Confira como conseguir uma linha de crédito para MEI e qual a melhor opção

Avaliamos as linhas de crédito para MEI da Creditas, Caixa, Lendico, Itaú e BNDES e selecionamos a mais vantajosa. Veja como fazer a solicitação e o que você precisa saber antes de contratar!

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Thainá Cunha

Dentre as soluções de empréstimo mais buscadas pelos pequenos empreendedores, a linha de crédito para MEI é uma das principais. Essa alternativa pode ajudar a tirar o negócio do vermelho e a resolver questões urgentes.

Dessa forma, o crédito, que conta com taxas e condições de pagamento acessíveis, é capaz de manter a empresa em pé e também pode ser usado como um meio de investir em sua expansão.

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Com isso, fica mais fácil entender a sua popularidade entre os microempreendedores. Afinal, obter essa ajuda pode ser vital para viabilizar o próprio sustento.

Mas, não é nada fácil saber qual a melhor linha de crédito para MEI, como esse empréstimo funciona, como conseguir e o que deve ser considerado antes de contratar.

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Então, para tirar essas dúvidas, elaboramos um conteúdo completo sobre o assunto. Leia a seguir e saiba mais!

Qual a melhor linha de crédito para MEI?

Há diversas opções de linhas de crédito para MEI e cada uma delas possui uma variação considerável de valores disponíveis, taxas de juros e condições.

Em alguns casos, dentre as instituições que oferecem esse empréstimo, o Custo Efetivo Total (CET) não é divulgado. Geralmente, essa informação é útil para calcular e prever o valor final do crédito contratado.

Portanto, em nossa análise da melhor alternativa, consideramos a taxa de juros como o principal critério de seleção.

Assim, a melhor linha de crédito para MEI online e que possui a menor taxa entre as demais linhas avaliadas é a Creditas. Já, dentre os bancos tradicionais, a parceria entre Caixa e Sebrae é a opção mais vantajosa.

logo do iDinheiroMelhores linhas de crédito para MEITaxa de Juros
Linha de crédito para MEI onlineCreditasA partir de 0,85% ao mês + IPCA
Linha de crédito para MEI tradicionalCaixa em parceria com Sebrae1,59% ao mês

Já o ranking geral das principais linhas ficou assim:

  1. Creditas
  2. Caixa em parceira com Sebrae
  3. Lendico
  4. Itaú
  5. BNDES

Conheça mais detalhes sobre cada uma delas abaixo!

Saiba mais sobre as melhores linhas de crédito para MEI

Empréstimo PJ Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas atende aqueles que buscam crédito com taxas acessíveis e bons prazos de pagamento.

  • Empréstimo com garantia
  • Capital de Giro

Juros mensais: A partir de 0,08%
CET: A partir de 12.5%

Valores do empréstimo: De R$ 5,00 até R$ 150,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses

Leia mais sobre Empréstimo PJ Creditas

Para quem é empreendedor, a linha de crédito para MEI da Creditas traz diversos pontos positivos, como:

  • taxa de juros acessível e CET a partir de 12,50% ao ano;
  • contratação do empréstimo MEI online;
  • possibilidade de contratar valores maiores;
  • prazo de pagamento maior.

A avaliação da fintech é de 8.4 no Reclame Aqui, considerada ótima pelo site.

As principais reivindicações dos clientes no site são relacionadas à dificuldade de contato com a empresa e à demora em baixa do gravame (registro sobre bem que está como garantia).

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Das 750 reclamações registradas, há as seguintes estatísticas:

  • 99,9% das reclamações respondidas;
  • 73,1% das pessoas que reclamaram voltariam a fazer negócio;
  • 89,6% de índice de solução;
  • Nota do consumidor: 7,85%.

A Creditas oferece dois tipos de empréstimo para MEI, com veículo ou imóvel em garantia.

Empréstimo PJ Caixa – Parceria com Sebrae

A parceria entre Caixa e Sebrae disponibiliza uma linha de crédito para empresas que atuam como MEI, ME e EPP. O objetivo é simplificar o acesso ao capital de giro para os pequenos negócios.

