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Qual é o melhor cartão com cashback em 2022? Lista atualizada!

Quer saber qual é o melhor cartão de crédito com cashback em 2022? Avaliamos as principais opções e montamos um ranking completo.

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Ana Júlia Ramos Líder de Crédito e Comunicação

O iDinheiro avaliou os principais cartões do mercado para definir qual é o melhor cartão com cashback em 2022. Confira a nossa lista, compare cada um deles e tome uma decisão mais inteligente!

Cartão Rappi

O cartão Rappi foi criado com a proposta de oferecer uma das melhores porcentagens de cashback (dinheiro de volta) do mercado. Além dos valores padrões, é possível turbinar os descontos ao comprar no aplicativo de entregas.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 1% em compras gerais + 3% em compras feitas no Rappi
  • checkmark Cashback extra para compras feitas no Rappi
  • checkmark Vantagens da bandeira Visa, como o programa Vai de Visa
  • checkmark Um dos melhores cashbacks do mercado
  • close Não tem um sistema de pontos
  • close Para acessar valores melhores de cashback, é preciso pagar uma mensalidade
Leia mais sobre Cartão Rappi

O cartão Rappi é a mais atrativa da nossa lista. Isso porque o cashback é de 1% em toda as compras, independente do valor ou parceiro. Ou seja, parte do dinheiro gasto em qualquer compra volta para você.

Anuidade

Já que estamos falando sobre a versão Gold, uma boa notícia: a anuidade não é cobrada! Este é um ponto positivo, pois além de não pagar essa taxa, você ganhará um dinheirinho a mais por qualquer compra que fizer no cartão de crédito.

Porcentagem de cashback

Conforme já adiantamos, o cashback do RappiCard é de 1% em todas as compras no cartão de crédito. Porém, os benefícios não terminam por aí. Compras no Rappi têm uma porcentagem maior, de 3%! O valor é extremamente atrativo, principalmente pensando em cartões na versão Gold.

No entanto, caso você queira potencializar as porcentagens de dinheiro de volta, pode optar pela versão RappiCard Prime. A anuidade é de 12x de R$ 89,99. Veja o comparativo do cashback nas duas versões do cartão.

Cartão RappiPorcentagem de cashback padrãoPorcentagem de cashback extra no Rappi
RappiCard1%3%
RappiCard Prime2%5%

Cartão Mooba

O cartão Mooba é um dos destaques quando o assunto é cashback. É possível garantir até 25% de dinheiro de volta nas compras em estabelecimentos parceiros, como C&A, Zattini, Shein e Vult.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: até 12,29% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 15,00.
  • Assistência a viagem
  • Aplicativo
  • Programa de pontos: É possível aproveitar benefícios exclusivos do programa Vai de Visa
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 1% de dinheiro de volta nas compras da faturaCashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
  • checkmark Não tem valor mínimo de gastos para aproveitar o benefício
  • checkmark Cashback pode chegar em até 25% em lojas parceiras
  • checkmark Resgate a partir de R$ 30 acumulado na conta
  • close Cobrança da anuidade
  • close O cashback de compras feitas em estabelecimentos que não são parceiros pode ser baixo
Leia mais sobre Cartão Mooba

O cartão Mooba oferece cashback em todas compras e não tem anuidade nos primeiros 12 meses, considerando sua data de contratação. Além disso, ele pode ser utilizado em estabelecimentos físicos e online.

Porcentagem de cashback

Na rede ampla, o cashback é de 1% e pode chegar nos 25% em lojas parceiras. No ato da compra, o aplicativo informa o crédito do cashback na conta do titular e, assim que somar R$ 30,00, o resgate pode ser realizado na conta corrente indicada.

Anuidade

O Mooba faz a cobrança mensal da anuidade, de R$ 15. No entanto, o cliente pode garantir a isenção dessa taxa pelos primeiros 12 meses. Por isso, na hora de avaliar os benefícios do cashback e fazer um cálculo anual das economias, por exemplo, considere que você terá o gasto de R$ 180. Uma forma de aproveitar a porcentagem de cashback do cartão (que é alta) é usar durante os 12 primeiros meses e depois migrar para uma opção com porcentagens menores, mas que não terá a anuidade.

