Conta digital XP é boa? Veja se vale a pena abrir!

A conta digital XP é a nova solução da gestora, com recursos de controle e benefícios virtuais. Confira agora se vale a pena abrir a sua!

Escrito por Regyane Bittencourt

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A conta digital XP é uma solução recente no mercado, mas já está atraindo clientes por sua praticidade e serviços. A gestora de valores, que iniciou sua atuação com produtos convencionais, agora expandiu seu catálogo com alternativas bancárias para os correntistas. Dessa forma, permite transações, transferências e até mesmo pagamento de contas, com funcionalidades gratuitas e alta possibilidade de rendimento do saldo.

Nesse caso, vale a pena conhecer mais sobre o serviço e como ele funciona, para avaliar se vale a pena para o seu perfil. Confira mais sobre a conta digital XP e veja se os benefícios combinam com as suas necessidades de investimento!

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O que é a conta digital XP?

Conta digital XP

Conta digital gratuita com pagamentos de contas, transferências via TED ou PIX, portabilidade de salário, débito automático, entre outros serviços.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 5,00 com 4 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Investimento
  • Pix
  • checkmarak Cartão de crédito Visa Infinite com Investback, internacional e sem anuidade
  • checkmarak TED e DOC gratuitas e ilimitadas
  • close Para usufruir da melhor categoria do cartão XP, seu primeiro investimento deve ser de no mínimo R$ 50.000,00.
  • close Para fazer investimentos, é necessário abrir a conta investimento, que é separada
  • close Poucas funcionalidades até o momento
Leia mais sobre Conta digital XP

A Conta Digital XP é um novo serviço da corretora de valores, que permite a movimentação de saldo para investimentos e depósito de valores para transações cotidianas.

Com esse recurso, os clientes poderão pagar contas, realizar transferências via TED ou PIX, realizar a portabilidade de salário e anexar débitos automáticos.

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Além disso, disponibiliza suas funcionalidades gratuitamente, facilitando o gerenciamento de finanças pelo aplicativo. Ainda, os clientes também poderão solicitar apoio pelo atendimento da XP, com suporte especializado e simplicidade nas operações.

A conta digital XP vale a pena?

É interessante que os clientes conheçam mais sobre a conta digital XP, mas definir se ela vale a pena é um conceito subjetivo que varia conforme o perfil de cada correntista. Nesse caso, é importante conferir os pontos positivos e negativos do produto, para analisar e tomar uma decisão mais concreta.

Quais as vantagens e desvantagens da conta digital XP?

Para avaliar se a conta digital XP vale a pena, é importante conferir quais as vantagens e desvantagens do serviço. Veja os principais pontos de destaque e o que levar em consideração antes de optar pelo produto ou não:

Vantagens da conta digital XP

A conta digital XP é uma opção moderna e prática para gerenciar as finanças, oferecendo diversos benefícios aos seus clientes. 

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Uma das vantagens mais notáveis é a possibilidade de realizar pagamentos de contas diretamente pelo aplicativo, agilizando o processo e evitando atrasos e cobranças de juros. 

Além disso, esse produto financeiro também permite o pagamento de faturas do cartão XP, facilitando ainda mais o controle financeiro.

Outra característica que torna a conta digital XP atraente é a possibilidade de realizar transações ilimitadas e gratuitas via PIX e TED. 

Isso significa que o cliente pode fazer transferências bancárias sem se preocupar com taxas adicionais e limitações de quantidade de operações. 

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Ainda, se receber o salário por meio da conta, existe a possibilidade de cadastro de débitos de conta e segurança no recebimento.

Para maior comodidade, a corretora também oferece um cartão de débito, permitindo compras e saques em diversos estabelecimentos. 

Serviços de saque de dinheiro em espécie podem ser feitos na rede Banco24H, que disponibiliza 4 movimentações gratuitas por mês para os clientes XP.

Vale ressaltar que o serviço também é uma conta investimento, de modo que o cliente pode investir seu dinheiro diretamente pelo aplicativo, sem a necessidade de acessar outro recurso.

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Desvantagens da conta digital XP

Embora a conta digital da empresa traga uma série de vantagens para seus clientes, existem também algumas desvantagens importantes a serem consideradas. 

Uma delas é que nem todos os usuários podem abrir uma conta, pois a empresa tem critérios específicos para aprovar o pedido, e algumas pessoas podem não atender a esses requisitos, especialmente nas fases finais de teste.

Outro ponto negativo é que o cartão disponível exige um investimento alto por parte do cliente. Para ter acesso ao crédito, é necessário possuir um determinado valor aplicado na conta. Isso pode ser uma barreira para algumas pessoas que não têm condições financeiras de efetuar um aporte no valor mínimo.

Além disso, a conta digital XP não possui agência física, o que pode ser um problema para algumas pessoas que preferem o atendimento pessoal e presencial. Embora a empresa ofereça suporte online e por telefone, alguns clientes ainda optam pela comodidade de ir a um posto físico para resolver suas questões financeiras em pessoa.

