O crédito rotativo é um tipo de cobrança que pode confundir a cabeça de muita gente. Pensando nisso, preparamos um guia para te ajudar a entender o assunto de uma vez por todas.
Se você tem um cartão de crédito, já deve ter notado que a fatura tem dois valores indicados para o pagamento: o valor total e o valor mínimo. O valor total corresponde a todas as despesas feitas no período. Enquanto o valor mínimo costuma ser 15% do valor total. Por exemplo: se sua fatura for de R$ 1.000, o mínimo equivalerá R$ 150. E é justamente aí que mora o “perigo”.
Explicaremos a seguir o que acontece quando o cliente opta pelo pagamento do valor menor. Veja alguns pontos que serão abordados no texto:
- O que acontece ao realizar o pagamento mínimo da fatura?
- Afinal, o que é crédito rotativo?
- Como é cobrado o juros do crédito rotativo?
- As principais taxas de juros dos bancos
O que acontece ao realizar o pagamento mínimo da fatura?
A resposta é simples: o valor restante é “empurrado” para a fatura do próximo mês. Seguindo o raciocínio do exemplo acima, em uma fatura de R$ 1.000, ao realizar o pagamento do valor mínimo de R$ 150, os R$ 850 que não foram pagos serão cobrados no mês seguinte.
Isso não seria tão problemático se não houvesse a cobrança de juros. Em média, as financeiras chegam a cobrar 12,5% de juros rotativos ao mês, chegando a ultrapassar 329,3% ao ano no Brasil em 2021, de acordo com a Proteste.
Com tantos encargos, o consumidor acaba tendo muita dificuldade para pagar tudo o que deve, principalmente se o cartão continua sendo usado. Por isso, é muito importante evitar o crédito rotativo.
Afinal, o que é crédito rotativo?
O crédito rotativo nada mais é do que um tipo de “empréstimo” oferecido aos clientes que não conseguem pagar o valor total da fatura dentro da data de vencimento. Após realizar o pagamento mínimo da fatura, o valor restante será cobrado no mês seguinte acrescido do juros rotativo estipulado pelo banco.
Você não precisa solicitar para usar: na verdade, todos os cartões de crédito já oferecem o serviço. Ele é automaticamente acionado quando o valor total da fatura não é quitado.
Na hora de pagar a fatura, o cliente sempre pode escolher qualquer valor entre o mínimo e o total. De toda forma, quanto maior for o valor pago, menor será a quantia empurrada para a fatura seguinte. Ainda assim, qualquer uso do crédito rotativo é prejudicial ao consumidor.
Explicaremos a seguir como o juros é cobrado. Continue lendo!
Como é cobrado o juros do crédito rotativo?
Os juros cobrados dependem das condições contratuais de cada cartão de crédito. Sendo assim, existem produtos com tarifas menores ou maiores. Antes de tudo, para saber quanto você paga, o ideal é consultar a fatura do cartão de crédito.
Verifique a porcentagem cobrada de juros mensal e anual do crédito rotativo do seu banco e calcule o quanto isso implicará no valor do pagamento seguinte. Por exemplo se é cobrado 15% ao mês, o valor não pago da fatura terá essa incidência de juros na cobrança do próximo mês.
Voltando ao nosso exemplo, se você pagar somente o mínimo de uma fatura de R$ 1.000, o valor de R$ 850 ficará pendente e será cobrado na próxima fatura. Nesse caso, o juros de 15% incidirá sobre o restante, fazendo o cliente pagar R$ 127,50 a mais apenas pelo uso do crédito rotativo.
