Melhores bancos digitais para investir: o ranking 2022

Procurando os melhores bancos digitais para investir e guardar seu dinheiro? Dê uma olhada na nossa lista:

Já foi o tempo em que, para investir, era preciso ir até o banco tradicional pedir ajuda do gerente para escolher seus investimentos. Não, não! Hoje em dia, não precisamos nem sair de casa para investir, basta um celular na mão e um pouco de dinheiro na conta.

Assim como os grandes bancos se digitalizaram nos últimos anos, também surgiram bancos online e que funcionam tão bem quanto os tradicionais (ou melhor). Além disso, também ganhamos acesso a uma variedade gigantesca de tipos de investimentos que podem servir para os mais diversos objetivos.

Mas qual o melhor banco digital para render dinheiro? Neste artigo vamos te apresentar essas instituições, mostrar quais são as melhores e por que! Veja o que você vai encontrar:

• quais os melhores bancos digitais para investir em renda fixa, fundos de investimento e renda variável?
• banco digital é seguro para investir?
• quais as vantagens de investir por um banco digital?
• como analisar um banco digital?

Melhores bancos digitais para investir

Como os objetivos de investimento podem variar bastante, resolvemos fazer um recorte em 3 categorias de ativos:

• renda fixa;
• fundos de investimento;
• renda variável.

Assim, fica mais fácil você decidir onde vai abrir conta, certo? Então, aqui abaixo, você vê os rankings dos melhores bancos digitais para investir de acordo com as categorias.

Melhores bancos para investir em renda fixa

1. Sofisa Direto

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Razão social: BANCO SOFISA S/A

CNPJ: 60.889.128/0001-80

Originário do Banco Sofisa, o Sofisa Direto foi o primeiro banco totalmente digital e tarifa zero do país. Nos últimos anos, tornou-se cada vez mais popular por seus investimentos em renda fixa com rentabilidade acima do mercado, por isso é um dos melhores bancos digitais para investir em renda fixa.

Um dos mais procurados é o CDB de liquidez diária que rende 105% do CDI e aceita depósitos a partir de R$ 1,00. Além disso, o banco oferece uma boa diversidade em fundos de investimento dos tipos renda fixa, multimercado, ações e cambiais.

A plataforma conta, ainda, com um robô de investimentos que promete ajudar o investidor a encontrar o melhor caminho para o seu dinheiro.

2. Bari

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Razão social: Banco Bari de Investimentos e Financiamentos SA

CNPJ: 00.556.603/0001-74

O curitibano Bari, originado do Grupo Barigüi, é um banco digital relativamente novo, mas que já tem anos de experiência com operações de crédito. Hoje, oferece uma conta digital completa, com cartão de crédito Elo e opções de investimento em renda fixa com rentabilidade acima do CDI.

Entre as opções, estão CDB, LCI e CRI, com investimento mínimo de R$ 50. Assim, o Bari é uma alternativa viável para quem procura uma plataforma de baixo custo e com boas opções para render dinheiro. Além disso, a conta digital permite criar orçamentos e metas, funcionando de maneira parecida a um app de controle financeiro.

3. Banco BMG

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Razão social: Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

O Banco BMG, mais conhecido por sua atuação no mercado de empréstimos pessoais, hoje conta com uma plataforma de investimentos, a BMG Invest Digital. As opções são restritas a produtos de renda fixa, como CDB, LCI, LCA e LF. O destaque é para o CDB Super Poup, de liquidez diária que remunera 110% do CDI e tem aplicação mínima de R$ 50.

Melhores bancos para investir em fundos de investimento

1. BTG Pactual Digital

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Razão social: BTG Pactual Digital

CNPJ: 0.306.294/0002-26

Fundada como Pactual DTVM nos anos 80, a instituição é hoje um dos maiores bancos brasileiros e também atua no mercado exterior. Com a maior nota entre os bancos no Reclame Aqui, se destaca por sua qualidade no atendimento e relacionamento com os clientes.

O BTG oferece investimentos desde renda fixa até renda variável, mas ganhou destaque pelo seu fundo de renda fixa “Tesouro Selic Simples FI RF”, uma alternativa ao investimento em Tesouro Selic que não cobra nenhum tipo de taxa.

Além disso, seu portfólio de fundos é bastante extenso e variado, com opções para todos os tipos de investidor e apetite ao risco. Assim, o BTG é, sem dúvida, um dos melhores bancos digitais para investir em fundos.

