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Qual é o melhor cartão de crédito para negativado? Avalie ótimas opções!

Está em busca do melhor cartão de crédito para negativado? Avaliamos opções de cartão consignado e pré-pago e temos a resposta.

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Ana Júlia Ramos Líder de Crédito e Comunicação

Muitas instituições financeiras recusam cartão de crédito para negativado. Isso faz com que as frustrações aumentem a cada pedido negado. Afinal, esse meio de pagamento vem se tornando cada vez mais fundamental no dia a dia.

De toda forma, sabia que essa recusa nem sempre acontece pelo mesmo motivo? É verdade! Isso não significa que se você está com o nome sujo na praça, terá todos os cartões de crédito recusados. Nesse sentido, fizemos uma lista que poderá te ajudar a encontrar uma saída.

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BMG Card Consignado

O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Não é cobrada
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark É possível fazer saques em dinheiro
  • checkmark Não tem consulta ao SPC e Serasa
  • checkmark Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
  • close Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
  • close Não está disponível para o público geral
Leia mais sobre BMG Card Consignado

O BMG Card é a primeira opção de cartão de crédito para negativado que vamos apontar neste conteúdo. Trata-se de um cartão de crédito consignado oferecido pelo banco BMG, conforme o nome já adianta. Por ser um cartão consignado, já adiantamos que ele não está disponível para o público geral. É preciso ser aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público. 

Além disso, o cliente precisa receber pelo menos um salário mínimo mensalmente.  O pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.

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Todavia, destacamos que nos cartões consignados, o desconto é apenas do valor mínimo. O restante deverá ser pago normalmente pelo cliente, então fique atento para não atrasar as faturas do cartão de crédito.

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Atenção

A porcentagem do limite pode sofrer variações de acordo com o salário de cada cliente. Vale pesquisar nas opções que você se interessar por esse valor

Anuidade e outras taxas

Este é um cartão com anuidade zero. De acordo com o banco, as demais taxas são consideradas baixas ao analisar o mercado, e o limite é de até 5% do benefício. Como principal tarifa fora a anuidade, destacamos o juros rotativo, que é de 2,70% ao mês. A título de comparação, o banco indica que cartões comuns podem cobrar mais de 24% mensalmente. 

Além disso, é possível sacar até 70% do limite de crédito para a conta do cliente. As taxas são a partir de 2,7% ao mês sobre o valor do saque, e a cobrança é feita no momento de pagamento da fatura.

Prós e contras

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Prós

O benefício de um cartão de crédito para quem tem nome sujo (consignado) como o BMG Card é a possibilidade de fazer compras similares ao meio de pagamento tradicional, mesmo com o nome negativado. A bandeira Mastercard oferece acesso ao programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, que transforma pontos em benefícios exclusivos nos parceiros. Quanto mais o cliente concentra seus gastos no cartão, mais poderá aproveitar.

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Contras

Como ponto negativo, destacamos que só é possível solicitar se você se enquadrar em um perfil específico de cliente. Todavia, é algo já comum nos cartões consignados, então não se trata de um ponto restrito ao produto do banco BMG.

Como solicitar

Para fazer a solicitação, você deverá acessar o site e separar alguns documentos como:

  • documento de identificação;
  • dados sobre o benefício (para aposentados e pensionistas);
  • número da matrícula e valor do salário (para funcionários públicos);
  • comprovante de endereço;
  • contracheque.

Cartão Olé Consignado

Assim como os outros cartões consignados, eles funcionam da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Sujeito à análise

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark É internacional
  • checkmark Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito convencional
  • checkmark Aprova mesmo com o nome negativado
  • close Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
  • close Não está disponível para o público geral
Leia mais sobre Cartão Olé Consignado

Mais uma opção de cartão de crédito para negativado (na versão consignado) que listamos em nosso conteúdo.  Assim como os outros cartões consignados, o cartão Olé Consignado da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional.

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No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária. 