  • Capital de Giro
  • Microcrédito

Juros mensais: A partir de 0,10%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 24 até 36 meses

Leia mais sobre Empréstimo PJ Caixa – Parceria com Sebrae

Dentre as opções de empréstimo para MEI da Caixa, a que o banco oferece em parceria com o Sebrae se destaca. Abaixo, estão alguns benefícios dessa linha de crédito para MEI:

  • acompanhamento empresarial com o Sebrae;
  • taxas e prazos diferenciados;
  • gerenciador financeiro virtual.

Porém, para ter acesso ao empréstimo, o CNPJ deve ter pelo menos 12 meses de faturamento e não ter restrições no CPF ou CNPJ.

Além disso, antes da solicitação, o empreendedor deve assistir a um tutorial do Sebrae para determinar se a solução de crédito será adequada para o seu negócio.

Como essa alternativa é conjunta, não é possível identificar reclamações específicas sobre ela no site do Reclame Aqui. Mas, para se ter uma ideia, a nota do Sebrae é 8.6.

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Por sua vez, a Caixa não é recomendada pelo site, já que não há resposta do banco para as avaliações.

Empréstimo PJ Lendico

A Lendico oferece empréstimos pessoais que podem ser usados em pequenos negócios. Essa alternativa é ideal para quem busca agilidade na disponibilização dos recursos.

Juros mensais: A partir de 0,17%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 26 meses

Leia mais sobre Empréstimo PJ Lendico

Outra possibilidade de empréstimo para MEI online é a linha de crédito da Lendico.

A empresa disponibiliza empréstimos pessoais que podem ser usados pelo microempreendedor. Por isso, são avaliados por ela tanto o CPF quanto o CNPJ do solicitante.

A Lendico afirma contar com vantagens como:

  • análise de crédito gratuita;
  • sem bens como garantia;
  • disponibilização rápida do valor.

No Reclame Aqui, a avaliação da Lendico é 8.4, considerada ótima pelo site. A maioria das reclamações são sobre problemas com atendimento e pagamento não localizado.

Assim, a empresa possui as seguintes estatísticas no site:

  • 100% das reclamações respondidas;
  • 76,8% das pessoas que reclamaram voltariam a fazer negócio;
  • 89,3% de índice de solução;
  • Nota do consumidor: 7,27%.

Empréstimo PJ Itaú

O Itaú oferece um microcrédito para profissionais autônomos e pequenos negócios. Esse empréstimo está disponível apenas para algumas regiões do país.

  • Capital de Giro

Juros mensais: A partir de 0,32%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 400,00 até R$ 20,30
Prazo de pagamento: De 4 até 15 meses

A linha de crédito para MEI do Itaú atende às seguintes cidades:

  • Campina Grande (PB);
  • Fortaleza (CE);
  • Teresina (PI);
  • Montes Claros (MG);
  • Grande São Paulo (SP);
  • Grande Rio de Janeiro (RJ).

Para contratá-la, o MEI deve ter pelo menos 6 meses de atividade e possui uma renda bruta de até R$ 360.000,00 por ano. Segundo o banco, alguns dos pontos positivos dessa opção são os seguintes:

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  • não requer conta em banco;
  • não requer CNPJ;
  • atendimento exclusivo.

No Reclame Aqui, não há avaliações específicas sobre essa linha de crédito para MEI. No entanto, a nota geral da instituição é de 7.4 considerada boa pelo site.


Conheça o empréstimo para MEI Santander e saiba o que avaliar antes de contratar o serviço


Empréstimo PJ BNDES

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) disponibiliza um microcrédito para empreendedores formais e informais.

  • Microcrédito

Juros mensais: 0,33%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 20,00
Prazo de pagamento: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo PJ BNDES

Finalmente, o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) possui uma alternativa de empréstimo interessante para os microempreendedores. Além do cartão BNDES MEI, há a linha de crédito, que traz as seguintes vantagens:

  • taxas de juros e prazos negociáveis;
  • sem garantia de bens;
  • solicitação online.

A linha de crédito para MEI do BNDES também possui como requisitos o faturamento inferior a R$ 360.000,00. O valor disponibilizado pelo banco pode ser usado para financiar:

  • capital de giro;
  • investimento em obras;
  • aquisição de máquinas, equipamentos ou materiais.