2. Next

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Razão social: Next Tecnologia e Serviços Digitais

CNPJ: 15.011.336/0001-27

O Next é o banco digital de autoria do Bradesco que surgiu em 2017 com o objetivo de alcançar o público mais jovem e mais conectado. A conta é gratuita e dispõe de todos os serviços de uma conta bancária normal.

Entre as opções de investimento, estão os fundos de renda fixa, multimercado e ações. Na renda fixa, existe apenas uma opção de CDB com aplicação mínima de R$ 200 que rende abaixo do CDI e, portanto, não é interessante. No entanto, o Next também tem uma parceria com a Ágora, que dá acesso a outros tipos de investimentos, como Tesouro Direto, ações e previdência.

3. BS2

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Razão social: Banco BS2 S.A

CNPJ: 71.027.866/0001-34

Originado do Banco Bonsucesso, o BS2 se intitula como um hub digital de serviços financeiros. Ele oferece, além da conta digital tradicional, conta internacional, kids, de investimentos e para PJ.

A instituição tem compromisso com a transparência e disponibiliza números, rating, políticas, relatórios e responsabilidades socioambientais da empresa no próprio site, com fácil acesso.

Em relação aos investimentos, o banco dispõe de diversas opções em todos os tipos, com a desvantagem de cobrar corretagem para fundos imobiliários, algo que a maioria dos bancos digitais e corretoras já aboliu.

Melhores bancos para investir em renda variável

1. Inter

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Razão social: BANCO INTER S/A e INTER DTVM LTDA

CNPJ: 00.416.968/0001-01 e 18.945.670/0001-46

O Banco Inter é um dos bancos digitais que mais cresce no país, além de ser uma empresa de capital aberto (BIDI11). A grande vantagem é que, além de ser um banco completo, o Inter também é uma corretora e, portanto, pode oferecer uma infinidade de produtos e serviços aos investidores.

Com um bom portfólio de produtos de renda, podemos destacar o “CDB mais limite de crédito”, cujo valor investido é revertido em limite no cartão do investidor. Nos fundos de investimento em renda fixa, multimercado, ações e cambiais, é possível encontrar alguns que devolvem parte do rebate em cashback para o investidor.

Além desses aspectos, o Inter não cobra corretagem e, mais recentemente, oferece a opção de um Home Broker Pro, com mais funções que o tradicional, e a plataforma gráfica Tryd Trader. Por fim, operações no mercado futuro podem ser feitas pelo home broker ou via mesa. Dessa forma, ele se torna um dos melhores bancos digitais para investir.

2. C6 Bank

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Razão social: BANCO C6 S.A.

CNPJ: 31.872.495/0001-72

Mais um banco digital isento de tarifas, o C6 se destaca pela quantidade de vantagens que oferece aos seus clientes, incluindo parcerias com a TIM e com a Veloe. Além disso, o banco oferece uma boa variedade de serviços e cartões de crédito com inúmeros benefícios e, também, uma conta internacional.

Quanto aos investimentos, na renda fixa são oferecidos CDBs com diferentes prazos e rentabilidades acima do CDI. Os fundos de investimento incluem fundos de ações, multimercados, cambiais e criptomoedas. Na renda variável, é possível investir em ações, BDRs, ETFs e FIIs pela plataforma do banco. Ainda não há a opção de mercado futuro e outros derivativos.

3. Modalmais

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Razão social: Banco Modal S.A. e Modal Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários LTDA.

CNPJ: 30.723.886/0001-62 e 05.389.174/0001-01

Originalmente Banco Modal, começou a atuar com clientes de varejo em 2015 com a Modal DTVM. Em 2018, passou a ser integralmente um banco digital, sendo um dos poucos a oferecer um portfólio completo de investimentos que vão desde CDBs até o mercado futuro.

A instituição oferece diferentes tipos de planos para investidores e traders, 4 modalidades de cartão de crédito, programa de pontos, carteiras recomendadas e análises de mercado.

Qual o melhor banco digital para render dinheiro na conta?

Normalmente, essa pergunta está relacionada às instituições de pagamento, que, por não serem exatamente bancos, têm a opção de rentabilizar a conta corrente. Por isso, quando falamos em “banco digital que mais rende”, estamos nos referindo à esses tipos de instituições.

