Qual a melhor taxa de financiamento imobiliário em 2021? Fizemos um ranking com as opções!

Reunimos as informações, fizemos uma análise e chegamos à conclusão de qual é a melhor taxa de financiamento imobiliário. Está na dúvida de qual é a melhor opção? Então, você não pode deixar de ler este artigo!

Julyana Andrade
Julyana Andrade

Quer saber qual é a melhor taxa de financiamento imobiliário? É sempre bom conhecer as opções disponíveis antes de tomar uma decisão. Confira a nossa análise a seguir!

O melhor banco para financiamento imobiliário é aquele que reúne as melhores condições, o que inclui a taxa de juros e o prazo para pagamento. Em geral, eles têm propostas mais atraentes para aqueles que já têm algum relacionamento com a instituição, especialmente se as parcelas forem pagas no débito automático.

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A fim de descobrir quais são as melhores taxas de juros de financiamento imobiliário, analisamos 6 bancos, duas modalidades (taxa fixa + TR e taxa fixa + Juros de Poupança) e quais condições eles oferecem. Veja como ficou o nosso ranking:

Melhor taxa de financiamento imobiliário em 2021 por categoria

CategoriaInstituição
1. Melhor financiamento imobiliário com taxa fixaCaixa Econômica (8,00% a.a. + TR)
2. Melhor financiamento imobiliário com juros de poupançaItaú (9,16% a.a.)
(taxa fixa de 2,99% + 6,17% de juros da poupança)
3. Maior limite de créditoBanco do Brasil
(imóveis de até R$5 milhões)
Ranking das melhores taxas de juros de financiamento imobiliário em 2021 por categoria

Veja mais a seguir!

1. Caixa Econômica: Melhor taxa de financiamento imobiliário

Caixa (taxa fixa + TR)

O financiamento imobiliário da Caixa com taxa fixa + TR é uma das opções mais tradicionais. Os juros começam em 8% ao ano e o prazo pode chegar a 420 meses.

  • checkmark Os prazos são bem flexíveis;
  • checkmark Tem as menores taxas do mercado;
  • close Não é possível contratar online;
  • close As condições apresentadas são para quem tem ou pretende ter relacionamento com a Caixa.

Juros mensais: A partir de 0,67%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 420 meses

A Caixa oferece a melhor taxa de financiamento imobiliário das opções analisadas. Esse é um dos motivos que fazem com que o banco seja referência em crédito imobiliário.

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É possível simular um financiamento no site do banco. No simulador, você precisa informar:

  • o tipo de imóvel (novo ou usado);
  • valor aproximado;
  • cidade e estado em que o imóvel está localizado;
  • dados pessoais (CEP, telefone, renda bruta e data de nascimento);
  • escolher as opções (crédito imobiliário com juros de poupança, SBPE, Programa Casa Verde e Amarela, Habite Seguro).

2. Banco Inter

Banco Inter (Taxa fixa + TR)

O financiamento do Banco Inter tem taxas bem competitivas. Apesar disso, diferentemente de outros bancos, só é possível financiar até 70% do valor do imóvel.

  • checkmark Taxas bem atrativas;
  • checkmark Contratação 100% online;
  • checkmark Não exige contratação de produtos extras.
  • close
  • close A entrada tem que ser de, no mínimo, 30% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,68%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 360 meses

O Banco Inter é uma excelente alternativa para os bancos tradicionais, especialmente por ter uma das melhores taxas de juros para financiamento imobiliário do mercado: a partir de 8,20% ao ano. O prazo para pagamento segue a média de 360 meses (30 anos).

Contudo, um ponto que pode pesar de forma negativa é o valor mínimo de entrada que o banco exige, que equivale a 30% do valor do imóvel. Esse percentual está acima do que os outros bancos exigem, que costuma ser de 20%.

3. Itaú

Itaú (taxa fixa + TR)

O financiamento imobiliário Itaú tem boas taxas de juros para quem opta pela opção de taxa de juros fixa + TR. O prazo é de até 360 meses e a contratação pode ser feita tanto online quanto presencialmente.

  • checkmark Contratação online e presencial;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Liberação do crédito em até 3 dias úteis.
  • close As condições se aplicam apenas a quem é ou pretende se tornar correntista.

