A Nuconta está entre as melhores contas digitais, rendimento Nubank ainda é melhor que a poupança e a conta ainda tem cartão de crédito sem anuidade. Mas, por outro lado, cobra taxa de saque (R$ 6,50 por evento). Será que vale a pena?
Rendimento Nubank vale a pena?
Como funciona a conta do Nubank?
A NuConta é a conta digital do Nubank. Na marca roxinha, todos os serviços são realizados 100% online por meio do seu celular.
O dinheiro que fica parado rende o equivalente ao CDI, um indexador com resultado próximo à taxa básica de juros, a Selic.
Além disso, é uma conta que não cobra taxa de manutenção e nem tarifas para a maioria das movimentações, como transferências e depóstios.
Como o atendimento é online, não existem agências físicas.
O rendimento do Nubank é melhor do que a Poupança?
O rendimento Nubank é de 100% do CDI, um indicador que acompanha a Taxa Selic, ou seja, é muito parecido com ela. Assim, a Nuconta rende mais que a poupança.
Isso porque é a taxa Selic é o critério que define a regra de rendimento da poupança. Atualmente, como a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês enquanto o rendimento Nubank equivale a 174% desse montante.
Como funciona o rendimento: poupança e Nubank
Agora o rendimento Nubank é calculado de forma similar ao do rendimento da poupança, que é por aniversário, ou seja, você não pode mexer nele por, pelo menos, 30 dias. Além disso, a NuConta tem as cobranças do IOF e Imposto de Renda, o que não acontece na poupança. Entenda.
Comparação do rendimento Nubank e poupança
 | Conta Nubank | Poupança |
|---|---|---|
| Rendimento | 100% do CDI diário | 0,50% ao mês + T.R. |
| Impostos | Imposto de Renda e IOF | Não tem |
| Quanto rende R$100,00 em (12 meses) | R$ 10,85* (já descontado IOF e IR) | R$ 6,17 |
Com esse quadro e cálculo do rendimento, percebe-se que a NuConta é mais interessante em relação a poupança, mesmo com os impostos cobrados na movimentação.
Além disso, nos dois casos, estamos falando de renda fixa, ou seja, um tipo de investimento de baixo risco. Entretanto, considerando a inflação e até a capacidade dessas aplicações gerarem lucros, o ideal é que você faça um planejamento de investimentos que busque outras alternativas de acordo com seu perfil e objetivos, ok?
Bom, agora sabemos que o rendimento da aplicação automática da NuConta pode render mais que a poupança. Então, vamos aos seus demais serviços.
Quanto rende 1000 reais no Nubank por mês?
Considerando que a Nuconta rende 100% do CDI, o rendimento Nubank para 1000 reais aplicados na conta digital por 30 dias é de, aproximadamente R$ 7,44 (líquido de impostos).
Se aplicarmos R$ 1000 por mês, durante 12 meses, o rendimento líquido acumulado ao final do período será de R$ 640,13.
Quanto rende 100 mil reais no Nubank por mês?
Considerando a nova forma de calcular o rendimento, ao depositar 100 mil reais no Nubank, os ganhos serão de R$ 744,11 após 30 dias, ou seja, o saldo será de R$ 100.744,11. Na poupança, os ganhos seriam de apenas R$ 500,18.
Aplicando o mesmo montante e deixando investido por 12 meses, o rendimento chega a R$ 10.023,75, totalizando R$ 110.023,75.
Caixinhas Nubank: como usar?
Além da mudança da forma como o rendimento da conta Nubank funciona, o banco digital passa a oferecer gradativamente a solução “Caixinhas Nubank”.
Nelas, o cliente poderá separar depósitos para diferentes propósitos, como a reforma da casa, uma viagem com os amigos ou compras de Natal. Com isso, as finanças podem ser melhor organizadas e o cliente terá uma visibilidade melhor de como seus planos estão progredindo.
A rentabilidade das caixinhas Nubank é a mesma, ou seja, 100% do CDI, desde que o saldo fique parado por pelo menos 30 dias.
Se o cliente sacar parte do valor da caixinha Nubank, somente o valor remanescente receberá a remuneração. Ou seja, a liquidez continua sendo diária, mas o rendimento só é direcionado para o valor que ficar 30 dias ou mais na conta.
