Gerenciar o orçamento doméstico pode ser desafiador, especialmente quando o dinheiro parece sumir sem explicação. E um dos vilões mais invisíveis desse cenário pode estar justamente onde você menos espera: na sua conta bancária, por causa das tarifas cobradas pelos serviços e manutenção.
Confira nosso conteúdo para economizar no dia a dia ao pagar menos tarifas bancárias!
O que são as tarifas bancárias?
Tarifas bancárias são taxas cobradas pelo banco para prover serviços aos clientes. Por exemplo, emissão de talão de cheques, saldos, extratos, anuidades de cartão de crédito, transferências, segunda via de cartão, tarifas de manutenção de conta, entre outros.
O problema é que a maioria das pessoas não estuda cuidadosamente seu extrato bancário todos os meses. Você pode não notar a taxa se não ler as informações do banco!
Se você já era ciente dessas taxas ou se ficou ciente agora, pode decidir se quer pagá-las ou tentar um acordo com seu banco, visto que desde 2010, os bancos são obrigados pelo Banco Central a ter uma opção de conta livre de tarifas.
LEIA TAMBÉM: 7 contas sem tarifas ou taxas de abertura e manutenção
O seu banco pode te ajudar?
Seu banco tem obrigação de te tratar de forma justa e esclarecer todas as suas dúvidas. Então, se você descobrir que está pagando taxas que não condizem com suas necessidades, pode conversar com seu gerente do banco para chegar a um acordo e extinguir ou reduzir essas tarifas.
Caso não consiga, você pode, ainda, pensar em trocar de banco. Mais uma vez, busque sempre a menor tarifa, que pode até ser nenhuma!
Contas de serviços essenciais
Existem dois tipos de contas: a conta corrente gratuita e a poupança. Assim, o serviço de ambas é padronizado, conforme a resolução nº 3919/2010 do Banco Central.
Veja, a seguir, um resumo dos serviços que devem ser oferecidos gratuitamente por qualquer banco para os dois tipos de conta.
- Para conferir a lista completa, basta clicar no link acima.
Conta corrente
- cartão com função débito;
- 10 folhas de cheque e compensação de cheques;
- 2 extratos mensais de conta;
- 4 saques em caixa eletrônico ou guichê de caixa;
- 2 transferências entre contas da própria instituição;
- 2 transferências entre contas de mesma titularidade;
- consultas ilimitadas via internet.
Conta poupança
- cartão para movimentar a conta;
- 2 extratos mensais de conta;
- 2 saques em caixa eletrônico ou guichê de caixa;
- 2 transferências entre contas de mesma titularidade;
- consultas ilimitadas via internet.
É importante ressaltar que qualquer serviço excedente será cobrado a parte. Mas, se você quer uma conta que seja totalmente gratuita, as contas digitais são uma boa opção. Confira a seguir:
O que é uma conta digital?
Uma conta digital é uma modalidade de conta que possui serviços ilimitados gratuitos quando executados exclusivamente por meios eletrônicos.
São consideradas, para efeito da gratuidade do serviço, qualquer operação realizada por internet banking através de tablets, smartphones, notebooks, computadores e caixas eletrônicos.
CONFIRA: Contas digitais: o que são?
Serviços gratuitos
O que você pode esperar de uma conta digital sem tarifas? Como o nome já diz, a maioria das operações é feita pela internet.
Então, se você utiliza o internet banking com regularidade, essa conta pode ser uma opção bastante vantajosa. A conta sem tarifas oferece os seguintes serviços gratuitamente:
- abertura da conta;
- TED e Pix gratuitos (sem taxas) e ilimitados;
- consulta de saldo e extrato bancário via internet;
- saques e depósitos via caixa eletrônico;
- pagamento de contas e débito automático;
- cartão de débito via correio.
Muitas pessoas gostam de utilizar a conta poupança para economizar nas tarifas. Contudo, a poupança ainda pode ter alguns serviços cobrados, com taxas pelo seu uso (verifique em seu banco).
Como abrir ou migrar sua conta?
Para aderir a uma conta digital, ou mudar sua conta para essa modalidade, basta solicitar ao gerente.
Porém, prepare-se para uma possível negativa, pois o funcionário pode tentar convencer você a continuar com a sua conta atual, já que a prioridade dos bancos é vender seus produtos e serviços.
Atenção
A conta-salário é extremamente limitada e basicamente permite apenas depósito (por parte da empresa pagadora) e verificação de saldo e saques (em alguns bancos, limitados).
A conta digital, assim, oferece quase todos os serviços utilizados pela maioria das pessoas, tendo uma maior flexibilidade de operações, sem estar vinculada com nenhuma empresa (fonte pagadora).
