Guardar dinheiro não costuma ser algo fácil, especialmente para aqueles que têm problemas até mesmo para pagar suas contas mensais e fechar o orçamento.
De acordo com a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela ANBIMA, muitos brasileiros ainda enfrentam dificuldades para controlar os gastos. Em 2023, aproximadamente 70% dos investidores declararam não ter conseguido economizar uma parte de sua renda, sendo que muitos ainda priorizam o consumo imediato, sem considerar o impacto das escolhas financeiras a longo prazo.
Nesse sentido, separamos 13 dicas para economizar dinheiro que vão te ajudar a guardar uma parcela do seu salário todos os meses e, assim, formar uma boa poupança em pouco tempo.
13 dicas para economizar dinheiro no dia a dia
- Comece a usar um bom aplicativo;
- Separe e controle seus gastos fixos e variáveis;
- Faça uma lista de itens dispensáveis;
- Pague suas contas em dia;
- Tenha consciência na hora das compras;
- Utilize o cartão de crédito de forma inteligente;
- Conheça os benefícios do cartão de crédito que ajudam a economizar;
- Troque dívidas caras por outras mais baratas;
- Tenha objetivos e estabeleça uma quantia para poupar;
- Escolha como vai guardar o dinheiro;
- Aumente a renda por meio de um talento rentável;
- Entenda que guardar dinheiro é diferente de poupar;
- Desafio do 1% a mais;
- Desafio das 52 semanas para poupar dinheiro;
- Acompanhe notícias econômicas e leia mais sobre finanças pessoais;
A seguir, veja mais detalhes sobre cada dica e melhore já o seu controle financeiro pessoal!
1. Comece a usar um bom aplicativo de gestão financeira
Controlar as finanças pessoais é essencial para quem busca alcançar melhores condições de vida e sucesso financeiro. No entanto, sem um controle adequado, fica difícil identificar para onde o dinheiro está indo e, consequentemente, poupar de forma eficiente.
Quando não se sabe em que áreas o dinheiro está sendo mais gasto, fica complicado planejar ou reduzir despesas. Por isso, uma das melhores soluções para quem quer começar a economizar de verdade são os aplicativos de controle financeiro.
Essas ferramentas permitem registrar cada gasto de forma simples e em tempo real, além de oferecer recursos para analisar seu comportamento financeiro e histórico de despesas! Assim, é possível ter uma visão clara das finanças e receber dicas sobre como reduzir custos e economizar mais.
App iDinheiro: controle financeiro pessoal e planejamento de metas
2. Separe e controle seus gastos fixos e variáveis
Após começar a usar um bom aplicativo de gestão financeira, o próximo passo que você deverá levar em consideração para uma efetiva economia de dinheiro é a regra de ouro do controle financeiro: garantir que o valor necessário para arcar com as despesas fixas e variáveis do mês seja menor do que a sua renda líquida.
Sendo assim, some todas as contas da casa: aluguel (se tiver), supermercado, energia elétrica, água, internet e telefone.
Considere nesse cálculo, ainda, os custos com: entretenimento, lazer e saúde, como a mensalidade da academia, saídas para restaurantes, cinemas, shows e todas as outras despesas que você possa ter.
Atenção
3. Faça uma lista de itens dispensáveis
Agora, é hora de avaliar quais são os pontos em que é possível economizar. Desse modo, enumere seus gastos em ordem de prioridade e corte — sem pena — as despesas desnecessárias. Pode acreditar, a partir desse momento você já estará economizando dinheiro.
Gastos com educação própria ou dos filhos, por exemplo, são como investimentos que geram frutos. Logo, devem ser priorizados e estar no começo da lista. Já as idas frequentes a cinemas, restaurantes ou pedidos em aplicativos durante a semana podem ser diminuídos, porque representam um prejuízo considerável no final do mês.
Vale ressaltar que a definição de quais despesas são relevantes (ou não) é uma escolha muito pessoal. Entretanto, principalmente se você se encontra em uma situação financeira difícil, é necessário ser bem criterioso e realista.