Cartão C6

O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 11,86% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 100 pontos = R$ 2 | 1.000 pontos = R$ 20 | 5.000 pontos = R$ 120 | 10.000 pontos = R$ 250Os pontos podem ser transformados em dinheiro de volta nas faturas, ou seja, cashback
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Porcentagem de cashback varia de acordo com a loja parceira da C6 Store
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
  • checkmark Programa de cashback robusto e bem estruturado
  • checkmark Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
  • close Para pontuar melhor no programa de fidelidade, é preciso pagar a partir de R$10 ao mês
  • close Apenas a opção de entrada é sem anuidade
  • close Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
Leia mais sobre Cartão C6

O cashback do cartão C6 está incluso no programa de pontos Átomo. Vamos falar mais sobre as condições a seguir.

Porcentagem de cashback

O cliente pode trocar esse acúmulo por passagens aéreas, serviços e produtos diferenciados, sem que os pontos expirem. Além disso, quem desejar usar não apenas o cartão, mas também a conta (fazendo a portabilidade de salário) recebe pontos a mais. Dentro da opção de produtos e serviços, é possível optar pelo dinheiro de volta.

Hoje em dia, é possível receber até 1,3% de dinheiro de volta na conta do C6. Veja um pouco da conversão dos pontos a seguir. Na versão “de entrada”, clientes cadastrados no programa Átomos acumulam 308 pontos a cada R$ 1,1 mil em compras no crédito. Esses pontos representam R$ 8 reais de volta. Já na versão Carbon, para clientes com gasto maior, quem gasta R$ 1,1 mil acumula 500 pontos. São R$ 14 na conta.

Anuidade

Assim como outras opções de cartão com cashback, o C6 oferece mais de um produto para que o cliente possa escolher. A versão mais básica não tem a cobrança do valor. Ela é cobrada na versão Carbon, sendo R$ 85 em 12x após 3 meses de isenção. A empresa oferece desconto na anuidade dependendo das compras. Veja só:

  • 50% de isenção para quem gasta a partir de R$ 4.000 por mês;
  • 100% para quem gasta a partir de R$ 8.000;
  • investidores de CDBs a partir de R$ 150.000.

Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum

Este cartão uniu bons benefícios de cashback, condições exclusivas da bandeira Visa Platinum com os melhores descontos para clientes Vivo, que aproveitam até 10% de dinheiro de volta na fatura.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Preza por vínculo a banco tradicional

Juros do Rotativo: até 15,00% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 30,00.
  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 10% em compras na Vivo e 0,5% nas demaisO crédito é realizado de forma automática na próxima fatura sem precisar de resgate
  • checkmark Parcelamento em até 21x na compra de celulares na Vivo
  • checkmark Cashback alto em compras na Vivo, além de oferecer porcentagem interessante para demais compras
  • checkmark 1 mês gratuito e 30% de desconto nas demais mensalidades do ConectCar
  • close Caso hajam atrasos na fatura, juros são altos
  • close Requisitos para isenção da anuidade não são muito interessantes
  • close Benefícios são muito centralizados em clientes da Vivo
Leia mais sobre Cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum

O cartão Vivo Itaucard na versão Visa Platinum é uma boa opção da nossa lista de melhor cartão para cashback, seja para clientes da operadora ou não.

O produto, que faz parte de um extenso catálogo oferecido pela instituição, também oferece vantagens e descontos especiais para clientes Vivo, tornando uma opção atrativa para esse público. No entanto, ele está disponível para todos os consumidores interessados em uma nova alternativa de crédito, com um diferencial moderno e que possibilita o retorno do dinheiro de parte das compras.

Porcentagem de cashback

O cashback do Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum disponibiliza 10% de cashback em compras dentro das lojas Vivo e 0,5% de retorno para pagamentos em qualquer estabelecimento. Ou seja, se o cliente gastar com produtos Vivo, pode receber até 10% do seu dinheiro de volta, além de ter retorno em compras do dia a dia. A variante Platinum permite esse pacote de cashback diferenciado para os clientes, com inúmeros produtos elegíveis.

Por exemplo, smartphones, eletrônicos, acessórios e até mesmo na contratação de serviços.

