O financiamento para empresas pode ser uma opção para quem tem um negócio e deseja expandi-lo, uma vez que o acesso a crédito é um dos principais desafios de quem empreende.
Há diferentes tipos de financiamento disponíveis e cada um deles atende a uma demanda específica de um empresário, logo, é importante analisar com atenção.
Nesse artigo, veja como funciona o financiamento para empresas, saiba onde conseguir e quais cuidados tomar antes de solicitar. Boa leitura!
O que é financiamento?
Financiamento é quando um banco ou uma instituição financeira empresta uma quantia em dinheiro a uma pessoa física ou a uma pessoa jurídica.
Com isso, a organização que empresa cobra uma taxa de juros e demais encargos pelo valor emprestado.
Como funciona o financiamento para empresas?
O financiamento para empresas é concedido por instituições financeiras ou por organizações que atuam nesse segmento do mercado.
Geralmente, após a solicitação do empreendedor, é realizada uma análise de crédito e, caso seja aprovado, o recurso é liberado com a cobrança dos custos envolvidos posteriormente.
Quais são os tipos de financiamento para empresas?
Existem diferentes tipos de financiamento para empresas, como:
- empréstimo para PJ online;
- linha de crédito;
- microcrédito;
- empréstimo do Governo;
- antecipação de recebíveis;
- conta garantida.
Entenda mais detalhes sobre as principais opções!
Empréstimo empresarial
Há dois tipos de empréstimo empresarial: a linha de crédito e o empréstimo com garantia.
A linha de crédito pode ser disponibilizada por bancos tradicionais, por governos municipais e estaduais e por empresas de empréstimo online.
Assim, os valores, juros e prazos de cada uma delas variam de acordo com a instituição.
No empréstimo com garantia, imóveis ou veículos servem como forma de afiançar o crédito. Assim, já que há menos riscos ao conceder os recursos, o custo do empréstimo diminui.
Linha de crédito do governo
O governo oferece linhas de crédito para empresas de diferentes portes, a fim de alavancar os empreendimentos. O BNDES, por exemplo, possui uma linha variada delas.
Entre elas, destacamos a BNDES Crédito Pequenas Empresas, que concede empréstimo para micro, pequenas e médias empresas, além de empresários individuais.
Microcrédito
O microcrédito, como o nome indica, é um tipo de empréstimo de menor valor destinado a pequenos empreendedores formais, como microempreendedores individuais (MEIs), pessoas jurídicas e pequenos empreendedores informais.
Por isso, o faturamento bruto anual da empresa deve ser inferior ou igual a R$ 360 mil. Veja também quais são os melhores empréstimos para MEI!
Cooperativa de crédito
Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira que presta serviços exclusivos aos seus cooperados.
Além disso, proporciona benefícios como taxas de juros reduzidas, investimentos com mais rendimento, atendimento personalizado e voz ativa nas decisões da instituição.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite aos estabelecimentos receberem valores antes do prazo previsto.
Dessa forma, eles utilizam, legalmente, de bancos, fintechs, instituições financeiras e empresas de meio de pagamento.
Assim, a quantia a ser recebida pela empresa funciona como garantia de pagamento do crédito ofertado, possibilitando taxas de juros menores.
Com isso, possível receber o dinheiro referente a vendas a prazo, parceladas, carnês, duplicatas, cheques pré-datados e cartão de crédito.
Quais bancos oferecem financiamento empresarial?
Descubra quais bancos oferecem financiamento empresarial e saiba mais sobre cada uma das opções disponíveis!
Caixa Econômica Federal
A Caixa oferece financiamento para empresas de todos os tamanhos e com necessidades distintas. Veja os tipos:
- Antecipação de receitas: recebimento à vista do valor das vendas realizadas a prazo.
- Capital de giro: diversas opções de crédito para utilizar conforme a necessidade da empresa.
- Comércio exterior: diversas opções de linha de crédito com prazo estendido.
- Crédito rural: soluções desde o agricultor familiar até a agroindústria.
- Financiamentos: opções para expansão dos negócios, modernização das operações ou melhoria da infraestrutura.
- Imóveis: solução para a empresa que precisa alugar, comprar ou construir um imóvel.
- Microfinanças: programa cujo objetivo é atender, capacitar e desenvolver empreendedores rurais e urbanos de todo o país com foco em orientação educacional e financeira.
