Empréstimo para empresa online na Creditas vale a pena?

Saiba como funciona o empréstimo para empresa online da Creditas e veja o que deve ser considerado antes de contratar!

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Thainá Cunha

A Creditas é um dos maiores nomes do mercado de crédito no momento, inclusive no segmento de empréstimo para empresa online. No entanto, muitos empreendedores ainda podem se perguntar se vale a pena contratar o serviço.

Adquirir um empréstimo empresarial pode ser a solução para várias situações em um negócio, como quitação de dívidas, aumento do capital de giro, ou simplesmente para fazer a empresa crescer.

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Por outro lado, essa alternativa também pode trazer problemas financeiros para o futuro, especialmente se a contratação não for feita em uma instituição confiável.

Dessa forma, é fundamental avaliar bem cada opção disponível antes de tomar uma decisão definitiva.

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E para te ajudar nessa análise, nós preparamos um conteúdo especial sobre um dos nomes mais populares para empréstimo para empresa online.

Confira mais detalhes sobre a Creditas, como ela funciona e quais suas opções para o empreendedor que busca crédito acessível no mercado.

Quais são os tipos de empréstimo para empresa online na Creditas?

A Creditas é, atualmente, a principal plataforma de empréstimos com garantia de todo o País.

Com milhões de reais movimentados e milhares de propostas enviadas, o site se consolidou no ramo financeiro, e também expandiu suas soluções de empréstimo para empresa online.

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No entanto, é importante ressaltar que a Creditas não é um banco, mas uma plataforma que disponibiliza soluções financeiras por meio de parcerias.

Nesse caso, ela atua como correspondente bancária, o que permite a oferta de crédito para pessoas físicas e empréstimo para empresa online.

A Creditas oferece duas modalidades de crédito para empresas:

Empréstimo para empresa online com garantia de imóvel

A princípio, o empréstimo para empresa online com garantia de imóvel é a categoria mais popular da Creditas.

Essa modalidade permite que a empresa faça a solicitação de crédito adicional oferecendo um imóvel como garantia.

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No caso de inadimplências, a correspondente bancária e o banco administrador podem solicitar a garantia para quitar a dívida.

Essa categoria de empréstimo para empresa online é vantajosa para os empreendedores, pois reduz as taxas de juros e disponibiliza um limite maior de dinheiro.

Em alguns casos, é possível conseguir o valor do imóvel na forma de empréstimo, sendo ideal para empresas que precisam de um grande aporte.

O valor mínimo de solicitação é de R$30 mil, podendo chegar a R$3 milhões, de acordo com a proposta e as necessidades do empreendedor.

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No entanto, é importante destacar algumas exigências. Por exemplo, o imóvel deve estar em nome do titular da empresa, ou certificado no próprio CNPJ, para que seja uma garantia válida.

Além disso, a plataforma também disponibiliza ferramentas de vistoria online, para garantir que o imóvel está em condições de ser uma segurança para o empréstimo.

Empréstimo para empresa online com garantia de veículo

Enquanto isso, a Creditas também disponibiliza empréstimo para empresa online com garantia de veículo.

Assim como as garantias de imóvel, utilizar um veículo como forma de segurança para o procedimento também possibilita um limite maior de proposta, com tarifas reduzidas.

Embora não tenha um valor semelhante ao de um imóvel, é possível conseguir entre R$5 mil e R$150 mil apenas disponibilizando o veículo como garantia.

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Outro ponto relevante quanto às modalidades são os prazos de pagamento. O empréstimo para empresa online Creditas com garantia de veículo possibilita prazos de até 140 meses.

É claro, dependendo do estado do automóvel e seu valor de mercado, o empreendedor pode conseguir diferentes valores na sua proposta,

Por ser uma modalidade digital, o empréstimo para empresa online Creditas também possui vistoria online, e uma série de exigências para aceitar o veículo do empreendedor.

Quais são os custos do empréstimo?

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Para avaliar se um empréstimo para empresa online combina, de fato, com o seu perfil, é fundamental conhecer os custos de operação.

Por se tratar de um procedimento com garantia de imóvel ou veículo, as taxas da Creditas são relativamente mais baixas, em comparação a outras do mercado.

De acordo com as informações do próprio portal, os juros para empréstimo para empresa online Creditas com garantia de imóvel é a partir de 0,79% ao mês, mais a taxa IPCA.