Ressaltamos que o valor mínimo sempre dependerá dos gastos naquele mês específico, então podem variar.  Caso a fatura não seja paga integralmente, é possível arcar com o temido juros rotativo.

Anuidade e outras taxas

Não existe a cobrança de anuidade. No site da empresa, é possível acessar o valor das taxas e o CET médio para o cartão consignado, a depender da categoria de convênio.

  • INSS – Taxa: 3,0% a.m.| CET: 3,16% a.m. e 45,34% a.a.
  • Federal – Taxa: 3,35% a.m.| CET: 3,52% a.m. e 51,54% a.a.
  • Estaduais – Taxa média: 4,50% | CET: 4,71% a.m. e 73,70% a.a.
  • Municipais – Taxa média: 4,00% | CET: 4,19% a.m. e 63,72% a.a.

Prós e contras

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Prós

Um ponto benefício é o fato do cartão ser internacional, algo muito bom para quem deseja fazer viagens e ainda assim ter acesso aos valores. Além disso, as taxas podem ser até mesmo 4 vezes menores do que a de um cartão de crédito tradicional. Algo muito bom para quem quer economizar nesses valores. Outra vantagem interessante é o acesso aos parceiros da Olé, que frequentemente oferecem descontos e condições exclusivas para os clientes.

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Contras

Já como ponto negativo, mais uma vez ressaltamos o fato desse tipo de cartão, infelizmente, não estar disponível para o público geral.

Como solicitar

A solicitação segue aqueles padrões tradicionais. Depois de acessar o site , é preciso reunir documentos como:

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  • documento de identificação;
  • dados sobre o benefício (para aposentados e pensionistas);
  • número da matrícula e valor do salário (para funcionários públicos);
  • comprovante de endereço;
  • contracheque.

Depois, basta aguardar pela aprovação. A empresa entra em contato por meio dos canais enviados por você juntamente com as próximas orientações. 

Cartão Inter Consignado

O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques. Além da isenção da anuidade, também não são realizadas consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
  • checkmark Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • checkmark É internacional
  • close Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
  • close Não está disponível para o público geral
Leia mais sobre Cartão Inter Consignado

O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques.  Como você pode perceber, o valor é maior do que o BMG Card, que libera 70%.

Além da isenção da anuidade, também não são realizadas consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Por isso, veja os detalhes que separamos sobre este cartão para negativados. 

Aproveite também para conhecer outras opções de crédito do Banco Inter.

Anuidade e outras taxas

O cartão Inter Consignado não faz a cobrança de anuidade, assim como as outras opções que mostramos anteriormente. A respeito das demais taxas, não conseguimos encontrar as informações no site oficial.  Nesse sentido, é preciso entrar em contato com o banco para entender como funcionam as cobranças de acordo com cada situação.

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Prós e contras

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Prós

Seguimos batendo na mesma tecla de benefícios desse tipo de cartão. Com taxas menores do que outros tipos de crédito, como os cartões convencionais, você poderá economizar e se livrar desses encargos. Além disso, a isenção de anuidade também é um ponto positivo, além da faixa maior de limite para fazer saques na conta.

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Contras

Como ponto negativo, destacamos a falta de informações sobre as outras taxas além da anuidade. Acreditamos que isso dificulta a compreensão de encargos importantes, como os juros condicionados ao atraso da fatura. Além disso, dificulta a possibilidade de comparar o consignado Inter com o de outras empresas.

Como solicitar

Para solicitar este cartão de crédito para quem tem nome sujo, você deverá entrar no site do Banco Inter, aplicativo ou ligar para 3003 4070 selecionando a opção de número 5. Tenha os seguintes dados e documentos em mãos:

  • nome completo;
  • CPF;
  • número do celular;
  • número de benefício/matrícula;
  • valor do benefício/salário;
  • documento de identidade (RG ou CNH);
  • contracheque;
  • comprovante de endereço com data de emissão máxima de três meses.

