Saiba qual a melhor dentre 5 opções de empréstimo para MEI online

Analisamos as opções de empréstimo para MEI online da Creditas, Iouu, Lendico, Gyra+ e BNDES. Veja qual a melhor opção e saiba mais sobre assunto!

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Thainá Cunha
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Creditas
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Iouu
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Lendico
Gyra-Mais
Gyra+
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BNDES
Taxa de jurosA partir de 0,85% ao mêsA partir de 1,3% ao mêsEntre 1,98% a 11% ao mêsVariávelAté 4% ao mês
Custo Efetivo Total (CET)A partir de 12,50% ao anoA partir de 28,27% ao anoDe 2,30% a 11,32% ao mêsDe 3,04% a 8,28% ao mêsNão divulgado pelo site oficial
Valores ofertadosA partir de R$ 5 mil a R$ 3 milhõesDe R$ 25 mil a 
R$ 200 mil
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Até R$ 100 milAté R$ 20 mil
Prazo para pagamentoDe 18 a 240 mesesDe 03 a 24 mesesDe 12 a 36 mesesDe 3 a 24 mesesVariável
O melhor empréstimo para MEI online é o da Creditas

Além de contar com a redução de impostos em comparação com outros tipos de empresa, quem é microempreendedor individual pode contar com o empréstimo para MEI online.

Geralmente, essa alternativa é mais econômica do que outros tipos de empréstimo empresarial. Outro fator positivo é que o MEI pode ter facilidade em demonstrar o faturamento do negócio para fazer essa solicitação.

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Afinal, o microempreendedor deve fazer uma declaração obrigatória anualmente. Por isso contar com esse crédito para MEI pode ser uma solução nos momentos de crise.

Nesse artigo, vamos te ajudar a comparar as opções de empréstimo para MEI online e trazer mais informações sobre o assunto. Acompanhe!

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Qual o melhor empréstimo MEI online?

As possibilidades para esse tipo de crédito são variadas, conforme a instituição financeira e a necessidade do empreendedor.

Assim, as menores taxas de juros e a flexibilidade no pagamento foram os critérios que usamos para definir a escolha mais vantajosa para os pequenos empresários.

Portanto, em nossa análise, o melhor empréstimo MEI online é da Creditas. Essa linha requer bens como garantia, mas oferece taxas de juros mensais a partir de 0,85% + IPCA. Já o Custo Efetivo Total (CET) é de 12,50% ao ano.

Compare e saiba mais sobre cada um em seguida!

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Creditas
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Iouu
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Lendico
Gyra-Mais
Gyra+
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BNDES
Taxa de jurosA partir de 0,85% ao mêsA partir de 1,3% ao mêsEntre 1,98% a 11% ao mêsVariávelAté 4% ao mês
Custo Efetivo Total (CET)A partir de 12,50% ao anoA partir de 28,27% ao anoDe 2,30% a 11,32% ao mêsDe 3,04% a 8,28% ao mêsNão divulgado pelo site oficial
Valores ofertadosA partir de R$ 5 mil a R$ 3 milhõesDe R$ 25 mil a 
R$ 200 mil
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Até R$ 100 milAté R$ 20 mil
Prazo para pagamentoDe 18 a 240 mesesDe 03 a 24 mesesDe 12 a 36 mesesDe 3 a 24 mesesVariável

Quais as principais opções?

A linha de empréstimo para MEI da Creditas traz vantagens relevantes para esse público. Além de taxas de juros menores, o pagamento é facilitado e todo o processo de solicitação é feito online.

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Veja mais detalhes dessa alternativa abaixo!

ModalidadeValores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
Com veículo em garantiaDe R$ 5 mil a 
R$ 150 mil
A partir de 0,99% ao mês
A partir de 12,50% ao ano
De 18 a 60 meses
Com imóvel em garantiaDe R$ 30 mil a 
R$ 3 milhões
A partir de 0,85% ao mês + IPCAA partir de 12,50% ao anoDe 60 a 240 meses
Condições de empréstimo para MEI online na Creditas

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A Iouu oferece empréstimos empresariais na modalidade peer to peer, ou seja, sem a intermediação de bancos. De acordo com a plataforma, a proposta é conectar empreendedores que buscam crédito aos investidores disponíveis.

Mas, o empréstimo está disponível apenas para empresas com mais de 24 meses de vida, o que pode ser um limitador em alguns casos. A seguir, listamos outras informações.

