Está em busca do melhor cartão de crédito para negativado? Veja os mais vantajosos em 2021!

Está com problemas na praça, mas precisa de um cartão de crédito? Não se preocupe. Listamos alternativas para negativados ou pessoas que estão com o score baixo!

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Ana Júlia Ramos

Cartão de crédito para negativado ou score baixo: veja a lista completa!

Cartão de crédito para negativadoCategoria
bmg-cardConsignado
Imagem do cartão de crédito para negativado Olé CardConsignado
Imagem do Imagem do cartão de crédito para negativado Inter ConsignadoConsignado
Cartão de crédito para negativado NeonCartão de crédito convencional
Imagem do Imagem do cartão de crédito para negativado Caixa SimplesConsignado
Imagem do Imagem do cartão de crédito para negativado NextCartão de crédito convencional
cartão de crédito para negativado triggCartão de crédito convencional
Cartão mercado pagoPré-pago
cartão PagBankPré-pago

Muitas instituições financeiras recusam cartão de crédito para negativado ou quem tem score baixo. Isso faz com que as frustrações aumentem a cada pedido recusado. Afinal, esse meio de pagamento vem se tornando cada vez mais fundamental no dia a dia.

De toda forma, sabia que essa recusa nem sempre acontece pelo mesmo motivo? É verdade! Isso não significa que se você tem um score baixo (ou até mesmo está com o nome sujo na praça), terá todos os cartões de crédito recusados.

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Nesse sentido, fizemos uma lista que poderá te ajudar a encontrar uma saída. Ela foi distribuída em três maneiras diferentes, e vamos explicá-las agora mesmo.

Os cartões de crédito consignado são opções viáveis para quem não está com o nome limpo e precisa de crédito, mas infelizmente estão disponíveis para uma parcela restrita da população. São eles os servidores públicos ou aposentados e pensionistas pelo INSS.

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Temos também os cartões na função pré-pago. Por mais que não sejam necessariamente cartões de crédito, podem ser uma saída para quem deseja parcelar as compras ou ter mais liberdade para comprar pela internet.

Por fim, listamos também alguns cartões de crédito convencionais. Sim, isso mesmo! A diferença é que existe a possibilidade de uma aprovação mais ampla. Acredita-se que as opções listadas em nosso conteúdo são mais flexíveis, já que existem bancos mais restritos e outros que acolhem uma quantidade maior de pedidos.

Por isso, você terá a liberdade de optar por aquele cartão de crédito para negativado que faz mais sentido para você. Vamos lá?

cartões mais baratos bmg

1. Cartão de crédito para negativado BMG

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais1. BMG Card
Perfil IdealAposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estejam em busca de um cartão para quem tem nome sujo.
Por que recomendamos?– Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum
– Não tem consulta ao SPC e Serasa
– O pagamento mínimo é descontado diretamente na folha de pagamento
– É possível fazer saques em dinheiro
– É internacional
Tipo de cartãoConsignado
Principais taxas– Anuidade: R$0
– Juros rotativo: 2,70% ao mês
Pré-requisitos– Ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público
– Renda de pelo menos um salário mínimo
Pontos negativos– Não está disponível para o público geral

O BMG Card é a primeira opção de cartão de crédito para negativado que vamos apontar neste conteúdo. Trata-se de um cartão consignado oferecido pelo banco BMG, conforme o nome já adianta.

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Por ser um cartão consignado, já adiantamos que ele não está disponível para o público geral. É preciso ser aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público. 

Se você quiser conhecer as outras opções de cartão BMG, acesse o nosso post!

Além disso, o cliente precisa receber pelo menos um salário mínimo mensalmente.  O pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.

Todavia, destacamos que nos cartões consignados, o desconto é apenas do valor mínimo. O restante deverá ser pago normalmente pelo cliente, então fique atento para não atrasar as faturas do cartão de crédito.

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Atenção

A porcentagem do limite pode sofrer variações de acordo com o salário de cada cliente. Vale pesquisar nas opções que você se interessar por esse valor.

