Cartão de crédito para MEI negativado: é possível? Saiba mais!

É MEI e precisa de um cartão de crédito, mas tem como obstáculo a negativação do seu CPF ou CNPJ. Veja neste artigo, como contornar a situação e conseguir um cartão de crédito para MEI mesmo estando inadimplente.

Escrito por Heloisa Moraes

Por que confiar no iDinheiro?

Responsabilidade editorial: Nosso editores são especialistas nas áreas e isentos nas avaliações e informações. Nosso objetivo é democratizar e simplificar o acesso a produtos e serviços financeiros sem viés. Conheça nosso código editorial.

Como ganhamos dinheiro?

Podemos ser comissionados pela divulgação e cliques nos parceiros. Isso também pode influenciar como alguns produtos aparecem na página, sempre com a devida identificação. Entenda como o site ganha dinheiro.

Política de Cookies: Nosso site utiliza cookies para estatísticas gerais do site e rastreamento de comissões de forma anônima. Nenhum dado pessoal é coletado sem seu consentimento. Conheça nossa política de privacidade.


Sugestão iDinheiro

Cartão Superdigital

Cartão de crédito pré-pago PagBank

Cartão de crédito pré-pago PagBank Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos

Por diversos motivos, muitos brasileiros têm optado por investir no seu próprio negócio. No entanto, devido aos desafios que precisam ser solucionados ao longo dessa jornada, é de se esperar que parte desses profissionais se tornem inadimplentes. Por isso, muitos buscam saber se existe cartão de crédito para MEI negativado.

A partir do momento que o microempreendedor tem restrições no seu CPF ou CNPJ, se torna mais difícil encontrar bancos que disponibilizam cartão de crédito para MEI negativado. Então, para ajudar você a solucionar esse problema, elaboramos este artigo com dicas valiosas para você conseguir um cartão de crédito. Acompanhe a leitura!

Cartão de crédito MEI com o nome sujo, é possível?

Quem possui CNPJ precisa ter em mente que as dívidas obtidas na pessoa física, normalmente, não interferem na pessoa jurídica. Por esse motivo, você pode obter um cartão de crédito para MEI estando com o nome sujo, mesmo sendo comum que os bancos verifiquem se há pendências no seu CPF.

Leia também: Qual é o melhor cartão de crédito para negativado com limite aprovado na hora? Avalie ótimas opções!

Nesse caso, quando o CNPJ está sem restrições é possível obter a aprovação do crédito, uma vez que a conta utilizada estará em nome da pessoa jurídica. A situação fica mais difícil, quando o CNPJ está negativado e o CPF limpo, pois as chances de conseguir um cartão de crédito com limite utilizando a pessoa jurídica diminuem.

icon

Atenção

Lembrando que pessoa física e pessoa jurídica funcionam de forma independente. No entanto, em casos de processos judiciais é possível que a dívida adquirida na pessoa física seja transferida para a pessoa jurídica ou vice-versa. Por esse motivo, é crucial regularizar a situação o quanto antes.

Como conseguir um cartão de crédito para MEI negativado?

Não é incomum que parte dos microempreendedores individuais utilizem o cartão de crédito pessoal para adquirir bens e serviços para a empresa. No entanto, essa prática não é considerada a mais adequada, visto que já existem produtos financeiros específicos para o público MEI, incluindo quem está negativado.

Como mencionamos, quando o microempreendedor individual tem o CPF restrito, mas o CNPJ está limpo é possível solicitar o cartão de crédito para pessoa jurídica. Já o contrário, quando se tem dívidas ativas no CNPJ, o microempreendedor tem maior dificuldade de conseguir um cartão de crédito com limite. Nesse caso, a solução é recorrer aos modelos de cartão de crédito consignado ou pré-pago.

Os critérios estabelecidos pelos bancos para você obter o seu cartão de crédito MEI, varia conforme a instituição.

Contudo, as exigências mais comuns são:

  • ter um CNPJ ativo;
  • tempo mínimo de empresa;
  • conta pessoa jurídica 

Cartão de crédito para MEI negativado: 3 opções!

Agora que você já sabe que existem bancos que oferecem produtos exclusivos para o público MEI mesmo estando negativado, certamente quer saber quais são essas instituições, não é mesmo?

Então, para ajudar você, selecionamos três bancos que oferecem cartão de crédito para MEI.

Cartão Superdigital

O cartão Superdigital é uma opção de crédito pré-pago. Assim, você recarrega o seu cartão com a quantia de dinheiro que desejar, podendo fazer compras no Brasil e no Exterior. Tudo isso, de forma gratuita e sem nenhuma consulta ao SPC ou Serasa. Trata-se de um produto financeiro acessível.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para autônomos
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Até 10 cartões virtuais gratuitos gerados pelo app
  • checkmarak Está disponível para negativados ou pessoas com o Score baixo
  • checkmarak Possibilidade de fazer compras no Brasil e no exterior
  • checkmarak Por ser um cartão pré-pago, não existem juros condicionados ao atraso de faturas
  • close Trata-se de um cartão mais simples, quem busca por benefícios mais robustos pode não encontrar
Leia mais sobre Cartão Superdigital Referência

A Superdigital é uma fintech do grupo Santander que se destaca por oferecer produtos exclusivos para negativados. Sendo assim, o Cartão Superdigital foi feito para atender as necessidades do microempreendedor individual que está negativado. 

