Para empreendedores que buscam alternativas confiáveis e ampla variedade de serviços para crescer no mercado, o Itaú Empresas pode ser a opção ideal. Esse programa pertence a uma das instituições mais tradicionais do Brasil, com anos de experiência no cenário brasileiro.
Além das facilidades para clientes físicos, o Banco Itaú, passou a investir também em um conjunto de soluções para pessoas jurídicas, com a mesma praticidade e garantias de crédito. Soluções de pagamento, sistemas de controle e produtos para o dia a dia são apenas algumas das ofertas que o banco disponibiliza para empreendedores.
Por esse motivo, vale a pena conhecer essa opção e considerá-la antes de tomar uma decisão e escolher a sua conta PJ. Confira agora, os principais serviços e produtos do Itaú Empresas e quais os benefícios que esse programa pode trazer para o seu negócio.
O que é o Itaú Empresas?
O Itaú Empresas é o segmento de serviços da instituição, voltado para atendimento exclusivo de pessoas jurídicas. A solução contempla uma série de produtos e exclusividades com o objetivo de facilitar a gestão e crescimento de empresas de todos os portes.
O serviço faz parte do catálogo do Itaú Unibanco, e conta com administração própria, especialistas e consultores para auxiliar os correntistas jurídicos na escolha e contratação dos produtos. Atualmente, o Itaú é uma das instituições bancárias mais consolidadas do País, e conhecido por sua atuação tradicional no mercado financeiro.
Por esse motivo, também atrai empreendedores em busca de produtos exclusivos e facilidades para seu negócio. Assim, para tornar suas ofertas mais organizadas, desenvolveu um programa especialmente voltado para PJ, o Itaú Empresas.
Quais soluções o Itaú Empresas oferece aos empresários?
Para interessados nas soluções do Itaú Empresas, é importante conhecer os produtos que fazem parte desse catálogo antes de aderir ao programa. Dessa forma, empreendedores de diferentes ramos poderão se certificar de que os serviços e atendimento da instituição combinam com o perfil do negócio.
Veja abaixo, detalhes sobre as propostas do Itaú Empresas e como elas funcionam!
Empréstimo para PJ
Um dos principais destaques dos serviços para pessoas jurídicas do Itaú é a diversidade dos seus empréstimos. Pensados para facilitar o acesso a crédito simples, a instituição estipula diversos segmentos, conforme a necessidade do empreendedor.
A princípio, todos os portes podem solicitar avaliação para capital de giro, que permite antecipar pagamentos e ter parcelas iguais. Além disso, o crédito de investimento também possibilita expandir o negócio e organizar as contas com mais segurança.
Para utilidades no dia a dia, é possível contar com cheque especial e conta garantida, um serviço do Itaú Empresas que disponibiliza limite de saldo para pagamentos. Modalidades mais comuns, como empréstimo consignado para os colaboradores e financiamento imobiliário, também permitem aumentar o negócio.
Ainda, o empreendedor poderá contar com facilidades para garantir a segurança das suas negociações, como seguros e a possibilidade de antecipação para fornecedores.
Vale a pena reforçar que o Itaú Empresas também trabalha com linhas e programas federais, como os repasses do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE).
Maquininha de cartão
O Itaú Empresas também trabalha com uma linha de maquininha de cartão própria, a Rede. Trata-se de uma das opções mais consolidadas do mercado. Com ela, o vendedor poderá trabalhar com pagamentos parcelados e facilidades para o cliente. Além disso, também possibilita a geração de links para cobrança virtual e recepção por Pix.
Para o empreendedor, a maquininha Rede também traz vantagens de investimento, como aluguel gratuito a partir de determinado faturamento e a possibilidade de antecipar parcelas. Dessa forma, o vendedor passa a oferecer mais alternativas de pagamento para os clientes, enquanto aproveitar uma ferramenta que facilita a sua atuação no dia a dia.
A disponibilidade depende da avaliação de perfil, mas o pedido é simplificado, podendo ser feito na conta digital da pessoa jurídica.
Cartão de crédito empresarial
O cartão de crédito empresarial Itaú é uma facilidade para empreendedores que buscam uma alternativa de compras ou uma solução reserva para emergências. O limite permite a realização de pagamentos de fornecedores e também compras comuns, para titulares que desejam concentrar seus gastos.