Anuidade e outras taxas

A anuidade é zerada. De acordo com o banco, as demais taxas são consideradas baixas ao analisar o mercado, e o limite é de até 5% do benefício.

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Como principal tarifa fora a anuidade, destacamos o juros rotativo, que é de 2,70% ao mês. A título de comparação, o banco indica que cartões comuns podem cobrar mais de 24% mensalmente. 

Além disso, é possível sacar até 70% do limite de crédito para a conta do cliente. As taxas são a partir de 2,7% ao mês sobre o valor do saque, e a cobrança é feita na próxima fatura. 

Prós e contras

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Prós

O benefício de um cartão de crédito para quem tem nome sujo (consignado) como o BMG Card é a possibilidade de fazer compras similares ao meio de pagamento tradicional, mesmo com o nome negativado. A bandeira Mastercard oferece acesso ao programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, que transforma pontos em benefícios exclusivos nos parceiros. Quanto mais o cliente concentra seus gastos no cartão, mais poderá aproveitar.

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Contras

Como ponto negativo, destacamos que só é possível solicitar se você se enquadrar em um perfil específico de cliente. Todavia, é algo já comum nos cartões consignados, então não se trata de um ponto restrito ao produto do banco BMG.

Como solicitar

Para fazer a solicitação, você deverá acessar o site e separar alguns documentos como:

  • documento de identificação;
  • dados sobre o benefício (para aposentados e pensionistas);
  • número da matrícula e valor do salário (para funcionários públicos);
  • comprovante de endereço;
  • contracheque.
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2. Cartão Olé Consignado

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais2. Cartão Olé Consignado
Perfil IdealAposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estejam com o nome negativado e precisam de uma opção de crédito para seus gastos do dia a dia. Não é uma opção tradicional de cartão de crédito para quem tem nome sujo, mas se trata de um bom consignado.
Por que recomendamos?É isento de anuidade
– Taxas até 4x mais baratas do que o cartão de crédito convencional
– É internacional
– Aprova mesmo com o nome negativado
– Descontos especiais nas redes de parceiros
Tipo de cartãoConsignado
Principais taxas– Anuidade: R$ 0
– CET: vai de 3,16% até 4,19% ao mês dependendo do convênio
Pré-requisitos– Ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público
– Renda de pelo menos um salário mínimo
Pontos negativos– Não está disponível para o público geral

Mais uma opção de cartão de crédito para negativado (na versão consignado) que listamos em nosso conteúdo.  Assim como os outros cartões consignados, eles funcionam da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional.

No final do mês, um valor mínimo de pagamento será descontado automaticamente na sua folha de pagamento. O restante deverá ser pago por você em até 30 dias após o vencimento, em qualquer casa lotérica ou agência bancária. 

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Ressaltamos que o valor mínimo sempre dependerá dos gastos naquele mês específico, então podem variar.  Caso a fatura não seja paga integralmente, é possível arcar com o temido juros rotativo.

Anuidade e outras taxas

Não existe a cobrança de anuidade. No site da empresa, é possível acessar o valor das taxas e o CET médio para o cartão consignado, a depender da categoria de convênio.

  • INSS – Taxa: 3,0% a.m.| CET: 3,16% a.m. e 45,34% a.a.
  • Federal – Taxa: 3,35% a.m.| CET: 3,52% a.m. e 51,54% a.a.
  • Estaduais – Taxa média: 4,50% | CET: 4,71% a.m. e 73,70% a.a.
  • Municipais – Taxa média: 4,00% | CET: 4,19% a.m. e 63,72% a.a.

Prós e contras

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Prós

Um ponto benefício é o fato do cartão ser internacional, algo muito bom para quem deseja fazer viagens e ainda assim ter acesso aos valores. Além disso, as taxas podem ser até mesmo 4 vezes menores do que a de um cartão de crédito tradicional. Algo muito bom para quem quer economizar nesses valores. Outra vantagem interessante é o acesso aos parceiros da Olé, que frequentemente oferecem descontos e condições exclusivas para os clientes.

