensáveis

Agora, é hora de avaliar quais são os pontos em que é possível economizar. Desse modo, enumere seus gastos em ordem de prioridade e corte — sem pena — as despesas desnecessárias. Pode acreditar, a partir desse momento você já estará economizando dinheiro.

Gastos com educação própria ou dos filhos, por exemplo, são como investimentos que geram frutos. Logo, devem ser priorizados e estar no começo da lista.

Já as idas frequentes a cinemas, restaurantes ou pedidos em aplicativos durante a semana podem ser diminuídos, porque representam um prejuízo considerável no final do mês.

Os itens que ficarem mais para o final da lista devem ser avaliados para corte ou redução. Isso porque alguns deles podem ser considerados gastos supérfluos que, quando cortados, você também estará economizando dinheiro.

Essa é uma boa forma de começar a economizar hoje, pois a ação é simples e pode ser adotada imediatamente.

Vale ressaltar que a definição de quais despesas são relevantes (ou não) é uma escolha muito pessoal. Entretanto, principalmente se você se encontra em uma situação financeira difícil, é necessário ser bem criterioso e realista.

15 despesas mensais para cortar e economizar dinheiro

4. Pague suas contas em dia

Pagando suas contas em dia você não precisará pagar multas por atrasos. Pode parecer pouco, mas faça os cálculos de quanto isso pode representar no final de um ano. Esses encargos prejudicam a saúde financeira de qualquer pessoa, ainda mais levando em conta que o Brasil tem uma das taxas de juros mais altas do mundo.

Nada de cheque especial

Outra razão para pagar suas contas em dia é nunca mais ter que utilizar o cheque especial. Juntamente com o rotativo do cartão de crédito, essa é uma das modalidades de crédito com uma das taxas de juros mais altas do mercado.

Portanto, se você frequentemente tem que se “salvar” através do uso do cheque especial, pode ter certeza que você está criando uma bola de neve de endividamento cada vez maior.

O que fazer para escapar dos altos juros do cartão de crédito

5. Tenha consciência na hora das compras

Pare alguns minutos para contabilizar quantas compras desnecessárias você fez nos últimos 6 meses. Já pensou que o valor gasto com itens de consumo que não eram realmente necessários poderia ser utilizado para investir e ganhar mais dinheiro?

Então, não compre por impulso se você desejar poupar dinheiro! Pense na real utilidade de cada bem de consumo e avalie o custo-benefício antes de decidir por realizar uma compra qualquer.

Siga o raciocínio:

Ao economizar R$ 2.000 em 1 ano e investir esse valor em uma aplicação com taxa de juros de 1% ao mês – também no prazo de 1 ano -, ao invés de comprar um bem de consumo, você trocaria o gasto de R$ 2.000 por uma poupança de R$ 2.253,65.

Consumismo: como evitar o excesso de compras por impulso

6. Utilize o cartão de crédito de forma inteligente

Cartões são muito práticos, mas apresentam uma desvantagem: fazem com que você perca a noção do dinheiro gasto no dia a dia. Como é só passar o cartão, fica muito mais fácil perder o controle das pequenas despesas, concorda?

Para evitar que isso aconteça, comece a pagar as pequenas despesas do cotidiano com dinheiro ou com o cartão de débito. Pagando à vista, além de não acumular vários gastos para o próximo mês, você irá se policiar mais.

7. Conheça os benefícios do cartão de crédito que ajudam a economizar

Mas, não vamos vilanizar o cartão de crédito, ok? Ele é uma ferramenta importante para suas finanças, quando bem usado.

Assim, deixe para usar seu cartão de crédito quando for vantajoso, como para organizar um pagamento de maior valor que será parcelado sem juros. Essa compra vai garantir que a despesa, — que partimos do princípio que você julgue como essencial, não impacte seu orçamento mensal de uma só vez.

Além disso, também precisamos considerar outras formas de economizar dinheiro usando o cartão de crédito. Alguns cartões de crédito anulam a cobrança da anuidade se você tiver um gasto mínimo mensal. É claro que existem cartões de crédito sem anuidade que são muito melhores, mas, em alguns casos, você só tem essa opção aprovada, certo?