Juros mensais: A partir de 0,69%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 360 meses

Entre os bancos privados tradicionais, o Itaú oferece dois dos melhores financiamentos imobiliários: tanto para a taxa fixa quanto para os juros de poupança.

No modelo tradicional (taxa + TR), o juros está a partir de 8,30% ao ano, com 360 meses para pagamento. Aqui, o banco sai em vantagem em relação à Caixa na hora de contratar: é possível fechar o contrato tanto presencialmente quanto no ambiente online.

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4. Itaú (com juros de poupança)

Itaú (taxa fixa + juros de poupança)

O Itaú também oferece a modalidade de financiamento imobiliário com juros de poupança. Nesse caso, a taxa é pós-fixada e varia de acordo com a remuneração paga pela poupança (o que depende das mudanças na taxa Selic).

  • checkmark Contratação online e presencial;
  • checkmark Existe um teto para a taxa, o que limita a cobrança de juros;
  • checkmark Permite migrar entre as linhas de crédito.
  • close A taxa é variável, ou seja, não há muita previsibilidade de como ficam as parcelas até o fim do contrato.

Juros mensais: A partir de 0,70%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 360 meses

Aqui está o Itaú de novo: o financiamento imobiliário com juros de poupança do banco tem taxa de juros a partir de 9,16% ao ano, considerando o patamar atual da Selic. A taxa básica é de, no mínimo, 2,99% ao ano, enquanto a poupança rende hoje 6,17% ao ano.

Apesar de estar no top 5 do nosso ranking, é necessário ficar de olho na alternativa, especialmente com as altas sucessivas na taxa básica de juros do país, a Selic.

5. Bradesco (com juros de poupança)

Bradesco (taxa fixa + juros de poupança)

O financiamento imobiliário do Bradesco com juros de poupança é uma alternativa, pois tem taxas competitivas considerando o patamar atual da Selic.

  • checkmark Contratação online e presencial;
  • checkmark Condições especiais para correntistas.
  • close A taxa de juros sofre variações ao longo com o contrato, de acordo com a remuneração da poupança, que depende da taxa Selic.

Juros mensais: A partir de 0,76%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 360 meses

O financiamento imobiliário Bradesco com o indexador baseado nos juros da poupança pegou o 5º lugar da nossa lista. A taxa de juros começa em 9,16% ao ano, assim como o Itaú. Isso porque o banco também tem a taxa base fixada em 2,99% ao ano mais os juros de poupança em 6,17% ao ano.

6. Caixa Econômica (com juros de poupança)

Caixa (taxa fixa + poupança)

A Caixa também oferece a modalidade de financiamento imobiliário com juros de poupança, somado a uma taxa fixa mensal.

  • checkmark É possível simular diversos cenários online.
  • close As taxas de juros não são as melhores do mercado;
  • close As taxas de juros variam de acordo com a remuneração da poupança, que depende da Selic
  • close A contratação só pode ser feita presencialmente;

Juros mensais: A partir de 0,78%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 360 meses

O financiamento imobiliário da Caixa aparece mais uma vez. Agora, com a remuneração da poupança servindo como indexador do crédito.

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A partir de 9,32% ao ano e até 420 meses para pagar. Vale ressaltar que a Caixa só aceita contratação presencialmente, apesar de ser possível simular o crédito imobiliário no site do banco.

7. Bradesco

Banco Inter (Taxa fixa + TR)

O financiamento do Banco Inter tem taxas bem competitivas. Apesar disso, diferentemente de outros bancos, só é possível financiar até 70% do valor do imóvel.

  • checkmark Taxas bem atrativas;
  • checkmark Contratação 100% online;
  • checkmark Não exige contratação de produtos extras.
  • close
  • close A entrada tem que ser de, no mínimo, 30% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,68%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 360 meses

O financiamento imobiliário do Bradesco considerando a taxa fixa + TR está entre os mais caros. Isso porque os juros começam em 8,90% ao ano.

Uma diferença considerável para a Caixa Econômica — que tem a melhor taxa de financiamento imobiliário do mercado —, especialmente se considerarmos que o crédito é pago no longo prazo (mínimo de 30 anos).

8. Santander

Santander (taxa fixa + TR)

O financiamento imobiliário Santander tem taxa fixa de 8,99% ao ano e um dos prazos mais flexíveis do mercado: até 420 meses para pagamento.S

  • checkmark Previsibilidade no valor das parcelas do início ao fim do contrato.
  • checkmark Contratação online e presencial;
  • close As taxas de juros não são as melhores do mercado.

