Quer um empréstimo para abrir empresa? Avalie seis alternativas que você precisa conhecer

Saiba mais sobre as seguintes alternativas de empréstimo para abrir empresa: Creditas, FinanZero, Lendico, Geru, Caixa e BNDES. Descubra qual é a melhor e veja mais informações sobre o tema.

12669432_1218137561529803_7092902009906739723_n
Thainá Cunha

Começar um negócio é o sonho de muitas pessoas, mas, para outras, essa decisão surge pela falta de opção para obter renda. Em ambos os casos, o empréstimo para abrir empresa é uma das alternativas que podem ajudar.

No entanto, a decisão de contratar crédito deve ser analisada com cuidado. Afinal, diversos fatores impactam nesse plano, como a capacidade de arcar com os custos e a previsibilidade de lucro da empresa iniciante.

Continua após a publicidade

Além disso, é normal que surjam questionamentos sobre qual a melhor escolha e o que deve ser considerado durante o processo de contratação.

Para esclarecer essas dúvidas, analisamos seis instituições que oferecem empréstimo para empresa e definimos as opções mais vantajosas.

Continua após a publicidade

Nesse conteúdo, você também encontrará as principais orientações sobre esse tipo de crédito e como fazer a seleção de maneira assertiva. Continue a leitura!

Qual o melhor empréstimo para abrir empresa?

Para selecionar o melhor empréstimo para abrir empresa, avaliamos quais as opções de crédito pessoal e linhas crédito para novos negócios com as menores taxas de juros.

Outros pontos que consideramos foram a flexibilidade na disponibilização de recursos e nos prazos de pagamento.

Assim, em nossa análise, na modalidade de crédito pessoal, o melhor empréstimo para abrir empresa é da Creditas. A empresa cobra a menor taxa de juros dentre as demais alternativas, com uma tarifa a partir de 0,85% ao mês + IPCA.

Continua após a publicidade

Os valores da Creditas e os prazos de pagamento também são variados e podem atender diversos públicos e necessidades.

Dentre as linhas de crédito bancárias, a Caixa se destaca com o Microcrédito Produtivo Orientado. A taxa desse empréstimo é fixada em 3,49% ao mês. O valor máximo ofertado é R$ 21 mil e são até dois anos para pagar.

Confira como ficou o nosso comparativo:

logo do iDinheiroTaxa de JurosValores disponibilizadosPrazo para pagamento
Creditas A partir de 0,85% ao mês + IPCADe R$ 5 mil a R$ 3 milhõesDe 18 a 60 meses
FinanZeroA partir de 1,49% ao mêsAté R$ 50 milDe 6 a 36 meses
LendicoDe 1,98% a 11% ao mêsDe R$ 2,5 mil a R$ 50 milDe 12 meses a 36 meses
GeruDe 2% a 8,2% ao mêsDe R$ 2 mil a R$ 50 milAté 36 meses
Caixa 3,49% ao mêsDe R$ 300,00 a R$ 21 milDe 04 a 24 meses
BNDESAté 4% ao mês + 3% de TACAté R$ 20 milNegociável
Ranking com o melhor empréstimo para abrir empresa

Agora, veja abaixo mais detalhes sobre essas opções!

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o crédito mais conhecido, que é ofertado por uma instituição financeira diretamente para a pessoa física solicitante.

Essa modalidade permite usar o recurso das mais diversas formas, como na abertura de um novo empreendimento.

Continua após a publicidade

A vantagem desse tipo de empréstimo é que ele pode viabilizar valores maiores e com taxas de juros mais baixas do que o microcrédito.

Além disso, pela diversidade de alternativas dessa modalidade, fica mais fácil encontrar soluções mais vantajosas.

Abaixo, detalhamos alguns dos melhores empréstimos pessoais. Acompanhe!

Característicascreditas-2-1
Creditas
Taxa de jurosA partir de 0,85% ao mês + IPCA
Valores disponíveisDe R$ 5 mil a R$ 3 milhões
Prazo para pagamentoDe 18 a 60 meses
Principais vantagensTaxas de juros e CET acessíveis
Contratação online
Principais desvantagensRequer bens como garantia

A Creditas já foi destaque em nossos rankings de empresas de empréstimo online e empréstimo para MEI. A fintech possui as seguintes modalidades de crédito:

  • empréstimo com garantia de imóvel (tx. de juros a partir de 0,85% a.m.);
  • empréstimo com garantia de veículo (tx. de juros a partir de 0,99% a.m.);
  • empréstimo consignado privado (tx. de juros a partir de 0,99% a.m.).

