A conta PJ com cartão de crédito se tornou um serviço necessário para a rotina de pequenos negócios. Nesse conteúdo, selecionamos as melhores soluções de acordo com os custos e a avaliação das marcas entre os consumidores. Confira como ficou o ranking resumido na tabela abaixo e veja os detalhes de cada uma delas a seguir!
| Conta digital PJ Clara  |
|
| Inter PJ  |
|
A variedade de opções pode ser uma desvantagem para o empreendedor que ainda está em dúvida sobre qual o melhor serviço para o seu negócio, e como avaliar cada recurso.
Separamos as 8 melhores opções de serviços, trazendo seus recursos e pontos fortes para que você possa avaliar cada alternativa de forma mais completa.
Qual a melhor conta PJ com cartão de crédito?
A opção mais vantajosa é a conta digital para empresas do Banco Inter, já que ela disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade, é isenta de tarifas e possui uma boa reputação no Reclame Aqui.
Os critérios analisados para a seleção da melhor conta PJ com cartão de crédito consideram os recursos disponibilizados, tarifas e reputação das instituições.
Para te ajudar a escolher a melhor conta PJ com cartão de crédito, nós separamos alguns dos principais nomes, e o que eles podem oferecer para você. Então, o nosso ranking com as melhores soluções ficou assim:
 Instituições | Principais tarifas | Serviços disponíveis | Anuidade do cartão de crédito PJ | Nota da instituição no Reclame Aqui |
|---|---|---|---|---|
| Banco Inter | O banco isenta nas principais tarifas. O cliente precisa pagar por uma taxa caso utilize serviços além do permitido pela conta. | Emissão de boletos gratuitos. Pix gratuito. Máquina de cartão Granito. | Sem anuidade. | Boa |
| Nubank | Boleto de cobrança emitido e pago: R$ 3,00 cada Saque: R$ 6,50 cada | Envio de link de cobrança. Transferências ilimitadas para qualquer banco. Pix gratuito. | Sem anuidade | Ótima |
| C6 Bank | O banco isenta nas principais tarifas. O cliente precisa pagar por uma taxa caso utilize serviços além do permitido pela conta. | Maquininha C6 Pay. 100 TEDs por mês e saques gratuitos. Pedágio e estacionamento sem filas. Investimentos CDB. | Sem anuidade | Regular |
| Conta Simples | Boleto de cobrança emitido e pago: R$ 2,89 cada Saque: R$ 4,99 cada | Emissão de boletos, saque e transferências. Plataforma de gestão de cobranças. Internet Banking e aplicativo para realizar as transações. | Sem anuidade | Ótimo |
| Bradesco | Valor mensal a partir de R$ 104,90 Além de outras tarifas previstas para serviços diversos. | Assessoria contábil disponível. Conjunto de serviços grátis por 12 meses. | 1º anuidade grátis, após esse período o valor é a partir de R$ 165,00 | Regular |
| Banco do Brasil | Valor mensal de R$ 34,00 As demais tarifas não foram divulgadas pelo site oficial. | Conta 100% digital Soluções de pagamento (QR Code, link de pagamento e boleto bancário). Maquininha Cielo. | Sem anuidade | Ótima |
| Caixa | A partir de R$ 49,00. | Acesso a empréstimos, financiamentos, convênios, aplicações, dentre outros serviços ofertados pelo Governo Federal. Pagamento de FGTS, PIS Empresa e INSS. | A partir de R$ 150,00 | Não recomendada |
| Santander | Valor mensal a partir de R$ 29,00. | Emissão de boleto. Débito automático do DAS. | A partir de R$ 222,00 | Regular |
Confira mais detalhes sobre as 8 melhores contas empresariais do mercado, divididas em duas modalidades principais: contas digitais e contas convencionais!
Conta PJ digital com cartão de crédito
A conta PJ com cartão de crédito digital atrai inúmeros empreendedores interessados nesses novos serviços inovadores.
O segmento também apresenta um ritmo de crescimento surpreendente, o que leva ao surgimento de novos bancos digitais para negócios e, com eles, opções de serviços bancários que podem trazer mais indecisão para o empreendedor.
Acompanhe mais detalhes sobre quatro das instituições digitais com os melhores posicionamentos, e veja como seus serviços funcionam.
