- Melhores opções de empréstimo liberado na hora
- O que é e como funciona um empréstimo para negativado?
- É possível fazer empréstimo mesmo negativado?
- Preciso fazer empréstimo urgente. Quais cuidados tomar?
- Dicas para quem está negativado e precisa de um empréstimo
- Vale a pena pegar empréstimo estando negativado?
- Conclusão
- Perguntas frequentes sobre Empréstimo para negativado liberado na hora
A busca por um empréstimo muitas vezes se torna dificultada para quem enfrenta restrições de crédito. No entanto, a inovação financeira trouxe possibilidades diversas, incluindo opções de empréstimo para negativado com liberação imediata. Veja um resumo na tabela a seguir taxas, tempo de liberação e valor do empréstimo e, mais adiante, confira uma explicação completa sobre cada empresa.
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A possibilidade de obter um empréstimo para negativado liberado na hora pode parecer difícil de ser alcançada. Afinal, a restrição no CPF ou CNPJ pode fazer com que o acesso ao crédito seja muito mais burocrático. Porém, com a expansão de instituições financeiras atuando no mercado, esse tipo de serviço tornou-se possível.
Hoje, há empresas especializadas na oferta de empréstimo para negativados, mesmo que a liberação seja feita imediatamente. Para te ajudar, nós trouxemos esse conteúdo que fala mais sobre o empréstimo para negativado com liberação rápida, como ele é realizado e as suas maiores vantagens.
Quer ver mais detalhes sobre cada empresa? Leia mais acessando o sumário abaixo:
Sumário
Melhores opções de empréstimo liberado na hora
A necessidade imediata de crédito pode fazer com que as pessoas se sintam atraídas para opções muito vantajosas. Porém, isso pode levar o solicitante a uma situação de golpe. Sendo assim, é essencial contratar um empréstimo para negativado liberado na hora confiável.
Reunimos as principais sugestões de empresas que oferecem esse serviço com custos adequados e com a máxima segurança no trabalho. Confira:
1. iDinheiro Empréstimos
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O iDinheiro, em parceria com a Easycrédito, oferece dinheiro na hora para negativado, seja autônomo, celetista, beneficiário do INSS, entre outros. A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de diversos bancos físicos e digitais.
Com o iDinheiro Empréstimos, você consegue solicitar de R$500 a R$50 mil, para pagar entre 3 e 240 meses. As modalidades ofertadas são: empréstimo pessoal, com garantia de imóvel, de carro e de moto. Além disso, você consegue receber o valor na conta em até 24 horas.
Reputação do iDinheiro Empréstimos
Como o iDinheiro Empréstimos é parceiro da EasyCrédito, que, por sua vez, é parceira de inúmeras instituições, indicamos que, ao receber uma proposta, você busque pelo nome ou CNPJ do banco escolhido no site do Banco Central, para se certificar de que a instituição é, de fato, confiável.
Além disso, o iDinheiro também disponibiliza um aplicativo de gestão financeira, disponível para aparelhos Android e iOS. Esse é mais um forte indício e garantia de sua confiabilidade enquanto instituição financeira.
Saiba mais informações acessando o site oficial do iDinheiro Empréstimos.
Dica da especialista
2. Up.p Empréstimos
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A Up.p Empréstimos é especializada em realizar o empréstimo com antecipação do FGTS. Basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco para consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.
Como a condição principal é ter saldo no FGTS, não é realizada análise de crédito, por esse motivo serve para quem quer um empréstimo pessoal na hora para negativado. A taxas de juros é a partir de 1,49% a.m. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de R$50, com antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário.
Reputação do Up.p Empréstimos
No Reclame Aqui, a Up.p tem a reputação avaliada como “ótima” pelos usuários, com uma pontuação aproximada de 8,5/10. Dos consumidores que reclamaram, mais de 70% voltariam a fazer negócio com a empresa, e a nota média que esses consumidores deram à plataforma é de 7,3.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Up.p Empréstimos.
