A conta PJ com cartão de crédito se tornou uma ferramenta indispensável para pequenos negócios, oferecendo praticidade e controle financeiro. Neste conteúdo, selecionamos as melhores contas PJ com cartão de crédito disponíveis no mercado, levando em consideração custos, benefícios e a avaliação dos consumidores. Confira o ranking resumido na tabela abaixo e descubra todos os detalhes de cada opção para escolher a melhor para o seu negócio!
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A variedade de opções pode dificultar a escolha do melhor serviço para seu negócio. Separamos as 8 melhores alternativas, destacando seus recursos e pontos fortes para facilitar sua avaliação.
Qual a melhor conta PJ com cartão de crédito?
A Conta PJ do Banco Inter é a melhor opção com cartão de crédito devido à sua gratuidade e à ausência de taxas de manutenção, o que a torna acessível para empresas de diferentes portes. Além disso, o cartão de crédito não possui anuidade, o que reduz os custos. A abertura da conta é 100% online, sem a necessidade de ir a uma agência.
A plataforma digital do Banco Inter facilita a gestão financeira, com transações, pagamentos e extratos disponíveis no aplicativo. O banco também oferece linhas de crédito vantajosas e benefícios como transferências gratuitas e depósitos via boleto, sendo uma solução prática e econômica para empresários.
Análise das melhores contas PJ com cartão de crédito
Para escolher a melhor conta PJ com cartão de crédito, consideramos os recursos oferecidos, as tarifas e a reputação das instituições. Abaixo, separamos algumas das melhores opções disponíveis no mercado para te ajudar a decidir qual atende melhor às necessidades do seu negócio. Confira o nosso ranking atualizado com as melhores soluções:
1. Banco Inter
O Banco Inter foi pioneiro no mercado digital, lançando sua conta virtual em 2014. Após o sucesso da conta digital, o banco expandiu suas soluções, oferecendo a conta PJ do Banco Inter com cartão de crédito, ideal para empreendedores que buscam mais praticidade na gestão financeira.
Além do cartão para pessoa jurídica, o serviço também acompanha outras soluções interessantes, como maquininha de cartão, plataforma de gestão de recursos e sistemas exclusivos para o monitoramento de recebíveis.
O principal destaque do banco é o excelente custo-benefício, com tarifas baixas, inclusive para pessoas jurídicas.
O cartão de crédito da conta PJ do Banco Inter, sem anuidade, oferece crédito expandido, possibilidade de parcelamento e participação em programas de recompensa. Ele é aceito em milhões de estabelecimentos com a bandeira Mastercard Internacional.
Para quem é mais indicado?
2. Nubank
Enquanto isso, o Nubank se consolidou como o banco digital mais popular da atualidade, mas foi um dos últimos a lançar a conta PJ com cartão de crédito, disponível desde setembro de 2021. Porém, o acesso ao cartão ainda é restrito a uma parte dos clientes empresariais, até o fim do período de testes.
Apesar de conquistar os consumidores pessoa física, o serviço de conta PJ do Nubank pode não ter o melhor custo-benefício, já que não oferece serviços como maquininha de cartão ou gestão de pagamentos. Além disso, cobra pela emissão de boletos, algo gratuito em outras plataformas.
Portanto, o Nubank é uma opção para quem busca conta PJ com cartão de crédito, mas é mais limitado em comparação com outros bancos.
Para quem é mais indicado?
3. C6 Bank
O C6 Bank se destacou como concorrente no mercado, oferecendo serviços diferenciados que atraíram a atenção de empreendedores. Entre as principais vantagens do C6 Bank PJ estão os benefícios de investimentos, como a rentabilidade sobre os valores recebidos diretamente na conta, um atrativo para muitos clientes no segmento jurídico.
No entanto, o cartão de crédito PJ do C6 Bank não oferece grandes vantagens, com o limite restrito ao valor recebido e investido pelo cliente. Para aumentar esse limite, é necessário realizar aplicações financeiras.
Apesar de oferecer serviços como maquininha de cartão e Web Banking, o foco do C6 Bank está mais voltado para microempreendedores, sem um direcionamento claro para médias e grandes empresas.
Para quem é mais indicado?
4. Conta Simples
A Conta Simples é uma instituição recente no mercado, voltada exclusivamente para empreendedores, oferecendo contas PJ. Esse foco em clientes jurídicos pode ser um diferencial para quem busca um serviço especializado.
