Veja 5 opções de empréstimos para empresas iniciantes e saiba como escolher a melhor!

Quer saber quais são os tipos de empréstimos para empresas iniciantes? Leia o nosso artigo completo sobre o assunto e aprenda a selecionar o melhor!

Escrito por Thainá Cunha

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Entender quais são os tipos de empréstimos para empresas iniciantes é o primeiro passo para quem precisa de crédito para o seu negócio. Logo, conhecer as principais alternativas e quais as diferenças entre elas ajuda a avaliar a opção mais adequada.

Nesse artigo, apresentamos as informações que você precisa saber sobre linhas de crédito, empréstimo com garantia, antecipação de recebíveis, empréstimo pessoal e investidores.

Continue a leitura para saber mais!

Como obter um empréstimo para CNPJ novo?

Para que uma empresa nova consiga obter uma linha de crédito especial, é essencial que ela possua um CNPJ ativo. Isso é o básico para comprovar a atividade empresarial e, com isso, solicitar valores com taxas voltadas para pessoas jurídicas.

Empréstimo para empresas iniciantes são um pouco mais burocráticos de se obter, já que não há uma previsão de faturamento que possa funcionar como garantia.

Muitos bancos e financeiras solicitam, para a liberação do crédito, um demonstrativo de faturamento de determinado período.

É possível que, com esse pedido, haja uma exigência de valor mínimo faturado para liberar um crédito empresarial. Por exemplo, ter obtido R$ 30 mil em faturamento nos últimos seis meses de operação.

Neste caso, não são todas as instituições financeiras que liberam valores para negócios que estão iniciando as suas ações.

Outro critério que pode influenciar diretamente na liberação de empréstimo para empresas iniciantes, é ela ter uma conta como pessoa jurídica.

Sendo assim, se você está pretendendo solicitar uma linha de crédito com uma empresa em início de operação, considere abrir uma conta em uma das opções de instituições que oferecem esse benefício.

Inclusive, o portal G1 destaca que os empréstimos são alternativas mais seguras para as empresas iniciantes.

Porém, para que o crédito realmente ajude na operação, é fundamental que alguns fatores sejam considerados, como a taxa de juros, os prazos para quitação e as próprias condições de acesso ao crédito.

Por isso, a organização é uma aliada para que a empresa não acabe recaindo na inadimplência, o que poderia comprometer o seu trabalho desde o início da operação.

Quais os documentos necessários para conseguir empréstimos para empresas iniciantes?

Como mencionado, o empréstimo para empresas iniciantes se torna mais burocrático pois é mais difícil para que elas comprovem a capacidade de cobrir a dívida a partir do faturamento.

Entretanto, para as instituições que oferecem linhas de crédito ou microcrédito, ainda são exigidos alguns documentos padrões em empréstimos bancários. São eles:

  • contrato social, documento que demonstra a natureza da empresa, qual o seu ramo de atuação, o capital, o formato societário, entre outras informações;
  • comprovante de endereço formal, que pode ser uma conta de energia, água, telefone, entre outros;
  • balanço patrimonial, sendo o comprovante de faturamento já citado. O período a ser levantado varia de acordo com a instituição;
  • alvará de funcionamento da empresa.

Além desses documentos frequentemente exigidos, a instituição também pode solicitar alguns outros mais específicos, como parecer de auditoria e cópias da Declaração de Rendimentos da Pessoa Jurídica, por exemplo.

Também são solicitados alguns documentos do proprietário, tais como:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante do Imposto de Renda da Pessoa Física.

Em geral, esses são os documentos exigidos para liberação de empréstimos para empresas iniciantes. Porém, é essencial confirmar com o banco se será preciso mais algum, além dos listados.

Quais bancos oferecem empréstimos para empresas iniciantes? 

Se você é proprietário de uma empresa em início de atuação e está precisando de uma linha de crédito, veja algumas opções de instituições, entre bancos e financeiras, que podem ajudá-lo nesse momento:

Vale lembrar que cada instituição possui critérios específicos para a liberação do empréstimo, bem como exige documentações diferenciadas para cada situação.

