 |  Creditas |  Iouu |  Lendico |  Gyra+ |  BNDES |
| Taxa de juros | A partir de 0,85% ao mês | A partir de 1,3% ao mês | Entre 1,98% a 11% ao mês | Variável | Até 4% ao mês |
| Custo Efetivo Total (CET) | A partir de 12,50% ao ano | A partir de 28,27% ao ano | De 2,30% a 11,32% ao mês | De 3,04% a 8,28% ao mês | Não divulgado pelo site oficial |
| Valores ofertados | A partir de R$ 5 mil a R$ 3 milhões | De R$ 25 mil a R$ 200 mil | De R$ 2,5 mil a R$ 50 mil | Até R$ 100 mil | Até R$ 20 mil |
| Prazo para pagamento | De 18 a 240 meses | De 03 a 24 meses | De 12 a 36 meses | De 3 a 24 meses | Variável |
Além de contar com a redução de impostos em comparação com outros tipos de empresa, quem é microempreendedor individual pode contar com o empréstimo para MEI online.
Geralmente, essa alternativa é mais econômica do que outros tipos de empréstimo empresarial. Outro fator positivo é que o MEI pode ter facilidade em demonstrar o faturamento do negócio para fazer essa solicitação.
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Afinal, o microempreendedor deve fazer uma declaração obrigatória anualmente. Por isso contar com esse crédito para MEI pode ser uma solução nos momentos de crise.
Nesse artigo, vamos te ajudar a comparar as opções de empréstimo para MEI online e trazer mais informações sobre o assunto. Acompanhe!
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Qual o melhor empréstimo MEI online?
As possibilidades para esse tipo de crédito são variadas, conforme a instituição financeira e a necessidade do empreendedor.
Assim, as menores taxas de juros e a flexibilidade no pagamento foram os critérios que usamos para definir a escolha mais vantajosa para os pequenos empresários.
Portanto, em nossa análise, o melhor empréstimo MEI online é da Creditas. Essa linha requer bens como garantia, mas oferece taxas de juros mensais a partir de 0,85% + IPCA. Já o Custo Efetivo Total (CET) é de 12,50% ao ano.
Compare e saiba mais sobre cada um em seguida!
| Creditas | Iouu | Lendico | Gyra+ | BNDES |
| Taxa de juros | A partir de 0,85% ao mês | A partir de 1,3% ao mês | Entre 1,98% a 11% ao mês | Variável | Até 4% ao mês |
| Custo Efetivo Total (CET) | A partir de 12,50% ao ano | A partir de 28,27% ao ano | De 2,30% a 11,32% ao mês | De 3,04% a 8,28% ao mês | Não divulgado pelo site oficial |
| Valores ofertados | A partir de R$ 5 mil a R$ 3 milhões | De R$ 25 mil a R$ 200 mil | De R$ 2,5 mil a R$ 50 mil | Até R$ 100 mil | Até R$ 20 mil |
| Prazo para pagamento | De 18 a 240 meses | De 03 a 24 meses | De 12 a 36 meses | De 3 a 24 meses | Variável |
Quais as principais opções?
1. Creditas
A linha de empréstimo para MEI da Creditas traz vantagens relevantes para esse público. Além de taxas de juros menores, o pagamento é facilitado e todo o processo de solicitação é feito online.
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Veja mais detalhes dessa alternativa abaixo!
| Modalidade | Valores ofertados | Taxa de juros | Custo Efetivo Total (CET) | Prazo para pagamento |
|---|---|---|---|---|
| Com veículo em garantia | De R$ 5 mil a R$ 150 mil | A partir de 0,99% ao mês | A partir de 12,50% ao ano | De 18 a 60 meses |
| Com imóvel em garantia | De R$ 30 mil a R$ 3 milhões | A partir de 0,85% ao mês + IPCA | A partir de 12,50% ao ano | De 60 a 240 meses |
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2. Iouu
A Iouu oferece empréstimos empresariais na modalidade peer to peer, ou seja, sem a intermediação de bancos. De acordo com a plataforma, a proposta é conectar empreendedores que buscam crédito aos investidores disponíveis.
Mas, o empréstimo está disponível apenas para empresas com mais de 24 meses de vida, o que pode ser um limitador em alguns casos. A seguir, listamos outras informações.
| Valores ofertados | Taxa de juros | Custo Efetivo Total (CET) | Prazo para pagamento |
|---|---|---|---|
| De R$ 25 mil a R$ 200 mil | A partir de 1,3% ao mês | A partir de 28,27% ao ano | De 03 a 24 meses |
3. Lendico
Outra opção de empréstimo para MEI online é a Lendico. A empresa oferece alternativas de crédito pessoal que podem ser utilizadas no negócio.