Como abrir uma conta no Nubank?
A NuConta é totalmente digital e para abri-la não é necessário passar por toda aquela burocracia das contas tradicionais. Você não precisa preencher papéis nem esperar horas na fila de uma agência.
O processo todo de abertura leva menos de 3 minutos e a aprovação quase é imediata. Para conseguir abrir a NuConta é necessário ter mais de 18 anos, possuir um smartphone (para usar o aplicativo) e ter um CPF válido.
Se você não é cliente Nubank, siga os seguintes passos.
- abra o site do Nubank ou baixe o app do banco;
- digite seu CPF e clique em “Continuar”;
- insira seus dados pessoais e clique em “Enviar”;
- siga os passos indicados pela plataforma e conclua a solicitação;
- pronto! Agora é só aguardar o período de análise do banco, que vai enviar um e-mail quando sua solicitação for aprovada.
Você também pode fazer o pedido de abertura no aplicativo Nubank. Ele está disponível na Google Play e App Store.
Jovens entre 12 a 17 anos também podem abrir uma NuConta, desde que um dos pais ou responsáveis seja cliente Nubank e autorize a abertura.
É possível abrir conta no Nubank para negativados?
A abertura de conta digital Nubank, assim como a liberação de cartão de crédito e empréstimos, também é sujeita a análise. Todavia, é muito comum que a NuConta seja liberada para negativados.
Aliás, considerando seus serviços, que inclui o rendimento do saldo da conta e ferramentas de controle financeiro, a Nuconta pode ajudar na recuperação da saúde financeira.
Então, vale a pena guardar dinheiro no Nubank para você?
Além do rendimento NuConta, você precisa analisar os demais serviços do banco para saber se vai ser fácil guardar dinheiro na conta. Podemos ajudar com algumas reflexões:
- Para você é importante ter uma conta totalmente digital e fácil de usar?
- Você faz muitos TEDs e PIX e saca raramente (ou nunca)?
- Gosta e sabe usar o atendimento virtual?
A Nuconta é descomplicada, 100% digital e o contato entre banco e cliente é totalmente virtual. O rendimento Nubank é um diferencial, já que remunera o dinheiro parado no saldo por 30 dias. Porém, existe a cobrança de saque.
Outros serviços também estão disponíveis, como o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos pessoais e seguros. Todavia, eles são ofertados conforme análise de crédito.
Vale a pena guardar dinheiro no Nubank considerando a inflação?
Comparamos o rendimento da Nuconta com a poupança, e vimos que ele é melhor. Mas, não é um investimento que esteja muito acima da inflação no momento. Assim, é interessante usá-la, principalmente, para reservas que podem ser usadas no curto prazo.
Nubank é seguro para guardar dinheiro?
Como conta de pagamentos, todo dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e é aplicado em títulos públicos federais. Além disso, o cliente pode optar por aplicar em RBDs, que tem a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Como funciona a Nuconta?
Uma conta digital que faz o seu dinheiro render, oferece cartão de crédito, seguros, empréstimos, dentre outros. Sua gestão é feita 100% pelo app, ou seja, não é preciso ir até uma agência para nenhum procedimento.
Basicamente, esta é uma conta para pagamentos e transferências, sem tarifas de manutenção, que remunera o saldo parado por 30 dias na conta. Também oferece a opção de Caixinhas, que são aplicações separadas pelos propósitos que o cliente deseja criar para sua gestão financeira.
Todavia, suas opções para investimentos são limitadas e, para quem usa muito dinheiro em espécie, pode ter um custo alto para movimentar suas finanças na NuConta já que o saque Nubank custa R$6,50 por evento.
Mas, se esses não são suas necessidades no momento, a NuConta pode ser uma ótima opção já que não tem cobranças de manutenção. Ou seja, você testa, avalia e, se for o caso, encerra a experiência buscando contra opção entre as melhores contas digitais do Brasil.
Você tem o perfil do tipo de conta Nubank?
Como a Nuconta é uma conta digital de pagamentos, muitas pessoas acreditam que ela tenha limitações de uso. Mas, não. Ela tem todas as principais funcionalidades de uma conta digital tradicional.
