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Embora seja um meio de pagamento utilizado principalmente para compras diárias, após saber como usar o cartão de crédito, você vai perceber que pode ter muito mais vantagens! Isso pois cartões de crédito podem oferecer alguns benefícios pouco conhecidos, como milhas, cashback, descontos em lojas, seguros e assistências.
Então, se você quer saber como tirar vantagem do cartão de crédito, este artigo pode te ajudar! Afinal, o mal uso desse meio de pagamento é uma das principais causas de dívidas. Contudo, com boas práticas, você vai saber como utilizar o cartão de crédito, além de aproveitar mais vantagens. Acompanhe!
1. Se você não tem um bom controle financeiro, cuidado com a quantidade de cartões!
Se você não tem um excelente controle financeiro, é possível que acabe se complicando com mais de um cartão. Isso porque fica mais difícil gerenciar as despesas, limites e tarifas que envolvem cada um deles.
Dica
Por isso, tente centralizar os seus gastos em um cartão de crédito. Ou, se realmente precisar, em dois, no máximo.
Caso contrário, diversifique as opções!
Vamos falar, agora, com quem se organiza direitinho. Neste caso, a dica é exatamente o contrário: vale a pena ter múltiplos cartões! O motivo é bem interessante.
Se você procurar, vai encontrar um benefício exclusivo em cada cartão de crédito do seu interesse. Seja o cashback (dinheiro de volta), milhas para viajar ou pontos para trocar por produtos. Ao ter vários cartões de crédito, você garante que vai aproveitar as melhores promoções e condições de cada um na medida em que elas aparecerem.
2. Ao usar o cartão de crédito, estabeleça um limite pessoal
O limite do cartão é fator primordial no controle de gastos. Portanto, na hora de solicitar um limite, nada de extrapolar. O interessante é que a soma dos limites de todos os cartões comprometam, no máximo, 50% da sua renda líquida. Isso evitará a tentação futura de se comprometer com compras que você não poderá pagar no futuro.
Além disso, tome cuidado também com o limite dos dependentes. Grande parte das pessoas que ficam endividadas com o cartão de crédito chegam a essa situação porque têm acesso a um crédito muito maior do que podem pagar.
Em caso de cartões de dependentes, coloque um limite condizente com o que é possível atualmente. Essa é uma boa dica para quem quer dar uma mesada específica para seus filhos, por exemplo.
3. Analise a origem dos gastos
O ideal é saber exatamente pra onde foi cada centavo do seu dinheiro. Por isso, caso não utilize um app de controle financeiro, crie o hábito de consultar frequentemente o extrato do seu cartão de crédito.
Uma dica é encarar o extrato do cartão como uma lista de gastos em que você pode conferir e avaliar em que está gastando. Observando a conta do cartão toda semana, você poderá ter uma ideia de quando é necessário diminuir as despesas.
Isso ajudará você a economizar, controlar o consumo excessivo e pagar o valor total da fatura na data do vencimento.
4. Aproveite todos os benefícios
A maioria dos cartões de créditos oferece uma série de vantagens aos seus usuários. Abrir mão deles pode ser perder dinheiro. Veja algumas vantagens que você pode aproveitar para tirar vantagem do cartão de crédito.
Cashback
O cashback (ou dinheiro de volta, em português) funciona assim: a cada compra que você faz com seu cartão, uma porcentagem é devolvida diretamente para sua conta. Existem várias opções de cartão com cashback. Veja algumas:
Cartão Digio Visa Gold
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Este cartão uniu bons benefícios de cashback, condições exclusivas da bandeira Visa Platinum com os melhores descontos para clientes Vivo, que aproveitam até 10% de dinheiro de volta na fatura.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 36,20
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 10% do valor gasto na Vivo e 0,5% em demais.
Parcelamento em até 21x na compra de celulares na Vivo
Cashback alto em compras na Vivo, além de oferecer porcentagem interessante para demais compras
1 mês gratuito e 30% de desconto nas demais mensalidades do ConectCar
Caso haja atrasos na fatura, juros são altos
Requisitos para isenção da anuidade não são muito interessantes
Benefícios são muito centralizados em clientes da Vivo
Um cartão com benefícios, provavelmente, vai oferecer ou cashback ou um programa de milhas/pontos. Melhor ainda se forem os dois! Neste caso, cada vez que você fizer uso do cartão, o dinheiro é convertido em pontos.
Prós
Com eles, é possível ganhar descontos consideráveis em passagens aéreas, hotéis, restaurantes e produtos dos mais diversos tipos.