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Contras

Já como ponto negativo, mais uma vez ressaltamos o fato desse tipo de cartão, infelizmente, não estar disponível para o público geral.

Como solicitar

A solicitação segue aqueles padrões tradicionais. Depois de acessar o site, é preciso reunir documentos como:

  • documento de identificação;
  • dados sobre o benefício (para aposentados e pensionistas);
  • número da matrícula e valor do salário (para funcionários públicos);
  • comprovante de endereço;
  • contracheque.

Depois, basta aguardar pela aprovação. A empresa entra em contato por meio dos canais enviados por você juntamente com as próximas orientações. 

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Banco-Inter-cartao-de-credito-para-negativado

3. Cartão Inter Consignado

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais3. Cartão de crédito para negativado do Inter
Perfil IdealAposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estejam com o nome negativado e precisam de uma opção de crédito para seus gastos do dia a dia.
Por que recomendamos?– Até 90% do limite do cartão está liberado para saque
– Sem consulta ao SPC ou Serasa
– É internacional
– Taxas menores do que o mercado cobra tradicionalmente
Tipo de cartãoConsignado
Principais taxas– Anuidade: R$0
– Demais taxas devem ser consultadas diretamente com o banco
Pré-requisitos– Aposentados e pensionistas do INSS;
– Servidores municipais da prefeitura de Belo Horizonte;
– Servidores públicos federais do SIAPE;
– Servidores dos tribunais de justiça do TJMG;
– Servidores públicos estaduais do governo de MG, SP e RJ.
Pontos negativos– Não está disponível para o público geral

O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques.  Como você pode perceber, o valor é maior do que o BMG Card, que libera 70%.

Além da isenção da anuidade, também não são realizadas consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Por isso, veja os detalhes que separamos sobre este cartão para negativados. 

Aproveite também para conhecer outras opções de crédito do Banco Inter.

Anuidade e outras taxas

O cartão Inter Consignado não faz a cobrança de anuidade, assim como as outras opções que mostramos anteriormente. A respeito das demais taxas, não conseguimos encontrar as informações no site oficial. 

Nesse sentido, é preciso entrar em contato com o banco para entender como funcionam as cobranças de acordo com cada situação.

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Prós e contras

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Prós

Seguimos batendo na mesma tecla de benefícios desse tipo de cartão. Com taxas menores do que outros tipos de crédito, como os cartões convencionais, você poderá economizar e se livrar desses encargos. Além disso, a isenção de anuidade também é um ponto positivo, além da faixa maior de limite para fazer saques na conta.

Veja também: nossa lista completa de cartões sem anuidade com os melhores de 2021!

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Contras

Como ponto negativo, destacamos a falta de informações sobre as outras taxas além da anuidade. Acreditamos que isso dificulta a compreensão de encargos importantes, como os juros condicionados ao atraso da fatura. Além disso, dificulta a possibilidade de comparar o consignado Inter com o de outras empresas.

Como solicitar

Para solicitar este cartão de crédito para quem tem nome sujo, você deverá entrar no site do Banco Inter, aplicativo ou ligar para 3003 4070 selecionando a opção de número 5.

Tenha os seguintes dados e documentos em mãos:

  • nome completo;
  • CPF;
  • número do celular;
  • número de benefício/matrícula;
  • valor do benefício/salário;
  • documento de identidade (RG ou CNH);
  • contracheque;
  • comprovante de endereço com data de emissão máxima de três meses.
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4. Cartão Neon

