Cartão de crédito consignado: saiba como funciona e por que pode ser uma boa opção para você!

 

O cartão de crédito é a forma mais prática para realizar compras e pagar contas, sendo amplamente utilizado por usuários em todo o Brasil.

Continua após a publicidade:

Ele possui algumas vantagens, entre elas:

  • Prazos maiores para o pagamento de grandes compras (com o devido planejamento financeiro);
  • Facilidade para pagar as contas;
  • Conveniência;
  • Segurança nas compras online;
  • Programas de recompensa.

Em momentos de crise econômica, porém, é preciso ficar atento para evitar o excesso de compras e para que as contas saiam do controle no final do mês.

Até porque, outro grande problema dos cartões de credito tradicionais é a cobrança de juros abusivos, fazendo com que as dívidas se tornem uma grande bola de neve.

Continua após a publicidade

Contudo, existe uma opção de crédito bastante parecida e bem mais barata: o cartão de crédito consignado.

Ele é o tema do nosso post de hoje e pode ser a solução ideal para você. Descubra por quê!

O que é o cartão de crédito consignado?

Na prática, o cartão de crédito consignado é bastante semelhante a um cartão de crédito convencional.

Acontece que ele é disponibilizado exclusivamente para aquelas pessoas que podem pegar um empréstimo consignado.

Continua após a publicidade

Sendo assim, seu público-alvo são aposentados e pensionistas do INSS, além dos servidores públicos, inclusive os que pertencem às forças armadas.

No entanto, algumas instituições financeiras também oferecem essa linha de crédito a funcionários de empresas privadas que possuem convênio de consignação com elas.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Com esse tipo de cartão, é possível realizar todas as operações de um cartão de crédito comum, por assim dizer.

Ou seja, compras em estabelecimentos, pagamentos de contas e saques poderão ser feitos com o cartão de crédito consignado.

Continua após a publicidade

A grande diferença é que o cartão de crédito consignado é vinculado à sua folha de pagamento.

Por isso, caso a pessoa não pague o valor total da fatura até o vencimento, o pagamento mínimo vem descontado diretamente do seu benefício ou salário na próxima folha de pagamento.

O limite de crédito disponibilizado é 5% da sua renda multiplicado por 25 a 27 (entre em contato com a instituição financeira para confirmar o valor).

A margem consignável, isto é, o valor máximo que pode ser descontado do seu benefício ou salário, é 5%. Então, se você ganha R$ 2.000, o valor a ser abatido na folha de pagamento é R$ 100.

Continua após a publicidade

Esse percentual foi estabelecido pela Lei 10.820/2013 para garantir que os descontos na folha respeitem a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito.

Uma última observação relacionada ao uso dessa margem é que ela só pode ser utilizada uma vez. Logo, caso o interessado já possua um cartão consignado ativo, não conseguirá solicitar um novo.


Cartão de crédito sem anuidade: saiba quais são os melhores disponíveis atualmente!


Quais são os pré-requisitos para obter um cartão de crédito consignado?

Da mesma forma que em outras linhas de crédito, a pessoa interessada deve atender a uma série de critérios para obter o benefício.

No caso do cartão de crédito consignado, você precisa ter uma renda fixa (certa), podendo ser:

Continua após a publicidade

  • Um trabalhador com carteira assinada;
  • Funcionário público da rede municipal, estadual ou federal;
  • Aposentado, pensionista do INSS ou militar das forças armadas.

Dessa maneira, o cartão consignado não é possível para autônomos, empreendedores e profissionais liberais, por exemplo, justamente por estas categorias não apresentarem ganhos fixos.


Como ganhar dinheiro extra? Veja 27 maneiras comprovadas!


Quais as vantagens de se ter um cartão de crédito consignado?

O cartão consignado é aceito na maioria dos estabelecimentos em todo o Brasil e você participa automaticamente das promoções oferecidas pela bandeira do cartão e dos programas de pontos.

Por ser consignado, as taxas de juros do cartão são menores (giram em torno de 3 a 5% ao mês) do que o cartão tradicional (normalmente entre 12 a 14% ao mês). Uma baita diferença!

