Cartão de crédito pré-pago: como funciona, quais os melhores e dicas para você escolher o seu!

Está interessado em contratar um cartão de crédito pré-pago? Neste post, listamos 5 opções para serem consideradas por você. Veja todos os benefícios e pontos que ficam “a desejar”!

LinkedIn
Ana Júlia Ramos

O cartão de crédito pré-pago é cada vez mais utilizado no Brasil. Além disso, vem se transformando em uma excelente solução de pagamentos para um público amplo.

Por isso, se você quer aprender mais sobre essa ferramenta, o iDinheiro preparou um guia completo. Vamos te ajudar a entender o que você precisa saber sobre o cartão de crédito pré-pago, como:

Continua após a publicidade

  • Os melhores cartões de crédito pré-pagos;
  • O que é e como funciona o cartão pré-pago?
  • Pra quem é o cartão de crédito pré-pago?
  • Quais são suas vantagens?
  • Como carregar o cartão pré-pago?
Cartão de crédito pré-pagoAs melhores opções em 2021!
Cartão Pré-Pago Bradesco DIN1. Bradesco DIN
Imagem do cartão de crédito pré-pago recargapay2. RecargaPay
Cartão pré-pago Santander Superdigital3. Superdigital
Cartão mercado pago4. Mercado Pago
cartão pré-pago PagBank5. Cartão PagBank

Cartão de crédito pré-pago: quais são os 5 melhores?

Com diferentes opções no mercado, escolher um cartão pré-pago para utilizar a longo prazo talvez não seja uma tarefa fácil.

Antes de escolher o seu cartão pré-pago em nossa lista, considere pontos como:

  • aceitação no mercado (qual é a bandeira, quais estabelecimentos aceitam);
  • possibilidade de saque, como taxa e caixas eletrônicos credenciados;
  • demais tarifas, como manutenção da conta, saque emergencial e parcelamento de compras, caso exista;
  • possibilidade de gerar um cartão online.

Veja, agora, os 5 cartões de crédito pré-pago que selecionamos para análise e considerações.

Cartão Pré-Pago Bradesco DIN1. Bradesco DIN
Por que recomendamos?– É possível enviar e receber dinheiro pelo app
– Descontos de até 50% na rede de cinemas Cinemark
– Conexão Elo Wi-Fi grátis
– É possível fazer saques em qualquer lugar
Principais taxasSaque nacional: R$ 1,90
Transferência via TED: R$ 9,70
Emissão de cartão: R$ 9,90
Pontos negativos– Tem um limite mensal de saque e carga, mas isso é algo comum aos cartões pré-pagos
– Existe a cobrança para emitir o cartão

O Banco Bradesco conta com o cartão DIN, uma opção de cartão de crédito pré-pago que você pode usar para compras no Brasil e no exterior, em lojas físicas ou online. Além disso, um dos benefícios do cartão é oferecer 50% de desconto nos cinemas da rede Cinemark em todo o país e, como tarifa, existe apenas a de emissão, que é de R$ 9,90.

Continua após a publicidade

Logomarca

Cartão RecargaPay

Imagem do cartão de crédito pré-pago recargapay2. RecargaPay
Por que recomendamos?– É aceito em mais de 200 países
– Participa do programa Mastercard Surpreenda
– Oferece cashback nas compras
– Oferece a modalidade de cartão virtual
Principais taxas– Com uma pré-recarga de R$ 20, o cartão sai de graça
– Por R$ 14,99 por mês, é possível participar do programa de fidelidade do RecargaPay
2ª via: R$ 14,90
Saques no Brasil: R$ 7,90
Saques no exterior: R$ 9,90
Pontos negativos– Se o cliente não participa do programa de fidelidade, é possível que haja a cobrança de outras taxas, além da porcentagem de cashback ser menor
– A taxa de saque nacional é mais alta do que outras opções similares

O RecargaPay é um dos cartões pré-pagos que oferecem diferentes vantagens. Com ele, você consegue ter acesso ao cartão físico e ao o cartão virtual, ambos assegurados pela bandeira Mastercard. É possível aproveitar os benefícios do cartão de duas formas diferentes.

Uma delas é a forma básica, com cashback e vantagens do programa Mastercard Surpreenda. A outra é pagando uma mensalidade de R$ 14,99 por mês para participar do programa de fidelidade da empresa.

Nele, é possível potencializar as economias com tarifas e garantir melhores condições no programa de cashback da empresa, algo muito interessante para um cartão de crédito pré-pago. Outro ponto positivo para o cartão pré-pago RecargaPay é quanto à movimentação do saldo. Por meio do aplicativo, é possível realizar:

  • pagamento de contas;
  • recarga de celulares;
  • transferência entre amigos.

Como já ressaltamos, diferentemente de outras empresas, os pagamentos realizados no do cartão pré-pago podem gerar cashback para sua conta.

Continua após a publicidade

Ou seja, você recebe de volta uma parte do dinheiro gasto, de maneira simples e automática.

