Empréstimo MEI Caixa: saiba como conseguir e quais as vantagens

Se você ainda não conhece o empréstimo MEI Caixa, confira nosso guia completo e saiba como esse crédito funciona e quais suas principais vantagens!

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Thainá Cunha

O empréstimo MEI Caixa é uma solução acessível para pequenos empreendedores que desejam investir no seu negócio, e pode ser a alternativa ideal para você.

Em momentos de necessidade, optar por um financiamento ou contratar um crédito para MEI pode ser útil para recuperar o fôlego e organizar as finanças com mais tranquilidade.

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No entanto, muitas vezes essa opção não é totalmente acessível para microempreendedores individuais. 

Por isso, instituições como a Caixa Econômica Federal lançaram seus próprios programas de crédito para MEI, com facilitadores e limite estendido.

Nesse conteúdo, apresentamos as condições para investir no seu negócio de maneira mais simples com esse tipo de empréstimo para MEI.

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Assim, se você está em busca de alternativas para seu negócio, conheça mais sobre essa modalidade em nosso guia completo!

Quais as opções de empréstimo para MEI na Caixa?

Atualmente, microempreendedores individuais contam com três modalidades de crédito oferecidas pela Caixa.

Além do empréstimo MEI Caixa, o banco também disponibiliza duas alternativas em parceria com outras instituições.

Dessa forma, o profissional pode optar pela opção que melhor atende às suas necessidades, ou com condições acessíveis para seu perfil.

Veja mais detalhes sobre cada opção!

Empréstimo MEI Caixa

A principal opção de empréstimo MEI Caixa é conhecida como Microcrédito Produtivo Orientado.

Trata-se de uma solução voltada para micro e pequenos empreendedores, formais ou informais, que precisam de capital para investir no seu negócio.

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Assim, é possível optar por essa alternativa para inúmeras operações e finalidades, como:

  • compra de materiais e equipamentos;
  • investimento nas atividades;
  • reformas e construções;
  • complementação de capital de giro.

Em resumo, o empréstimo MEI Caixa é bastante flexível. Inclusive, esse é um dos principais motivos que tornaram essa alternativa tão popular no mercado.

Afinal, a maioria das opções de crédito para microempreendedores exigem diversos documentos e processos burocráticos para comprovação das atividades.

No entanto, com o Microcrédito Orientado, os clientes da Caixa podem ter a liberdade de solicitar um empréstimo para MEI com objetivos variados.

Os valores ofertados nessa alternativa são de R$ 300,00 a R$ 21 mil, com juros de 3,49% ao mês + 3% de TAC.

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Além disso, a opção também possibilita que diferentes grupos de profissionais possam enviar uma proposta de análise de perfil.

Desde que o profissional ou empresa tenha renda inferior a R$360 mil, ele está elegível para requerer o empréstimo.

Por outro lado, existem outras condições para receber a aprovação:

  • ter recebido orientação financeira;
  • não ter o nome em cadastros de inadimplência, como CADIN e SERASA;
  • ser correntista como pessoa jurídica na Caixa (preferencialmente como pessoa física);
  • ter aprovação na análise de perfil.

Caso atenda a esses requisitos, o microempreendedor pode ter o crédito autorizado para seu negócio, seja ele qual for.

FAMPE

Além do empréstimo MEI Caixa convencional, a instituição também conta com outras parcerias para disponibilizar crédito para pequenas empresas, como o FAMPE.

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FAMPE é a sigla para Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas, uma iniciativa do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) com bancos conveniados.

Basicamente, esse fundo concede aval de crédito complementar para microempreendedores quando não existe o cumprimento de todas as garantias necessárias para um financiamento.

Nesse caso, o FAMPE complementa o valor requisitado e assume a operação de empréstimo.

Em alguns casos, o fundo pode complementar até 80% do montante contratado, dependendo da solicitação e da modalidade.

Assim, profissionais que não conseguiram aprovação no empréstimo MEI Caixa podem optar por essa alternativa, uma vez que o banco também possui vínculo com o programa.

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Nessa parceria entre Caixa e Sebrae são disponibilizados até R$ 12,5 mil, com taxa de juros de 1,5% ao mês.

Após realizar as etapas de contratação com o Sebrae, basta enviar uma solicitação de proposta para a Caixa e seguir com as orientações fornecidas pela instituição.