Cartão Agibank Consignado Mastercard Internacional

Essa modalidade de crédito é restrita aos beneficiários da previdência privada. Como outros cartões de crédito consignado, ele desconta o valor das faturas diretamente da folha de pagamento do usuário.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 17,61% a.m

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99.
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard Surpreenda Com o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Período de 40 dias para o pagamento das faturas
  • checkmark Cobertura internacional
  • checkmark Saques nas redes Bancos24Horas
  • checkmark Participação no programa de pontos Mastercard Surpreenda
  • close Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
  • close Não está disponível ao público geral
  • close Cobrança de anuidade a partir do 2º ano
  • close É necessário ser correntista
Leia mais sobre Cartão Agibank Consignado Mastercard Internacional

O cartão Agibank Consignado é a opção de crédito oferecida pela instituição aos beneficiários da Previdência Privada. Diferente de outros cartões dessa modalidade, o produto não está disponível para aposentados e pensionistas pelo INSS. 

Entretanto, funciona de maneira similar aos outros, já que os descontos da fatura são feitos diretamente da folha de pagamento do usuário. É importante lembrar que é necessário ser correntista do banco para solicitar o cartão. 

Anuidade e outras taxas

A anuidade inicialmente é gratuita pelo período de um ano, a partir do segundo ano é cobrado R$ 59,88 em 12 parcelas de R$ 4,99. Com isso, o consumidor deve se atentar a outras taxas, como a do juros do rotativo que chegam até 17,6% e podem pesar significativamente no bolso.

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Em contrapartida, não existe cobrança de juros no parcelamento de faturas e é possível pagar contas com o cartão de crédito sem cobranças adicionais.

Prós e contras

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Prós

Para os que se enquadram nessa modalidade de crédito oferecida pelo Agibank, é interessante saber que o cartão apresenta vantagens como: cobertura internacional, saque de até 90% do limite do cartão, promoções e descontos em estabelecimentos parceiros e participação no programa de pontos Mastercard Surpreenda.

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Contras

Já como ponto negativo, ressaltamos o fato de estar disponível apenas para um público muito restrito, a necessidade de ser correntista e a cobrança de anuidade a partir do segundo ano. Além disso, o fato de realizar consulta ao SPC e Serasa pode dificultar ainda mais a aprovação.

Como solicitar

A solicitação pode ser feita pelo site . Tenha os seguintes dados e documentos em mãos: através do site. Por fim, será necessário conceder as seguintes informações:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de residência;
  • Extrato da conta corrente de onde será creditada a fatura.

Cartão Consignado Daycoval Mastercard

Essa opção é oferecida aos aposentados e pensionistas do INSS e também servidores públicos. Possui cobertura internacional, e não realiza consulta ao SPC e Serasa. Por fim, é uma ótima opção para os que têm dificuldade de ter crédito aprovado.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Observação: Não encontrada/ Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Aplicativo
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Cobertura internacional
  • checkmark Participação no programa de pontos Mastercard Surpreenda
  • checkmark Taxas menores que os cartões comuns
  • checkmark Sem consulta ao SPC e Serasa
  • close Não está disponível ao público geral
  • close Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
Leia mais sobre Cartão Consignado Daycoval Mastercard

O cartão Daycoval Consignado é voltado especialmente para aposentados e pensionistas pelo INSS e servidores públicos. Esse produto oferece taxas de juros mais baixas e acessíveis. É uma boa opção para os que possuem dificuldades de ter crédito aprovado, isso porque ele não realiza consulta ao SPC e Serasa.

Além disso, como outros cartões dessa modalidade, os descontos da fatura são feitos diretamente da folha de pagamento do beneficiário. Com isso, essa opção se torna interessante comparada a outras do mercado.

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Anuidade e outras taxas

Como citado anteriormente, o cartão Daycoval Consignado possui taxas de juros mais baixas e acessíveis. Um dos principais atrativos é a isenção da anuidade, assim como também o juros do rotativo que é de apenas 4,55% ao mês. O fato de não cobrar taxas sobre parcelamento de fatura, também é um diferencial para aqueles que costumam recorrer a esta opção.