3. Empréstimo Jeitto
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Uma opção de empresa que oferece empréstimo para negativado na hora e possui grande credibilidade é a Jeitto, um aplicativo de crédito (disponível somente para Android) que também atua como correspondente bancário da BV Financeira.
A proposta é justamente que, quanto mais o app for utilizado como carteira digital, mais o perfil da pessoa vai sendo conhecido e, consequentemente, crescem as chances de seu limite de crédito ser aumentado até R$ 500.
Sobre as taxas de juros, não há essa cobrança como é feito normalmente. O limite utilizado vem na fatura seguinte com uma tarifa única, que é informada na hora da confirmação de cada transação. E, quando você não usá-lo, não há cobrança.
Reputação da Jeitto
A Jeitto possui uma reputação no Reclame Aqui considerada ótima, com mais de 8 pontos no total. As demais notas são as seguintes: dos consumidores que reclamaram, 75% voltariam a fazer negócio com a empresa, a avaliação dos clientes gerou uma nota média de 7,4 e 98% das reclamações foram respondidas.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Jeitto ou acesse o site oficial da instituição.
4. Empréstimo SuperSim
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A SuperSim é uma outra opção para o caso daqueles que precisam de empréstimo pessoal negativado na hora. Além de ser uma opção prática, na SuperSim você tem a vantagem de receber o dinheiro via pix em poucos minutos após a aprovação e as parcelas são acessíveis. Então, para solicitar um empréstimo na SuperSim, basta preencher o formulário de solicitação no site.
No empréstimo pessoal sem garantia pode ser solicitado o valor de R$500 até R$2500, para ser pago em até 12 vezes. Além disso, a plataforma garante que, mesmo negativado, a taxa de aprovação é alta.
Reputação da SuperSim
Tratando da reputação da SuperSim, a empresa tem uma nota ”ótima” no Reclame Aqui, com uma média de 8,2 pontos. Seu índice de resposta atinge os 100%, demonstrando sua preocupação com as soluções para os clientes.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a SuperSim ou acesse o site oficial da instituição.
5. Empréstimo Meutudo
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A Meutudo é uma instituição financeira que oferece créditos a partir de R$50,00, usando o saque-aniversário como base. Por isso, ela se torna uma opção especial para pessoas que possuem registro em carteira, recolhem FGTS e tenham optado por receber o saque-aniversário.
Nesta modalidade, é possível antecipar até 12 anos do saque. Em alguns casos, considerando os detalhes do contrato, é possível obter os valores em apenas 10 minutos após a aprovação do pedido.
Já sobre o empréstimos consignado, que está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, os pagamentos podem ser feitos de 6 a 84 parcelas. Já as taxas de juros variam em torno de 1,69% ao mês, com CET que vai de 1,69% a 2% ao mês.
Reputação da Meutudo
Sobre a reputação da Meutudo, na plataforma online de atendimento ao cliente Reclame Aqui, a empresa conta com uma reputação considerada ”boa”, com uma nota de aproximadamente 7,5 pontos. Isso é um fator relevante para considerar a Meutudo como uma empresa confiável.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Meutudo ou acesse o site oficial da instituição.
6. Empréstimo Simplic
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Ainda há a opção da Simplic para obter empréstimo para negativado urgente. A vantagem da Simplic é que ela reúne as melhores ofertas de crédito nas características buscadas, por meio de parcerias confiáveis. Assim, os interessados podem optar entre várias sugestões compiladas pela plataforma, poupando tempo e otimizando a escolha.
No entanto, os valores liberados pelas parceiras Simplic não são tão altos, chegando, ao máximo, em R$3,5 mil. Esse total é disponibilizado no mesmo dia.
A Simplic oferece a opção de parcelamento de 3 a 12 vezes. Sua taxa de juros vai de 15,80% a 17,90% ao mês. Outras tarifas, como CET, são propostas de acordo com o valor solicitado.