Ainda, pode haver anuidade gratuita caso atinja determinado gasto na fatura e tenha aprovação da instituição. Além disso, é uma solução disponível para diferentes perfis de empresas, desde microempreendedores individuais (MEI), até grandes negócios.
Existem várias soluções de crédito no catálogo do Itaú, com diferentes variantes para atender todos os perfis e acompanhar as vantagens do seu nível. Por exemplo, o cartão corporativo Infinite traz todos os benefícios premium da bandeira Visa.
Como forma de facilitar a organização financeira de empreendimentos, o Itaú Empresas também realizou divisões de uso por segmento ou finalidade. Dessa forma, o empreendedor terá ainda mais facilidade ao administrar seus créditos e gastos em um cartão de crédito com a mesma praticidade para pessoas físicas e jurídicas.
Investimentos para empresas
Enquanto isso, empreendimentos que desejam diversificar sua carteira de investimentos ou proteger o patrimônio, aproveitam as vantagens das aplicações do Itaú Empresas. O catálogo da instituição traz opções como fundos de investimento, com possibilidade de ganhos no curto e longo prazo.
Além disso, também é possível trabalhar com Certificados de Depósito Bancário (CDB), com as mesmas garantias de investimentos para pessoas físicas. E uma das soluções desse programa também incluem aplicações automáticas, que não trazem custo para o correntista jurídico.
O cliente Itaú Empresas poderá contar com orientações profissionais de consultores da área, que também avaliam as melhores oportunidades para cada perfil e objetivo.
Pagamentos e recebimentos
As soluções de pagamentos e recebimentos do Itaú Empresas auxiliam na organização financeira do empreendimento, e torna suas rotinas mais simples. Para administrar as contas a pagar, é possível obter um sistema de pagamento exclusivo do Itaú, com cadastro e programação digital dos envios, inclusive de folhas de pagamentos.
Além disso, também permite que o gestor controle seus pagamentos por Boleto Eletrônico (DDA), ou por meio de Pix, para quem deseja utilizar essa solução instantânea. Quanto aos recebimentos, é possível emitir boletos pelo sistema, inclusive mobile, e enviar os documentos para os credores.
Outras facilidades, como a maquininha Rede e conta digital para débito também auxiliam o vendedor nas rotinas de cobrança. Ainda, para quem deseja atuar com e-commerce, o Itaú Empresas traz uma solução própria, o Shopline, que permite receber os pagamentos diretamente na conta de vender online.
As transferências são identificadas para facilitar o controle da empresa, e mesmo a movimentação de dinheiro físico pode ser realizada através das soluções do programa.
Seguro empresarial
O Itaú Empresas também conta com ofertas de seguros para os empreendedores. Com esses serviços, é possível atender às recomendações legais para funcionários como, por exemplo, disponibilizar benefícios de saúde e cuidar do patrimônio.
Os produtos de saúde e seguro de vida permitem atender aos colaboradores sem a necessidade de contratação externa utilizando outra plataforma. Enquanto isso, o seguro empresarial protege o estabelecimento contra diferentes situações, como perdas, furtos ou casos que coloquem o patrimônio em risco.
O seguro prestamista e de automóvel oferecem garantias quanto ao pagamento de dívidas e cuidado com as frotas. Dessa forma, o empreendedor terá maior segurança e tranquilidade na administração da saúde financeira da sua empresa, seja para os funcionários ou para os investimentos do negócio.
Câmbio e Comércio exterior
O serviço de Câmbio e Comércio exterior do Itaú Empresas possui o objetivo de auxiliar na expansão internacional do negócio, além de transações estrangeiras com mais facilidade. Caso o gestor precise enviar ou receber dinheiro com outra moeda, a plataforma realiza a conversão automaticamente, permitindo os depósitos com menos burocracia.
Ademais, conta com um sistema de pesquisa que indica os valores atuais, para o administrador ter mais confiança no momento de realizar seus cálculos. As ferramentas de repasse de recursos do Itaú Empresas permite a negociação entre duas contas da mesma instituição, facilitando o contato entre os gestores.
Vale mencionar a carta de crédito de exportação e importação, onde o Itaú media o recebimento de transações e até mesmo produtos que saem ou chegam ao Brasil em nome da empresa. Essa garantia é uma proteção a mais para os envolvidos no processo, e aumenta a credibilidade do negócio diante dessas transações.
