Controle financeiro pessoal: 7 passos fáceis para fazer o seu com eficiência!

Entenda o que é controle financeiro pessoal, por que você deve ter o seu e veja ainda algumas dicas sobre como fazer de maneira efetiva para conseguir os melhores resultados.

Victor Leitao
Victor Leitão

Controle financeiro pessoal: 7 passos fáceis para fazer o seu com eficiência!

Controlar as finanças pessoais não significa apenas se livrar das dívidas e pagar o seu cartão de crédito em dia.

O objetivo é que você se torne o melhor amigo do seu dinheiro e saiba exatamente para onde ele está indo.

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Um controle financeiro pessoal eficiente vai te ajudar a poupar, investir e realizar seus sonhos sem ter que fazer grandes sacrifícios.

Antigamente, era muito comum fazer o gerenciamento financeiro pessoal em cadernos ou folhas de papel, mas esta forma acabava sendo um tanto quanto ineficiente.

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Hoje, com a tecnologia, você consegue anotar seus gastos de modo rápido, simples e em qualquer lugar.

Para isso, basta utilizar um aplicativo de finanças pessoais ou alimentar uma planilha de controle financeiro pessoal no seu smartphone.

Ademais, também é importante controlar seus impulsos e saber exatamente a diferença entre desejo e necessidade.

Querer não é poder e você precisa entender isso para manter um planejamento financeiro saudável (Sim, eles não são a mesma coisa, mas se completam. Neste conteúdo te explico exatamente o porquê).

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Está buscando entender como elaborar o controle financeiro ideal para você? Então, não deixe de ler o nosso artigo até o final, vamos te explicar nos mínimos detalhes!

Aqui tem um resumo do que você irá encontrar neste post:

  • O que é controle financeiro pessoal?
  • Por que fazer o seu controle financeiro pessoal?
  • Passo a passo de como fazer seu controle financeiro pessoal

O que é controle financeiro pessoal?

Basicamente, é o registro de todas as entradas (receitas) e saídas (despesas) de capital (seja através de dinheiro, seja por meio das compras do cartão). 

Quando você faz o registro do seus gastos um a um, você consegue saber o que está acontecendo com o seu orçamento em detalhes.

Dessa forma, nunca mais terá surpresas com o valor da fatura do cartão de crédito ou qualquer outra conta.

O controle de gastos pessoal possibilita a identificação das principais despesas, ajuda a entender para onde o dinheiro está indo e a evitar gastos desnecessários.

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O que entra no controle financeiro pessoal online ou offline?

Além disso, também ajuda a mapear todas as suas fontes de receita, crédito, despesas, investimentos e compromissos financeiros.

Complicou? Então, vou exemplificar. Veja:

Quando seu controle financeiro pessoal é simples, ou seja, apenas uma fonte de ganhos e um único modo de gastos (cartão de débito, por exemplo), consegue acompanhar até mesmo com o app da instituição financeira.

A questão é que, com o tempo e considerando as oportunidades do mercado, provavelmente você terá duas ou mais fontes e ferramentas financeiras.

Nesse caso, uma planilha de controle financeiro pessoal será mais prática, contemplará cartões de crédito que você tenha contratado em fintechs, consórcios que tenha contratado na administradora etc.

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Percebe que sem uma ferramenta de controle centralizada, você pode se perder com seus gastos? Por isso ele é essencial para fazer seu orçamento manter-se saudável e forte para conquistar suas metas e objetivos financeiros sem grandes sacrifícios.

Por que fazer o controle das finanças pessoais?

Ter o controle de seu orçamento é essencial para manter uma vida financeira saudável.
Ter o controle de seu orçamento é essencial para manter uma vida financeira saudável.

Quando o assunto é finanças pessoais, muitas pessoas ainda não sabem quanto ganham e quanto gastam por mês.

Isso é bastante preocupante!

Normalmente, elas recebem o salário, gastam em um dia pagando dívidas e contas, e no resto do mês só fazem mais dívida. Pior ainda, o ciclo sempre se repete.