Reputação da Simplic
No Reclame Aqui, a Simplic é classificada como uma boa instituição, sendo que aproximadamente 60% dos usuários voltariam a fazer negócio, possui um índice de resolução de quase 80% dos problemas e uma nota dos clientes de 6,3 / 10.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Simplic ou acesse o site oficial da instituição.
7. Empréstimo PicPay
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O PicPay, após sua integração com a Bxblue, passou a ofertar o empréstimo consignado INSS e SIAPE e agora é mais uma opção para quem deseja empréstimo para negativado liberado na hora sem FGTS, com maior segurança, valores mais acessíveis e que não precisa ser CLT para conseguir. Isso se dá pelo fato de que a modalidade de consignado da empresa está entre as menores taxas do mercado.
A fim de oferecer a melhor opção ao cliente, o PicPay apresenta boas condições de parcelamento, chegando a até 84 vezes para aposentados e pensionistas do INSS e 96 vezes para servidores públicos. Além disso, a oferta é de valores a partir de R$500 até a margem consignável e as taxas são de, no máximo, 2,05% ao mês.
Reputação do PicPay
Quanto à reputação do PicPay no Reclame Aqui, temos as seguintes especificidades: ótima reputação, avaliada em mais de 8 pontos, a nota média dos consumidores que abriram reclamações é de 7 pontos e, dos que reclamara, 72% voltariam a fazer negócio com a instituição financeira.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o PicPay ou acesse o site oficial da instituição.
O que é e como funciona um empréstimo para negativado?
De forma simples e nominal, a restrição no nome é quando uma pessoa está com uma dívida não paga e seus dados estão na lista de pessoas inadimplentes nos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, o CPF está restrito e a pessoa dificilmente conseguirá efetuar qualquer tipo de conta em seu nome.
Chamamos de negativados aquelas pessoas que possuem restrição no CPF. Isso quer dizer que ”inadimplentes”, ”negativados” e ”com nome sujo” são termos para se referir ao mesmo grupo de pessoas.
É importante salientar que o nome sujo não surge de repente. As empresas avisam ao cliente que está com dívida ativa e ele tem um prazo de, geralmente, 30 dias para resolver a pendência. Apenas após esse período é que o CPF entra em restrição.
E assim surge o empréstimo com restrição no nome: a pessoa está com uma dívida e tenta fazer a solicitação de empréstimo. Algumas instituições “barram” esse cliente e outras, como as listadas acima, aceitam fazer empréstimo para negativado.
Isso, além de afetar a sua imagem, também gera uma indicação em listas oficiais, como o SPC e o Serasa, por exemplo. Assim, quando se pesquisa um determinado CPF e ele está indicado como negativado, irá aparecer em listagens como a citada como cadastro negativo, ou seja, que não pagou uma dívida.
Como estar negativado afeta o acesso ao crédito?
Partindo do significado de estar negativado, é mais fácil entender como essa característica afeta o acesso ao crédito. Afinal, se a pessoa já possui uma indicação de inadimplência, emprestar dinheiro a ela pode oferecer um risco à instituição financeira.
Porém, como informado pelo portal O Globo, o Brasil já conta com mais de 64 milhões de negativados, situação ligada diretamente à economia atual e diminuindo o poder de compra da população de forma direta.
Consequentemente, isso acaba influenciando em diversas taxas do país, como a inflação, por exemplo. Por isso, algumas instituições financeiras liberam crédito para negativados, desde que cumpridas algumas exigências.
Quais são os tipos de empréstimos que liberam na hora?
Para que você consiga um acesso ao crédito mais facilitado, conhecer as modalidades de empréstimo que liberam valores para negativados ou até mesmo com score baixo pode ajudar a agilizar a contratação, uma vez que o interessado poderá demonstrar interessa diretamente naquele produto mais alinhado ao seu perfil.
