Se o aluguel está pesado, você está cansado de pagá-lo ou sonha em conquistar sua casa própria, este artigo é para você. Nós entendemos que nem sempre é fácil ter renda suficiente para comprar um imóvel, mas a boa notícia é que o consórcio imobiliário pode ser a solução que você precisa para alcançar esse objetivo.
| Consórcio imobiliário Rodobens  |
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Para muitos brasileiros, conquistar a casa própria significa ter mais liberdade de moradia e alívio para o bolso, uma vez que elimina os custos com o aluguel. Entretanto, nem sempre as linhas de financiamento estão disponíveis ou com boas condições para a contratação.
Nesse sentido, o consórcio imobiliário entra como uma opção para quem quer sair do aluguel para economizar.
Como sair do aluguel com consórcio?
Veja algumas etapas essenciais para usar consórcio para comprar imóvel e sair do aluguel.
1. Procure grupos de consórcio confiáveis e com parcelas baratas
O consórcio oferece inúmeras vantagens para quem faz uso da modalidade. No entanto, suas condições não impedem que o consorciado tenha uma experiência de compra negativa. Então, para amenizar esse risco e garantir que tudo aconteça segundo o esperado é fundamental escolher grupos de consórcios confiáveis que tenham parcelas mais baratas. Aqui estão algumas opções:
Em tal caso, para acertar na escolha da administradora você pode pesquisar a reputação da empresa nas redes sociais e no site Reclame Aqui. Além disso, é interessante conferir se há objeções por parte dos consorciados e quais são os problemas relatados.
Assim, você tem uma ideia mais clara da qualidade do serviço prestado pela administradora e da relação que ela tem com seus consorciados. Nesse contexto, além de analisar esses pontos, é muito importante verificar os custos que estão embutidos na mensalidade do consórcio.
Apesar do consórcio não cobrar juros, o consorciado precisa arcar com algumas taxas, como a administrativa, fundo de reserva e alguns seguros que estão previstos no contrato. Vale ressaltar que as taxas variam conforme a administradora, por isso, é importante analisar os valores antes de efetuar a compra.
2. Entenda como funciona o consórcio imobiliário
É muito importante compreender como o consórcio de imóvel funciona para comprar a casa própria. Basicamente, um grupo de pessoas, com o mesmo objetivo, se reúnem para formar um fundo comum, por meio de contribuições mensais.
Nesse caso, a organização do grupo e a realização das assembleias de contemplação ficam sob a responsabilidade da administradora contratada. Portanto, o consórcio funciona como um autofinanciamento. Logo, é indicado para quem procura uma alternativa de compra mais prática.
3. Saiba porque o consórcio é uma opção barata
Se você já ouviu falar que o consórcio é uma opção mais barata que o financiamento, saiba que em uma boa parte das situações, isso é verdade. Isso porque no consórcio não há cobrança de juros e não requer valor de entrada, o que significa que o valor do imóvel pode ser totalmente parcelado.
E o melhor é que as parcelas podem ser personalizadas de acordo com a sua realidade financeira. Além disso, ao contrário do financiamento que demanda mais papelada e requisita a escolha de um imóvel antes da adesão, no consórcio a compra da carta de crédito ocorre de maneira mais simples e você pode escolher o seu imóvel com a máxima calma e tranquilidade.
E se você tem um bom saldo no seu fundo de garantia (FGTS) é possível utilizar o valor para dar lances e aumentar as chances de contemplação. Vale ressaltar que, ao ser contemplado, você recebe o crédito para pagar a vista o imóvel que desejar, desde que o valor seja equivalente a sua carta de crédito.
Dessa forma, você tem maior poder de compra para negociar o pagamento e obter bons descontos. Além disso, caso escolha um imóvel mais barato é possível utilizar o restante do valor para abater as parcelas restantes. Por essas razões, o consórcio é considerado uma alternativa mais barata e mais vantajosa que o financiamento.
Negocie a compra do imóvel à vista
4. Faça uma reserva financeira para dar lance no consórcio
Mencionamos ao longo deste conteúdo, que o consórcio é uma modalidade de compra ideal para quem não tem pressa em adquirir o bem, já que os grupos podem durar longos meses.
