Financiamento ou consórcio de moto: entenda qual a diferença para escolher o melhor

Ter uma moto é o sonho de muitas pessoas, não apenas pela agilidade, mas também pela economia de combustível no dia a dia, além de ter um custo inicial menor que um carro. Com isso, muitas pessoas ficam em dúvida sobre qual é a melhor forma de adquirir o bem: pelo consórcio ou financiamento de moto? Veja uma análise completa e opções confiáveis para garantir a aquisição!

Consórcio de moto Rodobens Solicitar	A partir de R$ 211,12 60 Meses A partir de 15,00%
Consórcio Honda Solicitar	Até R$ 1.578,26 84 Meses Taxa administrativa não informada
Consórcio de Veículos Magalu Solicitar	Até R$ 2.082,00 55 Meses A partir de 16,00%
Financiamento de veículos Banco do Brasil Solicitar	até R$ 300.000,00 até 60 meses A partir de 1,71% a.m.
Financiamento de veículos Bradesco Solicitar	Valores não divulgados até 60 meses A partir de 1,94% a.m.
Financiamento de veículo Banco Honda Solicitar	Valores não divulgados Prazo não informado A partir de 1,69% a.m.

Economia e agilidade, além de outras vantagens, fazem com que as motos sejam o meio de transporte escolhido por muitos, mas, sem um recurso inicial, as pessoas podem optar por duas formas de aquisição: financiamento ou consórcio. Diante dessas duas opções, surge a dúvida: “qual a melhor forma de adquirir uma moto?”. Para te auxiliar, explicamos cada aspecto para você se decidir. Vamos lá?

Qual a diferença entre consórcio e financiamento de moto?

A principal diferença entre consórcio e financiamento de moto está na forma e no prazo de aquisição do veículo. No financiamento, você recebe a moto imediatamente e paga o valor em parcelas com juros. Já no consórcio, não há cobrança de juros, mas é necessário aguardar a contemplação por sorteio ou oferecer um lance para utilizar a carta de crédito.

Portanto, o consórcio pode valer mais a pena para quem deseja se planejar e tem flexibilidade para esperar. O financiamento costuma ser mais indicado para quem precisa comprar a moto imediatamente, mas pode apresentar um custo total maior devido aos juros.

O que é um consórcio de moto?

Um consórcio de moto é uma modalidade de compra em que um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de reunir fundos para a aquisição de um bem em comum, nesse caso, uma moto. O grupo é organizado através da administradora escolhida pelo cliente, responsável pela parte burocrática. 

Os participantes do grupo depositam mensalmente valores no fundo comum do consórcio, que é onde as parcelas ficam reservadas para a compra do bem, que será entregue a um ou mais participantes mensalmente, através dos sorteios ou lances.

Como funciona a contemplação no consórcio

A contemplação é o momento que o consorciado é escolhido para obter o bem, que pode acontecer através do sorteio ou do lance. No sorteio, um número aleatório é escolhido e aquela pessoa é premiada com a contemplação para fazer, enfim, a aquisição da moto. Já o sorteio funciona como um leilão comum, ou seja, quem der o lance maior ganha a carta de crédito para a aquisição do bem desejado.

Após a contemplação ser formalizada, o consorciado recebe a carta de crédito para adquirir o bem desejado. É importante lembrar: a contemplação não encerra o consórcio, então mesmo após adquirir o bem, o participante deve manter suas parcelas em dia para evitar a inadimplência. 

O que é um financiamento de moto?

O financiamento de moto é um tipo de processo de solicitação de crédito em que uma pessoa ou empresa obtém um dinheiro que deve ser utilizado para um fim especifico, nesse caso, para comprar um bem. Esse dinheiro deve ser pago a prazo, de acordo com o tempo estipulado no contrato e com as taxas de juro que o banco impõe.

Em termos simples, o financiamento permite que você compre algo sem ter que pagar o valor total imediatamente. Em vez disso, você faz pagamentos parcelados ao longo de um período combinado. O valor total pago inclui o montante principal (o valor original do empréstimo) e os juros.