Consórcio
O Consórcio é uma modalidade de compra, onde diversos envolvidos se juntam para pagar mensalidades de um item e, mês a mês, podem ser sorteados ou realizar um lance de aquisição antecipada. Esse formato de investimento é comum entre pessoas físicas, mas o Itaú Empresas também expandiu a oportunidade para pessoas jurídicas por meio do seu programa.
Com isso, diversos gestores podem se unir para adquirir determinado equipamento, como, por exemplo, veículos para frotas ou maquinário. Após definir o valor, as mensalidades pagas são as mesmas, e a empresa tem a opção de aguardar a retirada ou realizar um lance de aquisição.
As vantagens do consórcio para pessoas jurídicas incluem valores mais acessíveis que compras convencionais, além da participação em um programa de mensalidades com mais tempo para pagar.
Aplicativo Itaú Empresas
O aplicativo Itaú Empresas permite ao gestor administrar todas as suas contratações, serviços e produtos. Essa plataforma, disponível para sistema Android e iOS, pode ser baixada gratuitamente pelo correntista ou outros responsáveis pela conta.
Seu acesso é facilitado, e conta com barreiras de proteção e criptografias que certificam o sigilo dos dados da conta. Uma vez que o administrador obtém o aplicativo Itaú Empresas, ele pode acessar detalhes sobre seus recursos de preferência.
Inicialmente, consegue realizar transferências, saques e depósitos, além de acompanhar o histórico de transações e o extrato. Aliás, os detalhes sobre a fatura do cartão de crédito também estão disponíveis através do aplicativo.
O pagamento da fatura e visualização de detalhes das compras permitem um controle financeiro mais aprimorado para o usuário do serviço. Enquanto isso, outras funções também auxiliam o responsável em seu dia a dia, como a emissão de boletos de cobrança, recepção de pagamentos e investimentos em nome da conta jurídica.
Ainda, essa plataforma reduz as restrições do administrador, que não precisa utilizar um acesso desktop para cuidar das suas rotinas financeiras. Visto que há opção de notificações, os responsáveis acompanham todas as movimentações que acontecem na conta em tempo real, mesmo fora do sistema de controle desktop.
Conta PJ
Nenhuma das soluções e funcionalidades do Itaú Empresas estariam disponíveis sem a abertura da Conta Itaú PJ. Esse serviço é o mais simples voltado para empreendedores, e permite que eles se cadastrem na plataforma e se tornem correntistas, de fato.
Uma vez que o perfil é aprovado, o cliente já poderá administrar seus produtos com facilidade, por meio do site ou aplicativo. Além disso, a conta PJ do Itaú Empresas conta com o diferencial do Plano Adapt. Programa em que o empreendedor escolhe a modalidade e cesta de serviços que melhor atende às suas necessidades.
Isso inclui número de operações simples como saques e visualização de informações por meio de documentos oficiais, de maneira gratuita. Dessa maneira, o empreendedor não precisará pagar por determinadas atividades.
Com o Adapt, também é possível zerar a mensalidade do plano escolhido por meio do bônus por relacionamento. Uma possibilidade atrativa para quem busca o melhor custo-benefício em uma conta jurídica, com serviços ilimitados e até mesmo aluguel zero de sistemas de pagamento.
A abertura da conta é simplificada e pode ser realizada pelo aplicativo, mas permite a personalização do serviço com um gerente exclusivo nas agências Itaú.
Itaú Mulher Empreendedora
Por fim, vale a pena mencionar, que entre os serviços do Itaú Empresas, existe a modalidade Mulher Empreendedora, um programa voltado unicamente para gestoras que iniciam seu próprio negócio. Desde 2013, o programa desenvolve iniciativas para apoiar o empreendedorismo feminino no Brasil, em parceria com a International Finance Corporation (IFC), membro do Banco Mundial.
Atualmente, conta com uma grande comunidade, tendo mais de 28 mil mulheres empreendedoras participantes. Além disso, mais de 100 empreendimentos já foram beneficiados com a solução. Segundo informações do portal Itaú, em 2022 mais de 115 mil pessoas visualizaram os conteúdos educacionais e de apoio para mulheres. Foram mais de 200 publicações para impulsionar o negócio de grupos femininos.
Nesse sentido, essa iniciativa permite aumentar a inclusão de mulheres no cenário empreendedor brasileiro, além de atender às necessidades e dores das empresas que possuem mulheres como gestoras. Trata-se de um canal seguro e confortável para auxiliar esse grupo em suas atividades cotidianas, além de orientação especializada.