Embora seus recursos sejam básicos, como emissão de boletos, extratos e transferências, a plataforma oferece uma vantagem interessante: a possibilidade de emitir cartões para a sua empresa. O cliente pode ter múltiplos cartões corporativos, físicos e virtuais, com bandeira Visa Internacional, permitindo maior controle financeiro e flexibilidade de pagamento.
Essa opção pode ser atrativa para empreendedores que buscam uma Conta Simples e cartões personalizados para gerenciar as finanças do negócio.
Para quem é mais indicado?
5. Bradesco
O Bradesco é um dos bancos mais tradicionais do Brasil, conhecido pelas suas diversas linhas de crédito que facilitam o acesso ao financiamento para empreendedores. A instituição oferece uma série de soluções financeiras, ideais para quem busca investir e expandir o negócio.
Além disso, o cartão corporativo que acompanha a conta jurídica permite ampliar as formas de pagamento, oferecendo parcelamentos, programa de pontos e limites de crédito mais acessíveis. Essa opção torna o cartão de crédito empresarial mais prático e vantajoso em comparação a alternativas mais burocráticas, como o cheque especial.
Com a conta jurídica Bradesco, empreendedores têm à disposição diversas modalidades de crédito, sendo uma excelente escolha para quem deseja crescer de maneira eficiente.
Para quem é mais indicado?
6. Banco do Brasil
Enquanto isso, empreendedores que procuram uma conta PJ com cartão de crédito mais simples podem se interessar pelas soluções do Banco do Brasil. A instituição também é tradicional no País, e oferece um pacote relativamente completo de serviços, sem foco especializado.
Atualmente existem duas modalidades principais para clientes jurídicos, com taxas acessíveis e serviços variados. O cartão corporativo facilita os pagamentos, mas apresenta algumas restrições de limite e anuidades que merecem atenção.
De maneira geral, a conta PJ Banco do Brasil oferece uma opção equilibrada, com soluções úteis para diferentes necessidades dos empreendedores.
Para quem é mais indicado?
7. Caixa
A conta PJ da Caixa é uma excelente opção para empreendedores, especialmente aqueles que estão começando seu negócio. A Caixa Econômica Federal se destaca por oferecer soluções financeiras eficazes, com foco em produtos de crédito voltados para pessoa jurídica.
Com essa conta, os empreendedores têm acesso a diversas modalidades de crédito, o que facilita o investimento e o crescimento da empresa. O cartão de crédito empresarial vinculado à conta oferece vantagens como limite expandido, facilitando o pagamento das despesas diárias do negócio.
Embora a conta PJ da Caixa não ofereça grandes diferenciais, ela é uma alternativa confiável, com pacotes de serviços bem equilibrados, consolidando a instituição como uma opção sólida e acessível para o mercado empresarial.
Para quem é mais indicado?
8. Santander
Por fim, a conta PJ com cartão de crédito do Santander também faz parte do catálogo de serviços financeiros tradicionais.
Em um primeiro momento, como mostramos em nossa análise sobre a conta PJ do Santander, o que destaca a instituição é a variedade de modalidades disponíveis.
Além da categoria para microempreendedores, a instituição oferece pacotes adaptáveis a diferentes tipos e tamanhos de empresas. Cada plano tem benefícios específicos, ajustando-se às necessidades de cada negócio e focando na gestão empresarial.
Enquanto outras instituições priorizam crédito ou crescimento, a conta PJ Santander é voltada para a gestão do dia a dia. Ela oferece parcerias com plataformas de monitoramento, ajudando a controlar recebíveis e garantir maior estabilidade financeira.
O cartão de crédito corporativo Santander, embora não seja o foco principal, oferece uma alternativa de pagamento prática para as empresas.
Para quem é mais indicado?
Quais as diferenças entre conta PJ digital ou em banco?
Depois de conhecer as principais alternativas de conta PJ com cartão de crédito, o empreendedor pode estar se perguntando qual a diferença entre as modalidades digitais e convencionais.
Embora ambas apresentem benefícios e recursos semelhantes, existem alguns pontos que distinguem o serviço, e o tornam mais indicado para cada negócio.