O aplicativo é funcional e o atendimento muito ágil, preparado para atender diferentes perfis de clientes, daqueles que acabaram de abrir conta digital pela primeira vez, até os mais avançados e exigentes.
Porém, não dá para abrir Nuconta para menor de idade ou para um casal, ou seja, o Nubank também não tem conta conjunta.
O que a conta digital Nubank oferece?
- Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
- PIX;
- Acompanhamento saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
- Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
- Rendimento automático do saldo parado na conta por 30 dias;
- Geração de boleto para fazer depósito na conta ou cobrança de terceiros;
- Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (única funcionalidade onde há cobrança, devido à utilização da rede externa. Você pagará R$ 6,50 por operação);
- Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da nova funcionalidade “Guardar dinheiro” e “Caixinhas”.
Um dos grandes diferenciais do Nubank é que qualquer um pode abrir uma NuConta, sem precisar ter um cartão de crédito da instituição (antigamente só era possível pra quem tinha o cartão). Isso porque o cartão ainda é sujeito à análise de score e nem todos conseguem, diferentemente da conta.
Portabilidade do salário para a conta Nubank
Também é possível fazer a portabilidade do seu salário para a NuConta, direto pelo app.
Para quem não sabe o que isso significa, podemos dizer de maneira simplificada, que mesmo que você seja obrigado a receber seu salário em outro banco, pode ativar essa função para que ele seja diretamente transferido para a sua NuConta sem ter que pagar nada por isso.
Função de débito da conta digital
Isso não é exatamente um benefício, mas vale a pena citar. Há algum tempo, o Nubank lançou a função débito e ela já está liberada para os clientes da NuConta.
Ela funciona com o novo modelo de cartão Nubank, o qual já possui no chip a possibilidade de fazer esse tipo de operação, que deve ser ativada pelo cliente no aplicativo Nubank.
Empréstimo pessoal
Em 2019, juntamente com diversas outras novidades, o Nubank passou a oferecer e testar a funcionalidade “Empréstimo”. Assim, entre as características do serviço, destacamos:
- Taxas reduzidas: as taxas de juros variam conforme a análise do cliente mas, comparando com outros bancos digitais, tradicionais e até financeiras, tem condições de contratação competitivas.
- Transparência: É possível fazer a simulação do empréstimo e ver exatamente qual o valor que você vai pagar. Inclusive, eles apresentam os custos detalhados, mostrando o valor dos juros e o CET (Custo Efetivo Total) da operação.
Nubank Rewards
O Nubank Rewards é um programa de recompensas optativo (você escolhe se quer pagar para fazer parte dele) no qual cada R$1 gasto na fatura equivale a um ponto no programa. No momento, porém, não está disponível para novos clientes, somente aqueles que já estavam inscritos.
Os pontos acumulados nunca expiram, e podem ser usados em compras de passagens aéreas, por exemplo. Assim, você pode escolher o voo mais barato ou o mais conveniente para você.
E se você não voa com frequência, pode usá-los nos seus serviços digitais preferidos, como Netflix, iFood, eVino,Amazon ou streamings de música. Tudo é feito no app de forma rápida e sem depender de outros serviços.
Pontos positivos da NuConta
– Rendimento direto na conta, sem complicações ou necessidade de um conhecimento prévio em aplicações financeiras
– Isento de taxa de manutenção e sem tarifas para a maioria das operações, como TED, DOC e extratos
– Rende mais que a poupança
Pontos negativos da NuConta
– Não tem agências físicas nem atendimento presencial
– O valor depositado na conta não tem cobertura do FGC
O que rende melhor, a conta Nubank ou Tesouro Selic?
Outra dúvida bastante comum é se vale deixar o dinheiro na NuConta ou se é melhor aplicar no Tesouro Selic. Como em todo investimento, você deve levar em conta três pontos fundamentais: segurança, liquidez e rentabilidade.
Segurança
Em relação à segurança, diz-se que o Tesouro Selic leva vantagem sobre a NuConta, pelo fato de ser um título do Tesouro Nacional e a garantia de pagamento ser do próprio Governo. Logo, o risco de calote é quase inexistente.
