A linha de crédito para MEI pode ajudar a tirar o negócio do vermelho e a resolver questões urgentes. Nesse artigo, analisamos as opções de crédito disponíveis para microempreendedores de acordo com as taxas de juros, os prazos de pagamento e os limites concedidos. Veja na tabela abaixo como ficou o ranking com as melhores opções e saiba mais sobre elas no artigo!
| Empréstimo pessoal Finanzero (PJ)  |
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| Empréstimo PJ Banco Inter  |
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| Empréstimo PJ Creditas  |
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| Empréstimo PJ EasyCrédito  |
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| Empréstimo PJ Provu  |
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O crédito que conta com taxas e condições de pagamento acessíveis é capaz de manter a empresa em pé e também pode ser usado como um meio de investir em sua expansão.
Com isso, fica mais fácil entender a sua popularidade entre os microempreendedores. Afinal, obter essa ajuda pode ser vital para viabilizar o próprio sustento.
Mas, não é nada fácil saber qual a melhor linha de crédito para MEI, como esse empréstimo funciona, como conseguir e o que deve ser considerado antes de contratar.
Então, para tirar essas dúvidas, elaboramos um conteúdo completo sobre o assunto. Leia a seguir e saiba mais!
O que é uma linha de crédito para MEI?
A linha de crédito MEI é uma opção de empréstimo oferecida pelas instituições financeiras, voltada ao microempreendedor individual, com o intuito de auxiliá-lo no planejamento financeiro, como a utilização para capital de giro ou investimentos em materiais e máquinas de produção.
Essa modalidade oferece alguns benefícios ao cliente, como taxas de juros mais baixas, se comparados a outras categorias de empréstimo.
Além disso, essa linha também oferece menos burocracia para contratação, tendo em vista que os bancos procuram se adequar aos clientes para indicar a melhor solução, de acordo com as suas necessidades.
Como funciona uma linha de crédito para MEI?
O objetivo principal das linhas de crédito para MEI é estimular o empreendedorismo e alavancar ideias. Esses são alguns dos motivos pelos quais são cedidas condições especiais.
Por outro lado, esse tipo de crédito também disponibiliza valores menores para os contratantes e pode ter menos flexibilidade nos prazos de pagamento. Com isso, as linhas de crédito para MEI costumam oferecer um limite de até R$20 mil em empréstimos empresariais, com um parcelamento entre 6 e 12 meses.
Outro ponto importante é que, em alguns casos, a pessoa responsável pelo negócio deve apresentar como será feita a aplicação do dinheiro solicitado e ter noção sobre gestão de negócios, passando mais segurança ao banco.
Como conseguir uma linha de crédito para MEI?
Para fazer a solicitação de linhas de crédito para MEI em um banco tradicional, na maioria dos casos, é preciso apresentar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e CNPJ ativo e sem restrições.
Além disso, a aprovação do crédito pode ser mais rápida caso o solicitante conte com orientação financeira e demonstre uma boa projeção de resultados do crédito investido ou já tenha bons antecedentes de empréstimos anteriores.
Ao fazer a solicitação fintech online, o processo de comprovação de renda e os requisitos para aprovação do pedido podem ser diferentes, sendo mais recomendado pesquisar as exigências previamente.
Veja também como conseguir um empréstimo para MEI!
Qual a melhor linha de crédito para MEI?
Em relação à taxa de juros e valores disponíveis a melhor linha de crédito para MEI é do marketplace Bom pra Crédito.
Entretanto, há diversas opções de linhas de crédito para MEI e cada uma delas possui uma variação considerável de valores disponíveis, tarifas e condições.
Em alguns casos, dentre as instituições que oferecem esse empréstimo, o Custo Efetivo Total (CET) não é divulgado. Geralmente, essa informação é útil para calcular e prever o valor final do crédito contratado.
Com isso, após a análise das melhores soluções de crédito para pequenos negócios, selecionamos as seguintes opções:
- Bom pra Crédito – Solicitar
- FinanZero – Solicitar
- Banco Inter – Solicitar
- Creditas – Solicitar
- EasyCrédito – Solicitar
- Geru – Solicitar
- Provu – Solicitar
- Quero Financiar – Solicitar
- Banco do Brasil – Solicitar
Conheça mais detalhes sobre cada uma delas abaixo!
Quais as melhores linhas de crédito para MEI em 2023?
Empréstimo PJ Bom Pra Crédito
Dentre as opções de empréstimo da plataforma Bom Pra Crédito, há alternativas acessíveis para microempreendedores individuais, com taxas de juros mensais a partir de 0,75%.
Para ter acesso a essa linha de crédito para MEI, é necessário fazer a solicitação pelo aplicativo e aguardar a aprovação do crédito.
Entretanto, a plataforma não divulga as taxas de abertura de crédito e os valores disponibilizados variam conforme o perfil do solicitante. Além disso, a empresa possui avaliação negativa no Reclame Aqui.
Empréstimo pessoal Finanzero (PJ)
O marketplace de empréstimos FinanZero também possui alternativas diversificadas que podem funcionar como linha de crédito para MEI.
As taxas de juros das ofertas são a partir de 1,14% ao mês e o valor do CET não é divulgado. A contratação pode ser feita online e permite a solicitação de valores entre R$ 500,00 até R$ 50.000,00.
Ainda, a FinanZero é considerada ótima pelo site Reclame Aqui.
Empréstimo PJ Banco Inter
Por sua vez, Banco Inter também conta com boas opções de linha de crédito para MEI.