A vantagem dessa opção é que não há tarifa para análise de crédito e não é necessário usar bens como garantia. Confira!
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| Valores ofertados | Taxa de juros | Custo Efetivo Total (CET) | Prazo para pagamento |
|---|---|---|---|
| De R$ 2,5 mil a R$ 50 mil | Entre 1,98% a 11% ao mês | De 2,30% a 11,32% ao mês, conforme o valor solicitado e o número de parcelas | De 12 a 36 meses, conforme a análise de crédito |
4. Gyra+
A Gyra+ possui linhas de capital de giro para empresas e microempreendedores. A instituição promete disponibilizar os recursos em até 24 horas, de forma simplificada.
Abaixo, descrevemos mais sobre essa opção. Veja!
| Valores ofertados | Taxa de juros | Custo Efetivo Total (CET) | Prazo para pagamento |
|---|---|---|---|
| Até R$ 100 mil | Variável | De 3,04% a 8,28% ao mês | De 3 a 24 meses, conforme a análise de crédito |
5. BNDES
O microcrédito empreendedor do BNDES oferece até R$ 20 mil para microempreendedores formais e informais. Apesar desse ser um banco tradicional, há a possibilidade de contratar esse empréstimo online.
Os prazos de pagamento podem ser negociados e as taxas são de 4% ao mês, no máximo. Entenda mais sobre o empréstimo BNDES MEI!
| Valores ofertados | Taxa de juros | Custo Efetivo Total (CET) | Prazo para pagamento |
|---|---|---|---|
| Até R$ 20 mil | Até 4% ao mês | Não divulgado pelo site oficial | Variável conforme negociação personalizada |
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Como fazer empréstimo com o MEI?
Para poder realizar a solicitação nessa categoria, primeiramente, você deve estar inscrito no programa do Micro Empreendedor Individual e possuir o CNPJ ativo.
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Em seguida, deverá escolher a instituição financeira de sua preferência e estar munido de:
- RG;
- CPF;
- comprovante de residência;
- certificado MEI;
- plano de investimento – ou documento que informe a utilização do dinheiro;
- comprovantes de renda pessoal e da empresa.
Confira algumas dicas que separamos para facilitar a aprovação do empréstimo.
Comprove o contexto do seu negócio
Após escolhida a instituição financeira, separe toda a documentação necessária e esteja preparado.
Para isso, reúna documentos que comprovem não só a crise financeira pela qual a sua empresa está passando, mas também o seu plano para investir o dinheiro do empréstimo de maneira a alavancar seu negócio.
Quanto maior for a preparação, mais chances você terá de ter seu empréstimo aprovado, já que a instituição verá chances reais do valor ser quitado.
Solicite o valor ideal
O valor solicitado deve depender da necessidade real da sua empresa, do seu perfil de investidor, e do seu passado na instituição financeira.
Saiba quais os valores mínimos e máximos para as demandas corporativas e estude como será feita a aplicação antes mesmo de contratar.
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Comprove a sua renda
A comprovação da renda do solicitante é essencial para qualquer instituição liberar a quantia. A partir disso, analisa-se a capacidade da pessoa quitar as mensalidades.
Nesse caso, o MEI pode comprovar a renda por meio de extrato bancário, do Decore e do Imposto de Renda Pessoa Física.
Empréstimo MEI online é seguro?
Você deve pesquisar qual instituição financeira é a mais vantajosa para você, veja bem qual instituição vai, não só te oferecer a menor taxa de juros, mas oferecer as melhores condições gerais.
Além disso, a regulamentação pelo Banco Central também é item fundamental na escolha da instituição.
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Quando a empresa está em crise, o empréstimo parece ser essa a solução mais óbvia. Porém, verifique e estude as opções disponíveis.
Caso opte pelo crédito, veja qual opção do mercado realmente traz vantagens para o seu negócio.
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Vale a pena contratar um empréstimo MEI online?
Além das taxas de juros, que são mais baixas que as praticadas em outras modalidades, há outras vantagens de solicitar o empréstimo para MEI online, como:
- a possibilidade de capital para investimento na sua empresa;
- a facilidade para conseguir os documentos comprobatórios;
- a agilidade de acesso aos recursos.
Mas, por outro lado, é necessário analisar friamente se sua empresa tem chances de sair da crise, utilizando o dinheiro do empréstimo.
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Por isso, é essencial pesquisar, analisar e solicitar o valor que for estritamente necessário para o investimento. Dessa forma, você terá menos riscos de contrair dívidas e se complicar financeiramente.
Quer saber mais sobre os tipos de empréstimo para MEI e conferir outras dicas que podem te ajudar? Leia o nosso outro artigo sobre o tema.
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