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$ 25 mil a 
R$ 200 mil
A partir de 1,3% ao mês A partir de 28,27% ao anoDe 03 a 24 meses
Condições de empréstimo para MEI online na Iouu

Outra opção de empréstimo para MEI online é a Lendico. A empresa oferece alternativas de crédito pessoal que podem ser utilizadas no negócio.

A vantagem dessa opção é que não há tarifa para análise de crédito e não é necessário usar bens como garantia. Confira!

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Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Entre 1,98% a 11% ao mêsDe 2,30% a 11,32% ao mês, conforme o valor solicitado e o número de parcelasDe 12 a 36 meses, conforme a análise de crédito
Condições de empréstimo para MEI online na Lendico

A Gyra+ possui linhas de capital de giro para empresas e microempreendedores. A instituição promete disponibilizar os recursos em até 24 horas, de forma simplificada.

Abaixo, descrevemos mais sobre essa opção. Veja!

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
Até R$ 100 milVariávelDe 3,04% a 8,28% ao mêsDe 3 a 24 meses, conforme a análise de crédito
Condições de empréstimo para MEI online na Gyra+

O microcrédito empreendedor do BNDES oferece até R$ 20 mil para microempreendedores formais e informais. Apesar desse ser um banco tradicional, há a possibilidade de contratar esse empréstimo online

Os prazos de pagamento podem ser negociados e as taxas são de 4% ao mês, no máximo. Entenda mais sobre o empréstimo BNDES MEI!

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
Até R$ 20 milAté 4% ao mêsNão divulgado pelo site oficialVariável conforme negociação personalizada
Condições de empréstimo para MEI online no BNDES

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Como fazer empréstimo com o MEI?

Para poder realizar a solicitação nessa categoria, primeiramente, você deve estar inscrito no programa do Micro Empreendedor Individual e possuir o CNPJ ativo.

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Em seguida, deverá escolher a instituição financeira de sua preferência e estar munido de:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de residência;
  • certificado MEI;
  • plano de investimento – ou documento que informe a utilização do dinheiro;
  • comprovantes de renda pessoal e da empresa.

Confira algumas dicas que separamos para facilitar a aprovação do empréstimo.

Comprove o contexto do seu negócio

Após escolhida a instituição financeira, separe toda a documentação necessária e esteja preparado.

Para isso, reúna documentos que comprovem não só a crise financeira pela qual a sua empresa está passando, mas também o seu plano para investir o dinheiro do empréstimo de maneira a alavancar seu negócio. 

Quanto maior for a preparação, mais chances você terá de ter seu empréstimo aprovado, já que a instituição verá chances reais do valor ser quitado.

Solicite o valor ideal

O valor solicitado deve depender da necessidade real da sua empresa, do seu perfil de investidor, e do seu passado na instituição financeira.

Saiba quais os valores mínimos e máximos para as demandas corporativas e estude como será feita a aplicação antes mesmo de contratar.

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Comprove a sua renda

A comprovação da renda do solicitante é essencial para qualquer instituição liberar a quantia. A partir disso, analisa-se a capacidade da pessoa quitar as mensalidades.

Nesse caso, o MEI pode comprovar a renda por meio de extrato bancário, do Decore e do Imposto de Renda Pessoa Física.

Empréstimo MEI online é seguro?

Você deve pesquisar qual instituição financeira é a mais vantajosa para você, veja bem qual instituição vai, não só te oferecer a menor taxa de juros, mas oferecer as melhores condições gerais.

Além disso, a regulamentação pelo Banco Central também é item fundamental na escolha da instituição. 

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Quando a empresa está em crise, o empréstimo parece ser essa a solução mais óbvia. Porém, verifique e estude as opções disponíveis.

Caso opte pelo crédito, veja qual opção do mercado realmente traz vantagens para o seu negócio.


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Vale a pena contratar um empréstimo MEI online?

Além das taxas de juros, que são mais baixas que as praticadas em outras modalidades, há outras vantagens de solicitar o empréstimo para MEI online, como:

  • a possibilidade de capital para investimento na sua empresa;
  • a facilidade para conseguir os documentos comprobatórios;
  • a agilidade de acesso aos recursos.

Mas, por outro lado, é necessário analisar friamente se sua empresa tem chances de sair da crise, utilizando o dinheiro do empréstimo.

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Por isso, é essencial pesquisar, analisar e solicitar o valor que for estritamente necessário para o investimento. Dessa forma, você terá menos riscos de contrair dívidas e se complicar financeiramente.

Quer saber mais sobre os tipos de empréstimo para MEI e conferir outras dicas que podem te ajudar? Leia o nosso outro artigo sobre o tema.

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