Cartão Digio: qual é o seu limite mínimo, principais vantagens e como solicitar? Entenda!
O cartão Digio foi um dos pioneiros no mercado financeiro a oferecer o conceito de cartões de crédito que conhecemos atualmente, nos moldes digitais e com menos taxas envolvidas.
Desenvolvido em 2016 pelo banco CBSS, cujos principais acionistas são o Bradesco e o Banco do Brasil, a solução de pagamentos é uma das mais queridas entre as opções totalmente digitais.
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Nesse sentido, se você não conhece o cartão Digio e deseja saber porque ele se tornou popular em tão pouco tempo, continue com o iDinheiro até o final deste conteúdo e entenda o que mais de 1.6 milhão de clientes viram nele.
Quais são os tipos do cartão Digio e como eles funcionam?
Só existe um tipo de DigioCartão – como é chamado pela instituição financeira.
Com bandeira Visa Internacional, o cartão de crédito pode ser solicitado por meio do site oficial, do app para iOS ou do app para Android.
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Ele não possui anuidade e nem juros rotativos, e foi uma das primeiras soluções do mercado atual a ofertar um cartão de crédito totalmente digital.
Isso quer dizer que o cliente tem a oportunidade de resolver toda a sua vida financeira relacionada ao cartão de crédito em poucos cliques no app.
Além disso, a empresa tem diversas parcerias com fintechs financeiras como Guiabolso e Serasa eCred, para te ajudar a controlar melhor seus gastos.
Quais são suas vantagens?
Entre os benefícios do cartão de crédito Digio, precisamos destacar alguns pontos além da tecnologia e do atendimento humanizado da empresa.
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Por isso, selecionamos abaixo algumas das principais vantagens de utilizar o cartão Digio no dia a dia. São elas:
- isenção de anuidade e taxas de manutenção;
- possibilidade de participar de programas de benefícios da bandeira Visa;
- utilização do cartão de crédito em lojas físicas e virtuais, nacionais e internacionais;
- cartão virtual para compras online;
- atendimento via chat 24h;
- possibilidade de usar o DigioCash para transformar até 40% do limite do cartão em dinheiro na sua conta bancária em caso de necessidade;
- participação no programa de pontos Livelo;
- bloqueio e desbloqueio do cartão através do aplicativo;
- não existe necessidade de comprovação de renda;
- juros cobrados são menores que as soluções de cartões de crédito tradicionais.
E desvantagens?
Antes de solicitar o seu cartão Digio, também vale a pena se atentar a alguns detalhes que podem fazer a diferença na hora de utilizar a solução de pagamento.
Por isso, selecionamos alguns pontos que, dependendo do seu perfil de usuário, podem ser considerados negativos em comparação a outros cartões semelhantes. São eles:
- não possui um programa de pontos próprio ou ações de cashback para fidelizar o consumidor;
- pode demorar até um mês (15 dias para a aprovação + 15 dias para o envio) para que o cartão chegue ao endereço solicitado e comece a funcionar;
- não fornece nenhum tipo de crédito rotativo.
Como fazer o cartão de crédito Digio?
Para fazer o cartão de crédito Digio, basta seguir um procedimento bastante simples e intuitivo.
Em primeiro lugar, você precisará acessar o site oficial do cartão de crédito e preencher os primeiros dados cadastrais na opção “Quero meu DigioCartão”.
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Depois, bastará dar sequência no preenchimento das informações como como comprovante de endereço e uma selfie de comprovação pessoal e aguardar a resposta da fintech para saber se o seu cartão Digio está, de fato, a caminho.
Perguntas frequentes
O cartão é de qual banco?
O DigioCartão é fornecido pela fintech Digio, uma plataforma digital de serviços financeiros com diversos produtos e serviços.
Como desbloquear o cartão Digio?
Após receber o DigioCartão em casa, é fácil desbloqueá-lo para começar sua utilização. Primeiro, é preciso entrar no app Digio e clicar em “Ativar”.
Em seguida, digite os quatro últimos números e o CVV do cartão recebido e siga os próximos passos para concluir o desbloqueio.
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Caso você tenha errado sua senha mais de três vezes e tenha tido seu cartão bloqueado por segurança, o procedimento é outro. Nesta situação, é preciso entrar em contato com a Central de Atendimento da fintech para pedir o desbloqueio.
Quais as taxas do cartão de crédito Digio? Tem anuidade?
O cartão de crédito Digio não possui anuidade, o que pode ser considerado uma ótima vantagem.
Ainda assim, mesmo que o conceito do cartão Digio seja o de uma solução financeira sem complicação e taxas abusivas, caso você tenha algum imprevisto financeiro e atrase sua fatura, precisará arcar com os juros de multa e atraso.
Pensando em te ajudar a visualizar de maneira mais simples, selecionamos abaixo algumas das principais taxas cobradas pelo cartão de crédito Digio.
