Cartão de crédito para score baixo: um guia prático para conseguir o seu

Seu score é baixo? Veja como obter aprovação para um cartão de crédito, dar a volta por cima financeiramente e e reconstruir sua pontuação!

Escrito por Talita Nifa

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Conseguir um cartão de crédito para score baixo é possível! Leia nosso guia prático e encontre as 10 melhores opções disponíveis para você! Veja também como ampliar suas opções de crédito, com dicas e análises detalhadas de cada cartão abaixo.

Sugestão iDinheiro

Cartão Will Bank

Cartão Will Bank

Cartão Will Bank Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback

Cartão Pão de Açúcar Internacional

Cartão Pão de Açúcar Internacional Solicitar
  • Renda mínima: R$ 1.000,00
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos

Cartão Vivo Platinum

Cartão Vivo Platinum Solicitar
  • Renda mínima: R$ 800,00
  • Sem anuidade
  • Descontos em parceiros

Cartão Brasilcard Visa

Cartão Brasilcard Visa Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Descontos em parceiros

Cartão Atacadão

Cartão Atacadão Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Anuidade: 12x de R$ 12,99
  • Programa de pontos

Cartão Carrefour

Cartão Carrefour Solicitar
  • Renda mínima: R$ 1.320,00
  • Anuidade: 12x de R$ 14,99
  • Descontos em parceiros
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Então, continue acompanhando para conferir nossas estratégias e sugestões de bancos para obter um cartão de crédito fácil de aprovar com score baixo e reconstruir sua pontuação.

10 opções de cartão de crédito para score baixo

Fizemos uma análise detalhada de 10 cartões de crédito para score baixo. Acompanhe a lista e veja qual pode ajudar você a gerenciar suas finanças de maneira mais eficaz e, quem sabe, melhorar seu score de crédito ao longo do tempo.

Ver resumo da lista

Resumo da análise:

  1. Cartão Will Bank se destaca pela ausência de anuidade e o benefício de cashback, sendo uma opção econômica e vantajosa para quem faz muitas compras online.
  2. Cartão Pão de Açúcar Internacional oferece vantagens significativas em uma das maiores redes de supermercados do país, com um limite relativamente alto.
  3. Cartão Vivo Platinum é ideal para clientes Vivo, oferecendo parcelamentos vantajosos em produtos da marca.
  4. Cartão Click não cobra anuidade e suporta as principais carteiras digitais, aumentando sua utilidade em compras online e físicas.
  5. Cartão Superdigital é uma ótima opção para quem está negativado ou quer evitar consultas ao SPC e Serasa.
  6. Cartão Neon é benéfico para pessoas que buscam flexibilidade e cashback, com a adição do Viracrédito que transforma investimentos em limite.
  7. Cartão Brasilcard oferece acesso imediato ao crédito sem burocracias, ideal para quem precisa de uma solução rápida, com aprovação na hora.
  8. Cartão Santander SX pode isentar anuidade com condições acessíveis e é vantajoso para clientes do banco.
  9. Cartão Atacadão se destaca por facilidades de pagamento e descontos no próprio Atacadão, sendo útil para compras de grande volume.
  10. Cartão Carrefour maximiza benefícios para compras frequentes na rede, com a possibilidade de isenção de anuidade.

1. Cartão Will Bank

Cartão Will Bank
Cartão para score baixo
Por que o Will Bank é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 aprovação facilitada, mesmo para quem tem histórico de crédito limitado ou negativo;
share-arrow-333-1 ausência de anuidade, reduzindo os custos fixos e tornando o cartão mais acessível;
share-arrow-333-1 acompanhamento do comportamento de gastos pelo aplicativo, o que pode ajudar na educação financeira e no controle do orçamento;
share-arrow-333-1 possibilidade de participação em programas de benefícios, como o cashback, que devolve uma parte do dinheiro gasto.

O cartão Will Bank surge como uma opção no mercado de cartões de crédito para score baixo, sendo especialmente projetado para atender às necessidades de quem busca flexibilidade e controle financeiro. Podendo ser totalmente gerenciado por aplicativo, promete uma experiência descomplicada e acessível, sem deixar de lado a segurança e os benefícios de um cartão convencional.

