Conseguir um cartão de crédito estando com o score baixo parece uma tarefa impossível. Mas saiba que existem diversos bancos que oferecem aprovação facilitada. Para te ajudar, fizemos uma lista com as 15 melhores opções de cartão de crédito para score baixo. Nós avaliamos fatores como limite, cobrança de taxas e benefícios extras, confira!
Voltar ao topoPrincipais opções de cartão de crédito para score baixo
Fizemos uma análise detalhada de 15 cartões de crédito para score baixo. Acompanhe a lista e veja qual pode ajudar você a gerenciar suas finanças de maneira mais eficaz e, quem sabe, melhorar seu score de crédito ao longo do tempo.
1. Cartão Will Bank
E no primeiro lugar do nosso ranking de cartão de crédito para score baixo está o cartão Will Bank. Ele se destaca por oferecer uma boa margem de crédito, além de ter um processo de aprovação rápido e contar com anuidade gratuita, tornando-se uma excelente opção para quem deseja um cartão acessível e sem complicações.
Confira também: Como ter cartão de crédito aprovado na hora? Conheça as melhores opções!
Além disso, o cartão surge como uma solução ideal para quem tem score baixo, já que, além da facilidade de aprovação, foi pensado para atender às necessidades de pessoas que buscam mais flexibilidade e controle financeiro, contando com gerenciamento totalmente via aplicativo e funcionalidades que vão facilitar o seu dia a dia, como o pagamento por aproximação e a possibilidade de criar um cartão virtual.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Will Bank ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Will Bank.
2. C6 Bank
O cartão C6 também pode ser uma alternativa super bacana para quem está com score baixo. Isso porque o cartão oferece a função de Limite Garantido, em que você investe no CDB do banco digital e 100% do valor aplicado é convertido em limite no cartão de crédito. Essa é uma ótima opção para quem foi recusado na análise de crédito, mas precisa de um cartão e possui uma reserva financeira.
Enquanto você usa o cartão de crédito, o seu dinheiro fica rendendo 110% do CDI, assim, você consegue aumentar ainda mais o seu patrimônio, ao invés de deixar o dinheiro parado na conta. Além disso, ao investir no C6 e usar o cartão por meio dessa modalidade, você vai estabelecendo uma relação mais próxima com o banco, de modo que, no futuro, ele pode vir a liberar uma boa quantia de limite pré-aprovado para você.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão C6 ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o C6.
3. Itaú Click Platinum
O Itaú Click Platinum ficou em terceiro lugar no nosso ranking de cartões de crédito acessíveis para quem tem score baixo, devido à facilidade de aprovação, especialmente por ser oferecido automaticamente ao abrir uma conta no Itaú, o que evita muitas etapas burocráticas. Por estar vinculado a uma conta-corrente, o cartão também conta com a função débito.
Além disso, ele é um cartão sem anuidade, oferecendo uma ótima oportunidade para quem deseja evitar custos adicionais. Mas o grande destaque do cartão é seu limite, que pode chegar a até R$10 mil, conforme o uso responsável do cartão.
O cartão também oferece benefícios práticos, como descontos no Itaú Shop e compatibilidade com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, o que facilita pagamentos por aproximação, enquanto o cartão virtual garante mais segurança nas compras online, proporcionando conveniência e segurança no uso diário.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Click Platinum ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Itaú.
Quer conhecer mais opções de cartões sem taxas? Então acesse a nossa lista de melhores cartões de crédito sem anuidade!
4. Neon
O cartão Neon ocupa a quarta posição no nosso ranking de cartões de crédito fácil de aprovar com score baixo, principalmente por ser uma opção de anuidade gratuita e contar com uma análise de crédito mais flexível, o que aumenta as chances de aprovação para quem está começando ou deseja melhorar seu histórico financeiro.
Uma das grandes vantagens do Cartão Neon é o programa Viracrédito. Com ele, você pode transformar o dinheiro investido em limite de crédito. Para isso, basta fazer um depósito em sua conta Neon e aplicar o valor em um CDB. O valor investido automaticamente vira limite para o cartão, e, além disso, é comum que, após essa ação, a Neon ofereça um limite extra, dando ainda mais flexibilidade para suas compras.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Neon ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Neon.
5. PicPay
O cartão PicPay é mais uma opção de cartão para quem não possui um score bom, apesar de ter uma análise de crédito um pouco mais rígida em comparação a outros cartões analisados. No entanto, ele oferece a funcionalidade de Limite Garantido, permitindo que mesmo quem tenha um score baixo ou esteja negativado consiga utilizar o cartão de crédito.
