Como calcular juros de atraso do cartão de crédito? Conheça os tipos e saiba como evitá-los!

Você sabe o quanto paga de juros e encargos quando não quita o total da fatura do cartão? Continue lendo e saiba tudo sobre isso!

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Heloisa Moraes

Muita gente não sabe o quanto gasta com juros de atraso do cartão de crédito. Isso acontece ao parcelar o valor da fatura ou realizar o pagamento após a data de vencimento. Nesses casos, os encargos cobrados beiram o absurdo. De acordo a Agência Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), os juros anuais podem chegar a 875% dependendo do banco e do perfil do cliente.

Em uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismos (CNC) no primeiro semestre de 2021, cerca de 81,8% das famílias brasileiras endividadas têm o cartão de crédito como principal tipo de dívida.

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Pensando nisso, separamos um guia para que você conheça os tipos de juros e saiba como evitá-los. Continue lendo!

Como funciona o crédito rotativo e o pagamento mínimo da fatura?

Mulher segurando um papel e um cartão de crédito nas mãos. Usamos a imagem para representar o post sobre juros de atraso do cartão de crédito.
O crédito rotativo e o pagamento mínimo da fatura são importantes juros de atraso do cartão de crédito

Observando a fatura do seu cartão de crédito você notará que existem dois valores: o total e o mínimo. O total corresponde a todas as despesas que você realizou com a forma de pagamento. Já o valor mínimo corresponde a 15% do total. Assim, uma fatura com total de R$ 1.000 tem mínimo de R$ 150.

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O cliente pode optar por pagar qualquer valor entre o mínimo e o total. Porém, quando ele não quita o valor cheio, é acionado o crédito rotativo. A dívida é empurrada para o mês seguinte, mas não sem custos.

A média para uso do crédito rotativo fica em torno dos 12,5% ao mês, mas essa porcentagem pode ser triplicada em alguns bancos.

Qual a multa por atraso do pagamento do cartão de crédito?

Os bancos também cobram multa quando o cliente não quita sua fatura na data devida. O Código de Defesa do Consumidor fixa a cobrança de multa por atraso em 2% ao mês. No entanto, ela não é proporcional aos dias corridos. Dessa forma, não importa se você atrasou o pagamento em um dia ou em 30 dias, a multa terá o mesmo valor.

Além da multa por atraso existe ainda o juros de mora. A tarifa também tem teto fixado pelo CDC e a cobrança não pode ultrapassar 1% ao mês.

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No total, a multa por atraso e o juros de mora somam 3%. Para uma fatura com valor de R$ 1.000, o cliente irá pagar, R$ 30 de multa, caso atrase o pagamento assim que quitar o valor devido.

Como evitar que as dívidas se acumulem?

Vamos imaginar que alguém recebeu uma fatura com valor total de R$ 1.000, mas pagou somente R$ 500,00. O valor não quitado é jogado para o mês seguinte com acréscimo de 10% pelo uso do crédito rotativo e + 2% de multa por atraso + 1% de mora. Assim, serão R$ 65 de encargos.

Essa pessoa, portanto, terá que pagar R$ 565 a mais no mês seguinte. Contudo, o mais provável é que ela continue gastando com o cartão. Se as despesas forem novamente de R$ 1.000, o total da fatura será R$ 1.565. Por fim o que acontece? Na falta do dinheiro, ela paga mais uma vez um valor abaixo do total e entra no rotativo.

O processo funciona como uma bola de neve, porque a dívida cresce a cada mês mas a renda não. Por isso, o uso do cartão de crédito deve ser feito de forma consciente, sem gastos excessivos.

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Para se reorganizar, o ideal é que você realize um cálculo do total das suas dívidas e comece um plano de ação pra quitá-las.

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Dicas

Busque créditos mais baratos! Faça financiamento ou refinanciamento de veículo, crédito consignado e alguns outros tipos mais específicos. Caso não consiga, tente renegociar sua fatura dando uma entrada e fazendo parcelas fixas que cabem em seu bolso.

Como evitar os juros de atraso do cartão de crédito?

Para evitar os juros de atraso do cartão de crédito, busque sempre pagar o valor total das faturas dentro da data de vencimento. Caso não seja possível, se reorganize seguindo as dicas acima para conseguir deixar suas dívidas em dia.

Gostou do conteúdo? Continue estudando sobre o assunto! Recomendamos as seguintes leituras que podem te ajudar:

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32 comentários

  1. Andrea Virginia

    O cartão visa venceu dia 27/10 no valor de $705, 56 e eu paguei $354, no dia 29/10, o valor já estava $725,84… no dia 07/11 paguei mais $427, ao atualizar a fatura constava $739,93 e não haviam dado baixa no valor pago anteriormente… o que me diz disso?

  2. Israel dos

    Olá boa tarde, a fatura do meu cartão de crédito venceu dia 21, mas só pude efetuar o pagamento dia 6 do mês seguinte. Vc poderia me dizer quanto vou pagar de juros??

  3. Neide

    minha fatura é de 900,00 mas vou pagar so 500,00 como funciona os juros?

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  5. Vinícius

    Boa Tarde!!! a minha fatura venceu no dia 11/12, porém só consegui pagar ela no dia 26/12, a fatura do mês seguinte poderá cobrar um mês inteiro de juros ou tem que ser proporcional??? No meu caso apenas 15 dias??? Desde Já Grato!!!

  6. Laninha

    Oi meu cartão a fatura vence no dia 25 só que 25 é feriado. Nele diz crédito rotativo 9,7 % ao mês se eu pagar no dia 26 quanto vão me cobrar de juros?

  7. Bruno

    Bom dia!

    Tive uma fatura de 1199 mês passado. Perdi o dia do pagamento. No dia seguinte a fatura estava 1850 reais.

    Isso esta certo?

  8. Caroline pinheiro

    atrasei minha fatura em 6 dias. mais paguei ela integral e me cobraram juros, multa e rotativo isso é correto? O Rotativo pode ser cobrado?

  9. Cesar

    Ola. Poderia me tirar uma duvida.
    Atrasei a conta em 3 dias. cobraram multa, juros de mora, juros financiamento e iof de financiamento. Esta correto isso?

  10. Juliana

    Se eu atrasar a fatura por 2 dias vou pagar por 1 mês?

  11. wilson batista

    WILSON BATISTA Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão minha Fatura atual de 476 tem o juro de 19%99

  12. Eliana

    Se a pessoa não tiver condições de pagar a dívida do cartão de crédito, e ela ter um imóvel ,casa em seu nome ela pode vir a perder esse imóvel ? Por causa dá dívida com o cartão de crédito ?

  13. Fabio Lucas

    Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão nubank? Fatura atual de 744

  14. natasha

    tenho uma fatura no valor de 400,00 e não vou conseguir efetuar o pagamento esse mês, só poderei pagar no mês seguinte. quanto de juros será cobrado sob esse valor, considerando um mês exato de atraso?

  15. Érica

    Paguei minha fatura com atraso, mas foi mais que o valor mínimo, no entanto, veio na fatura seguinte: juros rotativo, multa de atraso, mora e JUROS NÃO PAGAMENTO MÍNIMO. O que me espanta é que paguei além do mínimo e achei que pagaria os encargos apenas pelo atraso. Existe uma explicação para essa cobrança?

    Érica

  16. Klyssia

    Eu paguei minha fatura com atraso mais paguei o valor total e mesmo assim esta vindo os encargos rotativos. Esta correto isso?

  17. Gilmario

    Mais o cartao pode cobrar

    Crédito rotativo e crédito rotativo em atraso os dois juntos

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