O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma instituição pública federal voltada para impulsionar o desenvolvimento do Brasil, oferecendo apoio financeiro a projetos que promovam o crescimento econômico e social.
Entre suas diversas linhas de crédito, destaca-se o Finame — uma alternativa estratégica para empresas que buscam modernizar seus equipamentos ou expandir suas operações com condições especiais de financiamento.
Neste artigo, você vai entender o que é o Finame BNDES, como ele funciona e de que forma pode ser um aliado no fortalecimento do seu negócio.
O que é o Finame do BNDES?
Finame é uma abreviação para financiamento de máquinas e equipamentos. Assim, o Finame do BNDES, é uma linha de financiamento empresarial específica para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, materiais de informática e bens de automação, além de bens industrializados a serem utilizados no exercício da atividade econômica de quem solicita esse serviço bancário.
O financiamento é concedido em parceria com instituições financeiras credenciadas. Por isso, é necessário buscar uma dessas instituições para ter acesso ao crédito.
Além disso, os equipamentos a serem financiados pelo BNDES Finame devem ser novos, de fabricação nacional e devem vir de fornecedores credenciados pelo banco. As informações sobre os produtos devidamente credenciados estão disponíveis para consulta no site do BNDES.
Ainda, todos esses critérios quanto à origem das ferramentas financiáveis existem porque o BNDES é uma instituição financeira de fomento ao desenvolvimento nacional, como dito anteriormente.
Portanto, permitir o financiamento apenas de itens produzidos no Brasil é mais uma maneira de injetar incentivos no mercado econômico brasileiro.
Quem pode solicitar o Finame?
Para ter acesso ao financiamento de máquinas e equipamentos, a empresa deve se enquadrar nas categorias abaixo:
- Sociedades e fundações (nacionais ou estrangeiras) que sejam sediadas e administradas em nosso país;
- Empresários individuais devidamente cadastrados no CNPJ e no RPEM;
- Pessoas jurídicas de direito público;
- Caminhoneiros autônomos que atuem no transporte de carga e queiram adquirir caminhões e/ou equipamentos como guindastes e plataformas;
- Clubes, condomínios, cooperativas, sindicatos e associações.
Modalidades de Financiamento
O BNDES Finame oferece atualmente três modalidades de financiamento para apoiar empresas brasileiras na aquisição de máquinas, equipamentos e sistemas industriais. Cada modalidade é voltada para necessidades específicas do setor produtivo. Abaixo, apresento as principais modalidades disponíveis:
| Modalidade | Objetivo e Público-alvo |
|---|---|
| BK Aquisição e Comercialização | Financiamento à compradora para aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no CFI do BNDES. Público-alvo: empresas, administração pública, cooperativas, microempreendedores, produtores rurais, transportadores autônomos de carga e cooperativas de transporte rodoviário de cargas; |
| Financiamento ao Fabricante para Produção | Apoio financeiro durante o período de fabricação de máquinas e equipamentos já negociados com as respectivas compradoras. Público-alvo: fabricantes de máquinas e equipamentos; |
| Financiamento ao Fabricante para Comercialização | Apoio financeiro para a venda de máquinas e equipamentos já negociados com as respectivas compradoras. Público-alvo: fabricantes de máquinas e equipamentos. |
Atenção
Linhas de Financiamento
Além das categorias de apoio, o Finame também possui algumas linhas diversas de financiamento. São elas:
- Baixo Carbono: essa linha se destina ao financiamento para aquisição e comercialização de sistemas de geração de energia solar e eólica, aquecedores solares, ônibus e caminhões elétricos, híbridos e movidos exclusivamente a biocombustível e demais máquinas e equipamentos que contribuam para redução da emissão de gases do efeito estufa;
- BK Aquisição e Comercialização: se destina ao financiamento de máquinas, equipamentos, sistemas industriais bens de automação e informática, ônibus, caminhões e aeronaves executivas;
- Crédito Máquinas e Veículos Direto: essa linha é um limite de crédito destinado ao financiamento para aquisição, comercialização ou produção de máquinas, equipamentos, veículos, sistemas industriais, componentes e bens de informática e automação, além da aquisição de outros materiais industrializados;
- BK Produção: o crédito serve para financiar a fabricação de máquinas, equipamentos, bens de informática e automação, já negociados com o comprador;
- Materiais: essa linha serve como financiamento ou limite de crédito para aquisição de bens industrializados por empresas de todos os tamanhos;
- Máquinas 4.0: esse financiamento se destina à aquisição de máquinas e equipamentos com tecnologia 4.0, que consiste em ferramentas que tenham características de serviços de manufatura avançada, como inteligência artificial, robótica e de Internet das coisas (IoT);
Se você tem interesse em solicitar qualquer uma dessas linhas e atende aos requisitos mencionados aqui, procure um dos bancos credenciados para saber mais sobre os documentos necessários e condições do Finame.