15 despesas mensais para cortar e economizar dinheiro
4. Pague suas contas em dia
Pagando suas contas em dia você não precisará pagar multas por atrasos. Pode parecer pouco, mas faça os cálculos de quanto isso pode representar no final de um ano. Esses encargos prejudicam a saúde financeira de qualquer pessoa, ainda mais levando em conta que o Brasil tem uma das taxas de juros mais altas do mundo.
Nada de cheque especial
Portanto, se você frequentemente tem que se “salvar” através do uso do cheque especial, pode ter certeza que você está criando uma bola de neve de endividamento cada vez maior.
O que fazer para escapar dos altos juros do cartão de crédito
5. Tenha consciência na hora das compras
Pare alguns minutos para contabilizar quantas compras desnecessárias você fez nos últimos 6 meses. Já pensou que o valor gasto com itens de consumo que não eram realmente necessários poderia ser utilizado para investir e ganhar mais dinheiro?
Então, não compre por impulso se você desejar poupar dinheiro! Pense na real utilidade de cada bem de consumo e avalie o custo-benefício antes de decidir por realizar uma compra qualquer.
Siga o raciocínio:
Ao economizar R$ 2.000 em 1 ano e investir esse valor em uma aplicação com taxa de juros de 1% ao mês – também no prazo de 1 ano -, ao invés de comprar um bem de consumo, você trocaria o gasto de R$ 2.000 por uma poupança de R$ 2.253,65.
Consumismo: como evitar o excesso de compras por impulso
6. Utilize o cartão de crédito de forma inteligente
Cartões são muito práticos, mas apresentam uma desvantagem: fazem com que você perca a noção do dinheiro gasto no dia a dia. Como é só passar o cartão, fica muito mais fácil perder o controle das pequenas despesas, concorda?
Para evitar que isso aconteça, comece a pagar as pequenas despesas do cotidiano com dinheiro ou com o cartão de débito. Pagando à vista, além de não acumular vários gastos para o próximo mês, você irá se policiar mais.
7. Conheça os benefícios do cartão de crédito que ajudam a economizar
Deixe para usar seu cartão de crédito quando for vantajoso, como para organizar um pagamento de maior valor que será parcelado sem juros. Essa compra vai garantir que a despesa, — que partimos do princípio que você julgue como essencial, não impacte seu orçamento mensal de uma só vez.
Alguns cartões de crédito anulam a cobrança da anuidade se você tiver um gasto mínimo mensal. É claro que existem cartões de crédito sem anuidade que são muito melhores, mas, em alguns casos, você só tem essa opção aprovada, certo?
E não acaba por aí: o cartão de crédito também pode ser seu melhor amigo na hora de economizar se você tiver a opção de cashback. Todas essas estratégias para economizar dinheiro usando o cartão de crédito são eficazes. Porém, nada adianta se você não tiver o dinheiro para pagar a fatura no final do mês!
8. Troque dívidas caras por outras mais baratas
Uma dica importante para quem está endividado é trocar as dívidas caras por outras mais baratas.
Um bom exemplo é de quem está enrolado com o cheque especial. Como já citamos, essa modalidade de crédito tem uma das mais altas taxas de juros do mercado. Nessa situação, é recomendável fazer um empréstimo consignado ou com garantia (de imóvel ou de veículo), quitar a dívida do cheque especial e ir pagando de forma mais suave o novo contrato de crédito.
Com essa atitude, troca-se uma dívida com juros altíssimos por outra com juros bem menores. Essa substituição influencia muito no pagamento de juros mensais e, consequentemente, dá um alívio nas contas do mês.
Lembre-se
Já o empréstimo consignado, com garantia e até o crédito pessoal oferecido por algumas instituições são boas alternativas porque cobram taxas de juros mais acessíveis
Precisando de dinheiro urgente? Veja as 15 melhores empresas de empréstimo online!
