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Como calcular juros de atraso do cartão de crédito? Conheça os tipos e saiba como evitá-los!

Você sabe o quanto paga de juros e encargos quando não quita o total da fatura do cartão? Continue lendo e saiba tudo sobre isso!

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Heloisa Moraes Analista de Marketing Jr.

Muita gente não sabe o quanto gasta com juros de atraso do cartão de crédito. Isso acontece ao parcelar o valor da fatura ou realizar o pagamento após a data de vencimento. Nesses casos, os encargos cobrados beiram o absurdo. De acordo a Agência Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), os juros anuais podem chegar a 875% dependendo do banco e do perfil do cliente.

Em uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismos (CNC) no primeiro semestre de 2021, cerca de 81,8% das famílias brasileiras endividadas têm o cartão de crédito como principal tipo de dívida. Pensando nisso, separamos um guia para que você conheça os tipos de juros e saiba como evitá-los. Continue lendo!

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Como calcular juros de cartão de crédito atrasado?

Para saber como calcular o juros de cartão de crédito atrasado, é preciso saber quais tipos de encargos serão aplicados. Sendo assim, identifique na sua fatura quais cobranças estão envolvidas. Se você realizou o pagamento mínimo da mesma, o crédito rotativo entrará em ação, assim como a multa por atraso em 2% ao mês e o juros de mora. Quanto ao valor do juros rotativo, irá variar de financeira para financeira. Por isso, é importante checar quanto é cobrado pela sua instituição.

Vejamos nos parágrafos a seguir como o crédito rotativo e a multa por atraso entram em ação, confira também a tabela com os principais juros de cartão de crédito cobrado pelas principais instituições. Além disso, veja como escapar dessa cobrança com as nossas dicas!

Como funciona o crédito rotativo e o pagamento mínimo da fatura?

Observando a fatura do seu cartão de crédito você notará que existem dois valores: o total e o mínimo. O total corresponde a todas as despesas que você realizou com a forma de pagamento. Já o valor mínimo corresponde a 15% do total. Assim, uma fatura com total de R$ 1.000 tem mínimo de R$ 150. O cliente pode optar por pagar qualquer valor entre o mínimo e o total.

Leia também: Pagamento Mínimo: Taxas e Juros do Atraso do Cartão

Porém, quando ele não quita o valor cheio, é acionado o crédito rotativo. A dívida é empurrada para o mês seguinte, mas não sem custos. A média para uso do crédito rotativo fica em torno dos 12,5% ao mês, mas essa porcentagem pode ser triplicada em alguns bancos. Sendo assim, essa porcentagem determinada pela instituição financeira irá reincidir sobre o valor da dívida a cada mês até que seja completamente quitada.

Qual a multa por atraso do pagamento do cartão de crédito?

Os bancos também cobram multa quando o cliente não quita sua fatura na data devida. O Código de Defesa do Consumidor fixa a cobrança de multa por atraso em 2% ao mês. No entanto, ela não é proporcional aos dias corridos. Dessa forma, não importa se você atrasou o pagamento em um dia ou em 30 dias, a multa terá o mesmo valor.

Além da multa por atraso existe ainda o juros de mora. A tarifa também tem teto fixado pelo CDC e a cobrança não pode ultrapassar 1% ao mês. No total, a multa por atraso e o juros de mora somam 3%. Para uma fatura com valor de R$ 1.000, o cliente irá pagar, R$ 30 de multa, caso atrase o pagamento assim que quitar o valor devido.

Confira: Fatura atrasada: o que fazer se ainda não pagou o seu cartão de crédito!

Como calcular juros do cartão de crédito? Veja o valor das principais instituições!

Você deve estar se perguntando: como calcular o juros de atraso do Nubank? Ou do Inter? Bradesco? Para saber como calcular juros de atraso do cartão de crédito, é preciso conhecer os valores cobrados pela sua instituição financeira. Por causa disso, preparamos esse conteúdo para te mostrar as tarifas nos principais bancos do país. Confira!

InstituiçãoJuros rotativoCrédito parcelado
Nubank11,37% a.m8,48% a.m
Inter5,8% a.m3,7% a.m
C612,70% a.m8,69% a.m
Banco Original15,41% a.m6,35% a.m
Bradesco 12,38% a.m 7,94% a.m
Banco do Brasil11,90% a.m7,68% a.m
Santander12,81% a.m6,57% a.m
Itaú12,46% a.m8,19% a.m

Como evitar que as dívidas se acumulem?

Vamos imaginar que alguém recebeu uma fatura com valor total de R$ 1.000, mas pagou somente R$ 500,00. O valor não quitado é jogado para o mês seguinte com acréscimo de 10% pelo uso do crédito rotativo e + 2% de multa por atraso + 1% de mora. Assim, serão R$ 65 de encargos. Essa pessoa, portanto, terá que pagar R$ 565 a mais no mês seguinte. Contudo, o mais provável é que ela continue gastando com o cartão.