Se este é o seu caso, a sua vida financeira precisa mudar! E é aí que o controle financeiro pessoal entra.

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Caso você realmente tenha a intenção de algum dia alcançar a tranquilidade financeira, saiba que gerenciar seu dinheiro é essencial.

Isso porque enquanto no planejamento financeiro você define como será a construção do seu patrimônio ao longo da vida, no controle das suas finanças você garante no curto prazo que seus grandes objetivos sejam realizados.

É como se seu planejamento financeiro fosse o destino de uma viagem de carro, e o painel do veículo, que aponta velocidade, consumo, nível de óleo, pressão dos pneus etc, fosse o controle financeiro pessoal.

painel do carro funciona como o controle financeiro pessoal mostrando a performance de gastos, ganhos etc
O controle financeiro garante que a construção do seu patrimônio se mantenha no curso planejado

Fazer as pazes com o seu dinheiro e ver que você conseguiu poupar, investir, ter uma reserva de emergência e realizar seus sonhos é uma das melhores sensações do mundo.

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Com o tempo e planejamento, você verá seu dinheiro render cada vez mais.

Contudo, para isso, é fundamental que você tenha um controle financeiro pessoal eficiente.

Como fazer o controle financeiro pessoal?

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Muitas pessoas costumam fazer o controle de gastos pessoais em planilhas do Excel ou até mesmo em um caderninho em casa.

No entanto, a forma mais moderna de controlar as finanças é usar um aplicativo de controle de gastos que tenha integração com a web, para que você possa conferir seus dados online a qualquer momento e onde estiver.

Realizar o controle financeiro pessoal não é tão complicado quanto parece, mas realmente não é difícil se perder quando há várias fontes de renda ou despesas diferentes.

Para evitar erros fatais no seu controle financeiro e, ainda, ganhar muito mais tempo e praticidade, usar um gerenciador financeiro é uma excelente ideia.

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Os apps nesta categoria permitem que você registre todas as suas despesas e receitas do seu bolso ou conta bancária.

Principais ferramentas para controle financeiro pessoal

Como você viu, existem algumas ferramentas de controle financeiro pessoal, umas com facilidades maiores que as outras.

Mas, o importante é que você coloque seu controle das finanças em prática, por isso, vale escolher aquele que melhor se adapta a sua rotina. Então, são eles:

  • planners específicos para controle financeiro pessoal;
  • planilha de controle financeiro pessoal;
  • ferramentas de controle financeiro pessoal online de sites;
  • planilha de controle financeiro pessoal no Excel ou Google Sheets;
  • aplicativos de controle financeiro pessoal grátis ou pagos, se tiverem boas soluções e funcionalidades.

Aliás, nesse último caso, além destas funcionalidades, procure um aplicativo em que você possa visualizar suas finanças através de gráficos e relatórios personalizados, criar metas de economia para o seu orçamento, definir objetivos etc.

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Tais ferramentas vão ajudar bastante, afinal de contas, elas conectam seu controle financeiro pessoal com seu planejamento e, ainda contribuem para você não se perder em meio a tantos números.

Dessa maneira, fica muito mais fácil manter a sua saúde financeira, concorda? Então, agora, vamos colocar seu controle financeiro pessoal em prática?

Controle financeiro pessoal em 7 passos

mulher mexendo na calculadora enquanto segura uma caneta
O controle financeiro pessoal é importante, isso você já sabe. Agora veja 5 passos essenciais para manter esse gerenciamento financeiro.

1. Registre tudo

O passo inicial para um bom planejamento financeiro é registrar, se possível, diariamente e na hora que ocorrer, cada despesa e receita (no seu controle financeiro online, por exemplo).

Assim como é impossível um médico passar um tratamento sem um diagnóstico, com suas finanças pessoais não é diferente.

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Essa fase do planejamento financeiro consiste em diagnosticar onde você está gastando seu dinheiro e quais suas fontes de renda (principal e extras).

Desse modo, você saberá exatamente o quanto está ganhando e gastando e poderá tomar as medidas necessárias para equilibrar suas finanças pessoais ou melhorar sua situação financeira.