Com o Limite Garantido, o valor investido na Conta que Rende do PicPay ou no Cofrinho do PicPay Card Gold se transforma em limite de crédito, oferecendo mais flexibilidade para quem ainda não possui um limite pré-aprovado. Ao usar o cartão nessa modalidade, você tem maior facilidade de conseguir a aprovação de limite no PicPay.
O cartão ainda oferece cashback em compras realizadas no PicPay Shop em lojas parceiras e a possibilidade de gerar um cartão virtual para compras online, garantindo mais segurança nas transações.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão PicPay ou acesse o site oficial da instituição. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Picpay.
Está com o nome sujo e precisando de crédito? Então acesse nosso artigo e confira mais opções de cartão de crédito para negativado com limite na hora!
6. Next
O Cartão Next, do banco digital do Bradesco, é uma ótima opção para quem tem score baixo e busca um cartão de crédito de fácil aprovação. Por ser de um banco digital, ele oferece mais flexibilidade no processo de análise de crédito, sendo uma boa escolha para quem deseja um cartão prático e acessível, especialmente como o primeiro cartão de crédito.
O Next também conta com funcionalidades que facilitam as compras do dia a dia, como o cartão virtual e o pagamento por aproximação, além de oferecer descontos exclusivos em lojas parceiras, teatros e cinemas, proporcionando economia e praticidade nas suas transações.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Next ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Next.
Confira também: Cartão de crédito para negativado do Bradesco: é possível solicitar?
7. PagBank
O cartão PagBank se destaca como uma excelente opção para quem está com score baixo ou negativado, já que ele não faz análise de crédito. Isso facilita o acesso ao cartão, tornando-o uma escolha atrativa até para quem possui score 300, por exemplo, e enfrenta dificuldades na aprovação de crédito.
Além disso, o cartão conta com a função Limite Garantido, que permite personalizar seu limite de acordo com suas reservas de saldo ou investimentos em CDB cartão de crédito. Cada real reservado vira limite no cartão, e, dependendo do valor investido, seu limite pode chegar a até R$ 300.000,00.
Além dessas facilidades, o cartão PagBank é também sem anuidade, internacional, e oferece até 1% de cashback na fatura, dependendo dos seus gastos mensais. Com isso, ele se torna uma opção não só acessível, mas também vantajosa para quem busca praticidade, controle financeiro e benefícios em suas compras.
Leia também: Ranking dos melhores cartões com cashback para solicitar agora!
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão de crédito PagBank ou acesse o site oficial da instituição.
8. Digio
O cartão Digio é mais um cartão com facilidade de aprovação para score baixo, embora possua uma análise de crédito mais rigorosa. Ainda assim, ele costuma aprovar pessoas que não estejam negativadas ou com dívidas em aberto, tornando-se uma alternativa para quem busca uma solução confiável sem anuidade e com benefícios atrativos.
Entre suas principais vantagens, o Digio oferece cashback em compras na loja virtual do banco, e a possibilidade de acumular pontos ao assinar um plano DigioLivelo, que facilita a troca por produtos, serviços e até mesmo milhas. Por isso, o cartão Digio pode ser uma boa escolha para quem quer economizar e acumular vantagens ao mesmo tempo.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Digio ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Digio.
9. Santander Free
O cartão Santander Free é mais uma opção acessível para quem tem score baixo, sendo mais fácil de aprovar por ser um cartão novo e com uma proposta mais simples. Ele vem acompanhado de uma conta grátis e oferece anuidade gratuita para sempre, tornando-se uma alternativa interessante para quem busca simplicidade e benefícios sem custos adicionais.
Além dessas vantagens, o Santander Free permite parcelar compras que foram feitas à vista, o que garante mais economia mensal e permite um maior planejamento financeiro. Ele também oferece descontos em lojas parceiras, o que torna o cartão ainda mais atrativo para quem deseja economizar em suas compras do dia a dia.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Santander Free ou acesse o site oficial do banco. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre o Santander.
Veja também: Cartão de crédito fácil de aprovar: análise completa das melhores opções para você pedir agora!
10. Pão de Açúcar Platinum
O cartão Pão de Açúcar Platinum é uma ótima opção de cartão de crédito para score baixo, pois exige uma renda mínima acessível e oferece facilidade na aprovação. Além disso, ele conta com anuidade gratuita ao usar o cartão pelo menos uma vez por mês nos mercados da rede.
