Quanto rende um milhão na poupança? Veja se seu rendimento supera a inflação

Quanto rende 1 milhão no juros da poupança atualmente em 6,17% ao ano? Se você tivesse essa quantia, aplicaria na caderneta de poupança ou em outros investimentos mais elaborados?

Quando a taxa Selic muda ou, até mesmo, quando o ganhador do prêmio milionário do Big Brother Brasil é conhecido, muitas pessoas se perguntam: quanto esse valor renderia no juros da poupança hoje? E, será que ele é o melhor investimento?

E, antes que você pense que isso é só uma curiosidade, adiantamos: saber quanto rende 1 milhão na poupança pode ajudar, e muito, nas suas próximas escolhas financeiras.

Quanto rende 1 milhão na poupança?

Se você aplicar 1 milhão na poupança hoje e resgatar daqui a um ano, o rendimento será de R$ 61.700,00. Veja outras simulações.

• Rendimento da poupança em 1 ano: R$ 1.061.700,00
• Juros da poupança somados a aplicação em 2 anos: R$ 1.127.206,89
• 3 anos de aplicação da poupança: R$ 1.196.755,55
• 4 anos de aplicação na poupança: R$ 1.270.595,37
• Rendimento da poupança 5 anos: R$1.348.991,10

Conta rendeira rende 174% mais da poupança

Abrir conta

Nuconta rende 174% mais da poupança

Abrir conta

A PagBank e da Nuconta, por exemplo, pagam 174% da poupança. Mesmo com a cobrança de Imposto de Renda e IOF, seus ganhos ainda ficam maiores que os da poupança.

Aplicando um milhão de reais por um ano nessas contas, que não têm limite de aplicação, os ganhos serão de R$116.500,00 (bruto) com o CDI atual. Enquanto isso, a poupança gera apenas R$61.700,00 no mesmo período.

Quanto rende 1 milhão na poupança por mês?

Com a rentabilidade mensal de 0,5% + T.R. hoje, ao investir 1 milhão de reais na poupança você terá um ganho de R$ 5.001,75 em 30 dias, aproximadamente.

Isso, em tese, significa que você pode retirar mensalmente este valor referente aos juros da poupança, quando estes forem pagos, e o saldo permanecerá em um milhão de reais.

Já quem planeja deixar esse valor investido por um ano, receberá R$ 61.700,00 ao final de 12 meses. 

Quem não retirar o rendimento todo mês terá o benefício dos juros sobre juros, que é uma forma de capitalizar o patrimônio contabilizando o montante do capital aportado mais seus rendimentos mês a mês. Porém, no atual cenário econômico, a inflação está corroendo o poder de compra mais intensamente.

Quanto rende 2 milhões na poupança por mês?

Dois milhões aplicados na poupança por um mês vão render R$10.003,50.

Quanto rende 5 milhões na poupança por mês?

5 milhões investidos na poupança por 30 dias, considerando a taxa Selic atual e a regra da remuneração vigente, rendem R$25.008,75.

Quanto rende 1 milhão no Nubank? Compare com a poupança!

A conta Nubank possui um rendimento de 100% do CDI. Ao longo do ano, isso garante uma rentabilidade bem próxima da taxa Selic: a rentabilidade anual é de 13,65%. Assim, a conta do Nubank possui um rendimento de 1,07% ao mês, geralmente.

De acordo com o simulador de investimentos do Nubank, ao depositar 1 milhão na sua conta, depois de um mês, o ganho seria de R$ 8.307,87. Já depois de um ano, o ganho seria de R$ 112.612,50.

Com isso, é perceptível que o rendimento do Nubank é bem maior que o da poupança, já que, na poupança, o mesmo milhão renderia R$ 5.001,75 por mês e R$ 61.700,00 ao final de 12 meses.

É importante notar que essas quantias são estimativas usando a taxa do CDI atual, mas não garantem a rentabilidade do futuro. Por isso, podem ocorrer mudanças no valor, de acordo com a quantia e a taxa do CDI no momento do depósito.

O novo modelo de rendimento do Nubank é igual à poupança?

Recentemente, o Nubank mudou o modelo de rendimento da conta. Antes, o rendimento era automático, de 100% do CDI em todos os dias úteis. Agora, o rendimento ainda é de 100% do CDI, mas o valor é retroativo, ou seja, você só irá receber aquela quantia a partir do 31º dia do depósito, e não diariamente, como era antes.

