| Consórcio de serviços Rodobens  |
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O setor de consórcios está em constante crescimento, devido à facilidade e tarifas baixas que o modelo apresenta. No entanto, a dúvida de muitos que cogitam contratar essa modalidade de crédito é: consórcio vale a pena?
Para obter a resposta dessa pergunta, continue lendo este artigo! Mas se você já quer saber quais as empresas que oferecem consórcios, as quais valem a pena contratar, confira aqui uma lista com as principais informações sobre cada administradora.
O que é um consórcio?
Basicamente, o consórcio é uma modalidade de compra que tem como base o agrupamento de pessoas — sejam elas jurídicas ou físicas — com o objetivo em comum de criar uma poupança para a aquisição de serviços ou bens móveis e imóveis.
Estes serviços ou bens podem ser veículos, imóveis, aparelhos eletrônicos, reforma de casa ou até mesmo uma cirurgia plástica ou viagem.
A formação dos grupos fica a cargo da administradora de consórcios, que deve ser uma empresa autorizada e fiscalizada pelo Banco Central.
Veja uma lista com as principais e mais confiáveis administradoras de consórcios do Brasil.
Ademais, a função da administradora é gerir os grupos e tornar funcionamento do consórcio viável. Portanto, é cobrada uma taxa de administração.
Como o consórcio funciona?
No sistema de consórcio, o valor do serviço ou do bem é dividido em um período preestabelecido em contrato e todos os participantes do grupo devem contribuir no decorrer desse prazo.
Com isso, todos os meses (ou em outro intervalo descrito no contrato) a administradora contempla um ou mais integrantes do grupo com crédito no valor do serviço ou do bem contratado, até que todos os participantes sejam contemplados.
Há duas maneiras de obter essa carta de crédito: através de um lance ou por meio de um sorteio.
A contemplação através de um sorteio ocorre quando a cota do integrante é premiada, isto ocorre em períodos predeterminados, podendo ser quinzenais, mensais e assim por diante.
Quando o participante é sorteado, ele obtém acesso a sua carta de crédito para adquirir o serviço ou o bem, sem precisar pagar nada além das parcelas do consórcio.
Por outro lado, a contemplação realizada através de um lance ocorre por meio de um leilão, que também acontece periodicamente. O processo é bastante simples: o integrante que oferecer o maior valor em dinheiro será contemplado com o benefício.
Consórcio x investimento
Embora muitos creiam que o consórcio é uma modalidade de investimento, essa afirmação não é verdadeira.
O consórcio não é um tipo de investimento, já que o montante pago é maior do que o valor da compra do serviço ou bem. Isso ocorre pois há o valor adicional da taxa de administração que é somado ao custo total pago para ter a carta de crédito.
No entanto, não significa que o consórcio não seja uma boa maneira de viabilizar investimentos. Isso porque muitas pessoas têm dificuldade em “juntar dinheiro”, e fazer isso com um boleto obrigatório pode ser uma opção para alguns pois, ao final do pagamento, será um valor alto de montante.
Caso você possua uma reserva financeira significativa, porém ainda não suficiente para comprar um imóvel, pode ser interessante consultar a empresa administradora sobre a possibilidade de realizar um lance contemplável em um período curto de tempo.
Isso porque, em geral, as parcelas do consórcio são mais baratas do que as prestações de um financiamento. E a oferta de um lance contemplável seria algo semelhante a dar uma entrada de financiamento, sem assumir todos os custos envolvidos.
Essa é uma prática comum entre os investidores que têm o objetivo de adquirir imóveis para revender ou alugar. O critério de escolha é que o lucro gerado pela revenda seja maior que a taxa de administração do consórcio.
Esse é um tipo de investimento rentável. Porém, lembre-se o investimento em si foi a compra do imóvel. O consórcio, nesse caso, se trata do custo do investimento.
Vantagens e desvantagens do consórcio
Ainda que a contratação de consórcios seja bastante popular, é preciso avaliar cuidadosamente os prós e os contras envolvidos para ter certeza se um consórcio compensa ou não para você.
Principais vantagens
• Economia e disciplina;
• Parcelas mais baixas;
• Maior flexibilidade.
Dentre as principais vantagens oferecidas pelo consórcio, as seguintes se destacam:
Economia e disciplina
Adquirir um bem ou um serviço de valor mais elevado sem precisar se comprometer com um financiamento é o desejo de muitos, porém nem todos possuem o dinheiro total em mãos para efetuar o pagamento à vista.
Além disso, também é nítida a dificuldade que as pessoas têm de poupar dinheiro, não conseguindo economizar por si só.
Nesse sentido, o consórcio pode ser uma boa opção, pois há o compromisso de pagar as parcelas e, assim, a economia se torna obrigatória.
Ainda, o consórcio também auxilia em relação à disciplina, visto que é necessário aguardar para adquirir o serviço ou bem desejado.
Parcelas mais baixas
A taxa do consórcio tende a ser menor que a taxa de um financiamento.
Em cada prestação do financiamento há altos juros atrelados. No caso de veículos, por exemplo, esses juros podem ultrapassar a marca de 25% ao ano.