A instituição oferece empréstimos com garantia de imóvel com taxas a partir de 1,09% ao mês, além do IPCA. Assim, essa opção é indicada para quem possui uma vida financeira mais estruturada e precisa de valores maiores, já que a empresa oferece crédito de até R$ 3.000.000,00.
Por outro lado, a aprovação dessa alternativa é burocrática, pois exige avaliação do imóvel.
Empréstimo PJ Creditas
Para quem é empreendedor, a linha de crédito para MEI da Creditas traz diversos pontos positivos, como:
- taxa de juros acessível e CET a partir de 18,52% ao ano;
- contratação do empréstimo MEI online;
- possibilidade de contratar valores maiores;
- prazo de pagamento maior.
A avaliação da fintech é considerada ótima pelo site Reclame Aqui.
As principais reivindicações dos clientes no site são relacionadas à dificuldade de contato com a empresa e à demora em baixa do gravame (registro sobre bem que está como garantia).
A Creditas oferece dois tipos de empréstimo para MEI, com veículo ou imóvel em garantia. Confira a nossa avaliação do empréstimo PJ da Creditas!
Empréstimo PJ EasyCrédito
A EasyCrédito também conta com possibilidades para quem busca linha de crédito para MEI.
Nesse marketplace, as alternativas disponíveis contam com juros a partir de 1,3% ao mês e empréstimos de até R$ 500.000,00. A instituição também conta com boa avaliação no Reclame Aqui.
Empréstimo pessoal Geru (PJ)
A Geru é outra empresa que oferece linha de crédito pessoal e para pequenos negócios.
Com isso, a alternativa é indicada para que busca valores a partir de R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00, e possui reputação positiva no Reclame Aqui. Porém, a taxa de juros mensal é um pouco maior que as demais, com valores mínimos de 2%.
Empréstimo PJ Provu
Outra possibilidade de empréstimo para MEI online é a linha de crédito da Provu(antiga Lendico).
A empresa disponibiliza empréstimos pessoais que podem ser usados pelo microempreendedor. Por isso, são avaliados por ela tanto o CPF quanto o CNPJ do solicitante, como já avaliamos na análise sobre esse empréstimo.
A Provu afirma contar com vantagens como:
- análise de crédito gratuita;
- sem bens como garantia;
- disponibilização rápida do valor.
No Reclame Aqui, a avaliação da Provu é boa. A maioria das reclamações são sobre problemas com atendimento e pagamento não localizado.
Empréstimo PJ Quero Financiar
O Quero Financiar é um correspondente bancário que conta com microcrédito das instituições Creditas, Banco BV, Banco PAN e Banco Inter.
Entre os pontos fortes desse microcrédito, podemos citar a facilidade na solicitação. No entanto, as taxas de juros podem variar de 2,00% até 9,82% ao mês, o que requer atenção no momento da contratação.
Além disso, a empresa não possui avaliação no Reclame Aqui.
Empréstimo PJ Banco do Brasil
A linha de crédito para MEI do Banco do Brasil é chamada de Microcrédito Produtivo Orientado, ou MPO.
Ele é voltado para a criação de capital de giro e, também, para a aquisição de equipamentos que irão fomentar o negócio.
Esse crédito conta com vantagens, como a isenção do IOF na contratação e a reputação da instituição financeira no Reclame Aqui.
Ainda, o retorno em cashback de parte do pagamento da parcela, caso ela tenha sido realizada em dia.
O que considerar antes de contratar uma linha de crédito para MEI?
Seja por meio de uma linha de crédito para MEI tradicional ou digital, não há dúvidas de que tomar essa decisão requer planejamento e cuidado.
Por isso, as taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais da proposta devem ser avaliadas. No entanto, também é preciso buscar mais informações sobre a instituição credora e sobre essa solução.
Nesse sentido, vale a pena pesquisar a respeito dos termos do contrato da linha de crédito e, se possível, contar com um advogado para receber mais orientações.
Também é importante destacar o cuidado com golpes e fraudes financeiras, principalmente online. Não faça depósitos adiantados e evite aceitar propostas muito vantajosas.
Por fim, tenha um plano detalhado para a utilização do recurso solicitado. Saiba qual a situação da sua empresa e verifique os impactos que os custos do empréstimo terão sobre o seu fluxo de caixa e seu capital de giro.
Para quem é microempreendedor, contar com essa ajuda pode ser determinante para o sucesso ou o fracasso do negócio. Então, com as práticas e informações acima ficará mais fácil saber se essa é a melhor opção para você.
Agora que você já sabe mais sobre a linha de crédito para MEI, continue acompanhando mais informações sobre finanças! Assine a nossa newsletter e as notificações push para ficar por dentro de tudo o que você precisa saber!
Perguntas frequentes
- Qual melhor linha de crédito para MEI?
A melhor linha de crédito para MEI online e que possui a menor taxa entre as demais linhas avaliadas é do Bom pra Crédito.
- Como conseguir linha de crédito para MEI?
Para fazer a solicitação, na maioria dos casos, é preciso apresentar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e CNPJ ativo e sem restrições.
- Como funciona uma linha de crédito para MEI?
As linhas de crédito para MEI possuem algumas características semelhantes entre si. No geral, diferentemente dos empréstimos empresariais, as linhas de crédito exigem menos burocracia para a sua contratação.
- Qual o valor de crédito para MEI?
As linhas de crédito para MEI costumam oferecer um limite de até R$20 mil em empréstimos empresariais, com um parcelamento entre 6 e 12 meses.
- Quem tem direito ao Pronampe 2023?
Para ter direito ao Pronampe 2023, é preciso ter um negócio registrado na categoria de microempresa, pequena empresa ou empresa de médio porte com faturamento anual de até R$ 300 milhões.
