Escolher o melhor empréstimo para abrir uma empresa pode ser um processo complexo. Por isso, selecionamos as soluções de crédito mais vantajosas em relação aos juros; valores disponíveis e prazos de pagamento. Veja na tabela a seguir o resumo desse ranking e leia o artigo para conhecer as vantagens e desvantagens de cada modalidade!
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Começar um negócio é o sonho de muitas pessoas, mas, para outras, essa decisão surge pela falta de opção para obter renda. Em ambos os casos, o empréstimo para abrir empresa é uma das alternativas que podem ajudar.
No entanto, a decisão de contratar crédito deve ser analisada com cuidado. Afinal, diversos fatores impactam nesse plano, como a capacidade de arcar com os custos e a previsibilidade de lucro da empresa iniciante.
Além disso, é normal que surjam questionamentos sobre qual a melhor escolha e o que deve ser considerado durante o processo de contratação.
Para esclarecer essas dúvidas, analisamos seis instituições que oferecem empréstimo para empresa e definimos as opções mais vantajosas.
Nesse conteúdo, você também encontrará as principais orientações sobre esse tipo de crédito e como fazer a seleção de maneira assertiva. Continue a leitura!
Qual o melhor empréstimo para abrir empresa?
Para selecionar o melhor empréstimo para abrir empresa, avaliamos quais as opções de crédito pessoal e linhas crédito para novos negócios com as menores taxas de juros.
Outros pontos que consideramos foram a flexibilidade na disponibilização de recursos e nos prazos de pagamento.
Assim, em nossa análise, na modalidade de crédito pessoal, o melhor empréstimo para abrir empresa é da Creditas. A empresa cobra a menor taxa de juros dentre as demais alternativas, com uma tarifa a partir de 0,99% ao mês + IPCA.
Os valores da Creditas e os prazos de pagamento também são variados e podem atender diversos públicos e necessidades.
Dentre as linhas de crédito bancárias, a Caixa se destaca com o Microcrédito Produtivo Orientado.A taxa desse empréstimo é fixada em 3,49% ao mês. O valor máximo ofertado é R$ 21 mil e são até dois anos para pagar.
Confira como ficou o nosso comparativo:
 | Taxa de Juros | Valores disponibilizados | Prazo para pagamento |
|---|---|---|---|
| Empréstimo para abrir empresa Creditas | A partir de 0,99% ao mês + IPCA | De R$ 50 mil a R$ 3 milhões | Até 240 meses |
| Empréstimo para abrir empresa Finanzero | A partir de 1,49% ao mês | Entre R$ 500 e R$ 40 mil | De 6 a 24 meses |
| Empréstimo para abrir empresa Provu | De 1,98% a 10,95% ao mês | De R$ 2,5 mil a R$ 50 mil | Até 36 meses |
| Empréstimo para abrir empresa Geru | De 2% ao mês | De R$ 5 mil a R$ 50 mil | Até 36 meses |
| Empréstimo para abrir empresa Caixa - Microcrédito Produtivo Orientado | 3,49% ao mês | De R$ 300,00 a R$ 21 mil | De 04 a 24 meses |
| Empréstimo para abrir empresa BNDES | Até 4% ao mês + 3% de TAC | Até R$ 20 mil | Negociável |
Agora, veja abaixo mais detalhes sobre essas opções!
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é o crédito mais conhecido, que é ofertado por uma instituição financeira diretamente para a pessoa física solicitante.
Essa modalidade permite usar o recurso das mais diversas formas, como na abertura de um novo empreendimento.
A vantagem desse tipo de empréstimo é que ele pode viabilizar valores maiores e com taxas de juros mais baixas do que o microcrédito.
Além disso, pela diversidade de alternativas dessa modalidade, fica mais fácil encontrar soluções mais vantajosas.
Abaixo, detalhamos alguns dos melhores empréstimos pessoais. Acompanhe!