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Taxas
- Parcelamento de fatura – 8,90% ao mês
- Juros remuneratórios por dias de atraso – 10,99% ao mês
- Parcelado emissor – 3,99% ao mês
- Saque nacional – 7,90% ao mês
- Saque internacional – 7,90% ao mês
Serviços
- Avaliação emergencial de crédito (Overlimit) – R$ 4,99
- Conversão de moedas (transações internacionais) – Dólar PTAX + 4,00%
- Refinanciamento – 7,90% ao mês
- Renegociação – 7,90% ao mês
Como acessar o aplicativo do cartão Digio?
O aplicativo do cartão Digio está disponível para iOS e Android.
Para acessá-lo, basta escrever “Digio” na App Store ou no Google Play ou clicar nos links acima e baixá-lo gratuitamente.
Como solicitar a segunda via do cartão?
Caso você tenha perdido seu cartão ou tenha sido roubado, basta acessar o app Digio, clicar em “Configurações” e depois em “Perda/Roubo”. Neste momento, o cartão será imediatamente cancelado e um novo será enviado para o endereço de cadastro.
Já se você precisar de uma segunda via do cartão por outro motivo, o ideal é iniciar um atendimento no chat dentro do app para falar sobre o assunto.
Existe um limite pré-aprovado no cartão de crédito Digio?
Segundo informações no site oficial da empresa, o Digio não fornece dados de um limite inicial pré-aprovado para o uso do cartão de crédito.
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O limite disponível inicialmente dependerá de toda a análise de crédito que será realizada quando você fizer a solicitação do método de pagamento.
Qual é o limite mínimo do cartão Digio?
Não é possível definir um limite mínimo padrão, já que a análise de crédito é específica para cada perfil de cliente.
No entanto, encontramos relatos na internet que apontam este valor como algo em torno de R$ 300.
Mesmo que a empresa não divulgue de maneira oficial quais são seus critérios de análise de crédito, é possível encontrar alguns pontos semelhantes em diversas empresas similares.
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Assim, entendemos como funciona o limite do cartão e podemos listar formas de aumentar as chances de ter um valor melhor.
Primeiramente, é necessário que o seu nome não tenha restrições financeiras, nem tenha pendências de cobranças em atraso. Para isso, alguns sistemas de busca podem ser utilizados, entre:
- análise do seu Score no Serasa Consumidor;
- seu perfil no Boa Vista SPC;
- Cadastro Positivo;
- seu relacionamento com instituições financeiras parceiras do grupo.
Vale lembrar que algumas dicas também podem te ajudar a conseguir ter uma análise de crédito mais rápida e simples. São elas:
- ser maior de 18 anos;
- ter movimentações financeiras suficientes em seu CPF;
- ter renda compatível com a utilização de um cartão de crédito;
- indicação de outro cliente Digio.
Entretanto, nenhuma dessas dicas garante, de fato, a aprovação do seu cartão de crédito.
Como aumentar o limite do cartão?
Existem duas formas de aumentar o limite do DigioCartão.
A primeira delas é fazendo uma solicitação pelo próprio aplicativo. Para isso, basta acessar o “Menu” e clicar em “Ajuste de Limite”.
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Em seguida, clique em “Quer aumentar o seu limite?”, siga as instruções e clique no botão “Próximo”. Neste momento, será preciso escolher um tipo de comprovante de renda e tirar uma foto legível dele para continuar. Esse comprovante deve ter, no máximo, 90 dias.
Com o processo finalizado, basta aguardar uma resposta da instituição financeira, que deverá chegar no e-mail cadastrado.
A segunda forma de aumentar o limite do cartão de crédito Digio é por meio da utilização. Conforme ele é usado para compras, pagamentos e parcelamentos, a fintech conhece melhor o cliente e pode subir o limite de maneira automática.
Como acessar a segunda via das faturas?
Para que você não perca o controle de gastos e tenha surpresas desagradáveis no final do mês, a consulta da fatura do cartão de crédito Digio costuma ser bastante simples.
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Dentro do aplicativo da empresa, você consegue acompanhar os seus gastos diários, e na opção “Prévia de fatura”, consegue ver o total parcial antes do seu fechamento.
Após a fatura disponível para pagamento, você poderá consultá-la dentro do aplicativo, ou pedir para que o envio seja realizado por e-mail de maneira automática.
Como pagar a fatura do cartão de crédito Digio?
Recebendo todos os meses a fatura por e-mail, você conseguirá escolher o melhor lugar para realizar o pagamento, de acordo com o seu perfil consumidor.
Neste caso, você poderá utilizar opções como:
- Internet Banking;
- aplicativo do seu banco em dispositivos móveis;
- lotéricas;
- caixa eletrônico;
- agências bancárias.
Agora, caso você não consiga efetuar o pagamento por algum motivo, poderá se dirigir até um banco Bradesco até dois dias posteriores à data de vencimento original e fazer o pagamento sem nenhum tipo de encargo.
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É importante ressaltar que o prazo de compensação do título costuma ser de dois a cinco dias úteis.
Consigo adiantar o pagamento da fatura?