Por esse motivo, não requer comprovação de renda, análise de crédito e nem consulta ao SPC/Serasa. Além disso, tem como vantagem a aprovação imediata da conta. Para utilizar o cartão Superdigital MEI na função crédito é preciso fazer uma recarga do valor que deseja utilizar, pois trata-se de um cartão pré-pago. Para ter uma conta Superdigital MEI, basta instalar o aplicativo no seu celular e fazer o cadastro. 

Cartão Proteste Mastercard

O cartão Proteste é emitido na modalidade pré-pago, com bandeira Mastercard, e possui duas categorias diferentes: Light e Standard. O cartão Light conta com limite de recarga de até R$ 5 mil, enquanto a categoria Standard possui limite de até R$ 10 mil. O usuário realiza uma recarga antecipada e, com ela, pode fazer compras em milhões de estabelecimentos em todo o mundo.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada

Anuidade: Não há!

  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe cashback após acumular R$ 30 gastos.
  • checkmarak É uma opção para pessoas que estão negativadas ou têm o Score baixo, mas precisam de um cartão de crédito
  • checkmarak Por não ser um cartão de crédito convencional, o cliente não precisa arcar com tarifas altíssimas, como rotativo e juros de parcelamento
  • close Não é possível parcelar as compras feitas no cartão
  • close Por ser um cartão pré-pago, é preciso ter o dinheiro antes de fazer as compras
Leia mais sobre Cartão Proteste Mastercard Referência

Assim como a Superdigital, a Proteste disponibiliza para os seus associados o cartão de crédito pré-pago. Essa opção de cartão é ideal para quem precisa de um cartão de crédito, mas tem dificuldade de conseguir aprovação na praça. Além de ser mais acessível, o cartão Proteste devolve para o cliente parte do dinheiro gasto com o cartão, por meio do programa de cashback.

Cartão de crédito pré-pago PagBank

O cartão é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais. Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não se aplica

Parcelamento de fatura: Não se aplica

Anuidade: GRÁTIS!

  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmarak Sem surpresas nas faturas do final do mês
  • checkmarak Sem taxas
  • checkmarak Possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda
  • checkmarak Possibilidade de comprar online
  • close Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
  • close Cobrança da taxa de emissão de cartão
Leia mais sobre Cartão de crédito pré-pago PagBank Referência

O cartão pré-pago do PagBank é mais uma opção de cartão que atende as necessidades do MEI que precisa de um cartão de crédito, mas está negativado. Para ter seu cartão de crédito PagBank, basta instalar o aplicativo PagBank no seu celular e fazer o cadastro.

Vale ressaltar que o cartão de crédito pré-pago PagBank deve ser utilizado sempre na modalidade de crédito à vista. Além disso, as recargas são feitas diretamente no aplicativo PagBank. E o melhor é que após efetuar a recarga, você pode utilizar o cartão de crédito da maneira que preferir sem se preocupar com faturas ou com o controle de gastos.

Qual banco dá crédito para MEI negativado? 

Com o objetivo de desburocratizar o acesso ao crédito e atender as necessidades de diferentes públicos, diversas instituições financeiras têm direcionado sua atenção para os microempreendedores individuais.

Então, além dos bancos mencionados, o MEI que está negativado pode recorrer as seguintes instituições:

  • Caixa Econômica Federal;
  • Banco do Brasil;
  • BNDES;
  • Santander;
  • C6 Business;
  • Bradesco Empresarial;
  • Inter para MEI;
  • BMG.

Confira: Empréstimo para MEI negativado – Conheça 3 opções disponíveis para alavancar sua empresa!

Como aprovar cartão de crédito para MEI negativado?

Como vimos ao longo do artigo, é possível conseguir cartão de crédito com limite para MEI negativado quando apenas o CPF está com restrições. No entanto, quando é o CNPJ que está com pendências, você ainda pode ter um cartão de crédito, mas as modalidades oferecidas pelos bancos são, na maioria, pré pago ou consignado.

Para conseguir abrir uma dessas contas, basta instalar o aplicativo do banco no seu celular e realizar o cadastro. Além disso, você pode movimentar a sua conta para aumentar as suas chances de conseguir um cartão de crédito com limite. Outra solução viável, é buscar meios de negociar suas dívidas para limpar o seu nome e ter acesso a mais oportunidades financeiras.

Com base nas informações apresentadas neste artigo, fica evidente que você pode ter um cartão de crédito MEI mesmo tendo restrições no seu nome. Contudo, é muito importante se planejar financeiramente para conseguir quitar as dívidas e aproveitar melhor as soluções financeiras disponibilizadas para o público MEI.

Perguntas frequentes

  1. Como regularizar dívidas do MEI?

    Para regularizar dívidas do MEI, é preciso acessar o Portal do Simples Nacional para emitir um DAS referente aos valores pendentes. 

  2. Negativado pode abrir MEI?

    Sim. A existência de dívidas no CPF não impede o empreendedor de abrir o MEI.

Referências do artigo
Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Participe das comunidades do iDinheiro no Whatsapp