No entanto, como já mencionado, o dinheiro depositado na NuConta fica separado do patrimônio do Nubank e é utilizado exclusivamente para ser aplicado em títulos públicos federais de alta liquidez, como o próprio Tesouro Selic, ou seja, é basicamente a mesma coisa.
A principal ressalva de muitos quanto ao quesito segurança da NuConta era que o dinheiro depositado não era garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), embora o argumento acima até já servisse para amenizar essa questão.
Acontece que recentemente o Nubank lançou a possibilidade do dinheiro depositado na conta ficar investido em RDB (Recibo de Depósito Bancário), o qual é garantido pelo FGC.
Então, pode-se dizer que tanto a NuConta quanto o Tesouro Selic são bastante seguros.
Liquidez
Quanto à liquidez, a da NuConta é imediata, principalmente com o lançamento das funções de débito e do saque. Portanto, você pode retirar o dinheiro de lá assim que precisar.
Já o Tesouro Selic apresenta liquidez quase que diária, visto que você recebe o dinheiro no próximo dia útil ao da solicitação de resgate.
Rentabilidade
Existem diferentes opções de vencimento no Tesouro Selic e, por consequência, rendimentos. Mas, no geral, ele tende ser maior do que a aplicação automática da conta digital Nubank.
Todavia, se considerarmos o curto prazo, são duas opções interessantes e que você pode utilizar.
Mas, se podemos citar uma vantagem do Tesouro Selic sobre a NuConta de forma mais enfática, certamente seria que nessa aplicação, você não ficaria tentado a utilizar o dinheiro, concorda?
Ainda está na dúvida se a conta do Nubank é uma boa opção para você? Confira nossa análise completa no vídeo abaixo:
Dúvidas frequentes sobre a NuConta
- O que é a NuConta?
É a conta digital Nubank que tem rendimento automático do saldo parado na conta por 30 dias em 100% do CDI. Ela é uma conta pagamentos com a possibilidade de uso de cartão de débito para movimentação da conta. Mas, como suas TEDs são liberadas e gratuitas, o cliente pode transferir dinheiro a qualquer momento, ou mesmo, fazer um PIX.
- Como saber se a conta Nubank é conta conta corrente ou poupança?
O termo mais correto para a Nuconta é “Conta de Pagamentos”, mas ela funciona para saques, pagamentos de contas, transferências entre contas, PIX e até transações com o cartão de crédito. Ou seja, o funcionamento da Nuconta é bem parecido com uma conta corrente gratuita.
- Como depositar dinheiro no Nubank?
Existem três formas de depositar dinheiro na Nuconta. A primeira e mais comum entre os melhores bancos digitais é o depósito por boleto. As outras duas, são por transferência de TED ou PIX.
Para usar a opção de depósito por boleto Nubank, basta acessar o aplicativo da Nuconta, clicar na opção Depositar, escolher a opção Boleto e, então, informar o valor da transação. - Conta conjunta Nubank: a Nuconta pode ser compartilhada entre dois titulares?
Até o momento a conta digital Nubank só pode ter um único titular, ou seja, não pode ser convertida para conta conjunta. Com as facilidades de transferências de valores sem custo entre contas, porém, algumas necessidades podem ser supridas com duas Nuconta.
- Dá para abrir conta Nubank para menor de 18 anos?
Jovens entre 12 a 17 anos também podem abrir uma NuConta, desde que um dos pais ou responsáveis seja cliente Nubank e autorize a abertura.
- Existe alguma taxa de manutenção escondida na NuConta?
Não. A NuConta é gratuita. Você só pagará uma taxa por saque no Banco 24h que serve para pagar os custos dessa terceirização.
- Como funciona o novo rendimento Nubank?
Agora, somente o saldo parado por 30 dias rende na conta Nubank. Os ganhos ainda são calculados a partir de 100% do CDI, o que ainda é mais que a poupança, mesmo com a cobrança de IOF e IR.
Amanda,
Parabéns pelo artigo.
Muito claro e instrutivo.
Que bom que você gostou, Gilmar!
A poupança ainda é uma aplicação que a maioria dos brasileiros busca pela “facilidade e segurança”, mas existem outras opções no mercado que atendem todos esses requisitos com rendimento melhor.
Que artigo bacana…Esclarecedor para quem está iniciando nesse mundo dos investimentos. Parabéns !!