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Quanto rende a conta XP?

Atualmente, a conta digital XP possui rendimento variado, em planos de 130% ou 200% do CDI, com possibilidade de escolha. Essa é uma opção atrativa para quem busca rentabilidade e praticidade no gerenciamento de suas finanças, avaliando a cesta de serviços que melhor lhe atende.

A conta XP disponibiliza rentabilidade em duas opções do CDI bruto em um prazo de 60 dias.

Ao optar pelo CDB 130% do CDI Bruto, é possível optar por rendimentos interessantes em um prazo relativamente curto, com a segurança da proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). 

Enquanto isso, o CDB 200% do CDI Bruto oferece uma rentabilidade ainda maior, ideal para quem busca um retorno mais significativo em um prazo de curto a médio prazo, porém com taxas maiores também.

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É importante lembrar que o CDB Banco XP é um investimento de renda fixa, o que significa que o cliente sabe exatamente qual será o saldo positivo do investimento ao final do prazo determinado. Além disso, a proteção do FGC garante a segurança do aporte em caso de eventualidades.

Vale destacar que a rentabilidade do CDB Banco XP pode variar conforme as movimentações do mercado e da economia em geral, sendo importante avaliar as condições vigentes antes de optar por esse investimento. 

A conta digital XP é confiável?

A conta digital XP é confiável, pois pertence a uma companhia estabelecida no mercado, com anos de atuação e consolidada como uma das líderes do segmento.

Atualmente, a corretora está entre as mais populares no cenário financeiro, além de possuir milhões de clientes e um catálogo considerável de produtos.

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Com uma conta de movimentação, permite que o correntista não apenas inclua saldo para seus investimentos, como também pague contas e administre recebimentos em uma única plataforma.

Essas operações são protegidas com criptografia de ponta, além de proteção pelo FGC e suporte integral da equipe de especialistas da XP Investimentos. Dessa forma, interessados podem ter maior confiança na efetividade desse serviço, especialmente pessoas que já aplicam pela empresa, podendo expandir sua carteira e ter mais praticidade na transação de valores.

Qual a diferença entre conta de investimentos e conta digital XP?

A diferença entre a conta digital XP e a conta de investimentos é a separação do saldo e destino dos valores.

Com o serviço voltado exclusivamente para aportes, o cliente poderá destinar o valor para adquirir novos papéis e produtos, com controle sobre as aplicações e histórico exclusivo.

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Enquanto isso, a conta digital é um serviço convencional bancário, que permite ao cliente pagar contas, cadastrar débitos e realizar transferências para outras pessoas.

No entanto, se desejar também poderá usar o saldo do novo recurso para investimentos, dividindo o valor e escolhendo os produtos da plataforma.

Por outro lado, a conta investimento tradicional funciona somente com uma função, para evitar misturar as operações financeiras e promover maior controle e conhecimento para o titular.

Como abrir a conta digital XP?

Conta digital XP
Conta digital XP

Após avaliar a conta digital XP, é possível realizar a abertura de maneira simples e rápida pela internet.

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É necessário ser cliente da corretora para acessar o produto. Por esse motivo, abra uma conta tradicional antes de seguir para o serviço bancário especializado. Em seguida, faça o login na sua área do cliente no aplicativo, disponível para sistema Android e iOS.

Dessa forma, poderá verificar se a opção está habilitada no seu perfil. Confira no menu “Conta”, acessível pela página inicial. Se encontrar o serviço, ative ele gratuitamente. Os termos e condições da conta aparecerão na tela. Faça a leitura do contrato e aceite antes de continuar.

Finalmente, complete o cadastro e ative a biometria para reforçar a segurança. A proposta será enviada e, em poucos dias, o cliente receberá a resposta autorizando a abertura da sua conta. O acesso seguirá pelo mesmo aplicativo, com possibilidade de monitoramento da modalidade de investimentos e também para movimentações.

De modo geral, vale a pena conhecer mais sobre o novo serviço e conferir essa possibilidade, especialmente se já possuir conta na corretora e quiser um produto adicional para reforçar a sua gestão financeira.

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Perguntas frequentes

  1. Como funciona a conta digital da XP?

    Esse produto financeiro funciona como outros serviços bancários virtuais convencionais, permitindo movimentações, inclusão de saldo e pagamentos. Basta entrar no aplicativo, esperar a aprovação e começar a movimentar.

  2. Qual a vantagem da conta digital XP?

    A conta digital XP acompanha cartão de crédito, 4 saques gratuitos, portabilidade de salário e cadastro de débitos automáticos. Além disso, permite efetuar investimentos e realizar transferências pelo aplicativo.

  3. Qual o rendimento da conta digital XP?

    É possível ter 130% ou 200% do CDI na conta digital XP, dependendo da escolha do cliente, com diferentes taxas de administração.

  4. Como abrir uma conta digital XP?

    A conta digital da empresa está disponível para clientes investidores da corretora. Basta entrar no aplicativo e ativar a modalidade.

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