Sim, essa opção está disponível no cartão Digio e costuma ser bem interessante para quem prefere pagar os títulos de maneira parcial, de acordo com o volume de dinheiro que recebe durante o mês.
Para adiantar o pagamento da sua fatura, o procedimento é bastante simples. Basta selecionar a opção “Pagamento de fatura em outro valor”.
A partir deste momento, você conseguirá gerar um boleto com o valor que deseja pagar naquele momento, sem nenhum tipo de complicação ou interferência de outras pessoas.
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Essa opção se mostra muito interessante caso você precise do limite do cartão de crédito para realizar uma nova compra e ele esteja parcialmente comprometido naquele determinado mês.
É possível adiantar o parcelamento de uma compra específica?
Você também consegue adiantar o pagamento de uma compra parcelada através do aplicativo Digio sem nenhum tipo de problema.
Para isso, basta selecionar “Cartão”, Limite e escolher especificamente a parcela que deseja pagar de maneira antecipada.
Qual o melhor dia de compra do cartão Digio?
Diferentemente de outras soluções de pagamento, o cartão Digio possui um conceito diferenciado de “melhor dia” de compra em seu cartão.
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Segundo a empresa, a melhor data para fazer compras sempre será 10 dias antes do vencimento da fatura atual.
Desta maneira, tudo o que você gastar daquela data em diante, será inserida na conta do próximo mês.
Para descobrir qual o seu melhor dia de compra, de acordo com a sua data de vencimento, basta acessar o menu “Configurações” e escolher a opção “Melhor dia de Compra”.
Quais são os canais de atendimento do cartão Digio?
Para entrar em contato com a Central de Atendimento Digio, o cliente pode optar pelos canais a seguir
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Chat do app (exclusivo para clientes)
24 horas por dia, 7 dias por semana
Telefone (capitais e regiões metropolitanas)
3004 9920
Telefone (demais localidades)
0800 721 9920
SAC (24 horas por dia, 7 dias por semana)
0800 333 8735
SAC (Deficientes Auditivos ou de Fala)
0800 333 8736
Qual é a bandeira?
A bandeira do DigioCartão é exclusivamente Visa.
É possível acumular milhas e cashback?
O cartão Digio não possui um programa próprio para acúmulo de milhas ou cashback.
Apesar disso, a fintech possui uma parceria com o famoso programa de pontos Livelo, que permite a troca de pontuação por produtos, serviços e passagens aéreas.
Para acumular esses pontos, o cliente Digio pode optar por três planos diferentes. Conheça quais são eles.
Plano 1 para 1
- Ganho de 1 ponto Livelo a cada R$ 1 gasto na fatura
- Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 3,5% do valor da fatura por mês
Plano 2 para 1
- Ganho de 1 ponto Livelo a cada R$ 2 gastos na fatura
- Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 2% do valor da fatura por mês
Plano 3 para 1
- Ganho de 1 ponto Livelo a cada R$ 3 gastos na fatura
- Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 1,5% do valor da fatura por mês
O cartão é internacional?
Sim. Como possui bandeira Visa, que é amplamente aceita no mundo todo, o cartão Digio pode ser utilizado em compras físicas e/ou virtuais fora do Brasil.
Como encontrar o número?
Como a maioria dos cartões Visa mais modernos, o número do cartão Digio fica na parte traseira – junto com o nome do cliente, data de vencimento e CVV.
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Qual é sua reputação no Reclame Aqui?
A nota acumulada da fintech Digio no Reclame Aqui nos últimos três anos é de 7.7/10, o que pode ser considerado bom.
Já nos últimos seis meses, essa nota subiu para 8.3/10, sinalizando uma evolução da instituição financeira em relação ao atendimento ao cliente.
No total, a Digio já respondeu 98.1% das reclamações enviadas, um índice bastante positivo.
Entre esses clientes, 67.4% voltariam a fazer negócio com a empresa e 81.3% afirmaram que tiveram seu problema resolvido.
Conclusão: o cartão de crédito Digio é bom? Vale a pena?
Por ter sido um dos primeiros cartões de crédito 100% digitais do país, a Digio tem experiência em atender os clientes sem contato físico e está acostumada a oferecer soluções que sejam realmente relevantes para esse público.
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Por não cobrar anuidade, não possuir juros rotativos, ter atendimento facilitado pelo chat, além de associação ao programa de pontos Livelo, o cartão certamente é um bom concorrente em comparação a outros produtos parecidos disponíveis no mercado.
O índice de soluções de problemas no Reclame Aqui também é um bom chamariz, já que demonstra que a fintech procura atender a todos os clientes de maneira rápida.
A única ressalva fica a cargo daqueles clientes que preferem resolver seus problemas pessoalmente.
Por se tratar de um banco digital, não é possível se dirigir a nenhuma agência para conversar ou entender melhor alguma situação do seu cartão. Tudo deve ser resolvido por chat ou telefone.
Se esse não for o seu caso, o DigioCartão pode ser uma ótima opção para a sua carteira!
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