Enquanto isso, basta ativar o programa e usar o cartão Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum para ter retorno de 0,5% nas compras em qualquer loja. Os gastos são devolvidos na fatura como forma de crédito, sem que o cliente precise transferir nada, de maneira simples e prática.

Anuidade

São 12 parcelas de R$ 30, totalizando R$ 360,00. Existe a possibilidade de isenção de 100% quando o cliente gasta pelo menos R$ 350,00 nas lojas Vivo.

Cartão Méliuz

O cartão Méliuz é ideal para aqueles que buscam pelos melhores valores de cashback. Com ele, é possível ganhar dinheiro de volta em todas as compras e optar até mesmo em receber por criptomoedas. Sendo um cartão livre de anuidade, ele também conta com a bandeira Mastercard Platinum e todos os benefícios da mesma.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: até 12,75% a.m

Parcelamento de fatura: até 12,50% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Isenção de Rolha
  • Pagamento por aproximação
  • Programa de pontos: Mastercard Surpreenda: 1 ponto a cada R$ 1 gasto para trocar por produtos ou descontos
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Cashback de 0,5% em todas as compras para gastos mensais acima de R$750 e de 1% para gastos acima de R$1501.
  • checkmark Anuidade gratuita
  • checkmark Cashback ou criptoback em todas as compras
  • checkmark Cobertura internacional
  • checkmark Benefícios da bandeira Mastercard Platinum
  • close É necessário entrar em uma fila de espera para adquirir o cartão
  • close Não oferece milhas ou programa de pontos próprio
Leia mais sobre Cartão Méliuz

O novo cartão Méliuz gerou fila de espera entre os interessados, e não é para menos. Como referência no mercado para cashback, a expectativa para suas ofertas e serviços é grande.

Anuidade

A anuidade é um dos pontos positivos, afinal de contas, ela é zerada: seja no primeiro ano, seja nos próximos. Tudo isso sem aquelas letrinhas pequenas ou condições de compra. Aproveite e veja nosso conteúdo com os melhores cartões sem anuidade de 2022!

Porcentagem de cashback

As faixas de cashback são progressivas e seguem as regras:

Valor gasto na faturaCashback básico (em todas as compras)Cashback extra (compras iniciadas no app do Méliuz)
Até R$ 750Não se aplica1%
De R$ 750,01 a R$ 1.499,990,5%1%
Acima de R$ 1.5001%1%

O cartão Méliuz vale a pena?

O ponto mais interessante do cartão Méliuz é o fato do dinheiro de volta ser oferecido de maneira integral, ou seja, não é preciso fazer compras específicas em parceiros para aproveitar a recompensa: a cada compra no supermercado, por exemplo, você já está economizando.

Além disso, a empresa oferece uma série de parceiros diferentes. Hoje em dia, pensando em e-commerce, você terá a tranquilidade de garantir uma boa porcentagem nas principais lojas como Amazon, Casas Bahia, Adidas, Lenovo, Shoptime e Centauro. É justamente por isso que acreditamos que sim, o cartão Méliuz vale a pena.

Cartão Original Internacional

O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: até 10,65% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,64% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: De 0,15% até 0,30% de dinheiro de voltaCompras até R$ 1.499: 0,15% de dinheiro de volta e compras a partir de R$ 1.500: 0,30% de dinheiro de volta
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Cartão de débito e crédito
  • checkmark Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
  • checkmark Programa de pontos e cashback
  • close A taxa do rotativo pode ser alta para quem atrasar a fatura do cartão
  • close Apesar de ter um programa de cashback e pontos, existem outras opções mais robustas
  • close Para aproveitar benefícios mais robustos, é preciso solicitar versões do cartão que cobram anuidade
Leia mais sobre Cartão Original Internacional

O cartão com cashback Original oferece cashback tanto no seu cartão de crédito quanto no débito, mas é preciso ser correntista. O funcionamento, no entanto, é um pouco diferente dos demais.

Porcentagem de cashback

O dinheiro de volta no cartão Original varia de acordo com a versão contratada pelo cliente. Lembrando que a Internacional é a mais básica e a Black a mais robusta.