- Produlote: linha de crédito exclusiva para empresas loteadoras e urbanizadoras.
- Turismo náutico: apoio a empresas e pessoas físicas do segmento de turismo náutico por meio do acesso ao crédito e de condições diferenciadas.
Santander
O Santander possui soluções de empréstimos e financiamentos para ajudar na estruturação e no crescimento do negócio. Confira!
- Para gestão do fluxo de caixa: crédito rápido para cobrir despesas emergenciais do fluxo de caixa.
- Para antecipar recebíveis: antecipação dos valores a receber da empresa para cobrir eventuais despesas.
- Para financiar capital de giro: condições diferenciadas de valor, prazo e taxa para equilibrar o fluxo de caixa da empresa.
- Soluções para fornecedores e clientes: condições melhores para pagar ou receber valores à vista.
- Para apoiar na expansão dos negócios: produtos e serviços adequados às necessidades de crescimento da empresa.
- Para negociar uma dívida: renegociação de dívidas com parcelas que caibam no bolso.
BNDES Crédito Pequenas Empresas
Lançada em 2019, a linha BNDES Crédito Pequenas Empresas concede empréstimo visando à manutenção e/ou à geração de empregos, no limite de R$ 10 milhões por ano. Veja, a seguir, quem pode solicitá-lo:
- Micro e pequenas empresas e empresários individuais.
- Médias empresas com faturamento até R$ 90 milhões.
Vale frisar que, quando a empresa integrar um grupo econômico, a classificação do porte deve considerar o faturamento consolidado do grupo.
Além disso, por ser uma linha indireta, ela deve ser negociada junto a um agente financeiro credenciado.
Como fazer um financiamento com CNPJ?
O financiamento com CNPJ pode ser solicitado nas instituições financeiras que oferecem essa alternativa. De modo geral, é preciso comprovar a renda e passar por uma análise de crédito antes de receber o valor do financiamento.
Quais cuidados devem ser tomados antes de solicitar?
Antes de solicitar um financiamento para empresas, faça um planejamento para saber o quanto a parcela do empréstimo vai pesar no caixa do seu negócio.
Para isso, pesquise e faça simulações levando em consideração as taxas e o prazo de pagamento. Ainda, esteja atento ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os custos envolvidos na operação.
Afinal, é indispensável que você entenda exatamente o valor da parcela a ser paga para não ter surpresas no futuro. Lembre-se de que, antes de assinar o contrato, o cliente tem o direito de exigir o CET da sua operação para a instituição financeira.
Conclusão
Agora que você já sabe o que é financiamento para empresas e quais são os seus tipos, já pode avaliar com mais profundidade a validade de contratar um financiamento com CNPJ.
Invista num planejamento prévio, analise as reais necessidade do seu negócio no momento atual e, claro, esteja atento ao CET dessa operação.
Para completar, proteja-se dos golpes e fraudes financeiras, que cresceram bastante durante a pandemia. Não realize qualquer tipo de depósito como adiantamento, confirme os dados da instituição no Banco Central (Bacen) e cheque seu CNPJ na Receita Federal.
Se você tem restrições no seu CPF e no CNPJ da empresa, saiba que quem tem nome sujo ainda pode fazer empréstimo com CNPJ, apesar das dificuldades que isso possa acarretar.
Gostou desse conteúdo? Então, assine a nossa newsletter e ative as notificações push para ficar por dentro das principais atualizações sobre o universo financeiro!
Perguntas frequentes
- Como conseguir um financiamento para minha empresa?
Entre em contato com uma instituição financeira confiável, apresente as documentações e comprovações de renda, simule as condições do financiamento para sua empresa, faça uma análise detalhada delas e decida se vale a pena fazer a solicitação.
- Qual banco financia pelo CNPJ?
Diversos bancos financiam pelo CNPJ, como a Caixa e o Banco do Brasil. As fintechs e cooperativas de crédito costumam oferecer empréstimo para empresa com menos burocracia.
- Como funciona um financiamento por uma empresa?
O financiamento por uma empresa funciona de maneira parecida a uma linha de crédito para pessoas físicas. É necessário abrir uma conta num banco que ofereça esse tipo de serviço e, de acordo com o perfil do negócio, são liberados limites de crédito para o CNPJ.
