- Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado para negativado
- Estou negativado, consigo solicitar um empréstimo?
- Como funciona o empréstimo para negativado?
- Por que o empréstimo consignado é uma boa opção para negativado?
- Quem pode contratar o empréstimo consignado?
- Afinal, vale a pena fazer empréstimo consignado para negativado?
- Perguntas frequentes sobre crédito consignado para negativado
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A possibilidade de solicitar empréstimo consignado para negativado é uma dúvida que sempre surge entre as pessoas que estão com o nome sujo e que precisam de acesso a crédito.
Afinal, pelo senso comum, quem tem restrição não pode adquirir nenhum tipo de empréstimo, devido ao problema da inadimplência. Pautado nisso, muita gente acaba afogando o orçamento, justamente por acreditar que não tem alternativa para recorrer.
Mas, uma boa notícia para os negativados é que a questão nem sempre é tão taxativa assim. Para explicar, de uma vez por todas, como funciona empréstimo consignado com nome sujo, nós preparamos este conteúdo. Acompanhe!
Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado para negativado
Para te ajudar, caso esteja passando pela situação de negativação e esteja pensando em solicitar um empréstimo consignado, trouxemos sugestões de instituições que oferecem crédito para negativado.
São empresas reconhecidas, com renome e muita credibilidade no mercado. Veja quais são elas e as suas principais características.
iDinheiro Empréstimos
O iDinheiro Empréstimos é uma plataforma que funciona como um marketplace na comparação entre diversos tipos de empréstimo. A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de vários bancos físicos e digitais.
Com o iDinheiro Empréstimos, é possível receber diversas propostas de crédito dentro de diversas modalidades. Sobre o consignado, especificamente, a plataforma informa que a taxa de juros é a partir de 1,49% ao mês, para pagamento em até 84 vezes, sendo que é possível conseguir valores de até R$50 mil.
Além disso, a instituição também disponibiliza um aplicativo de gestão financeira, disponível para aparelhos Android e iOS. Esse é mais um forte indício e garantia de sua confiabilidade enquanto instituição financeira.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo consignado Banco PAN
O Banco PAN também entra em nossa lista de sugestões sobre empréstimo consignado para negativados.
Ele oferece a opção do empréstimo pré-aprovado para pessoas que possuem restrições no CPF.
Diretamente pelo portal é possível fazer uma simulação do valor das parcelas, considerando o prazo escolhido para o pagamento e o montante total que precisa emprestar do banco.
O Banco PAN disponibiliza essa consulta totalmente gratuita e os clientes ainda têm a facilidade de poder contratar o empréstimo diretamente pelo portal da instituição financeira.
Além disso, o banco oferece pagamentos em até 84 parcelas e as taxas de juros são instituídas de acordo com a sua fonte pagadora.
Um detalhe importante e que coloca o PAN em destaque é que a margem consignável que ele trabalha é de 35%, o que garante uma boa quantia em dinheiro.
E, por fim, ele ainda apresenta a oportunidade de poder usar o crédito para fazer um refinanciamento de consignado e cobrir outros empréstimos, dando parte do dinheiro de volta para usar como quiser.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo Consignado Banco do Brasil
O Banco do Brasil é uma das instituições que oferece o empréstimo consignado para negativados, inclusive para os que trabalham em empresas privadas.
Entre os seus principais destaques, podemos citar:
- A possibilidade de dividir o empréstimo em até 96 pagamentos;
- Parcelas fixas do começo ao fim do contrato;
- Desconto direto em folha, sem a necessidade de recolher o pagamento;
- Primeira parcela em até 180 dias após a contratação;
- Possibilidade de transferir todos os empréstimos realizados em outras instituições para o BB, gerando um único desconto em sua folha de pagamento.
O crédito passa por aprovação e pode ser solicitado até mesmo por pessoas que não possuem conta corrente no Banco do Brasil.
A contratação pode ser feita totalmente online, pelo portal BB, sem que o interessado precise se deslocar a nenhuma agência física.
Todas as taxas podem ser consultadas diretamente pela simulação, já que elas variam conforme o valor total solicitado.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco do Brasil ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo consignado PB Consignado
Outra sugestão de instituição financeira que realiza empréstimo consignado para negativados é a PB Consignado.
A PB, sigla para Paraná Banco, oferece crédito expresso: após a contratação, é possível receber os valores em até 30 minutos.
No portal do banco dá para fazer a simulação do pedido, considerando o seu perfil como solicitante.
Os pagamentos dos empréstimo consignado para negativado podem ser simulados em até 96 parcelas e com taxas muito atrativas, a partir de 1,40%.
Caso se interesse pela proposta da PB, você poderá fazer a contratação diretamente pelo site, de maneira rápida, fácil e com mínima burocracia.