Versão do cartãoCashback
Internacional0,30%
Gold0,50%
Platinum1%
Black1,50%

Anuidade

O cartão Original é oferecido em mais de uma versão. A mais básica, chamada de Original Internacional, não tem a cobrança da taxa. No caso dos cartões Gold e Platinum, a 1ª anuidade é gratuita e depois tem a cobrança dos seguintes valores, respectivamente:

  • R$ 29,00 em 12 vezes;
  • R$ 42,00 em 12 vezes.

No caso do cartão Black, a anuidade é de R$ 81,00 em 12 vezes. No entanto, mesmo que você aceite pagar esses valores, é possível ter um abatimento dependendo da sua fatura mensal. Quanto mais comprar usando o seu cartão com cashback Original, poderá ter desconto de 50% até 100% na anuidade. Eles funcionam da seguinte maneira:

  • Gold: crédito de 50% quando o gasto mensal é entre R$ 1.000 e R$ 1.499
  • Platinum: crédito de 50% quando o gasto mensal é entre R$ 1.500 e R$ 4.999
  • Black: crédito de 50% quando o gasto mensal é entre R$ 5.000,00 e R$ 9.999,99.

A isenção de 100% segue os critérios:

  • Gold: gasto mensal a partir de R$ 1.500 ou investimento a partir de R$ 25.000
  • Platinum: gasto mensal a partir de R$ 5.000 ou investimento a partir de R$ 100.000
  • Black: gasto mensal a partir de R$ 10.000 ou investimento a partir de R$ 300.000

Cartão Inter Gold

Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 5,82% a.m

Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 0,25%A porcentagem é devolvida em todas as compras realizadas com o cartão
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
  • checkmark Possibilidade de ganhar cashback nas compras
  • checkmark Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
  • close Não conta com um programa de milhas específico
  • close Datas de vencimento de faturas pré-datadas
  • close Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Leia mais sobre Cartão Inter Gold

O cashback do cartão Inter tem como proposta oferecer dinheiro de volta na fatura em todas as compras realizadas com o cartão. Além disso, quem investe com o banco também pode receber as recompensas, que são depositadas diretamente na conta. Veja os detalhes sobre o funcionamento do cashback na versão básica (Gold), comparando com as opções mais exclusivas.

Porcentagem de cashback

Ao usar este cartão com cashback, você ganhará pelo menos 0,25% de dinheiro de volta na sua conta. Basta colocar a fatura em débito automático. O prazo para recebimento é de até 6 dias. Caso você seja correntista do Inter e tenha evoluído o seu cartão para as versões Platinum ou Black, a porcentagem é ainda maior.

Tipo de cartãoPorcentagem de cashback
Mastercard Gold0,25%
Mastercard Platinum0,5%
Mastercard Black1,0%

Vamos falar agora do cashback extra. O cartão Inter tem parcerias com a Amazon, Americanas, Magalu, Extra e mais de 200 lojas. Assim, quem fizer compras pela plataforma do banco, chamada de Inter Shop, pode ganhar valores que chegam aos 10% de dinheiro de volta em produtos específicos.

Anuidade

O Banco Inter é conhecido, justamente, por não fazer a cobrança de anuidade para seus clientes. Além disso, suas multas por atraso também são baixas, se posicionando entre as menores do mercado.

Cartão Trigg

O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Oferece um programa de cashback é é conhecido por ter uma aprovação mais fácil do que modelos similares, então pessoas que estão com restrições no nome ou têm score baixo podem se beneficiar.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado

Juros do Rotativo: até 15,90% a.m

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 10,90.
  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: De 0,55% até 1,3%A partir de R$ 100 em gastos na fatura. Valores crescem de acordo com a quantidade gasta no mês
  • checkmark Oferece os benefícios do programa Vai de Visa
  • checkmark Um bom programa de cashback
  • checkmark É conhecido por ser um cartão de fácil aprovação
  • close Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
  • close O valor do cashback fica disponível com limitações de uso
Leia mais sobre Cartão Trigg

A proposta cartão Trigg é ser um produto completamente diferente e digital. Além disso, a fintechoferece também um programa de indicações que permite que seus usuários ganhem recompensas.

