Como calcular juros simples? Confira o passo a passo

Em tempos de crise, saber como utilizar cada centavo do nosso dinheiro é fundamental para evitar que a reserva fique no vermelho. Então, para escolher a melhor proposta de empréstimo ou fazer o investimento com maior retorno é essencial entender como calcular juros simples. 

Presente em diversas transações financeiras, o juros simples é um tipo de aplicação que não sobre alteração ao longo de um período determinado. Logo, funciona de forma diferente do juros composto. 

Entender a diferença entre os dois tipos de aplicação e, sobretudo, compreender como o juros simples é calculado permite que você avalie melhor suas operações financeiras, cobranças recebidas e crie estratégias econômicas mais precisas e eficientes. 

Quer saber como o juros simples afeta o seu cotidiano financeiro? Então, acompanhe a leitura deste artigo. 

O que é juros simples?

Entender o conceito do juros simples não é difícil. Sendo assim, o juros simples se refere a uma porcentagem, previamente definida, que incide sobre o valor inicial por um determinado período de tempo.

Na prática, o valor da taxa incide mensalmente sobre o capital inicial, mas sem sofrer alteração ao longo do período estipulado. Para ficar ainda mais claro como o juros simples funciona, basta imaginar o seguinte exemplo: um financiamento foi feito no valor de R$ 120.000 com taxa de juros simples de 12% ao ano por um período de 8 anos. 

Nesse caso, a porcentagem de juros definida permanece inalterada durante esse período e o cálculo leva em consideração o valor inicial de R$ 120.000. Tendo em vista que o banco deve expor para os seus clientes a taxa de juros simples fica mais fácil prever o valor total do rendimento.

Quando eles são usados?

Devido a existência do juros composto, a aplicação do juros simples tem se tornado cada vez menos utilizada. Contudo, ainda há operações que estão sob esse regimento. Na maioria das vezes, são aplicações de curto prazo ou desconto de duplicatas. Podemos citar como exemplo:

• empréstimos;
• compras feitas no crediário;
• compras parceladas no cartão de crédito;
• financiamentos de curto prazo;
• investimentos e poupança em forma de rendimentos.

Como calcular juros simples?

Para calcular o juros simples é preciso levar em consideração:

• o capital inicial (c);
• a taxa de juros (i);
• e o tempo do empréstimo (t).

Logo, a fórmula utilizada é: J = c.i.t. Como mencionamos, o cálculo do juros simples é muito fácil de ser feito. Afinal, basta multiplicar os fatores. Sendo assim, vamos utilizar o exemplo do financiamento citado acima. 

Para saber quanto de juros será pago até o final do período de 8 anos ao fazer o financiamento de R$ 120.000 com taxa de juros de 12% ao ano, é necessário realizar a seguinte operação:

Ou seja, ao final do período de 8 anos, o valor do juros cobrado pelo financiamento será de R$ 115.200.

Diferença entre juros simples e juros compostos

Atualmente, o juros simples tem saído de cena para dar lugar aos juros compostos. Isso porque o segundo regimento gera mais rendimento tanto para o banco quanto para o investidor. Nesse caso, a principal diferença entre os dois é que no juros simples, a taxa de juros é calculada com base no valor inicial, independentemente do período determinado.

Já no juros compostos, a taxa de juros é calculada com base no montante do mês anterior. Ou seja, na prática isso significa que ao fazer um investimento com rendimento de juros simples, a taxa de juros terá um valor fixo, uma vez que o valor é estabelecido com base no capital inicial.

Em contrapartida, ao optar por um investimento com regimento de juros compostos, a taxa de juros é calculada com base no valor atualizado do capital investido. Nesse caso, leva em consideração o saldo do mês anterior. Assim, o valor cresce de forma exponencialmente.

Essa condição, faz com que o juros compostos seja mais vantajoso para as instituições financeiras e investidores quando comparado aos juros simples. Para você ter uma ideia da diferença de rendimento, considere um investimento com os mesmos dados já citados nos exemplos anteriores. 

A fórmula utilizada para calcular o juros compostos é M = C (1+i)^t. 

• M — equivale ao montante acumulado;
• C — se refere ao capital investido;
• i — diz respeito a taxa de juros;
• t — ao tempo de investimento.

Então, a operação é feita da seguinte forma:

Nesse caso, o juros compostos rendeu, em um período de 8 anos, R$ 297.000 investindo R$ 120.000. Consegue perceber a diferença? A longo prazo, o rendimento gerado pelos juros compostos é maior que o juros simples.

Contudo, esse regimento é perigoso para quem recorre a empréstimos como o cheque especial e rotativo do cartão de crédito, por exemplo. Isso porque, sem um planejamento bem estruturado, o valor da dívida pode crescer de forma exponencial, resultando na inadimplência.

Conclusão

Por fim, recapitulando, os juros simples costumam ser mais costumam ser mais descomplicados, onde uma porcentagem incide sobre um valor por certo período de tempo. Por outro lado, os juros compostos são calculados a partir do montante do mês anterior.

Portanto, além de saber como calcular juros simples, é muito importante que você busque por uma educação financeira de qualidade. Assim, é possível elaborar planejamentos mais precisos e tomar decisões mais inteligentes.  

Gostou deste artigo e quer saber mais sobre dicas de finanças? Então, assine agora mesmo a nossa newsletter e fique por dentro de tudo.

Perguntas Frequentes