9. Tenha objetivos e estabeleça uma quantia para poupar
Definir objetivos para guardar dinheiro é muito importante para não perder o foco durante o processo. Logo, o ideal é que você tenha bem definido qual é o propósito de se fazer o esforço de economizar dinheiro.
Comprar um carro, fazer uma viagem ou dar entrada na casa própria são alguns bons exemplos. Seu objetivo deve ser claro e estar detalhado na sua cabeça.
Após a definição do objetivo, destrinche-o em metas menores. Divida o objetivo de alguns anos de poupança em metas mensais. Isso torna mais fácil mensurar se você está caminhando para perto de atingi-los ou se precisa fazer algum ajuste.
Se a intenção é fazer uma viagem daqui a 2 anos e o custo fica em torno de R$ 5.000, você deve fazer uma poupança de aproximadamente R$ 200 por mês. Se você não conseguir poupar essa quantia em algum mês, já sabe que deve repor o valor rapidamente para não se afastar do objetivo final.
Aprenda como determinar e alcançar seus objetivos financeiros
10. Escolha como vai guardar o dinheiro
Quando já se tem um valor mensal para poupar, é importante definir onde aplicar esse dinheiro. Escolher um bom destino para a quantia é importante, em primeiro lugar, para proteger seu dinheiro da deterioração do poder de compra.
Se você guardou em janeiro seu dinheiro no cofrinho dentro de casa, ele não rendeu e foi depreciado. Por isso, tem que escolher o investimento sabiamente. Até porque os juros compostos vão fazer seu dinheiro rendar mais.
Você pode optar por CDBs (Certificado de Depósito Bancário), pelo Tesouro Direto ou até por fundos de investimentos, essas aplicações são consideradas mais seguras. Mas há também a bolsa de valores, que pode proporcionar ganhos ainda maiores. Contudo, sob um risco de perda mais elevado por ser um investimento de renda variável.
É recomendado que você dê uma boa olhada na seção de investimentos do iDinheiro para aprender mais sobre as diversas opções de investimento.
Conheça os 5 melhores investimentos para iniciantes
11. Aumente a renda por meio de um talento rentável
Os gastos nem sempre são o único problema. As receitas também influenciam em uma situação financeira ruim. Por vezes, os ganhos não são suficientes para cobrir as despesas essenciais e ainda permitir guardar dinheiro no final do mês.
Outro caso é quando o valor que sobra para poupar é muito pequeno e se deseja aumentar o saldo positivo.
Nessas situações, uma boa alternativa é buscar por alguma renda extra. Sabia que existem mais de 50 formas de ganhar dinheiro na internet de forma honesta e comprovada?
Descubra algo que você faça bem e que possa gerar dinheiro. Busque uma solução financeira nos seus talentos e aptidões.
Como ganhar dinheiro extra? Veja 27 maneiras comprovadas!
12. Entenda que guardar dinheiro é diferente de poupar
Guardar dinheiro pressupõe que ele estará disponível para que você o pegue a qualquer momento para realizar seus desejos, o que implica que esses valores não servirão para constituir reservas financeiras.
Poupar é diferente, exige um planejamento centrado em quatro pilares: propósito, aplicação, disciplina e motivação.
- propósito: estabeleça um objetivo emocionalmente forte, como uma reserva de emergência, um casamento, viagem ou a compra de um imóvel. Para manter o foco, escreva uma carta para o seu “eu” no futuro, lembrando-se de seus sentimentos e motivos para economizar. Sempre que sentir vontade de gastar, leia a carta;
- aplicação: defina onde o dinheiro será guardado, seja em uma conta bancária, em investimentos ou, no curto prazo, na poupança. Evite guardar em casa, pois a inflação pode diminuir o valor. Desse modo, vale a pena você pensar com carinho em montar um plano de investimentos;
- disciplina: a disciplina vem do seu propósito. Quanto mais forte for o seu motivo, mais fácil será manter-se firme ao longo do tempo. Defina claramente seu objetivo para não desistir;
- motivação: use a PNL: A Programação Neurolinguística (PNL) pode ajudar a manter o foco. Utilize uma técnica simples, mas eficaz: imagine com detalhes o seu objetivo alcançado. Esse exercício ajuda a manter a motivação e a disciplina para alcançar suas metas.