1. Banco Inter
O Banco Inter foi um dos pioneiros no mercado digital, trazendo uma conta virtual ainda em 2014, quando o segmento dava seus primeiros passos.
Depois do sucesso da conta digital, a marca passou a investir em outras soluções financeiras, como a conta PJ com cartão de crédito, desenvolvida especialmente para empreendedores que buscam mais facilidade na hora de administrar as finanças do negócio.
Além do cartão para pessoa jurídica, o serviço também acompanha outras soluções interessantes, como maquininha de cartão, plataforma de gestão de recursos e sistemas exclusivos para o monitoramento de recebíveis.
A característica que mais se destaca nesse banco digital PJ é o seu custo-benefício, com um número consideravelmente baixo de cobranças, mesmo para pessoas jurídicas.
E isso se aplica também para o cartão de crédito da conta PJ do Banco Inter, que não possui anuidade.
O recurso funciona como uma solução de crédito expandida, que permite o parcelamento de compras e a participação em programas de recompensa. Ele também opera com bandeira Mastercard Internacional, sendo aceito em milhões de estabelecimentos credenciados.
Para quem é mais indicado?
2. Nubank
Enquanto isso, o Nubankse consolidou como o banco digital mais popular da atualidade, contando com milhões de clientes físicos e jurídicos.
No entanto, apesar da sua credibilidade, a instituição foi uma das últimas plataformas digitais a oferecer uma conta PJ com cartão de crédito.
O recurso só foi lançado em setembro de 2021, e ainda é bastante restrito. Apenas uma parte dos clientes empresariais terão acesso ao cartão jurídico do Nubank, pelo menos até o fim do período de testes.
As expectativas são de que o cartão venha a se tornar acessível para todo o público o quanto antes. Suas características incluem anuidade gratuita e zero tarifas de manutenção.
No entanto, embora o Nubank tenha conquistado os consumidores pessoa física, seu serviço de conta PJ pode não ter o melhor custo-benefício do mercado.
Isso porque a plataforma não oferece tantas vantagens conhecidas como outros bancos digitais, além de não ter serviços adicionais, como maquininha de cartão ou plataforma de gestão de pagamentos.
Além disso, o banco cobra a emissão de boletos, um dos recursos mais utilizados pelas empresas, e que costuma ser gratuito em outras plataformas.
Dessa forma, o Nubank também é uma alternativa para quem busca conta PJ com cartão de crédito, mas acaba sendo uma opção mais limitada, em comparação a outros bancos e seus serviços.
Para quem é mais indicado?
3. C6 Bank
Por outro lado, o C6 Banksurgiu como concorrente direto dos principais nomes já consolidados no mercado anteriormente, e seus serviços diferenciados tornaram a instituição conhecida no segmento jurídico.
Essa conta PJ com cartão de crédito também traz benefícios interessantes de investimentos para pessoa jurídica, área que costuma ser de interesse de empreendedores.
Além dos serviços convencionais relacionados à conta, o banco também oferece rentabilidade sobre o valor recebido pelo empreendedor diretamente na conta.
No entanto, apesar de se destacar no mercado com suas soluções de investimento, o C6 Bank também não apresenta muitos benefícios práticos para o cliente jurídico.
A princípio, seu cartão de crédito PJ não traz muitas vantagens, e o limite acaba ficando restrito ao valor de recebimento e investimentos que o cliente faz.
Nesse caso, para ter um cartão com margem elevada, as aplicações se tornam uma exigência.
Ainda, embora ofereça serviços como maquininha de cartão e Web Banking, as principais vantagens do C6 acabam se concentrando na modalidade para microempreendedores, sem foco definido para médias e grandes empresas.
Para quem é mais indicado?
4. Conta Simples
A Conta Simplesé uma instituição que surgiu recentemente no mercado, e, por isso, ainda está se consolidando entre os principais nomes de bancos digitais.
Sua modalidade é voltada exclusivamente para empreendedores, ou seja, ela oferece apenas contas PJ.
Isso pode ser um diferencial positivo para interessados que avaliam a opção, uma vez que se trata de um serviço especializado para clientes jurídicos.