Empréstimo para abrir um negócio da Creditas
Empréstimo PJ Creditas
A Creditasjá foi destaque em nossos rankings de empresas de empréstimo online e empréstimo para MEI. A fintech possui as seguintes modalidades de crédito:
- empréstimo com garantia de imóvel (tx. de juros a partir de 0,99% a.m.);
- empréstimo com garantia de veículo (tx. de juros a partir de 1,49% a.m.).
O Custo Efetivo Total (CET) dessa plataforma é de 12,50% até 60,78% ao ano. Já a solicitação é feita totalmente online e pode disponibilizar de R$ 5 mil a R$ 3 milhões.
Entenda como funciona o empréstimo para MEI da Creditas!
Empréstimo para abrir um negócio da Finanzero
Empréstimo pessoal Finanzero (PJ)
Além de possuir diversas opções de crédito, como os empréstimos para negativados e os refinanciamentos, o marketplace FinanZero também conta com empréstimos pessoais.
Dentre as alternativas que a empresa oferece, o CET pode variar conforme a opção escolhida.
Com o Finanzero, é possível solicitar até R$ 50 mil no empréstimo pessoal, com taxas de juros de até 1,49% ao mês.
Empréstimo para abrir um negócio da Provu
Empréstimo PJ Provu
A Provu, antiga Lendico, também é uma opção de crédito pessoal online que pode ser utilizado como um empréstimo para começar um negócio. A organização oferece recursos nos valores de R$ 2,5 mil a R$ 50 mil.
Além de não solicitar bens como garantia, a Provu não cobra a análise de crédito. Nesse caso, a CET, está entre 2,39% a 11,17% ao mês. Anualmente, esse custo varia de 32,77% a 256,33%.
Saiba mais sobre as condições da Provu para empresas!
Empréstimo para abrir um negócio da Geru
Empréstimo pessoal Geru (PJ)
O Gerutambém oferece empréstimos pessoais, que podem ser usados para iniciar um empreendimento.
O CET do Geru varia entre 26,82% até 157,47% ao ano. Por sua vez, os recursos solicitados estão entre R$ 2 mil a 50 mil.
Essa alternativa não requer bens como garantia e também pode ser contratada pela internet.
Microcrédito
Para quem busca especificamente um empréstimo para abrir empresa, o microcrédito pode ser a opção ideal.
Ele é oferecido para pessoas físicas que trabalham formalmente como Microempreendedores Individuais e pessoas jurídicas.
No entanto, o microcrédito concede um valor limitado de até R$ 20 mil e pode exigir o cumprimento de alguns requisitos. Para saber mais sobre essa opção, veja o nosso ranking de melhores empréstimos para MEI!
A seguir, avalie essas modalidades da Caixa e do BNDES.
Crédito para abrir empresa da Caixa
Empréstimo PJ Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado
O Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa é outra opção de empréstimo para começar um negócio.
Essa solução requer que o interessado seja maior de 18 anos, já tenha recebido orientação financeira e utilize o crédito apenas na empresa. Além disso, há outros requisitos:
- não ser cadastrado como inadimplente no CADIN, SERASA, SINAD e SCPC;
- possuir algum tipo de conta na Caixa;
- passar por aprovação na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.
Os valores disponibilizados são de R$ 300 a R$ 21 mil e pode haver requisição de garantias, como aval de terceiros ou do proprietário da empresa.
Crédito para abrir empresa do BNDES
Empréstimo PJ BNDES
Por sua vez, o BNDES disponibiliza um microcrédito para empreendedores formais e informais abrirem o seu próprio negócio.
O recurso oferecido é como um capital de giro para obras, aquisição de máquinas, equipamentos, insumos e materiais.
Nesse caso, pessoas físicas e jurídicas que estão à frente de negócios de pequeno porte, com faturamento igual ou inferior a R$ 360 mil por ano, podem solicitar o empréstimo.
Como conseguir dinheiro para abrir o próprio negócio?