O programa Itaú Mulheres Empreendedoras também traz ofertas para quem deseja começar seu próprio negócio, mas não possui um direcionamento. Oferecendo apoio às atividades como marketing digital e vendas, contribuindo assim, para a independência financeira de mulheres em situação vulnerável.
Quais os benefícios do Itaú Empresas?
Após conhecer as soluções do Itaú Empresas, é importante que o gestor que considera aderir ao programa conheça os benefícios dessa iniciativa.
Assim sendo, é válido conferir os pontos positivos que seu empreendimento terá acesso ao contratar um produto ou serviço da instituição.
Se ainda está avaliando a opção para o seu negócio, observe abaixo, as vantagens que o Itaú Empresas tem a oferecer!
Benefícios de conta física
Um dos benefícios de ter uma conta jurídica no Itaú Empresas é poder aproveitar os diferenciais e praticidades que um cadastro de pessoa física possui. O gestor correntista poderá receber cartão de crédito empresarial, além de débito para movimentação de saldo gratuita. Todas as transações e opções estão disponíveis digitalmente no aplicativo.
Inclusive, também existem benefícios como Programa de Pontos e participação de milhas, por exemplo. Mesmo sendo uma conta jurídica, ainda existem vantagens comuns. Logo, esses diferenciais podem ser utilizados também pela empresa, como viagens para outras localidades e hospedagem corporativa.
A parceria com diversos estabelecimentos se estende para a conta jurídica e outros serviços envolvendo o Itaú Empresas. Desde descontos em redes de serviços, até a possibilidade de participar de sorteios e premiações. O mesmo se aplica para serviços avulsos, como cartões de crédito, cuja categoria empresarial continua acumulando milhas nos gastos e possui benefícios do seu nível de emissão, como Gold, Platinum e Black.
Serviços flexíveis
De modo geral, vale a pena reforçar que os serviços do Itaú Empresas são flexíveis para o gestor que está crescendo e atingindo novos patamares no seu segmento. Isso porque a contratação de determinado pacote ou de um nível de conta não é rígido, e permite o upgrade no futuro, com mais facilidade.
Por exemplo, contas jurídicas simples podem se tornar Corporate e Infinite sem necessidade de recadastro ou perda dos benefícios anteriores. Essa flexibilidade possibilita ao empreendedor expandir suas atividades e alcançar novas demandas contando com as praticidades da conta Itaú PJ.
É de se referir, que a expansão ou troca de nível dos serviços acompanham seu registro, mantém o mesmo gerente e seus pacotes de desconto personalizados. O mesmo vale para outras soluções ofertadas, como maquininha de cartão e plataforma de pagamentos e recebimentos.
Se a companhia crescer e desenvolver novos volumes de atendimento, as plataformas são ajustáveis para se adaptar ao que o usuário necessita no momento. Para pequenos negócios, que estão se consolidando, esse diferencial é atrativo, especialmente por não precisar migrar de conta ou banco no momento em que seu nível aumentar.
E as desvantagens?
Por outro lado, existem alguns pontos de atenção que interessados no Itaú Empresas precisam se atentar, antes de tomar uma decisão. Caso contrário, podem ser surpreendidos com algumas desvantagens que prejudicarão sua experiência utilizando esses serviços.
Por isso, conheça agora, algumas das questões que devem ser consideradas pelo empreendedor!
Taxas menos competitivas
Embora seja um banco tradicional e confiável no mercado brasileiro, o Itaú e seu programa para pessoas jurídicas não contam com as taxas mais competitivas do mercado, especialmente para empréstimos. Isso significa que o empreendedor pode ter que pagar mais para utilizar os serviços, em comparação a outras ofertas.
Para quem busca o melhor custo-benefício no dia a dia, esse ponto se transforma em uma desvantagem. Apesar de muitos empreendedores optarem pela reputação e credibilidade de uma instituição ao contratar seus serviços. Outros, especialmente iniciantes, que estão em crescimento, valorizam tarifas mais acessíveis para a sua rotina financeira.
Por esse motivo, vale a pena considerar esse elemento na sua avaliação antes de tomar uma decisão quanto ao Itaú Empresas. Embora seja flexível, versátil e com diversos produtos disponíveis, as taxas podem não ser as mais acessíveis.