Nem todos os financiamentos têm o mesmo prazo, alguns podem ser mais curtos ou mais longos, mas esse tempo está diretamente relacionado ao tipo do financiamento escolhido e ao valor desejado. 

Existem diversos tipos de financiamento, como o financiamento imobiliário, que é disponibilizado para a compra de uma casa, apartamento ou terreno e, no caso da motocicleta, existe o financiamento de veículos, que é disponibilizado para veículos variados.

Prós e contras do consórcio de moto

Vantagens	Desvantagens
Ausência de juros	Taxa de administração
Planejamento financeiro	Prazo longo para ser contemplado
Forma de “poupança”	Risco de inadimplência

Vantagens

• Ausência de juros: ao contrário dos empréstimos tradicionais, em que os juros podem aumentar o custo final de forma significativa para o bolso, no consórcio, você paga apenas o valor da moto e taxas administrativas, tornando-o uma opção econômica.
• Planejamento financeiro: o consórcio permite um planejamento financeiro mais estruturado. Os pagamentos mensais são previsíveis, pois o valor do contrato inicial passa por poucos reajustes, por isso as parcelas podem se encaixar melhor no orçamento, permitindo que você se prepare para o compromisso financeiro.
• Forma de “poupança”: participar de um consórcio pode ser visto como uma forma de economizar dinheiro para adquirir a moto desejada, pois mesmo que você não seja contemplado imediatamente, está contribuindo regularmente para adquirir o bem no futuro. Então, se você está pensando em juntar dinheiro, talvez o consórcio também possa ser uma opção para você. 

Desvantagens

• Taxa de administração: embora não seja um juro como nos empréstimos tradicionais, ela é uma despesa que pode afetar o custo total do consórcio. É importante entender a taxa de administração e como ela é calculada, pois pode variar entre diferentes administradoras e planos de consórcio.
• Prazo longo para contemplação: a contemplação depende de sorteios ou lances vencedores que envolvem todos os participantes do grupo, por isso algumas pessoas podem ser contempladas logo no início, enquanto outras podem ter que esperar um período significativo para ter acesso à carta de crédito.
• Risco de inadimplência: se um participante ficar inadimplente com suas contribuições mensais, pode ser excluído do grupo de consórcio. Além disso, mesmo que alguém seja contemplado enquanto inadimplente, geralmente não poderá utilizar a carta de crédito para adquirir o bem desejado até regularizar sua situação financeira com a administradora.

Saiba mais sobre o consórcio para quem tem nome sujo.

Prós e contras do financiamento de moto

Vantagens	Desvantagens
Aquisição imediata	Taxa de juros
Flexibilidade de pagamento	Valor de entrada
Prazos adaptados	Restrições de uso do bem

Vantagens

• Aquisição imediata: uma das principais vantagens do financiamento de moto é a possibilidade de adquirir o veículo imediatamente, mesmo sem ter todo o valor do bem disponível. Isso é especialmente útil para aqueles que necessitam da moto rapidamente para locomoção ou trabalho.
• Flexibilidade de pagamento: o financiamento oferece flexibilidade em termos de pagamento. Você pode optar por fazer pagamentos mensais que se ajustem ao seu orçamento, permitindo que você espalhe o custo da moto ao longo do tempo.
• Prazos adaptados: muitos financiamentos de moto oferecem prazos flexíveis para pagamento, permitindo que você escolha um período que se adapte às suas necessidades financeiras. Prazos mais longos podem resultar em parcelas mensais mais baixas, enquanto prazos mais curtos podem acelerar a quitação do empréstimo.

Desvantagens

• Taxa de juros: uma das principais desvantagens do financiamento de moto é o pagamento de juros ao longo do período do empréstimo. Os juros aumentam o custo total da moto, fazendo com que você pague mais do que o preço de venda original. Quanto maior a taxa de juros, maior será o custo total do financiamento.
• Valor de entrada: em muitos casos, os financiamentos de moto exigem um valor de entrada, que é uma quantia paga antecipadamente no momento da compra. Isso pode ser uma barreira para algumas pessoas que não têm uma quantia reservada para dar como entrada.
• Restrições do uso do bem: alguns financiamentos podem impor restrições ao uso do bem até que o pagamento seja concluído. Isso pode incluir restrições de venda ou transferência da moto para outra pessoa até que o empréstimo seja quitado. Essas restrições podem limitar sua flexibilidade em relação ao uso ou à venda da moto.