Com isso, muito clientes ficaram em dúvida se a conta Nubank ainda compensava, já que é um modelo aparentemente semelhante ao da poupança. No entanto, o rendimento da Nuconta ainda é superior, porque, para os valores que permanecerem nela por mais de 30 dias, o rendimento ainda é de 100% do CDI.

Além disso, outra diferença importante é que a conta Nubank tem um rendimento diário após o 31º dia do depósito. Já a poupança rende apenas uma vez por mês, nos aniversários dos depósitos. Então, mesmo após a mudança no rendimento da Nuconta, ela ainda é mais rentável que a poupança tradicional.

Qual a rendimento da poupança hoje, em 2023?

O juros da poupança hoje, depois do último ajuste da taxa Selic, está em 6,17% ao ano. Já o seu rendimento mensal, quando respeitado seu aniversário, é de 0,50% ao mês + T.R.

Saiba como funciona a poupança, veja um comparativo dos seus rendimentos com a inflação, quais os melhores bancos para abrir conta poupança e muito mais.

Inflação e rentabilidade real: vale a pena investir na poupança?

Enquanto um milhão rende na poupança, os preços de produtos e serviços sobem por causa da inflação, o que é um movimento “natural” da economia.

Porém, quando os ganhos na poupança são menores do que o quanto os preços aumentaram, significa que os brasileiros perderam seu poder de compra. É aí que entra o conceito da rentabilidade real.

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela com valores reais que traz a rentabilidade nominal (que é quanto a poupança rende de acordo com sua regra), inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos cinco anos, que é quanto o investidor realmente recebe.

Podemos observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima. 

No ano de 2020, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, houve um retorno real negativo da aplicação (-2,41%). A situação se agravou em 2021 e o rendimento da poupança foi ainda pior.

Então, na prática, se você aplicar um milhão na poupança e no final dos 30 dias sacar o valor do rendimento (R$ 5.001,75) para pagar as despesas da casa, no mês seguinte, provavelmente terá que tirar os mesmos R$5.001,75, mais uma parte do um 1 milhão para pagar as mesmas contas e despesas.

Em outras palavras, você começará a corroer o patrimônio, os rendimentos ficarão cada vez menores, enquanto a inflação continuará a subir. Ou seja, pela remuneração atual, não vale a pena investir na poupança em 2021.

Outras aplicações que pagam mais que a poupança

As melhores carteiras e bancos digitais, que tem conta gratuita, inclusive, estão oferecendo rendimento no saldo da conta que são superiores ao que a poupança paga aos seus investidores. São elas:

• Conta digital Banco Pan, que é uma aplicação de liquidez diária;
• Conta digital PagBank;
• Nuconta.

Confira outras opções de contas com aplicação automática que rendem mais que a poupança!

Vantagens e desvantagens da Poupança hoje

Agora você conhece o rendimento da poupança, sabe que pode usar nossa calculadora para simular o rendimento da caderneta. Então, para finalizar essa reflexão, vejamos as vantagens e desvantagens da poupança.

Vantagens da poupança

• segurança, já que é resguardada pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC);
• facilidade de aplicação, já que é fácil abrir conta poupança ou fazer depósitos na conta vinculada;
• rapidez no resgate para ter o dinheiro disponível quando você precisar;
• isenção de Imposto de Renda para rendimentos anuais até R$40.000,00 (Por exemplo: se você aplicar um milhão na poupança, terá rendimentos maiores que 40 mil no ano e portanto, será tributado)
• isenção de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Desvantagens da poupança

• rentabilidade abaixo da inflação;
• juros da poupança só contabiliza por aniversário.

Então, faz sentido investir na poupança hoje?

A resposta para o questionamento acima é: depende.

Por conta da praticidade, facilidade de acesso, liquidez, isenção de IOF e Imposto de Renda dentro de uma faixa de aplicação, a poupança pode ser uma opção como reserva de emergência para parte do seu dinheiro.

Nesse contexto, a poupança pode ser melhor que guardar dinheiro em casa ou adquirir títulos de capitalização, por exemplo. Agora se o seu objetivo é rentabilidade, proteger seu dinheiro da inflação ou construção de patrimônio, certamente a poupança não será uma boa opção de investimento.

Perguntas frequentes sobre o rendimento da poupança