Possibilidade de dívidas com crédito empresarial
Um ponto de atenção para o Itaú Empresas é a quantidade de créditos empresariais disponíveis para o empreendedor. Em um primeiro momento, essa característica se configura como positiva, mas, caso não seja administrada com atenção, pode se tornar uma desvantagem para o gestor.
Isso porque a possibilidade de dívidas aumenta, contraindo mais empréstimos, financiamentos e outros créditos para continuar as atividades da companhia. Assim, sem um planejamento adequado e controle administrativo, a empresa pode ter prejuízos e comprometer sua saúde financeira utilizando as diversas ofertas de crédito que o Itaú possui.
Embora não se trate de uma desvantagem relacionada ao programa, é fundamental pontuar essa consideração, especialmente novos gestores, que estão começando a consolidar suas atividades.
Como contratar os serviços do Itaú Empresas?
Após avaliar os produtos e serviços do Itaú Empresas e se interessar por essa solução, é possível fazer parte do programa por meio dos canais virtuais. A instituição modernizou seu atendimento e, embora ainda possua agências bancárias com consultores para pessoa jurídica, é possível seguir com a solicitação online.
Existem diversos serviços que o empreendedor pode contratar para seu negócio, e cada um conta com suas próprias etapas de verificação. Dessa forma, em um primeiro momento, não é possível indicar um único passo a passo de contratação. Contudo, a maioria das avaliações exige a abertura de uma conta-corrente com CNPJ.
Por esse motivo, o primeiro passo para aproveitar as vantagens do Itaú Empresas é abrir uma conta para o empreendimento. Isso pode ser feito presencialmente ou pela internet. No site ou aplicativo, todos os sócios envolvidos deverão apresentar os seguintes documentos:
- RG, CPF, CNH e Passaporte;
- Comprovante de residência;
- Cartão CNPJ, emitido no site da Receita Federal;
- Comprovação dos rendimentos da empresa nos últimos 3 meses;
- Dados de contato, como telefone e e-mail;
- Contrato social com a alteração mais recente.
Em seguida, o gestor responsável poderá aguardar a avaliação do seu pedido de conta-corrente e ter o acesso liberado. Uma vez que possui o registro autorizado, basta seguir com a contratação do serviço ou produto desejado nos canais autorizados, como site e aplicativo.
Cada solução exige um passo a passo distinto e avaliações exclusivas. Por exemplo, plataformas de pagamento e consórcios podem ser mais acessíveis. No entanto, cartões de crédito e empréstimos demandam uma verificação mais detalhada.
Na prática, as etapas de contratação de serviços do Itaú Empresas pode ser resumido em:
- Abra uma conta jurídica;
- Aguardar a aprovação da entrada dos sócios;
- Entrar nos aplicativos e painéis de controle;
- Localizar o serviço pretendido.
O Itaú Empresas vale a pena?
O Itaú Empresas é um programa voltado para pessoas jurídicas que vale a pena conhecer, especialmente por se tratar de um dos conjuntos bancários mais completos do País. Empreendedores, empresários e profissionais com CNPJ de qualquer porte podem contar com os produtos e serviços da plataforma para transformar suas rotinas financeiras.
Além disso, existem diferenciais atrativos, como um conjunto de soluções voltadas unicamente para pessoas jurídicas, mas com acesso a benefícios de pessoas físicas. Cartão de crédito, aplicativo exclusivo e programa de pontos são algumas das vantagens que se destacam.
Ainda, também dispõe de diversas alternativas de crédito, o que permite ao empreendimento crescer com mais confiança e incentivo. Visto que, por ser uma instituição bancária consolidada no País, existe mais credibilidade nos seus programas, e mesmo empreendedores iniciantes podem contar com um conjunto de serviços de maior garantia.
De modo geral, o Itaú Empresas traz benefícios importantes para empreendedores que desejam ter um melhor controle financeiro, rotinas mais ágeis e maior acesso a crédito de investimento. Com consultores especializados e diferentes canais de atendimento, esses serviços exclusivos podem tornar sua empresa mais profissional, e ainda, favorecer o crescimento do seu negócio.
Por esse motivo, vale a pena conhecer o Itaú Empresas e como funcionam os seus produtos, pois são interessantes para qualquer negócio. Sendo assim, avalie se os pontos positivos e negativos atendem ao perfil do seu empreendimento e considere abrir uma conta gratuita na instituição para otimizar as suas decisões financeiras.
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