E não acaba por aí: o cartão de crédito também pode ser seu melhor amigo na hora de economizar se você tiver a opção de cashback.

Todas essas estratégias para economizar dinheiro usando o cartão de crédito são eficazes. Porém, nada adianta se você não tiver o dinheiro para pagar a fatura no final do mês. Por isso, quando colocar essa dica em prática, use a regra de ouro que te contamos: suas despesas precisam ser menores que suas receitas.

8. Troque dívidas caras por outras mais baratas

Uma dica importante para quem está endividado é trocar as dívidas caras por outras mais baratas.

Um bom exemplo é de quem está enrolado com o cheque especial. Como já citamos, essa modalidade de crédito tem uma das mais altas taxas de juros do mercado. Nessa situação, é recomendável fazer um empréstimo consignado ou com garantia (de imóvel ou de veículo), quitar a dívida do cheque especial e ir pagando de forma mais suave o novo contrato de crédito.

Com essa atitude, troca-se uma dívida com juros altíssimos por outra com juros bem menores. Essa substituição influencia muito no pagamento de juros mensais e, consequentemente, dá um alívio nas contas do mês.

Essa, certamente, é uma das melhores dicas para poupar dinheiro por mês, concorda?

Lembre-se: cheque especial e parcelamento do cartão de crédito são péssimas opções, porque têm as taxas de juros mais elevadas do mercado.

Já o empréstimo consignado, com garantia e até o crédito pessoal oferecido por algumas instituições são boas alternativas porque cobram taxas de juros mais acessíveis.

Precisando de dinheiro urgente? Veja as 15 melhores empresas de empréstimo online!

9. Tenha objetivos e estabeleça uma quantia para poupar

Definir objetivos para guardar dinheiro é muito importante para não perder o foco durante o processo. Logo, o ideal é que você tenha bem definido qual é o propósito de se fazer o esforço de economizar dinheiro.

Comprar um carro, fazer uma viagem ou dar entrada na casa própria são alguns bons exemplos. Seu objetivo deve ser claro e estar detalhado na sua cabeça.

Após a definição do objetivo, destrinche-o em metas menores. Divida o objetivo de alguns anos de poupança em metas mensais. Isso torna mais fácil mensurar se você está caminhando para perto de atingi-los ou se precisa fazer algum ajuste.

Se a intenção é fazer uma viagem daqui a 2 anos e o custo fica em torno de R$ 5.000, você deve fazer uma poupança de aproximadamente R$ 200 por mês. Se você não conseguir poupar essa quantia em algum mês, já sabe que deve repor o valor rapidamente para não se afastar do objetivo final.

Aprenda como determinar e alcançar seus objetivos financeiros

10. Escolha como vai guardar o dinheiro

Quando já se tem um valor mensal para poupar, é importante definir onde aplicar esse dinheiro. Escolher um bom destino para a quantia é importante, em primeiro lugar, para proteger seu dinheiro da deterioração do poder de compra.

A inflação de todo mês tira parte do poder de compra do dinheiro. Se você não se proteger dela, sua poupança pode até ter um valor nominal maior ao fim do período de investimento, porém, com menor capacidade de compra.

Quer um exemplo? Imagine que um caderno custe R$ 30 em janeiro. Para comprar esse mesmo material em junho, por conta da inflação, vai precisar de um pouco mais, talvez R$ 31,70.

A questão é que, se você guardou em janeiro seu dinheiro no cofrinho dentro de casa, ele não rendeu e foi depreciado, afinal de contas, não é o suficiente para comprar o mesmo produto, certo?

Mas, você também perde poder de compra aplicando em investimentos que rendem abaixo da inflação, como tem acontecido com a poupança nos últimos anos. Por isso, tem que escolher o investimento sabiamente. Até porque os juros compostos vão fazer seu dinheiro rendar mais.