Por isso, caso se interesse por alguma das opções trazidas, é interessante entrar em contato com o gerente de contas PJ do banco, para verificar a viabilidade do empréstimo.

5 alternativas de empréstimos para empresas iniciantes

Saiba como funciona cada uma das modalidades de crédito PJ e como escolher a mais indicada para o seu caso!

Linhas de crédito

Um dos principais empréstimos para empresas iniciantes é a linha de crédito. Essa opção é disponibilizada por:

Os valores, juros e prazos das linhas de crédito variam conforme a instituição. Assim, ela é capaz de atender o MEI e pode funcionar como um empréstimo para abrir empresa. Dentre as principais linhas ofertadas, as principais são as da Caixa e do BNDES.

A Caixa, em parceria com o Sebrae, oferece crédito para novas empresas por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE). Além disso, o banco também conta com o Microcrédito Produtivo Orientado.

Por sua vez, o BNDES possui um empréstimo para abrir empresa, com financiamentos de até R$ 20 mil para microempreendedores formais e informais.

Já as possibilidades de recursos concedidos pelos governos podem ser consultadas nos estados e municípios. Com relação à essas opções, é importante lembrar que elas podem ser interessantes para quem busca esse tipo de empréstimo.

Afinal, em alguns casos, há incentivo para o desenvolvimento de novos empreendimentos por parte dos governos, o que pode significar taxas e condições melhores.

Empréstimo com garantia

Outra escolha que pode ser mais acessível para quem busca empréstimos para empresas iniciantes é o empréstimo com garantia.

Nessa alternativa, tanto imóveis quanto veículos podem servir como forma de afiançar o crédito. Portanto, uma vez que há menos risco na concessão dos recursos financeiros, o custo do empréstimo diminui.

Essa modalidade já era praticada nos empréstimos pessoais, principalmente por bancos e instituições tradicionais. Mas, recentemente, se tornou ainda mais atraente com a diversificação de alternativas e a facilidade na contratação.

Assim, o empréstimo para empresa da Creditas é um dos exemplos de empréstimo com garantia que conta com algumas dessas vantagens.

Antecipação de recebíveis

Adiantar o recebimento dos lucros da empresa também é uma opção para os pequenos negócios. Com a antecipação de recebíveis, os valores a serem recebidos funcionam como garantia de pagamento do crédito ofertado.

Dessa forma, é possível contar com taxas reduzidas e menos burocracia durante a contratação. Assim, quem possui uma conta jurídica PJ pode avaliar os prós e contras de contar com esse suporte.

Em instituições como o Itaú, esse é um dos modelos de empréstimos para empresas iniciantes que são oferecidos para os correntistas.

Além disso, a antecipação de recebíveis também é disponibilizada por outros agentes e até mesmo por máquinas de cartão de crédito.

No entanto, mesmo que seja um recurso mais simples de se obter, vale a pena lembrar dos custos envolvidos nessa operação e que podem impactar nas contas do negócio.

Empréstimo pessoal

O empréstimo para pessoa física é concedido diretamente para o proprietário ou sócio do negócio e, em alguns casos, pode ser usado para investimento na empresa.

Assim, é possível solicitar crédito em instituições como Creditas e Lendico e aplicar o valor no empreendimento. Isso pode facilitar a burocracia para quem solicitou um empréstimo como PJ e não conseguiu ou precisou de valores mais altos.

Outro ponto interessante dessa alternativa é que há mais ofertas desse tipo de crédito, o que pode torná-lo mais econômico.

Mas, conforme a solução escolhida, pode ser necessário comprovar o destino do recurso, como acontece nos bancos e instituições mais tradicionais.

Investidores

Por fim, um dos empréstimos para empresas iniciantes que vale a pena ser considerado são os investidores.

Com a ajuda de investidores-anjos, por exemplo, é possível obter o crédito necessário para alavancar a empresa. Em alguns casos, pode ser fundamental contar com esse tipo de aporte para garantir a sustentação do negócio.

