- O que é um consórcio?
- O que é um financiamento?
- Prós e contras do consórcio de moto
- Prós e contras do financiamento de moto
- Afinal, qual é melhor: consórcio ou financiamento de moto?
- Administradoras que fazem financiamentos e consórcios de moto
- Conclusão
- Perguntas frequentes sobre financiamento ou consórcio de moto
Ter uma moto é o sonho de muitas pessoas, não apenas pela agilidade de pilotar, mas também pela economia de combustível no dia a dia, além de ter um custo inicial menor que um carro. Com isso, muitas pessoas ficam em dúvida sobre qual é a melhor forma de adquirir este bem: pelo consórcio ou financiamento de moto? Veja uma análise completa neste artigo e opções confiáveis para iniciar seu processo de aquisição!
| Consórcio de moto Rodobens  |
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| Financiamento de veículo Banco Honda  |
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As vantagens anteriormente mencionadas, além de outras, faz com que as motos sejam o meio de transporte escolhido por muitos, e para tê-lo as pessoas costumam optar pelas duas formas mais conhecidas de aquisição de bens: financiamentos ou consórcios.
Diante dessas duas opções, surge a dúvida: “Qual a melhor forma de adquirir uma moto?”, pois ambas as opções devem ser bem avaliadas antes da aquisição. Para te auxiliar, esse texto te explica as principais diferenças entre as duas modalidades, suas vantagens e suas desvantagens e qual é a melhor para a sua realidade. Além disso, reunimos opções de bancos que fazem consórcio ou financiamento. Vamos lá?
O que é um consórcio?
Um consórcio é uma modalidade de compra em que um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de reunir fundos para a aquisição de um bem em comum, como uma casa, um carro, e neste caso, uma moto.
O grupo é organizado através de uma administradora de consórcios escolhida pela cliente, que fica responsável por cuidar da parte burocrática do processo.
Os participantes do grupo depositam mensalmente valores no fundo comum do consórcio, que é onde as parcelas ficam reservadas para a compra do bem, que será entregue a um ou mais participantes mensalmente, através dos sorteios.
A contemplação é o momento que o consorciado é sorteado para obter o bem, mas ela também pode acontecer através de um lance, que funciona como em um leilão comum, no qual quem der o lance maior ganha a carta de crédito para a aquisição do bem desejado. Essa é uma forma de ter acesso à moto um pouco mais cedo, pois os sorteios só acontecem uma vez ao mês.
Após a contemplação ser formalizada, o consorciado recebe a carta de crédito para adquirir o bem desejado. É importante lembrar: a contemplação não encerra o consórcio, então mesmo após adquirir o bem, o participante deve manter suas parcelas em dia para evitar a inadimplência.
O que é um financiamento?
O financiamento é um tipo de processo de solicitação de crédito em que uma pessoa ou empresa obtém um dinheiro que deve ser utilizado para um fim especifico, como fazer um investimento ou comprar um bem. Esse dinheiro deve ser pago a prazo, de acordo com o tempo estipulado no contrato e as taxas de juro que o banco/financeira impõe.
Em termos simples, o financiamento permite que você compre algo sem ter que pagar o valor total imediatamente. Em vez disso, você faz pagamentos parcelados ao longo de um período acordado com o credor. O valor total pago ao final do período inclui o montante principal (o valor original do empréstimo) e os juros ou custos adicionais.
Nem todos os financiamentos têm o mesmo prazo, alguns podem ser mais curtos ou mais longos, mas esse tempo está diretamente relacionado ao tipo do financiamento escolhido e ao valor desejado.
Existem diversos tipos de financiamento, como o financiamento imobiliário, que é disponibilizado para a compra de uma casa, apartamento ou terreno e, no caso da motocicleta, existe o financiamento de veículos, que é disponibilizado para veículos variados.
Prós e contras do consórcio de moto
| Vantagens | Desvantagens |
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Vantagens
- Ausência de juros: ao contrário dos empréstimos tradicionais, em que os juros podem aumentar o custo final de forma significativa para o bolso, no consórcio, você paga apenas o valor da moto e taxas administrativas, tornando-o uma opção econômica.