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais4. Cartão de crédito para score baixo Neon
Perfil IdealPessoas que estejam com o nome negativado e por não se enquadrar nos pré-requisitos, não podem solicitar um cartão consignado. Ou, que tenham uma pontuação baixa de score. Por isso, precisam tentar alguma opção de crédito que não faça consultas ao SPC/Serasa ou que seja mais flexível.
Por que recomendamos?– Não tem exigência de renda mínima
– Cartão virtual para compras online
– É internacional
– Acesso a um programa de pontos exclusivo
– Solicitação 100% online
Tipo de cartãoCartão de crédito tradicional
Principais taxasAnuidade: R$ 0
– Saque: R$5,90
– Parcelamento de fatura: até 12,9% ao mês com CET de 368,09% ao ano
– Juros rotativo: 13,9% ao mês com CET de 420,79% ao ano
– Multa por atraso: 2% sobre o saldo devido
– Mora: 1% ao mês sobre o saldo devido
Pré-requisitosO banco não divulga pré-requisitos específicos, como um recorte de público ou renda. No entanto, é preciso ficar de olho nos documentos obrigatórios para a solicitação.
Pontos negativos– Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
– Taxas para transações básicas

Nesta lista, além do cartão consignado, decidimos abordar também outros tipos de cartão de crédito para quem tem nome sujo ou ou tem score baixo.

Dessa forma, você pode ter acesso a um cartão de crédito com limite menor, por exemplo.

Anuidade e outras taxas

Assim como as outras opções que apontamos, o cartão Neon não faz a cobrança de anuidade. Todavia, é preciso se atentar para outras taxas de transações rotineiras.

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No caso do Neon, é cobrado R$5,90 a cada saque realizado na Rede 24Horas.

Além disso, preste atenção naqueles juros condicionados aos atrasos. Eles podem se acumular e virar uma bola de neve:

  • parcelamento de fatura: até 12,9% ao mês com CET de 368,09% ao ano;
  • juros rotativo: 13,9% ao mês com CET de 420,79% ao ano;
  • multa por atraso: 2% sobre o saldo devido;
  • mora: 1% ao mês sobre o saldo devido.

Prós e contras

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Prós

O ponto positivo desse cartão, pensando no objetivo da nossa lista de hoje, é que<strong> não existem restrições iniciais para a contratação. Ou seja: se você ainda não estiver aposentado e trabalhar no setor privado, poderá aproveitar as vantagens oferecidas pelo cartão Neon.

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Contras

Como ponto negativo, <strong>ressaltamos a questão das taxas. Lembra do que falamos sobre a comparação entre cartão de crédito convencional e consignado? Veja como as multas e encargos condicionados ao atraso são altas. E a tendência é que elas só se acumulem com o tempo.

Como solicitar

Você deverá acessar o site do Neon ou os outros canais de atendimento oficiais da instituição. Sobre os documentos, siga aquela lista que já apontamos acima, a ideia é que justamente eles sejam solicitados.

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5. Cartão CAIXA Simples

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais5. Cartão CAIXA Simples
Perfil IdealAposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estejam com o nome negativado e precisem de uma opção de crédito para seus gastos do dia a dia.
Por que recomendamos?– De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque
– Não faz consulta ao Serasa ou SPC
– Benefícios da plataforma Elo FLEX
– Valor competitivo das taxas
Tipo de cartãoConsignado
Principais taxas– Anuidade: R$0
– Juros rotativos: Varia de 2,7% até 3%
Pré-requisitos– Ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público
– S​ervidor Público Federal deverá realizar pré-autorização à CAIXA no portal SIGEPE
Pontos negativos– Não está disponível para o público geral
– Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão

O cartão consignado da CAIXA é chamado de CAIXA Simples. Os pré-requisitos são:

  • ser aposentado ou pensionista do INSS;
  • servidores Públicos Federais (contemplando também os aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal);
  • ter menos de 75 anos.

De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor. Veja agora os detalhes que preparamos para que você possa avaliar mais uma opção da nossa lista. 

Anuidade e outras taxas

Não existe a cobrança de anuidade. Sobre o uso dos juros rotativos, é possível que exista uma variação de acordo com o uso naquele mês específico.

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De acordo com a CAIXA, ela pode variar de 2,7% até 3% e não são feitas consultas ao Serasa ou SPC.

