Limite do cartão de crédito: saiba como funciona e tire outras dúvidas!

Você sabe como funciona o limite do cartão de crédito? Confira nosso post completo e tire suas principais dúvidas!

Escrito por Talita Nifa

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Você já se perguntou como funciona o limite do cartão de crédito? Esse é um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil. Por esse motivo, muita gente quer saber mais sobre ele, seja para tirar dúvidas, resolver problemas ou até mesmo pedir aumento do limite. Veja só as dúvidas mais comuns dos nossos leitores:

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Dúvidas

Dot-Clip-Art-Transparent-PNG “Tenho limite mas o cartão não passa, e agora?”
Dot-Clip-Art-Transparent-PNG “Tenho limite no cartão de crédito mas não consigo comprar, o que fazer?”
Dot-Clip-Art-Transparent-PNG “O limite do cartão de crédito é mensal ou total?”
Dot-Clip-Art-Transparent-PNG “O que fazer quando o valor da compra é maior que o limite do cartão?”

Se você também tem uma dessas dúvidas, não se preocupe! Neste artigo, vamos responder cada uma delas e você vai entender ainda mais sobre como funciona o limite do seu cartão de crédito e quais são as opções com limite alto. Mas, caso sua dúvida não esteja por aqui, você pode ir até o final da página e deixar um comentário para te respondermos depois, ok?

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é um valor que o seu banco te permite utilizar em compras usando este meio de pagamento. Ele é definido, basicamente, por dois fatores: a sua comprovação de renda e seu perfil de bom pagador (ou seja, quem ganha mais e paga em dia pode ter um limite maior).

Esse limite sobre o valor total de gastos pode funcionar, basicamente, de duas maneiras. O primeiro é como um valor mensal, que se encerra com o pagamento da fatura. Se você tem um limite de R$ 2 mil mensais, por exemplo, e fez uma compra de R$ 700, seu limite ficará em R$ 1.300 até o fechamento da fatura. Para que seu limite volte aos R$ 2 mil no próximo mês, é preciso que você pague o boleto.

O segundo é como um valor total. Nesse caso, se você tem um limite de R$ 2 mil, mas faz uma compra de R$ 2 mil dividida em 10 parcelas sem juros de R$ 200, seu limite já está esgotado. Dessa forma, no próximo mês, quando você pagar a primeira parcela da compra, vai liberar apenas R$ 200 como limite para a próxima fatura. Assim, seu limite de R$ 2 mil só será restabelecido depois que você pagar todas as parcelas dessa compra.

O limite do cartão de crédito é mensal ou total?

O limite do cartão de crédito é valor total que você pode gastar durante um mês. Ou seja, até a data de fechamento da fatura.

Por exemplo, se você tem um cartão com limite de R$ 1.000, esse é limite total que você pode gastar por mês. À medida que você realiza compras, diminui o teto do limite total para novas compras, até que você pague a fatura e compras parceladas, se for o caso.


Limite disponível para crediário, saque e crédito: saiba quais são os limites do cartão!


O que fazer quando o valor da compra é maior que o limite do cartão?

Se você deseja realizar uma compra, mas o valor é maior do que o limite do cartão de crédito, é indicado entrar em contato com o seu banco e solicitar um aumento. Basta ligar para a Central de Atendimento ou verificar no aplicativo do banco se há opção de pedir aumento por lá.

Como aumentar ou reduzir o limite do cartão de crédito?

Antes esse processo era bastante burocrático e envolvia uma negociação com o gerente de conta na agência. E, certamente, sua solicitação passaria por uma nova análise de perfil para saber se o banco poderia te conceder algum aumento no limite do cartão.

Hoje, é mais fácil controlar o limite do cartão de crédito, seja por meio da internet banking ou aplicativo. Também é possível acionar o atendimento do banco via telefone para pedir um limite maior ou menor. Alguns tipos de cartões de crédito também oferecem a uma função de “liga/desliga”, que você pode acionar sempre que achar necessário para que os gastos não fujam do controle.

Dicas

Apesar das facilidades, para aqueles que desejam obter um limite muito maior do atual, é preciso ter um bom comportamento financeiro para aumentar as chances de aprovação. Esse bom comportamento envolve ações como: pagamento das faturas antes do prazo de vencimento, movimentações na conta bancária etc.

Tenho limite mas o cartão não passa, e agora?

Um dos principais motivos para compra ser recusada é devido ao bloqueio do cartão. Se você possui limite mas o cartão não passa, o mais indicado é entrar em contato com seu banco pelo telefone ou SAC. Assim, terá informações sobre o motivo de não conseguir comprar tendo limite no cartão e o que fazer para resolver.

Qual é o cartão com limite alto?

Sugestão iDinheiro

Cartão Will Bank

Cartão Will Bank

Cartão Will Bank Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback

Cartão Digio Gold

Cartão Digio Gold Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Anuidade: 12x de R$ 4,99
  • Programa de pontos e Cashback

Há muitas opções de cartão de crédito com limite alto. São alternativas para pessoas de diversos perfis. Você pode conferir nossa lista completa no artigo “Cartão de crédito com limite alto: descubra qual é o melhor para você!“. Nela, apresentamos opções como:

Itaucard Click Platinum

Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 15,00% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

Anuidade: GRÁTIS!