CREDMEI

Por fim, interessados em um empréstimo MEI Caixa também podem optar pelo Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para o MEI, ou CREDMEI.

O CREDMEI é um serviço do governo federal em parceria com diversas instituições financeiras credenciadas, como a Caixa.

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A partir dessa iniciativa, o Governo pode viabilizar e facilitar o acesso à soluções financeiras para pequenos negócios, com o objetivo de ampliação e expansão do comércio no Brasil.

Inclusive, é possível acessar mais informações sobre o programa no Portal do Empreendedor, que disponibiliza diferentes produtos e soluções para cada tipo de negócio.

Os valores ofertados e as taxas de juros não foram divulgados pelo site oficial. Portanto, para mais informações, é preciso fazer uma solicitação de crédito para MEI.

A solicitação é encaminhada para os bancos selecionados e, se aprovada, a instituição entra em contato diretamente com o empreendedor para prosseguir com a contratação.

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Uma vez que a Caixa Econômica Federal também está cadastrada como empresa parceira no CREDMEI, também existe a possibilidade de solicitar crédito por meio do programa.


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Quais as condições para pagamento do empréstimo MEI Caixa?

Enquanto o FAMPE e o CREDMEI contam com orientações específicas de contratação e pagamento, o empréstimo MEI Caixa define suas próprias condições para a concessão do crédito.

É importante conhecer as principais, pois elas determinam os requisitos e as especificações de cada serviço.

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Além disso, ter esse conhecimento também permite que você elabore um planejamento financeiro eficiente, para não ser pego de surpresa no futuro.

Por isso, confira algumas das cláusulas do empréstimo para MEI pelo Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa!

Valores

Como detalhamos acima, os valores de contratação variam de R$300,00 a R$21.000,00, incluindo possíveis renovações de contrato.

A princípio, o empreendedor tem a liberdade de enviar uma proposta com a quantia necessária para seu caso.

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No entanto, o valor final depende da avaliação de crédito do banco, e das condições de pagamento de cada indivíduo.

Prazo para pagamento

O prazo de pagamento do empréstimo MEI Caixa é de 04 a 24 meses, e não possui carência.

O empreendedor possui a liberdade de escolher o número de parcelas que melhor se encaixam nas suas condições, desde que não ultrapassem o limite mínimo e máximo.

Taxa de juros

De acordo com o site da instituição, a taxa de juros é fixa em 3,49% ao mês.

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Em comparação a outros serviços de empréstimo e financiamento, a tarifa é considerada acessível.

Esse é um dos principais fatores que incentivam os microempreendedores a procurarem essa solução de crédito.

Além disso, as parcelas possuem alíquota de 0%, sem cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).


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TAC

A Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) da Caixa Econômica Federal é de 3% do valor total do empréstimo.

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Diversos bancos cobram essa taxa para realizar a análise de perfil e a abertura da conta do cliente. Por isso, os valores podem variar.

Garantias

As garantias utilizadas para o empréstimo MEI Caixa devem ter o aval de terceiros.

Mas, essa condição pode ser dispensada caso o cliente já tenha contratado outro Microcrédito Orientado e não tenha atrasado nenhuma parcela.

No caso de empréstimo com garantias de imóveis para microempreendedores, é necessário ter o aval do proprietário também.

Formas de pagamento das parcelas

Por fim, a instituição disponibiliza diversas formas de pagamento das parcelas para o empreendedor.

É fundamental garantir a quitação dos débitos mensais dentro do prazo de vencimento, para evitar problemas com o banco e com outros órgãos no futuro.

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O profissional pode realizar o pagamento pelos seguintes meios:

Pagamentos em atraso podem gerar dívidas pendentes para o microempreendedor, além de dificultar outros procedimentos de empréstimo no futuro.

Assim, é importante se planejar para quitar todas as parcelas mensalmente. 

Como solicitar empréstimo para MEI na Caixa?

Depois de conhecer melhor o empréstimo MEI Caixa e suas condições, chegou o momento de conferir o passo a passo para solicitar esse serviço.

O processo de requerimento é simples e acessível para o empreendedor, que pode enviar seus documentos e tirar dúvidas sem sair de casa.

Confira a seguir as duas alternativas disponíveis para entrar em contato com o banco e solicitar o seu empréstimo.