- Planejamento financeiro: o consórcio permite um planejamento financeiro mais estruturado. Os pagamentos mensais são previsíveis, pois o valor do contrato inicial passa por poucos reajustes, por isso as parcelas podem se encaixar melhor no orçamento, permitindo que você se prepare para o compromisso financeiro.
- Forma de “poupança”: participar de um consórcio pode ser visto como uma forma de economizar dinheiro para adquirir a moto desejada, pois mesmo que você não seja contemplado imediatamente, está contribuindo regularmente para adquirir o bem no futuro. Então, se você está pensando em juntar dinheiro, talvez o consórcio também possa ser uma opção para você.
Desvantagens
- Taxa de administração: embora não seja um juro como nos empréstimos tradicionais, ela é uma despesa que pode afetar o custo total do consórcio. É importante entender a taxa de administração e como ela é calculada, pois pode variar entre diferentes administradoras e planos de consórcio.
- Prazo longo para contemplação: a contemplação depende de sorteios ou lances vencedores que envolvem todos os participantes do grupo, por isso algumas pessoas podem ser contempladas logo no início, enquanto outras podem ter que esperar um período significativo para ter acesso à carta de crédito.
- Risco de inadimplência: se um participante ficar inadimplente com suas contribuições mensais, pode ser excluído do grupo de consórcio. Além disso, mesmo que alguém seja contemplado enquanto inadimplente, geralmente não poderá utilizar a carta de crédito para adquirir o bem desejado até regularizar sua situação financeira com a administradora.
Saiba mais sobre o consórcio para negativados!
Prós e contras do financiamento de moto
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
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Vantagens
- Aquisição imediata: uma das principais vantagens do financiamento de moto é a possibilidade de adquirir o veículo imediatamente, mesmo sem ter todo o valor do bem disponível. Isso é especialmente útil para aqueles que necessitam da moto rapidamente para locomoção ou trabalho.
- Flexibilidade de pagamento: o financiamento oferece flexibilidade em termos de pagamento. Você pode optar por fazer pagamentos mensais que se ajustem ao seu orçamento, permitindo que você espalhe o custo da moto ao longo do tempo.
- Prazos adaptados: muitos financiamentos de moto oferecem prazos flexíveis para pagamento, permitindo que você escolha um período que se adapte às suas necessidades financeiras. Prazos mais longos podem resultar em parcelas mensais mais baixas, enquanto prazos mais curtos podem acelerar a quitação do empréstimo.
Desvantagens
- Taxa de juros: uma das principais desvantagens do financiamento de moto é o pagamento de juros ao longo do período do empréstimo. Os juros aumentam o custo total da moto, fazendo com que você pague mais do que o preço de venda original. Quanto maior a taxa de juros, maior será o custo total do financiamento.
- Valor de entrada: em muitos casos, os financiamentos de moto exigem um valor de entrada, que é uma quantia paga antecipadamente no momento da compra. Isso pode ser uma barreira para algumas pessoas que não têm uma quantia reservada para dar como entrada.
- Restrições do uso do bem: alguns financiamentos podem impor restrições ao uso do bem até que o pagamento seja concluído. Isso pode incluir restrições de venda ou transferência da moto para outra pessoa até que o empréstimo seja quitado. Essas restrições podem limitar sua flexibilidade em relação ao uso ou à venda da moto.
Afinal, qual é melhor: consórcio ou financiamento de moto?
A escolha entre financiamento ou consórcio de moto depende das necessidades e preferências pessoais. Como destacamos acima, ambas as opções têm vantagens e desvantagens, então a escolha certa para você dependerá dos seus objetivos financeiros individuais. Separamos alguns fatores a serem considerados ao tomar essa decisão:
Consórcio de moto
Acreditamos que você deva adquirir uma moto por meio do consórcio se:
- você não tem pressa para adquirir a moto e pode esperar pela contemplação, já que um consórcio pode ser uma opção mais econômica;
- você quer evitar pagar juros muito altos, pois o consórcio é livre de taxa de juros, o que o torna uma opção atraente;
- você está disposto a esperar, pois o prazo para contemplação pode ser mais longo em um consórcio, então você não se importa em ter que esperar até ser sorteado ou vencer um lance.