Veja mais detalhes sobre as principais diferenças que marcam a conta PJ com cartão de crédito digital e convencional:
| Aspecto | Conta PJ Digital | Conta PJ Convencional |
|---|---|---|
| Abertura de Conta | O processo é totalmente online e rápido, sem necessidade de visita física. Pode ser feito diretamente no aplicativo ou site. | Requer a presença física do empreendedor, documentação presencial e, muitas vezes, uma visita ao local da empresa. |
| Atendimento | Não há agências físicas. O atendimento é feito principalmente por canais digitais, como chat, e-mail ou telefone. Pode levar mais tempo para resolver questões complexas. | Atendimento presencial em agências, onde o gerente pode ajudar diretamente a resolver pendências ou oferecer soluções personalizadas. |
| Custos | Geralmente, bancos digitais oferecem pacotes gratuitos ou com custos mais baixos. Algumas taxas podem ser aplicadas para serviços extras, mas são mais acessíveis. | Bancos tradicionais costumam cobrar taxas para serviços básicos (saques, emissão de boletos) e pacotes de serviços, podendo ser mais caros dependendo da instituição. |
| Flexibilidade de Serviços | Oferecem serviços padronizados e menos opções personalizadas, já que não há um gerente dedicado para atender individualmente. | Possuem maior flexibilidade, com pacotes de serviços adaptáveis e atendimento personalizado para as necessidades específicas da empresa. |
Vantagens e desvantagens de ter uma conta PJ com cartão de crédito
Ao considerar uma conta PJ com cartão de crédito, é essencial avaliar tanto os benefícios quanto as limitações dessa opção para o seu negócio. Embora o cartão possa facilitar a gestão financeira e oferecer mais flexibilidade, ele também pode trazer custos adicionais e exigir atenção para evitar encargos indesejados. Abaixo, veja as principais vantagens e desvantagens:
Vantagens
Facilidade de Pagamento: Oferece um meio prático de pagamento, com prazos de vencimento e parcelamentos.
Controle e Monitoramento: A conta PJ com cartão permite o controle das despesas da empresa por meio de extratos detalhados e relatórios financeiros.
Benefícios e Programas de Fidelidade: Muitas contas PJ com cartão oferecem vantagens como pontos, milhas ou descontos em parceiros comerciais.
Desvantagens
Limite de Crédito: O limite de crédito pode ser mais restrito, dependendo do perfil da empresa, o que pode ser um impeditivo para negócios com alto volume de compras.
Custos Operacionais: Dependendo da instituição, pode haver custos adicionais de manutenção de conta e serviços associados ao cartão.
No final, ter uma conta PJ com cartão de crédito é uma excelente opção para quem busca praticidade, controle financeiro e facilidades no pagamento, mas é necessário analisar cuidadosamente as condições e escolher a opção que melhor se encaixa no perfil da empresa.
Resumo das melhores contas PJ com cartão de crédito
Essas são as 8 melhores opções de contas PJ com cartão de crédito, divididas entre contas digitais e contas tradicionais. Avalie cada uma com base nos recursos e tarifas que atendem melhor ao seu negócio para fazer a melhor escolha
 Instituições | Principais tarifas | Serviços disponíveis | Anuidade do cartão de crédito PJ | Nota da instituição no Reclame Aqui |
|---|---|---|---|---|
| Banco Inter | O banco isenta nas principais tarifas. O cliente precisa pagar por uma taxa caso utilize serviços além do permitido pela conta. | Emissão de boletos gratuitos. Pix gratuito. Máquina de cartão Granito. | Sem anuidade. | 7.7/10 |
| Nubank | Boleto de cobrança emitido e pago: R$ 3,00 cada Saque: R$ 6,50 cada | Envio de link de cobrança. Transferências ilimitadas para qualquer banco. Pix gratuito. | Sem anuidade | 8.6/10 |
| C6 Bank | O banco isenta nas principais tarifas. O cliente precisa pagar por uma taxa caso utilize serviços além do permitido pela conta. | Maquininha C6 Pay. 100 TEDs por mês e saques gratuitos. Pedágio e estacionamento sem filas. Investimentos CDB. | Sem anuidade | 5.5/10 |
| Conta Simples | Boleto de cobrança emitido e pago: R$ 2,89 cada Saque: R$ 4,99 cada | Emissão de boletos, saque e transferências. Plataforma de gestão de cobranças. Internet Banking e aplicativo para realizar as transações. | Sem anuidade | 7.6/10 |
| Bradesco | Valor mensal a partir de R$ 104,90 Além de outras tarifas previstas para serviços diversos. | Assessoria contábil disponível. Conjunto de serviços grátis por 12 meses. | 1º anuidade grátis, após esse período o valor é a partir de R$ 165,00 | 6.4/10 |
| Bradesco | Valor mensal de R$ 34,00 As demais tarifas não foram divulgadas pelo site oficial. | Conta 100% digital Soluções de pagamento (QR Code, link de pagamento e boleto bancário). Maquininha Cielo. | Sem anuidade | 7.7/10 |
| Caixa | A partir de R$ 55,00. | Acesso a empréstimos, financiamentos, convênios, aplicações, dentre outros serviços ofertados pelo Governo Federal. Pagamento de FGTS, PIS Empresa e INSS. | A partir de R$ 150,00 | 3.9/10 |
| Santander | Valor mensal a partir de R$ 42,00. | Emissão de boleto. Débito automático do DAS. | A partir de R$ 222,00 | 6.2/10 |
Vale a pena ter uma conta PJ com cartão?