Não é preciso ser correntista do Paraná Banco para ter acesso a esse crédito especial. E, ainda, ele disponibiliza um SAC para tirar maiores dúvidas. Se esse for o seu caso, entre em contato pelo 0800 645 6090.
Saiba mais informações acessando o site oficial da PB Consignado.
Empréstimo online Serasa Crédito
Por fim, nossa última sugestão de instituição que oferece empréstimo consignado para negativados é o Serasa Crédito.
A empresa, que faz parte do grupo Serasa Experian, possui ótimas taxas para pessoas com restrição no nome, iniciando a partir de 1,49% ao mês.
Além disso, ela ainda disponibiliza atendimento personalizado, que auxilia o solicitante a entender totalmente como são realizadas as etapas de contratação do empréstimo.
Vale destacar que a Serasa é uma instituição regulamentada pelo Banco Central e que possui políticas de segurança muito rígidas, que protegem o associado.
Um dos principais diferenciais da empresa é a possibilidade de realizar simulações de empréstimo sem custo nenhum.
Diretamente no portal da Serasa Crédito, o negativado pode avaliar se o pedido será vantajoso, considerando os custos das taxas de juros e o valor que será debitado, de acordo com a margem consignável.
Para tanto, tenha em mãos:
- Documento de identificação pessoal, como RG e CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Dados bancários.
Pode ser pedida alguma selfie ou foto dos seus documentos durante o procedimento.
A solicitação do empréstimo pela Serasa é simples e rápida, já que a empresa preza pela desburocratização de muitos processos.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Serasa Crédito.
Estou negativado, consigo solicitar um empréstimo?
Para acabar definitivamente com as dúvidas que envolvem o assunto, a resposta é certeira: negativados podem, sim, solicitar empréstimo.
No entanto, os critérios para que eles alcancem esse benefício são um tanto mais rígidos, do que os associados aos empréstimos para pessoas sem restrições no nome.
Além disso, não são todas as instituições financeiras que realizam esse tipo de procedimento.
Afinal, esse trabalho envolve uma série de questões que vão desde análises mais aprofundadas de perfil, até a determinação de valores que podem ser liberados.
É por isso que os empréstimos para essas pessoas precisam estar atrelados a algumas garantias, como a consignação.
Como funciona o empréstimo para negativado?
Basicamente, os negativados conseguem solicitar empréstimos desde que haja algum tipo de garantia do pagamento.
Além disso, algumas empresas oferecem o crédito aumentando a taxa de juros quando não é possível garantir essa liquidez.
Isso porque, considerando o comportamento prévio do solicitante, de não ter pago alguma conta em dia, a operadora de empréstimo parte do pressuposto de que isso pode acontecer novamente.
Logo, ela precisa ter uma base sólida de contratação: ou há uma garantia de que o pagamento será feito ou ela cobra juros mais altos, para tornar o serviço vantajoso financeiramente.
É dessa maneira que os negativados conseguem acesso ao crédito via empréstimo e, por isso, é que são realizados esses serviços.
Aproveite e confira mais conteúdos para negativados!
Por que o empréstimo consignado é uma boa opção para negativado?
Considerando a premissa de que o empréstimo para consignados necessita de garantia de pagamento para ser efetivado, o consignado aparece como uma das melhores alternativas.
Isso porque, ele está atrelado ao salário do solicitante. Assim que o pagamento é liberado na empresa, o valor do crédito é imediatamente descontado.
Logo, não há nenhum risco de inadimplência relacionada à ação, o que torna essa modalidade de empréstimos uma das mais realizadas para aquelas pessoas que possuem restrições no CPF.
Além dessa característica, o empréstimo consignado para negativados também conta com outros detalhes que o tornam muito vantajoso.
Um deles está relacionado com a taxa de juros que incide sobre o crédito. Novamente, por ter uma garantia de que será pago, é possível que as tarifas sejam menores, pois não há risco envolvido.
Isso, por si só, já o torna mais vantajoso que as outras alternativas de empréstimos para pessoas com nome sujo, como os empréstimos pessoais com e sem garantia.
Aqui, vale um adendo para explicarmos outra dúvida que é frequentemente relacionada a essa alternativa de crédito: os consignados não são serviços exclusivos de aposentados, pensionistas e funcionários públicos.
Pessoas que trabalham em empresas privadas também podem solicitá-los, desde que esse empreendimento tenha alguma relação ou convênio com a financeira que irá emprestar o dinheiro.
Apenas assim poderá ser realizado o desconto direto em folha.
Quem pode contratar o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado, por ter essa característica do desconto direto em folha, pode ser realizado por todas as pessoas que possuem renda comprovada.
Isso significa que assalariados, aposentados e pensionistas podem ter acesso ao crédito por essa modalidade.