Como conseguir o financiamento Finame
Após entender um pouco mais sobre os modelos e linhas de financiamento, chegou a hora de saber como conseguir o financiamento Finame BNDES.
O primeiro passo é ter em mente quais são os equipamentos, fábricas e bancos credenciados que podem participar desse processo. Como isso já foi falado anteriormente, vamos para a próxima etapa.
O segundo passo é escolher qual equipamento ou máquina será financiado, verificar o credenciamento dessa ferramenta e, em seguida, solicitar o financiamento junto à instituição financeira parceira do BNDES.
Na sequência, esse banco irá analisar a situação financeira do empresário solicitante do empréstimo e, caso a situação seja favorável, o agente financeiro encaminhará a solicitação de financiamento ao BNDES.
Depois, o BNDES verificará se o pedido se encontra de acordo com as normas. Se estiver tudo certo, o Banco do Desenvolvimento autorizará o financiamento.
Após isso, a instituição financeira parceira permite que o fabricante ou o distribuidor realize a entrega da ferramenta financiada para o comprador. Sendo assim, a entrega é feita e a nota fiscal deve ser enviada para o BNDES para que o repasse do dinheiro seja finalmente realizado para o agente financeiro e, por último, para que o valor seja entregue ao distribuidor ou ao fabricante do equipamento financiado.
Vale a pena contratar um financiamento pelo Finame BNDES?
| Linhas de Financiamento Finame BNDES | Participação Máxima em Taxa de Longo Prazo (TLP) | Taxa do BNDES |
|---|---|---|
| BNDES Finame Baixo Carbono | 100% | 0,95% ao ano |
| BNDES Finame BK Aquisição e Comercialização | 100% | 1,15% ao ano |
| BNDES Finame BK Produção | 100% | 1,15% ao ano |
| BNDES Finame Crédito Máquinas e Veículos Direto | 90% | 1,30% ao ano |
| BNDES Finame Materiais | 100% | 1,15% ao ano |
| BNDES Finame Máquinas 4.0 | 100% | 0,95% ao ano |
Vantagens
Prazo Longo e Carência: é possível financiar em até 10 anos, com até 2 anos de carência, permitindo que a empresa comece a pagar após o equipamento estar em operação;
Financiamento de até 100%: dependendo do porte da empresa e da linha escolhida, é possível financiar o valor total do equipamento;
Isenção de IOF: as operações são isentas do Imposto sobre Operações Financeiras, reduzindo o custo total do financiamento;
Possibilidade de Complementação com BNDES FGI: para micro e pequenas empresas, é possível utilizar o Fundo Garantidor de Investimentos para complementar as garantias, facilitando a aprovação do crédito;
Apoio à Sustentabilidade: linhas como o FINAME Baixo Carbono financiam equipamentos que contribuem para a redução de emissões de gases de efeito estufa.
Desvantagens
Risco de Penalidades: o não cumprimento das obrigações de prestação de contas pode resultar em penalidades, como a suspensão de repasses futuros ou a exigência de devolução dos recursos recebidos.
Necessidade de Contabilidade Organizada: para atender às exigências do BNDES, é fundamental manter uma contabilidade organizada e atualizada, o que pode demandar recursos adicionais e aumentar os custos operacionais.
Possível Impacto no Fluxo de Caixa: a necessidade de comprovar a utilização dos recursos pode afetar o fluxo de caixa da empresa, especialmente se houver atrasos na liberação de recursos ou na conclusão do processo de prestação de contas.
Conclusão
O BNDES FINAME se apresenta como uma alternativa vantajosa para empresas que buscam modernizar sua infraestrutura por meio da aquisição de máquinas e equipamentos nacionais. Com condições financeiras atrativas, como taxas de juros reduzidas e prazos alongados, o programa facilita o acesso a recursos essenciais para o crescimento e inovação empresarial.
No entanto, é fundamental que as empresas estejam cientes das obrigações associadas, como a necessidade de comprovação da utilização dos recursos e a apresentação de documentação detalhada. Essas exigências podem demandar tempo e organização, representando desafios adicionais para algumas empresas.
Portanto, ao considerar a adesão ao BNDES FINAME, é crucial que as empresas avaliem tanto as vantagens quanto as responsabilidades envolvidas, garantindo que possam atender às exigências do programa e aproveitar seus benefícios de forma eficaz.
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Perguntas Frequentes
- O que é Finame e como funciona?
O BNDES FINAME é um programa de financiamento que apoia a aquisição de máquinas, equipamentos e bens de informática nacionais, novos e credenciados pelo BNDES, por meio de instituições financeiras autorizadas .
- Quem pode utilizar o Finame
Podem solicitar o FINAME empresas de todos os portes, administração pública, cooperativas, fundações, associações, empresários individuais, microempreendedores e produtores rurais .
- Qual é a taxa do Finame?
As taxas variam conforme o porte da empresa: para micro, pequenas e médias empresas, a taxa é de 1,42% a.a.; para demais empresas, é de 2,1% a.a., além da taxa do agente financeiro negociada .
