Está em busca de um bom cartão de crédito para score baixo? Se a sua pontuação junto ao Serasa não é tão interessante no momento e ainda assim você precisa de um bom cartão, não se preocupe.
Hoje em dia, existem alguns bancos que oferecem limite de crédito para clientes com score até 500, considerado como “mediano”. Neste conteúdo, listamos 5 opções interessantes, seus benefícios, pontos negativos e como funciona o processo de solicitação de cada um.
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Cartão Neon Internacional
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,9% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,9% a.m
Anuidade:
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O cartão Neon é uma opção de crédito simplificada, que não exige comprovação de renda mínima e possui cobertura internacional pela bandeira Visa. Com isso, ele é recomendado para aqueles que têm dificuldades de obter crédito aprovado e precisam de um cartão para fazer compras.
Por se tratar de um produto de banco digital, ele oferece todas funcionalidades de maneira fácil através do aplicativo e a anuidade é gratuita. Por fim, o usuário pode gerenciar suas compras e ter controle sobre as faturas na palma da sua mão. Em contrapartida, o cartão não oferece nenhum programa de pontos específico, o que pode ser uma desvantagem para aqueles que prezam o mesmo.
Cartão Santander SX
O cartão SX pertence ao banco Santander, sendo uma boa opção de cartão sem anuidade para quem está começando a usar o crédito. Podem ser estudantes ou quem está com Score baixo, por exemplo.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 15,0% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,9% a.m
Anuidade: R$ 399,00 em 12 parcelas de R$ 33,25.
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Cobertura internacional
Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços
Cartão adicional sem anuidade (compras a partir de R$ 100 por mês)
É uma opção mais básica, um cartão de entrada, então pode não ser tão robusta para perfis de cliente que já usam cartão de crédito há mais tempo
O cartão de crédito Santander SX é ideal para os que prezam por um serviço simples e básico para fazer compras. O produto é emitido na bandeira Visa Internacional e garante participação no programa de pontos Vai de Visa. Além disso, ele possibilita o parcelamento da fatura em até 24 vezes e pagamento das contas em um período de 40 dias.
Por outro lado, o cartão apresenta alguns pontos de atenção, como a exigência de comprovação de renda mínima de R$ 1.045,00 e cobrança de anuidade em 12x de R$ 33,25. Apesar disso, o banco Santander possui parcerias com muitos estabelecimentos através de seu programa “Esfera”, oferecendo descontos de até 50% aos clientes.
Cartão Trigg
O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Oferece um programa de cashback é é conhecido por ter uma aprovação mais fácil do que modelos similares, então pessoas que estão com restrições no nome ou têm score baixo podem se beneficiar.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Juros do Rotativo: até 15,9% a.m
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: R$ 130,80 em 12 parcelas de R$ 10,90.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Cashback: De 0,55% até 1,3%A partir de R$ 100 em gastos na fatura. Valores crescem de acordo com a quantidade gasta no mês
Oferece os benefícios do programa Vai de Visa
Um bom programa de cashback
É conhecido por ser um cartão de fácil aprovação
Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
O valor do cashback fica disponível com limitações de uso
O cartão Trigg é ideal para pessoas que buscam as facilidades dos bancos digitais com um gerenciamento completo das compras através do aplicativo. O produto oferece cobertura internacional na bandeira Visa Gold, pagamento por aproximação e cashback (dinheiro de volta) de até 1,3% com algumas condições específicas.
Apesar de atrativo, o cartão de crédito Trigg cobra anuidade de R$ 9,90, não possui um programa de pontos específico, além de contar com juros relativamente altos. Por isso, antes de recorrer a esta opção, é necessário avaliar se o produto atenderá suas necessidades.
Cartão Atacadão
O cartão Atacadão é o único cartão de crédito aceito nas lojas da franquia, oferecendo vantagens exclusivas para os clientes de todo o país. Atualmente, é a maior rede de atacado e varejo do Brasil, presente em todos os estados com mais de 200 unidades.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,9% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: R$ 143,88 em 12 parcelas de R$ 11,99.
