Qual o melhor empréstimo para empresa? Veja as principais informações sobre o assunto!

Já pensou em contratar um empréstimo para empresa? Em alguns casos, essa pode ser a melhor opção para garantir a estabilidade do negócio. Veja cinco alternativas de empréstimo PJ!

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Thainá Cunha

Para manter a estabilidade do negócio durante a pandemia, a maioria das empresas busca apoio financeiro. Nesse sentido, optar por um empréstimo para microempresa pode ser uma decisão difícil, mas necessária.

Além da angústia em arcar com uma dívida para manter o negócio de pé, existe o medo do fracasso e outros riscos financeiros e emocionais envolvidos. Esses são alguns dos fatores que tornam essa escolha tão complexa. 

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Elaboramos esse conteúdo para te ajudar a entender quais cuidados tomar e o que deve ser considerado ao solicitar empréstimo para empresa. Você também poderá conhecer cinco instituições que oferecem crédito para PJ. Acompanhe!

Cuidados ao contratar um empréstimo para pessoa jurídica

Os golpes e fraudes online dispararam durante a crise do covid-19. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), somente os golpes bancários tiveram um aumento de 80% durante a pandemia. 

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Dentre as fraudes mais comuns, segundo a Febraban, estão a engenharia social e o phishing. A engenharia social tenta induzir pessoas a fornecerem dados e senhas. Por sua vez, o phishing é quando um site copia as informações de outra empresa para enganar os usuários de um serviço.

Para não ser vítima desses tipos de fraude, é preciso tomar alguns cuidados. Ao consultar empresas de empréstimo online, certifique-se de seguir as práticas adiante:

  • Não realize qualquer depósito como adiantamento;
  • Confirme o CNPJ da empresa na Receita Federal;
  • Pesquise os dados da instituição no Banco Central;
  • Investigue as informações sobre a empresa nas redes sociais, no Reclame Aqui e nos órgãos de defesa do consumidor.

Sempre vale a pena também consultar a linha de crédito disponível na instituição financeira em que seu negócio tem vínculo, seja em um banco tradicional, seja uma conta digital PJ.

Entenda como calcular os custos de um empréstimo

Os custos do empréstimo também são fatores importantes a serem avaliados. Esses gastos vão além das parcelas e envolvem todas as despesas inseridas na operação, como as taxas de juros e demais encargos (IOF, por exemplo).

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Para ter acesso ao CET (Custo Efetivo Total), é preciso consultar as informações que as instituições financeiras são obrigadas a disponibilizar antes de iniciar a solicitação de empréstimo. Geralmente, esses dados também são publicados no rodapé dos sites dessas empresas.

Saiba mais informações sobre o CET e entenda como o cálculo é feito.  

5 melhores opções de empréstimo para empresa

Agora que você já sabe as razões para ter cautela ao buscar crédito, é hora de conhecer as principais alternativas disponíveis no mercado. 

Pesquisamos entre as instituições que oferecem empréstimo para microempresa, selecionamos cinco delas e o ranking ficou dessa forma:

  1. Creditas
  2. Banco Inter
  3. Lendico
  4. Biz Capital
  5. Ferratum Money

A classificação foi realizada conforme as taxas de juros praticadas por cada instituição e pelas notas no Reclame Aqui

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Porém, é importante lembrar que o Custo Efetivo Total (CET) e o valor das parcelas também devem ser considerados. Ao realizar uma simulação, essas informações poderão ser acessadas. Veja os detalhes do ranking que fizemos a seguir!

A Creditas é uma fintech especializada em empréstimos conhecidos como “Home Equity”, ou seja, que tem como garantia o imóvel. Há também a possibilidade de contratar o empréstimo pessoa jurídica com o veículo como garantia.

Segundo a fintech, o processo de contratação é feito da seguinte forma: solicitação, análise e liberação do dinheiro.

Dentre as opções oferecidas pela Creditas, estão os créditos para micro e pequenas empresas, para quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou para os autônomos. As condições praticadas pela empresa estão descritas abaixo.