Simulação: quanto custa o consórcio e o financiamento de moto na prática?

Para fazer essa simulação, consideramos a compra de uma moto de R$20 mil, com pagamento em 48 meses. A simulação abaixo é apenas ilustrativa, pois juros, taxas e condições variam conforme a instituição e o perfil do comprador. Veja:

Nesse exemplo, o consórcio teria um custo aproximadamente R$7 mil menor. No entanto, o participante precisaria esperar pela contemplação ou oferecer um lance para comprar a moto. Além disso, o valor da carta de crédito e das parcelas é reajustado durante o grupo.

No financiamento, a moto seria adquirida logo após a aprovação do crédito, mas os juros aumentariam consideravelmente o preço final. Por isso, além da parcela, é importante analisar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros, tarifas, seguros e outros encargos da contratação.

Afinal, qual é melhor: consórcio ou financiamento de moto?

Como destacamos acima, ambas as opções têm vantagens e desvantagens, então a escolha certa para você dependerá dos seus objetivos financeiros individuais. Separamos alguns fatores a serem considerados ao tomar essa decisão:

Para quem serve o consórcio de moto

Acreditamos que você deva adquirir uma moto por meio do consórcio se:

• você não tem pressa para adquirir a moto e pode esperar pela contemplação, já que um consórcio pode ser uma opção mais econômica;
• você quer evitar pagar juros muito altos, pois o consórcio é livre de taxa de juros, o que o torna uma opção atraente;
• você está disposto a esperar, pois o prazo para contemplação pode ser mais longo em um consórcio, então você não se importa em ter que esperar até ser sorteado ou vencer um lance.

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Simulador de Consórcios

Ainda está em dúvida sobre qual consórcio solicitar? Acesse nosso simulador! Lá você poderá visualizar uma prévia das condições de pagamento, como valor da parcela e valor futuro do bem!

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Para quem serve o financiamento de moto

Mas se você quer comprar uma moto pelo financiamento, você deve saber que:

• você precisa da moto imediatamente para trabalho ou outras necessidades, então o financiamento é a melhor opção, pois permite a aquisição imediata;
• você está ciente e disposto a pagar juros, mesmo sabendo que o valor das taxas podem ser quase o mesmo valor que o bem, mas prefere fazer isso pois precisa ter a moto em mãos imediatamente;
• você deseja flexibilidade de pagamento, já que o financiamento pode oferecer prazos flexíveis e opções que se ajustam ao seu orçamento mensal.

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Ainda está em dúvida sobre qual financiamento solicitar? Acesse nosso simulador! Lá você poderá visualizar uma prévia das condições de pagamento, como valor mensal estimado, valor dos juros e o total a ser pago pelo bem.

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O que acontece se eu atrasar as parcelas em cada situação?

O que acontece se eu atrasar as parcelas do consórcio ou financiamento de moto?

No consórcio de moto, o atraso pode gerar multa, juros e outros encargos previstos no contrato. Enquanto a parcela estiver pendente, o participante que ainda não foi contemplado pode ficar impedido de participar dos sorteios e de oferecer lances.

Se a inadimplência continuar, o consorciado pode ser excluído do grupo. Nesse caso, os valores pagos não costumam ser devolvidos imediatamente e a restituição segue as regras do grupo, podendo incluir descontos relacionados a multas e outras cobranças contratuais.

Já no financiamento de moto, o atraso também gera multa, juros de mora e demais encargos. Além disso, a instituição financeira pode incluir a dívida nos órgãos de proteção ao crédito e iniciar a cobrança do débito.

