Empréstimo para MEI online: qual é o melhor e como conseguir?

Analisamos as opções de empréstimo para MEI online da Creditas, Iouu, Lendico, Gyra+ e BNDES. Veja qual a melhor opção e saiba mais sobre assunto!

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Thainá Cunha
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Creditas
logo-iouu
Iouu
lendico-2
Lendico
Gyra-Mais
Gyra+
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BNDES
Taxa de jurosA partir de 0,85% ao mêsA partir de 1,3% ao mêsEntre 1,98% a 11% ao mêsVariávelAté 4% ao mês
Custo Efetivo Total (CET)A partir de 12,50% ao anoA partir de 28,27% ao anoDe 2,30% a 11,32% ao mêsDe 3,04% a 8,28% ao mêsNão divulgado pelo site oficial
Valores ofertadosA partir de R$ 5 mil a R$ 3 milhõesDe R$ 25 mil a 
R$ 200 mil
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Até R$ 100 milAté R$ 20 mil
Prazo para pagamentoDe 18 a 240 mesesDe 03 a 24 mesesDe 12 a 36 mesesDe 3 a 24 mesesVariável
O melhor empréstimo para MEI online é o da Creditas

Além de contar com a redução de impostos em comparação com outros tipos de empresa, quem é microempreendedor individual pode contar com o empréstimo para MEI online.

Geralmente, essa alternativa é mais econômica do que outros tipos de empréstimo empresarial. Outro fator positivo é que o MEI pode ter facilidade em demonstrar o faturamento do negócio para fazer essa solicitação.

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Afinal, o microempreendedor deve fazer uma declaração obrigatória anualmente. Por isso contar com esse crédito para MEI pode ser uma solução nos momentos de crise.

Nesse artigo, vamos te ajudar a comparar as opções de empréstimo para MEI online e trazer mais informações sobre o assunto. Acompanhe!

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Qual o melhor empréstimo para MEI online?

As possibilidades para esse tipo de crédito são variadas, conforme a instituição financeira e a necessidade do empreendedor.

Assim, as menores taxas de juros e a flexibilidade no pagamento foram os critérios que usamos para definir a escolha mais vantajosa para os pequenos empresários.

Portanto, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI online é da Creditas. Essa linha requer bens como garantia, mas oferece taxas de juros mensais a partir de 0,79% + IPCA. Já o Custo Efetivo Total (CET) é de 12,50% ao ano.

Compare e saiba mais sobre cada um em seguida!

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Creditas
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Iouu
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Lendico
Gyra-Mais
Gyra+
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BNDES
Taxa de jurosA partir de 0,79% ao mêsA partir de 1,3% ao mêsEntre 1,98% a 11% ao mêsVariávelAté 4% ao mês
Custo Efetivo Total (CET)A partir de 12,50% ao anoA partir de 28,27% ao anoDe 2,30% a 11,32% ao mêsDe 3,04% a 8,28% ao mêsNão divulgado pelo site oficial
Valores ofertadosA partir de R$ 5 mil a R$ 3 milhõesDe R$ 25 mil a 
R$ 200 mil
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Até R$ 100 milAté R$ 20 mil
Prazo para pagamentoDe 18 a 240 mesesDe 03 a 24 mesesDe 12 a 36 mesesDe 3 a 24 mesesVariável

Quais as principais opções?

Empréstimo PJ Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas atende aqueles que buscam crédito com taxas acessíveis e bons prazos de pagamento.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: A partir de 12.5% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5,00 até R$ 150,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses

  • checkmark Facilidade de contratação.
  • checkmark Limites elevados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas.
  • close Poucas opções de empréstimo disponíveis para PJ.
  • close Requer vistoria de automóveis ou imóveis para aprovação do empréstimo.

A linha de empréstimo para MEI da Creditas traz vantagens relevantes para esse público. Além de taxas de juros menores, o pagamento é facilitado e todo o processo de solicitação é feito online.