Ter uma conta PJ com cartão de crédito pode ser vantajoso, especialmente para separar as finanças pessoais das empresariais e facilitar o pagamento de despesas com parcelamento e prazos de vencimento. Além disso, oferece mais controle financeiro, com extratos e relatórios detalhados, e pode incluir benefícios como programas de pontos e milhas.
Porém, é importante considerar as condições, como taxas e limites de crédito. Para empresas pequenas ou startups, o cartão PJ pode ser uma ótima opção, mas para negócios maiores, as taxas e custos podem não compensar.
Como escolher a melhor conta com cartão para meu negócio?
Para escolher a melhor conta PJ com cartão para seu negócio, é importante avaliar as taxas e tarifas associadas à conta, como manutenção, emissão de boletos e transferências.
Verificar os benefícios oferecidos, se há isenção de taxas, facilidade de uso da plataforma, incluindo internet banking e aplicativo móvel, também é crucial.
Por fim, considere a qualidade do atendimento ao cliente e os serviços adicionais disponíveis. Caso também haja alguma necessidade específica, é importante colocar isso como uma prioridade.
Conclusão
Nos dias de hoje, ter uma conta PJ com cartão de crédito é essencial para muitas empresas, pois facilita a administração dos recursos e oferece opções de pagamento mais flexíveis.
Para escolher a melhor opção, é importante que o empreendedor analise suas necessidades e compare as alternativas disponíveis no mercado. Bancos digitais, por exemplo, oferecem praticidade e custos mais baixos, enquanto instituições tradicionais podem ser mais vantajosas para empresas que priorizam a credibilidade e serviços personalizados.
Antes de contratar uma conta PJ com cartão de crédito, avalie as diferentes opções e como elas atendem às demandas específicas do seu negócio. Além disso, se você está buscando soluções financeiras adicionais, como um empréstimo para empresas, não deixe de conferir nossos outros artigos sobre como essa alternativa pode impulsionar seu empreendimento.
Perguntas frequentes
- O que é conta digital PJ?
A conta digital PJ permite realizar transações como recebimento de pagamentos, saques, transferências e uso de cartão de crédito. Algumas opções também oferecem máquinas de cartão, empréstimos para empresas e investimentos.
- Quais bancos têm conta digital PJ?
Os principais bancos digitais PJ incluem Inter, Nubank e C6 Bank. Além disso, bancos tradicionais como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Santander também oferecem esse serviço.
- É possível ter cartão de crédito com CNPJ?
Sim, diversos bancos digitais e tradicionais oferecem cartões de crédito para empresas com CNPJ, funcionando como um cartão pessoal, mas com a fatura ligada à conta PJ.
- Como solicitar cartão de crédito PJ?
Para solicitar, basta abrir uma conta PJ (digital ou tradicional). Após a análise de crédito, o cartão será liberado.
- É preciso ser MEI para solicitar um cartão PJ?
Não, não é preciso ser MEI (Microempreendedor Individual) para solicitar um cartão PJ (Pessoa Jurídica). Qualquer tipo de empresa, independentemente do seu porte ou estrutura, pode solicitar uma conta PJ e o cartão.
Isso inclui MEI, microempresas (ME), empresas de pequeno porte (EPP) e outras configurações empresariais.