Como a moto geralmente fica alienada ao banco até a quitação, a inadimplência também pode levar à busca e apreensão do veículo. Isso pode acontecer mesmo com poucas parcelas em atraso, geralmente a partir do terceiro mês sem pagar.

Administradoras que fazem financiamentos e consórcios de moto

Consórcio Rodobens

Solicitar

Forma de contratação	Online e representantes, com atendimento personalizado e exclusivo pelo WhatsApp
Valores das cartas de crédito	De R$ 9.551 a R$ 26.500
Taxa de administração	A partir de 15%
Tradição da empresa no mercado	Há mais de 70 anos
Nota no Reclame Aqui	Ótima
Por que o iDinheiro recomenda?	Cartas de crédito para qualquer marca ou modelo

A Rodobens ostenta uma história de 70 anos dentro do mercado, destacando-se por oferecer produtos financeiros de alta qualidade e pelo atendimento ao cliente impecável, que lhe rendeu uma nota de 8.7/10 no Reclame Aqui, com cerca de 98.1% das reclamações respondidas. 

O consórcio de motos Rodobens é uma ótima opção para quem quer uma moto para o dia a dia ou para trabalhar, pois além de possuir parcelas mais acessíveis, ele possui prazos de até 60 meses, fazendo com que o consórcio não pese no bolso. 

• Parcelas: a partir de R$203,01
• Prazos: até 60 meses
• Taxa de administração: a partir de 15%

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Rodobens, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.

Consórcio Honda

Solicitar

Forma de contratação	Site e concessionária autorizada
Valores das cartas de crédito	De R$ 10.759 a R$ 85.673
Taxa de administração	A partir de 15%
Tradição da empresa no mercado	Há 75 anos
Nota no Reclame Aqui	Ótima
Por que o iDinheiro recomenda?	Marca confiável e consolidada no mercado

A Honda é uma das maiores fabricantes de motocicletas do mundo e uma das marcas mais reconhecidas no setor automotivo. A marca japonesa sempre fez grande sucesso no mercado nacional, desde a sua chegada nos anos 70, e a prova disso é que as concessionárias Honda oferecem seu próprio consórcio para quem deseja adquirir veículos e motocicletas da marca com condições especiais para cada plano.  

Além dos planos tradicionais, o consórcio Honda se divide em categorias específicas para cada modelo ou tipo de moto, por exemplo: para quem deseja uma moto scooter Honda, pode escolher entre os planos Minha Scooter Honda ou Minha Scooter Honda +, além dos planos “Conquista” e “Especial”, no qual o cliente escolhe a moto desejada e consegue pagar com prazos maiores, com a vantagem de ter até 6 contemplações por mês. 

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Honda, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.

Consórcio Magalu

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Forma de contratação	Site, chat online, app, telefone, lojas físicas
Valores das cartas de crédito	De R$ 8.000 a R$ 25.000
Taxa de administração	De 18% a 27%
Tradição da empresa no mercado	Há 30 anos
Nota no Reclame Aqui	Ótima, com selo RA1000
Por que o iDinheiro recomenda?	Avaliada como excelente atendimento ao cliente

O Consórcio Magalu já é um dos mais reconhecidos no mercado, não apenas pela facilidade de contratação, mas também pela grande variedade de planos e pelas condições facilitadas, além do bom atendimento já característico do grupo Magalu, que faz com que a empresa seja destaque na área. 

O consórcio de motos Magalu abrange desde os modelos mais simples até os mais esportivos, com cartas de crédito até R$25.000,00 e dois tipos de plano: 

• Plano Linear: os valores das parcelas correspondem ao valor total do plano escolhido e sofrem apenas reajuste pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA);
• Plano reduzido:  o valor da parcela equivale a 75% do total do plano. Os outros 25% são pagos na contemplação;

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Magalu, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.

