A Creditas é um dos maiores nomes do mercado de crédito no momento, inclusive no segmento de empréstimo para empresa online. No entanto, muitos empreendedores ainda podem se perguntar se vale a pena contratar o serviço.
Adquirir um empréstimo empresarial pode ser a solução para várias situações em um negócio, como quitação de dívidas, aumento do capital de giro, ou simplesmente para fazer a empresa crescer.
Por outro lado, essa alternativa também pode trazer problemas financeiros para o futuro, especialmente se a contratação não for feita em uma instituição confiável.
Dessa forma, é fundamental avaliar bem cada opção disponível antes de tomar uma decisão definitiva.
E para te ajudar nessa análise, nós preparamos um conteúdo especial sobre um dos nomes mais populares para empréstimo para empresa online.
Confira mais detalhes sobre a Creditas, como ela funciona e quais suas opções para o empreendedor que busca crédito acessível no mercado.
Quais são os tipos de empréstimo para empresa online na Creditas?
Empréstimo PJ Creditas
A Creditas é a principal plataforma de empréstimos com garantia de todo o País.
Com milhões de reais movimentados e milhares de propostas enviadas, o site se consolidou no ramo financeiro, e também expandiu suas soluções de empréstimo para empresa online.
No entanto, é importante ressaltar que a Creditas não é um banco, mas uma plataforma que disponibiliza soluções financeiras por meio de parcerias.
Nesse caso, ela atua como correspondente bancária, o que permite a oferta de crédito para pessoas físicas e empréstimo para empresa online.
A Creditas oferece duas modalidades de crédito para empresas:
Empréstimo para empresa online com garantia de imóvel
A princípio, o empréstimo para empresa online com garantia de imóvel é a categoria mais popular da Creditas.
Essa modalidade permite que a empresa faça a solicitação de crédito adicional oferecendo um imóvel como garantia.
No caso de inadimplências, a correspondente bancária e o banco administrador podem solicitar a garantia para quitar a dívida.
Essa categoria de empréstimo para empresa online é vantajosa para os empreendedores, pois reduz as taxas de juros e disponibiliza um limite maior de dinheiro.
Em alguns casos, é possível conseguir o valor do imóvel na forma de empréstimo, sendo ideal para empresas que precisam de um grande aporte.
O valor mínimo de solicitação é de R$50 mil, podendo chegar a R$3 milhões, de acordo com a proposta e as necessidades do empreendedor.
No entanto, é importante destacar algumas exigências. Por exemplo, o imóvel deve estar em nome do titular da empresa, ou certificado no próprio CNPJ, para que seja uma garantia válida.
Além disso, a plataforma também disponibiliza ferramentas de vistoria online, para garantir que o imóvel está em condições de ser uma segurança para o empréstimo.
Empréstimo para empresa online com garantia de veículo
Enquanto isso, a Creditas também disponibiliza empréstimo para empresa online com garantia de veículo.
Assim como as garantias de imóvel, utilizar um veículo como forma de segurança para o procedimento também possibilita um limite maior de proposta, com tarifas reduzidas.
Embora não tenha um valor semelhante ao de um imóvel, é possível conseguir entre R$5 mil e R$150 mil apenas disponibilizando o veículo como garantia.
Outro ponto relevante quanto às modalidades são os prazos de pagamento. O empréstimo para empresa online Creditas com garantia de veículo possibilita prazos de até 140 meses.
É claro, dependendo do estado do automóvel e seu valor de mercado, o empreendedor pode conseguir diferentes valores na sua proposta,
Por ser uma modalidade digital, o empréstimo para empresa online Creditas também possui vistoria online, e uma série de exigências para aceitar o veículo do empreendedor.
Quais são os custos do empréstimo?
Para avaliar se um empréstimo para empresa online combina, de fato, com o seu perfil, é fundamental conhecer os custos de operação.
Por se tratar de um procedimento com garantia de imóvel ou veículo, as taxas da Creditas são relativamente mais baixas, em comparação a outras do mercado.
De acordo com as informações do próprio portal, os juros para empréstimo para empresa online Creditas com garantia de imóvel é a partir de 0,79% ao mês, mais a taxa IPCA.