Enquanto isso, empréstimos com garantia de veículos possuem juros a partir de 0,99% ao mês.

É claro, esses percentuais podem mudar de acordo com alguns fatores, como:

  • valor de mercado da garantia, seja imóvel ou veículo;
  • número de parcelas;
  • valor total da proposta;
  • valor das mensalidades;
  • influência do cenário externo.

Nesse caso, vale a pena confirmar quais as taxas de juros efetivas para a operação, além do Custo Efetivo Total, que influencia diretamente no valor final do pagamento.

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É direito do empreendedor acessar todas as tarifas e encargos do empréstimo antes de finalizá-lo. Geralmente, esses dados constam no contrato enviado pela instituição.

Por esse motivo, é importante conferir todas as páginas do acordo antes de assiná-lo digitalmente, para acompanhar a variação das taxas e verificar qual o real valor do empréstimo.

Quais os prós e contras do empréstimo para empresa online na Creditas?

Ao avaliar as opções disponíveis de empréstimo para empresa online, é importante que o empreendedor considere os prós e contras de cada alternativa.

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Isso não permite apenas que ele realize uma análise detalhada do serviço, mas também possibilita a comparação com outras opções, para determinar a que melhor atende à sua situação.

Por esse motivo, veja alguns dos prós e contras do empréstimo Creditas para empresas, e quais os seus diferenciais

Vantagens

A princípio, existem algumas vantagens interessantes para pessoas que buscam empréstimo para empresa online e optam pela Creditas.

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Prós

Facilidade de contratação; taxas de juros menores do que bancos tradicionais e outras alternativas online; valores disponíveis para contratação com limites mais elevados.

A começar pela facilidade de contratação, uma vez que a plataforma disponibiliza todas as etapas virtualmente. Desse modo, o empreendedor não precisa comparecer a nenhum ponto de atendimento para finalizar seu processo.

Desde o envio da proposta, até o retorno da instituição e a assinatura do contrato, a Creditas permite que seus clientes tenham mais liberdade e autonomia mesmo nas etapas mais elaboradas.

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Enquanto isso, a Creditas também se destaca por suas taxas de juros, consideravelmente mais baixas, em relação às outras do mercado.

Mesmo bancos e fintechs com empréstimos que utilizam garantia não apresentam tarifas competitivas como as da plataforma.

Assim, empreendedores que buscam o melhor custo-benefício para contratar podem se interessar por essa vantagem da modalidade.

Além disso, vale a pena mencionar que os valores disponíveis para os empreendedores também surpreendem.

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Com limites mais elevados, esse empréstimo para empresa online pode ser benéfico para quem busca mais limite, mas com a mesma facilidade de outros empréstimos.

Desvantagens

Por outro lado, uma análise mais concreta e real do serviço também exige que o empreendedor conheça os pontos menos positivos da modalidade.

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Contras

Poucas opções de empréstimo disponíveis para PJ; requer vistoria de automóveis ou imóveis para aprovação do empréstimo.

A começar pelas modalidades disponíveis, o empréstimo para a empresa online Creditas apresenta somente duas categorias, o que restringe um pouco as opções do empreendedor.

Além disso, não existe possibilidade de empréstimo sem CNPJ, nem outras categorias de empréstimo pessoal.

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Muitas instituições que trabalham nesse ramo costumam variar seu catálogo de produtos para que o empreendedor possa escolher o que melhor combina com seu perfil.

No entanto, a Creditas focou seu catálogo apenas na modalidade com garantia. Mesmo que essa categoria ofereça limites mais altos e taxas competitivas, pessoas que buscam outras alternativas mais autônomas podem não encontrar o que procuram.

Outro ponto mais negativo dessa alternativa de empréstimo para empresa online são os requisitos de vistoria para aprovar as garantias.

O procedimento pode ser mais rigoroso ao analisar o estado do imóvel ou do automóvel antes de aceitá-lo.

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Além disso, uma vez que a análise é rigorosa e detalhada, o processo pode levar alguns dias para fornecer retorno.

Nesse caso, a opção de empréstimo para empresa online pode não ser das mais demoradas.

Como contratar empréstimo para empresa online na Creditas?

Por fim, depois de conhecer mais sobre o empréstimo para empresa online da Creditas, chegou o momento de conferir como enviar uma solicitação.