Como os bancos são obrigados por lei a oferecer essa opção aos clientes, seja firme. Afinal, é o seu dinheiro e a sua saúde financeira que estão em jogo.
Existe desvantagem em uma conta digital?
Geralmente, não, mas depende do tipo de cliente que você é. Se você tem o hábito de executar todas as suas operações bancárias na agência, guichê ou por atendimento no telefone, talvez demore um pouco a mais para se acostumar com essa opção de conta.
A conta digital foi pensada para ser usada exclusivamente por meios digitais. Desse modo, qualquer serviço executado fora de um meio eletrônico poderá ser tarifado, conforme tabela de tarifas da instituição financeira.
Conheça alguns bancos digitais com contas gratuitas
1. C6 Bank
O C6 Bank é uma conta digital que tem movimentação gratuita, transferências por SMS, oferta de cartão de crédito, investimentos, previdência e crédito consignado. Não há cobrança de taxa de manutenção. Além disso, os saques, TED e Pix são gratuitos e ilimitados.
Existem também outras vantagens, como a C6 Tag, que facilita o pagamento de pedágio e estacionamento, cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon), conta Global em euro e dólar e limite emergencial na conta.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o C6 Bank ou acesse o site oficial da instituição.
2. Conta Next
Em 2018, o Bradesco lançou uma versão digital do seu banco, voltado para jovens.
O Next propunha uma conta totalmente digital, gerenciada pelo aplicativo, com direito a cartão de crédito. No entanto, o cliente era obrigado a pagar uma taxa mensal pelo plano escolhido.
Pouco tempo depois, uma mudança foi feita. O Next divulgou um novo plano chamado “Na Faixa“, em que não há cobrança de nenhuma taxa mensal.
Além disso, o Next tem parcerias com empresas como Uber, iFood, Livraria Cultura, Samsung e Natura, oferecendo “mimos”, como descontos, aos clientes.
Se você nunca teve uma conta digital e está habituado às contas tradicionais, o Next pode ser uma boa opção, pois, se precisar de atendimento presencial, é só ir a qualquer agência do Bradesco para ser atendido.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Next ou acesse o site oficial da instituição.
3. Banco Inter
O Inter oferece uma conta totalmente gratuita, sem taxas para saque ou transferências, além de opção de cartão Mastercard Internacional sem anuidade, que pode ser usado nas funções débito e crédito.
Vale destacar que esse banco digital atende a diferentes perfis com diferentes tipos de conta, como Conta Inter PF, InterKids, Conta Inter PJ e Conta digital MEI.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.
4. Conta Nubank
O Nubank oferece conta digital com rendimento na conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback. É importante ressaltar que há cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados. A Nuconta é uma das opções mais conhecidas entre as contas digitais.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Nubank ou acesse o site oficial da instituição.
E os bancos tradicionais?
Conta Confia Santander
A conta Confia Santander pode ser aberta de forma gratuita e totalmente online. Além disso, dependendo do seu estilo de uso, a conta pode ser isenta de tarifas.
Na conta Confia, se você receber pelo menos R$1.000 mensais e pagar pelo menos 1 conta pelos canais digitais do Santander, não terá que pagar a taxa de manutenção.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Santander ou acesse o site oficial da instituição.
Conta digital Itaú
Anteriormente, o Itaú oferecia a iConta, uma conta 100% digital e gratuita. No entanto, o banco descontinuou essa opção para novos clientes. Atualmente, o Itaú disponibiliza a abertura de contas correntes tradicionais, com possibilidade de isenção de tarifas, dependendo do perfil e uso do cliente.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Itaú ou acesse o site oficial da instituição.
Como pagar menos tarifas bancárias?
Como geralmente a cobrança é de valores “pequenos”, muitas pessoas tendem a preferir permitir as taxas do que se deslocar até a agência, enfrentar filas e burocracia, para se livrar de algo que parece insignificante.
Mas, se pararmos para fazer as contas, veremos que a soma total de todas essas tarifas não é nada insignificante, muito pelo contrário.
Confira dicas para não pagar ou, pelo menos, reduzir suas tarifas bancárias:
1. Consolide suas contas
Muitos bancos oferecem taxas reduzidas a clientes que possuem uma combinação de contas, sejam corrente ou de poupança, cheques e empréstimos.
Em particular, você pode economizar nas tarifas de cheque, ou taxas que podem surgir caso seu saldo fique no vermelho quando sua conta corrente está “vinculada” a uma conta poupança no mesmo banco.
Verifique com o banco que detém seus empréstimos ou mesmo com sua operadora de seguros para ver se seu banco oferece contas com benefícios como a redução de tarifas por ter vários produtos com eles.
2. Verifique seus extratos
Revise seu extrato bancário com cuidado, todos os meses. Procure por qualquer taxa listada que você não esperava.