Como ter disciplina e ficar muito mais próximo de atingir seus objetivos
Exercício positivo
Se só de pensar você consegue sentir expressões físicas dessa angústia, como taquicardia, aperto no peito e vontade de chorar, você está realizando o exercício de forma correta!
Agora, imagine seu propósito sendo realizado após todo esforço e tempo investidos para que ele fosse alcançado. Sinta o gosto, o cheiro, a emoção de estar concretizando um sonho.
Torne esse momento vívido, converse com você mesmo ou escute o que as pessoas de que gosta têm a te dizer. Curta o momento, sinta a alegria, crie vibrações e imagens mentais positivas.
Por isso, sinta as boas sensações em seu corpo: entusiasmo, coração acelerando pela alegria, tranquilidade por ter aquela grana reservada, confiança de que está protegido para imprevistos e que pode fazer mais e melhor ainda.
13. Use desafios para estimular sua disciplina de economizar
Os desafios também são formas de condicionar sua mente a se comprometer com seus objetivos financeiros. O que sempre chama atenção é propor o aumento de porcentagem, em vez do aumento de valores.
O que comumente se indica é que pelo menos 10% dos seus rendimentos sejam destinados à poupança. Contudo, muita gente não poupa NADA ou tem bastante dificuldade para iniciar com esse percentual! Então, que tal começar com apenas 1% da sua renda líquida e a cada mês incrementar o percentual poupado em 1%?
Caso você ainda não tenha adquirido o hábito de poupar dinheiro, o “Desafio do 1% a mais” pode ser bem interessante para você começar já no próximo mês. A seguir, fizemos 3 simulações de quanto você conseguiria economizar mensal e anualmente ao fazer o “Desafio do 1% a mais”. Os valores de renda líquida nos quais me baseei foram R$ 1.000, R$ 2.000 e R$ 5.000.
Veja como é interessante:
1. Desafio do 1% a mais
Exemplo 1: Renda líquida de R$ 1.000
Você teria que poupar os seguintes valores por mês:
- 1º mês: 1% x 1.000,00 = R$ 10,00
- 2º mês: 2% x 1.000,00 = R$ 20,00
- 3º mês: 3% x 1.000,00 = R$ 30,00
- 4º mês: 4% x 1.000,00 = R$ 40,00
- 5º mês: 5% x 1.000,00 = R$ 50,00
- 6º mês: 6% x 1.000,00 = R$ 60,00
- 7º mês: 7% x 1.000,00 = R$ 70,00
- 8º mês: 8% x 1.000,00 = R$ 80,00
- 9º mês: 9% x 1.000,00 = R$ 90,00
- 10º mês: 10% x 1.000,00 = R$ 100,00
- 11º mês: 11% x 1.000,00 = R$ 110,00
- 12º mês: 12% x 1.000,00 = R$ 120,00
Total poupado em 1 ano: R$ 780,00
Exemplo 2: Renda líquida de R$ 2.000,00
Você teria que poupar os seguintes valores por mês:
- 1º mês: 1% x 2.000,00 = R$ 20,00
- 2º mês: 2% x 2.000,00 = R$ 40,00
- 3º mês: 3% x 2.000,00 = R$ 60,00
- 4º mês: 4% x 2.000,00 = R$ 80,00
- 5º mês: 5% x 2.000,00 = R$ 100,00
- 6º mês: 6% x 2.000,00 = R$ 120,00
- 7º mês: 7% x 2.000,00 = R$ 140,00
- 8º mês: 8% x 2.000,00 = R$ 160,00
- 9º mês: 9% x 2.000,00 = R$ 180,00
- 10º mês: 10% x 2.000,00 = R$ 200,00
- 11º mês: 11% x 2.000,00 = R$ 220,00
- 12º mês: 12% x 2.000,00 = R$ 240,00
Total poupado em 1 ano: R$ 1560,00
Exemplo 3: Renda líquida de R$ 5.000,00
Você teria que poupar os seguintes valores por mês:
- 1º mês: 1% x 5.000,00 = R$ 50,00
- 2º mês: 2% x 5.000,00 = R$ 100,00
- 3º mês: 3% x 5.000,00 = R$ 150,00
- 4º mês: 4% x 5.000,00 = R$ 200,00
- 5º mês: 5% x 5.000,00 = R$ 250,00
- 6º mês: 6% x 5.000,00 = R$ 300,00
- 7º mês: 7% x 5.000,00 = R$ 350,00
- 8º mês: 8% x 5.000,00 = R$ 400,00
- 9º mês: 9% x 5.000,00 = R$ 450,00
- 10º mês: 10% x 5.000,00 = R$ 500,00
- 11º mês: 11% x 5.000,00 = R$ 550,00
- 12º mês: 12% x 5.000,00 = R$ 600,00
Total poupado em 1 ano: R$ 3.900,00
Obs.: O interessante desse desafio é que você pode usá-lo por alguns anos seguidos até atingir um percentual que deseje como 20% ou até 30%.