Os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 anuidade gratuita;

right-arrow-6148 programa de cashback na Loja Wil;

right-arrow-6148 aprovação facilitada para scores mais baixos;

right-arrow-6148 gestão completa do cartão pelo aplicativo, permitindo controle total dos gastos em tempo real;

right-arrow-6148 atendimento ao cliente disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Sendo assim, esse cartão é indicado para pessoas que buscam reconstruir ou começar a construir seu histórico de crédito, além de quem deseja ter um controle mais rigoroso sobre suas finanças pessoais. Aliás, é ideal para quem investe em praticidade e não quer se preocupar com taxas elevadas ou processos burocráticos complexos.

2. Cartão Pão de Açúcar Internacional

Cartão Pão de Açúcar Internacional
Cartão para score baixo
Por que o Pão de Açúcar é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 descontos exclusivos nas lojas Pão de Açúcar, permitindo economizar diretamente nas compras;
share-arrow-333-1 parcelamento de compras, o que ajuda na organização do orçamento mensal sem acumular dívidas;
share-arrow-333-1 facilidade de aprovação comparada a cartões que exigem pontuação de crédito mais alta, tornando-o acessível a um público mais amplo.

O cartão Pão de Açúcar Internacional se destaca por oferecer vantagens para quem valoriza economia e praticidade em suas compras diárias. Assim, com a bandeira Mastercard, permite compras nacionais e internacionais, além de oferecer descontos em produtos selecionados no supermercado Pão de Açúcar, uma das maiores redes do país.

Os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 20% de desconto exclusivos em cervejas, vinhos, espumantes e queijos;

right-arrow-6148 20% de desconto nas marcas Qualitá e Taeqe Casino;

right-arrow-6148 aceitação ampla no Brasil e no exterior;

right-arrow-6148 é um cartão de crédito com limite alto, de até R$ 10.000,00.

Sendo assim, esse cartão de crédito para score baixo pode ser perfeito para quem frequenta as lojas Pão de Açúcar e busca otimizar suas despesas com descontos e condições especiais de pagamento. É indicado para pessoas que desejam uma opção de crédito internacional sem a necessidade de acumular pontos, mas que ainda assim oferece vantagens tangíveis em compras do dia a dia.

3. Cartão Vivo Platinum

Cartão Vivo Platinum
Cartão para score baixo
Por que o Vivo Platinum é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 facilidade de aprovação em comparação com outros cartões Platinum da Vivo, tornando-o acessível a um público mais amplo;
share-arrow-333-1 assistências de viagem e seguros, oferecendo proteção adicional sem custo extra;
share-arrow-333-1 descontos e ofertas exclusivas para compras na Vivo, para estender seu poder de compra.

O cartão Vivo Platinum é uma parceria entre o Itaú e a Vivo, oferecendo vantagens especialmente para quem é cliente Vivo. Com a bandeira Mastercard Platinum, o cartão não só facilita suas compras diárias, tanto no Brasil quanto no exterior, mas também proporciona parcelamento diferenciado em até 18x sem juros nas lojas da Vivo, incluindo as lojas on-line.

Os principais benefícios desse cartão de crédito para score baixo incluem, por exemplo:

right-arrow-6148 parcelamento de compras em até 18 vezes sem juros; seguro viagem gratuito;

right-arrow-6148 possibilidade de aumentar o limite a partir do 3º mês de uso do cartão;

right-arrow-6148 ofertas e descontos diferenciados na Vivo;

right-arrow-6148 assistências de seguro auto e de viagem pela bandeira Mastercard Platinum, além de concierge.

Portanto, diversas pessoas com score baixo podem se beneficiar desse cartão ao poder reconstruir sua pontuação de crédito. No entanto, ele é mais indicado para clientes Vivo que desejam maximizar seus benefícios com a operadora. Além disso, pode ser uma escolha para quem valoriza os benefícios de um cartão Platinum, como seguros e assistências em viagens.