Por outro lado, seus recursos ainda são básicos, incluindo funcionalidades como emissão de boletos e extrato, transferências para outras contas e painel de gestão de cobranças.
Dessa forma, a opção pode ser interessante para quem busca, como o nome sugere, uma conta mais básica para o dia a dia, como detalhamos na análise sobre ela.
Além disso, na questão de conta PJ com cartão de crédito, a plataforma também traz uma vantagem atrativa ao permitir a emissão de mais de um cartão corporativo.
O cliente tem a opção de ter múltiplos cartões para a sua empresa, todos operando com bandeira Visa Internacional e nas modalidades física e virtual.
Com isso, é possível desenvolver novas possibilidades de pagamento e gestão de recursos, onde cada departamento ou cada colaborador pode ter seu cartão jurídico.
Inclusive, existe a opção de estabelecer limites de gastos e acompanhar os extratos de forma unificada, para melhorar o controle das finanças dentro do negócio.
Assim, empreendedores que procuram, de fato, uma alternativa atrativa de cartão de crédito podem se interessar pela Conta Simples.
Para quem é mais indicado?
Conta PJ com cartão de crédito tradicional
Por outro lado, muitos empreendedores ainda possuem preferência por bancos convencionais, e buscam a melhor conta PJ com cartão de crédito entre as alternativas tradicionais.
Isso se deve a alguns fatores, como, por exemplo, a credibilidade que essas instituições trazem, com anos de experiência e consolidação no mercado. Além disso, diversas empresas preferem as instituições tradicionais pelas possibilidades de parcerias, ou mesmo pelas possibilidades de atendimento presencial e negociações diretamente com gerentes.
Veja mais detalhes sobre as principais opções que se destacam atualmente.
5. Bradesco
O Bradescoé um dos bancos mais antigos do Brasil, e se destaca nas categorias de linhas de crédito.
A instituição oferece um amplo catálogo de soluções para que o empreendedor possa investir no seu negócio com mais facilidade.
Além disso, o cartão corporativo que acompanha a conta jurídica também é uma facilidade para o dia a dia.
Sua função é ampliar as formas de pagamento disponíveis para a empresa, oferecendo parcelamentos, programa de pontos e margens consideráveis de crédito mais acessível.
Dessa forma, o empreendedor pode deixar de utilizar alternativas mais burocráticas, como cheque especial, optando pelo cartão de crédito empresarial, mais prático e acessível.
De modo geral, a conta PJ com cartão de crédito do Bradesco é especialmente indicada para empreendedores que desejam crescer, e desejam contar com diferentes modalidades de crédito para alcançar seus objetivos. Veja mais sobre ela no artigo sobre a conta jurídica do Bradesco!
Para quem é mais indicado?
6. Banco do Brasil
Enquanto isso, empreendedores que procuram uma conta PJ com cartão de crédito mais simples podem se interessar pelas soluções do Banco do Brasil.
A instituição também é tradicional no País, e oferece um pacote relativamente completo de serviços, sem foco especializado.
Atualmente, existem duas modalidades principais disponíveis para clientes jurídicos, e ambas trazem benefícios como facilidade na contratação e acesso a diferentes serviços.
Além disso, as taxas da conta jurídica são mais acessíveis, sendo indicadas, principalmente, para empreendedores que procuram o melhor custo-benefício em cada pacote.
Por outro lado, seu cartão corporativo funciona de maneira semelhante a outras opções concorrentes, facilitando os pagamentos no dia a dia, mas com certas restrições de limite.
Ainda, as anuidades dos cartões de crédito que acompanham a conta PJ Banco do Brasil também são um ponto de atenção.
De forma geral, a opção é balanceada, podendo oferecer soluções satisfatórias para o empreendedor e suas diferentes necessidades.
Para quem é mais indicado?
7. Caixa
Enquanto isso, a Caixa Econômica Federaljá é uma instituição tradicional conhecida por suas soluções para empreendedores, especialmente aqueles que estão começando o próprio negócio.
Dessa forma, sua conta PJ com cartão de crédito é interessante para esse público, especialmente pelo foco em produtos de crédito.
São diversas modalidades disponíveis para contratação, que permitem um investimento mais sólido na empresa e no seu crescimento.