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Empréstimo PJ Iouu

A Iouu conecta empreendedores aos investidores por meio do empréstimo peer to peer. Com essa alternativa, é possível conseguir valores maiores e com taxas acessíveis.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,30% a.m.
CET: A partir de 28.27% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 25,00 até R$ 200,00
Prazo de pagamento: De 3 até 24 meses

  • checkmark Sem a exigência de bens como garantias.
  • checkmark Taxas acessíveis.
  • close Requer no mínimo 24 meses de atividade.
  • close CET alta.
  • Tempo de CNPJ ativo

A Iouu oferece empréstimos empresariais na modalidade peer to peer, ou seja, sem a intermediação de bancos. De acordo com a plataforma, a proposta é conectar empreendedores que buscam crédito aos investidores disponíveis.

Mas, o empréstimo está disponível apenas para empresas com mais de 24 meses de vida, o que pode ser um limitador em alguns casos.

Empréstimo PJ Lendico

A Lendico oferece empréstimos pessoais que podem ser usados em pequenos negócios. Essa alternativa é ideal para quem busca agilidade na disponibilização dos recursos.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,98% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 26 meses

  • checkmark Não é necessário ter CNPJ.
  • checkmark Agilidade na disponibilização dos recursos.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close A CET não é divulgada.

Outra opção de empréstimo para MEI online é a Lendico. A empresa oferece alternativas de crédito pessoal que podem ser utilizadas no negócio.

A vantagem dessa opção é que não há tarifa para análise de crédito e não é necessário usar bens como garantia.

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Empréstimo PJ Gyra+

O crédito para capital de giro da Gyra+ busca ajudar pequenas empresas e microempreendedores. A alternativa se destaca por sua agilidade na contratação.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A partir de 3.04% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00
Prazo de pagamento: De 3 até 24 meses

  • checkmark Contratação online
  • checkmark Agilidade no processo de contratação
  • close Requer conexão com conta em plataforma de pagamento.
  • close A taxa de juros pode variar conforme o valor solicitado.
  • Conta bancária PJ

A Gyra+ possui linhas de capital de giro para empresas e microempreendedores. A instituição promete disponibilizar os recursos em até 24 horas, de forma simplificada.

Empréstimo PJ BNDES

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) disponibiliza um microcrédito para empreendedores formais e informais.

  • MEI
  • ME

Juros mensais: 4,00% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 20,00
Prazo de pagamento: Não divulgado

  • checkmark Não requer CNPJ.
  • checkmark Negociação dos prazos de pagamento.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close Não informa as exigências para disponibilizar o microcrédito.

O microcrédito empreendedor do BNDES oferece até R$ 20 mil para microempreendedores formais e informais. Apesar desse ser um banco tradicional, há a possibilidade de contratar esse empréstimo online. 

Os prazos de pagamento podem ser negociados e as taxas são de 4% ao mês, no máximo.

Como fazer empréstimo MEI online?

Para poder realizar a solicitação nessa categoria, primeiramente, você deve estar inscrito no programa do Micro Empreendedor Individual e possuir o CNPJ ativo.

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Em seguida, deverá escolher a instituição financeira de sua preferência e estar munido de:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de residência;
  • certificado MEI;
  • plano de investimento – ou documento que informe a utilização do dinheiro;
  • comprovantes de renda pessoal e da empresa.

Confira algumas dicas que separamos para facilitar a aprovação do empréstimo.

Comprove o contexto do seu negócio

Após escolhida a instituição financeira, separe toda a documentação necessária e esteja preparado.

Para isso, reúna documentos que comprovem não só a crise financeira pela qual a sua empresa está passando, mas também o seu plano para investir o dinheiro do empréstimo de maneira a alavancar seu negócio. 

Quanto maior for a preparação, mais chances você terá de ter seu empréstimo aprovado, já que a instituição verá chances reais do valor ser quitado.

Solicite o valor ideal

O valor solicitado deve depender da necessidade real da sua empresa, do seu perfil de investidor, e do seu passado na instituição financeira.

Saiba quais os valores mínimos e máximos para as demandas corporativas e estude como será feita a aplicação antes mesmo de contratar.

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Comprove a sua renda

A comprovação da renda do solicitante é essencial para qualquer instituição liberar a quantia. A partir disso, analisa-se a capacidade da pessoa quitar as mensalidades.

Nesse caso, o MEI pode comprovar a renda por meio de extrato bancário, do Decore e do Imposto de Renda Pessoa Física.