No entanto, se você tem algum tipo de débito com o banco, deverá fazer uma regularização antes de contratar. Caso contrário, terá a solicitação negada.

Prós e contras

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Prós

Como pontos positivos, listamos os benefícios: Elo WiFi; Residencial Básico; Auto Emergencial II; Instalação e Fixação e Clube Elo Mania. Além disso, as demais taxas do cartão não são tão altas quanto outras opções no mercado.

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Contras

Conforme o próprio nome adianta, este é um cartão mais simples e básico. Por isso, quando comparado com outras opções, principalmente aquelas oferecidas pelos bancos digitais, você pode sentir fala de benefícios mais robustos.

Como solicitar

É preciso estar com os seguintes documentos para solicitar.

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante Residência;
  • Extrato de benefício.

Lembrando que o S​ervidor Público Federal deverá realizar pré-autorização à CAIXA no portal SIGEPE.

Com eles em mãos, é possível ir até uma das agências CAIXA ou enviar uma mensagem pelo WhatsApp por meio do número 0800 726 01 04.

O atendimento é realizado de 2ª a 6ª feira, de 10h às 16h (horário de Brasília), exceto feriados.

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Aposentados ou pensionistas do INSS poderão fazer a contratação também nos caixas eletrônicos. 

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6. Cartão Next

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais6. Banco Next
Perfil IdealPessoas que estejam com o nome negativado e por não se enquadrar nos pré-requisitos, não podem solicitar um cartão consignado. Por isso, precisam tentar alguma opção de crédito que não faça consultas ao SPC/Serasa ou que seja mais flexível.
Por que recomendamos?– Acesso a um programa completo de pontos e Cashback
– Benefícios da bandeira Visa na versão internacional
– Pacote de serviços gratuitos
Tipo de cartãoCartão de crédito convencional
Principais taxas– Anuidade: R$ 0
– Saldo devedor: multa de 2% em cima do valor + rotativo + IOF
– Juros rotativo: 9,9% ao mês + IOF
Pré-requisitos– Para não ter a consulta no SPC/Serasa, é preciso estar contratado em um regime CLT e transferir o recebimento do salário para o banco
Pontos negativos– Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada

O Banco Next não oferece nenhum tipo de cartão para negativado específico, mas conta com uma vantagem interessante. Pessoas que trabalham em um regime CLT e desejam transferir o recebimento do salário para o banco poderão solicitar o cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa.

Anuidade e outras taxas

O banco Next oferece uma cesta de serviços gratuitos e ilimitados. São eles:

  • conta-corrente;
  • cartão de crédito e débito;
  • transferências para qualquer banco;
  • saques no Bradesco e na rede Banco24Horas;
  • extratos e comprovantes.

Além disso, preste atenção em outras taxas como:

  • saldo devedor: multa de 2% em cima do valor + rotativo + IOF;
  • juros rotativo: 9,9% ao mês + IOF.

Prós e contras

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Prós

Além da isenção da anuidade e de outras transações incluídas no pacote,<strong> o cliente Next tem acesso ao cartão Visa Internacional. Nesse sentido, além de todos os benefícios da bandeira Visa, como um ótimo programa de fidelidade, você também poderá aproveitar o cashback do Next. Existe um programa chamado de “Mimos”, que oferece descontos em uma série de empresas parceiras do banco, além da possibilidade de ganhar dinheiro de volta nas faturas.

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Contras

Como ponto negativo, destacamos apenas que o cartão não garante o acesso aos negativados ou pessoas com score baixo. Todavia, isso é um processo natural. Cada banco faz sua análise individual a respeito do comportamento de compras e CPF do cliente interessado. Nesse sentido, vale tentar, mas sabendo que é possível receber um retorno não tão legal. Mesmo que você tenha o pedido recusado, poderá começar a usar o cartão de débito.