Um investimento – mesmo de renda fixa – vai ajudar muito a elevar o montante poupado, porque a aplicação de juros sobre juros funciona como um reinvestimento dos ganhos e do montante para a aplicação dos juros do próximo período.

Você pode optar por CDBs (Certificado de Depósito Bancário), pelo Tesouro Direto ou até por fundos de investimentos, essas aplicações são consideradas mais seguras. Mas há também a bolsa de valores, que pode proporcionar ganhos ainda maiores. Contudo, sob um risco de perda mais elevado por ser um investimento de renda variável.

É recomendado que você dê uma boa olhada na seção de investimentos do iDinheiro para aprender mais sobre as diversas opções de investimento.

Conheça os 5 melhores investimentos para iniciantes

11. Aumente a renda por meio de um talento rentável

Os gastos nem sempre são o único problema. As receitas também influenciam em uma situação financeira ruim. Por vezes, os ganhos não são suficientes para cobrir as despesas essenciais e ainda permitir guardar dinheiro no final do mês.

Outro caso é quando o valor que sobra para poupar é muito pequeno e se deseja aumentar o saldo positivo.

Nessas situações, uma boa alternativa é buscar por alguma renda extra. Sabia que existem mais de 50 formas de ganhar dinheiro na internet de forma honesta e comprovada?

Descubra algo que você faça bem e que possa gerar dinheiro. Busque uma solução financeira nos seus talentos e aptidões.

Como ganhar dinheiro extra? Veja 27 maneiras comprovadas!

12. Entenda que guardar dinheiro é diferente de poupar

Guardar dinheiro pressupõe que ele estará disponível para que você o pegue a qualquer momento para realizar seus desejos, o que implica que esses valores não servirão para constituir reservas financeiras.

Poupar é diferente, exige um planejamento centrado em quatro pilares: propósito, aplicação, disciplina e motivação.

Propósito

O propósito deve ser um motivo emocionalmente forte que te fará usar o dinheiro poupado apenas para realizar esse objetivo.

Aliás, como também já citamos no decorrer do texto, pode ser a construção de uma reserva para emergências, para realizar uma viagem de férias, para trocar o carro, para dar entrada em uma casa, pagar seu casamento etc. Enfim, algo que te ajude a se manter focado e motivado até conseguir realizar.

Uma boa maneira de se manter fiel ao seu propósito é escrevendo uma carta com todos os seus sentimentos em relação àquele dinheiro. Entretanto, ela deve ser endereçada ao seu “eu” no futuro.

Assim, sempre que tiver um impulso de gastar o dinheiro poupado, você deve ler a carta para se manter firme no propósito.

Aplicação

O passo da aplicação define onde os valores poupados serão guardados. Se em um porquinho na sua casa, em uma conta de banco ou em um investimento.

De antemão, já digo que guardar dinheiro em casa é o mesmo que perder dinheiro (lembra que já citamos os efeitos da inflação? Pois é!). A poupança também não é a melhor alternativa, embora possa ser utilizada no curto prazo.

Desse modo, vale a pena você pensar com carinho em montar um plano de investimentos.

Disciplina

A disciplina para fazer acontecer está diretamente associada ao motivo, ao seu propósito. Por isso, ele deve realmente ser muito forte, pois só assim você conseguirá se manter firme e disciplinado com o passar do tempo.

Muitas pessoas desistem de poupar justamente por não definirem aquilo que pretendem alcançar.

Como ter disciplina e ficar muito mais próximo de atingir seus objetivos

Motivação: use a PNL

A Programação Neurolinguística (PNL) é um conjunto de técnicas que tem como objetivo guiar as pessoas ao autoconhecimento e à realização de seus objetivos.

Uma das técnicas de PNL que pode te ajudar a manter o foco no seu propósito é um exercício bem simples, mas eficaz. Para colocá-lo em prática é essencial se comprometer a imaginar os detalhes da forma mais real possível.