Porcentagem de cashback

Gastos na faturaPorcentagem de cashback
Até R$ 2.9990,25%
Entre R$ 3.000 e R$ 3.9990,50%
Entre R$ 4.000 e R$ 4.9990,75%
Entre R$ 5.000 e R$ 6.9991%
Mais de R$ 7.0001,3%

O resgate mínimo é de R$ 30,00 e o dinheiro pode ser utilizado para abater a despesa da próxima fatura ou ter seu valor doado para alguns dos programas sociais e ambientais que a empresa faz parte.

Anuidade

O cartão de crédito é da bandeira Visa, emitido na modalidade internacional e tem a anuidade de R$ 10,90 por mês.

Cartão BMG sem anuidade

Fazendo uso dos cartões de crédito BMG, os usuários poderão aproveitar diferentes benefícios exclusivos como acesso ao programa Mastercard Surpreenda, cashback em todos os planos e um cartão internacional.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Google Pay
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 0,20% no crédito e 0,10% no débito (plano inicial)Para aproveitar condições melhores, é possível contratar planos de R$ 19,90 ou R$ 39,90
  • checkmark O cashback vale tanto para compras no crédito, quanto no débito
  • checkmark Cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito (plano inicial)
  • checkmark Dinheiro de volta na conta em até 7 dias
  • close Esses planos têm uma cobrança inicial de R$ 19,90 por mês e podem chegar em R$ 39,90
  • close Para aproveitar melhores condições de cashback, é preciso se cadastrar em planos mais robustos
Leia mais sobre Cartão BMG sem anuidade

O cartão BMG sem anuidade é um bom cartão de crédito com cashback, principalmente por oferecer dinheiro de volta nas compras feitas no crédito e no débito. Além disso, a loja virtual do BMG oferece descontos exclusivos para o cliente, podendo potencializar os benefícios.

Aproveite e veja também: os melhores cartões com aprovação imediata!

Porcentagem de cashback

O dinheiro de volta recebido neste cartão com cashback é depositado no “cofrinho” do Poupa pra Mim, plataforma do BMG que transforma o valor em investimento quando ele é de pelo menos R$ 50. Ao todo, são três planos diferentes. Veja como funcionam a seguir.

Versões do cartão BMGPlano Básico
Grátis
Plano Flex
R$ 19,90 por mês
Plano Top
R$ 39,90 por mês
Débito0,10%0,15%0,30%
Crédito0,20%0,60%0,80%

Anuidade

Conforme já apontamos, a anuidade é gratuita. No entanto, lembre-se que para aproveitar porcentagens maiores de cashback, você deverá fazer o pagamento mensal de uma assinatura.

Cartão XP

O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Pessoas que precisam de um limite alto

Juros do Rotativo: até 5,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 3,90% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Assistência a viagem
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 1%O dinheiro de volta é usado como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.
  • Sala VIP em aeroportos
  • checkmark Demais taxas de juros não são muito altas
  • checkmark Não existe a cobrança de anuidade
  • checkmark A porcentagem de cashback é competitiva e interessante
  • checkmark Vantagens da bandeira Visa Infinite, no Brasil e exterior
  • close Ainda não está disponível para todos os clientes XP
  • close Valor inicial de investimento pode não agradar aos investidores iniciantes
Leia mais sobre Cartão XP

O sistema de cashback do cartão XP é um de seus maiores diferenciais, com mecanismo único voltado para beneficiar os investidores. Chamado “Investback”, o programa retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora.

Porcentagem de cashback

Conforme já apontamos, o valor começa em 1% de dinheiro de volta e pode ser maior, dependendo dos seus gastos. O valor retorna, inicialmente, como forma de investimento, sendo direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.

Entretanto, é possível resgatá-lo da maneira que preferir, transferindo o saldo para outra conta ou adquirindo produtos exclusivos disponíveis no marketplace da companhia. Atualmente, esse espaço reúne 25 estabelecimentos parceiros, proporcionando descontos especiais e Investback adicional, que varia de 2% a 10%, dependendo do produto.

Anuidade

A anuidade não é cobrada, ponto muito interessante. No entanto, para ter acesso ao cartão, é preciso já ser cliente da XP Investimentos e ter um valor investido acima de R$ 50 mil.