Dicas
Confira as principais taxas de rotativo dos principais bancos
É importante ressaltar que os valores podem sofrer variações dependendo do produto ou serviço do qual você utiliza, por isso é importante checar junto a sua instituição financeira. Dados foram retirados da relação oficial divulgada pelo Banco Central.
| Banco | Crédito rotativo mensal |
| Inter | 5,73% |
| BMG | 9,30% |
| Caixa | 9,89% |
| Banco do Brasil | 10,38% |
| Original | 10,52% |
| Nubank | 11,21% |
| Bradesco | 11,24% |
| BTG Pactual | 11,79% |
| C6 | 12,03% |
| Santander | 12,20% |
| Itaucard | 12,39% |
| Hipercard | 15,02% |
| Banco PAN | 18,72% |
Como escapar do crédito rotativo nas faturas do cartão?
Se você, infelizmente, acabou entrando no crédito rotativo ou em outros tipos de encargos do cartão de crédito, percebeu que eles podem prejudicar as suas finanças de maneira considerável.
Dica
Ou seja: tome cuidado com o limite do cartão. Peça por um aumento só nas vezes que você realmente sabe que vai conseguir pagar as faturas e, se você já tiver um cartão de crédito com limite alto, lembre-se que o indicado é gastar menos do que 30% da sua renda.
Uma outra forma de evitar o rotativo é ao documentar todos os seus gastos feitos no cartão. Dessa forma, você não corre o risco de levar aquele susto no final do mês ao abrir a fatura.
Lembre-se que dentro daquele apanhado de compras, cada uma delas deve ter justificativa: se deseja comprar uma roupa, realmente precisa dela? Na sua organização, consegue ter a certeza de que irá pagar direitinho o valor cheio no mês que vem?
Por fim, é importante reconhecer, também, o valor do estudo. Se você chegou até esse post porque desejava estudar melhor sobre os possíveis juros que podemos contrair ao usar o crédito, significa que está de olho em melhorar o uso do cartão e deixar a sua vida financeira mais saudável. O que é ótimo!
compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado? 
Você é ótima! Uma didática fácil de entender e muito esclarecedora. Gratidão!
Oi bom dia, tenho uma dúvida
No caso de pagar um pouco mais do valor mínimo na fatura no vencimento, e depois pagar o restante antes de fechar a próxima fatura, o valor não diminuiu ? Do rotativo ?
Ei, Fernanda, tudo bem? O rotativo começa a ser cobrado logo após o vencimento da fatura e é cobrado a cada dia que você não realiza o pagamento, independente de quantos dias faltam para a próxima fatura.
Boa noite, minha fatura é de 2,769,64, venceu dia 10/10. já paguei 1.700,00 amanhã pagarei o restante que é 1,0069.00 é justo o banco ter parcelado em 24 x sendo que ainda não virou o mes?. E a quantia que á foi paga, coo fica? Obrigada.
Oi, Marta, tudo bem? Você solicitou este parcelamento em 24 vezes? Caso não tenha solicitado, vale verificar com o banco, porque eles não podem te “forçar” ao parcelamento do saldo devido. O mais interessante é quitar este valor devido em uma única parcela, caso você tenha o dinheiro em mãos, para se livrar dessa dívida o quanto antes.
Se a dívida era de R$ 2.769,64, em 10/10, e você pagou (amortizou) o saldo devedor em R$ 1.700,00 (de uma vez só), restaram R$ 1.069,64.
Se você não pediu o parcelamento, fale com o banco e pague o saldo de R$ 1.069,64, com juros. Exemplo: juros de 10% ao mês, daria mais R$ 106,96 de juros, para 30 dias de atraso.
Se você aceitou o parcelamento, em 24 vezes, do saldo de R$ 1.069,64, e está quitando antecipadamente o banco tem que retirar os juros cobrados das parcelas pagas antes do vencimento.
Olá Marta Celina e Celso Ramos,
A explicação do Celso ficou ótima, obrigada! Só faço um complemento importante: se você aceitou o parcelamento em 24 vezes, fez um novo contrato em que tais parcelas têm uma data de vencimento. Assim, para pagá-las antecipadamente, é preciso solicitar para seu gerente ou selecionar essa opção no aplicativo do banco, por exemplo. Só depositar o valor no saldo da sua conta não vai antecipar o pagamento da parcela e, por consequência, abater os juros.