4. Cartão Click

Itaucard Click Platinum
Cartão para score baixo
Por que o é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 não cobra anuidade;
share-arrow-333-1 facilidade de aprovação com possibilidade de aumento de limite, incentivando o uso responsável e a construção de um bom histórico de crédito;
share-arrow-333-1 suporte às principais carteiras digitais, facilitando pagamentos para melhor gerenciamento das finanças;
share-arrow-333-1 descontos e cashback no Itaú Shop.

O cartão Click Platinum do Itaú é uma opção atrativa para quem busca um cartão de crédito sem anuidade. Com a bandeira Mastercard Platinum, oferece um limite de crédito de até R$ 10.000,00, além de vantagens como aumento de limite a partir do terceiro mês de uso r cashback em compras realizadas pelo app do Itaú, na loja do banco. Aliás, esse cartão se destaca pela sua praticidade e pelo conjunto de serviços digitais que facilitam o dia a dia.

Os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 anuidade grátis para sempre;

right-arrow-6148 limite de crédito de até R$ 10.000,00;

right-arrow-6148 possibilidade de aumento de limite a partir do terceiro mês, mediante uso constante e pagamento em dia;

right-arrow-6148 compras parceladas sem juros e com cashback em grandes lojas pelo Itaú Shop;

right-arrow-6148 compatibilidade com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay para pagamentos por aproximação;

right-arrow-6148 geração de cartão virtual para compras online, aumentando a segurança das transações;

right-arrow-6148 assistências de seguros oferecidos pelas bandeiras Visa Platinum ou Mastercard Platinum.

Ou seja, o cartão é indicado para quem deseja desfrutar dos benefícios de um cartão Platinum sem se preocupar com o pagamento de anuidade. Pode ser ideal para pessoas que valorizam a conveniência e a segurança nas transações online e em lojas físicas, além de poder ser uma excelente escolha para quem busca gerenciar suas finanças de maneira inteligente, aproveitando as vantagens em cashback em lojas online e do aumento de limite.

5. Cartão Superdigital

Cartão Superdigital
Cartão para score baixo
Por que o Superdigital é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 não realiza consulta ao SPC/Serasa, facilitando a aprovação;
share-arrow-333-1 ausência de anuidade, tornando-o uma opção econômica;
share-arrow-333-1 oferece a possibilidade de controle total sobre os gastos, ajudando a evitar dívidas;
share-arrow-333-1 permite compras internacionais, ampliando as opções de uso sem exigir um alto score de crédito.

O Superdigital é um cartão de crédito para negativado e com score baixo. Isso porque não faz análise de crédito, sendo um cartão sem consulta. Com a bandeira Mastercard, esse cartão pré-pago permite tanto compras nacionais quanto internacionais. Além disso, não há cobrança de mensalidade ou anuidade.

Os principais benefícios desse cartão de crédito para score baixo incluem:

right-arrow-6148 manutenção grátis e sem anuidade;

right-arrow-6148 é aceito para compras nacionais e internacionais;

right-arrow-6148 não requer consulta ao SPC/Serasa, tornando-o acessível a mais pessoas;

right-arrow-6148 propicia acompanhamento das finanças pelo aplicativo, permitindo um controle efetivo dos gastos.

Portanto, esse cartão é indicado para quem busca uma alternativa prática e segura para gerenciar suas finanças, sem possibilidade de endividamento. Além disso, é ideal para pessoas que enfrentam dificuldades em obter um cartão de crédito tradicional devido ao score baixo ou que preferem a conveniência de um cartão pré-pago para controlar melhor seus gastos por meio das recargas limitadas.

6. Cartão Neon

Cartão Neon Internacional
Cartão para score baixo
Por que o Neon é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 é sem anuidade, eliminando custos fixos e tornando-o acessível;
share-arrow-333-1 cashback em todas as compras, mediante assinatura de plano;
share-arrow-333-1 limite elástico, oferecendo flexibilidade para gastos imprevistos;
share-arrow-333-1 Viracrédito, que possibilita o aumento do limite de crédito por meio de de investimentos, o que é uma alternativa para quem tem dificuldade em obter crédito tradicional.

O cartão de crédito Neon é uma opção acessível para quem busca um cartão sem anuidade, com benefícios como cashback e um conceito diferenciado de limite elástico, com o qual o dinheiro investido pode virar limite do cartão. Aliás, além de ser 100% grátis, o Neon oferece flexibilidade e vantagens que facilitam o controle financeiro por meio de seu aplicativo.