Como solicitar

Para fazer a solicitação, você deverá entrar em contato com os canais de atendimento do banco. Pode ser o site, aplicativo (Android ou iOS) ou SAC, por meio do número 0800 722 6398.

Não é exigida a comprovação de renda, algo interessante. Sobre os documentos, separe aquela mesma lista que já informamos ao longo do conteúdo.

Como o processo de abertura é 100% digital, serão solicitadas imagens, inclusive uma selfie sua, então lembre-se de tirar fotos com qualidade boa o suficiente para identificação do banco.

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7. Cartão Trigg

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais7. Cartão de crédito para negativado Trigg
Perfil IdealPessoas que estejam com o nome negativado e por não se enquadrar nos pré-requisitos, não podem solicitar um cartão consignado. Por isso, precisam tentar alguma opção de crédito que não faça consultas ao SPC/Serasa ou que seja mais flexível.
Por que recomendamos?O Trigg tem um programa de cashback muito completo, que pode oferecer até 1,3% de dinheiro de volta nas compras do cartão.
Tipo de cartãoCartão de crédito convencional
Principais taxas– 2ª via de cartão: R$9,90
– Saque nacional: R$9,90
– Saque internacional: R$10,00
– Juros do rotativo: 15,9% ao mês
Pré-requisitosO banco não divulga pré-requisitos específicos, como um recorte de público ou renda. No entanto, é preciso ficar de olho nos documentos obrigatórios para a solicitação.
Pontos negativos– Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
– O dinheiro do cashback fica disponível com limitações

O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Entra na lista de cartão de crédito para score baixo, mas negativados também podem tentar uma chance. 

Sua proposta é ser um produto fora do comum e oferecido por instituições tradicionais. 

É oferecido um programa de indicações que permite que seus usuários ganhem recompensas. Além disso, o cashback também é uma boa vantagem. 

Ressaltamos mais uma vez que por mais que ele esteja indicado como um possível cartão de crédito para score baixo, a aprovação do cartão para esse público não é garantida.

Confira a nossa avaliação completa sobre o cartão Trigg e veja se é uma boa opção para você.

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Anuidade e outras taxas

A anuidade é de R$10,90 por mês. A emissão do cartão de crédito tem a cobrança de R$24,90, mas é possível fazer sua utilização digital.

Veja outras taxas:

  • 2ª via de cartão: R$9,90;
  • saque nacional: R$9,90;
  • saque internacional: R$10,00;
  • juros do rotativo: 15,9% ao mês.

Prós e contras

O sistema de cashback é muito interessante. Veja só!

  • até R$ 999 em compras: 0,55% de cashback;
  • entre R$ 1.000 e R$ 1.999 em compras: 0,70% de cashback;
  • entre R$ 2.000 e R$ 2.999 em compras: 0,90% de cashback;
  • entre R$ 3.000 e R$ 4.999 em compras: 1% de cashback;
  • mais de R$ 5.000 em compras: 1,3% de cashback.
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Prós

O resgate mínimo é de R$ 30,00 e o dinheiro pode ser utilizado para abater a despesa da próxima fatura ou ter seu valor doado para alguns dos programas sociais e ambientais apoiados pela empresa.

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Contras

Sobre pontos negativos, consideramos o seguinte. O dinheiro do cashback fica disponível com limitações, algo que acaba não sendo tão atrativo para algumas pessoas. Existem cartões que permitem o uso do dinheiro como for desejado, antes mesmo da fatura fechar, ou seja, com maior liberdade para o cliente. Além disso, a anuidade pode pesar, chegando a pelo menos R$130 por ano.

Como solicitar

Mais uma vez, se você se interessou por esta opção, poderá acessar os canais online da empresa. Pode ser o site ou app (Android ou iOS).

Lembre-se de separar os documentos necessários e tirar boas imagens, facilitando e tornando mais rápido o processo de aprovação.