Entretanto, vale se atentar a outras questões, como a cobrança de R$ 16 para pagamento de contas com o cartão de crédito e R$ 36,33 no caso de emissão de segunda via do produto.

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Prós

Entre as principais vantagens do cartão Daycoval Consignado está o fato de não realizar consulta ao SPC e Serasa, aumentando as chances de aprovação do público. A isenção da anuidade, também é um grande atrativo, assim como a cobertura internacional oferecida pela bandeira Mastercard e a participação no programa de pontos da mesma.

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Contras

Em contrapartida, o fato de não estar disponível ao público geral é um ponto negativo. Isso gera determinadas limitações ao produto, já que funciona apenas na função crédito e por realizar descontos diretamente da folha de pagamento dos usuários, pode comprometer parte da renda.

Como solicitar

É possível solicitar pelo site ou presencialmente em um ponto de atendimento da instituição. Com isso, é importante portar os seguintes documentos:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Documento que comprove vínculo com INSS ou empresa pública.

Cartão Bradesco Elo Consignado INSS

É uma opção de crédito interessante aos beneficiários do INSS (aposentados ou pensionistas) Ele funciona da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo da fatura, será descontado automaticamente na sua folha de pagamento.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Pagamento por aproximação
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Descontos de até 50% na rede Cinemark e Teatro Bradesco
  • checkmark Taxas de juros mais baratas
  • checkmark Saques nas redes Banco24Horas
  • checkmark Prazo do pagamento de até 40 dias
  • close Não está disponível ao público geral
  • close Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
Leia mais sobre Cartão Bradesco Elo Consignado INSS

O cartão Bradesco Consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e ex-militares das Forças Armadas. Essa opção de crédito consignado se distingue por realizar o desconto da fatura diretamente do salário ou benefício do cliente.

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Um dos seus atrativos é a cobertura nacional e internacional oferecida pela instituição financeira Bradesco, sendo uma das mais tradicionais do país.

Anuidade e outras taxas

O fato dos cartões de crédito consignados oferecerem taxas de juros mais acessíveis no mercado é algo que chama a atenção do consumidor. Não sendo diferente, o cartão Bradesco Consignado oferece isenção da anuidade e juros do rotativo de apenas 2,69% ao mês, sendo um dos valores mais baixos do mercado.

Ainda sim, vale se atentar a algumas outras taxas como:

  • pagamento de contas com o cartão, custa R$ 16 por operação;
  • saques na função crédito custam R$ 15 no Brasil e R$ 25 no exterior.

Prós e contras

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Prós

O cartão de crédito Bradesco Consignado oferece uma série de vantagens como cobertura internacional e descontos interessantes em estabelecimentos parceiros. Entre eles podemos citar: 50% de desconto na rede Cinemark e em ingressos e eventos culturais, parcerias com restaurantes e etc.

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Contras

Por outro lado, para ter acesso ao cartão, é necessário ser correntista e comprovar uma renda mínima. Assim como o fato de não estar disponível ao público geral, é um ponto negativo a ser considerado.

Como solicitar

Para solicitar, basta acessar o site e informar:

  • RG e CPF;
  • comprovante de renda;
  • comprovante de residência;
  • documento que comprove vínculo com INSS ou empresa pública.

Cartão Banrisul Mastercard Consignado INSS

É uma opção de crédito destinada a aposentados e pensionistas do INSS. É realizado um desconto de até 5% do valor da fatura do cartão diretamente da folha de pagamento do beneficiário. Entre suas vantagens estão a isenção da anuidade, e demais taxas de juros abaixo do cobrado por um cartão normal.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 2,70% a.m

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Pagamento por aproximação
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • checkmark Sem consulta ao SPC e SERASA
  • checkmark Até 3 cartões adicionais
  • checkmark Prazo para pagamento de contas em até 45 dias
  • checkmark Cobertura internacional
  • checkmark Participação no programa Mastercard Surpreenda
  • close Não está disponível ao público geral
  • close Tarifa de R$ 15 para emissão do cartão
  • close Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
Leia mais sobre Cartão Banrisul Mastercard Consignado INSS

O cartão Banrisul Consignado é a opção de crédito oferecida pela instituição para os aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e ex-militares das Forças Armadas. Ele funciona como a maioria dos cartões dessa modalidade: a fatura pode ser vinculada ao benefício recebido pelo usuário e é descontado um valor mínimo de pagamento.