Entretanto, é possível agilizar a contemplação por meio dos lances. Nesse caso, a dinâmica se assemelha a um leilão, já que a contemplação é dada para aquele que ofertar o maior lance. Por essa razão, ter uma reserva financeira faz toda a diferença.
5. Negocie seu contrato de aluguel atual
Se você decidiu entrar em um grupo de consórcio, é preciso se organizar financeiramente para conseguir arcar com as mensalidades do consórcio e o aluguel da sua residência. Tendo em vista que o consórcio tem como vantagem a previsibilidade das prestações e o prazo de duração, fica mais fácil negociar um contrato de aluguel que esteja dentro do seu orçamento.
Além disso, para manter a estabilidade financeira por mais tempo é válido combinar com o proprietário do imóvel um valor que seja fixo sem possibilidade de alteração por um determinado período. Lembrando que assim como o proprietário deve cumprir com sua parte do acordo, você também precisa se esforçar para manter a sua.
Nesse caso, evite situações que resultem no cancelamento do contrato antes do prazo. Além de causar mais estresse devido a mudança, a quebra de contrato pode gerar multa de alto valor, o que pode afetar todo o seu planejamento. Por isso, evite ao máximo escolhas que resultem na quebra de contrato.
6. Evite despesas e gastos desnecessários
O cuidado para evitar custos não previstos não se aplica somente aos contratos assinados. Em casos como esse, em que você precisa conciliar duas despesas altas como o aluguel e o consórcio, qualquer gasto pode fazer toda a diferença no seu orçamento. Então, para não comprometer o seu planejamento financeiro é válido se esforçar para eliminar consumos desnecessários.
Participar de um consórcio é uma decisão financeira importante que pode levar à aquisição de um imóvel, mas também envolve o compromisso mensal de pagamento que também vai mudar a composição do seu orçamento familiar ou pessoal.
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Ou seja, ainda que seja uma opção econômica para sair do aluguel de forma definitiva, é preciso fazer todas as considerações necessárias. Com a escolha feita, é hora de partir para a compra.
Comprar um consórcio imobiliário: passo a passo
- Definição do Valor da Carta de Crédito: determine o valor da carta de crédito que você deseja para adquirir o imóvel desejado. Lembre-se de que o valor da carta é o montante que você receberá se for contemplado para comprar sua casa própria ou apartamento.
- Avalie as cartas disponíveis nesse valor: o valor da carta também influencia no valor da parcela, que também vai variar conforme o número de parcelas a serem pagas. Avalie as opções disponíveis na administradora de consórcio escolhida e escolha aquela que cabe no seu bolso.
- Assinatura do Contrato: após escolher a administradora e definir o valor da carta e grupo, você precisará assinar um contrato de adesão ao grupo de consórcio. Este contrato estabelece os termos e condições do consórcio, incluindo as obrigações das partes envolvidas.
- Pagamento das Parcelas: durante o período de participação no consórcio, você deverá pagar mensalmente as parcelas referentes à sua cota. Essas parcelas contribuirão para o fundo comum do grupo e serão usadas para contemplar os participantes. A maioria das administradoras e bancos oferecem a opção de débito automático na sua conta pois facilita sua organização.
- Participação em Assembleias: Os consórcios realizam assembleias periodicamente, onde ocorrem os sorteios e lances. Seu nome pode ser sorteado, ou você pode optar por dar lances para aumentar suas chances de contemplação. Você pode dar lances com recursos próprios, FGTS ou até com parte do valor da carta, à depender das regras do contrato.
- Contemplação e Utilização da Carta de Crédito: Quando contemplado, você poderá utilizar a carta de crédito para adquirir o imóvel desejado. Isso geralmente ocorre por sorteio ou lance vencedor.
- Compra do Imóvel: Com a carta de crédito em mãos, você está pronto para comprar o imóvel. Certifique-se de seguir todos os procedimentos legais e burocráticos para garantir uma transação segura.
Como usar o FGTS para dar lance no consórcio de imóvel?
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser uma ferramenta útil ao participar de um consórcio imobiliário já que pode ser usado para lances e abatimentos de parcelas a serem pagas.