Atenção!

Em casos de despesas fixas, no seu controle financeiro deve constar a previsão do pagamento.

Assim, você saberá o saldo disponível para as demais despesas sem deixar de cumprir com as suas obrigações.

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Não esqueça também das despesas eventuais, pois são despesas que muitas vezes são esquecidas e que podem influenciar negativamente o seu orçamento, como: viagens, reformas, festa de aniversário, troca de carro, etc.

2. Estabeleça prioridades e veja onde poupar

Quando você sabe exatamente para onde está indo o seu dinheiro, torna-se mais fácil verificar o que é essencial e o que é dispensável em seu orçamento pessoal.

Dessa maneira, você evita comprometer seu orçamento com compras que não pode pagar, ou seja, dificilmente ficará endividado.

Como eu já disse: querer não é poder.

gif de homem fazendo sinal negativo com a cabeça
Querer não é poder

Quando você quiser comprar alguma coisa, sempre se pergunte “eu posso pagar?”, “eu realmente preciso disso?” e “eu não posso deixar para depois?”

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Às vezes, o nosso desejo fala mais alto, mas precisamos nos controlar, pois é melhor não ter aquilo do que ficar cheio de dívidas.

Se você tem mais de uma prioridade e só pode arcar com uma, então escolha a mais importante. De vez em quando, precisamos por na balança algumas coisas.

Aliás, isso vale também para as “promoções imperdíveis” das lojas. O calendário brasileiro já é cheio de datas comemorativas que geram o desejo de consumo e, além delas, muitos descontos sedutores podem fazer você tirar o foco dos seus planos. Seja forte!

Assim, o dinheiro que você deixa de gastar em itens supérfluos pode ser utilizado para investimentos, poupado para a aposentadoria ou servir para que você possa atingir qualquer outra meta.

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3. Entenda que organização é fundamental para o sucesso do seu controle financeiro pessoal

E quando falo de organização, não estou dizendo que você precisa separar suas contas de acordo com os respectivos vencimentos (porém, espero que você faça isso porque também ajuda muito!).

Nesse caso, estou falando de criar um roteiro, uma sequência de atitudes que você precisa tomar para fazer o controle das suas finanças pessoais.

Vou dar um exemplo: se você precisa de um novo carregador para seu celular, vai:

  • consultar seu controle de gastos mensais e identificar se a nova aquisição pode ser feita sem apertar o orçamento;
  • se negativo, pode consultar o vencimento dos seus cartões de crédito que poderia permitir a compra no mês atual, mas o pagamento no mês seguinte;
  • depois de decidir pela compra, fazer orçamentos, avaliar descontos à vista ou parcelamentos sem juros, se for muito caro;
  • por fim, concluir a compra e lançar seu pagamento na sua planilha de controle financeiro pessoal.

Essa é a organização de uma rotina de compra. Mas, se você quiser elevar seu controle financeiro para um nível ainda mais estratégico, pode categorizar suas despesas como lazer, alimentação, transporte etc.

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Eu indico uma categoria chamada “supérfluo” para que você quantifique as compras e gastos que comprou, mas eram dispensáveis.

Isso vai desenvolver sua consciência econômica, garanto!

4. Defina suas metas e objetivos financeiros

É muito importante ter objetivos financeiros para não deixarmos nosso dinheiro no limbo.

Por isso, primeiro de tudo, com base no seu histórico de despesas, determine o seu orçamento mensal e estipule uma meta de gastos.

Defina um valor que possibilite uma poupança para construir uma reserva de emergências para eventuais imprevistos, como uma doença, desemprego ou um acidente de carro.  

O controle das finanças pessoais deve ser constante para que você possa ajustar seus futuros gastos de acordo com a sua meta.

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Transforme o controle de gastos em um hábito e desafie-se a economizar cada vez mais!

Defina também objetivos para sua vida pessoal e profissional como, por exemplo, comprar uma casa nova antes de casar e viajar para a Grécia na lua de mel.