  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Meia entrada
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Sala VIP em aeroportos
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
  • checkmarak 50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
  • checkmarak Programa de pontos
  • checkmarak Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
  • checkmarak Limite mínimo de R$ 1 mil
  • close Não é tão fácil de aprovar como outras opções
  • close Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
  • close
Leia mais sobre Itaucard Click Platinum Referência

Cartão Will Bank

O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem compara preços antes de comprar

Juros do Rotativo: até 19,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 19,90% a.m

Anuidade: GRÁTIS

  • Conta digital
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Pagamento por aproximação
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe cashback de até 15% em compras no app.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Cobertura internacional
  • checkmarak Saques nas redes Bancos24Horas
  • checkmarak Anuidade gratuita
  • checkmarak
  • close Não possui programa de pontos específico
  • close Não oferece cartão adicional
  • close É necessário abrir uma conta digital
Leia mais sobre Cartão Will Bank Referência

Cartão Digio Gold

O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 17,99% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m

Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
  • checkmarak Opção para quem está com Score baixo
  • checkmarak Conhecido por oferecer limite inicial alto
  • checkmarak Cashback em sites parceiros
  • checkmarak
  • close A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
  • close É necessário contratar um plano para juntar pontos
  • close A conta digital possui tarifa de manutenção
Leia mais sobre Cartão Digio Gold Referência

Como transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro?

Alguns cartões de crédito possibilitam os usuários a sacar em dinheiro parte do limite. Essa ação não é muito estimulada pelas financeiras, por isso a maioria possibilita o saque entre apenas 5 e 15% do limite do usuário. Enfim, para sacar o limite do cartão de crédito, basta verificar as condições do seu banco e se dirigir até um caixa eletrônico para realizar a operação.

Leia também: Cartão de crédito com limite alto: descubra qual é o melhor para você!

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Atenção

As taxas para sacar o limite do cartão de crédito costumam ser muito altas e cobram por operação feita. Os valores também podem variar entre saques nacionais e internacionais. Por esse motivo, essa prática não é recomendada.

Tenho limite no cartão de crédito mas não consigo comprar: o que fazer?

Muitas vezes acontece do usuário possuir limite no cartão de crédito mas ter suas compras não autorizadas. Existem muitos motivos para isso acontecer, mas o mais comum deles é o atraso do pagamento da fatura. Ainda que o cliente tenha limite disponível no cartão, se não for pago a fatura dentro da data de vencimento, a instituição financeira pode bloquear o produto e impossibilitar o uso do mesmo.

Para solucionar esse problema, basta pagar a fatura atrasada. Geralmente, o desbloqueio do cartão irá acontecer de maneira automática em até 3 dias úteis. Entretanto, se não ocorrer, basta ligar para Central de Atendimento do seu cartão de crédito e solicitar o processo.

Bônus: 3 formas de não estourar o limite do cartão!

Após compreender como funciona limite de cartão, vale a pena conferir algumas dicas para manter as contas em dias!

1. Planeje as suas compras

Sim, a gente sabe que, muitas vezes, é preciso fazer um gasto emergencial e o limite do cartão de crédito está aí para isso mesmo. Mas a melhor forma de não se endividar com esse meio de pagamento é planejar suas compras.

Dica

Se você precisa fazer um gasto maior, como comprar um eletrodoméstico ou eletrônico, tente escolher uma época para compra em que, além de conseguir alguma promoção, esse gasto não se some a outros. Dessa forma você evita que os gastos com cartão fiquem mais pesados em determinada época, dificultando o pagamento dessa dívida.

2. Acompanhe os gastos diariamente

O cartão de crédito e, portanto, seu limite de crédito, é um meio de pagamento e não um bônus dado pelo banco a você. Por isso mesmo, é preciso acompanhar seus gastos regularmente. Alguns aplicativos de banco te permitem fazer um acompanhamento bem simples de seus gastos como, por exemplo, a divisão por categorias (transporte, alimentação, lazer, moradia).

Com esse tipo de ferramenta, ao longo do tempo você vai tendo uma ideia do seu perfil como consumidor, quais são os seus gastos fixos e onde é possível cortar para ter mais dinheiro sobrando.

Logo Mobills
Mobills
Aplicativo de gerenciamento de gastos mais bem avaliado do Brasil

Com esse acompanhamento, só assume novas dívidas quando você tiver de onde remanejar. A ideia é: você até pode gastar R$ 200 a mais em vestuário esse mês, desde que tire uma quantia semelhantes de uma (ou mais) categorias.

3. Lembre-se dos juros

A taxa de juros do cartão de crédito é uma das maiores do mercado e atrasar a fatura desse meio de pagamento é uma péssima decisão – desde que você não queira jogar seu dinheiro fora.

Dica

Portanto, uma boa maneira de não perder o controle com as compras e estourar o limite do seu cartão de crédito é pensar nos três dígitos de juros do cartão de crédito rotativo e que, se você entrar em uma bola de neve financeira envolvendo esse meio de pagamento, será muito difícil sair. A dica prevalece: planeje suas compras, acompanhe os gastos e corra dessa taxa de juros.

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Perguntas Frequentes

  1. O que acontece quando se usa o limite do cartão de crédito?

    Quando você usa o limite do cartão de crédito, o valor da compra é descontado do total do limite, devendo ser pago na data de vencimento da fatura. Então, se você tem R$ 1.000 de limite e faz uma compra de R$ 200, sobra R$ 800 para outras compras e deve pagar os R$ 200 na cobrança da próxima fatura.

  2. Como usar o cartão de crédito pela primeira vez?

    Antes de usar seu cartão de crédito pela primeira vez, certifique-se de que ele está desbloqueado para uso. Para pagar com o cartão em uma loja física, diga se deseja a opção crédito ou débito, insira o cartão na maquininha e digite sua senha. Ou, se possível, aproxime o cartão na tela do aparelho para pagamento por aproximação.

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