Veja então quais são os tipos de empréstimo que liberam rápido para quem precisa de dinheiro urgente.
Antecipação do saque-aniversário do FGTS
O saque-aniversário é um benefício que contribuintes do FGTS podem ter todos os anos. Nessa modalidade de empréstimo com FGTS, os bancos adiantam algumas parcelas desse saque para que o cliente possa ter em mãos esse dinheiro, mesmo antes do prazo de retirada do benefício.
É, assim, uma ótima forma de conseguir empréstimo urgente, pois a única requisição é que se tenha saldo no fundo para ser retirado. Porém, isso só serve para quem é ou já foi CLT, isto é, já contribuiu ou ainda contribui para o fundo.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal não requer bem como garantia. Por essa razão, é menos burocrático, já que não exige comprovações de bens, mas possui taxas maiores que os demais tipos.
Além disso, por ser menos burocrático, é permitido que seja liberado na hora, principalmente para quem tem relacionamento com a instituição e possui crédito pré-aprovado. Logo, é indicado para atender necessidades financeiras de curto prazo com valores menores.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado funciona da seguinte forma: o valor das mensalidades é descontado diretamente do salário ou benefício previdenciário (como o INSS) do solicitante. Por isso, é uma modalidade de crédito específica para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Devido a garantia de pagamento, os juros são menores e o prazo de pagamento maior, além de ter uma liberação também rápida, pois só é preciso comprovar o recebimento do benefício ou aposentadoria, mesmo negativado.
Preciso fazer empréstimo urgente. Quais cuidados tomar?
Além de ter acesso ao crédito, ainda é possível encontrar instituições que oferecem empréstimo para negativado liberado na hora confiável. Isso significa que os valores são creditados imediatamente após a aprovação do pedido e sem nenhum risco.
Essa oferta pode atrair muitas pessoas para fraudes, aplicadas por infratores que realizam golpes de empréstimo e que se aproveitam da necessidade dos solicitantes.
Por isso, caso esteja pensando em fazer um empréstimo com as características citadas, é importante verificar se a instituição em questão está devidamente qualificada para a operação.
É essencial que ela seja registrada no Banco Central (BC), responsável por fiscalizar as operações financeiras no Brasil, podendo ser pesquisada de forma direta pelo site do Bacen.
Outro cuidado que deve ser tomado ao solicitar empréstimo pessoal para negativado liberado na hora é se as taxas de juros aplicadas estão conforme a lei.
Afinal, por se tratar de um crédito com maior risco, as instituições podem inserir tarifas maiores, que servem para garantir a rentabilidade do processo em caso de inadimplência.
Mas, existe um teto para esse tipo de taxação, ele deve ser respeitado. Sempre solicite informações sobre os juros que serão incididos, bem como o Custo Efetivo Total (CET) e outras taxas administrativas.
Cuidados para serem tomados ao contratar um empréstimo para negativado
• Consulte o site oficial do Banco Central, a fim de verificar se a instituição em questão está devidamente qualificada para a operação;
• Não faça depósitos antecipados.
Dicas para quem está negativado e precisa de um empréstimo
Conseguir um empréstimo estando negativado pode ser um grande desafio, visto que as empresas podem ficar receosas de liberar dinheiro para quem já deve para outra empresa. Mas conseguir isso não é impossível.
Aqui estão algumas dicas que pode te ajudar a encontrar uma opção de crédito disponível para você:
- Pesquise opções específicas para negativados: algumas instituições financeiras, como as da lista apresentada acima, oferecem produtos específicos para pessoas com restrições no nome;
- Considere fazer um empréstimo ofertando algo em garantia: oferecer um bem como garantia pode aumentar suas chances de aprovação e reduzir as taxas de juros;
- Utilize o empréstimo consignado: se você é aposentado, pensionista ou servidor público, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
- Melhore seu score de crédito: pague dívidas pendentes e mantenha suas contas em dia para aumentar sua pontuação de crédito.