Já nos bancos, para fazer o dinheiro parado na conta render, é preciso fazer uma aplicação em fundo de resgate automático, ou seja, você usa a conta normalmente e o próprio banco resgata o capital do fundo para cobrir as transações.

Sendo assim, veja quanto rendem as contas de algumas instituições de pagamento hoje em dia:

• 99Pay: 220% do CDI limitado a R$ 500 e 100% do CDI até R$ 5.000;
• PagBank: 100% do CDI na conta ou 120% do CDI no CDB;
• PicPay: 120% do CDI;
• Nubank: 100% do CDI;
• Mercado Pago: 100% do CDI;
• Digio: 100% do CDI.

Além disso, também podemos listar alguns bancos que têm CDB com liquidez diária para guardar dinheiro:

• Sofisa Direto: 105% do CDI;
• BMG Invest Digital: 110% do CDI;
• Banco Bari: 110% do CDI;
• ParanáBanco: 105% do CDI;
• Banco Pan: 104% do CDI;
• Banco Pine: 103,5% do CDI;
• BTG Pactual Digital: 103% do CDI;
• C6 Bank: 102% do CDI;
• Banco Original: 101% do CDI;
• Banco Inter: 100% do CDI;
• Itaú: 100% do CDI;

Esse tipo de aplicação, com liquidez diária, é interessante caso você queira formar uma reserva de emergência, por exemplo, ou apenas deixar o dinheiro guardado e rendendo mais do que a poupança.

Banco digital é seguro para investir?

Sim, pode confiar! Sabemos que, por ainda serem razoavelmente novos no mercado, os bancos digitais ainda levantam dúvidas sobre sua segurança e confiabilidade. É verdade, também, que eles não têm agências físicas, mas isso não é nenhum impedimento.

Não há por que duvidar: todos os bancos virtuais passam pelos mesmos processos de aprovação nas instituições reguladoras que os bancos tradicionais. Se ainda estiver desconfiado, você pode clicar aqui e dar uma olhada na lista de mais de 400 bancos de investimento, entre outros, que estão autorizados pelo Banco Central a funcionar.

Além disso, você pode procurar por selos como esses, na imagem abaixo, nos sites das instituições financeiras, pois eles atestam que elas são reconhecidas e autorizadas pelas entidades regulatórias.

Por fim, se quiser entender um pouco mais sobre como funcionam os bancos digitais, não deixe de dar uma olhada neste artigo completo.

Quais as vantagens de investir por um banco digital?

Além de ser uma opção segura, podemos pensar em outras vantagens oferecidas pelos bancos digitais:

• a maioria oferece conta grátis;
• muitos têm bastante opções de investimentos;
• a rentabilidade dos produtos é interessante;
• representam a acessibilidade ao mercado financeiro;
• muitos são mais modernos que os bancos tradicionais;
• a maioria dos serviços bancários é gratuita.

O que avaliar na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir?

Quando falamos em bancos digitais, existem alguns aspectos que são importantes para todos, mas, para o propósito de investimento, existem, também, outras características que precisamos levar em conta.

Confira, abaixo, os fatores analisados nessa pesquisa e que são mais importantes na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir.

Cobrança de tarifas

Saiba se o banco cobra qualquer tipo de tarifas, como:

• manutenção de conta;
• transferências;
• saques;
• custódia de investimentos, etc.

Diferentemente dos bancos tradicionais, a maioria dos digitais têm contas gratuitas, mas pode ser que alguns tenham custos. O ideal é que o escolhido seja totalmente gratuito, pelo menos, para a manutenção da conta e para a taxa de custódia. Mas não estamos considerando, aqui, taxas referentes a investimentos que são características de cada um.

Ainda assim, pode ser que você encontre um banco satisfatório, com atendimento impecável, mas que cobre taxas. Aí, sim, talvez valha a pena. No entanto, não esqueça que pagar tarifas não é garantia de qualidade.

Rating e saúde financeira

O rating é uma avaliação de risco crédito dos bancos que ajuda a ter uma ideia da sua saúde financeira, além de outros indicadores. Hoje, existem três grandes empresas que fazem essa avaliação: S&P, Moody’s e Fitch. Elas são agências de risco que classificam os bancos de acordo com a seguinte tabela:

O desejado é que os melhores bancos digitais para investir estejam o mais próximo do topo (triplo A), porém, instituições até o grau médio baixo são aceitáveis. A partir daí, passamos ao grau especulativo, onde a segurança diminui consideravelmente.