Juros mensais: A partir de 0,75%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500.000,00
Prazo de pagamento: Não divulgado

O financiamento Santander não tem uma das melhores taxas, que é de 8,99% ao ano mais a Taxa Referencial. Vale reforçar que esse juro anual é praticado para quem já é cliente do banco. Portanto, para os que não são correntistas, o crédito acaba ficando mais caro.

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Em contrapartida, o banco está entre os que oferecem prazos para pagamento mais flexíveis: o financiamento imobiliário pode ser contratado com até 420 parcelas, o que equivale a 35 anos.

É possível simular o financiamento Santander no site do banco. Para isso, você precisa informar seus dados pessoais e preencher as informações sobre o imóvel que deseja comprar. Por fim, o sistema mostra o resultado e ainda permite solicitar uma análise de crédito.

Entenda o crédito imobiliário com juros de poupança

O financiamento imobiliário com juros de poupança consiste em uma modalidade que alguns bancos começaram a praticar no mercado em 2021, como o Inter, o Itaú, Bradesco e até a Caixa. Nela, existe a cobrança de uma taxa básica, somada ao percentual de rendimento que a poupança paga.

Vale lembrar que o rendimento da poupança está diretamente ligado à taxa Selic. Ou seja, considerando o cenário atual, com a Selic a 9,25% por ano, a poupança rende 6,17% ao ano.

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A partir daí, já podemos começar a mostrar como é feita a cobrança do crédito imobiliário com juros atrelados à poupança. Na prática, os bancos têm uma taxa fixa, definida internamente, a qual serve de base para o cálculo. É em cima dela que se aplica a taxa anual da poupança.

Sendo assim, se o banco cobra uma taxa base de 2,99% ao ano, por exemplo (como é o caso de Itaú e Bradesco), a taxa para o financiamento com juros de poupança será de 9,16% ao ano (2,99% + 6,17%).

Atenção ao Custo Efetivo Total (CET) das operações

Na hora de contratar um crédito imobiliário, não se prenda apenas às taxas de juros mostradas, pois nem sempre elas representam a realidade.

O ideal é considerar o Custo Efetivo Total (CET), que é composto tanto pela taxa de juros quanto por outras tarifas que são aplicadas pelos bancos. Isso inclui o IOF e cobrança por abertura de crédito, por exemplo.

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Isso significa que, no final das contas, o banco que tem a melhor taxa de juros de financiamento imobiliário pode não ser aquele que vai oferecer o crédito mais barato. Também é preciso considerar outros fatores, como o índice de reajuste do financiamento. Você pode acompanhar a evolução pela nossa tabela do INCC.

Portanto, sempre compare bem as propostas antes de fechar qualquer negociação que envolve pegar empréstimo com uma instituição.

Concluindo

Como você pôde ver, a melhor taxa de financiamento imobiliário em 2021 é da Caixa Econômica, a partir 8,00% ao ano (mais a TR).

Fazer um comparativo entre as alternativas oferecidas no mercado é a melhor forma de tomar boas decisões. Afinal, estamos falando de um compromisso de longo prazo. Então, imagine quanto de juros a mais você pode acabar pagando em todos os anos?

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Além disso, lembre-se sempre de se planejar para que as parcelas fiquem sempre do seu orçamento pessoal, de forma que não prejudique as suas finanças, combinado?

Por fim, não se esqueça que as condições oferecidas pelos bancos podem variar de acordo com o valor do imóvel, a região onde ele está localizado e até mesmo o seu perfil, obtido por meio da análise de crédito. As taxas de juros também podem sofrer variação ao longo do tempo. Por isso, busque as informações atualizadas com os bancos.

Gostou deste artigo? Então, aproveite para ler também a nossa análise com o melhor banco para empréstimo! E assine a nossa newsletter para receber nossos conteúdos em primeira mão!

Dúvidas frequentes sobre os melhores financiamentos imobiliários

  1. Qual é o melhor banco para financiar um imóvel?

    A Caixa Econômica é o banco com menor taxa de juros para financiamento imobiliário, de 8% ao ano.