Os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 é sem anuidade, garantindo economia no uso cotidiano;

right-arrow-6148 cashback em todas as compras acima de R$ 1,00, oferecendo 0,5% de retorno do valor da compra se assinar um plano de R$ 4,90 mensais;

right-arrow-6148 Viracrédito, uma funcionalidade que transforma investimentos em limite de crédito;

right-arrow-6148 aceitação internacional com a bandeira Visa, ampliando as possibilidades de uso.

Sendo assim, esse cartão é indicado para quem deseja ter controle sobre suas finanças sem abrir mão de benefícios adicionais. É indicado para pessoas que buscam uma opção de crédito simples e sem custos fixos, que valorizam o retorno financeiro sobre seus gastos e que precisam de flexibilidade no limite de crédito para atender às demandas do dia a dia.

7. Cartão Brasilcard

Cartão Brasilcard Visa
Cartão para score baixo
Por que o Brasilcard é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 aprovação instantânea, facilitando o acesso ao crédito sem longas esperas;
share-arrow-333-1 ausência de necessidade de comprovação de renda e endereço;
share-arrow-333-1 sem anuidade ou taxas de adesão;
prazo estendido para pagamento da fatura, ajudando no planejamento e gestão financeira.

O Brasilcard se destaca por sua abordagem sem complicações, oferecendo cartão de crédito aprovado na hora, de forma fácil e garantida. Desde 1999, a Brasilcard tem se expandido por todo o território nacional, estabelecendo parcerias em diversos segmentos comerciais. Com a promessa de facilitar o acesso ao crédito, o cartão Brasilcard é uma solução prática para quem precisa de aprovação imediata.

Os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 ser sem comprovação de renda e endereço;

right-arrow-6148 isenção de anuidade e taxa de adesão;

right-arrow-6148 aprovação instantânea, com acesso rápido ao crédito;

right-arrow-6148 até 45 dias para pagar a fatura, oferecendo maior flexibilidade no planejamento financeiro.

Essa opção é indicada para pessoas que buscam uma alternativa de cartão crédito para negativado ou score baixo, sem as exigências e burocracias tradicionais. Além, disso, pode ser ideal para quem precisa de uma solução rápida para gerenciar compras e pagamentos, especialmente para quem enfrenta dificuldades em obter crédito devido à falta de comprovação de renda ou problemas com o score de crédito.

8. Cartão Santander SX

Cartão Santander SX
Cartão para score baixo
Por que o SX é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 renda mínima acessível para contratação;
share-arrow-333-1 facilidade de isenção de anuidade;
share-arrow-333-1 descontos e benefícios em uma ampla rede de parceiros do banco, otimizando o uso do cartão no dia a dia;
share-arrow-333-1 incentivo ao uso consciente e responsável, com possibilidades de aumento de limite.

O cartão Santander SX é oferece facilidades que se destacam, especialmente para quem busca opções com baixo custo. Com uma renda mínima para contratação de apenas R$ 500,00 ao abrir uma conta no Santander, ou R$ 1.045,00 sem conta, o cartão é acessível a um público variado. Além disso, apresenta a possibilidade de isenção de anuidade, se você acumular R$ 100,00 em compras por fatura ou se cadastrar e mantiver CPF e celular como chaves PIX no banco.

Assim, os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 isenção de anuidade ao atingir R$ 100,00 em compras por fatura ou ao cadastrar chaves PIX;

right-arrow-6148 limite inicial a partir de R$ 250,00;

right-arrow-6148 descontos em parceiros do programa Esfera, como Centauro, Natura, Americanas, e FastShop;

right-arrow-6148 todos os benefícios da bandeira Visa, incluindo serviços, seguros e assistências;

right-arrow-6148 possibilidade de aumento de limite mediante comportamento de uso responsável.

Sendo assim, esse cartão é indicado para quem busca facilidades de acesso ao crédito e benefícios adicionais sem custo elevado. É ideal para pessoas que desejam manter suas finanças organizadas e aproveitar vantagens em compras e serviços, especialmente para quem já é cliente Santander ou deseja se tornar, aproveitando as condições especiais oferecidas.