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Canal Whatsapp

A Caixa Econômica Federal inovou ao disponibilizar uma plataforma exclusiva para empréstimos no aplicativo de mensagens Whatsapp.

Basta enviar uma mensagem para o número 0800-726-0104 gratuitamente e prosseguir com o pedido pelo canal digital.

Todas as orientações são enviadas pela assistência virtual ou por um atendente especializado.

No entanto, ainda é necessário aguardar a análise de crédito e a resposta da instituição para o seu pedido de empréstimo.

Além disso, vale a pena ressaltar que o empréstimo MEI Caixa só está disponível para correntistas do banco, de modo que é interessante abrir ou movimentar sua conta antes de fazer o contato.

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Também separe seus documentos, como CPF, comprovante de residência e seu Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI).

Agência física

Enquanto isso, a solicitação do empréstimo Caixa para MEI também pode ser feita diretamente em uma das agências físicas do banco.

A alternativa é interessante para empreendedores que desejam conversar com um gerente, ou preferem meios mais convencionais de contratação.

Além disso, ao se dirigir até uma agência física, também existe a possibilidade de abrir uma conta corrente no mesmo dia, uma das principais condições para aprovação do empréstimo.

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Caso o seu perfil seja compatível com os requisitos, entre em contato com a agência bancária Caixa mais próxima, portando seus documentos pessoais e profissionais.

No entanto, o gerente também precisará enviar a proposta para análise de crédito, e o processo pode levar alguns dias para finalizar.


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Como solicitar um financiamento FAMPE?

Enquanto isso, microempreendedores que não possuem todas as condições para se encaixar nessa linha de crédito para MEI podem tentar a contratação do FAMPE.

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Nesse caso, é necessário acessar o portal do SEBRAE antes de entrar em contato com a Caixa.

Isso porque a empresa solicita a realização de um tutorial de orientação financeira, para garantir que a alternativa é a melhor solução para o negócio.

Dessa forma, o empreendedor poderá prosseguir com maior confiança e organização.

Assim, após o cadastro no SEBRAE e a realização do tutorial de capacitação, o profissional poderá preencher um formulário de interesse pelo crédito Caixa.

Posteriormente, um gerente da instituição entrará em contato com o MEI, com as melhores ofertas selecionadas para o perfil.

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Além disso, os serviços FAMPE também possuem taxas reduzidas e serviços de acompanhamento com o Sebrae.

Para solicitar, basta seguir as orientações da empresa, disponíveis na página do programa.

A princípio, as etapas são totalmente digitais, o que proporciona mais acessibilidade e praticidade para o empreendedor.

No futuro, caso seja necessário, o gerente da Caixa irá orientar sobre as etapas presenciais na agência mais próxima.

Como solicitar um empréstimo CREDMEI?

Por fim, o CREDMEI também é uma opção para microempreendedores que buscam serviços financeiros acessíveis.

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A solicitação pode ser feita diretamente na página do programa, no site do Governo Federal.

Basta preencher o formulário de requerimento, anexar os documentos necessários e informar o interesse de crédito pela instituição Caixa.

Esse processo facilita o trâmite do pedido, adiantando diversas etapas burocráticas da proposta, e possibilitando a contratação de maneira totalmente eletrônica.

Canais de atendimento para dúvidas

Embora não seja possível realizar a solicitação do empréstimo MEI Caixa por outras plataformas, o empreendedor pode tirar dúvidas e pedir mais orientações pelos canais de atendimento.

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Os telefones disponíveis para dúvidas são:

  • 4004 0104 para capitais e regiões metropolitanas;
  • 0800 104 0104 para as demais regiões.

Além disso, a instituição também conta com um assistente virtual Google, disponível a todo momento para dúvidas simples e direcionamentos.

Por fim, os aplicativos da Caixa também contam com canais de contato diretamente com o banco.

Eles estão disponíveis gratuitamente para Android e iOS.

Quais as vantagens do empréstimo MEI Caixa?

Para fazer uma análise completa das suas alternativas, e decidir se o empréstimo MEI Caixa é realmente a melhor solução para você, é importante conhecer as vantagens de optar por esse serviço.

Por isso, confira alguns dos principais benefícios de contratar esse produto, e o que ele pode oferecer para o seu negócio!

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Taxa de juros baixa

De fato, a principal vantagem de contratar o empréstimo MEI Caixa é a taxa de juros baixa e acessível.