  2. Vale a pena contratar um financiamento com juros de poupança?

    Considerando o cenário atual, de altas sucessivas na Selic, não vale a pena. Isso porque os juros da poupança variam de acordo com a Selic. Portanto, a tendência é a de que o financiamento fique mais caro, mesmo com os bancos estabelecendo um teto para a taxa de juros.

  3. É melhor financiar pela TR ou pelo IPCA?

    O IPCA é o índice que está diretamente ligado à inflação. Ou seja, se ela está alta, significa que o seu financiamento imobiliário vai ficar mais caro. Considerando o cenário atual é melhor financiar pela TR (que está zerada há um bom tempo) do que pelo IPCA.

  4. Quais cuidados devo tomar para escolher o melhor financiamento imobiliário?

    Primeiramente, fique de olho no custo efetivo total. Ele é mais importante do que a taxa de juros, pois determina quanto, de fato, o seu financiamento custará. Depois, certifique-se de fazer as simulações e avaliar se o valor das prestações cabem no seu orçamento.

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25 comentários

  1. Edilma maria

    Fiz um financiamento pelo Itaú com a taxa 5,39, porém não fui orientada pela correspondente que seria com a correção mensal pela poupança, falaram que seria pela TR . Entrei em contato com o banco para mudar meu contato estou aguardando ,porém vou ficar com a taxa TR com percentual 6,90 espero que seja mais vantajoso

  2. Eduardo

    Tenho interesse no financiamento de um ap e já dei andamento no processo mais nada até agora já faz 6 meses qual banco vcs me indicaria o valor do ap e de 175mil reais

  3. BRUNO BISARIAS

    Sim, muito obrigado novamente…..Parabéns pela explicação!!! 🙂

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  5. Juliana

    Olá, tudo bem?
    Gostaria de saber se essas taxas de juros valem para financiar a metade de um imóvel, tenho um imóvel com meu ex marido e gostaria de comprar a parte dele, porém através de financiamento.

  6. Erika Coutinho

    Olá boa noite! Desculpa não entendi porque considerou o Itaú e o Bradesco a melhor taxa de financiamento imobiliário (6,90%), e não a CEF com financiamento atrelado ao juros de poupança (5,28%)?
    Grata

  7. Valesca

    Oi, Julyana!
    Tenho um financiamento imobiliário, realizado em 2017, com CET de 10,71% com 315 parcelas restantes. A instituição bancária não ofereceu possibilidades de renegociação dos juros. Vendo as taxas atuais oferecidas pelos bancos, seria vantajoso tentar uma portabilidade de crédito? Parabéns pelo conteúdo.

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  9. Priscilla Lopes

    Que página útil!!!
    Gosto e acho imprescindível ler e aprender mais sobre assuntos financeiros.
    Obrigada pelo artigo, Juyana. ????????

  10. Yadis

    Olá Juliana tenho interesse de solicitar um financiamento para um imóvel usado de 450mil tenho contas no Itaú ,Santander e BB , queria financiar em 15 anos qual seria a melhor opção ? Poderiame orientar ?

  11. Bruno Bisarias

    Fianalmente encontrei um artigo bem explicado e por isso agradeço muito. Porém gostaria de saber se vale criar um relacionamento com a Caixa Econômica visto que é um banco onde são alocados nossos recursos de FGTS e que as regras de financiamento e uso do FGTS são notificados aos demais bancos pela mesma ou isso não tem relevância?
    No momento acredito ser melhor investir um pouco mais e ir a procura de um imóvel nos próximos 2 anos, mas me intrigo se na hora da contratação a relação com o banco na época pesará na decisão, se sim, como saber em qual migrar meus recursos?desculpa a complexidade da pergunta…hahaha

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  13. Tatiana

    Adorei o artigo, Julyana. É dificil encontrar algo tão bem explicado. Obrigada. Estou procurando entender se estou fazendo um bom negócio pra não entrar numa furada. Veja, um imovel usado, no valor de 150.000,00, com taxa de financiamento de 0,25%, em 204 parcelas de 939,00 (inicial) que serão reajustadas anualmente. A financiadora, por hábito, usa o IGP-M, mas me proporam usar outro indice como IPCA ou Selic. Vamos financiar o valor total do imovel. Qual sua opinião?

  14. Gabriel

    Conclusao do artigo está errada, não é 5,90% ao ano, mas sim 6,90% (conforme a tabela 1) 😉

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