No caso desse cartão, não é necessário ser correntista do Banrisul para solicitá-lo. E o fato de não realizar consulta ao SPC e Serasa, facilita a aprovação dos solicitantes.

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Anuidade e outras taxas

O cartão Banrisul Consignado não realiza cobrança de anuidade e seu juros do rotativo é de apenas 2,70% ao mês, sendo bem baixo em relação ao mercado. Entretanto, para a emissão do cartão, é necessário pagar uma taxa de R$ 15.

Por isso, antes de solicitar é importante conhecer os valores cobrados para não ter uma surpresa negativa. Também podemos citar, que para pagar contas com o cartão, custa R$ 12 por operação e para sacar na função crédito, o mesmo valor.

Prós e contras

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Prós

O produto possui uma série de pontos positivos interessantes: cobertura internacional, sem consulta ao SPC e Serasa, possibilidade de saque de até 70% do limite, pagamento da fatura em até 45 dias e participação no programa de pontos Mastercard Surpreenda.

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Contras

Todavia, existem alguns empecilhos que geram desvantagens ao cartão Banrisul Consignado. Já que não está disponível ao público geral e seu período de análise para aprovação pode ser muito demorado, levando até 42 dias úteis para responder o solicitante.

Como solicitar

Para os correntistas Banrisul, é possível solicitar através do aplicativo, indo até o menu “Cartões de Crédito” e seguindo as instruções indicadas. Você também pode acessar este site . Já para os demais, é necessário se dirigir até um ponto de atendimento presencial, portando os documentos pessoais exigidos.

Cartão CAIXA Simples

Trata-se de um cartão consignado, disponível para aposentados e pensionistas. Entre 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: até 2,85% a.m

Parcelamento de fatura:

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Seguros
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque
  • checkmark Não faz consulta ao Serasa ou SPC
  • checkmark Benefícios da plataforma Elo FLEX
  • close Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
  • close Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão
  • close Não está disponível para o público geral
Leia mais sobre Cartão CAIXA Simples

O cartão consignado da CAIXA é chamado de CAIXA Simples. Os pré-requisitos são:

  • ser aposentado ou pensionista do INSS;
  • servidores Públicos Federais (contemplando também os aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal);
  • ter menos de 75 anos.

De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor. Veja agora os detalhes que preparamos para que você possa avaliar mais uma opção da nossa lista. 

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Anuidade e outras taxas

Não existe a cobrança de anuidade. Sobre o uso dos juros rotativos, é possível que exista uma variação de acordo com o uso naquele mês específico. De acordo com a CAIXA, ela pode variar de 2,7% até 3% e não são feitas consultas ao Serasa ou SPC.

No entanto, se você tem algum tipo de débito com o banco, deverá fazer uma regularização antes de contratar. Caso contrário, terá a solicitação negada.

Prós e contras

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Prós

Como pontos positivos, listamos os benefícios: Elo WiFi; Residencial Básico; Auto Emergencial II; Instalação e Fixação e Clube Elo Mania. Além disso, as demais taxas do cartão não são tão altas quanto outras opções no mercado.

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Contras

Conforme o próprio nome adianta, este é um cartão mais simples e básico. Por isso, quando comparado com outras opções, principalmente aquelas oferecidas pelos bancos digitais, você pode sentir fala de benefícios mais robustos.

Como solicitar

É preciso estar com os seguintes documentos para solicitar.

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante Residência;
  • Extrato de benefício.