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8. Cartão Mercado Pago

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais8. Cartão Mercado Pago
Perfil IdealPessoas que estão com o nome negativado, não se enquadram nos requisitos para ter um cartão consignado e também foram recusadas nas opções de crédito convencional.
Por que recomendamos?Possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, além de poder parcelar o que quiser. Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor.
Tipo de cartãoPré-pago
Principais taxas– Anuidade: R$0
– Saque nacional ou internacional: R$9,90
Pré-requisitosNão existem pré-requisitos, basta entrar no site do Mercado Pago e fazer o cadastro.
Pontos negativos– Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
– Existe um limite de gastos diário

Vamos, agora, falar sobre uma categoria de cartão para negativado que ainda não tinha aparecido na lista.

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São os cartões pré-pagos, que funcionam da seguinte maneira: o cliente precisa ter um saldo previamente na conta.

De acordo com as compras, o valor é abatido como se fosse em um cartão de crédito convencional.

A principal vantagem é poder comprar com liberdade em lojas na internet, seja no Brasil ou no exterior, além da possibilidade de parcelamento.

O cartão de débito apresenta limitações a respeito dessas transações online, então uma solução de cartão pré-pago é interessante para quem não consegue crédito no momento.

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Além disso, é uma garantia a mais de que você não irá se enrolar em dívidas do cartão de crédito.

Anuidade e outras taxas

Não é cobrada anuidade, e a única taxa referente ao cartão é a de saque, com um valor de R$9,90. Ele vale para saques nacionais ou internacionais.

O bom do cartão pré-pago é que não existem aquelas taxas ocultas que podem se transformar em uma bola de neve. Isso acontece simplesmente porque você só gasta o que tem na sua conta. 

Prós e contras

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Prós

O benefício deste cartão pré-pago é a possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, sem precisar comprovar renda. É, então, uma ótima maneira de ter a liberdade para comprar o que quiser, seja online ou não, caso você não queira ou não possa ter um cartão de crédito. Além disso, terá a garantia de gastar apenas aquele valor que você já tem. Conforme já falamos, é uma estratégia para evitar o temido descontrole financeiro.

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Contras

Já um ponto negativo é que existe um limite de gastos diários. Ele é de R$3.000 tanto para compras no cartão, quanto para saques.

Como solicitar

É só entrar no site do Mercado Pago e seguir o passo a passo indicado. Tudo é feito de forma simples, intuitiva e muito rápida.

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9. Cartão PagSeguro

iDinheiro Finanças, crédito e muito mais9. Cartão PagSeguro
Perfil IdealPessoas que estão com o nome negativado, não se enquadram nos requisitos para ter um cartão consignado e também foram recusadas nas opções de crédito convencional.
Por que recomendamos?– Possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda
– Sem surpresas nas faturas do final do mês
– Possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou internacionais
– Sem taxas
– Controle completo pelo aplicativo
Tipo de cartãoPré-pago
Principais taxas– Anuidade: R$0
– Solicitação de cartão: R$12,90 por unidade
Pré-requisitosNão existem pré-requisitos, basta entrar no site do PagSeguro e fazer o cadastro.
Pontos negativos– Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
– Taxa de emissão de cartão

O cartão pré-pago da PagSeguro é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais.

Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. Entra como grande destaque na categoria.

É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.

Anuidade e outras taxas

Não existe cobrança de anuidade ou outras taxas ocultas. O único valor pago é de R$12,90 por cartão na hora da solicitação.

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Prós e contras

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Prós

Listamos, inicialmente, alguns dos benefícios que julgamos ser mais interessantes dessa opção de cartão para negativados: possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda; sem surpresas nas faturas do final do mês; possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou internacionais; sem taxas; controle completo pelo aplicativo.

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Contras

Como ponto negativo, a taxa de emissão de cartão <strong>pode ser algo que deixa a desejar para algumas pessoas. No entanto, pense que é a única tarifa que você vai pagar em toda a sua história com o cartão PagSeguro. Acreditamos que o valor compensa totalmente os benefícios oferecidos.