O cartão de crédito GOL Smiles na versão Gold é a opção ideal para os que buscam as melhores vantagens em relação a viagens e compras. Isso porque, o produto conta com um programa de milhas bem estruturado, seguro de garantia estendida e muito mais!
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 14,39% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,90
Aplicativo
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1,8 milha a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Saque emergencial disponível
Cobertura internacional
Prioridade no embarque da GOL e parcelamento de passagens em 12x
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
A parceria entre Itaú e a companhia aérea Azul rendeu um excelente cartão de crédito, com destaque em seu sistema de pontos: é possível acumular até 3,5 pontos por compras realizadas no exterior. Além disso, você pode aproveitar outros benefícios VIPs da bandeira Visa Infinite.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem possui renda mensal elevada
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 3 pontos por dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Sala VIP em aeroportos
Mantendo pelo menos R$ 20 mil em gastos por fatura nos primeiros 3 meses, é possível ganhar 60 mil pontos bônus
Anuidade grátis gastando R$ 20.000/fatura
Upgrade de cabine e antecipação gratuita de voo
Dentro da categoria, oferece um dos melhores sistema de pontos
10% de desconto em passagens Azul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens? ou clube TudoAzul
Pagar a anuidade, hoje em dia, só vale a pena se o seu cartão de crédito te oferecer uma série de benefícios atrativos que compensem. Caso contrário, é hora de negociar ou procurar por uma boa opção sem anuidade!
O legal é que você não vai precisar procurar muito. Hoje em dia, existem vários ótimos cartões que não cobram a anuidade e além disso, oferecem benefícios como os que citamos acima. Veja algumas opções de cartão de crédito com anuidade grátis para sempre:
Cartão Will Bank
O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Juros do Rotativo: até 19,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 19,90% a.m
Anuidade: GRÁTIS
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe cashback de até 15% em compras no app.
Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: GRÁTIS!
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
Programa de pontos
Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
Limite mínimo de R$ 1 mil
Não é tão fácil de aprovar como outras opções
Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
Não há nada melhor do que ter um cartão acessível para suas compras do dia a dia, não é mesmo? Mas, e se ele for sem anuidade e te devolver parte do dinheiro que você gastar? Esse pode ser o início de um sonho para muita gente! Se você se interessou, provavelmente vai querer saber mais sobre o Cartão Zoom. Sendo sua escolha, aproveitará cashback, descontos e benefícios Mastercard Gold!
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 12,29% a.m
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: 12 parcelas de R$ 30,00
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Meia entrada
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe até 1% de cashback sobre o valor da fatura.
Garantia estendida
Cashback de até 1% de volta na sua conta PAN
50% de desconto nos cinemas Kinoplex
Compra protegida
Proteção de preço
Para quem busca um cartão com mais benefícios, o Zoom pode ser pouco atrativo
Faturas abaixo de R$ 750 não são elegíveis para receber cashback
A economia na tarifa de anuidade pode representar R$ 100, R$ 200 ou até (muito mais) por ano. Pense que é um valor, realmente, considerável!
5. Faça compras no melhor dia do seu cartão
Sabia que existe uma forma de garantir um “prazo maior” para pagar as compras feitas no cartão? Pois é! Chamamos de melhor dia de compra. Para descobrir o seu, faça uma reflexão bem simples.
Primeiro, informe-se sobre a data em que a sua fatura é fechada. Normalmente, é entre 5 e 10 dias antes dela vencer.
Por exemplo: se a sua fatura fecha no dia 20 e você fizer uma compra no dia 21, terá até 40 dias para fazer o seu dinheiro render, por exemplo! Ou para juntar a quantia necessária que você precisa para pagar o cartão de crédito.
6. Cuidado com compras indevidas
Tenha algo muito importante em mente: cartão não serve para comprar o que o seu salário não pode pagar. É um empréstimo, como qualquer outro. Procure não comprometer mais que 30% da renda e não faça compras que atrapalhem seus objetivos financeiros.
Uma dica legal é colocar post-its no cartão de crédito com os seus objetivos. Seja uma viagem para a Europa, casa própria ou independência financeira. O que for! A ideia é que quando for gastar, você repense o ato.
7. Evite cartões de crédito oferecidos por lojas
Muitas lojas de varejo estão oferecendo cartões com bandeiras de crédito para os seus clientes, os quais proporcionam “inúmeras vantagens”. Porém, saiba que em grande parte dos casos, os juros cobradas acabam anulando as promoções.