O que isso importa para os seus investimentos?

Bem, essa pontuação representa a capacidade do banco de cumprir com seus credores. Quer dizer, se você investe em um produto de renda fixa, gostaria que o banco fosse capaz de te pagar de volta, com juros, no fim do período de investimento, certo?

Por isso, não ignore essa informação, mesmo que seu ativo (CDB, LCI, etc.) tenha a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) – evite dores de cabeça. Mas, infelizmente, muitas instituições não possuem rating, pois não foram, ainda, avaliadas pelas agências. Nesse caso, não podemos considerar esse aspecto na nossa avaliação.

Pensando em outros indicadores, você pode utilizar o site Banco Data para investigar mais a fundo coisas como: índice de endividamento, lucro líquido, patrimônio, receitas e despesas e etc.

Diversidade de investimentos

Nem todos os bancos oferecem os mesmos tipos de investimentos, como você já deve saber. Alguns são mais focados em renda fixa, outros em fundos e outros são mais completos, com home broker para investir em renda variável, por exemplo.

Portanto, o melhor banco para investir pode ser diferente para você ou para mim. Então, na hora de escolher uma instituição para abrir conta, pesquise quais são as possibilidades para investir e se elas atendem ao seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Atendimento e suporte

Você já se sentiu insatisfeito com o atendimento ao público em algum banco físico? Provavelmente sim. Então, por que alguém escolheria um banco digital que tem uma péssima reputação, certo?

Uma das grandes vantagens das instituições online é não precisar ficar na fila debaixo de chuva. Por isso, exija que o seu atendimento também seja eficiente e cordial.

A fim de ter uma ideia sobre isso, você pode fazer perguntas ao banco antes mesmo de abrir sua conta. Para isso, utilize os canais de atendimento, como chat online, whatsapp ou telefone. É provável que você precise falar com um robô no primeiro momento, mas chegar a um humano não deve ser tão difícil. Inclusive, em alguns chats, você pode apenas digitar a palavra “humano” e o robô já entende qual a sua intenção.

Outra maneira de avaliar esse aspecto é observando, no site Reclame Aqui, questões como: nota, porcentagem de perguntas respondidas e os problemas mais recorrentes relatados pelos usuários.

Site e aplicativo

A primeira impressão é a que fica, concorda?

Para um banco digital, então, o layout e a usabilidade das plataformas são extremamente importantes. Tanto o app quanto o site precisam ser práticos, informativos, claros e, de preferência, intuitivos e com um design amigável. Se tiver que pedir assistência para encontrar coisas básicas, é um mal sinal.

Por isso, explore os menus, busque informações, assista vídeos de reviews e, então, decida se você gostou e se não teria problemas em usar as plataformas no dia a dia.

Cartões

Se você decidir que vai usar o banco para fazer movimentações, saques e compras, é interessante avaliar se o banco oferece cartões de débito ou crédito e se existe alguma cobrança de tarifas. Observe, também, a bandeira do cartão (usabilidade), limites e se existe algum tipo de benefício ou diferentes tipos de cartões.

Outros serviços e vantagens

Além da possibilidade de ter um cartão, pense em quais outros serviços você gostaria que seu banco digital oferecesse, como:

• saques sem custo;
• depósito por boleto, cheque e etc.;
• gráficos de acompanhamento do orçamento e investimentos;
• programa de pontos;
• cashback, etc.

A grande vantagem em termos tantas opções é a competitividade entre as instituições, que criam, cada vez mais, diferenciais e benefícios para atrair mais clientes. Use-os a seu favor!

Conclusão

Depois dessa lista bastante completa, espero que tenhamos contribuído para que você possa escolher um dos melhores bancos digitais para investir!

É claro, os bancos digitais podem servir para muito mais do que apenas esse propósito, como você pode ver pelas análises. Mas investir é um passo importante na nossa jornada financeira e isso está diretamente ligado à tomar boas decisões. Portanto, não deixe de avaliar aquelas instituições que chamaram sua atenção e fazer uma escolha consciente, de acordo com seus próprios parâmetros.

Nós, do iDinheiro, desejamos que você tenha sucesso em alcançar seus objetivos financeiros por meio dos investimentos e ficamos felizes em te ajudar com o conhecimento!

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