Confira o passo a passo abaixo, com todas as informações para novos usuários:

1. Acesse o site da Creditas

Antes de mais nada, o usuário deve localizar o endereço correto no site da empresa para iniciar sua solicitação.

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Isso porque a Creditas é uma instituição com diversos serviços financeiros, de modo que seu portal apresenta diversas páginas.

Dessa forma, o primeiro passo é encontrar o formulário de solicitação, presente também nessas páginas por meio dos botões “Simule”.

2. Realize a simulação

Depois de acessar o formulário de solicitação de empréstimo para empresa online Creditas, o usuário pode encontrar uma seção de simulação do pedido.

Algumas instituições optam por avaliar o perfil do usuário, inicialmente. No entanto, a plataforma inicia o procedimento pedindo mais dados sobre a empresa e sobre o pedido.

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Nesse caso, basta informar os dados solicitados na tela e seguir as orientações, que são bastante intuitivas.

Por exemplo, nesta etapa o site solicita o valor e o número de parcelas consideradas inicialmente.

Além disso, é possível incluir dados adicionais sobre a empresa e o perfil do titular que está contratando o serviço. Embora não seja exatamente uma exigência para enviar a proposta, esses dados podem ajudar na aprovação.

Por isso, o usuário pode considerar incluir mais informações sobre a empresa e seu porte, além da garantia escolhida.

3. Aguarde a pré-aprovação

A primeira etapa da contratação é uma pré-aprovação da proposta de empréstimo para empresa online.

Dessa forma, a plataforma e a instituição responsável poderão avaliar a oferta e localizar contrapropostas, se for o caso, para atender a necessidade do empreendedor.

No entanto, depois de enviar o formulário, basta aguardar o retorno da Creditas com a resposta dessa pré-avaliação.

Se for aprovada, o empreendedor deverá seguir para o preenchimento dos dados adicionais, bem como envio de documentos.

Caso a resposta seja negativa, é necessário aguardar algumas semanas para realizar uma nova tentativa.

4. Preencha o perfil do empréstimo

Com a pré-aprovação aceita, o empreendedor poderá preencher seu perfil com o restante das informações necessárias para análise e confirmação. Isso inclui dados como:

  • nome completo do titular;
  • detalhes sobre a empresa;
  • faturamento médio mensal;
  • detalhes sobre a garantia, seja imóvel ou veículo.

É importante ressaltar que a pré-aprovação da proposta não garante a efetivação do empréstimo para empresa online.

Isso porque os documentos anexados serão avaliados pela instituição, garantindo a identidade do titular e a segurança da operação.

Por esse motivo, recomenda-se preencher o perfil com todas as informações, para acelerar essa avaliação.

5. Verifique a liberação do crédito

Por fim, a Creditas irá avaliar os dados do usuário e confirmar que está tudo certo.

Com essa confirmação, o empréstimo para empresa online já se torna mais simples, e o empreendedor deverá apenas aguardar o retorno da instituição com o contrato.

Assim como as demais etapas, a assinatura também é digital, com mais praticidade para o titular.

Depois de confirmar suas informações e o empréstimo, a liberação do crédito acontece em até 2 dias úteis, diretamente na conta bancária cadastrada.

Pronto! Seu empréstimo para empresa online Creditas já está vigente. A garantia permanece registrada até a quitação total.

Vale a pena contratar o empréstimo para empresa online Creditas?

Se você está buscando um empréstimo para empresa online, certamente vale a pena conferir as ofertas da Creditas.

Essa é uma das plataformas mais conceituadas do mercado, com taxas acessíveis e competitivas, além de benefícios interessantes para o empreendedor.

Assim, se o empréstimo for a única solução viável para a situação do negócio, é interessante conferir se a Creditas possui produtos para o empreendimento.

Apesar de existirem alguns pontos menos positivos, como limitação de empréstimo com garantia, a segurança e confiabilidade da instituição a tornam uma opção viável e atrativa.

No entanto, de forma geral, é importante considerar bem as opções de empréstimo antes de efetivar uma contratação.

Dessa forma, será possível aproveitar o melhor custo-benefício das ofertas, e não se perder na organização financeira da empresa, possibilitando um bom uso do recurso extra.

Por fim, aproveite para saber mais sobre o assunto e confira nossos artigos sobre os melhores empréstimos online para MEI e como conseguir um empréstimo como PJ!

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