Aplicativo
Seguros
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Até 4 cartões adicionais sem anuidade
Até 70 dias de carência para realizar o pagamento de abastecimentos nos Postos Atacadão
Possibilidade de parcelar em até 10x compras nas drogarias Atacadão e Carrefour
Aceito em qualquer rede credenciada à Mastercard, além das lojas do Atacadão
Taxas condicionadas ao atraso das faturas são elevadas
Cobrança de anuidade
O cartão não oferece um programa de milhas próprio ou cashback
O cartão Atacadão é o único cartão de crédito aceito nas lojas da franquia. O produto é emitido na bandeira Mastercard internacional, oferece até 4 cartões adicionais, possibilidade de parcelar compras em até 10 vezes, além de outros benefícios muito interessantes. Um deles é o aplicativo completo que oferece gerenciamento das faturas com facilidade ao cliente.
Por outro lado, a cobrança de anuidade no valor de R$11,99 e as altas taxas condicionadas ao atraso podem ser um ponto negativo que irá pesar na decisão do consumidor. Entretanto, o cartão continua sendo uma boa opção para aqueles que realizam compras com frequência na rede de lojas Atacadão.
Cartão Carrefour
O cartão de crédito Carrefour surgiu com uma modalidade de crédito para que seus clientes tivessem mais benefícios e facilidades para a realização de compras na rede.
Preza por um serviço simples e básico
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,9% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: R$ 167,88 em 12 parcelas de R$ 13,99.
Assistência a viagem
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Promoções exclusivas na rede Carrefour
Isenção da anuidade quando são feitas compras na rede Carrefour
Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
É uma opção mais focada em quem é cliente da rede Carrefour, caso contrário os benefícios não se destacam tanto
O cartão Carrefour é uma alternativa de crédito interessante para os clientes que compram com frequência na rede de varejo. Esse produto oferece duas variedades na bandeira Mastercard, sendo essas: Gold e La Carte. Já na bandeira Visa: Nacional, Internacional e La Carte.
Uma vantagem interessante do cartão Carrefour é a possibilidade de gerenciar as faturas através do aplicativo, além da isenção de anuidade ao realizar pelo menos uma compra no Carrefour. Apesar disso, o produto apresenta algumas tarifas elevadas que podem comprometer o orçamento daqueles que já possuem tendência em perder o controle dos gastos.
Perguntas frequentes
Qual cartão aprovado com score baixo?
Alguns nomes que aprovam com score baixo são Neon, Santander SX, Trigg e os cartões do Atacadão e Carrefour.
Qual o mínimo de score para fazer cartão?
Não podemos afirmar que existe um valor mínimo específico, já que cada instituição financeira analisa o perfil do cliente de forma individual. No entanto, a pontuação até 300 é considerada baixa, então entendemos que pode ser mais difícil conseguir um bom limite de crédito. Não é impossível, mas o processo de aprovação poderá ser mais complicado.
Quais cartões são os mais fáceis de aprovar?
Alguns nomes de cartões fáceis de aprovar são o cartão Atacadão, Carrefour, Inter Gold, Trigg e Neon.
Por que o meu score está baixo?
De forma geral, o score está relacionado com a quantidade de dívidas em aberto, pagamento de contas em dia e movimentação de crédito no seu CPF. É importante fazer uma análise da sua situação financeira e entender se esses pontos estão ok.
Como aumentar o score?
Três formas possíveis de aumentar o score são: concentrar os gastos no cartão de crédito, pagar as faturas em dia e quitar possíveis dívidas em aberto.
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Ana Júlia Ramos
Ana é formada em Comunicação Social/Jornalismo pela Universidade FUMEC. Tem experiência na cobertura das editorias de Economia e Fnanças, Cotidiano e Tecnologia, além de atuar há 5 anos no Marketing de Conteúdo. No iDinheiro, é responsável pela gestão de Conteúdo Jornalístico e da editoria de Cartão de Crédito.
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