Entre os benefícios, o Pão de Açúcar Platinum oferece descontos exclusivos na rede Pão de Açúcar, permitindo que o usuário aproveite preços especiais em suas compras, tornando-o ideal para quem frequenta a rede e quer economizar de forma prática e inteligente.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Pão de Açúcar Platinum ou acesse o site oficial do serviço. Para ver mais detalhes sobre outros serviços da instituição, você também pode conferir os nossos conteúdos sobre os cartões PDA.
11. Santander SX
O cartão Santander SX oferece vantagens que o tornam uma excelente escolha, especialmente para quem busca opções de baixo custo. Com uma renda mínima acessível, ele é acessível a um público amplo, incluindo pessoas com score baixo. Além disso, é possível obter isenção da anuidade ao acumular R$ 100,00 em compras mensais ou ao cadastrar CPF e celular como chaves PIX no banco, garantindo economia sem complicações.
Esse cartão é ideal para quem deseja acesso facilitado ao crédito e benefícios sem custos elevados. Com ele, você pode manter suas finanças organizadas e aproveitar condições especiais em compras e serviços, sendo especialmente vantajoso para quem já é cliente Santander ou pretende abrir uma conta no banco.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Santander SX.
12. BrasilCard
O BrasilCard é mais uma opção interessante de cartão de crédito para score baixo, já que ele se destaca por sua abordagem sem complicações, sendo conhecido por sua aprovação imediata, de forma fácil e garantida.
Leia também: Onde aceita o cartão BrasilCard? Veja como encontrar as lojas credenciadas e saiba mais!
Essa opção é indicada para pessoas que buscam uma alternativa de cartão de crédito especialmente para quem está negativado, já que o BrasilCard não tem as exigências e burocracias tradicionais. Além disso, possui benefícios que visam facilitar a sua experiência de compras, como prazo estendido para pagar a fatura e a possibilidade de sacar boa parte do limite.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão de crédito BrasilCard ou acesse o site oficial da instituição.
Confira também: Conheça as melhores opções de cartão de crédito com limite de 5 mil para negativado!
13. Atacadão
O cartão Atacadão, oferecido pelo Carrefour Soluções Financeiras, é uma ferramenta de crédito que combina a conveniência de compras no dia a dia com uma série de benefícios exclusivos. Aceito em todas as lojas Atacadão e em estabelecimentos credenciados Mastercard e Visa, tanto no Brasil quanto no exterior, esse cartão se destaca por sua flexibilidade e pelas vantagens como descontos exclusivos e parcelamentos diferenciados.
Confira: Economize mais com um cartão de supermercado de fácil aprovação!
Desse modo, esse cartão é indicado para quem faz compras regulares no Atacadão e deseja aproveitar os benefícios de descontos e parcelamentos exclusivos. Também pode ser uma excelente escolha para famílias que buscam economizar nas compras do mês, sendo um cartão de crédito fácil de aprovar com score baixo, principalmente, para quem já é cliente da loja.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Atacadão ou acesse o site oficial da rede.
14. Carrefour
O cartão Carrefour é mais uma opção de cartão para score baixo que possui vantagens para quem busca facilidade e economia nas compras do dia a dia. Com ele, você pode desfrutar de parcelamentos exclusivos, mais prazo para pagar combustível nos Postos Carrefour e produtos com descontos nas Lojas e Drograrias Carrefour.
Portanto, esse cartão é indicado para quem realiza compras frequentes nas lojas da rede ou em seu site, bem como para quem busca flexibilidade no pagamento de combustíveis e medicamentos.
Aliás, pode ser uma excelente opção para quem deseja economizar e aproveitar as facilidades oferecidas pelo cartão, como os descontos exclusivos e o parcelamento sem juros. Mesmo com score baixo, clientes do Carrefour podem aumentar suas chances de aprovação.
É indicado para quem?
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o cartão Carrefour ou acesse o site oficial da rede.
Extra: cartões pré-pagos para score baixo
Uma alternativa para quem está com score baixo e encontra dificuldades na aprovação de crédito são os cartões pré-pagos. Esses cartões funcionam de forma diferente dos cartões de crédito tradicionais, pois você precisa recarregar com um valor antes de utilizá-los. Assim, é possível gastar apenas o montante que foi previamente adicionado ao cartão, o que evita o risco de endividamento.
Saiba mais: Como funciona o cartão de crédito pré-pago? Veja as melhores opções e como escolher o seu!