Quais são os tipos de empréstimos para MEI?

Dentre as modalidades disponíveis para quem é MEI, há diferenças relevantes, uma vez que elas podem atender necessidades diversas entre si. A seguir, confira quais são os principais tipos de empréstimo para MEI online!

Empréstimo com garantia

Esse é um tipo de empréstimo para MEI online que pode ter um custo-benefício bacana para os empreendedores. Afinal, no empréstimo com garantia de imóvel, é possível oferecer um bem para assegurar a quitação do crédito concedido.

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Dessa forma, casas e veículos são alguns dos bens avaliados pelas empresas do setor, como é o caso da Creditas, que detalhamos anteriormente. Então, com esse empréstimo, as taxas de juros cobradas geralmente são menores e os valores fornecidos são maiores.

Por outro lado, caso o MEI não pague o valor devido, o prejuízo pode ser alto, uma vez que os bens serviram como garantia para o crédito e, por isso, poderão ser reincorporados pela instituição que ofereceu o valor.

Capital de giro

Para quem já possui um negócio, o capital de giro é uma modalidade de empréstimo que também pode ser contratada online. Em alguns casos, esse empréstimo é fundamental para garantir a continuidade do negócio, já que ele oferece um recurso para a compra de produtos, pagamentos de funcionários, e outras atividades diárias.

Por isso, os valores disponíveis para capital de giro podem ser menores do que outras alternativas de crédito. Além disso, por ser um empréstimo mais específico, também há opções nos bancos tradicionais.

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Microcrédito

Outro tipo de ajuda para quem é MEI é o microcrédito, que oferece recursos para quem deseja iniciar um negócio. Nessa modalidade, os custos do empréstimo podem ser menores e a concessão pode ser mais simples.

Assim, o microcrédito é mais comum em bancos tradicionais, como o do BNDES, que citamos acima e da o Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa.

Empréstimo para empresa negativada

Obter um empréstimo como PJ para quem é negativo já não é tão simples, mas, para quem é pessoa jurídica isso pode se tornar ainda mais complexo.

Logo, vale a pena comparar as taxas e processos praticados pelas fintechs e pelos bancos antes de contratar. Em alguns casos, também pode vale a pena solicitar o empréstimo como pessoa física.

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Empréstimo MEI online é seguro?

Você deve pesquisar qual instituição financeira é a mais vantajosa para você, veja bem qual instituição vai, não só te oferecer a menor taxa de juros, mas oferecer as melhores condições gerais.

Além disso, a regulamentação pelo Banco Central também é item fundamental na escolha da instituição. 

Quando a empresa está em crise, o empréstimo parece ser essa a solução mais óbvia. Porém, verifique e estude as opções disponíveis.

Caso opte pelo crédito, veja qual opção do mercado realmente traz vantagens para o seu negócio.

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Vale a pena contratar um empréstimo MEI online?

Além das taxas de juros, que são mais baixas que as praticadas em outras modalidades, há outras vantagens de solicitar o empréstimo para MEI online, como:

  • a possibilidade de capital para investimento na sua empresa;
  • a facilidade para conseguir os documentos comprobatórios;
  • a agilidade de acesso aos recursos.

Mas, por outro lado, é necessário analisar friamente se sua empresa tem chances de sair da crise, utilizando o dinheiro do empréstimo.

Por isso, é essencial pesquisar, analisar e solicitar o valor que for estritamente necessário para o investimento. Dessa forma, você terá menos riscos de contrair dívidas e se complicar financeiramente.

Quer saber mais sobre os tipos de empréstimo para MEI e conferir outras dicas que podem te ajudar? Leia o nosso outro artigo sobre o tema.

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Perguntas frequentes sobre empréstimo para MEI online

  1. Como fazer empréstimo MEI online?

    Escolha a instituição de sua preferência e faça a solicitação por meio do site oficial. Em seguida, separe a documentação necessária e a comprovação de renda para facilitar a aprovação.

  2. Qual banco faz empréstimo para MEI?

    Os principais bancos que fazem empréstimo para MEI são: Caixa; Banco do Brasil; Santander e Itaú.

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