Rendimento Nubank: como funciona? Quanto rende?

Você tem uma conta no Nubank, mas não sabe quanto o seu dinheiro rende nela? Então, chegou ao lugar certo para saber tudo sobre o rendimento Nubank. Afinal, ninguém quer deixar seus recursos parados numa conta, não é mesmo? E, se colocá-los na poupança, o rendimento será um dos menos vantajosos do mercado.

No caso da NuConta, todo montante depositado nela já é rentabilizado. Isso porque ele é investido em títulos públicos ou em Recibo de Depósito Bancário (RDB), que pagam 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) quando permanece na conta ou na função Dinheiro Guardado (Porquinho) por mais de 30 dias.

Neste artigo, veja como funciona o rendimento Nubank e quanto ele rende. Acompanhe!

Como funciona o rendimento na conta Nubank?

Na conta Nubank, todo o dinheiro já é rentabilizado, ou seja, o montante depositado é investido em títulos públicos ou em RDB e, ao permanecer nela por mais de 30 dias, rende 100% do CDI.

Para quem não sabe, o CDI é um índice muito usado na economia, acompanha a taxa Selic e determina o rendimento anual de diferentes investimentos.

Para ter uma ideia, a poupança rende, atualmente, cerca de 70% do CDI. E, enquanto ela rende apenas nos aniversários dos depósitos, a NuConta tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito. Assim, nessa data, o cliente terá à disposição o rendimento total correspondente aos 30 primeiros dias, o que é chamado de rendimento retroativo.

Rendimento Nubank: simulações

Agora que você já sabe como funciona o rendimento Nubank, confira as simulações de quanto rende um determinado valor na sua NuConta. Vale frisar que todas elas foram baseadas em uma Taxa Selic de 13,75% ao ano.

Quanto rende 100 reais o Nubank?

Um cliente que deixar R$ 100 rendendo na NuConta por um prazo de dois anos, e sem depositar nenhum outro valor nesse período, verá o dinheiro render até R$ 24,06, já com o desconto do Imposto de Renda. Já na poupança, os mesmos R$ 100 aplicados por dois anos teriam um rendimento de R$ 13,23. 

Quanto rende 1000 reais no Nubank? 

Um cliente que deixar R$ 1 mil rendendo na NuConta por um prazo de dois anos, sem depositar nenhum outro valor nesse período, verá o dinheiro render até R$ 240,60, já com o desconto do IR. Já na poupança, os mesmos R$ 1 mil aplicados por dois anos teriam um rendimento de R$ 132,31. 

Quanto rende 10 mil reais no Nubank?

Um cliente que deixar R$ 10 mil rendendo na NuConta por um prazo de 30 dias verá o dinheiro render até R$ 83,08 no 31º dia, já com o desconto do IR. Já na poupança, os mesmos R$ 10 mil aplicados por um mês teriam um rendimento de R$ 51,91. 

Quanto rende 1 milhão de reais no Nubank?

Um cliente que deixar R$ 1 milhão rendendo na NuConta por um prazo de 5 anos verá o dinheiro render até R$ 761.632,91, já com o desconto do IR. Já na poupança, o mesmo R$ 1 milhão aplicado por cinco anos teria um rendimento de R$ 364.307,34.

Nubank ou poupança: qual vale mais a pena?

A NuConta vale mais a pena do que a poupança. O rendimento Nubank é de 100% do CDI quando o dinheiro permanece na conta por mais de 30 dias.

Como dissemos, o CDI é muito próximo da taxa Selic. Essa é a taxa básica de juros da nossa economia, e o rendimento da poupança está diretamente ligada à ela:

• quando Selic < ou = a 8,5%, a poupança rende 70% do valor da taxa, mais a TR (Taxa Referencial);
• quando Selic > que 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a TR.

A TR, em geral, é muito baixa para fazer alguma diferença comparável ao rendimento do CDI. E, quando a Selic está acima de 8,5%, isso já implica uma taxa mensal de 0,68% (frente a 0,5% da poupança). Assim, o rendimento Nubank sempre será mais vantajoso.

