Cartão de crédito com limite alto: quais as melhores opções?

Conheça alguns cartões de crédito com um limite que atende às suas necessidades e, ainda, oferece vantagens exclusivas para quem tem altos gastos mensais.

Cartão de crédito com limite alto: quais as melhores opções?

 

O uso dos cartão de crédito já se tornou um hábito para grande parte dos consumidores.

Segundo levantamento do Serasa Experian, quase 30% da renda dos brasileiros é comprometida com gastos nesse meio de pagamento. Muitas pessoas usam até mais de um cartão — isso porque precisam de limite suficiente para utilizar.

Mas você sabia que é possível adquirir cartão de crédito com limite alto e ter ainda mais vantagens por utilizar apenas uma opção?

É sobre isso que vamos explicar neste post.

Continue a leitura e veja quais são as principais operadoras, bandeiras e bancos que oferecem esse recurso para você.

Como o limite do cartão de crédito é definido?

Os bancos e outras instituições emissoras de cartão de crédito fazem uma série de avaliações. Elas existem para definir qual é o limite que elas podem liberar para você.

Isso porque ele precisa eliminar os riscos de você não conseguir pagar a fatura, garantindo a saúde financeira do próprio negócio.

O primeiro critério a ser analisado é a sua renda. Dificilmente você conseguirá um limite que ultrapasse 30% do quanto você recebe mensalmente. Esta é uma faixa que as instituições financeiras determinam como o ideal para não deixarem de receber.

Outro ponto importante é a quantidade de dívidas que você já tem acumuladas em seu nome, bem como aqueles que você já realizou.

Para as empresas, é importante entender se você realmente tem um histórico de bom pagador. Ou, por outro lado, se você atrasa frequentemente as faturas.

Quem está com o nome sujo, por exemplo, têm mais dificuldades de obter qualquer crédito.

A combinação desses dois fatores e o resultado do quanto e de como é organizada a sua financeira vão determinar o limite que será liberado para você.

Caso esteja com problemas nas suas economias, é bom ter atenção, pois suas chances serão menores de conseguir um cartão de crédito com limite alto.

O que fazer para ter um cartão de crédito com limite alto?

Se você já tem um cartão de crédito, mas deseja aumentar o limite, o primeiro passo é conversar com a instituição com que você contratou esse serviço. Seja um banco, seja por outros mecanismos.

Nesse sentido, precisa entender se aquele já não é o limite máximo que eles oferecem para clientes com o seu perfil de consumo.

Caso eles até possam oferecer condições melhores, mas ainda tenham algumas objeções em relação a sua renda e pagamentos, aqui vão algumas dicas para melhorar a impressão que as instituições têm da sua saúde financeira!

Quite as suas dívidas

Organizar as suas finanças é muito importante para conseguir qualquer produto que envolva dinheiro e crédito.

Isso eleva a sua pontuação nos registros dos serviços de proteção ao crédito, como o Boa Vista, SPC e Serasa. Assim, as empresas, lojas e demais negócios passam a confiar mais em você.

Pague suas contas em dia

Você não tem nenhuma dívida, mas sempre acaba esquecendo de pagar os boletos no dia certo? Pois é!

Isso pode ser considerado como um comportamento de risco e, por esse motivo, as instituições não estão querendo aumentar o seu limite.

Afinal, não é possível elas saberem se foi apenas um problema de memória ou se você realmente está com a situação financeira complicada.

Comprove o aumento da sua renda

Se você não recebe pelo mesmo banco que tem o cartão de crédito ou, até mesmo, contratou esse serviço por uma instituição que não é um banco, será necessário manter sempre atualizados os seus comprovantes de renda.

Qualquer aumento que você tem já pode ser um sinal positivo para que eles liberem o limite que você tanto deseja.

Use sempre o mesmo cartão

Quanto mais você demonstra que está utilizando o cartão — e, é claro, pagando em dia —, mais as instituições financeiras se interessam em ajudá-lo.

Se você não chega frequentemente ao seu teto de limite de gastos, dificilmente eles vão disponibilizar mais créditos para que você possa gastar.

É possível fazer cartão de crédito com limite alto pela internet?

Dizer que é impossível fazer um cartão de crédito com limite alto pela internet seria mentira.

No entanto, é necessário entender que essa é uma situação bastante atípica.