- Evite golpes: desconfie de ofertas muito vantajosas e pesquise a reputação da empresa antes de fornecer dados pessoais ou financeiros.
Essas dicas podem ajudar a encontrar um empréstimo mesmo em situações de crédito restrito. Para regularizar seu nome, sugerimos ler nosso artigo sobre como negociar uma dívida.
Vale a pena pegar empréstimo estando negativado?
Pegar empréstimo estando negativado é algo que pode ser necessário, dependendo de algumas situações cotidianas.
Afinal, essas condições podem se impor e levar à necessidade do crédito, mesmo sob custos especiais de juros e/ou apresentação de garantias para validar a inadimplência prévia.
| Vantagens | Desvantagens |
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Então, caso seja preciso pegar um empréstimo estando negativado, o ideal é levar em conta os cuidados citados e analisar as vantagens e desvantagens, considerando sua situação financeira, antes de escolher a instituição financeira para contratar.
Atenção
Ainda não encontrou o que precisa? Veja outras instituições que oferecem crédito para negativado!
Resumo das opções de empréstimo para negativados com liberação rápida
| Instituição | Taxa de juros (ao mês) | Prazo de liberação |
|---|---|---|
| iDinheiro Empréstimos | a partir de 1,49% | até 1 dia útil |
| Up.p Empréstimos | a partir de 1,29% | até 1 dia útil |
| Jeitto | sem taxas | na mesma hora (pré-aprovado) |
| SuperSim | a partir de 12,5% | na mesma hora |
| Meutudo | a partir de 1,29% | até 24h úteis |
| Simplic | a partir de 15,8% | até 1 dia útil |
| PicPay | até 2,05% | após análise de crédito |
Conclusão
Situações cotidianas podem levar à necessidade de solicitar empréstimo negativado liberado na hora. Seja para cobrir algum débito, seja para realizar um investimento, ter a opção do empréstimo é sempre uma alternativa a se considerar.
Entretanto, pessoas com restrição no CPF podem ser levadas a obter créditos com mais burocracia, custos e, até mesmo, serem atraídas para situações de risco, como golpes e fraudes.
Por isso, antes de contratar o produto de crédito de uma instituição, verifique as suas credenciais, se ela está registrada no Bacen e se é uma opção segura.
Isso vai ajudá-lo a se manter longe de problemas e muito mais perto de um crédito da contratação de crédito para negativado na hora que seja eficiente e de acordo com as suas necessidades.
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- É possível fazer um empréstimo urgente?
É possível fazer empréstimo para negativado liberado na hora. Porém, é essencial conferir se a instituição que oferece esse crédito está registrada no Bacen e oferece condições previstas em lei.
- Existe empréstimo para negativado liberado na hora pelo WhatsApp?
Algumas instituições podem oferecer a alternativa de contratar empréstimos pelo WhatsApp. Porém, é importante verificar a veracidade do perfil antes de informar dados pessoais.
- Empréstimo liberado na hora é seguro?
A necessidade do crédito rápido pode levar as pessoas a situações de golpes e fraudes. Por isso, se você está precisando de um empréstimo na hora para negativados, com liberação de dinheiro de forma segura, dê preferência para as sugestões que trouxemos, pois elas são confiáveis e credibilizadas.
- O que o negativado precisa para solicitar o empréstimo?
Geralmente é necessário que seja dado algum bem em garantia ou forma de apresentação de renda que faça com que a empresa não seja lesada na transação. Por isso, os principais produtos ofertados são o empréstimo com garantia de imóvel, veículo ou celular, consignado e antecipação do FGTS.
- Quem está com o nome sujo pode fazer empréstimo consignado?
Sim, pode. Como o empréstimo consignado está atrelado diretamente ao pagamento do benefício do solicitante que está negativado, o banco sofre um risco quase mínimo de não receber o pagamento. Isso porque o benefício vai direto para a instituição bancária, não precisa que o cliente pague as parcelas.