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Financiamento de moto
Mas se você quer comprar uma moto pelo financiamento, você deve saber que:
- você precisa da moto imediatamente para trabalho ou outras necessidades, então o financiamento é a melhor opção, pois permite a aquisição imediata;
- você está ciente e disposto a pagar juros, mesmo sabendo que o valor das taxas podem ser quase o mesmo valor que o bem, mas prefere fazer isso pois precisa ter a moto em mãos imediatamente;
- você deseja flexibilidade de pagamento, já que o financiamento pode oferecer prazos flexíveis e opções que se ajustam ao seu orçamento mensal.
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Administradoras que fazem financiamentos e consórcios de moto
Consórcio Rodobens
 | Online e representantes, com atendimento personalizado e exclusivo pelo WhatsApp |
 | De R$ 9.551 a R$ 26.500 |
 | A partir de 15% |
 | Há mais de 70 anos |
 | Ótima |
 | Cartas de crédito para qualquer marca ou modelo |
A Rodobens ostenta uma história de 70 anos dentro do mercado, destacando-se por oferecer produtos financeiros de alta qualidade e pelo atendimento ao cliente impecável, que lhe rendeu uma nota de 8.7/10 no Reclame Aqui, com cerca de 98.1% das reclamações respondidas.
O consórcio de motos Rodobens é uma ótima opção para quem quer uma moto para o dia a dia ou para trabalhar, pois além de possuir parcelas mais acessíveis, ele possui prazos de até 60 meses, fazendo com que o consórcio não pese no bolso.
- Parcelas: a partir de R$203,01
- Prazos: até 60 meses
- Taxa de administração: a partir de 15%
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Rodobens, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Honda
| | Site e concessionária autorizada |
| | De R$ 10.759 a R$ 85.673 |
| | A partir de 15% |
| | Há 75 anos |
| | Ótima |
| | Marca confiável e consolidada no mercado |
A Honda é uma das maiores fabricantes de motocicletas do mundo e uma das marcas mais reconhecidas no setor automotivo. A marca japonesa sempre fez grande sucesso no mercado nacional, desde a sua chegada nos anos 70, e a prova disso é que as concessionárias Honda oferecem seu próprio consórcio para quem deseja adquirir veículos e motocicletas da marca com condições especiais para cada plano.
Além dos planos tradicionais, o consórcio Honda se divide em categorias específicas para cada modelo ou tipo de moto, por exemplo: para quem deseja uma moto scooter Honda, pode escolher entre os planos Minha Scooter Honda ou Minha Scooter Honda +, além dos planos “Conquista” e “Especial”, no qual o cliente escolhe a moto desejada e consegue pagar com prazos maiores, com a vantagem de ter até 6 contemplações por mês.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Honda, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Magalu
| | Site, chat online, app, telefone, lojas físicas |
| | De R$ 8.000 a R$ 25.000 |
| | De 18% a 27% |
| | Há 30 anos |
| | Ótima, com selo RA1000 |
| | Avaliada como excelente atendimento ao cliente |
O Consórcio Magalu já é um dos mais reconhecidos no mercado, não apenas pela facilidade de contratação, mas também pela grande variedade de planos e pelas condições facilitadas, além do bom atendimento já característico do grupo Magalu, que faz com que a empresa seja destaque na área.