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Empréstimo para empresa com veículo em garantia

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$ 5 mil a 
R$ 150 mil
A partir de 0,99% ao mês
A partir de 12,50% ao ano
De 18 a 60 meses
Empréstimo pessoa jurídica da Creditas

Empréstimo para empresa com imóvel em garantia

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$ 30 mil a 
R$ 3 milhões
A partir de 0,85% ao mês
A partir de 12,50% ao ano
De 60 a 240 meses
Empréstimo pessoa jurídica da Creditas

Conhecido por suas contas digitais, o Banco Inter também oferece empréstimos para PJ com o imóvel de garantia. Podem ser utilizados como garantia o imóvel residencial ou comercial.

Após a solicitação do crédito, é realizada a análise do perfil e do imóvel para que a liberação do crédito seja concluída.

A antecipação de recebíveis, por meio de notas fiscais e de contratos de prestação de serviços, também é disponibilizada pelo banco. Confira as condições do Inter no empréstimo pessoa jurídica com imóvel em garantia.

Empréstimo para empresa com imóvel em garantia

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
A partir de 
R$ 30 mil
A partir de 0,70% ao mês + IPCAVariável conforme o valor solicitado e o número de parcelasDe 24 a 240 meses
Empréstimo pessoa jurídica do Banco Inter

Desde 2015, a Lendico se estabeleceu no mercado por meio da oferta de empréstimos pessoais, sem a solicitação de bens como forma de garantia. 

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Para pessoas jurídicas, a empresa conta com a opção de empréstimos para MEI e novos negócios, a partir da análise de CPF

Assim, é possível utilizar o crédito de pessoa física para aplicação no empreendimento. Para contratar o empréstimo pessoa jurídica, é necessário fornecer os dados, enviar os documentos e assinar um contrato. Saiba mais informações sobre as condições da Lendico!

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Entre 1,98% a 11% ao mêsVariável conforme o valor solicitado e o número de parcelasDe 12 a 26 meses, conforme a análise de crédito
Empréstimo pessoa jurídica da Lendico

A proposta da Biz Capital é oferecer empréstimos exclusivamente para empreendedores, sem a exigência de bens como garantias para crédito

Para receber o empréstimo pessoa jurídica, é preciso preencher um formulário. Caso o seu histórico financeiro seja aprovado, a empresa fará uma proposta e solicitará a documentação necessária. 

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Após a avaliação dos documentos, é necessário assinar um contrato para concluir a solicitação. Veja as taxas cobradas!

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
Até R$ 200 mil, conforme a análise de créditoEntre 1,99% a 6,99% ao mêsDe 2,91% ao mês (41,09% por ano) a 6,60% ao mês (115,32% por ano)De 3 a 24 meses
Empréstimo pessoa jurídica da Biz Capital

A empresa Ferratum Money conta com diversos tipos de empréstimos pessoais e para autônomos. Além disso, ela possui empréstimos para pessoas jurídicas, como empresas e MEIs, sem bens como garantia. 

O processo de crédito da instituição consiste no preenchimento do cadastro, análises preliminares de extratos bancários e assinatura de contrato. 

Na Ferratum, os requisitos para a contratação do empréstimo são os mesmos, tanto para pequenas empresas quanto microempreendedores individuais. É obrigatório ter mais de 18 anos, estar empregado ou ter receita como autônomo, não estar negativado e possuir conta corrente. As demais condições também são iguais para MEI e PJ, como descrito a seguir.

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Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
Entre R$ 400 a 
R$ 3 mil, conforme a análise de crédito
Entre 9,9% ao mês a 17,9% ao mêsDe 9,9% ao mês a 17,9% ao mêsDe 2 a 9 meses
Empréstimo pessoa jurídica da Ferratum Money

Como escolher um empréstimo para microempresa

Como apresentado ao longo do artigo, os critérios para a escolha de empréstimo para empresa podem ter uma variação alta. Logo, comparar simulações e condições de pagamento é a principal atribuição de quem precisa de crédito para o seu negócio.

Além dos fatores listados acima, há uma série de questões que podem mudar de acordo com cada caso. Portanto, o apoio de um especialista em finanças e administração pode ser muito útil, especialmente para aqueles que irão tomar essa decisão pela primeira vez. 

O que você achou deste conteúdo? Confira mais informações sobre outras opções de empréstimos por aqui! Cadastre-se gratuitamente em nossa newsletter e fique por dentro de tudo o que você precisa saber sobre finanças para seu negócio!

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