Porém, também é preciso considerar que esses investidores podem receber até 50% dos lucros da sociedade durante cinco anos, como prevê a lei.

Então, os pontos positivos e negativos dessa escolha devem estar claros antes de se optar por ela.

Como escolher a melhor opção?

Escolher entre as alternativas de empréstimos para empresas iniciantes requer empo e análise, uma vez que o compromisso com um empréstimo pode trazer riscos.

Se você ainda está em dúvida sobre qual dessas alternativas é o melhor caminho, veja as dicas que separamos para te ajudar!

Identifique as prioridades da sua empresa

Primeiramente, é preciso compreender quais são as demandas e a realidade da sua empresa.

Portanto, avalie de forma específica onde dinheiro será investido: no pagamento de dívidas, compra de insumos ou se o que você precisa é de um empréstimo para abrir empresa. Também considere:

Verifique as condições do crédito

Pesquisar e comparar as condições gerais do empréstimo é outro ponto importante para fazer a escolha mais adequada. Nesse sentido, é fundamental ter noção dos seguintes fatores:

  • taxas de juros mensais;
  • Custo Efetivo Total (CET);
  • prazos de pagamento;
  • reputação da instituição selecionada;
  • cláusulas do contrato.

Conte com o suporte de um especialista

Caso você permaneça com dúvidas sobre a decisão que deve tomar, busque um especialista em finanças ou em gestão de negócios para te ajudar.

Com essa ajuda, ficará mais fácil compreender se essa é a alternativa mais viável para a sua realidade. Além disso, um especialista pode ser útil para apontar as melhores práticas de gestão financeira para o seu negócio.

Certamente, isso pode representar um gasto ainda maior, mas pode trazer um bom custo-benefício.

O que considerar antes de solicitar?

Quando estiver avaliando a viabilidade de solicitar um empréstimo para empresas iniciantes, é interessante considerar alguns fatores.

Entre eles, podemos citar:

A previsibilidade da sua renda

É essencial fazer um planejamento e dimensionar se você terá faturamento o suficiente para quitar a sua dívida. Isso, inclusive, pode ser solicitado pelo banco para poder liberar o crédito.

Tenha um plano B

Não é ideal pedir um empréstimo para cobrir outro, mas é importante que você tenha essa alternativa, caso perceba que não conseguirá arcar com o compromisso.

Mesmo porque, linhas de crédito para empresas iniciantes costumam ter juros maiores e, por isso, é interessante ter uma opção para quitá-las.

Verifique se a instituição escolhida é a melhor opção

Trouxemos uma lista com algumas opções de instituições que oferecem empréstimos para empresas iniciantes.

Porém, cada uma delas possui critérios específicos, que devem ser avaliados isoladamente. Assim, você terá condições de entender qual delas é a mais interessante para sua necessidade.

Pesquise antes de fechar o contrato

Os empréstimos são alternativas viáveis para empresas que precisam de uma injeção de capital.

Inclusive, é possível obter linhas de crédito com valores e taxas bastante acessíveis, além de condições de pagamento que favorecem o empreendedor.

Para tanto, conte com recursos como as simulações de empréstimo e linhas de crédito. Eles podem ajudá-lo a verificar as reais condições de solicitação.

Também, compare as taxas de juros, os prazos e benefícios para quitação, além das cláusulas dos contratos que poderá escolher.

Fique atento à confiabilidade da instituição

A lista que trouxemos é composta, exclusivamente, por instituições de credibilidade, tradicionais no mercado econômico do país e com muita qualificação e confiabilidade.

Mas, existem muitos estabelecimentos menos idôneos que oferecem linhas de crédito e empréstimos para empresas, por vezes, com condições que são mais acessíveis.

É essencial, portanto, que o empreendedor verifique a qualificação dos estabelecimentos onde cogita solicitar os valores.

Assim, ele evita situações de golpes e fraudes, que podem, inclusive, afetar a capacidade de trabalho da própria empresa, levando-a à falência.