O Custo Efetivo Total (CET) dessa plataforma é de 12,50% até 60,78% ao ano. Já a solicitação é feita totalmente online e pode disponibilizar de R$ 5 mil a R$ 3 milhões. 

Continua após a publicidade

Característicasfinanzero
FinanZero
Taxa de jurosA partir de 1,49% ao mês
Valores disponíveisAté R$ 50 mil
Prazo para pagamentoDe 6 a 36 meses
Principais vantagensVariedade de ofertas de crédito pessoal
Contratação online
Principais desvantagensNão há soluções específicas para empresas

Além de possuir diversas opções de crédito, como os empréstimos para negativados e os refinanciamentos, o marketplace FinanZero também conta com empréstimos pessoais. 

Dentre as alternativas que a empresa oferece, o CET pode variar de 26,82% a 621.38% ao ano. Por isso, é preciso estar atento na hora de pesquisar.

Com o Finanzero, é possível solicitar até R$ 50 mil no empréstimo pessoal, com taxas de juros de até 1,49% ao mês.


Empréstimo para negativado: quais as opções de contratação, opções do mercado e mais


Característicaslendico-2
Lendico
Taxa de jurosDe 1,98% a 11% ao mês
Valores disponíveisDe R$ 2,5 mil a R$ 50 mil
Prazo para pagamentoDe 12 meses a 36 meses
Principais vantagensAnálise de crédito gratuita
Reputação positiva em sites de avaliação
Principais desvantagensCET anual alta

Por fim, a Lendico também é uma opção de crédito pessoal online que pode ser aplicado na empresa. A empresa oferece recursos de R$ 2,5 mil a R$ 50 mil. 

Continua após a publicidade

Além de não solicitar bens como garantia, a Lendico não cobra a análise de crédito. Já a CET, está entre 2,30% a 11,32% ao mês. Anualmente, esse custo varia de 46,71% a 247% ao ano.

Característicaslogo geru
Geru
Taxa de jurosDe 2% a 8,2% ao mês
Valores disponíveisDe R$ 2 mil a R$ 50 mil
Prazo para pagamentoAté 36 meses
Principais vantagensDisponibilização do recurso em 1 dia útil, após a aprovação
Sem bens como garantia
Principais desvantagensNão há soluções específicas para empresas

O Geru também oferece empréstimos pessoais, que podem ser usados para iniciar um empreendimento. 

O CET do Geru varia entre 26,82% até 157,47% ao ano. Por sua vez, os recursos solicitados estão entre R$ 2 mil a 50 mil.

Essa alternativa não requer bens como garantia e também pode ser contratada pela internet.

Microcrédito

Para quem busca especificamente um empréstimo para abrir empresa, o microcrédito pode ser a opção ideal.

Ele é oferecido para pessoas físicas que trabalham formalmente como Microempreendedores Individuais e pessoas jurídicas.

Continua após a publicidade

No entanto, o microcrédito concede um valor limitado de até R$ 20 mil e pode exigir o cumprimento de alguns requisitos.

A seguir, avalie essas modalidades da Caixa e do BNDES.

CaracterísticasLogomarca da Caixa Econômica
Caixa
Taxa de juros3,49% ao mês
Valores disponíveisDe R$ 300,00 a R$ 21 mil
Prazo para pagamentoDe 04 a 24 meses
Principais vantagensDiversas formas para pagamento
Contratação pelo WhatsApp
Principais desvantagensPossui diversos requisitos
Condições do empréstimo para abrir empresa da Caixa

Outra opção de empréstimo para empresa nova da Caixa é o Microcrédito Produtivo Orientado

Essa opção requer que o interessado seja maior de 18 anos, já tenha recebido orientação financeira e utilize o crédito apenas na empresa. Além disso, há outros requisitos:

  • não ser cadastrado como inadimplente no CADIN, SERASA, SINAD e SCPC*;
  • possuir algum tipo de na Caixa;
  • passar por aprovação na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.

Os valores disponibilizados são de R$ 300 a R$ 21 mil e pode haver requisição de garantias, como aval de terceiros ou do proprietário da empresa. 