Cartão pré-pago Santander Superdigital3. Superdigital
Por que recomendamos?– Moradores da cidade de São Paulo podem recarregar o Bilhete Único
– É possível contratar uma conta para Pessoa Física ou MEI
– Por R$ 9,90 por mês é possível contratar um pacote de serviços que incluem transações interessantes
– É internacional
– Até 5 cartões virtuais para comprar em lojas, sies e apps
Principais taxasSem o pacote de assinatura, é cobrado:

Saques: R$ 6,40
Transferências: R$ 5,90
– 1 cartão físico, 5 virtuais e demais funcionalidades são ilimitadas e gratuitas
Pontos negativosMesmo que a taxa de saque seja menor do que algumas opções listadas, ainda se trata de um valor intermediário.

Seu cartão pré-pago Superdigital tem bandeira Mastercard que permite fazer compras internacionais, além de oferecer um cartão físico e até cinco virtuais. Assim, você tem maior comodidade para fazer compras na internet ou presencialmente.

A respeito da contratação desse cartão de crédito pré-pago, o cliente tem duas opções:

  • pagar uma taxa mensal de R$ 9,90 que isenta transações como saques e transferências;
  • não pagar o pacote de assinatura e arcar com taxas condicionadas ao uso do cartão.

Nesse sentido, se você for um usuário assíduo dessa modalidade, é mais indicado fazer o pagamento para não ter surpresa com as cobranças. Baixe o App e saiba mais!

Se você deseja conhecer outros produtos do Santander, o cartão SX, versão sem anuidade do banco, pode ser uma boa opção. Saiba mais!
mercado-pago

Cartão Mercado Pago

Cartão mercado pago4. Mercado Pago
Por que recomendamos?Possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, além de poder parcelar o que quiser. Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor.
Principais taxasAnuidade: R$0
Saque nacional ou internacional: R$9,90
Pontos negativos– Existe um limite de gastos diário
– A taxa de saque nacional é mais alta do que opções similares

Aceito em lojas físicas e online do Brasil e do exterior, o cartão do Mercado Pago pode ser usado para saques e compras. Ainda mais, sem a necessidade de ter uma conta corrente para sua utilização, se torna uma opção bastante atrativa para quem deseja ter um cartão pré-pago. Sem qualquer tipo de taxa de manutenção, a única tarifa descontada do seu saldo será se você decidir fazer um saque do valor em terminais físicos, como os 24h.

Pagbank

Cartão PagBank

cartão pré-pago PagBank5. Cartão PagBank
Por que recomendamos?– Possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda
– Sem surpresas nas faturas do final do mês
– Possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou internacionais
– Sem taxas
– Controle completo pelo aplicativo
Principais taxasSaque nacional ou internacional: R$ 7,90
Emissão do cartão: R$ 12,90
Manutenção: R$ 19,90
Pontos negativos– Taxa de emissão do cartão
– Taxa de manutenção do cartão

A PagSeguro é uma empresa com foco central no setor de pagamentos online, como as famosas maquininhas de cartão. Além disso, todos os consumidores podem ter acesso ao cartão de crédito pré-pago, sejam pessoas físicas ou jurídicas.

Continua após a publicidade

Além disso, o interessante, nesse caso, é que você não precisa nem criar a conta digital. No entanto, como ponto que deixa a desejar, destacamos a alta taxa de manutenção mensal.

O que é e como funciona o cartão de crédito pré-pago?

Assim como os planos de celular pré-pagos, o cartão pré-pago, basicamente, é um cartão de crédito que funciona somente se houver saldo disponível para os gastos em questão.

Ele possui a mesma função que um cartão tradicional. Além de poder pagar suas compras, você pode utilizar o saldo existente para outras finalidades, até mesmo para quitar dívidas, dependendo da solução contratada.

Ou seja, ele funciona da mesma maneira que um celular pré-pago. Você pode utilizar o saldo equivalente à sua recarga inicial. Assim, quando estiver fazendo suas compras em estabelecimentos comerciais, deve informar que o pagamento será feito através da função crédito, como os cartões comuns.

Continua após a publicidade

Pra quem é o cartão pré-pago?

É claro que qualquer pessoa pode usar cartão pré-pago, mas existem alguns casos específicos em que talvez ele seja uma ótima opção. Em primeiro lugar, entenda que é uma opção menos burocrática e que não exige aprovação de crédito.

Assim, é uma boa escolha para quem já tem problemas com dívidas passadas e poderia encontrar dificuldades em aprovar um novo cartão de crédito comum. Além disso, pessoas que têm dificuldade de controlar seus gastos podem se beneficiar muito com o pré-pago.

Isso acontece já que não poderiam gastar além do crédito existente no cartão.

Por último, essa modalidade pode servir como mesada para os adolescentes, dispensando a necessidade do uso do dinheiro e, aumentando, assim, o controle e a segurança tanto dos pais quanto dos filhos. A seguir, vamos falar mais sobre as vantagens desse tipo de cartão.

Quais são suas vantagens?