Como solicitar

É só entrar no site do PagSeguro e preencher o formulário com suas informações.

Os cartões pré-pagos são feitos de maneira muito mais simples, já que não envolvem análise ou concessão de crédito. Por isso, espere por um processo rápido, digital e muito intuitivo.

Como escolher o melhor cartão de crédito para negativado?

A escolha do cartão de crédito para quem está negativado ou tem score baixo deve ser feita com os mesmos critérios que os demais.

Ou seja, avaliando quais os eventuais custos da modalidade e, claro, seus benefícios.

Por isso, faça uma lista de características que o cartão de crédito precisa ter e que são importantes para você, como:

  • não possuir cobrança de anuidade;
  • ter um bom limite de crédito;
  • modalidades de crédito disponíveis;
  • necessidade de fazer recarga;
  • tarifas para sua utilização, como a realização de saques;
  • bandeira;
  • permissão para uso em território estrangeiro ou em e-commerces internacionais;
  • permitir pagamento de outras faturas;
  • ter taxa de juros menores que os da concorrência;
  • permitir a participação em programas de vantagens da bandeira ou especiais;
  • ter outros benefícios que facilitam seu uso, como o contacless, que é a tecnologia que permite o pagamento por aproximação, oferta de aplicativo para gestão da fatura etc;

Depois de listar seus critérios pessoais, basta comparar as opções disponíveis para seu perfil e fazer a escolha certa. É bom lembrar que, com o tempo de uso consciente, seu limite de crédito e condições comerciais podem melhorar.

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Seja com a instituição financeira atual, seja seu score de crédito no mercado!

São as políticas de relacionamento e o seu histórico de crédito mudando de figura e tornando-se cada vez mais desejado para novas modalidades e limites, por isso, capriche! Mais importante que conseguir o cartão de crédito, é saber utilizá-lo corretamente.

É bom lembrar que os juros do cartão de crédito para negativado ou não, são altos e você deve fazer tudo para não incorrer neles.

Bônus: como aumentar o score para conseguir melhroes cartões?

Se você chegou neste conteúdo não porque está em busca de um cartão de crédito para negativado, mas sim pelo fato do score estar baixo, vale fazer uma reflexão. Ao aumentar o score, você poderá ser aprovado com maior facilidade naquelas instituições financeiras que oferecem ótimos cartões de crédito, cheios de benefícios.

E por mais que as instituições financeiras não divulguem essas informações abertamente, sabemos que quanto mais você aumentar o score, mais robustos e interessantes serão os cartões.

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Já temos um conteúdo completo que ensina as melhores formas de como aumentar o score, mas aproveitamos para repassar algumas com você.

  • se você acredita que existe um aplicativo para aumentar score ou “truque mágico”, não se iluda;
  • tenha paciência e saiba que aumentar o score é um processo que demanda paciência e consistência nos bons hábitos;
  • mantenha as suas contas em dia, não entre em dívidas e busque quitar aquelas que estão abertas;
  • se quiser aumentar as chances de melhorar o score em um espaço de tempo melhor, passe as contas de casa para o seu nome (caso seja possível), assim as empresas entendem que você tem uma quantidade interessante de compromissos financeiros que estão sendo pagos de maneira ideal;
  • se você não foi aprovado para aquele cartão que desejava, espere um pouco, coloque em prática os hábitos para aumentar o score e só aí solicite novamente, a insistência nessas horas não é interessante e pode diminuir o número ainda mais.

O que fica de aprendizado é o fato de que esse processo de descobrir como aumentar o score precisa ser levado com muita disciplina. Da mesma forma que alguns tropeços na hora de organizar seus pagamentos podem diminuir seu acesso ao crédito, demonstrar que sua gestão financeira está mais saudável também ajuda!

Então é isso! Esse conteúdo te ajudou? Pois saiba que tem muito mais conhecimento de onde ele veio. Assine a newsletter do iDinheiro e receba uma seleção de materiais práticos para a gestão das suas finanças.

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