Se você acha que seu banco cometeu um erro, entre em contato com a central de atendimento ao cliente. Mesmo que não seja um erro, você pode pedir que o atendente te explique detalhadamente como as taxas são cobradas e como você pode evitá-las.
3. Abandone as contas em papel
Se você ainda recebe documentos em papel pelo correio, esta é uma oportunidade de evitar outra taxa. Alguns bancos cobram por documentos em papel. Nesse caso, opte por receber as faturas de suas contas on-line para economizar dinheiro.
15 melhores apps de controle financeiro pessoal: veja o ideal para você!
4. Mantenha um saldo mínimo
Também é possível evitar taxas de serviço mensais se você entrar em acordo com seu banco para reduzir essas taxas quando você mantém um saldo mensal mínimo na conta.
Se você tiver produtos adicionais com esse banco (por exemplo, um financiamento ou cartão de crédito), pergunte se o seu banco oferece descontos sobre taxas de serviço.
5. Contas universitárias
Bancos oferecem contas bancárias básicas sem taxas mensais para clientes mais novos e estudantes. Sendo assim, verifique qual banco oferece as melhores condições para você. Essa é a melhor opção para quem está começando a lidar com dinheiro.
- Confira nossa lista sobre as melhores contas universitárias atualmente!
6. Use somente os serviços bancários on-line
Existem diversos tipos de contas disponíveis que oferecem descontos ou até mesmo serviços bancários totalmente gratuitos se você usar exclusivamente a modalidade on-line.
Uma das mais conhecidas nesse modelo é a NuConta, da fintech brasileira Nubank.
7. Planeje suas retiradas
Quantas vezes por mês você faz saques em um banco?
Se o seu pacote de conta tiver um número limitado de retiradas, faça menos saques, mas em valores maiores, para economizar nas taxas.
8. Faça sua pesquisa
Procure um banco que se adapte ao seu estilo de vida para que você possa manter mais do seu dinheiro. Experimente bancos diferentes, compare também com os bancos on-line.
Faça todos os seus questionamentos e pergunte especificamente sobre as tarifas bancárias. Deixe-os saber que você não pagará taxas de serviço mensais e pergunte como evitá-las. Se o banco disser que não é possível, vá para outro lugar.
Toda essa pesquisa pode ser um trabalho árduo, mas no final, valerá à pena. Faça a escolha certa e você economizará bastante.
9. Use um cartão de débito
Muitos bancos podem renunciar a taxas se você concordar em usar seu cartão de débito um certo número de vezes por mês.
Isso porque os bancos coletam valores dos comerciantes que aceitam esse meio de pagamento.
10. Verifique se o seu pacote da conta é adequado às suas necessidades
Se você usar mais do que o número de transações permitidas pelo seu plano atual, pagará taxas por cada transação excedente do custo do pacote mensal.
Um plano de taxa de serviço diferente que pode parecer custar um pouco mais a cada mês pode salvá-lo a longo prazo, eliminando taxas adicionais por transação.
11. Analise cada produto oferecido
Quando integrados em um pacote, os preços dos serviços ficam mais baratos. Mas o ideal é observar, individualmente, cada produto oferecido pelo banco.
Muitas vezes, clientes acabam contratando itens que não utilizam só porque estão inseridos no pacote. Faça uma lista de quais serviços precisa e procure por um pacote que inclua apenas eles.
Solicitar a emissão de um extrato semanal no terminal eletrônico também pode ser desnecessário, assim como receber talões de cheque pelo correio. Imprima no caixa eletrônico e economize.
Conclusão
Considerando tudo que mostramos neste artigo, a principal orientação é: analise suas necessidades e veja se o pacote de serviços da sua conta está sendo adequado.
Se a resposta for não, considere mudar para o pacote essencial ou outro que tenha uma tarifa menor ou abrir uma conta sem tarifas, como as que citamos aqui.
Sugestões de leituras do iDinheiro:
Perguntas frequentes
- Sou obrigado a pagar tarifa de conta corrente?
De acordo com a resolução n° 3.919/2010 do Banco Central, nenhum consumidor pessoa física é obrigado a pagar tarifa de conta corrente para ter o pacote de serviços gratuito.
- Como ficar isento de tarifas bancárias?
Para ficar isento de tarifas bancárias, basta que o titular da conta corrente entre em contato com o banco por meio de um de seus canais oficiais e faça a solicitação do pacote de serviços gratuito.
Gostei muito das informações, precisas e de fácil entendimento.
Que bom que você gostou, Patricia!
Gostei de obter as informações sobre tarifas bancárias. Estou tentando baixá-las. No Itaú é cobrada na faixa de r$ 70. No Bradesco onde abriu uma conta corrente em que foi prometido que não descobri hoje que é tarifa foi cobrada r$ 65,40.