Enquanto isso, empréstimos com garantia de veículos possuem juros a partir de 0,99% ao mês.
É claro, esses percentuais podem mudar de acordo com alguns fatores, como:
- valor de mercado da garantia, seja imóvel ou veículo;
- número de parcelas;
- valor total da proposta;
- valor das mensalidades;
- influência do cenário externo.
Nesse caso, vale a pena confirmar quais as taxas de juros efetivas para a operação, além do Custo Efetivo Total, que influencia diretamente no valor final do pagamento.
É direito do empreendedor acessar todas as tarifas e encargos do empréstimo antes de finalizá-lo. Geralmente, esses dados constam no contrato enviado pela instituição.
Por esse motivo, é importante conferir todas as páginas do acordo antes de assiná-lo digitalmente, para acompanhar a variação das taxas e verificar qual o real valor do empréstimo.
Quais os prós e contras do empréstimo para empresa online na Creditas?
Ao avaliar as opções disponíveis de empréstimo para empresa online, é importante que o empreendedor considere os prós e contras de cada alternativa.
Isso não permite apenas que ele realize uma análise detalhada do serviço, mas também possibilita a comparação com outras opções, para determinar a que melhor atende à sua situação.
Por esse motivo, veja alguns dos prós e contras do empréstimo Creditas para empresas, e quais os seus diferenciais
Vantagens
A princípio, existem algumas vantagens interessantes para pessoas que buscam empréstimo para empresa online e optam pela Creditas.
Prós
A começar pela facilidade de contratação, uma vez que a plataforma disponibiliza todas as etapas virtualmente. Desse modo, o empreendedor não precisa comparecer a nenhum ponto de atendimento para finalizar seu processo.
Desde o envio da proposta, até o retorno da instituição e a assinatura do contrato, a Creditas permite que seus clientes tenham mais liberdade e autonomia mesmo nas etapas mais elaboradas.
Enquanto isso, a Creditas também se destaca por suas taxas de juros, consideravelmente mais baixas, em relação às outras do mercado.
Mesmo bancos e fintechs com empréstimos que utilizam garantia não apresentam tarifas competitivas como as da plataforma.
Assim, empreendedores que buscam o melhor custo-benefício para contratar podem se interessar por essa vantagem da modalidade.
Além disso, vale a pena mencionar que os valores disponíveis para os empreendedores também surpreendem.
Com limites mais elevados, esse empréstimo para empresa online pode ser benéfico para quem busca mais limite, mas com a mesma facilidade de outros empréstimos.
Desvantagens
Por outro lado, uma análise mais concreta e real do serviço também exige que o empreendedor conheça os pontos menos positivos da modalidade.
Contras
A começar pelas modalidades disponíveis, o empréstimo para a empresa online Creditas apresenta somente duas categorias, o que restringe um pouco as opções do empreendedor.
Além disso, não existe possibilidade de empréstimo sem CNPJ, nem outras categorias de empréstimo pessoal.
Muitas instituições que trabalham nesse ramo costumam variar seu catálogo de produtos para que o empreendedor possa escolher o que melhor combina com seu perfil.
No entanto, a Creditas focou seu catálogo apenas na modalidade com garantia. Mesmo que essa categoria ofereça limites mais altos e taxas competitivas, pessoas que buscam outras alternativas mais autônomas podem não encontrar o que procuram.
Outro ponto mais negativo dessa alternativa de empréstimo para empresa online são os requisitos de vistoria para aprovar as garantias.
O procedimento pode ser mais rigoroso ao analisar o estado do imóvel ou do automóvel antes de aceitá-lo.
Além disso, uma vez que a análise é rigorosa e detalhada, o processo pode levar alguns dias para fornecer retorno.
Nesse caso, a opção de empréstimo para empresa online pode não ser das mais demoradas.
Por fim, depois de conhecer mais sobre o empréstimo para empresa online da Creditas, chegou o momento de conferir como enviar uma solicitação.
Confira o passo a passo abaixo, com todas as informações para novos usuários:
1. Acesse o site da Creditas
Antes de mais nada, o usuário deve localizar o endereço correto no site da empresa para iniciar sua solicitação.