Vale a pena buscar empréstimos para empresas iniciantes? 

Se você é dono de uma empresa que está iniciando as suas operações e precisa de um crédito extra para garantir estoque, financiar obras ou reformas, ou, até mesmo, propor capital de giro, os empréstimos são as opções mais seguras e garantidas.

No entanto, para que eles sejam viáveis, é importante que sejam concedidos por instituições financeiras de credibilidade e que ofereçam condições de pagamento acessíveis.

Isso significa pesquisar bastante, para verificar qual das ofertas são as que melhor atendem às suas necessidades.

Além disso, sempre considere que os empréstimos para empresas iniciantes são mais burocráticos e podem exigir documentação extras.

Lembre-se de avaliar se a proposta da instituição se adequar à realidade do seu modelo de negócios, além de fazer um planejamento financeiro que ajude a prever uma possível lucratividade.

Caso tenha dificuldades em verificar todos esses fatores ou em levantar a documentação necessária para solicitar um empréstimo, vale a pena contar com ajuda do contador do seu negócio.

Inclusive, ele poderá ajudá-lo a avaliar quais são as propostas mais viáveis das instituições pesquisadas, permitindo uma análise que leve em conta os prós e os contras de cada opção.

Quanto mais informações você tiver sobre as possibilidades de crédito, mais embasada será a sua decisão. Isso também favorecerá para haver mais segurança no processo.

Conclusão

Se por um lado um empréstimo oferece um suporte importante para os pequenos negócios, por outro, fazer essa escolha pode ser bem complicado para os empresários.

Dentre tantas possibilidades disponíveis, é preciso avaliar a que melhor se encaixa no momento da empresa. Ainda, vale a pena considerar as condições gerais do empréstimo e as alternativas do mercado.

Portanto, quem pretende iniciar um novo negócio ou precisa de recursos para alavancar o empreendimento, pode pesquisar mais sobre como funcionam as linhas de crédito, empréstimo com garantia, antecipação de recebíveis, empréstimos pessoais e investidores.

Então, a partir dessas informações, será possível definir a melhor solução. Para isso, veja também quais são os melhores empréstimos para empresa! Além disso, assine a nossa newsletter e ative as notificações push!

Perguntas frequentes sobre empréstimos para empresas iniciantes

  1. Como conseguir um empréstimo para pequenas empresas?

    Pesquise qual a melhor opção para o seu negócio, faça uma simulação, separe a documentação necessária e as declarações de renda.

  2. Como conseguir dinheiro para capital de giro?

    A melhor forma de conseguir dinheiro para capital de giro é por meio da comprovação sobre como o recurso será utilizado e quais são as previsões de retorno desse investimento.

  3. Como conseguir um empréstimo para pequenas empresas?

    Pesquise qual a melhor opção para o seu negócio, faça uma simulação, separe a documentação necessária e as declarações de renda.

  4. Como conseguir dinheiro para capital de giro?

    A melhor forma de conseguir dinheiro para capital de giro é por meio da comprovação sobre como o recurso será utilizado e quais são as previsões de retorno desse investimento.

  5. Qual banco empresta dinheiro para montar um negócio?

    Existem algumas instituições financeiras que oferecem empréstimos para empresas iniciantes. Entre elas, podemos citar: BNDES; Caixa; Banco do Brasil; Banco Bradesco; Santander; Banestes; Banco Pan; Banco Itaú; Creditas; Nexoos.

  6. Como conseguir um empréstimo com CNPJ novo?

    Para conseguir um empréstimo com CNPJ novo, é necessário apresentar toda a documentação que comprove que a empresa atua de maneira formal, bem como demonstrativos de faturamento do período de exercício.

  7. Como conseguir empréstimos para empresas novas?

    Empresas novas podem solicitar empréstimos com base em seu faturamento até o momento. Além disso, podem ser solicitados documentos de previsão de lucratividade, baseados em análises de mercado, bem como documentações do proprietário da empresa em início de operações.

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