Além das alternativas de empréstimo pessoal e das linhas de crédito dos bancos tradicionais, quem busca empréstimo para abrir empresa pode considerar outras opções, como:
- investidores-anjos;
- linhas de crédito municipais e estaduais;
- financiamentos coletivos.
A seguir saiba mais detalhes sobre cada alternativa!
Investidores-anjos
Os investidores-anjos são aqueles que investem, como pessoa física ou jurídica, em empresas iniciantes. A Lei Complementar 155/2016 possibilita que eles façam aportes de R$ 50 mil a R$ 600 mil em empresas de pequeno porte.
Dessa forma, eles podem ter até 50% dos lucros da sociedade por um período de cinco anos.
Linhas de crédito municipais e estaduais
Essa alternativa pode ser interessante, já que vários governos municipais e estaduais desenvolveram linhas de crédito durante a pandemia. O estado de São Paulo e do Espírito Santo são alguns dos exemplos nesse sentido.
Com relação a esse crédito, um ponto a se considerar é que as taxas geralmente são acessíveis e há facilidade no pagamento. Por isso, vale a pena pesquisar se há opções na sua cidade ou estado.
Financiamentos coletivos
Para quem tem uma ideia de negócio e não quer se comprometer com os custos de um empréstimo, o financiamento coletivo pode ser uma boa opção.
Nesse financiamento, as iniciativas voltadas para o coletivo e para as causas sociais podem ter resultados relevantes. Para isso, há plataformas como Catarse e Apoia.se.
Porém, é preciso estar atento à divulgação da iniciativa para obter apoio e considerar as taxas cobradas pelas plataformas, que podem variar.
O que considerar antes de contratar empréstimo para abrir empresa?
Assumir o compromisso de impactar o orçamento com os custos de um empréstimo é uma decisão complexa. Por isso, separamos algumas dicas para te ajudar nesse processo de escolha, veja!
- Faça um planejamento detalhado do seu orçamento e previsão de renda.
- Conte com o apoio de pessoas próximas que poderão ajudar a arcar com o crédito.
- Pesquise mais informações sobre a instituição escolhida.
- Faça simulações, analise as taxas de juros, prazos e as cláusulas do empréstimo que pretende contratar.
- Tome cuidado com fraudes e golpes financeiros.
Vale a pena pedir empréstimo para abrir empresa?
Contar com empréstimos para empresas iniciantes pode ser vantajoso em alguns casos, mas nem tanto em outros. Portanto, é preciso avaliar determinadas questões antes de se comprometer.
Uma delas é se o modelo de negócios da sua empresa está realmente bem definido. Esse documento pode ser útil para projetar os lucros que virão com o crédito solicitado.
Além disso, uma orientação de negócios é capaz de ajudar a perceber quais as chances de sucesso da sua empresa, principalmente em um momento de crise.
Também veja quais as suas especificidades e demandas prioritárias e estude para pesar os prós e contras.
Dessa forma, com mais detalhes sobre esses pontos, ficará mais claro se o empréstimo para começar um negócio vale mesmo a pena ou se há outras alternativas que podem te ajudar.
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Perguntas frequentes
- Qual banco faz empréstimo para abrir empresa?
Os principais bancos do Brasil oferecem empréstimo para começar um negócio. Assim, as opções mais conhecidas e vantajosas são as da Caixa e do BNDES. Porém, as taxas de juros podem ser maiores do que as praticadas pelas fintechs.
- Como conseguir dinheiro para abrir o próprio negócio?
É possível conseguir o recurso por meio de um empréstimo para abrir empresa, que é oferecido por bancos tradicionais ou instituições online. Outras alternativas são: os investidores-anjo, as linhas de crédito municipais e estaduais e os financiamentos coletivos.
- Quanto o Sebrae empresta para abrir uma empresa?
O Sebrae em parceria com a Caixa oferece uma linha de crédito que varia de R$ 10 mil a R$ 700 mil e é concedida por meio do Fundo de Aval constituído pelo Sebrae (FAMPE). O acesso a esse empréstimo para abrir empresa requer a consulta nas instituições conveniadas.