Para usá-lo, a primeira etapa é consultar a disponibilidade do seu FGTS, que pode ser feito usando o aplicativo FGTS. Também é preciso verificar se a administradora do seu consórcio aceita essa modalidade de lance.
Com o saldo disponível, siga as orientações da administradora para o uso do seu fundo de garantia e realize o lance na próxima assembleia com o valor que pode ser usado. Ela pedirá alguns documentos comprobatórios, especialmente se seu lance for contemplado.
Requisitos para Participar de um Consórcio Imobiliário
Os critérios para comprar um consórcio imobiliário variam conforme administradora. Alguns bancos, por exemplo, exigem que você seja um correntista da instituição, outros não. Mas alguns requisitos são gerais, como:
- Idade: a idade mínima e máxima podem variar de acordo com a administradora, mas a maioria exige que você tenha pelo menos 18 anos;
- Renda compatível: você deve comprovar uma renda compatível com o valor da carta de crédito desejada, ou seja, é feita uma análise de crédito para a adesão;
- Documentação: documentos pessoais, como CPF, RG e comprovante de residência, além da comprovação de renda;
Legislação e Regulamentações dos Consórcios
Os consórcios imobiliários são regulamentados por leis e normas específicas. Alguns pontos importantes a considerar incluem:
- Lei do Consórcio: A Lei nº 11.795/2008 é a principal legislação que regulamenta os consórcios no Brasil. Ela estabelece os direitos e deveres das partes envolvidas e define regras para o funcionamento dos consórcios.
- Atuação da Administradora: As administradoras de consórcio devem estar autorizadas pelo Banco Central do Brasil a operar. Verifique se a administradora escolhida está devidamente registrada.
- Contrato de Adesão: O contrato de adesão ao consórcio deve ser claro e transparente, detalhando todas as condições, taxas e prazos. Certifique-se de ler e entender o contrato antes de assinar.
- Direitos do Consorciado: A legislação protege os direitos dos consorciados, incluindo o direito à informação, transparência e a possibilidade de desistência com a devolução de valores pagos.
Dá para sair do aluguel ganhando pouco?
Ao contrário do que muitos acreditam, é sim possível sair do aluguel ganhando pouco. Nesse caso, o segredo está em criar um planejamento financeiro eficiente e escolher as saídas mais favoráveis.
Como já mencionamos, o consórcio é ideal para quem não tem pressa em adquirir o bem, não tem linha de crédito alta ou não conseguem poupar dinheiro a longo prazo.
Além do mais, o consórcio oferece inúmeras facilidades que tornam essa modalidade de compra ainda mais interessante para quem quer uma alternativa mais prática e menos burocrática. Afinal de contas, no consórcio não há restrições para aderir ao plano, o que possibilita que qualquer pessoa, inclusive inadimplente, tenha condições de comprar uma carta de crédito.
Nesse sentido, o fato de não cobrar juros, não exigir valor de entrada e permitir dividir o crédito em maior número de parcelas ajuda você a manter o seu planejamento sem comprometer o orçamento familiar. E para facilitar ainda mais, há consórcios que permitem dar o lance embutido. Assim, aumenta ainda mais a chance de ser contemplado.
Portanto, reforçamos mais uma vez que o consórcio pode ser uma modalidade de compra interessante para você que quer sair do aluguel. Contudo, é muito importante pesquisar as opções disponíveis no mercado para acertar na escolha da carta de crédito ideal.
Perguntas frequentes sobre sair do aluguel com consórcio
- Posso usar consórcio de carro para comprar imóvel?
Não. Após ser contemplado, o crédito deve ser utilizado para adquirir o bem que foi definido no momento do contrato. Ou seja, para adquirir um imóvel é necessário comprar um consórcio imobiliário.
- Negativado pode comprar consórcio?
Sim, quem está inadimplente pode comprar uma carta de crédito. Contudo, corre o risco de ter o crédito bloqueado caso seja contemplado, já que no momento da completação é feita uma análise de crédito. Então, para evitar que isso aconteça, é ideal regularizar o seu CPF o quanto antes.