Nubank

Começar a investir

Mesmo com a cobrança de IR, a conta do Nubank rende mais do que a poupança?

Sim, mesmo com a cobrança de IR, a conta do Nubank rende mais do que a poupança. Vale lembrar que, independentemente de haver ou não uma retirada, o IR é cobrado, mas sua alíquota é regressiva. Logo, quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a NuConta permanecer sem ser movimentada, menor será o IR cobrado.

Como explicamos, a NuConta rende todos os dias úteis após o período inicial de 30 dias do depósito, enquanto o rendimento da poupança é mensal. Além disso, o IR é cobrado apenas sobre o rendimento, não sobre o valor depositado.

	Nubank/NuConta	Poupança
Rendimento	100% do CDI/Selic efetiva	70% da Selic + TR ou 0,50% ao mês + TR
Quando cai na conta o rendimento	Diariamente, a partir do 31º dia após cada depósito (+ rendimento retroativo dos 30 dias iniciais)	Mensalmente, no aniversário de cada depósito
Liquidez	Dinheiro pode ser retirado a qualquer momento (os valores retirados antes de completar 30 dias do depósito não terão rendimento)	Dinheiro pode ser retirado a qualquer momento (os valores retirados antes de completar o aniversário de cada mês não terão rendimento)
Tarifas de manutenção	Zero	Zero, mas pode estar ligada a uma conta corrente com tarifa de manutenção.

Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

Desde junho de 2022, as Caixinhas do Nubank são uma nova ferramenta do app do banco para guardar dinheiro de maneira organizada e personalizada para diferentes objetivos. Por exemplo, é possível ter uma caixinha para reserva de emergência, outra para reforma do apartamento, outra para a viagem de férias, e etc.

O rendimento diário é de 100% do CDI ou até mais, no longo prazo, e o valor mínimo para investimento numa Caixinha é de R$ 1. Embora não haja taxa para criá-las e usá-las, o cliente paga os impostos obrigatórios, que são o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o IR. Vale lembrar que o IOF só é cobrado se o dinheiro ficar na Caixinha por menos de 30 dias.

Quais são os investimentos das Caixinhas do Nubank?

Há duas opções de investimentos disponíveis nas Caixinhas do Nubank. Assim que o cliente cria uma delas, será sugerido um tipo de investimento de acordo com o seu objetivo, perfil e o prazo para concretização da meta. Contudo, caso queira alterá-lo, é possível fazê-lo no próprio app.

Veja, abaixo, as duas opções de investimento:

• RDB do Nubank: com rendimento de 100% do CDI, liquidez imediata e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O Recibo de Depósito Bancário (RDB) é uma boa opção para metas de curto prazo e para a Caixinha de Reserva de Emergência, por exemplo. 
• Nu Reserva Imediata: é fundo de investimentos de renda fixa com potencial de rentabilidade acima de 100% do CDI ao longo do tempo. Há a cobrança de uma taxa de administração, que é o valor da manutenção do fundo, de 0,3% ao ano.

Tanto o RDB como o Fundo Nu Reserva Imediata têm baixo risco e alta liquidez. Logo, é possível resgatar o dinheiro quando necessário e os valores ficam disponíveis na sua conta em até 1 dia útil.

Conclusão: vale a pena investir no Nubank?

Se você leu até aqui, já sabe que, em comparação à poupança, vale a pena investir no Nubank. Afinal, o rendimento Nubank é de 100% do CDI quando o dinheiro permanece na conta por mais de 30 dias. Já na poupança, ele rende, atualmente, cerca de 70% do CDI e somente nos aniversários dos depósitos. Enquanto isso, a NuConta tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.

Por fim, caso queira investir em ações, BDRs, ETFs, fundos de investimento, fundos imobiliários (FIIs) e até mesmo criptomoedas, também é possível fazê-lo via app do Nubank.

E, se estiver buscando investimentos mais sofisticados, a corretora NuInvest dispõe de mais de 1 mil produtos financeiros.

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