Cartão Digio: qual é o seu limite mínimo, principais vantagens e como solicitar? Entenda!

O cartão Digio foi um dos pioneiros no mercado financeiro a oferecer o conceito de cartões de crédito que conhecemos atualmente, nos moldes digitais e com menos taxas envolvidas.

Desenvolvido em 2016 pelo banco CBSS, cujos principais acionistas são o Bradesco e o Banco do Brasil, a solução de pagamentos é uma das mais queridas entre as opções totalmente digitais.

Nesse sentido, se você não conhece o cartão Digio e deseja saber porque ele se tornou popular em tão pouco tempo, continue com o iDinheiro até o final deste conteúdo e entenda o que mais de 1.6 milhão de clientes viram nele.

Quais são os tipos do cartão Digio e como eles funcionam?

Só existe um tipo de DigioCartão – como é chamado pela instituição financeira.

Com bandeira Visa Internacional, o cartão de crédito pode ser solicitado por meio do site oficial, do app para iOS ou do app para Android.

Ele não possui anuidade e nem juros rotativos, e foi uma das primeiras soluções do mercado atual a ofertar um cartão de crédito totalmente digital.

Isso quer dizer que o cliente tem a oportunidade de resolver toda a sua vida financeira relacionada ao cartão de crédito em poucos cliques no app.

Além disso, a empresa tem diversas parcerias com fintechs financeiras como Guiabolso e Serasa eCred, para te ajudar a controlar melhor seus gastos.

Quais são suas vantagens?

Entre os benefícios do cartão de crédito Digio, precisamos destacar alguns pontos além da tecnologia e do atendimento humanizado da empresa.

Por isso, selecionamos abaixo algumas das principais vantagens de utilizar o cartão Digio no dia a dia. São elas:

• isenção de anuidade e taxas de manutenção;
• possibilidade de participar de programas de benefícios da bandeira Visa;
• utilização do cartão de crédito em lojas físicas e virtuais, nacionais e internacionais;
• cartão virtual para compras online;
• atendimento via chat 24h;
• possibilidade de usar o DigioCash para transformar até 40% do limite do cartão em dinheiro na sua conta bancária em caso de necessidade;
• participação no programa de pontos Livelo;
• bloqueio e desbloqueio do cartão através do aplicativo;
• não existe necessidade de comprovação de renda;
• juros cobrados são menores que as soluções de cartões de crédito tradicionais.

E desvantagens?

Antes de solicitar o seu cartão Digio, também vale a pena se atentar a alguns detalhes que podem fazer a diferença na hora de utilizar a solução de pagamento.

Por isso, selecionamos alguns pontos que, dependendo do seu perfil de usuário, podem ser considerados negativos em comparação a outros cartões semelhantes. São eles:

• não possui um programa de pontos próprio ou ações de cashback para fidelizar o consumidor;
• pode demorar até um mês (15 dias para a aprovação + 15 dias para o envio) para que o cartão chegue ao endereço solicitado e comece a funcionar;
• não fornece nenhum tipo de crédito rotativo.

Como fazer o cartão de crédito Digio?

Para fazer o cartão de crédito Digio, basta seguir um procedimento bastante simples e intuitivo. 

Em primeiro lugar, você precisará acessar o site oficial do cartão de crédito e preencher os primeiros dados cadastrais na opção “Quero meu DigioCartão”. 

Depois, bastará dar sequência no preenchimento das informações como como comprovante de endereço e uma selfie de comprovação pessoal e aguardar a resposta da fintech para saber se o seu cartão Digio está, de fato, a caminho. 

Perguntas frequentes

O cartão Digio é de qual banco?

O DigioCartão é fornecido pela fintech Digio, uma plataforma digital de serviços financeiros com diversos produtos e serviços.

Como desbloquear o cartão Digio?

Após receber o DigioCartão em casa, é fácil desbloqueá-lo para começar sua utilização. Primeiro, é preciso entrar no app Digio e clicar em “Ativar”.

Em seguida, digite os quatro últimos números e o CVV do cartão recebido e siga os próximos passos para concluir o desbloqueio.

Caso você tenha errado sua senha mais de três vezes e tenha tido seu cartão bloqueado por segurança, o procedimento é outro. Nesta situação, é preciso entrar em contato com a Central de Atendimento da fintech para pedir o desbloqueio.

Quais as taxas do cartão de crédito Digio? Tem anuidade?

O cartão de crédito Digio não possui anuidade, o que pode ser considerado uma ótima vantagem.

Ainda assim, mesmo que o conceito do cartão Digio seja o de uma solução financeira sem complicação e taxas abusivas, caso você tenha algum imprevisto financeiro e atrase sua fatura, precisará arcar com os juros de multa e atraso. 

Pensando em te ajudar a visualizar de maneira mais simples, selecionamos abaixo algumas das principais taxas cobradas pelo cartão de crédito Digio.