Os cartões pré-pagos podem ser uma excelente opção para quem deseja construir ou reconstruir seu histórico financeiro. Como não há consulta ao SPC ou Serasa, eles estão disponíveis até mesmo para quem tem restrições no nome. Além disso, ao utilizá-los de forma responsável, você pode demonstrar um comportamento financeiro positivo, o que pode facilitar futuras aprovações de crédito.
15. Pré-pago PagBank
O cartão Pré-Pago PagBank é uma solução prática e acessível para quem está com score baixo ou até mesmo negativado, já que ele não faz análise de crédito. Sem mensalidades ou anuidade, o cartão oferece a conveniência de ser recarregado através do saldo da conta digital PagBank, podendo ser utilizado tanto em compras nacionais quanto internacionais, em estabelecimentos físicos ou online que aceitam a bandeira Visa.
O cartão pré-pago também permite realizar saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Além disso, é uma excelente opção para quem busca praticidade em suas transações financeiras, mantendo o controle total dos gastos e, assim, evitando endividamentos.
Como definimos o ranking de cartões de crédito para score baixo?
Para escolher os melhores cartões para quem está com o score baixo, analisamos uma série de características dos cartões.
Primeiramente, fizemos um levantamento de cartões que costumam aprovar mesmo quem possui um score ruim, a partir relatos de consumidores por toda a internet, em sites como o Reclame Aqui e fóruns online.
Em seguida, realizamos uma pesquisa com os usuários do iDinheiro para compreender quais características de um cartão de crédito para score baixo, além da facilidade de aprovação, são mais importantes para os consumidores. No nosso levantamento, descobrimos que os benefícios mais valorizados pelos usuários são:
- limite alto;
- anuidade grátis;
- não exigência de renda mínima;
- descontos em lojas parceiras.
Usamos esses elementos para avaliar e fazer o ranqueamento dos cartões. A cada critério, foi atribuída uma pontuação e os cartões foram ordenados da maior pontuação para a menor.
O que é e como funciona o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o histórico e o comportamento financeiro de um consumidor. Ele varia, geralmente, de 0 a 1.000 pontos e indica o nível de risco que uma pessoa oferece ao solicitar crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos.
Essa pontuação é calculada com base em diversos fatores, como o pagamento de contas em dia, o uso consciente do crédito, a existência de dívidas em aberto e até mesmo a frequência com que a pessoa solicita novos produtos financeiros. Quanto maior o score, maiores são as chances de conseguir aprovação para crédito com boas condições, como juros mais baixos e limites mais altos.
Por outro lado, quem tem um score baixo pode enfrentar dificuldades na aprovação de crédito tradicional. No entanto, ainda existem cartões específicos para esse perfil, que oferecem oportunidades para reconstruir a pontuação e melhorar a relação com o mercado financeiro.
Quais são os tipos de cartão de crédito para score baixo?
Separamos uma breve lista com os principais tipos de cartão de crédito com mais chances de aprovação para pessoas com score baixo ou nome negativado. Veja:
Qual score é bom para fazer cartão de crédito?
Ao procurar fazer cartão de crédito para score baixo, é possível que você já tenha sentido insegurança ou pensado se possui score bom para cartão de crédito. Mas, existe uma forma de ter mais clareza de sua chance de aprovação: sabendo sua faixa de score.
Esse item pode limitar ou ampliar as alternativas de crédito que você encontra. Veja a tabela de score abaixo e descubra o seu nível de facilidade para fazer cartão de crédito:
- 🟢 faixa 4 (score de 701 a 1.000): cerca de 96% das pessoas que têm score nessa faixa pagam suas contas em dia. Por isso, quem tem score de 700 a 1.000, tem muito mais facilidade de receber crédito;
- 🟡 faixa 3 (score de 501 a 700): em média, 92% das pessoas que têm esse score pagam suas contas em dia. Por isso, quem tem a pontuação nessa média, tem facilidade de conseguir crédito;
- 🟠 faixa 2 (score de 301 a 500): aproximadamente 82% das pessoas com score nessa faixa pagam suas contas em dia. Por isso, quem tem score nessa média, tem um pouco de dificuldade para conseguir crédito;
- 🔴 faixa 1 (score de 0 a 300): apenas 54% das pessoas dessa faixa pagam as contas em dia. Por isso, quem tem esse score, tem mais dificuldade para conseguir crédito.
Saiba como consultar seu score
Como aumento a pontuação do meu score para ter um cartão de crédito aprovado?