BNDES

Característicaslogo-bndes
BNDES
Taxa de jurosAté 4% ao mês + 3% de TAC
Valores disponíveisAté R$ 20 mil
Prazo para pagamentoNegociável
Principais vantagensNegociação de prazos
Sem bens como garantia
Principais desvantagensValor limitado
Condições do empréstimo para abrir empresa do BNDES

Por sua vez, o BNDES disponibiliza um microcrédito para empreendedores formais e informais abrirem o seu próprio negócio.

Continua após a publicidade

O recurso oferecido é como um capital de giro para obras, aquisição de máquinas, equipamentos, insumos e materiais. 

Nesse caso, pessoas físicas e jurídicas que estão à frente de negócios de pequeno porte, com faturamento anual igual ou inferior a R$ 360 mil, podem solicitar o empréstimo.


Qual o melhor empréstimo para empresa: veja as principais informações sobre o assunto!


Como conseguir dinheiro para abrir o próprio negócio?

Além das alternativas de empréstimo pessoal e das linhas de crédito dos bancos tradicionais, quem busca empréstimo para abrir empresa pode considerar outras opções, como:

  • investidores-anjos;
  • linhas de crédito municipais e estaduais;
  • financiamentos coletivos.

A seguir saiba mais detalhes sobre cada alternativa!

Investidores-anjos

Os investidores-anjos são aqueles que investem, como pessoa física ou jurídica, em empresas iniciantes. A Lei Complementar 155/2016 possibilita que eles façam aportes de R$ 50 mil a R$ 600 mil em empresas de pequeno porte.

Continua após a publicidade

Dessa forma, eles podem ter um até 50% dos lucros da sociedade, por um período de cinco anos.

Linhas de crédito municipais e estaduais

Essa alternativa pode ser interessante, já que vários governos municipais e estaduais desenvolveram linhas de crédito durante a pandemia. O estado de São Paulo e do Espírito Santo são alguns dos exemplos nesse sentido.

Um ponto a se considerar é que as taxas dessas linhas de crédito geralmente são acessíveis e há facilidade no pagamento. Por isso, vale a pena pesquisar se há opções na sua cidade ou estado.

Financiamentos coletivos

Para quem tem uma ideia de negócio e não quer se comprometer com os custos de um empréstimo, o financiamento coletivo pode ser uma boa opção.

Continua após a publicidade

Nesse financiamento, as iniciativas voltadas para o coletivo e para as causas sociais podem ter resultados relevantes. Para isso, há plataformas como Catarse e Apoia.se.

Porém, é preciso estar atento à divulgação da iniciativa para obter apoio e às taxas cobradas pelas plataformas, que podem variar.

O que considerar antes de contratar empréstimo para abrir empresa?

Assumir o compromisso de impactar o orçamento com os custos de um empréstimo é uma decisão complexa. Por isso, separamos algumas dicas para te ajudar nesse processo de escolha, veja!

  • Faça um planejamento detalhado do seu orçamento e previsão de renda.
  • Conte com o apoio de pessoas próximas que poderão ajudar a arcar com o crédito.
  • Pesquise mais informações sobre a instituição escolhida.
  • Faça simulações, analise as taxas de juros, prazos e as cláusulas do empréstimo que pretende contratar.
  • Tome cuidado com fraudes e golpes financeiros.

Vale a pena pedir empréstimo para abrir empresa? 

Contar com empréstimos para empresas iniciantes pode ser vantajoso em alguns casos, mas nem tanto em outros. Portanto, é preciso avaliar determinadas questões antes de se comprometer.

Continua após a publicidade

Uma delas é se o modelo de negócios da sua empresa está realmente bem definido. Esse documento pode ser útil para projetar os lucros que virão com o crédito solicitado.

Além disso, uma orientação de negócios é capaz de ajudar a perceber quais as chances de sucesso da sua empresa, principalmente em um momento de crise.

Também veja quais as suas especificidades e demandas prioritárias e estude para pesar os prós e contras.

Dessa forma, com mais detalhes sobre esses pontos, ficará mais claro se o empréstimo vale mesmo a pena no seu caso ou se há outras alternativas que podem te ajudar.

Quer saber mais sobre finanças e negócios? Então assine a nossa newsletter e ative as notificações push para ficar por dentro das principais informações!

Continua após a Publicidade

Comunidade iDinheiro
Pergunte à comunidade ➔
Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.