O cartão também não possui anuidade nem taxa de manutenção, o que o torna mais barato do que a grande maioria dos cartões de crédito comum.

Continua após a publicidade

Para finalizar, outra grande vantagem é a possibilidade de aquisição do cartão por pessoas que possuem o nome negativado, pois o cartão não pede consulta ao SPC ou Serasa.

Quais são as desvantagens?

A maior desvantagem do cartão de crédito consignado é um possível comprometimento da sua renda, uma vez que o pagamento é descontado automaticamente do seu benefício ou salário.

Por isso, mesmo tendo juros menores, deve ser muito bem planejado.

Para que você consiga manter as faturas em dia e não comprometer o orçamento familiar.

Cartão de crédito consignado é a mesma coisa de um empréstimo consignado?

Não. No empréstimo, o montante é depositado inteiramente na sua conta e o pagamento pode ser parcelado ao longo de meses.

Continua após a publicidade

Com o cartão consignado, você pode fazer ou não compras durante o mês, pagando a fatura somente com o valor daquilo que foi gasto.

Além disso, a margem disponível para empréstimos consignados é de 30%, ao passo que a do cartão é de apenas 5%, como já explicado.


Vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas?


Algumas boas opções de cartões de crédito consignado

Cartão de Crédito Consignado BMG card

Com taxas variando entre 3,06% e 3,96%, o cartão consignado do Banco BMG é uma boa opção para beneficiários do INSS e servidores públicos.

Além das vantagens comuns à maioria dos cartões de crédito consignados, ele é internacional.

E, como a bandeira é Mastercard, você pode participar do Mastercard Surpreenda.

Neste programa de recompensas, a cada compra realizada, são convertidos pontos para utilizar em compras com descontos nas lojas parceiras, serviços exclusivos ou na troca de produtos.

Continua após a publicidade

Cartão de crédito consignado Banco Inter

Este cartão foi pensado para simplificar a vida dos seus consumidores.

Com interessantes condições de pagamento e taxas de juros, essa modalidade está disponível para aposentados/ pensionistas do INSS e servidores públicos.

Seus principais benefícios são:

  • isenção de anuidade;
  • disponibilidade de contratação para não correntistas;
  • emissão de cartão adicional e muito mais.

Banco Inter: saiba tudo sobre um dos melhores bancos digitais do Brasil


Cartão de crédito consignado Banco Pan

O Banco Pan oferece diversos benefícios e vantagens para os consumidores que utilizam o seu cartão de crédito consignado.

Além de ofertar boas taxas de juros, a função saque está disponível nos caixas eletrônicos do Banco 24 Horas.

Atualmente, o cartão é disponibilizado para:

  • Beneficiários do INSS;
  • Beneficiários do SIAPE;
  • Funcionários públicos municipais de Recife
  • Servidores da Assembléia Legislativa de Rondônia;
  • Servidores dos Governos da Paraíba, Santa Catarina e São Paulo;
  • Servidores do Tribunal de Justiça da Bahia.

Outras alternativas:

Conclusão

O cartão de crédito consignado é uma ótima opção para fugir da cobrança de juros mais altos e diminuir o risco de endividamento.

Continua após a publicidade

Entretanto, se você já tem parte da sua renda comprometida com empréstimos consignados, analise se ter um cartão consignado não vai comprometer ainda mais sua situação financeira.

Ademais, você deve evitar pagar somente o mínimo, ainda que o cartão de seja consignado, porque mesmo que os juros sejam menores, eles não podem ser considerados baratos.

Lembre-se: tudo que não tem controle, gera prejuízo.

Sendo assim, sugiro que você utilize um aplicativo de controle financeiro para anotar seus gastos e controlar o valor da sua fatura.

O gerenciamento das finanças pessoais é um passo fundamental para atingir a tranquilidade financeira.

E aí, o que achou do artigo? Quer receber mais conteúdos sobre cartão de crédito ou outros temas relacionados ao universo do dinheiro? Então, não deixe de assinar nossa newsletter!

Publicidade