Além disso, o cartão de crédito também apresenta vantagens interessantes, como limite expandido, para facilitar o pagamento de contas da empresa no dia a dia.
Em termos gerais, a conta PJ da Caixa também conta com pacotes equilibrados de serviço, sem grandes diferenciais que se destacam, mas com uma atuação sólida no mercado.
Para quem é mais indicado?
8. Santander
Por fim, a conta PJ com cartão de crédito do Santandertambém faz parte do catálogo de serviços financeiros tradicionais.
Em um primeiro momento, como mostramos em nossa análise sobre a conta PJ do Santander, o que destaca a instituição é a variedade de modalidades disponíveis.
Além da categoria única para microempreendedores, também existem outros pacotes, para atender diferentes tipos e tamanhos de empresas.
Cada modalidade acompanha seus próprios benefícios, que podem se adaptar com maior facilidade para as necessidades de cada negócio.
Ainda, a instituição também foca suas soluções em produtos que auxiliem a empresa na gestão do negócio.
Assim como algumas instituições oferecem mais serviços de crédito, ou no crescimento do negócio, a conta PJ Santander visa ajudar na gestão do dia a dia.
Por isso, oferece inúmeras parcerias com programas e plataformas de monitoramento, para que a empresa possa administrar melhor seus recebíveis, criando uma maior estabilidade no mercado.
Nesse sentido, seu cartão de crédito corporativo não ganha tanto destaque quanto outros bancos, sendo um recurso secundário oferecido ao empreendedor.
Mesmo assim, a opção está disponível, e confere uma alternativa de pagamento para que a empresa possa usar no cotidiano.
Para quem é mais indicado?
Quais as diferenças entre conta PJ digital ou em banco?
Depois de conhecer as principais alternativas de conta PJ com cartão de crédito, o empreendedor pode estar se perguntando qual a diferença entre as modalidades digitais e convencionais.
Embora ambas apresentem benefícios e recursos semelhantes, existem alguns pontos que distinguem o serviço, e o tornam mais indicado para cada negócio.
Veja mais detalhes sobre as principais diferenças que marcam a conta PJ com cartão de crédito digital e convencional:
Abertura de conta
Antes de mais nada, a abertura de conta PJ e a solicitação do cartão de crédito são procedimentos distintos nas modalidades digital e convencional.
Isso porque os bancos tradicionais costumam exigir certa burocracia para realizar o cadastro, como verificação de documentos, vistorias presenciais no local da empresa e outros procedimentos que podem exigir a presença do responsável.
Enquanto isso, uma vez que a maioria dos bancos digitais não possuem agências físicas, todo o processo de abertura da conta se concentra nas plataformas virtuais.
Dessa forma, o usuário pode considerar que a escolha por um banco digital PJ seja mais prática e simples.
No entanto, apesar de solicitar a presença do responsável, os bancos convencionais permitem que o empreendedor converse diretamente com o gerente, podendo escolher pacotes de serviços personalizados para a sua empresa.
Nesse caso, as contas digitais não oferecem essa flexibilidade.
Atendimento
Nesse sentido, o quesito atendimento também é uma das principais diferenças entre o banco digital PJ e instituições convencionais.
A existência de agências físicas e pontos de atendimento presencial pode ser um diferencial que influencia na análise dos empreendedores.
Isso porque questões mais pontuais e situações de imprevisto podem ser melhor resolvidas por meio de solicitações na agência, onde o gerente se dedica a resolver a pendência.
Enquanto isso, os bancos digitais também contam com sistemas de atendimento de qualidade, mas, muitas vezes, a ocorrência leva algumas horas ou dias para ser processada e verificada por um atendente.
Aqui, também se considera a praticidade e agilidade das operações, de acordo com a demanda e urgência da empresa.
Custos
Finalmente, ao avaliar uma conta PJ com cartão de crédito, o empreendedor também se atenta para os custos do serviço, que mudam nos bancos digitais e convencionais.
É comum que as instituições virtuais disponibilizem pacotes de recursos gratuitos, seja de maneira definitiva ou em quantidades limitadas mensalmente.
Essa possibilidade é mais recorrente em bancos digitais devido à praticidade e redução de gastos que as plataformas virtuais apresentam.