Afinal, as instituições financeiras que fazem o processo de emissão de cartões de maneira online também passam por todos os procedimentos de verificação como:

• Análise de renda;
• Score;
• Boa Vista;
• Outras agências financeiras responsáveis.

Portanto, é comum que os limites concedidos estejam dentro do percentual de até 30% da renda, como citado anteriormente. 

No entanto, uma das maneiras mais eficazes de aumentar o limite de cartões de crédito é de criar um relacionamento com o cartão de crédito, através da sua utilização constante. 

Isso não significa comprar itens que não seriam adquiridos em outras ocasiões, mas sim, dar preferência por passar no crédito mesmo que você já tenha dinheiro em mãos ou na conta. 

Com o passar do tempo, as instituições financeiras começam a avaliar o perfil de consumo de cada cliente. Dessa forma, será possível entender o seu padrão de gastos.

Desta maneira, se torna muito mais simples fazer a liberação de um limite maior de crédito, que inclusive, esteja condizente com a sua realidade e os gastos mensais.

Dicas para aumentar o limite do cartão de crédito

Além de manter gastos constantes no cartão de crédito, se o seu objetivo é aumentar o limite disponibilizado pela empresa, é fundamental que você realize todos os pagamentos das faturas no dia do vencimento indicado. 

Quais são as melhores opções de cartão com um limite mais alto?

Normalmente, os limites de crédito variam de acordo com as categorias do cartão e, é claro, com a sua renda.

As mais comuns começam na Gold, depois Platinum e Black — essas nomenclaturas podem mudar de acordo com a operadora do cartão.

Separamos uma lista para você com opções das mais simples até para pessoas com alto poder aquisitivo. Confira!

Nubank

Os cartões de crédito Nubank ganharam muito destaque nos últimos anos. E isso aconteceu não apenas por serem uma solução 100% digital, como também por não exigirem uma renda mínima para serem solicitados.

Ainda tem a melhor parte: não contam com taxa de anuidade!

O limite é, inicialmente, definido pela análise de riscos que a instituição faz do seu perfil.

Com isso, à medida que você usa o cartão, mais saldo vai sendo liberado para você usar na função crédito. Ou seja, se você for um consumidor muito ativo, logo terá um excelente limite para gastar!

Cartão Méliuz

O cartão Méliuz é também uma das opções digitais cheias de vantagens. Além de zero anuidade, você ainda conta com cashback nas suas compras, ou seja, você recebe uma porcentagem do seu dinheiro de volta!

A renda minima exigida é de apenas R$980 e, assim como no caso anterior, quanto mais você usa o cartão, maiores são as chances de conseguir o aumento de limite.

LATAM Pass Itaucard Platinum

Os cartões de crédito Itaucard, em parceria com a companhia aérea LATAM, também são uma excelente escolha para quem deseja ter um limite mais alto. Nesse caso, é possível escolher tanto a bandeira Mastercard quanto Visa.

A renda mínima exigida para solicitar o cartão é de R$7 mil reais e gastando acima de R$4 mil mensais, você ganha a anuidade grátis. Além disso, os limites do cartão costumam ser altos e facilmente negociáveis com a operadora.

Santander Unlimited Black

Sim, as opções de cartão de crédito sem limite existem!

Eles são voltados para pessoas com renda mínima mensal mais alta — no caso do Santander, de R$40 mil reais.

A anuidade é dividida em 12 parcelas de R$100 reais e os benefícios são muitos, como acesso grátis às salas VIP de aeroportos em todo o mundo.

Existe uma opção de cartão de crédito com limite alto para negativado?

Existem algumas opções no mercado para pessoas que buscam ter cartões de crédito mesmo com o nome negativado. 

No entanto, é comum que as instituições financeiras que oferecem esse serviço não disponibilizem limites muito altos. 

Mesmo que elas não façam nenhum tipo de consulta no SPC ou no Serasa, o limite pré-aprovado dessas modalidades costumam ter um teto menor que a metade do salário mínimo em vigência. 

Isso acontece pelo fato de que oferecer crédito para pessoas que não possuem um bom histórico de pagamento, pode significar um risco deste cliente não honrar com suas dívidas, levando em consideração o seu histórico negativo no mercado. 

Por isso, vale reforçar que todas as boas práticas para aumentar os limites do cartão também devem ser incorporadas por pessoas negativadas. 

Afinal, serão tidas como bons indícios de melhora da condição financeira. Possibilitando assim o aumento do crédito.