Entre muitas vantagens deste método de pagamento, listamos alguns motivos do porquê o cartão de crédito pré-pago pode ser uma boa escolha:  

Continua após a publicidade

Não tem anuidade

Se as taxas financeiras de bancos e operadoras de cartões te afastam deste método de pagamento, no pré-pago isso não será o problema. O cartão pré-pago é livre de qualquer tipo de anuidade.

Veja também: os melhores cartões de crédito sem anuidade em 2021!

Porém, algumas instituições acabam cobrando taxas de adesão pelo serviço ou, ainda, mensalidades, quando o saldo estiver disponível em conta e sem uso. Sendo assim, você consegue apenas a isenção da anuidade tradicional do cartão de crédito.

Cartão de crédito mesmo com nome negativado

Talvez essa seja uma das principais vantagens dessa opção de pagamento. Mesmo que esteja com o nome negativado no Serasa ou SPC, você conseguirá fazer uso do cartão de crédito pré-pago sem nenhum problema.

Continua após a publicidade

Isso acontece porque, diferentemente dos cartões tradicionais, no cartão pré-pago não há análise de crédito criteriosa e você também não precisa comprovar renda. Basta solicitar o seu cartão e fazer a recarga para começar a utilizar todos os recursos disponíveis desta solução.

Sem necessidade de conta bancária

Além de ser menos burocrático quanto à análise de crédito, com o cartão pré-pago você não precisa abrir conta em nenhum banco. Isso facilita muito o processo, pois isenta o contratante de taxas e tarifas relacionadas à conta bancária.

Usado para compras físicas e virtuais

Outra grande vantagem do cartão de crédito pré-pago é a possibilidade de usá-lo para compras em estabelecimentos físicos e lojas virtuais. Desta maneira, você consegue contratar serviços de assinatura mensal e fazer compras online de maneira simples e descomplicada.

Lembre-se que o pagamento de serviços de assinatura só vão ser efetivados desde que você recarregue o saldo necessário todos os meses.

Programa de fidelidade

Algumas bandeiras de cartão pré-pago também permitem participar de programas de fidelidade. Um exemplo deste formato são as bandeiras Visa e Mastercard, que sempre oferecem opções de pontos e prêmios exclusivos para fidelizar seus clientes. 

Continua após a publicidade

Conheça mais sobre o programa Mastercard Surpreenda e entenda suas vantagens!

Melhor controle de gastos

Se você ainda não tem um bom controle das finanças pessoais na sua vida, utilizar o cartão de crédito pré-pago pode ser uma excelente alternativa. Além disso, essa costuma ser uma opção muito interessante para começar a educar crianças financeiramente e explicar como funciona a administração do dinheiro através de um cartão de crédito. 

Inclusive, menores de idade podem ser portadores titulares de cartões pré-pagos, desde que tenham um registro de CPF válido. Mais do que isso, existem cartões que possuem aplicativos onde os pais podem acompanhar informações de uso, como saldo e gastos.

Saque mais barato

Diferentemente do cartão de crédito tradicional, as taxas de saque automático do saldo costumam ser mais baratas, chegando a marca de até 50% mais econômico.

Sem limites de utilização

Continua após a publicidade

Caso você escolha ter cartões pré-pagos de diferentes bandeiras, poderá fazer sua solicitação sem nenhum tipo de problema. Afinal, não existe um limite de pedidos de cartões por CPF. 

Após a leitura, caso deseje conhecer os melhores cartões de crédito em 2021, abrangendo uma série de categorias especiais, acesse nossa lista completa!

Como carregar o cartão pré-pago?

Para disponibilizar saldo em seu cartão pré-pago e começar a utilizá-lo em suas compras, você poderá fazer o abastecimento de diferentes formas. A maioria das instituições costumam oferecer as seguintes formas depósito:

  • pagamento de boletos bancários com valores gerados pelo próprio usuário;
  • transferências bancárias (DOC, TED ou PIX);
  • recarga em lojas e mercados credenciados ao cartão.

Vale a pena ter um cartão pré-pago?

Agora que você já sabe tudo sobre o cartão de crédito pré-pago, uma avaliação mais analítica precisa ser feita. É interessante que ela parta das suas necessidades e do tempo de utilização do método de pagamento. 

Em alguns momentos, o cartão pré-pago pode ser bastante vantajoso, como:

  • ao viajar para o exterior, para evitar o câmbio diário da moeda;
  • por estar com o nome negativado ou com alguma restrição;
  • precisar se reeducar financeiramente;
  • quando estiver impossibilitado de abrir uma conta corrente em bancos tradicionais.

Portanto, o cartão de crédito pré-pago pode ser bastante útil para que você consiga ter o controle de gastos mais efetivo e maior liberdade das suas finanças. 

Você gostou do conteúdo? Então, assine a newsletter do iDinheiro e receba toda semana, um conteúdo exclusivo sobre o que importa para o seu dinheiro.

Continua após a publicidade

Comunidade iDinheiro
Pergunte à comunidade ➔

4 comentários

  1. Vitória

    Falando com o atendimento do Mercado Pago, me garantiram que em qualquer transação internacional haverá IOF de 6,38%

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.