Assim como outros bancos tradicionais, não é possível identificar avaliações sobre o microcrédito do BNDES. A nota geral da instituição é de 7.4, considerada boa pelo Reclame Aqui.

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Como funciona uma linha de crédito para MEI?

As linhas de crédito para MEI possuem algumas características semelhantes entre si. No geral, diferentemente dos empréstimos empresariais, as linhas de crédito exigem menos burocracia para a sua contratação.

Nessas opções, os juros costumam ser menores do que os demais empréstimos para PJ, principalmente naqueles ofertados pelas instituições bancárias.

O objetivo principal das linhas de crédito para pequenos negócios é estimular o empreendedorismo e alavancar ideias. Esses são alguns dos motivos pelos quais são cedidas condições especiais.

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Por outro lado, esse tipo de crédito também disponibiliza valores menores para os contratantes e pode ter menos flexibilidade nos prazos de pagamento.

Assim, em bancos, por exemplo, a linha de crédito estabelece limite de valores de até R$ 20 mil e o número de parcelas pode variar de seis meses a um ano

Outro ponto importante é que, em alguns casos, a pessoa responsável pelo negócio deve apresentar como será feita a aplicação do dinheiro solicitado e ter noção sobre gestão de negócios.

Como obter crédito para MEI?

Mesmo com algumas facilidades e menos burocracia para solicitar crédito para MEI, é necessário estar preparado para algumas exigências que podem variar conforme a instituição credora.

Para fazer a solicitação, na maioria dos casos, é preciso apresentar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e CNPJ ativo e sem restrições.

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Além disso, a aprovação do crédito pode ser mais rápida caso o solicitante conte com orientação financeira e demonstre uma boa projeção de resultados do crédito investido.

Caso ele já tenha solicitado empréstimo anteriormente e possua um bom antecedente de pagamento, isso também pode ajudar.

Porém, se a solicitação for realizada por uma fintech online, o processo de comprovação de renda e os requisitos para aprovação do pedido são diferentes e devem ser pesquisados previamente.


Empréstimo MEI: como conseguir e quais as modalidades


O que considerar antes de contratar uma linha de crédito para MEI?

Seja por meio de uma linha de crédito para MEI tradicional ou digital, não há dúvidas de que tomar essa decisão requer planejamento e cuidado.

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Por isso, as taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais da proposta devem ser avaliadas. No entanto, também é preciso buscar mais informações sobre a instituição credora e sobre essa solução.

Nesse sentido, vale a pena pesquisar a respeito dos termos do contrato da linha de crédito e, se possível, contar com um advogado para receber mais orientações.

Também é importante destacar o cuidado com golpes e fraudes financeiras, principalmente online. Não faça depósitos adiantados e evite aceitar propostas muito vantajosas.

Por fim, tenha um plano detalhado para a utilização do recurso solicitado. Saiba qual a situação da sua empresa e verifique os impactos que os custos do empréstimo terão sobre o seu fluxo de caixa e seu capital de giro.

Para quem é microempreendedor, contar com essa ajuda pode ser determinante para o sucesso ou o fracasso do negócio. Então, com as práticas e informações acima ficará mais fácil saber se essa é a melhor opção para você.

Agora que você já sabe mais sobre a linha de crédito para MEI, continue acompanhando mais informações sobre finanças! Assine a nossa newsletter e as notificações push para ficar por dentro de tudo o que você precisa saber!

Perguntas frequentes

  1. Qual melhor linha de crédito para MEI?

    A melhor linha de crédito para MEI online e que possui a menor taxa entre as demais linhas avaliadas é a Creditas.

  2. Como conseguir linha de crédito para MEI?

    Para fazer a solicitação, na maioria dos casos, é preciso apresentar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e CNPJ ativo e sem restrições.

  3. Como funciona uma linha de crédito para MEI?

    As linhas de crédito para MEI possuem algumas características semelhantes entre si. No geral, diferentemente dos empréstimos empresariais, as linhas de crédito exigem menos burocracia para a sua contratação.

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