Para aumentar a pontuação do score e facilitar a aprovação de um cartão de crédito, mesmo com score baixo, é essencial adotar práticas financeiras saudáveis. Veja a seguir as principais dicas para ter sucesso nesse objetivo:
- pague as contas em dia: atrasos nos pagamentos podem afetar negativamente seu score; manter as contas em dia demonstra aos credores que você é um bom pagador;
- mantenha seus dados atualizados: atualize suas informações pessoais junto aos órgãos de proteção ao crédito; dados atualizados facilitam a análise de crédito pelas instituições financeiras;
- use o crédito de forma consciente: evite acumular dívidas; utilizar o crédito de maneira responsável e dentro da sua capacidade de pagamento é visto positivamente;
- mantenha um bom histórico de crédito: quanto mais tempo você tiver de histórico de crédito positivo, melhor; isso inclui contas pagas em dia e o uso consciente do crédito disponível;
- consulte seu score regularmente: acompanhar sua pontuação permite identificar possíveis problemas e oportunidades de melhoria;
- negocie dívidas antigas: se tiver dívidas em aberto, procure negociá-las; dívidas negociadas e pagas são um sinal positivo para o aumento do score;
- acompanhe os gastos frequentemente: utilize o aplicativo do banco ou da operadora do cartão para monitorar suas compras em tempo real, evitando surpresas na fatura;
- evite múltiplos cartões se não houver necessidade: ter muitos cartões pode dificultar o controle financeiro e aumentar o risco de endividamento
Vale a pena solicitar cartão de crédito para score baixo?
Solicitar um cartão de crédito para score baixo pode ser uma decisão benéfica, desde que feita com cautela e responsabilidade. Para pessoas com pontuação de crédito não tão alta, obter um cartão de crédito específico para essa condição pode ser uma oportunidade de reconstruir ou melhorar o histórico de crédito, desde que as faturas sejam pagas em dia e o crédito seja utilizado de maneira consciente.
Mas, vale atentar-se pois caraterísticas de cada cartão que aprova com score baixo são diferentes. Um aspecto positivo é que esses cartões podem oferecer a chance de acessar benefícios financeiros e conveniências associadas ao uso do crédito, como compras online seguras, parcelamento e pontos ou cashback em alguns casos.
Sendo assim, para ter uma escolha mais segura da opção ideal, indicamos avaliar as opções antes de solicitar. Assim, poderá escolher a que mais combina com seu padrão de gastos e aumentar as chances de aprovação e satisfação com o produto.
Afinal, devido ao score baixo, as alternativas de crédito podem ser mais restritas. Por isso, opções de entrada são as mais comuns, como as que listamos neste artigo.
Além disso, é importante atentar-se às condições oferecidas, como taxas de juros, anuidade e outros encargos que podem ser mais elevados em comparação com cartões destinados a pessoas com scores mais altos.
Dicas para conseguir um cartão com score baixo
Confira também:
- Bancos e financeiras que aprovam com o score baixo
- Cartão de crédito com limite de 500 reais para negativado: as melhores opções
Perguntas frequentes
- Quais bancos aprovam cartões de crédito para pessoas com score baixo?
Muitos bancos estão dispostos a aprovar cartões de crédito para quem tem score baixo, especialmente bancos digitais e certas instituições. Alguns nomes incluem Itaú, WillBank, Digio e Santander.
- É possível obter um cartão de crédito com score 300?
Sim, é possível obter um cartão de crédito mesmo com um score de 300. Alguns bancos e instituições financeiras oferecem produtos específicos para pessoas com pontuação de crédito mais baixa, incluindo cartões pré-pagos ou cartões com limites mais baixos, como o Brasilcard.
- Quais são as opções de cartão de crédito com score 500?
Para quem tem um score de 500, há mais opções de cartões de crédito como Brasilcard, WillBank, Neon e Digio.
- Como aumentar o score?
Três formas possíveis de aumentar o score são: concentrar os gastos no cartão de crédito, pagar as faturas em dia e quitar possíveis dívidas em aberto.
- Quais cuidados uma pessoa com score baixo deve ter ao solicitar um cartão de crédito?
Pessoas com score baixo devem estar atentas às taxas de juros elevadas e às taxas de anuidade que podem ser associadas a cartões de crédito destinados a clientes com maior risco. Além disso, deve-se evitar fazer várias solicitações de crédito em um curto período, pois isso pode impactar negativamente o score.
- Qual banco não consulta score?
Algumas fintechs e bancos digitais, como PicPay e PagBank oferecem cartões sem consulta ao score.
- O que é considerado um score baixo para cartão de crédito?
Um score abaixo de 500 pontos é geralmente considerado baixo e pode dificultar a aprovação de cartões de crédito tradicionais.