Financiamento Banco do Brasil

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Forma de contratação	Site, chat online, app, telefone, agências físicas
Valor do bem financiado	Até R$ 300 mil
Taxa de juros	A partir de 1,76% a.m.
Tradição da empresa no mercado	Fundação em 1808
Nota no Reclame Aqui	Boa
Por que o iDinheiro recomenda?	Dentre os bancos tradicionais, o financiamento de veículos do Banco do Brasil é o que oferece uma das menores taxas

O financiamento de motos do Banco do Brasil é perfeito para quem já é cliente BB e deseja adquirir uma motocicleta com as melhores condições do mercado. Além da possibilidade de ter até 2 meses de carência para o pagamento da primeira parcela, é possível fazer a simulação ou contratação direto no site ou app, tudo isso sem tarifas de contratação. 

• Pagamento em até 36 meses;
• Motos novas ou usadas com até 4 anos de fabricação;
• Débito automático.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o BB, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.

Financiamento Bradesco

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Forma de contratação	Site, app, telefone, agências físicas
Valor do bem financiado	Não informado
Taxa de juros	A partir de 1,59% a.m.
Tradição da empresa no mercado	Há 80 anos
Nota no Reclame Aqui	Regular
Por que o iDinheiro recomenda?	Dependendo da análise de crédito e das condições do banco, é possível financiar até 100% do valor do automóvel

O Bradesco oferece diversas opções de crédito, como cartões, empréstimo pessoal, crédito consignado, financiamento imobiliário e muitos outros.

O financiamento de veículos Bradesco permite compras de motos novas e usadas com até 6 anos de fabricação para alta cilindrada, além de poder financiar o valor completo da moto desejada e fazer portabilidade de financiamento de outros bancos para o Bradesco, trazendo muito mais comodidade.

• Pagamento em até 60 meses;
• Primeira parcela em 60 dias;
• A moto pode ter até 12 anos de fabricação;
• Há 20% de desconto no App Bradesco.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Bradesco Financiamentos ou acesse o site oficial da instituição.

Financiamento Honda

Financiamento Honda

Solicitar

Forma de contratação	Site e lojas físicas
Valor do bem financiado	Parcelas a partir de R$ 181,00 (valores não informados)
Taxa de juros	A partir de 2,21% a.m.
Tradição da empresa no mercado	Há 75 anos
Nota no Reclame Aqui	Ótima
Por que o iDinheiro recomenda?	São especialistas em veículos da própria marca

No Banco Honda, os clientes podem ter acesso a todos os serviços financeiros disponíveis para a compra de um carro ou moto Honda, e o financiamento é um deles. é possível fazer uma simulação no site através do link para o modelo desejado, com condições especiais para modelos esportivos e parcelamento em até 36x, além de ter acesso ao serviço de recompra garantida. 

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Honda, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.

Consórcio ou financiamento Honda: qual escolher?

A escolha entre Consórcio Honda e financiamento pelo Banco Honda depende principalmente de quando você precisa receber a moto e de quanto pode pagar pela compra.

Como já esclarecemos, o financiamento Honda é mais indicado para quem precisa da moto imediatamente. Após a aprovação, com entrada flexível e prazos de até 60 meses para pagar, você já pode retirar o veículo. Já o consórcio Honda costuma ser mais adequado para quem pode planejar a compra e não tem urgência. A contemplação pode ocorrer por sorteio ou lance.

Assim, o financiamento Honda tende a ser a melhor escolha para quem precisa da moto agora e consegue assumir uma parcela maior. O consórcio pode valer mais a pena para quem deseja reduzir o custo da compra, tem disciplina para manter os pagamentos e pode esperar pela contemplação.

Conclusão

Como você pôde acompanhar, tanto o consórcio quanto o financiamento são boas opções para quem deseja uma motocicleta, cada uma com seu público alvo e suas peculiaridades. Enquanto o consórcio tem a vantagem de não possuir as taxas de juros tradicionais, o financiamento permite a aquisição imediata da moto. 

Antes de decidir entre financiamento ou consórcio de moto, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis, calcular os custos totais de cada alternativa e considerar sua situação financeira atual e futura.

Se quer uma experiência personalizada, faça uma simulação nas ferramentas do iDinheiro para te auxiliar: no simulador de consórcio ou em nosso simulador de financiamento,. 

Perguntas frequentes sobre financiamento ou consórcio de moto