Enquanto isso, os bancos convencionais quase sempre apresentam a cobrança de custos de operação, mesmo nas transações mais simples, como emissão de boletos ou saques.
Apesar disso, muitas empresas continuam optando pelos bancos convencionais, pois diversas parcerias oferecem descontos atrativos, e acompanham, claro, a credibilidade da instituição.
Vale a pena ter uma conta PJ com cartão?
Sim, ter uma conta PJ com cartão oferece diversas vantagens para sua empresa, tais como:
Como escolher a melhor conta com cartão para meu negócio?
Para escolher a melhor conta PJ com cartão para seu negócio, é importante avaliar as taxas e tarifas associadas à conta, como manutenção, emissão de boletos e transferências.
Verificar os benefícios oferecidos, se há isenção de taxas, facilidade de uso da plataforma, incluindo internet banking e aplicativo móvel, também é crucial.
Por fim, considere a qualidade do atendimento ao cliente e os serviços adicionais disponíveis. Caso também haja alguma necessidade específica, é importante colocar isso como uma prioridade.
Conclusão
Nos dias de hoje, ter uma conta PJ com cartão de crédito se tornou uma necessidade para as empresas.
O serviço não apenas permite que o negócio movimente e administre seus recursos, como também traz alternativas interessantes de pagamento e acesso a crédito facilitado.
Nesse caso, é essencial que o empreendedor escolha a opção que melhor possa atender as necessidades do seu negócio.
Com tantas alternativas disponíveis no mercado, o mais recomendável para realizar essa decisão é comparar os serviços com as demandas da empresa, e o que ela busca em uma conta PJ com cartão de crédito.
Por exemplo, se a empresa prioriza praticidade e melhor custo-benefício, vale a pena comparar serviços e produtos de um banco digital PJ.
Enquanto isso, empresas de maior porte que possuem preferência pela credibilidade da instituição, ou estão em busca de serviços mais específicos, podem se beneficiar com as opções mais convencionais.
De forma geral, existem várias alternativas no mercado, que podem atender todos os tipos de clientes jurídicos.
Além disso, grande parte das contas apresentam recursos semelhantes, de modo que os critérios para escolher a conta acabam sendo os diferenciais de cada empresa.
Sendo assim, antes de contratar uma conta PJ com cartão de crédito, avalie as principais modalidades disponíveis, e faça uma comparação detalhada entre as opções que você está considerando, para ter certeza de que a escolha é a ideal para o seu negócio.
Agora, confira também o nosso artigo sobre empréstimo para empresas e veja como essa solução pode te ajudar a empreender!
Quer receber todas as novidades sobre o universo financeiro? Ative as notificações do Push e assine a newsletter do iDinheiro para receber todas as novidades em tempo real!
Perguntas frequentes
- O que é conta digital PJ?
A conta digital PJ possibilita o recebimento de pagamentos, saques, transações com cartões de crédito, transferências, dentre outros serviços. Em algumas soluções de conta digital para empresa, ainda são disponibilizadas máquinas de cartão de crédito, empréstimos e investimentos.
- Quais bancos têm conta digital PJ?
Os principais bancos digitais PJ são: Inter, Nubank e C6 Bank. Além dessas instituições, a conta digital para empresa também é oferecida por organizações tradicionais, como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Santander.
- É possível ter cartão de crédito com CNPJ?
Sim, diversos bancos digitais e convencionais disponibilizam cartão de crédito para quem possui CNPJ por meio de contas jurídicas. Assim, o cartão funciona da mesma forma que na modalidade de pessoa física, mas tem a fatura ligada à conta PJ.
- Como solicitar cartão de crédito PJ?
Para solicitar um cartão de crédito PJ, é preciso abrir uma conta PJ com cartão de crédito, seja no formato digital ou tradicional. Geralmente, o cartão é liberado após análise de crédito, que é realizada pelas instituições.
- É preciso ser MEI para solicitar um cartão PJ?
Não, não é preciso ser MEI (Microempreendedor Individual) para solicitar um cartão PJ (Pessoa Jurídica). Qualquer tipo de empresa, independentemente do seu porte ou estrutura, pode solicitar uma conta PJ e o cartão.
Isso inclui MEI, microempresas (ME), empresas de pequeno porte (EPP) e outras configurações empresariais.