Lembrando que o S​ervidor Público Federal deverá realizar pré-autorização à CAIXA no portal SIGEPE. Com eles em mãos, é possível ir até uma das agências CAIXA ou enviar uma mensagem pelo WhatsApp por meio do número 0800 726 01 04.

O atendimento é realizado de 2ª a 6ª feira, de 10h às 16h (horário de Brasília), exceto feriados. Aposentados ou pensionistas do INSS poderão fazer a contratação também nos caixas eletrônicos. 

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Cartão Mercado Pago

O cartão Mercado Pago é uma opção pré-paga. A principal vantagem é poder comprar com liberdade em lojas na internet, seja no Brasil ou no exterior, além da possibilidade de parcelamento. O cartão de débito apresenta limitações a respeito dessas transações online, então uma solução de cartão pré-pago é interessante para quem não consegue crédito no momento.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada

    Anuidade: Gratuito
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor
  • checkmark Parcelamento de compras, mesmo não sendo um cartão de crédito
  • checkmark Possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior
  • close Existe um limite de gastos diário
  • close Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
Leia mais sobre Cartão Mercado Pago

Vamos, agora, falar sobre uma categoria de cartão para negativado que ainda não tinha aparecido na lista. São os cartões pré-pagos, que funcionam da seguinte maneira: o cliente precisa ter um saldo previamente na conta.

De acordo com as compras, o valor é abatido como se fosse em um cartão de crédito convencional. A principal vantagem é poder comprar com liberdade em lojas na internet, seja no Brasil ou no exterior, além da possibilidade de parcelamento.

O cartão de débito apresenta limitações a respeito dessas transações online, então uma solução de cartão pré-pago é interessante para quem não consegue crédito no momento. Além disso, é uma garantia a mais de que você não irá se enrolar em dívidas do cartão de crédito.

Anuidade e outras taxas

Não é cobrada anuidade no cartão Mercado Pago, e a única taxa é a de saque, com um valor de R$9,90. Ele vale para saques nacionais ou internacionais. O bom do cartão pré-pago é que não existem aquelas taxas ocultas que podem se transformar em uma bola de neve. Isso acontece simplesmente porque você só gasta o que tem na sua conta. 

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Prós e contras

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Prós

O benefício deste cartão pré-pago é a possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, sem precisar comprovar renda. É, então, uma ótima maneira de ter a liberdade para comprar o que quiser, seja online ou não, caso você não queira ou não possa ter um cartão de crédito. Além disso, terá a garantia de gastar apenas aquele valor que você já tem. Conforme já falamos, é uma estratégia para evitar o temido descontrole financeiro.

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Contras

Já um ponto negativo é que existe um limite de gastos diários. Ele é de R$3.000 tanto para compras no cartão, quanto para saques.

Como solicitar

É só entrar no site do Mercado Pago e seguir o passo a passo indicado. Tudo é feito de forma simples, intuitiva e muito rápida.

Cartão PagSeguro

O cartão é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais. Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não se aplica

Parcelamento de fatura: Não se aplica

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 19,90.
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Sem surpresas nas faturas do final do mês
  • checkmark Sem taxas
  • checkmark Possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda
  • checkmark Possibilidade de comprar online
  • close Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
  • close Cobrança da taxa de emissão de cartão
Leia mais sobre Cartão PagSeguro

O cartão pré-pago da PagSeguro é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais.

Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. Entra como grande destaque na categoria. É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.

Anuidade e outras taxas

Não existe cobrança de anuidade ou outras taxas ocultas. O único valor pago é de R$12,90 por cartão na hora da solicitação.

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Prós e contras

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Prós

Listamos, inicialmente, alguns dos benefícios que julgamos ser mais interessantes dessa opção de cartão para negativados: possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda; sem surpresas nas faturas do final do mês; possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou internacionais; sem taxas; controle completo pelo aplicativo.

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Contras

Como ponto negativo, a taxa de emissão de cartão pode ser algo que deixa a desejar para algumas pessoas. No entanto, pense que é a única tarifa que você vai pagar em toda a sua história com o cartão PagSeguro. Acreditamos que o valor compensa totalmente os benefícios oferecidos.