9. Cartão Atacadão

Cartão Atacadão
Cartão para score baixo
Por que o Atacadão é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 aprovação facilitada para clientes da rede Atacadão;
share-arrow-333-1 descontos e parcelamentos exclusivos, ajudando a economizar nas compras diárias;
share-arrow-333-1 flexibilidade no pagamento, com opções de datas de vencimento que se adaptam;
share-arrow-333-1 benefícios adicionais sem custo, como cartões adicionais gratuitos e participação em programas de vantagens das bandeiras Mastercard e Visa, agregando valor ao uso cotidiano do cartão.

O cartão Atacadão, oferecido pelo Carrefour Soluções Financeiras, é uma ferramenta de crédito que combina a conveniência de compras no dia a dia com uma série de benefícios exclusivos. Aceito em todas as lojas Atacadão e em estabelecimentos credenciados Mastercard e Visa, tanto no Brasil quanto no exterior, esse cartão se destaca por sua flexibilidade e pelas vantagens como descontos exclusivos e parcelamentos diferenciados.

Sendo assim, os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 descontos exclusivos em produtos sinalizados nas lojas Atacadão;

right-arrow-6148 parcelamentos exclusivos em produtos selecionados;

right-arrow-6148 pagamentos em até 10x sem juros nas Drogarias Atacadão e Carrefour;

right-arrow-6148 até 70 dias para pagar combustíveis nos postos Atacadão;

right-arrow-6148 até 4 cartões adicionais gratuitos;

right-arrow-6148 até 14 opções de data de vencimento da fatura para melhor controle financeiro;

right-arrow-6148 participação nos programas de vantagens Mastercard ou Visa.

Desse modo, esse cartão é indicado para quem faz compras regulares no Atacadão e deseja aproveitar os benefícios de descontos e parcelamentos exclusivos. Também pode ser uma excelente escolha para famílias que buscam economizar nas compras do mês, sendo um cartão de crédito fácil de aprovar com score baixo, principalmente, para quem já é cliente da loja.

10. Cartão Carrefour

Cartão Carrefour
Cartão para score baixo
Por que o é um bom cartão para score baixo?
Destaques:
share-arrow-333-1 isenção de anuidade ao realizar pelo menos uma compra por ciclo de fatura nas lojas do Grupo Carrefour;
share-arrow-333-1 descontos exclusivos e parcelamentos especiais que ajudam a economizar;
share-arrow-333-1 flexibilidade de pagamento, com até 14 opções de data de vencimento;
share-arrow-333-1 aceitação ampla, incluindo compras internacionais, proporcionando maior liberdade de uso.

O cartão Carrefour possui vantagens para quem busca facilidade e economia nas compras do dia a dia. Com ele, você pode desfrutar de parcelamentos exclusivos, mais prazo para pagar combustível nos Postos Carrefour e produtos com descontos nas Lojas Carrefour e no site. Além disso, o cartão é aceito em compras internacionais e fora da rede Carrefour, ampliando suas possibilidades de uso.

Os principais benefícios do cartão incluem:

right-arrow-6148 parcelamento em até 10x sem juros nas Drogarias Carrefour;

right-arrow-6148 mais prazo para pagar o combustível nos Postos Carrefour;

right-arrow-6148 produtos com descontos exclusivos nas Lojas Carrefour e no site;

right-arrow-6148 pagamentos em até 24x sem juros em produtos sinalizados nas lojas e no site;

right-arrow-6148 mensalidade grátis ao usar o cartão 1x por mês no Carrefour.

Portanto, esse cartão é indicado para quem realiza compras frequentes nas lojas Carrefour ou em seu site, bem como para quem busca flexibilidade no pagamento de combustíveis e medicamentos. Aliás, pode ser uma excelente opção para quem deseja economizar e aproveitar as facilidades oferecidas pelo cartão, como os descontos exclusivos e o parcelamento sem juros. Mesmo com score baixo, clientes do Carrefour podem aumentar suas chances de aprovação.

Qual é o melhor cartão de crédito fácil de aprovar com score baixo?