Lembre-se que para conseguir conquistar o que tanto almeja, é preciso ter um orçamento saudável que te possibilite isso.

5. Saiba utilizar o cartão de crédito

O cartão de crédito é uma das principais causas de endividamento no Brasil.

É muito comum utilizá-lo para comprar pela internet, parcelar compras e até mesmo equilibrar suas despesas mensais.

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O problema é quando você não tem controle sobre isso, seu orçamento é muito afetado, lhe causando dívidas até impagáveis.

Os brasileiros adoram parcelar!

O parcelamento dá a falsa impressão que você consegue pagar por aquele produto, mas quanto mais você parcela produtos, mais o valor se acumula na sua fatura.

Cuidado!

Ao parcelar, avalie quanto de sua renda ficará comprometida no próximo mês e se você realmente tem a capacidade financeira para contrair esta dívida.

Além disso, fique atento às taxas de juros, à data do pagamento e anuidade, se é que você ainda paga por isso.

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Quer aprender a utilizar o cartão de crédito da maneira correta? Então, leia o artigo: Saiba como usar o cartão de crédito a seu favor.

Uma dica imprescindível ao usar uma planilha para controle financeiro ou aplicativo é que, no caso das compras parceladas, o melhor a se fazer é registrar todas as parcelas de uma vez.

Então, se você fizer uma compra em julho em três pagamentos, lance a primeira, segunda e terceira parcela nos meses seguintes.

6. Planeje-se!

Sempre avalie o impacto que tal compra terá nas suas despesas e se seu orçamento comporta a compra de um novo carro, por exemplo.

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Você precisa se acostumar a pensar como estará sua situação financeira no futuro (por isso a importância de lançar as compras parceladas, viu?). Planejamento é fundamental para que você possa atingir seus objetivos financeiros.

Lembre-se que todo grande sonho começa com um bom planejamento.

7. Revise seus gastos mensais e compare sua performance financeira mês a mês

Com as categorias, rotinas de registro no seu controle financeiro mensal e desenvolvimento da sua consciência poupadora, é provável que você tome gosto pelos cuidados com as suas finanças.

Por isso, mês a mês, avalie sua performance financeira. Veja onde conseguiu poupar, onde gastou mais do que devia e, principalmente, reflita:

Por que gastei além da conta no aniversário do afilhado? Como as despesas com alimentação diminuíram esse mês?

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Essas reflexões ajudam na identificação dos seus erros e acertos, o que é um conhecimento que você pode internalizar e impedir que as distrações tirem seu foco nos meses seguintes!

Placa de tiro de dardo indica o foco em manter o controle financeiro pessoal
O estudo e a persistência no controle financeiro pessoal ajudam a manter o foco no seu planejamento

Controlar suas finanças não é difícil, mas é necessário persistência e disciplina.

Conclusão

Ter um controle financeiro pessoal é essencial para atingir a tranquilidade financeira.

É o sonho de qualquer um não ter que se preocupar com dívidas e faturas de cartões de crédito impagáveis.

Você pode conquistar isso, basta querer.

Mulher aponta para o leitor dizendo que ele consegue atingir seus objetivos, basta querer e tentar.
Você pode conquistar isso, basta querer.

Não se esqueça que todo esforço é válido e nada cai do céu. Tenha consciência do que você realmente pode pagar e use com muito cuidado o seu cartão de crédito.

Tenha metas e objetivos. Eles são muito importantes na nossa vida.

Se você quer viajar no Natal, então precisa estipular um orçamento para começar a economizar. Às vezes, não podemos ter tudo, por isso priorizamos o que mais nos importa.

Mantenha a calma e conte sempre com a nossa ajuda! 

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7 comentários

  1. Claudia

    Gostaria de ter este aplicativo. Preciso melhorar a gestão financeira da minha loja. Pode enviar como baixar o app ou pagar a mensalidade por isto?

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  3. Eduardo Mota

    Gostei muito das dicas foi muito útil para mim,no momento estou fazendo um curso de assistente administrativo fui a procura de um portal que pode-se me auxiliar em controle financeiro e encontrei o( Mobills ).

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