Isso porque a Creditas é uma instituição com diversos serviços financeiros, de modo que seu portal apresenta diversas páginas.
Dessa forma, o primeiro passo é encontrar o formulário de solicitação, presente também nessas páginas por meio dos botões “Simule”.
2. Realize a simulação
Depois de acessar o formulário de solicitação de empréstimo para empresa online Creditas, o usuário pode encontrar uma seção de simulação do pedido.
Algumas instituições optam por avaliar o perfil do usuário, inicialmente. No entanto, a plataforma inicia o procedimento pedindo mais dados sobre a empresa e sobre o pedido.
Nesse caso, basta informar os dados solicitados na tela e seguir as orientações, que são bastante intuitivas.
Por exemplo, nesta etapa o site solicita o valor e o número de parcelas consideradas inicialmente.
Além disso, é possível incluir dados adicionais sobre a empresa e o perfil do titular que está contratando o serviço. Embora não seja exatamente uma exigência para enviar a proposta, esses dados podem ajudar na aprovação.
Por isso, o usuário pode considerar incluir mais informações sobre a empresa e seu porte, além da garantia escolhida.
3. Aguarde a pré-aprovação
A primeira etapa da contratação é uma pré-aprovação da proposta de empréstimo para empresa online.
Dessa forma, a plataforma e a instituição responsável poderão avaliar a oferta e localizar contrapropostas, se for o caso, para atender a necessidade do empreendedor.
No entanto, depois de enviar o formulário, basta aguardar o retorno da Creditas com a resposta dessa pré-avaliação.
Se for aprovada, o empreendedor deverá seguir para o preenchimento dos dados adicionais, bem como envio de documentos.
Caso a resposta seja negativa, é necessário aguardar algumas semanas para realizar uma nova tentativa.
4. Preencha o perfil do empréstimo
Com a pré-aprovação aceita, o empreendedor poderá preencher seu perfil com o restante das informações necessárias para análise e confirmação. Isso inclui dados como:
- nome completo do titular;
- detalhes sobre a empresa;
- faturamento médio mensal;
- detalhes sobre a garantia, seja imóvel ou veículo.
É importante ressaltar que a pré-aprovação da proposta não garante a efetivação do empréstimo para empresa online.
Isso porque os documentos anexados serão avaliados pela instituição, garantindo a identidade do titular e a segurança da operação.
Por esse motivo, recomenda-se preencher o perfil com todas as informações, para acelerar essa avaliação.
5. Verifique a liberação do crédito
Por fim, a Creditas irá avaliar os dados do usuário e confirmar que está tudo certo.
Com essa confirmação, o empréstimo para empresa online já se torna mais simples, e o empreendedor deverá apenas aguardar o retorno da instituição com o contrato.
Assim como as demais etapas, a assinatura também é digital, com mais praticidade para o titular.
Depois de confirmar suas informações e o empréstimo, a liberação do crédito acontece em até 2 dias úteis, diretamente na conta bancária cadastrada.
Pronto! Seu empréstimo para empresa online Creditas já está vigente. A garantia permanece registrada até a quitação total.
Vale a pena contratar o empréstimo para empresa online Creditas?
Se você está buscando um empréstimo para empresa online ou até mesmo um crédito para começar um negócio, certamente vale a pena conferir as ofertas da Creditas.
Essa é uma das plataformas mais conceituadas do mercado, com taxas acessíveis e competitivas, além de benefícios interessantes para o empreendedor.
Assim, se o empréstimo for a única solução viável para a situação do negócio, é interessante conferir se a Creditas possui produtos para o empreendimento.
Apesar de existirem alguns pontos menos positivos, como limitação de empréstimo com garantia, a segurança e confiabilidade da instituição a tornam uma opção viável e atrativa.
No entanto, de forma geral, é importante considerar bem as opções de empréstimo antes de efetivar uma contratação.
Dessa forma, será possível aproveitar o melhor custo-benefício das ofertas, e não se perder na organização financeira da empresa, possibilitando um bom uso do recurso extra.
Por fim, aproveite para saber mais sobre o assunto e confira nossos artigos sobre os melhores empréstimos online para MEI e como conseguir um empréstimo como PJ!
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