Uma outra “armadilha” é o fato de você precisar pagar as faturas ou resolver algum problema na própria loja. Isso pode incentivar o consumo desnecessário, as famosas tentações.
8. Não faça saques com o cartão de crédito
As tarifas cobradas pelas administradoras para a realização de saques do limite do cartão de crédito costumam ser muito elevadas. Portanto, evite ao máximo esse tipo de recurso, lançando mão dele somente em casos de extrema necessidade.
9. Nunca atrase o pagamento da fatura, nem pague o mínimo
A mais importante regra a respeito de como usar o cartão de crédito é jamais atrasar o pagamento da fatura ou pagar somente o mínimo. Lembre-se de que pagar juros é perder dinheiro!
De toda forma, sabemos que imprevistos acontecem. E que infelizmente é possível cair em alguma dívida indesejada. Nesse caso, uma opção a se considerar é a de contratar um empréstimo pessoal com juros mais baratos do que os do cartão.
Dessa forma, você vai optar pelo pagamento de uma dívida menor, mais barata e acessível para o seu bolso. O grande perigo é que se a dívida não for paga em dia, ela pode dobrar em pouco tempo.
Lembre-se, somente, que não existe vantagem alguma em parcelar a fatura ou pagar o mínimo. Provavelmente, nenhum banco vai te informar de maneira tão incisiva sobre os riscos, então tenha isso sempre em mente! É um grande perigo para as suas finanças.
10. Lembre-se: limite não é dinheiro na conta!
Abrir o aplicativo do cartão de crédito e se deparar com um limite gigantesco pode ser tentador. Apesar disso, lembre-se: esse dinheiro não é seu!
Mensalmente, você recebe um certo tipo de empréstimo para realizar compras e parcelá-las, por exemplo. Mas ao final desse período, deverá cumprir com todos os comprometimentos realizados. Tim tim por tim tim.
Uma forma de “mascarar” a informação é fazendo muitas compras parceladas. Isso não é indicado, já que pode enganar a sua noção do que foi gasto com um produto. Afinal, é muito mais “leve” pagar uma geladeira em 12x do que de uma vez só, ou até mesmo em menores prestações. Mas ela ainda custa um valor específico e inteiro.
Se você tem tendências ao descontrole, então, muito cuidado com compras parceladas, principalmente de maior valor.
Conclusão: vale a pena aprender como usar o cartão de crédito?
Após saber como usar cartão de crédito, também é possível recorrer às estratégias para tirar vantagens. O grande segredo para usar o cartão de crédito a seu favor é ter bom senso. Ou seja, evitar atitudes irresponsáveis que podem transformar a sua vida financeira em uma verdadeira bola de neve.
Quando se utiliza o cartão com devido planejamento financeiro, é possível fazer dele um aliado e não um vilão. Seguindo essas dicas sobre como usar o cartão de crédito, o controle das suas finanças será reestabelecido. E você nunca mais terá sustos ao receber as suas faturas mensalmente!
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Cimecei a usar e já aprovei o Mobills, gostei muito da função de sincronismo do SMS que chega no meu celular com Mobills e já faz o cadastro automático da despesa.
Ficamos bastante felizes em saber que estamos contribuindo para sua educação financeira. A função do SMS e as várias outras do Mobills foram muito bem pensadas visando justamente facilitar o seu controle. ?
Amei a dica do Post-it, irei colocar agora no meu, realmente, quando a gente vai comprar sempre acabamos nos esquecendo da nossa meta, com o post-it pode ser um freio no consumo.
Ana é formada em Comunicação Social/Jornalismo pela Universidade FUMEC. Tem experiência na cobertura das editorias de Economia e Fnanças, Cotidiano e Tecnologia, além de atuar há 5 anos no Marketing de Conteúdo. No iDinheiro, é responsável pela gestão de conteúdos das editorias de Crédito (Cartões, Empréstimos e Financiamentos), Telecomunicações e Notícias.
Usando o cartão com responsabilidade e bom senso, eu consegui casa própria.
Cimecei a usar e já aprovei o Mobills, gostei muito da função de sincronismo do SMS que chega no meu celular com Mobills e já faz o cadastro automático da despesa.
Obrigado pela participação e pelo elogio, Elias.
Ficamos bastante felizes em saber que estamos contribuindo para sua educação financeira. A função do SMS e as várias outras do Mobills foram muito bem pensadas visando justamente facilitar o seu controle. ?
Forte abraço
Amei a dica do Post-it, irei colocar agora no meu, realmente, quando a gente vai comprar sempre acabamos nos esquecendo da nossa meta, com o post-it pode ser um freio no consumo.