Como solicitar

É só entrar no site do PagSeguro e preencher o formulário com suas informações. Os cartões pré-pagos são feitos de maneira muito mais simples, já que não envolvem análise ou concessão de crédito. Por isso, espere por um processo rápido, digital e muito intuitivo.

Após a leitura, caso deseje conhecer os melhores cartões de crédito em 2021, abrangendo uma série de categorias especiais, acesse nossa lista completa!

Os melhores cartões de crédito para negativado: como a análise foi feita?

Conforme você percebeu, existem três categorias diferentes de cartão de crédito para negativado em nossa lista. Entenda como pensamos em cada uma delas para oferecer informações completas e personalizadas para nossos leitores.

Os cartões de crédito consignado são opções viáveis para quem não está com o nome limpo e precisa de crédito, mas infelizmente estão disponíveis para uma parcela restrita da população. São eles os servidores públicos ou aposentados e pensionistas pelo INSS.

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Temos também os cartões na função pré-pago. Por mais que não sejam necessariamente cartões de crédito, podem ser uma saída para quem deseja parcelar as compras ou ter mais liberdade para comprar pela internet.

Por fim, listamos também alguns cartões de crédito convencionais. Sim, isso mesmo! A diferença é que existe a possibilidade de uma aprovação mais ampla. Acredita-se que as opções listadas em nosso conteúdo são mais flexíveis, já que existem bancos mais restritos e outros que acolhem uma quantidade maior de pedidos.

Por isso, você terá a liberdade de optar por aquele cartão de crédito para negativado que faz mais sentido para você. Vamos lá?

Como escolher o melhor cartão de crédito para negativado?

Melhor cartão de crédito para negativado (consignado)BMG Card Consignado
Melhor cartão de crédito para negativado (pré-pago) Mercado Pago
Melhor cartão de crédito para negativado com tarifas acessíveisCartão Inter Consignado

A escolha do cartão de crédito para quem está negativado deve ser feita com os mesmos critérios que os demais. Ou seja, avaliando quais os eventuais custos da modalidade e, claro, seus benefícios. Por isso, faça uma lista de características que o cartão de crédito precisa ter e que são importantes para você, como:

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  • não possuir cobrança de anuidade;
  • ter um bom limite de crédito;
  • modalidades de crédito disponíveis;
  • necessidade de fazer recarga;
  • tarifas para sua utilização, como a realização de saques;
  • bandeira;
  • permissão para uso em território estrangeiro ou em e-commerces internacionais;
  • permitir pagamento de outras faturas;
  • ter taxa de juros menores que os da concorrência;
  • permitir a participação em programas de vantagens da bandeira ou especiais;
  • ter outros benefícios que facilitam seu uso, como o contacless, que é a tecnologia que permite o pagamento por aproximação, oferta de aplicativo para gestão da fatura etc.

Você pode checar as tarifas do cartão desejado, no próprio site do correspondente ou na página do Banco Central. Além disso, checar os comentários dos usuários no Reclame Aqui também poderá te ajudar a tomar uma boa decisão.

Depois de listar seus critérios pessoais, basta comparar as opções disponíveis para seu perfil e fazer a escolha certa. É bom lembrar que, com o tempo de uso consciente, seu limite de crédito e condições comerciais podem melhorar. Seja com a instituição financeira atual, seja seu score de crédito no mercado!

São as políticas de relacionamento e o seu histórico de crédito mudando de figura e tornando-se cada vez mais desejado para novas modalidades e limites, por isso, capriche! Mais importante que conseguir o cartão de crédito, é saber utilizá-lo corretamente.

Bônus: como aumentar o score para conseguir melhores cartões?

Se você chegou neste conteúdo não porque está em busca de um cartão de crédito para negativado, mas sim pelo fato do score estar baixo, vale fazer uma reflexão. Ao aumentar o score, você poderá ser aprovado com maior facilidade naquelas instituições financeiras que oferecem ótimos cartões de crédito, cheios de benefícios.