Exercício:

Primeiro, você deve imaginar que uma situação HORRÍVEL aconteceu a você por não ter poupado o dinheiro para seu propósito. Assim, imagine os sentimentos que essa situação traria para você, as consequências desastrosas. Tente visualizar da forma mais nítida possível.

Se só de pensar você consegue sentir expressões físicas dessa angústia, como taquicardia, aperto no peito e vontade de chorar, você está realizando o exercício de forma correta!

Agora, imagine seu propósito sendo realizado após todo esforço e tempo investidos para que ele fosse alcançado. Sinta o gosto, o cheiro, a emoção de estar concretizando um sonho.

Torne esse momento vívido, converse com você mesmo ou escute o que as pessoas de que gosta têm a te dizer. Curta o momento, sinta a alegria, crie vibrações e imagens mentais positivas.

Por isso, sinta as boas sensações em seu corpo: entusiasmo, coração acelerando pela alegria, tranquilidade por ter aquela grana reservada, confiança de que está protegido para imprevistos e que pode fazer mais e melhor ainda.

É importante viver as duas emoções, tanto a negativa como a positiva com a mesma intensidade, pois ambas serão cruciais para influenciar e motivar a sua mente a se disciplinar e a seguir firme.

Como economizar dinheiro ganhando pouco?

Use desafios para estimular sua disciplina de economizar

Os desafios também são formas de condicionar sua mente a se comprometer com seus objetivos financeiros. Existem vários desafios relacionados a finanças pessoais, a maioria baseada em ir aumentando os valores poupados ao longo do tempo (que pode ser mensurado em dias, semanas ou meses).

Entretanto, o que sempre chama atenção é propor o aumento de porcentagem, em vez do aumento de valores. O que comumente se indica é que pelo menos 10% dos seus rendimentos sejam destinados à poupança. Contudo, muita gente não poupa NADA ou tem bastante dificuldade para iniciar com esse percentual!

Então, que tal começar com apenas 1% da sua renda líquida e a cada mês incrementar o percentual poupado em 1%?

Caso você ainda não tenha adquirido o hábito de poupar dinheiro, o “Desafio do 1% a mais” pode ser bem interessante para você começar já no próximo mês. A seguir, fizemos 3 simulações de quanto você conseguiria economizar mensal e anualmente ao fazer o “Desafio do 1% a mais”. Os valores de renda líquida nos quais me baseei foram R$ 1.000, R$ 2.000 e R$ 5.000.

Veja como é interessante:

13. Desafio do 1% a mais

Exemplo 1: Renda líquida de R$ 1.000

Você teria que poupar os seguintes valores por mês:

• 1º mês: 1% x 1.000,00 = R$ 10,00
• 2º mês: 2% x 1.000,00 = R$ 20,00
• 3º mês: 3% x 1.000,00 = R$ 30,00
• 4º mês: 4% x 1.000,00 = R$ 40,00
• 5º mês: 5% x 1.000,00 = R$ 50,00
• 6º mês: 6% x 1.000,00 = R$ 60,00
• 7º mês: 7% x 1.000,00 = R$ 70,00
• 8º mês: 8% x 1.000,00 = R$ 80,00
• 9º mês: 9% x 1.000,00 = R$ 90,00
• 10º mês: 10% x 1.000,00 = R$ 100,00
• 11º mês: 11% x 1.000,00 = R$ 110,00
• 12º mês: 12% x 1.000,00 = R$ 120,00

Total poupado em 1 ano: R$ 780,00

Exemplo 2: Renda líquida de R$ 2.000,00

Você teria que poupar os seguintes valores por mês:

• 1º mês: 1% x 2.000,00 = R$ 20,00
• 2º mês: 2% x 2.000,00 = R$ 40,00
• 3º mês: 3% x 2.000,00 = R$ 60,00
• 4º mês: 4% x 2.000,00 = R$ 80,00
• 5º mês: 5% x 2.000,00 = R$ 100,00
• 6º mês: 6% x 2.000,00 = R$ 120,00
• 7º mês: 7% x 2.000,00 = R$ 140,00
• 8º mês: 8% x 2.000,00 = R$ 160,00
• 9º mês: 9% x 2.000,00 = R$ 180,00
• 10º mês: 10% x 2.000,00 = R$ 200,00
• 11º mês: 11% x 2.000,00 = R$ 220,00
• 12º mês: 12% x 2.000,00 = R$ 240,00