Cartão BTG Pactual – Opção Básica

Hoje em dia, existem três tipos de Cartão BTG Pactual. Todos são emitidos na bandeira Mastercard, possuem recurso contactless (pagamento por aproximação), carteira digital pelo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Gamin Pay, entre outros recursos. A opção básica é a versão inicial.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Pessoas que precisam de um limite alto

Juros do Rotativo: até 10,00% a.m

Parcelamento de fatura: até 6,50% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 ponto a cada U$ 1 gasto no cartão de crédito
  • Cashback: Cashback de 0,5% dos gastos no cartão em fundo de investimentos (ESG, Renda Fixa ou Bitcoin)
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Conta digital completa, podendo ser sincronizada com Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Gamin Pay
  • checkmark Programa robusto de acúmulo de pontos e investimentos
  • close A partir do 9º saque mensal, é cobrado R$ 2,20 por operação
  • close Cobrança de mensalidade nos programas de pontos/cashback
Leia mais sobre Cartão BTG Pactual – Opção Básica

O cartão BTG Pactual é um dos cartões com cashback especiais para quem está por dentro do mundo dos investimentos. A depender dos gastos realizados na fatura, o cliente pode ter o valor da anuidade zerado. Além disso, também é possível aproveitar o programa de pontos Mastercard Surpreenda, que oferece condições exclusivas em empresas de aluguel de carro, hotelaria e produtos do varejo.

Porcentagem de cashback

O cashback do BTG Pactual é de 0,5% em todas as compras realizadas no cartão na versão Gold. No Platinum, ela é de 0,75% e no Black chega a 1%. Esse dinheiro de volta é transformado em investimento na plataforma do banco, podendo ser usado para as aplicações que o cliente desejar.

Anuidade

A anuidade do cartão é de 12 parcelas de R$ 30,00. No entanto, caso o cliente gaste pelo menos R$ 3.500 na fatura, é garantida a isenção daquele mês.

Cartão Digio Internacional

O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
  • checkmark Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
  • checkmark Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
  • checkmark É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
  • close Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
  • close Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
Leia mais sobre Cartão Digio Internacional

O cartão Digio é mais uma opção de destaque em nossa lista de cartões com cashback. Além desta vantagem, também é possível participar do programa de pontos Livelo, tudo isso sem o pagamento da anuidade.

Cashback do cartão Digio

Clientes do cartão Digio podem aproveitar as condições do programa DigioCashback. Ele funciona da seguinte maneira: ao comprar em algum dos parceiros da bantech, você poderá aproveitar porcentagens interessantes de dinheiro de volta. O valor pode ser usado para abater a sua fatura atual ou depositado na digioConta, tudo isso de maneira prática e sem custos.

Se você parar para pensar que o cashback não é geral, ou seja, vale apenas para parceiros, pode ficar desanimado. Mas a boa notícia é que a Digio oferece ótimas condições de dinheiro de volta em grandes estabelecimentos como Carrefour, Magalu, Americanas e Submarino.

Anuidade

Este cartão com cashback não tem anuidade. Além disso, o cartão Digio é muito interessante por outro motivo: não existe a cobrança de crédito rotativo. Sabemos como algumas tarifas do cartão de crédito podem contribuir para o acúmulo de dívidas, então vale a pena observar este ponto ao tomar a sua decisão. Se você se interessou por este cartão, solicite diretamente no site da Digio.

Cartão Next Internacional

O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade para cashback, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 9,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceiros
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Acesso a um programa completo de pontos e cashback
  • checkmark É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
  • checkmark Também é possível usar a poupança do Bradesco
  • close Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
  • close Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Leia mais sobre Cartão Next Internacional

O cartão Next também desenvolveu um programa de pontos exclusivo que pode ser transformado em dinheiro de volta.

Porcentagem de cashback

Chamado de Mimos, o cliente faz compras em lojas parceiras e recebe uma porcentagem de cashback na fatura.

  • 6% na Eudora;
  • 3,5% na Café Pilão
  • 2% nas Lojas Americanas, Submarino e Shoptime.

O repasse para o cliente pode levar até 60 dias. No caso de lojas internacionais, o prazo pode chegar até aos 120.

Anuidade

A versão Visa Internacional não tem a cobrança de anuidade. Já a Visa Platinum garante a isenção nos 5 primeiros meses e, depois do período, cobra R$ 42,50 por mês. No entanto, dependendo do valor da fatura, é possível garantir descontos progressivos na anuidade.