Se as despesas forem novamente de R$ 1.000, o total da fatura será R$ 1.565. Por fim o que acontece? Na falta do dinheiro, ela paga mais uma vez um valor abaixo do total e entra no rotativo. O processo funciona como uma bola de neve, porque a dívida cresce a cada mês mas a renda não. Por isso, o uso do cartão de crédito deve ser feito de forma consciente, sem gastos excessivos. Para se reorganizar, o ideal é que você realize um cálculo do total das suas dívidas e comece um plano de ação pra quitá-las.

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Dicas

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Como evitar os juros de atraso do cartão de crédito?

Para evitar os juros de atraso do cartão de crédito, busque sempre pagar o valor total das faturas dentro da data de vencimento. Caso não seja possível, se reorganize seguindo as dicas acima para conseguir deixar suas dívidas em dia.

Gostou do conteúdo? Continue estudando sobre o assunto! Recomendamos as seguintes leituras que podem te ajudar:

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46 comentários

  1. Vanessa

    Devo meu cartão 2564,63 fiz uma entrada de 407,00 e mas 8 de 406,00 o total e 3.662,84 absurdo isso é certo pagar quase o dobro?

  2. Minha fatura venceu dia 20 /03/22 sendo q era domingo no valor de 1.955,66 tinha em minha conta 886 q só foi debitado dia 22 minha conta ficou negativa em 1.185,40 e estão me cobrando já na próxima fatura o mesmo valor de 1.955,66 mais o valor da fatura isso e correto?

  3. Jessica cabrera

    A minha fatura ficou com 9 dias de atraso e paguei o valor de 385 reais da fatura e e o total da fatura é 3.320,41 reais e do itau ,e n sei quanto tenho que paga de multa e juros pq o cartão n é meu e gostaria de pagar o valor de dias da minha parte da fatura

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  5. Marcelo

    Minha fatura venceu dia 10/10 de 854$ paguei o valor total hoje dia 28/10 como fica a multa e os juros

  6. Andrea Virginia

    O cartão visa venceu dia 27/10 no valor de $705, 56 e eu paguei $354, no dia 29/10, o valor já estava $725,84… no dia 07/11 paguei mais $427, ao atualizar a fatura constava $739,93 e não haviam dado baixa no valor pago anteriormente… o que me diz disso?

  7. Israel dos

    Olá boa tarde, a fatura do meu cartão de crédito venceu dia 21, mas só pude efetuar o pagamento dia 6 do mês seguinte. Vc poderia me dizer quanto vou pagar de juros??

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  9. Neide

    minha fatura é de 900,00 mas vou pagar so 500,00 como funciona os juros?

  10. Vinícius

    Boa Tarde!!! a minha fatura venceu no dia 11/12, porém só consegui pagar ela no dia 26/12, a fatura do mês seguinte poderá cobrar um mês inteiro de juros ou tem que ser proporcional??? No meu caso apenas 15 dias??? Desde Já Grato!!!

  11. Laninha

    Oi meu cartão a fatura vence no dia 25 só que 25 é feriado. Nele diz crédito rotativo 9,7 % ao mês se eu pagar no dia 26 quanto vão me cobrar de juros?

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  13. Bruno

    Bom dia!

    Tive uma fatura de 1199 mês passado. Perdi o dia do pagamento. No dia seguinte a fatura estava 1850 reais.

    Isso esta certo?

  14. Caroline pinheiro

    atrasei minha fatura em 6 dias. mais paguei ela integral e me cobraram juros, multa e rotativo isso é correto? O Rotativo pode ser cobrado?

  15. Cesar

    Ola. Poderia me tirar uma duvida.
    Atrasei a conta em 3 dias. cobraram multa, juros de mora, juros financiamento e iof de financiamento. Esta correto isso?

  16. Juliana

    Se eu atrasar a fatura por 2 dias vou pagar por 1 mês?

  17. wilson batista

    WILSON BATISTA Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão minha Fatura atual de 476 tem o juro de 19%99

  18. Eliana

    Se a pessoa não tiver condições de pagar a dívida do cartão de crédito, e ela ter um imóvel ,casa em seu nome ela pode vir a perder esse imóvel ? Por causa dá dívida com o cartão de crédito ?

  19. Fabio Lucas

    Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão nubank? Fatura atual de 744

  20. natasha

    tenho uma fatura no valor de 400,00 e não vou conseguir efetuar o pagamento esse mês, só poderei pagar no mês seguinte. quanto de juros será cobrado sob esse valor, considerando um mês exato de atraso?

  21. Érica

    Paguei minha fatura com atraso, mas foi mais que o valor mínimo, no entanto, veio na fatura seguinte: juros rotativo, multa de atraso, mora e JUROS NÃO PAGAMENTO MÍNIMO. O que me espanta é que paguei além do mínimo e achei que pagaria os encargos apenas pelo atraso. Existe uma explicação para essa cobrança?

    Érica

  22. Klyssia

    Eu paguei minha fatura com atraso mais paguei o valor total e mesmo assim esta vindo os encargos rotativos. Esta correto isso?

  23. Gilmario

    Mais o cartao pode cobrar

    Crédito rotativo e crédito rotativo em atraso os dois juntos

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