Logo abaixo, fizemos uma tabela comparativa detalhada das 10 opções de cartões de crédito apresentadas anteriormente. Assim, é possível visualizar e comparar as características principais, como taxas de anuidade, benefícios específicos, exigências de renda mínima e outras condições relevantes.

CartãoAnuidadeRenda mínimaPrincipal benefício
Will Bank
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo não exigeaté 15% de cashback em lojas on-line
Pão de Açúcar Internacional
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo R$ 1.000,00limite de até R$ 10.000,00
Vivo Platinum
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo R$ 800,00descontos e parcelamento em até 18x na Vivo
Click
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo R$ 800,00limite de até R$ 10.000,00
Superdigital
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo não exigepropicia gestão financeira facilitada pelo app
Neon
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo não exigecashback em todas as compras, mediante assinatura de plano
Brasilcard
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo não exigeaprovação imediata, sem consulta
Santander SX
blue-arrow-right-11350 Solicitar
isenção possívelR$ 500,00 (com conta Santander) ou R$ 1.045,00 (sem conta)facilidade para isentar a mensalidade
Atacadão
blue-arrow-right-11350 Solicitar
símbolo não especificadodescontos no Atacadão e mais prazo para pagar
Carrefour
blue-arrow-right-11350 Solicitar
isenção possívelR$ 1.320,00descontos exclusivos e parcelamentos especiais

A definição do melhor cartão de crédito fácil de aprovar com score baixo varia de acordo suas necessidades e situação atual. Portanto, analisar as principais características dos cartões que apresentamos pode facilitar a sua decisão. Afinal, proporciona um panorama claro das opções disponíveis para quem busca melhorar seu acesso ao crédito com um score baixo.

icon compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado?

Quais são os tipos de cartão de crédito para score baixo?

Separamos uma breve lista com os principais tipos de cartão de crédito com mais chances de aprovação para pessoas com score baixo ou nome negativado. Veja:

blue-arrow-right-11350 cartão de loja: os cartões de loja ou cartões de supermercado são ideais para quem já tem relacionamento com os estabelecimentos ou precisa de um cartão fácil de aprovar;
blue-arrow-right-11350 cartão pré-pago: um cartão pré-pago não requer consulta ao SPC/Serasa, permitindo maior controle de gastos. É necessário recarregar o cartão, cujo valor se transformará em limite;
blue-arrow-right-11350 cartão consignado: os cartões consignados são exclusivos para pessoas aposentadas, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Qual score é bom para fazer cartão de crédito?

Ao procurar fazer cartão de crédito para score baixo, é possível que você já tenha sentido insegurança ou pensado se possui score bom para cartão de crédito. Mas, existe uma forma de ter mais clareza de sua chance de aprovação: sabendo sua faixa de score.

Esse item pode limitar ou ampliar as alternativas de crédito que você encontra. Veja a tabela de score abaixo e descubra o seu nível de facilidade para fazer cartão de crédito:

  • 🟢 faixa 4 (score de 701 a 1.000): cerca de 96% das pessoas que têm score nessa faixa pagam suas contas em dia. Por isso, quem tem score de 700 a 1.000, tem muito mais facilidade de receber crédito;
  • 🟡 faixa 3 (score de 501 a 700): em média, 92% das pessoas que têm esse score pagam suas contas em dia. Por isso, quem tem a pontuação nessa média, tem facilidade de conseguir crédito;
  • 🟠 faixa 2 (score de 301 a 500): aproximadamente 82% das pessoas com score nessa faixa pagam suas contas em dia. Por isso, quem tem score nessa média, tem um pouco de dificuldade para conseguir crédito;
  • 🔴 faixa 1 (score de 0 a 300): apenas 54% das pessoas dessa faixa pagam as contas em dia. Por isso, quem tem esse score, tem mais dificuldade para conseguir crédito.

Como aumentar a pontuação e ter cartão de crédito aprovado com score baixo?