Cartão Magalu

Lançado em abril de 2021, o cartão atua com bandeira Visa, e funciona junto do aplicativo MagaluPay, que possibilita a abertura de uma conta digital própria da loja.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Preza por vínculo a banco tradicional

Juros do Rotativo: até 12,16% a.m

Parcelamento de fatura: até 7,78% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 2%O cashback é aplicado apenas em compras feitas nas lojas Magazine Luiza. Os clientes receberão a quantia em sua conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias a partir da confirmação da compra.
  • checkmark Vantagens da bandeira Visa Platinum, no Brasil e exterior
  • checkmark Parcelamento em até 24 vezes em estabelecimentos como Época Cosméticos, Zattini, Netshoes e Drogaria São Paulo
  • checkmark Conta digital exclusiva, além de aplicativo para acompanhar as movimentações de maneira completa
  • close Não se trata de uma opção de cartão com cashback para todas as compras da fatura.
  • close O cashback, de 2%, fica restrito ao uso nas lojas Magalu ou estabelecimentos parceiros.
Leia mais sobre Cartão Magalu

O cartão Magalu é o mais recente produto da gigante do varejo e promete uma série de benefícios para os consumidores da rede de lojas. No entanto, ele conquistou a última posição na lista de cartão com cashback porque o dinheiro de volta não é aplicado em compras gerais.

Porcentagem de cashback

O cashback é de de 2% do valor em pagamentos realizados por meio dos canais Magazine Luiza, incluindo aplicativo e lojas físicas. Os clientes receberão a quantia em sua conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias a partir da confirmação da compra.

A retirada poderá ser feita por transferência para outras contas, outro diferencial do cartão. Os valores serão cumulativos e válidos para produtos identificados pelo selo “Dinheiro de Volta”. São milhares de produtos cadastrados nesta promoção, principalmente nas plataformas virtuais.

Anuidade

O cartão Magalu não possui anuidade, uma das taxas mais importantes quando se trata de cartões de crédito.

Após a leitura, caso deseje conhecer os melhores cartões de crédito em 2022, abrangendo uma série de categorias especiais, acesse nossa lista completa!

Como escolher o cartão de crédito com cashback ideal para você?

Com essa lista que montamos, é possível identificar diferenciais e benefícios exclusivos em cada um dos cartões com cashback. Então, como fazer a escolha mais acertada considerando suas necessidades e, principalmente, uma solução que vai ajudar em suas economias?

A forma mais fácil de saber qual é o melhor cartão para cashback é fazendo uma lista de critérios que vai ajudar em sua decisão. Alguns pontos que podem ser considerados, são:

  • valor da anuidade do cartão de crédito, afinal de contas, é uma despesa que precisa ser compensada com suas vantagens e cashback;
  • confiabilidade e autoridade da instituição, considerando que empresas com esse core business podem oferecer uma rede de ofertas e lojas parceiras mais extensa;
  • forma como o dinheiro é devolvido, já que alguns retornam na forma de desconto na fatura e outros, na conta corrente indicada;
  • bandeiras oferecidas, caso o titular tenha preferência por uma específica;
  • vantagens além do cashback, como é o caso de programas de milhagem, salas VIP em aeroportos e outras conveniências;
  • regras para a contratação do serviço, já que é preciso realizar uma consulta de crédito para a liberação de limites, dentre outras etapas do processo de liberação;
  • regras de utilização, levando em conta a facilidade de uso, necessidade de ter conta corrente no banco, acompanhamento dos créditos disponibilizados etc.

Usando alguns desses critérios e comparando as características na lista dos melhores cartões de crédito com cashback de 2022, já é possível tomar uma decisão acertada, não é mesmo? Alternar entre múltiplas opções cartões de crédito com cashback pode ser uma boa estratégia para garantir as melhores porcentagens de dinheiro de volta a depender da compra feita.

Se você gostou da ideia sobre adotar um cartão com cashback, saiba que existem outras soluções que podem otimizar ainda mais sua estratégia. Por fim, esperamos tê-lo ajudado na jornada de escolher o melhor cartão para cashback em 2022.