Taxas

• Parcelamento de fatura – 8,90% ao mês
• Juros remuneratórios por dias de atraso – 10,99% ao mês
• Parcelado emissor – 3,99%  ao mês
• Saque nacional – 7,90% ao mês
• Saque internacional – 7,90% ao mês

Serviços

• Avaliação emergencial de crédito (Overlimit) – R$ 4,99
• Conversão de moedas (transações internacionais) – Dólar PTAX + 4,00%
• Refinanciamento – 7,90% ao mês
• Renegociação – 7,90% ao mês

Como acessar o aplicativo do cartão Digio?

O aplicativo do cartão Digio está disponível para iOS e Android.

Para acessá-lo, basta escrever “Digio” na App Store ou no Google Play ou clicar nos links acima e baixá-lo gratuitamente.

Como solicitar a segunda via do cartão?

Caso você tenha perdido seu cartão ou tenha sido roubado, basta acessar o app Digio, clicar em “Configurações” e depois em “Perda/Roubo”. Neste momento, o cartão será imediatamente cancelado e um novo será enviado para o endereço de cadastro.

Já se você precisar de uma segunda via do cartão por outro motivo, o ideal é iniciar um atendimento no chat dentro do app para falar sobre o assunto.

Existe um limite pré-aprovado no cartão de crédito Digio?

Segundo informações no site oficial da empresa, o Digio não fornece dados de um limite inicial pré-aprovado para o uso do cartão de crédito.

O limite disponível inicialmente dependerá de toda a análise de crédito que será realizada quando você fizer a solicitação do método de pagamento.

Qual é o limite mínimo do cartão Digio?

Não é possível definir um limite mínimo padrão, já que a análise de crédito é específica para cada perfil de cliente.

No entanto, encontramos relatos na internet que apontam este valor como algo em torno de R$ 300.

Mesmo que a empresa não divulgue de maneira oficial quais são seus critérios de análise de crédito, é possível encontrar alguns pontos semelhantes em diversas empresas similares. 

Assim, entendemos como funciona o limite do cartão e podemos listar formas de aumentar as chances de ter um valor melhor.

Primeiramente, é necessário que o seu nome não tenha restrições financeiras, nem tenha pendências de cobranças em atraso. Para isso, alguns sistemas de busca podem ser utilizados, entre:

• análise do seu Score no Serasa Consumidor;
• seu perfil no Boa Vista SPC;
• Cadastro Positivo;
• seu relacionamento com instituições financeiras parceiras do grupo.

Vale lembrar que algumas dicas também podem te ajudar a conseguir ter uma análise de crédito mais rápida e simples. São elas:

• ser maior de 18 anos;
• ter movimentações financeiras suficientes em seu CPF;
• ter renda compatível com a utilização de um cartão de crédito;
• indicação de outro cliente Digio.

Entretanto, nenhuma dessas dicas garante, de fato, a aprovação do seu cartão de crédito. 

Como aumentar o limite do cartão?

Existem duas formas de aumentar o limite do DigioCartão.

A primeira delas é fazendo uma solicitação pelo próprio aplicativo. Para isso, basta acessar o “Menu” e clicar em “Ajuste de Limite”. 

Em seguida, clique em “Quer aumentar o seu limite?”, siga as instruções e clique no botão “Próximo”. Neste momento, será preciso escolher um tipo de comprovante de renda e tirar uma foto legível dele para continuar. Esse comprovante deve ter, no máximo, 90 dias.

Com o processo finalizado, basta aguardar uma resposta da instituição financeira, que deverá chegar no e-mail cadastrado.

A segunda forma de aumentar o limite do cartão de crédito Digio é por meio da utilização. Conforme ele é usado para compras, pagamentos e parcelamentos, a fintech conhece melhor o cliente e pode subir o limite de maneira automática.

Como acessar a segunda via das faturas?

Para que você não perca o controle de gastos e tenha surpresas desagradáveis no final do mês, a consulta da fatura do cartão de crédito Digio costuma ser bastante simples.

Dentro do aplicativo da empresa, você consegue acompanhar os seus gastos diários, e na opção “Prévia de fatura”, consegue ver o total parcial antes do seu fechamento.

Após a fatura disponível para pagamento, você poderá consultá-la dentro do aplicativo, ou pedir para que o envio seja realizado por e-mail de maneira automática. 

Como pagar a fatura do cartão de crédito Digio?

Recebendo todos os meses a fatura por e-mail, você conseguirá escolher o melhor lugar para realizar o pagamento, de acordo com o seu perfil consumidor. 

Neste caso, você poderá utilizar opções como:

• Internet Banking;
• aplicativo do seu banco em dispositivos móveis;
• lotéricas;
• caixa eletrônico;
• agências bancárias.

Agora, caso você não consiga efetuar o pagamento por algum motivo, poderá se dirigir até um banco Bradesco até dois dias posteriores à data de vencimento original e fazer o pagamento sem nenhum tipo de encargo.

É importante ressaltar que o prazo de compensação do título costuma ser de dois a cinco dias úteis.

Consigo adiantar o pagamento da fatura?