Total poupado em 1 ano: R$ 1560,00

Exemplo 3: Renda líquida de R$ 5.000,00

Você teria que poupar os seguintes valores por mês:

• 1º mês: 1% x 5.000,00 = R$ 50,00
• 2º mês: 2% x 5.000,00 = R$ 100,00
• 3º mês: 3% x 5.000,00 = R$ 150,00
• 4º mês: 4% x 5.000,00 = R$ 200,00
• 5º mês: 5% x 5.000,00 = R$ 250,00
• 6º mês: 6% x 5.000,00 = R$ 300,00
• 7º mês: 7% x 5.000,00 = R$ 350,00
• 8º mês: 8% x 5.000,00 = R$ 400,00
• 9º mês: 9% x 5.000,00 = R$ 450,00
• 10º mês: 10% x 5.000,00 = R$ 500,00
• 11º mês: 11% x 5.000,00 = R$ 550,00
• 12º mês: 12% x 5.000,00 = R$ 600,00

Total poupado em 1 ano: R$ 3.900,00

Obs.: O interessante desse desafio é que você pode usá-lo por alguns anos seguidos até atingir um percentual que deseje como 20% ou até 30%.

Começando ao poucos e adequando seu orçamento aos paulatinos aumentos é totalmente possível conseguir atingir altas margens de poupança.

14. Desafio das 52 semanas para poupar dinheiro

Outro desafio que segue essa mesma lógica é o desafio para economizar dinheiro em 52 semanas.

A principal diferença, como o próprio nome explica, é que ao invés de poupar por mês, você vai economizar dinheiro por semana.

Algumas pessoas preferem assim por terem que trabalhar a disciplina de poupança semanalmente, já outras preferem ter que se preocupar com isso apenas uma vez por mês.

15. Acompanhe notícias econômicas e leia mais sobre finanças pessoais

As notícias econômicas só são chatas quando você não consegue entender como elas afetam seu bolso. Porém, elas afetam bastante na suas estratégias para poupar dinheiro, investir, trocar um empréstimo por outro, etc.

Quer um exemplo? Periodicamente o Copom decide mudar a taxa Selic como uma medida econômica. E, sempre que isso acontece, todos os investimentos que tem a taxa Selic ou DI como indicador tem sua rentabilidade alterada.

Ainda com a mudança da taxa Selic, as taxas de juros dos empréstimos podem diminuir ou aumentar e, com isso, você pode identificar o momento certo de trocar um contrato de juros mais caro por outro mais barato.

Faz sentido, certo? Então, se você quiser saber como economizar dinheiro, fique de olho nas notícias.

Conclusão

Neste artigo, você percebeu como economizar dinheiro não é tão complicado quanto pode parecer. As 15 dicas de economia apresentadas tornam muito mais simples o ato de começar a poupar dinheiro agora, sem enrolação.

Controlar as despesas com a ajuda de um aplicativo e cortar os gastos desnecessários são os primeiros passos. Tenha inteligência e consciência na hora das compras, fuja das dívidas caras e preze pelo pagamento das contas sempre em dia.

Além disso, defina seu objetivo e monte metas para a poupança, pensando em onde aplicar o dinheiro.

E para quem quer/precisa aumentar os rendimentos, o ideal é buscar um talento pessoal que tenha valor no mercado ou um empreendimento digital.

Se você chegou até este ponto do texto, temos absoluta certeza que você está com a motivação e o foco restaurados para começar a guardar dinheiro hoje mesmo.

Ou seja, com disciplina, dedicação e dando a devida atenção ao seu orçamento, em breve você conseguirá poupar muito mais dinheiro do que jamais imaginou e a sua nova obsessão será multiplicar seu patrimônio.