Produtos voltados para microempreendedores costumam apresentar condições mais flexíveis, como forma de atrair esse público.

Nesse caso, as tarifas da instituição são ainda mais em conta, em um valor fixo abaixo da média do mercado.

Além disso, ele não possui taxa de IOF, o que também pode elevar o valor das parcelas.

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Contratar um empréstimo pode ser a solução ideal para muitos negócios, a curto prazo. No entanto, as taxas de juros elevam o montante final, podendo trazer prejuízos no futuro.

Por isso, antes de realizar a contratação efetiva desse serviço, vale a pena pesquisar sobre as taxas cobradas na operação, e optar pela alternativa com os menores valores, como o empréstimo MEI Caixa.

Ajuda a organizar as dívidas

Montar o próprio negócio é o sonho de muitos empreendedores, mas também pode ser uma decisão arriscada.

Afinal, é preciso ter um bom orçamento para iniciar esse projeto, e, em muitos casos, é comum contrair dívidas para colocar a empresa em funcionamento.

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Nesse caso, contratar um empréstimo para pessoa jurídica é uma alternativa interessante, pois ajuda a organizar os débitos pendentes e proporcionar um controle financeiro mais equilibrado para o profissional.

Além disso, o empréstimo MEI Caixa oferece a flexibilidade do empreendedor contratar o serviço para suas próprias finalidades.

Assim, não é obrigatório usar o dinheiro apenas para investimentos, por exemplo. Existe a possibilidade de quitar dívidas com o empréstimo, e concentrar os saldos em apenas um contrato.


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O empréstimo MEI Caixa possibilita investimentos no negócio

O empréstimo para MEI da Caixa também possibilita diversos investimentos no negócio.

O valor pode ser utilizado para compra de novos equipamentos, por exemplo, ou construções para expandir o local.

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Nesse caso, se você estiver buscando soluções para aplicar na sua empresa e potencializar sua atuação, o Microcrédito Orientado da Caixa pode ser uma alternativa interessante.

Entretanto, se possível, apresentar uma comprovação de que o valor será utilizado para fins empresariais realmente facilita o processo.

Esse crédito para MEI acaba tornando o serviço mais acessível e prático que outras opções voltadas encontradas no mercado tradicional.

Variedade de alternativas

Por fim, outra vantagem do empréstimo MEI Caixa é a variedade de alternativas que o banco apresenta para os clientes.

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Além do Microcrédito Orientado, a Caixa também possui parceria com o Sebrae e o Governo Federal, oferecendo outros serviços financeiros para microempreendedores.

Assim, mesmo que a primeira proposta não receba aprovação imediata, existe a possibilidade de enviar requerimentos para outros programas, e aumentar as chances de obter o crédito.

Dessa forma, o profissional não apenas conta com um catálogo mais amplo de opções, como também tem a liberdade de escolher o programa que melhor atende às suas necessidades.

Todos contam com condições acessíveis, para incentivar a contratação, e a própria instituição orienta as etapas finais, de maneira prática e simplificada.

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Vale a pena contratar o empréstimo MEI Caixa?

Contratar um empréstimo é uma decisão que demanda análise e controle financeiro, seja para fins pessoais ou profissionais.

No entanto, solicitar empréstimo para MEI requer ainda mais planejamento, para não atribuir mais dívidas para o negócio, e causar prejuízos no futuro.

Por isso, antes de seguir com esse projeto, é importante que você analise quais as melhores condições para o seu perfil.

Também é importante definir detalhes como o valor necessário, o prazo para pagamento e calcular o número de parcelas que cabem no seu bolso.

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Além disso, para ter uma experiência positiva com empréstimos e financiamentos, é fundamental avaliar todas as suas opções, e escolher a que apresenta o melhor custo-benefício.

Nesse cenário, o empréstimo MEI Caixa se destaca entre as demais alternativas.

O programa conta com condições flexíveis, taxas de juros baixas e acessíveis, além de facilidade no processo de solicitação.

Assim, se a contratação é a melhor solução para a sua empresa, vale a pena considerar as propostas da Caixa Econômica Federal para micro e pequenos empreendedores.

Dessa forma, você poderá aproveitar todas as vantagens que a instituição oferece, além de investir no seu negócio de maneira segura e assertiva.

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