Perguntas frequentes

  1. Qual o melhor cartão com cashback?

    Em nossa avaliação, entendemos que o cartão Rappi é a melhor opção que oferece dinheiro de volta nas compras. A porcentagem é de 1% para compras em geral e vai para 3% quando o cliente usa o aplicativo de entregas de mesmo nome.

  2. O que é um cartão com cashback?

    O termo “cashback” vem do inglês e significa “dinheiro de volta”. Um cartão com essa funcionalidade oferece parte do dinheiro gasto na fatura de volta para você, seja em crédito, seja em valores depositados diretamente na conta.

  3. Vale a pena ter um cartão com cashback?

    Sim! Pense na seguinte situação: se você vai usar um cartão de crédito, prefere uma opção simples, básica e que não ofereça nenhum benefício, ou outra que te devolva dinheiro ao fazer qualquer tipo de compra? Entendemos que o cashback é uma forma de usar o meio de pagamento de forma inteligente.

  4. Qual é o cartão com maior cashback?

    Saber qual o cartão com maior cashback depende de alguns fatores. Isso porque, em alguns casos será possível resgatar um alto valor comprando em lojas parceiras do cartão de crédito. Além disso, alguns cartões oferecem maior cashback de acordo com maior volume de gastos no crédito. Por isso, é necessário avaliar essas variáveis.

  5. Qual o melhor cartão com cashback sem anuidade?

    Na nossa lista temos várias opções para cartão com cashback sem anuidade. Entretanto, a que se destaca como melhor cartão com cashback sem anuidade é o RappiCard Gold.

  6. Como pagar com cartão e ganhar cashback?

    É importante verificar se o seu cartão de crédito oferece essa possibilidade. Enfim, analise as condições de resgate de cashback com o mesmo. Isso porque, alguns oferecem cashback em qualquer compra no crédito para ser resgatado posteriormente como saldo ou desconto na fatura e outros para gastos em estabelecimentos parceiros.

  7. Como ganhar cashback em compras?

    Existe várias maneiras que ganhar cashback em compras, mesmo que o seu cartão de crédito não ofereça a possibilidade. Como por exemplo, através da plataforma Méliuz (Android e iOS). Basta selecionar o cashback na loja desejada e realizar a compra. Posteriormente, poderá transferir o valor do dinheiro para a sua conta de preferência.

icon compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado?

23 comentários

  1. Harold Wilson

    Muito boa e importante matéria. Parabéns.

  2. Tatiana

    Parabéns pela matéria, redigida de uma maneira organizada, prática de fácil compreensão! Ajudou muito!! Obrigada!!

  3. Charles

    Excelente matéria. Um material completo e detalhado de informações necessárias.

  4. Ângelo

    Parabéns pela matéria! Muito esclarecedora! Que Deus a abençoe Ana!! 🙏🏼

  5. jefferson

    Olá, tenho o credicard cashback platinum, 2% do valor da fatura volta em desconto na fatura.

  6. Edson Arantes

    Faltou o visa infinite do banco Modal
    Cashback de 1,5% em qualquer compra ou 2% se mantiver parado por 12 meses.

  7. Jossimar

    Tenho do Meliuz e Mooba. Excelente em termos de cashback mas péssimo atendimento se vc precisar de ajuda. Como 3o tenho do original e do Nubank. Mas o meliuz e mooba valem a pena. Limite bom que recebi deles…

  8. Veronica Gurgel

    Boa tarde, o cartão do Original a informação “os cartões Gold, Platinum e Black a 1ª anuidade é gratuita” está desatualizada, a versão Black a 1ª anuidade é paga 12 x r$81,00.

  9. Rodrigo

    Tenho o Meliuz, porém a instituição que administra é o banco Pan, tem um péssimo atendimento e fiz a simulação, mas meu crédito veio pela metade, tentei contato e nada até agora. Pensa na raiva.

  10. Renan

    Esse é o tipo de matéria que me poupa horas de pesquisa, que sentimento bom de encontrar o que se procura. Obrgg

  11. Rones

    Gostaria que esta comunidade divulgassem algum cartao de credito que poderia ganhar cashback fazendo qualquer tipo de compras fisicas ou ate mesmo em supermercados

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