O consórcio de motos Magalu abrange desde os modelos mais simples até os mais esportivos, com cartas de crédito até R$25.000,00 e dois tipos de plano:
- Plano Linear: os valores das parcelas correspondem ao valor total do plano escolhido e sofrem apenas reajuste pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA);
- Plano reduzido: o valor da parcela equivale a 75% do total do plano. Os outros 25% são pagos na contemplação;
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Magalu, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Financiamento Banco do Brasil
| | Site, chat online, app, telefone, agências físicas |
| | Até R$ 300 mil |
| | A partir de 1,76% a.m. |
| | Fundação em 1808 |
| | Boa |
| | Dentre os bancos tradicionais, o financiamento de veículos do Banco do Brasil é o que oferece uma das menores taxas |
O financiamento de motos do Banco do Brasil é perfeito para quem já é cliente BB e deseja adquirir uma motocicleta com as melhores condições do mercado. Além da possibilidade de ter até 2 meses de carência para o pagamento da primeira parcela, é possível fazer a simulação ou contratação direto no site ou app, tudo isso sem tarifas de contratação.
- Pagamento em até 36 meses;
- Motos novas ou usadas com até 4 anos de fabricação;
- Débito automático.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o BB, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Financiamento Bradesco
| | Site, app, telefone, agências físicas |
| | Não informado |
| | A partir de 1,59% a.m. |
| | Há 80 anos |
| | Regular |
| | Dependendo da análise de crédito e das condições do banco, é possível financiar até 100% do valor do automóvel |
O Bradesco oferece diversas opções de crédito, como cartões, empréstimo pessoal, crédito consignado, financiamento imobiliário e muitos outros.
O financiamento de veículos Bradesco permite compras de motos novas e usadas com até 6 anos de fabricação para alta cilindrada, além de poder financiar o valor completo da moto desejada e fazer portabilidade de financiamento de outros bancos para o Bradesco, trazendo muito mais comodidade.
- Pagamento em até 60 meses;
- Primeira parcela em 60 dias;
- A moto pode ter até 12 anos de fabricação;
- Há 20% de desconto no App Bradesco.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Bradesco Financiamentos ou acesse o site oficial da instituição.
Financiamento Honda
Financiamento Honda
| | Site e lojas físicas |
| | Parcelas a partir de R$ 181,00 (valores não informados) |
| | A partir de 2,21% a.m. |
| | Há 75 anos |
| | Ótima |
| | São especialistas em veículos da própria marca |
No Banco Honda, os clientes podem ter acesso a todos os serviços financeiros disponíveis para a compra de um carro ou moto Honda, e o financiamento é um deles. é possível fazer uma simulação no site através do link para o modelo desejado, com condições especiais para modelos esportivos e parcelamento em até 36x, além de ter acesso ao serviço de recompra garantida.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Honda, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Conclusão
Como você pôde acompanhar, tanto o consórcio quanto o financiamento são boas opções para quem deseja uma motocicleta, cada uma com seu público alvo e suas peculiaridades. Enquanto o consórcio tem a vantagem de não possuir as taxas de juros tradicionais, o financiamento permite a aquisição imediata da moto.
Antes de decidir entre financiamento ou consórcio de moto, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis, calcular os custos totais de cada alternativa e considerar sua situação financeira atual e futura.
Se quer uma experiência personalizada, faça uma simulação nas ferramentas do iDinheiro para te auxiliar: no simulador de consórcio ou em nosso simulador de financiamento,.
Perguntas frequentes sobre financiamento ou consórcio de moto
- O que é mais vantagem: financiamento ou consórcio?
A escolha entre financiamento ou consórcio de moto depende das suas necessidades financeiras, prazos e preferências de pagamento. Cada opção tem vantagens e desvantagens únicas.
- Qual a diferença entre consórcio e financiamento de moto?
A principal diferença é que o financiamento envolve empréstimo com pagamento de juros ao longo do tempo, enquanto o consórcio é um grupo de pessoas que contribuem mensalmente para um fundo comum, concorrendo para serem contempladas de forma sorteada ou por lance, sem juros.
- O que sai mais caro para comprar moto, consórcio ou financiamento?
Em termos gerais, um financiamento tende a ser mais caro do que um consórcio devido aos juros envolvidos no financiamento. Os juros aumentam o custo total do financiamento ao longo do tempo.