É por isso que até mesmo os funcionários de empresas privadas conseguem solicitá-lo, considerando a ressalva feita anteriormente, de que haja consórcio com a financeira que irá efetivar o empréstimo.
Outro detalhe que envolve esse tipo de empréstimo são as taxas mais baixas, que o tornam bem mais interessantes que outras modalidades disponíveis no mercado.
No entanto, esses valores podem variar de uma instituição financeira para outra. Por isso, vale a pena pesquisar com mais atenção quando estiver procurando uma alternativa de empréstimo consignado, seja para negativado ou não.
Veja também opções de empréstimo para negativado autônomo e empréstimos para quem tem score baixo!
Novo empréstimo consignado privado para CLT
O Empréstimo Consignado Privado CLT, também conhecido como o empréstimo consignado CLT, é uma nova modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores que têm a carteira assinada.
Assim como no consignado tradicional, as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, neste caso, da folha de pagamento do funcionário, o que garante taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas.
Por enquanto, você poderá solicitar o empréstimo para assalariado online, de forma 100% digital, via aplicativo ou plataforma da CTPS.
Para simular empréstimo CLT, basta ter registro formal na Carteira de Trabalho e não ter a renda comprometida com outros créditos, como outro financiamento ou até mesmo um empréstimo ainda não quitado.
Depois, é só baixar o app (para Android ou iOS), seguir o processo de simulação e as instituições financeiras irão apresentar propostas a você. Basta autorizar o compartilhamento dos seus dados e escolher aquela mais alinhada às suas necessidades.
Pontos de atenção antes de contratar um empréstimo estando negativo
A proposta do crédito consignado para negativados atrai muitas pessoas que estão com restrição no CPF e precisam de dinheiro de uma maneira rápida.
Entretanto, essa ânsia também pode levá-los a situações arriscadas, fazendo com que as pessoas acabem se associando com instituições financeiras que não possuem credibilidade.
Pesquisar sobre a empresa que irá liberar o crédito é uma das principais maneiras de evitar golpes, como destaca este artigo sobre os novos golpes de empréstimo falso aplicados.
E, indo além desse risco direto, outro ponto que exige atenção dos solicitantes de empréstimos são as taxas cobradas. Afinal, se elas forem altas demais, podem tornar a opção pouco vantajosa para a necessidade que se impõe.
Esse, aliás, é um dos pontos determinantes para avaliar se o pedido de crédito valerá a pena ou se vai se tornar mais um problema financeiro para você lidar. Por isso, avalie bem todos os pontos e veja se essa é a melhor solução para o seu caso.
Afinal, vale a pena fazer empréstimo consignado para negativado?
O empréstimo é uma alternativa interessante para pessoas que precisam de dinheiro rápido para cobrir alguma conta ou comprar algum bem que não aceita financiamento.
No entanto, é um recurso que não deve ser usado sem muito planejamento. Afinal, as taxas que incidem sobre esses serviços costumam ser bem significativas.
Quando falamos de empréstimos para consignado, então, esses valores podem ser ainda mais altos. Isso porque a restrição no CPF aconteceu justamente pela inadimplência do indivíduo e as instituições que oferecem o crédito para essas pessoas cobram taxas que cubram um possível prejuízo.
Por isso, caso você esteja com o nome sujo e esteja pensando em solicitar um valor em crédito, a melhor opção, certamente, é a do empréstimo consignado para negativado.
Mesmo sendo direcionado para pessoas com restrição, essa modalidade de crédito gera menos risco para a financeira. Dessa forma, ela pode cobrar juros menores, o que torna a alternativa mais viável para os solicitantes.
De acordo com a Serasa Experian, empresa que faz análises de perfis de consumidores e avalia a possibilidade do crédito, em matéria divulgada no portal G1, cerca de 1,6 milhões de brasileiros foram negativados em 2021.
A explicação para esse número alarmante vem do aumento do desemprego e da alta da inflação, dois fatores que reduziram o poder de compra da população e acabaram levando ao endividamento.
Para essas pessoas, recorrer a um empréstimo consignado para negativados poderá ser uma solução para sanar as dívidas quando conquistarem um emprego formal.
Confira também bancos e financeiras que aprovam com o score baixo!
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- Como conseguir empréstimo consignado com nome sujo?
Hoje em dia, muitas instituições já oferecem o crédito para negativados, isso porque a modalidade consignada, que se baseia no desconto direto em folha, garante que o pagamento será efetuado sem inadimplência. Por isso, basta contatar qualquer uma das empresas listadas e simular o melhor empréstimo para você.
- Qual o melhor banco para conseguir empréstimo consignado para negativado na hora?
No Banco PAN, o crédito consignado é concedido sem consulta ao SPC ou Serasa. Isso facilita a velocidade de liberação do empréstimo, que é feito em até 2 dias após a análise do crédito.