Para pessoas que buscam crédito mesmo não estando com o nome limpo, separamos algumas das instituições financeiras que oferecem planos sem consultas ao histórico de pagamento e podem ser opções para conseguir limites melhores. 

BMG Card

O Banco BMG é uma das instituições financeiras que oferece serviços de cartão de crédito sem consulta ao SPC ou ao Serasa. 

Entretanto, este cartão está disponível apenas para uma parcela da população, como:

• aposentados;
• pensionistas do INSS;
• funcionários públicos. 

Isso se deve ao fato de que o valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento. 

Cartão Bradesco Elo

O cartão de crédito Bradesco Elo é uma alternativa muito similar ao BMG Card, já que também podemos inseri-lo nesta categoria justamente por abranger os mesmos públicos do produto anterior através do crédito consignado. 

No entanto, são pessoas que trabalham em empresas privadas que possuem relacionamento com o Bradesco. 

Essa ligação pode ser, por exemplo, quando a instituição só faz pagamentos dos funcionários por este banco ou possuem parcerias para administração de fundos de previdência privada. 

Cartão Caixa Simples

Desenvolvido para pessoas negativas, Caixa Econômica Federal oferece o cartão Caixa Simples. 

Mesmo com baixo score, as pessoas que já são correntistas da instituição financeira tem a possibilidade de avaliação de crédito a partir do sistema interno do banco. 

Com isso, essa pode ser uma alternativa para quem busca limites mais altos e possui uma boa reputação de pagamento na Caixa. 

Aqui, é importante ressaltar que este modelo de cartão também não está disponível para todas as pessoas. 

Para saber conseguir fazer a solicitação deste produto, é imprescindível que você leia as condições gerais para entender se faz sentido ter um cartão Caixa Simples de acordo com o perfil de consumo. 

Cartões pré-pagos são uma boa alternativa?

Já os cartões pré-pagos podem ser boas alternativas para pessoas que precisam fazer compras com limites superiores ao do cartão de crédito. 

Eles funcionam assim como os celulares pré-pagos: primeiramente, é necessário colocar saldo e depois é liberada a utilização. 

Apesar de ser uma opção parecida com compras à vista, afinal é necessário possuir o dinheiro antes da compra, ele pode ser utilizado como meio de pagamento por máquinas de cartão ou lojas online. 

No entanto, uma importante diferença entre os cartões pré-pagos e os de crédito é o fato de não ser possível parcelar compras.  

Quais cuidados precisamos ter com cartões de crédito de limite alto?

Apesar dos cartões de crédito serem ótimas opções para acúmulo de pontos, vantagens exclusivas e até mesmo a possibilidade de fazer compras sem ainda possuir o dinheiro, eles também podem causar problemas financeiros. 

O limite de crédito não significa que o valor está disponível para você. Afinal, todas as compras feitas deverão ser pagas em períodos de parcelamento ou vencimento da fatura. 

A não quitação das dívidas implica em cobrança de juros, que podem multiplicar o saldo devedor. 

Por isso, é necessário muito controle financeiro ao adquirir cartões de crédito com limites muito altos ou até mesmo incompatíveis com a renda. 

E para que você não se enrole com as dívidas feitas através de cartões, é importante seguir algumas instruções:

• evite fazer parcelamentos longos, afinal algum imprevisto pode acontecer e outras compras se somar às antigas tornando a fatura elevada; 
• busque sempre ter um controle financeiro, sabendo exatamente quais foram os gastos do mês e evitando despesas não necessárias; 
• não atrase o pagamento das faturas, pois os juros cobrados no Brasil são muito altos.

Conclusão

É sempre bom ter uma opção de cartão com limite alto, seja porque você gosta de gastar mais, seja porque pode precisar de um saldo elevado para momentos emergenciais.

Quitar as parcelas no prazo, não possuir nome negativado, usar sempre o mesmo cartão são maneiras de ter créditos com valores mais altos. 

No entanto, não é apenas isso que importa quando o assunto é o cartão de crédito. 

Atualmente, esse é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros e, por isso, muitos buscam formas de aumentar os seus limites. 

Sempre busque manter as boas práticas de utilização do cartão de crédito aprendidas nesse texto. Afinal, com limites mais altos o controle financeiro necessita ser mais eficaz para evitar futuros endividamentos. 

Mantendo a sua saúde financeira sempre em dia, maiores são as chances das instituições oferecerem esse excelente benefício para você!

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