Já no consórcio, os custos são menores e a única taxa que o contribuinte precisa pagar é a taxa de administração para a empresa que gerencia o consórcio.
Essa taxa gira em torno de 15% a cada 5 anos, que é a duração média de um consórcio. Com isso, pode-se afirmar que o consórcio é 10 vezes mais barato que o financiamento.
Maior flexibilidade
Ao receber a carta de crédito, o contemplado tem a liberdade de utilizá-la da maneira que quiser. Por exemplo, caso o bem contratado seja um automóvel, é possível optar por outra marca, modelo e até mesmo outro tipo de veículo.
O Banco Central define que, desde que faça parte da mesma categoria, qualquer bem pode ser adquirido em um consórcio.
Em relação aos veículos, é possível comprar carros, motos, lanchas, caminhões, aeronaves, etc.
Além disso, também é possível comprar um bem que possua um valor diferente. Caso seja mais caro, é preciso completar a diferença.
Se o bem for mais barato o saldo restante pode ser utilizado para quitar a dívida com a empresa administradora.
É importante ressaltar que pode-se utilizar até 10% do valor total da carta de crédito para pagar despesas ligadas ao bem ou a serviços relacionados, como documentações, seguros e impostos.
Por fim, também há como retirar o dinheiro em si, caso você não tenha interesse em utilizar a carta de crédito.
Principais desvantagens
• Prazo longo;
• Risco de inadimplência.
As desvantagens apresentadas pelo consórcio são:
Prazo longo
Assim como já foi dito acima, a duração média de um consórcio é de 5 anos.
Logo, se o cotista não for contemplado no sorteio nem no lance livre, terá que esperar até o fim do prazo do consórcio.
Por esse motivo, se você tem a necessidade de possuir o serviço ou bem imediatamente, pode ser mais vantajoso optar pelo financiamento — apesar dos juros altos — ou por um investimento rentável de alta liquidez para juntar o dinheiro e comprar à vista.
Risco de inadimplência
Há um maior risco de inadimplência no consórcio, pois é preciso que todos os consorciados paguem suas prestações em dia para que o recebimento da carta de crédito seja possível.
Dessa forma, é importante se informar sobre os impactos que a inadimplência de outros consorciados causarão no grupo.
Opções de consórcios para começar a juntar dinheiro em 2023
Consórcio Rodobens
- Cartas de R$9,5 mil a R$800 mil;
- Parcelas a partir de R$203,01;
- Taxa de administração a partir de 15%;
- Prazo de pagamento de até 216 meses;
- Possibilidade de redução de 30% do valor das 5 primeiras parcelas ou de 50% das 3 primeiras parcelas.
Consórcio Banco do Brasil
- Parcelas a partir de R$329,00;
- Taxa de administração a partir de 11,06%;
- Prazo de pagamento a partir de 36 meses.
Consórcio Itaú
- Parcelas a partir de R$256,60;
- Prazo de pagamento de até 240 meses;
- Valores das cartas e taxa de administração não informados.
Consórcio Magalu
- Cartas de R$ 30.000 a R$ 350.000;
- Taxa de administração de 14% a 23%;
- Prazo de pagamento de até 140 meses;
- Fundo de reserva de 1% a 2%.
Afinal, consórcio vale a pena?
A resposta é: depende! Para saber se o consórcio vale a pena, é preciso avaliar a sua situação. Mas, no geral, o consórcio é uma ótima alternativa para quem não tem pressa de adquirir o bem ou o serviço, ou seja, para as pessoas que podem esperar pela contemplação com tranquilidade.
Também representa uma boa opção para quem não consegue guardar dinheiro sozinho, assim, por meio da obrigação do pagamento mensal, você pode começar a construir seu patrimônio.
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Veja também mais artigos sobre consórcios:
- Consórcio mais fácil de ser contemplado;
- Consórcio de dinheiro;
- Consórcio para compra de eletrodomésticos.
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Perguntas frequentes sobre consórcio: vantagens e desvantagens
- Consórcio vale a pena em 2023?
Tudo depende do objetivo pessoal de cada um. Para aqueles que não tem pressa de ter o bem, o consórcio pode ser sim vantajoso neste ano, por ajudar a pessoa a ter um dinheiro guardado de forma obrigatória através dos boletos.
- Qual a desvantagem do consórcio?
O consórcio, por ser uma espécie de poupança a longo prazo, não permite que a pessoa tenha posse do bem antes de ser sorteada, por isso, é uma desvantagem para aqueles que querem receber no começo do contrato.
- O que acontece se não pagar mais um consórcio?
Em caso de atraso, o consorciado fica impedido de participar das assembleias para sorteios e lances, ou seja, o valor do consórcio não poderá ser recebido até que volte a pagar as parcelas, com incidência de multas e juros por atraso, ou até que desista formalmente e pague a multa prevista em contrato.
- Consórcio de banco vale a pena?
Um consórcio contratado em um banco pode depender do relacionamento que o interessado tem com o banco escolhido, pois em alguns casos a taxa administrativa pode ser reduzida para clientes de longa data. Em contrapartida, os bancos costumam cobrar taxas mais elevadas, fazendo com que as administradoras se tornem opções muito mais viáveis para esse tipo de negócio.