Sim, essa opção está disponível no cartão Digio e costuma ser bem interessante para quem prefere pagar os títulos de maneira parcial, de acordo com o volume de dinheiro que recebe durante o mês.

Para adiantar o pagamento da sua fatura, o procedimento é bastante simples. Basta selecionar a opção “Pagamento de fatura em outro valor”.

A partir deste momento, você conseguirá gerar um boleto com o valor que deseja pagar naquele momento, sem nenhum tipo de complicação ou interferência de outras pessoas. 

Essa opção se mostra muito interessante caso você precise do limite do cartão de crédito para realizar uma nova compra e ele esteja parcialmente comprometido naquele determinado mês.

É possível adiantar o parcelamento de uma compra específica?

Você também consegue adiantar o pagamento de uma compra parcelada através do aplicativo Digio sem nenhum tipo de problema. 

Para isso, basta selecionar “Cartão”, Limite e escolher especificamente a parcela que deseja pagar de maneira antecipada. 

Qual o melhor dia de compra do cartão Digio?

Diferentemente de outras soluções de pagamento, o cartão Digio possui um conceito diferenciado de “melhor dia” de compra em seu cartão. 

Segundo a empresa, a melhor data para fazer compras sempre será 10 dias antes do vencimento da fatura atual.

Desta maneira, tudo o que você gastar daquela data em diante, será inserida na conta do próximo mês. 

Para descobrir qual o seu melhor dia de compra, de acordo com a sua data de vencimento, basta acessar o menu “Configurações” e escolher a opção “Melhor dia de Compra”.

Quais são os canais de atendimento do cartão Digio?

Para entrar em contato com a Central de Atendimento Digio, o cliente pode optar pelos canais a seguir

Chat do app (exclusivo para clientes)

24 horas por dia, 7 dias por semana

Telefone (capitais e regiões metropolitanas)

3004 9920

Telefone (demais localidades)

0800 721 9920

SAC (24 horas por dia, 7 dias por semana)

0800 333 8735

SAC (Deficientes Auditivos ou de Fala)

0800 333 8736

Qual é a bandeira?

A bandeira do DigioCartão é exclusivamente Visa.

É possível acumular milhas e cashback?

O cartão Digio não possui um programa próprio para acúmulo de milhas ou cashback.

Apesar disso, a fintech possui uma parceria com o famoso programa de pontos Livelo, que permite a troca de pontuação por produtos, serviços e passagens aéreas.

Para acumular esses pontos, o cliente Digio pode optar por três planos diferentes. Conheça quais são eles.

Plano 1 para 1

• Ganho de 1 ponto Livelo a cada R$ 1 gasto na fatura
• Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 3,5% do valor da fatura por mês

Plano 2 para 1

• Ganho de 1 ponto Livelo a cada R$ 2 gastos na fatura
• Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 2% do valor da fatura por mês

Plano 3 para 1

• Ganho de 1 ponto Livelo a cada R$ 3 gastos na fatura
• Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 1,5% do valor da fatura por mês

O cartão é internacional?

Sim. Como possui bandeira Visa, que é amplamente aceita no mundo todo, o cartão Digio pode ser utilizado em compras físicas e/ou virtuais fora do Brasil.

Como encontrar o número?

Como a maioria dos cartões Visa mais modernos, o número do cartão Digio fica na parte traseira – junto com o nome do cliente, data de vencimento e CVV.

Qual é sua reputação no Reclame Aqui?

A nota acumulada da fintech Digio no Reclame Aqui nos últimos três anos é de 7.7/10, o que pode ser considerado bom.

Já nos últimos seis meses, essa nota subiu para 8.3/10, sinalizando uma evolução da instituição financeira em relação ao atendimento ao cliente.

No total, a Digio já respondeu 98.1% das reclamações enviadas, um índice bastante positivo.

Entre esses clientes, 67.4% voltariam a fazer negócio com a empresa e 81.3% afirmaram que tiveram seu problema resolvido.

Conclusão: o cartão de crédito Digio é bom? Vale a pena?

Por ter sido um dos primeiros cartões de crédito 100% digitais do país, a Digio tem experiência em atender os clientes sem contato físico e está acostumada a oferecer soluções que sejam realmente relevantes para esse público.

Por não cobrar anuidade, não possuir juros rotativos, ter atendimento facilitado pelo chat, além de associação ao programa de pontos Livelo, o cartão certamente é um bom concorrente em comparação a outros produtos parecidos disponíveis no mercado.

O índice de soluções de problemas no Reclame Aqui também é um bom chamariz, já que demonstra que a fintech procura atender a todos os clientes de maneira rápida.

A única ressalva fica a cargo daqueles clientes que preferem resolver seus problemas pessoalmente.

Por se tratar de um banco digital, não é possível se dirigir a nenhuma agência para conversar ou entender melhor alguma situação do seu cartão. Tudo deve ser resolvido por chat ou telefone.

Se esse não for o seu caso, o DigioCartão pode ser uma ótima opção para a sua carteira!

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