Para aumentar a pontuação do score e facilitar a aprovação de um cartão de crédito, mesmo com score baixo, é essencial adotar práticas financeiras saudáveis. Veja a seguir as principais dicas para ter sucesso nesse objetivo:

  1. pague as contas em dia: atrasos nos pagamentos podem afetar negativamente seu score; manter as contas em dia demonstra aos credores que você é um bom pagador;
  2. mantenha seus dados atualizados: atualize suas informações pessoais junto aos órgãos de proteção ao crédito; dados atualizados facilitam a análise de crédito pelas instituições financeiras;
  3. use o crédito de forma consciente: evite acumular dívidas; utilizar o crédito de maneira responsável e dentro da sua capacidade de pagamento é visto positivamente;
  4. mantenha um bom histórico de crédito: quanto mais tempo você tiver de histórico de crédito positivo, melhor; isso inclui contas pagas em dia e o uso consciente do crédito disponível;
  5. consulte seu score regularmente: acompanhar sua pontuação permite identificar possíveis problemas e oportunidades de melhoria;
  6. negocie dívidas antigas: se tiver dívidas em aberto, procure negociá-las; dívidas negociadas e pagas são um sinal positivo para o aumento do score.

Vale a pena solicitar cartão de crédito para score baixo?

Solicitar um cartão de crédito para score baixo pode ser uma decisão benéfica, desde que feita com cautela e responsabilidade. Para pessoas com pontuação de crédito não tão alta, obter um cartão de crédito específico para essa condição pode ser uma oportunidade de reconstruir ou melhorar o histórico de crédito, desde que as faturas sejam pagas em dia e o crédito seja utilizado de maneira consciente.

Mas, vale atentar-se pois caraterísticas de cada cartão que aprova com score baixo são diferentes. Um aspecto positivo é que esses cartões podem oferecer a chance de acessar benefícios financeiros e conveniências associadas ao uso do crédito, como compras online seguras, parcelamento e pontos ou cashback em alguns casos.

Sendo assim, para ter uma escolha mais segura da opção ideal, indicamos avaliar as opções antes de solicitar. Assim, poderá escolher a que mais combina com seu padrão de gastos e aumentar as chances de aprovação e satisfação com o produto.

Afinal, devido ao score baixo, as alternativas de crédito podem ser mais restritas. Por isso, opções de entrada são as mais comuns, como as que listamos neste artigo. Contudo, manter bons hábitos financeiros pode ser o passo inicial para avançar nas categorias dos cartões e até mesmo aumentar o score.

Além disso, é importante atentar-se às condições oferecidas, como taxas de juros, anuidade e outros encargos que podem ser mais elevados em comparação com cartões destinados a pessoas com scores mais altos.

Dica

Avaliar cuidadosamente esses fatores e comparar diferentes opções disponíveis no mercado é crucial para tomar uma decisão. Além disso, utilizar o cartão de crédito como uma ferramenta para gestão financeira, e não como uma extensão do orçamento, é fundamental para evitar endividamento e contribuir positivamente para o aumento do score de crédito ao longo do tempo.

Perguntas frequentes

  1. Quais bancos aprovam cartões de crédito para pessoas com score baixo?

    Muitos bancos estão dispostos a aprovar cartões de crédito para quem tem score baixo, especialmente bancos digitais e certas instituições. Alguns nomes incluem Itaú, WillBank, Digio e Santander.

  2. É possível obter um cartão de crédito com score 300?

    Sim, é possível obter um cartão de crédito mesmo com um score de 300. Alguns bancos e instituições financeiras oferecem produtos específicos para pessoas com pontuação de crédito mais baixa, incluindo cartões pré-pagos ou cartões com limites mais baixos, como o Brasilcard.

  3. Quais são as opções de cartão de crédito com score 500?

    Para quem tem um score de 500, há mais opções de cartões de crédito como Brasilcard, WillBank, Neon e Digio.

  4. Como aumentar o score?

    Três formas possíveis de aumentar o score são: concentrar os gastos no cartão de crédito, pagar as faturas em dia e quitar possíveis dívidas em aberto.

  5. Quais cuidados uma pessoa com score baixo deve ter ao solicitar um cartão de crédito?

    Pessoas com score baixo devem estar atentas às taxas de juros elevadas e às taxas de anuidade que podem ser associadas a cartões de crédito destinados a clientes com maior risco. Além disso, deve-se evitar fazer várias solicitações de crédito em um curto período, pois isso pode impactar negativamente o score.

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