Começando ao poucos e adequando seu orçamento aos paulatinos aumentos é totalmente possível conseguir atingir altas margens de poupança.
2. Desafio das 52 semanas para poupar dinheiro
Outro desafio que segue essa mesma lógica é o desafio para economizar dinheiro em 52 semanas.
A principal diferença, como o próprio nome explica, é que ao invés de poupar por mês, você vai economizar dinheiro por semana.
Algumas pessoas preferem assim por terem que trabalhar a disciplina de poupança semanalmente, já outras preferem ter que se preocupar com isso apenas uma vez por mês.
Conclusão
Neste artigo, você percebeu como economizar dinheiro não é tão complicado quanto pode parecer. Assim, tenha inteligência e consciência na hora das compras, fuja das dívidas caras e preze pelo pagamento das contas sempre em dia.
Além disso, defina seu objetivo e monte metas para a poupança, pensando em onde aplicar o dinheiro. Para quem quer/precisa aumentar os rendimentos, o ideal é buscar um talento pessoal que tenha valor no mercado ou um empreendimento digital!
Sugestões de leituras do iDinheiro:
- Controle financeiro pessoal: 7 passos para fazer o seu com eficiência!;
- Orçamento pessoal: o que é e como fazer em 5 passos simples!;
- 17 estratégias (que vão além do óbvio) para organizar as finanças pessoais com sucesso!.
- Procurando um aplicativo para economizar dinheiro? Confira os 10 melhores por categoria!
Perguntas frequentes
- Como posso começar a economizar dinheiro?
Comece criando um orçamento mensal, anotando receitas e despesas. Corte gastos desnecessários e defina metas financeiras realistas.
- Como economizar nas contas domésticas, como água e energia?
Desligue aparelhos em standby; use lâmpadas LED; tome banhos mais curtos; aproveite a luz natural e feche torneiras quando não estiver usando.
- Como posso aumentar minha renda para potencializar a poupança?
Busque trabalhos freelancer, venda produtos ou serviços, invista em qualificação profissional e considere fontes de renda passiva, como investimentos.
- Como criar um orçamento pessoal eficaz?
Liste todas as suas receitas e despesas; categorize os gastos; defina um limite para cada categoria; acompanhe regularmente e ajuste conforme necessário.
Muito boa materia adorei
Excelente, fez um diferencial gratificante em minha vida, muito obrigada!!
Gostgei das dicas e acredito que vou me aplicar .
Que bom, José! Te desejo foco e persistência, que dê tudo certo!
Excelentes dicas!
Mesmo ja sendo assídua a diversas dessas dicas, sempre há um Plus a ser aprendido.
Que bom que te ajudou, Cristina!
Gostei muito, e aprendi muito, eu gostaria muito bem de estar sempre acompanhando, sei que vou aprender muito mais, obrigada, amém.