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E por mais que as instituições financeiras não divulguem essas informações abertamente, sabemos que quanto mais você aumentar o score, mais robustos e interessantes serão os cartões. Já temos um conteúdo completo que ensina as melhores formas de como aumentar o score, mas aproveitamos para repassar algumas com você.

  • se você acredita que existe um aplicativo para aumentar score ou “truque mágico”, não se iluda;
  • tenha paciência e saiba que aumentar o score é um processo que demanda paciência e consistência nos bons hábitos;
  • mantenha as suas contas em dia, não entre em dívidas e busque quitar aquelas que estão abertas;
  • se quiser aumentar as chances de melhorar o score em um espaço de tempo melhor, passe as contas de casa para o seu nome (caso seja possível), assim as empresas entendem que você tem uma quantidade interessante de compromissos financeiros que estão sendo pagos de maneira ideal;
  • se você não foi aprovado para aquele cartão que desejava, espere um pouco, coloque em prática os hábitos para aumentar o score e só aí solicite novamente, a insistência nessas horas não é interessante e pode diminuir o número ainda mais.

O que fica de aprendizado é o fato de que esse processo de descobrir como aumentar o score precisa ser levado com muita disciplina. Da mesma forma que alguns tropeços na hora de organizar seus pagamentos podem diminuir seu acesso ao crédito, demonstrar que sua gestão financeira está mais saudável também ajuda!

Perguntas frequentes

  1. Posso conseguir um cartão para negativado com limite?

    Sim! Hoje em dia, a forma mais fácil é com os cartões consignados, mas existem bancos digitais como o Neon e Trigg que podem acabar aprovando pessoas com o nome restrito, apesar de ser algo mais raro.

  2. Vale a pena contratar um cartão para negativado, mesmo que seja consignado?

    A decisão deverá ser baseada nos seus hábitos de compra. Pense só: se o seu nome já está comprometido, você tem condições de lidar com mais um limite de crédito? É importante refletir a respeito da possibilidade de você entrar em novas dívidas. Caso o orçamento financeiro esteja controlado dentro do possível, aí pode valer a pena.

  3. Qual é a diferença entre estar negativado e com o score baixo?

    Pessoas “negativadas” contraíram algum tipo de dívida e, por isso, estão com restrições nos órgãos de proteção ao crédito. Já aquelas que estão com o score baixo não necessariamente têm alguma dívida ativa, mas representam maior possibilidade de não arcar com o pagamento de contas de maneira recorrente e dentro do prazo. Dessa forma, têm mais dificuldade de conseguir crédito acessível.

  4. Quais são os tipos de cartão para negativado?

    Hoje em dia, as maiores chances de ter crédito aprovado com o nome negativado é com o cartão consignado. Caso contrário, indica-se o uso de um cartão pré-pago, mas lembrando que para usá-lo, você precisará fazer uma espécie de “depósito” do dinheiro antes de usar.

  5. Qual é o melhor cartão de crédito para negativados?

    Esta pergunta é relativa e vai depender das suas prioridades enquanto consumidor. Em nossa lista, apontamos nomes interessantes, como Daycoval, Agibank e Inter.

  6. É possível conseguir um cartão de crédito para quem tem nome sujo?

    Hoje em dia, o mais provável é que negativados consigam um cartão consignado ou pré-pago com mais facilidade. No entanto, cartões como Trigg e Neon podem aprovar pessoas que estejam com o nome comprometido, já que são conhecidos por serem relativamente mais flexíveis do que os demais.

Então é isso! Esse conteúdo te ajudou? Pois saiba que tem muito mais conhecimento de onde ele veio. Assine a newsletter do iDinheiro e receba uma seleção de materiais práticos para a gestão das suas finanças.

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BMG
Olé Consignado
Inter Consignado
Agibank
Daycoval
Bradesco
Banrisul
CAIXA
Mercado Pago
PagSeguro

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